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個(gè)人存款賬戶開戶賬戶管理單位存款賬戶開戶存款賬戶對(duì)賬個(gè)人存款賬戶開立時(shí)身份證件出具要求銀發(fā)【2019】191號(hào)文件青海省人民幣銀行結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則》(西中支辦【2019】87號(hào))第三十三條風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):代理開戶形成的風(fēng)險(xiǎn)、案例介紹柜員分別辦理客戶段X×代理王×、蔣××開立個(gè)人結(jié)算賬戶金額分別為600.00、400.00元,因工作疏忽,兩筆《代理開立個(gè)人結(jié)算賬戶核實(shí)單》上代理人未簽名、無(wú)核實(shí)結(jié)果。被認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)事件。案例分析《銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定:代理開立個(gè)人結(jié)算賬戶需提供存款人、代理人有效身份證件、填寫《個(gè)人業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》、《代理開立個(gè)人結(jié)算賬戶核實(shí)單》,由代理人在核實(shí)單上填寫存款人、代理人姓名、證件類型、證件號(hào)碼、通訊地址、聯(lián)系電話、代辦理由等信息并親筆簽名。網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)人員應(yīng)通過電話、上門等方式對(duì)存款人進(jìn)行核實(shí),并注明核實(shí)方式、時(shí)間、內(nèi)容、結(jié)果并親筆簽名。而此筆代理開戶業(yè)務(wù)違反上述規(guī)定:代理人未在核實(shí)單上簽名、柜員未認(rèn)真審核憑證填寫內(nèi)容、未注明核實(shí)結(jié)果等風(fēng)險(xiǎn)提示:代客戶保管存折查詢賬戶明細(xì)案例一、案例介紹客戶由于工作繁忙無(wú)暇到網(wǎng)點(diǎn)查詢個(gè)人賬戶的歷史明細(xì)將存折和密碼交給柜員為查詢。柜員用交易多次交易明細(xì)。柜員完成查理后將存折及交易明細(xì)交予客戶。

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