第八章電子商務支付系統(tǒng)課件

第8章電子商務支付系統(tǒng)學習目標熟悉網上支付系統(tǒng)主要類型熟悉網上支付系統(tǒng)的基本功能熟悉銀行卡網上支付系統(tǒng)熟悉電子轉賬網上支付系統(tǒng)熟悉電子現(xiàn)金網上支付系統(tǒng)掌握網上支付主要類型的業(yè)務流程2023/7/2018.1網上支付系統(tǒng)8.1.1 電子商務與網上支付系統(tǒng)1、電子支付（E-payment）指電子交易的當事人使用安全電子支付手段通過網絡進行的貨幣支付或資金流動。比較項目電子支付傳統(tǒng)支付支付方式電子形式現(xiàn)金、票據工作環(huán)境Internet系統(tǒng)內部對軟、硬件設施的要求很高較低效率高低2023/7/2022、電子支付的特征（1）數(shù)字化方式（2）基于一個開放的系統(tǒng)平臺（Interent）（3）使用最先進的通信手段（4）方便、快捷、高效、經濟3、電子支付的一個關鍵就是安全問題安全電子交易協(xié)議SET2023/7/2034、網上支付系統(tǒng)：融購物流程、支付工具、安全技術、認證體系、信用體系及金融體系為一體的綜合大系統(tǒng)。

2023/7/204商家：后臺服務器CA信用體系客戶：支付工具客戶開戶行：提供支付工具支付網關銀行網絡INTERNET支付網關商家開戶行：處理帳單8.1.2網上支付系統(tǒng)的基本構成2023/7/2051、客戶：支付工具2、商家：根據客戶發(fā)起的支付指令向金融體系請求獲取貨幣。3、客戶的開戶行：發(fā)卡行4、商家開戶行：收單行5、支付網關：公用網和金融專用網之間的接口，支付信息必須通過支付網關才能進入銀行支付系統(tǒng)（支付信息和交易信息分離）6、金融專用網則是銀行內部及銀行間進行通信的網絡7、認證機構確認各方的身份2023/7/206

8.1.3網上支付系統(tǒng)的種類信用卡支付系統(tǒng)：延時付款，在線操作，允許透支電子轉帳支付系統(tǒng)：即時付款，在線操作，不可透支電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)：預先付款，可離線操作2023/7/2078.1.4網上支付系統(tǒng)的功能1、使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實現(xiàn)對各方的認證2、使用加密技術對業(yè)務進行加密3、使用消息摘要算法確認業(yè)務的完整性4、保證業(yè)務不可否認性5、處理貿易業(yè)務的多邊支付問題(支付信息與訂單信息相分離)2023/7/2081.無安全措施的信用卡支付電話/傳真/因特網用戶(持卡人)商家銀行合法性檢查1、工作流程信用卡信息承擔信用卡信息在傳輸過程中被盜及賣方獲得信用卡信息等風險8.2網上支付方式8.2.1信用卡網上支付方式

2023/7/2092.通過第三方代理人的支付客戶第三方代理人銀行開設賬戶帳號商家訂單及帳號帳號授權訂單確認支付確認銀行卡信息2023/7/2010特點：①支付通過雙方都信任第三方完成

②信用卡信息不在開放的網絡上傳送，買方沒有信用卡信息被盜竊的風險

③交易成本低

2023/7/20111、特點：

（1）使用SSL技術加密的信用卡信息只有業(yè)務提供商或第三方機構能夠識別。

（2）用戶購物時只需一個信用卡號，比較方便。

（3）啟用身份認證系統(tǒng)和數(shù)字簽名，并且這些是用戶、商家在線注冊系統(tǒng)時產生的，不能修改。（4）需要業(yè)務服務器和服務軟件的支持。

3.基于SSL協(xié)議的簡單加密信用卡支付2023/7/2012發(fā)卡行商家銀行客戶商家服務器業(yè)務服務器商家開設信用卡賬戶信用卡賬戶訂貨及信用卡（加密）信用卡加密信息解密信息銀行卡認證認證信息認證信息交易情況交易是否成功2023/7/20132023/7/20142023/7/20152023/7/20161、安全電子交易協(xié)議(SET)是為了保障Internet上信用卡交易的安全性而開發(fā)的。

4.安全電子交易(SET)信用卡支付2、功能（1）對交易參與者進行認證（用戶、商家、服務器、銀行）（2）信息保密性（3）數(shù)據完整性（4）訂單和帳號信息相互隔離，保證用戶資金安全（5）互操作性成本過高2023/7/2017客戶商家發(fā)卡行收單銀行銀行專網認證中心支付網關申請信用卡訂單、支付指令（數(shù)字簽名、加密）審核審核批準確認信息確認信息確認信息確認認證認證認證貨款轉移貨款轉移2023/7/20188.2.2電子支票支付方式

1、電子支票（ElectronicCheck，E-Check）電子支票,是網絡銀行常用的一種電子支付工具，是客戶向收款人簽發(fā)的、無條件的數(shù)字化支付指令。（主要用于B2B）

美國每年電子支票交易量為700億美元，國際上常用的電子支票系統(tǒng)有:Netcheque()、Echeck()等

2023/7/20192023/7/2020電子支票的校驗過程2023/7/20212、電子支票支付方式的特點（1）電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受。（2）加密的電子支票使它們比數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公開密鑰認證確認支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動驗證，（3）電子支票適于各種市場，可以很容易地與EDI應用結合，推動EDI基礎上的電子訂貨和支付。（4）電子支票技術將公共網絡連入金融支付和銀行清算網絡。2023/7/20223、電子支票的支付流程客戶開戶銀行票據交易所商家開戶銀行客戶商家發(fā)送訂單、電子支票支票驗證交易確認通知傳送支票傳送支票下帳后通知定期將電子支票入帳號2023/7/20238.2.3電子現(xiàn)金支付方式1、電子現(xiàn)金（E－cash）是一種以數(shù)據形式存在的現(xiàn)金貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實中各種金額的幣值。

2.電子現(xiàn)金的種類（1）硬盤數(shù)據文件形式的電子現(xiàn)金（2）IC卡形式的電子現(xiàn)金2023/7/20243、電子現(xiàn)金的特點：（1）獨立性：依靠自身使用的各項密碼技術來保證安全（2）不可重復花費（3）匿名性（不可跟蹤性）：購買行為和電子現(xiàn)金的使用信息

相互隔離

（4）不可偽造性（5）可傳遞性（6）可分性：支取靈活方便

2023/7/20254、E-Cash的支付過程12342023/7/20265、電子現(xiàn)金使用流程示范

20世紀80年代初是電子現(xiàn)金的繁榮時代。各種電子現(xiàn)金系統(tǒng)百花齊放。繼eCash系統(tǒng)之后，Micropayments、Netcash、Clickshare、eCoin、PayPal等電子現(xiàn)金系統(tǒng)也相繼出現(xiàn)。不同類型的電子現(xiàn)金系統(tǒng)都有其自己的協(xié)議，用于消費者、銷售商和發(fā)行者之間交換支付信息。每個協(xié)議由后端服務器軟件——電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)，和客戶端的“電子錢包”軟件執(zhí)行。2023/7/2027

下面以使用eCash系統(tǒng)購買CD為例，介紹電子現(xiàn)金的使用方法。

步驟一，打開客戶端的電子錢包(eCashPurse)，檢查賬戶上的電子現(xiàn)金數(shù)額(＄80.00)。2023/7/2028

步驟二，到允許接收電子現(xiàn)金（圖左上角的注釋：weacceptecash，我們接收電子現(xiàn)金）的網上商場購物，可使用eCash支付（paywithecash）此示例中CD價格為＄14.85。2023/7/2029

步驟三，出現(xiàn)eCash支付確認界面（payrequest），同意立即支付按“yes”，如圖所示。

2023/7/2030

步驟四，向網上商店帳戶“”發(fā)送電子現(xiàn)金。

2023/7/2031

步驟五，檢查電子錢包中的電子現(xiàn)金數(shù)額，由＄80.00減少為＄75.05，扣除了本次購買CD的交易金額＄14.85。2023/7/2032

步驟六，查看交易日志(Transactionlog)，可以看到各種帳目往來。2023/7/20336、電子現(xiàn)金的支付特點（1）E-Cash銀行和商家之間有協(xié)議和授權關系（2）用戶、商家和銀行都需使用E-Cash軟件

（3）身份驗證由E-Cash本身完成

（4）具有現(xiàn)金特點，可以存取轉讓，一樣會丟失（5）電子現(xiàn)金的發(fā)行者負責用戶和商家之間實際資金的轉移（6）用于小額交易B2C/C2C2023/7/20348.3網上支付面臨的問題1、財稅問題：電子商務使得按海關難以根據交易的全部真實價格收稅，關稅稅收會受到一定的影響。2、對金融發(fā)展的影響（1）跨國交易中的貨幣兌換問題（2）影響基礎貨幣3、電子貨幣的立法問題4、風險防范問題2023/7/2035網上支付系統(tǒng)類型網上支付工具運用網上支付主要類型的業(yè)務流程SET與SSL電子支付本章要點2023/7/20361、通過調查研究，分析比較不同銀行采用的網上銀行系統(tǒng)的結構特點和優(yōu)缺點。2、試論述電子商務給網上銀行帶來的機遇和挑戰(zhàn)。討論題2023/7/2037經常不斷地學習,你就什么都知道。你知道得越多,