銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第45天）【含答案】

2022銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第45天）【含答案】一、單選題(15題)1.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設(shè)立臨時機構(gòu)C.注冊驗資D.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算2.商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行總行制定的B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的C.該商業(yè)銀行總行隨意制定的D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的3.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司4.以下關(guān)于追索權(quán)的說法錯誤的是（）。A.追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利B.追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能實現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)C.追索權(quán)是第一順序權(quán)D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務(wù)活動可行使追索權(quán)5.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利6.銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是（）。A.進口押匯B.保付代理C.出口押匯D.打包放款7.個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，該經(jīng)營實體不包括（）。A.個體工商戶B.個人獨資企業(yè)投資人C.股份有限公司D.合伙企業(yè)合伙人8.下列關(guān)于利息的表述中，錯誤的是()。A.利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分B.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的C.利息是在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務(wù)人的報酬D.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇9.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括()。A.內(nèi)控管理B.市場約束C.最低資本要求D.監(jiān)督檢查10.下列關(guān)于抵押合同和主債合同關(guān)系的表述，正確的是（）。A.主合同無效、抵押合同一律無效B.抵押合同無效、主合同無效，但法律另有規(guī)定除外C.主合同無效、抵押合同無效，但法律另有規(guī)定除外D.抵押合同無效，主合同一律無效11.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標與其衡量指標對應(yīng)正確的是（）。A.經(jīng)濟增長與通貨膨脹B.充分就業(yè)與失業(yè)率C.物價穩(wěn)定與國際收支D.國際收支平衡與國內(nèi)生產(chǎn)總值12.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％13.公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.公司經(jīng)理14.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。A.撤銷B.出售C.重組D.接管15.信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A.可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證二、多選題(4題)16.國際貨幣基金組織將金融危機分為（）。A.貨幣危機B.銀行危機C.社會危機D.外債危機E.經(jīng)濟危機17.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐18.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。A.個人住房貸款B.個人信用卡透支C.個人經(jīng)營貸款D.個人消費貸款E.個人投資貸款19.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國銀行業(yè)管理委員會監(jiān)管的對象有（）。A.農(nóng)村信用合作社B.證券公司C.商業(yè)銀行D.典當公司E.企業(yè)集團財務(wù)公司三、判斷題(3題)20.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配置充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。（）A.正確B.錯誤21.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）A.對B.錯22.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。（）A.對B.錯參考答案1.D解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。2.B解析：商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的，支行本身不具備自行決定利率的權(quán)力。故選B。3.C解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。4.C解析：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。故A選項說法正確。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能實現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。故B選項說法正確，C選項說法錯誤。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有以下情形的，持票人可以行使追索權(quán)：①匯票被拒絕承兌；②承兌人或者付款人死亡、逃匿；③承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)；④承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務(wù)活動。故D選項說法正確。本題答案為C選項。5.D解析：票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。6.A解析：銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是進口押匯。7.C解析：個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。8.C解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。9.A解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”分別為，第一支柱：最低資本要求；第二支柱：監(jiān)督檢查；第三支柱：市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。10.C解析：主合同無效、抵押合同無效；抵押合同無效、主合同有效。11.B解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。12.B解析：《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。”故8選項符合題意。13.C解析：董事會是由董事組成的、對內(nèi)掌管公司事務(wù)、對外代表公司的經(jīng)營決策機構(gòu)。股東大會是股份有限公司的權(quán)力機構(gòu)。14.B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。15.C解析;按照信用證項下匯票是否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信用證。16.ABD解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統(tǒng)性金融危機四種。17.ABCDE解析：根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型．可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。18.ABCD解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，19.ACE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”或“銀監(jiān)會”，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。證券公司由證監(jiān)會監(jiān)管，典當公司受商