CH信用風(fēng)險管理

第3章信用風(fēng)險管理

3.1信用風(fēng)險概述

案例1：次貸危機3.1.1信用風(fēng)險的概念1）傳統(tǒng)的信用風(fēng)險概念

它是指交易對象無力履約的風(fēng)險，也即債務(wù)人未能如期償還其債務(wù)造成違約，而給經(jīng)濟主體經(jīng)營帶來的風(fēng)險

信用風(fēng)險有廣義和狹義之分。從狹義上來講，信用風(fēng)險通常是指信貸風(fēng)險，廣義上的信用風(fēng)險指所有因客戶違約（不守信）所引起的風(fēng)險

信用風(fēng)險的概念狹義的信用風(fēng)險通常是指信貸風(fēng)險廣義上看,所有因客戶違約(不守信用)所引起的風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù):借款人不能按時還本付息負(fù)債業(yè)務(wù):吸收存款,存款人大量擠兌.表外業(yè)務(wù):交易對手違約2笑）承現(xiàn)系代梁的餅信閥用宜風(fēng)遷險窩概乎念現(xiàn)公代挎意糾義知上水的幼信遮用四風(fēng)瓜險精不蓋僅段包鉗括縮慧違憲約好風(fēng)蒼險鞏，輔還輝包曉括肝由芽于累交屋易袍對毫手吩（奏債補務(wù)折人科）面信勁用點狀叼況局和廈履鎖約默能輸力啊上孫的醉變太化降導(dǎo)算致醒債決權(quán)篩人為資冷產(chǎn)蘇價叉值遍發(fā)惹生壩變淚動箏遭稈受貧損掠失澇的遇風(fēng)偏險吵。與輪傳匙統(tǒng)爹的顛信頸用叔風(fēng)債險霜定算義雜相這比短，毅這捕種酸對寒信某用量風(fēng)鋤險殖的蛇解夸釋靜更嗎切仙合委信鳴用帽風(fēng)匹險灘的集本稿質(zhì)亮。3嫌）啞信北用鎮(zhèn)風(fēng)云險級包農(nóng)含描的迅內(nèi)玩容（蠟1影）濟違果約宿風(fēng)益險福饑費喂廷曠（巴f研o野r剪f拘a仿i巧t滑i逐n白g嗚）（映2砍）吼主紫權(quán)瓦風(fēng)原險（斃3悔）旅結(jié)鼻算助前洪風(fēng)疾險包和睬結(jié)愁算擦風(fēng)纏險4側(cè)）顫信子用發(fā)風(fēng)梳險李與裹信租貸營風(fēng)件險啦的黨辨爆析3套.閘1喪.徑2敘信給用摟風(fēng)虧險挑產(chǎn)愚生科的職原復(fù)因1駛）梅現(xiàn)但代圣金婦融涌市爆場降內(nèi)趴在鑼本蔥質(zhì)想的筑表逮現(xiàn)（薪1末）鐮信辰用匹風(fēng)葛險屠內(nèi)拍生同于縮慧金絕融怖市地場（竹2踢）立信窩用菠風(fēng)炎險址也效是玩金輪融蔑市表場答的鐮一君種咬內(nèi)誕在荒的奸推絮動堡和攪制慚約拐力爛量2徑）遠(yuǎn)信辜用環(huán)活局動眉中送的扣不材確杏定俊性當(dāng)導(dǎo)糠致桃信窩用要風(fēng)慶險（竿1不）鞠外槐在耗不泥確盞定匯性→妨系暑統(tǒng)樂性鴉風(fēng)怒險（襯不能能師通犬過籮分盛散抹投啄資斧來當(dāng)化植解正風(fēng)針險叉，剩只斥能聯(lián)轉(zhuǎn)舌嫁繳或講轉(zhuǎn)杜移遙風(fēng)盲險勺）（棗2洋）類內(nèi)療在有不找確耽定謠性→媽非當(dāng)系劉統(tǒng)東性還風(fēng)沙險（撿相緣瑞反考）3懸）削信初用閃當(dāng)活事嘩人師遭變受到損紀(jì)失痰的穩(wěn)可盡能墳性妙形僚成爪信涉用戰(zhàn)風(fēng)市險3域）垂信趨用氏當(dāng)習(xí)事曬人朱遭孩受賤損步失奸的議可拋能幕性荷形陡成負(fù)信隱用液風(fēng)層險信為用脈風(fēng)會險決和知損錢失直盲接肝損個失交和讀間促接特?fù)p慈失3奮.奔1窗.模3火信棕用予風(fēng)良險陡管網(wǎng)理定的倍特猛征帽及掏其始變想化1嶄）費信賊用磨風(fēng)善險骨管喪理授特竹征（1哨）斯信尾用山文通化搞及量對射風(fēng)安險毫的葛態(tài)饞度揭對靈風(fēng)處險亞管拔理氧至誤關(guān)扶重終要（穩(wěn)2史）姻隨援時艷監(jiān)約測孩企善業(yè)貓所遇面括臨券的怕風(fēng)汁險曲并傲采漏取志相依應(yīng)層對攝策（既3聯(lián)）識在傭機堵構(gòu)輔設(shè)集置偶上心更叨有望利諸于蘆風(fēng)紗險役管獨理予，假即宴在撇流銜量迎和撿存素量殘兩飲個冰方拆面斑解壯決梢問撐題2謀）骨信燭用撥風(fēng)真險時管慣理泉特白征為的涂變姻化（1航）潤信肢用揉風(fēng)加險桑的尖量魂化縣和微模越型碼管系理勾更鎮(zhèn)加怪困像難（傾2星）邪管玩理判技聽術(shù)晝不街?jǐn)鄳┌l(fā)鉤展嬌，僅信怨用滔風(fēng)飄險慕對黨沖速手煩段殺出幼現(xiàn)（盡3曉）撕信度用仰風(fēng)妖險壓管叮理條實舉踐鑒中屈存僅在挽悖隱論沿現(xiàn)庸象（乒4厘）雜信張用夫風(fēng)取險良管清理誓由尾靜塔態(tài)賺轉(zhuǎn)拴向歉動蓄態(tài)暗管概理（脅5夏）予信困用銹評冰級嬸機援構(gòu)詞的做重蘆要稱作擦用3棍.溉2信然用除風(fēng)賣險芝的唯度哪量3朱.勇2靈.謠1拾信欺用則風(fēng)夜險粒的京定皮性花度厲量舅方曲法1光）答專抱家瞧制姑度專代家柿制扯度豈是努一僅種猴最途古甜老稅的沙信恨用私風(fēng)才險蓋分冬析拿方噴法只，罪它侍是戒商脹業(yè)曉銀吉行傅在緒長除期標(biāo)的擋信勸貸槽活暫動危中豆所炮形貢成受的反一惹種槍有盼效扮的寶信暫用述風(fēng)薯險瘡分鏡析傳和知管故理屠制削度飲。錫這布種秧方比法缸的棄最飲大旨特卵征寇就林是婆：叨銀越行拒信錦貸圍的寄決妨策襖權(quán)滿是臂由薯該銹機棒構(gòu)屬那園些換經(jīng)尾過占長鉆期異訓(xùn)擁練糧、旺具查有暈豐賢富怒經(jīng)修驗幻玉的尾貸嫩款窄人柱員翅所簡掌懼握斑的刪，鞏他聾們蕩作賺出貨是遙否蘭貸賠款聽的競決氣定爽。品烤德礎(chǔ)與喇聲餃望資皺格團與北能泰力資計金邊實欠力擔(dān)鈔保經(jīng)醫(yī)營競條復(fù)件指和攪商伶業(yè)猶周塊期“桐5巨C賽”靠分夸析信存用造分畫析硬中敘常貞用壁的墻財題務(wù)沸指異標(biāo)經(jīng)束營欺業(yè)旗績嫁指比標(biāo)償廳債嚷保店障犯程諷度獲指樸標(biāo)財氏務(wù)阿杠槽桿恭情卡況方指段標(biāo)流左動堤性議指目標(biāo)應(yīng)追收憂款捕狀村況滅指該標(biāo)2蹲）編評震級濾方丘法（1雖）展O屯C世C訊的頌評宗級逝方翁法（市2拜）些標(biāo)贊準(zhǔn)銀普墨爾犬公吐司扣的兆信盜用死評辨級貿(mào)體撞系（恭3屠）浙穆輔迪筆公蚊司槐的電信岔用也評評級撲體稼系（凝4缺）真評佳級揉體脖系蔽結(jié)物果淚的士差秘別悟及渴影觀響3贏）責(zé)信查用金評藍(lán)分勻方址法搶—揪—嫌Z幫評雅分譽模朗型棄和圾評固分葵模姿型（1賺）戒Z上評派分亦模植型垃的劍主測要浴內(nèi)倚容碼及等其蜂準(zhǔn)損確宜性牌分京析（嚇2揀）翁評半分柱模托型倍的價主檢要欺內(nèi)便容3吹.絞2鮮.劍2信院用似風(fēng)誘險嗎的沖定前量據(jù)度全量迫方崖法1稅）速在岸險注價濫值無（搶V理a腰R引）在跨險嶺價漆值抬模屠型畏是勒為啄了謊度屬量忠一棒項行給困定滑的纖資仰產(chǎn)棕或俘負(fù)液債彈在戲一碑定崖時莊間局里秀和肥在繩一挪定繼的照置肚信膏度校下挖其婆價虹值擇最放大仰的遲損抹失市額瘋而炕設(shè)翠置閘的景。2瀉）晶信肥用顏度荷量豆制頑模暫型象（午C爬r蘭e敗d甜i奏t裹M摘e沒t擊r拘i寇c城s）“鞠信潮用蒸度匹量征制燙”勝是砌由境J痰.置P重.柳摩噸根洽在偶1熊9脆9屑7隙年凝與衰其拋他茶合治作御者記在檔已關(guān)有喘的答“沾風(fēng)孔險亂度匠量拒制攝”靠方嫁法踩的略基置礎(chǔ)紀(jì)上擇，唉創(chuàng)南立紋的起一造種觀專在門忽用且于膨?qū)姺切┙惑@易潑性借金盈融既資蠅產(chǎn)序如奴貸葉款昨和毒私約募奴債垃券碑的繳價偷值犁和此風(fēng)饑險駛進(jìn)遙行粥度踩量狡的恰模薄型澡。3蔽）慈信閉用對風(fēng)痛險耍量返化誘模影型雙（嫌C美r陽e教d月i麻t應(yīng)R漲i撤s住k旋+叉）C條r明e民d羊i辭t將R臂i劑s擋k墨+客模趟型些假膊定餡任旋何間時頭期迫的點違拒約隆企跑業(yè)汁數(shù)腫量撫的歌概叛率球分峽布絨服粒從割泊崗松洪分農(nóng)布鋒，賤在飯這隔個結(jié)假屬設(shè)距下露，東模聰型懲認(rèn)并為累：串每雪筆濱貸洋款線違兩約餃的盈概川率噴是通隨柴機鴉事符件踩；券兩喝兩訓(xùn)貸饑款鄭之宣間貌的喇相痛關(guān)炸性縫為釣零文，遺即友各玻貸周款盜違答約駐的森概潤率形是治相也互飛獨漿立蜓的職。4姨）念信鍬用叨監(jiān)商控臨模宇型饒（京C抱r桌e驕d萌i賤t項M陷o忘n蘿i辛t態(tài)o雀r捏M辰o錫d尸e蠅l謠：蘋K助M掛V撫）美冷國成的K翻M姥V到公把司谷就侍利映用觀期畢權(quán)秧定努價隆理先論雖創(chuàng)唇立傭了擦違在約肝預(yù)吉測快模侄型狗—揮—侄信月用屢監(jiān)笑測睛模應(yīng)型動，衣用面來婆對篇上給市匯公之司糞和騎上奇市勞銀敲行酒的乏信潮用樸風(fēng)涌險察（撇特鍋別泰是莊違言約兩狀倦況偽）溪進(jìn)編行坑預(yù)姜測。5桂）咱信猜用陰風(fēng)月險頸的遠(yuǎn)組漿合快模林型3挽.卷2壇.義3策信富用開悖做論匯及懷其陜解華決信撥用轉(zhuǎn)悖匠論球問嚼題壇（P豪a好r水a(chǎn)墳d念o壓x冒o析f盈C竟r扶e撒d慚i嗎t(yī)漫）鵲：熔即芽由袍于差對恭客外戶兆信慘用矛狀伸況謎的鋪了描解門主另要共來摸源睛于陪長餅期煎的住業(yè)譜務(wù)扮關(guān)寬系歐，擋因哄此沾，鼻銀倦行朝常射常吃傾找向心于懷將頭貸鎮(zhèn)款游投瓦向灶并漢集芒中佩于祥有浴限冠的消老叼客用戶路。冒這降樣稼，桑一間方繭面楚，豆銀潤行梢會轟在興貸癥款贈管燈理染上蛛得車益游于悼其截對滋客咳戶稱情伐況堡的竄了鐮解萌和塑把儲握拘，渴即淋“純比陰較汗優(yōu)染勢擱”溉；盯另悉一闖方構(gòu)面熄，暮又卸將閘其峽信扣用獸風(fēng)徐險吵暴奔露德過準(zhǔn)分蜜集軟中疫于耍某缺一霧特語定彈客暗戶藝群腎體解，課一霞旦齒發(fā)谷生秀違蠢約狡，守可浪能吃帶難來縣巨蘋額拴損勉失捎。3怨.衡3蔬信殃用愈風(fēng)誘險密的病控剪制3珠.筒3畫.害1屑貸生款抄定然價蘇策偽略貸泉款跳定許價淚就嘩是軍確番定炎貸他款福的抱合父同散利撇率辯，到在貧利奸率麥?zhǔn)忻蠄鋈富堑恼謼l胡件勤下雞，葛利概率胃的際大常小企和樓種淋類象是汽各顛種謙客荒觀價經(jīng)行濟拉變鉛量沈綜俗合惡作激用歇的額結(jié)彎果1毒）支風(fēng)袍險襪與寸收姨益炊的棋關(guān)免系一拒般倡，番收腰益辟與硬風(fēng)系險巖對蕩等毀。胡當(dāng)歷貸始款呈風(fēng)蟲險駛度易較等小旁時血，療風(fēng)將險霧收籍益孫也架較季小秩，夫隨級著觸貸旨款府風(fēng)映險譯度挑的早增捏大販，撇風(fēng)僻險縱收悉益瘡也探在壩增僅大丑，嫌當(dāng)眉貸警款檢風(fēng)顏險圈度鳥達(dá)梳到慚最腔大檢時腎，建風(fēng)賓險棗收吹益攀也忘達(dá)逢到震最翠大雪。約膚瑟轉(zhuǎn)夫·媽F啟.尿辛鋒克爆提值出再一殊個起在缺風(fēng)攏險性收纏益柱結(jié)朗構(gòu)仁中謙進(jìn)記行葡貸范款燒定嶄價全的惜方佛法攜，晝即溜貸跨款立利熱率堪總慕是駕隨層著摘信虛貸早風(fēng)醒險娃的動增蘭大彩而陣上謝升2腰）膚影估響自貸社款返定翻價獵的授因幻玉素（1拘）似中象央鋤銀犧行否利脅率（軋2目）存銀吊行口負(fù)賤債悟的劍平集均斧利售率（虜3辮）挺營爪業(yè)析費通用（末4恨）艘貸峽款鄭的過風(fēng)拉險（欣5喪）朋借紅貸施資勇金聲的故供備求3尺）羽貸銷款送定書價岡方梢法貸誼款濾合陪同呀利化率=仿貸詳款梳的鞏目辜標(biāo)玻利幕潤特率籠+醫(yī)貸趣款賭成籍本攪率池+池風(fēng)互險鋪貼銹水貸勺款甩的斷目朱標(biāo)惡利削潤平率量根姜據(jù)那銀恭行油事握先臟確僅定商的授權(quán)吊益改報難酬茄率傻，敵通業(yè)過匯凈隆資膜產(chǎn)鞋報弱酬構(gòu)率騙（R妻O緞E咱）句計著算型出拒來筋：式喉中宵，葉M籃—新貸簡款屋的竟目殘標(biāo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