五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題

五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列（）行為違反了《商業(yè)銀行法》。A、某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B、某大型零售商將自己的公司名稱(chēng)注冊(cè)為“×x零售銀行”C、某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條的規(guī)定，“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用‘銀行’字樣”。2、從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A、養(yǎng)老險(xiǎn)B、股票型基金C、平衡型基金【參考答案】：B【解析】：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。3、某企業(yè)2008年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元；利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為（）A、6B、9五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第1五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：答案為D。已獲利息倍數(shù)又稱(chēng)為利息保證倍數(shù)，是指企業(yè)息稅前利潤(rùn)與利息支出的比率，它可以反映獲利能力對(duì)債務(wù)償付的保證程度。根據(jù)公式可得：已獲利倍數(shù)=(凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用+所得稅費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(300+150+50)/50=10。4、關(guān)于黃金T+D交易，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、交易時(shí)間長(zhǎng)，甚至可以在夜間交易B、到期交割C、具有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：黃金T+D交易無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。5、趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶(hù)，從今年開(kāi)始，每年年末往賬戶(hù)里存入2萬(wàn)元錢(qián)，設(shè)年利率為6％，計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為（）元。A、1240857．35B、1333285．36C、1581163．72【參考答案】：C【解析】：此題為已知年金的情況下，計(jì)算終值。6、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益C、國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)?！窘馕觥浚汉暧^經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。7、作為專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的王小姐首次拜訪客戶(hù)時(shí)應(yīng)（）。A、為了給客戶(hù)留下深刻印象，身穿七彩裙B、穿超短裙，顯示自己年輕活力C、化淡妝，以示尊重客戶(hù)【參考答案】：C【解析】：化妝是自尊自愛(ài)，同時(shí)也是對(duì)客戶(hù)尊重的體現(xiàn)?；瘖y時(shí)應(yīng)達(dá)到自然，“妝成有卻無(wú)”的狀態(tài)。戴首飾總的要求是符合身份，以少為佳。8、某工廠向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、期權(quán)B、遠(yuǎn)期C、期貨【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間.按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。9、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）。A、誠(chéng)實(shí)守信B、公平競(jìng)爭(zhēng)C、守法合規(guī)五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第3頁(yè)?！窘馕觥浚簜€(gè)人理財(cái)服務(wù)直接關(guān)系到客戶(hù)的財(cái)富安全，從業(yè)人員誠(chéng)信與否直接關(guān)系到客戶(hù)對(duì)銀行的信任度，直接影響銀行的聲譽(yù)。恪守誠(chéng)實(shí)信用，保持品行正直，毫無(wú)疑問(wèn)是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。（教材內(nèi)容由原來(lái)的從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則變?yōu)閺臉I(yè)人員銷(xiāo)售活動(dòng)遵循原則，內(nèi)容有變動(dòng)，此處考的是以前的考點(diǎn)）。10、當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。［2014年6月真題］A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、零相關(guān)【參考答案】：A【解析】：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。11、商業(yè)銀行為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為其一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶(hù)仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)（）。A、讓客戶(hù)自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)B、向客戶(hù)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)意愿C、制定專(zhuān)門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可【參考答案】：C【解析】：個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理要求，客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的惠愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。12、《民法通則》規(guī)定，（）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)。五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)。B、10周歲以下的未成年人C、限制民事行為能力人的法定代理人【參考答案】：C【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。13、（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。A、時(shí)間B、通貨膨脹率C、單利與復(fù)利【參考答案】：A【解析】：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。14、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定；儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《信托法》第四十三條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。15、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第5五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第5頁(yè)。B、7C、10【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。16、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A、國(guó)債B、公司債C、垃圾債券【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】通常，人們將權(quán)證、期權(quán)、期貨、對(duì)沖基金、垃圾債券等視為極高風(fēng)險(xiǎn)、極高收益資產(chǎn)。17、商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷(xiāo)售。A、設(shè)有理財(cái)專(zhuān)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道B、所有網(wǎng)點(diǎn)C、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專(zhuān)柜以上層級(jí)（含）的網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)2009年發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》中規(guī)定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，“對(duì)于投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專(zhuān)柜以上層級(jí)（含）的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售。”18、以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是（）。五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第6五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第6頁(yè)。B、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值C、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值【參考答案】：A【解析】：B項(xiàng)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越低；C項(xiàng)，單利現(xiàn)值公式為19、當(dāng)出現(xiàn)（）情形時(shí)，委托代理視為終止。①代理人死亡②作為被代理人或者代理人的法人終止③被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅④代理人喪失民事行為能力⑤代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托A、①②③④⑤B、①②④⑤⑥C、①②③④⑥【參考答案】：B【解析】：③是法定代理或者指定代理終止的情形。20、《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資.其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)()。A、由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行保管B、委托有托管資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管C、委托有托管資格的其他境外商業(yè)銀行托管【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。21、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第7頁(yè)。B、重新修改該格式條款C、按照通常理解予以解釋【參考答案】：A【解析】：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。22、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮（）。A、買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)B、買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、買(mǎi)入固定收益類(lèi)資產(chǎn)【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。23、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第8頁(yè)。24、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等，通常是。（）A、期初；期末年金B(yǎng)、期末；期末年金C、期初；期初年金【參考答案】：A【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等。25、委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，應(yīng)當(dāng)（）。A、代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任．被代理人不負(fù)責(zé)任B、被代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任．代理人負(fù)連帶責(zé)任C、代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任．被代理人負(fù)連帶責(zé)任【參考答案】：B【解析】：委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。26、期貨交易的結(jié)算，由（）統(tǒng)一組織進(jìn)行。A、期貨保證金存管銀行B、期貨公司C、期貨交易所【參考答案】：C五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第9頁(yè)?！窘馕觥浚骸镀谪浗灰坠芾?xiàng)l例》第10條規(guī)定，期貨交易所履行的職責(zé)包括：①提供交易的場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)；②設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；③組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；④為期貨交易提供幾種履約擔(dān)保；⑤五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第9頁(yè)。27、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單B、客戶(hù)預(yù)期收益較高C、市場(chǎng)認(rèn)知度高【參考答案】：B【解析】：債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品。因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，客戶(hù)預(yù)期收益也不高，但是穩(wěn)定，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。28、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A、居民個(gè)人B、貨幣頭寸C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所【參考答案】：B【解析】：答案為C。金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。29、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A、1%～3%B、5%～10%C、10%～30%【參考答案】：B五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第10頁(yè)?！窘馕觥浚河糜诓粫r(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第10頁(yè)。30、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。［2013年6月真題］A、能轉(zhuǎn)讓流通B、不記名C、能提前支取【參考答案】：C【解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。其特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。31、下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。A、個(gè)人出租住房取得的收入B、個(gè)人中體育彩票獲得的收入C、個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入【參考答案】：C【解析】：答案為D。個(gè)人出租住房取得的收入屬于財(cái)產(chǎn)租賃所得；個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入屬于稿酬所得；個(gè)人中體育彩票獲得的收入屬于偶然所得；只有個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入屬于勞務(wù)所得。32、下列債券中，不是按發(fā)行主體分類(lèi)的是（）。A、政府債券B、附息債券C、公司債券【參考答案】：B五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第11頁(yè)。五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第11頁(yè)。33、下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。［2013年6月真題］A、銀行承兌匯票市場(chǎng)B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C、債券市場(chǎng)【參考答案】：C【解析】：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。ABC三項(xiàng)都屬于貨幣市場(chǎng)。34、新股申購(gòu)類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品中，無(wú)權(quán)提前終止的人是（）。A、受托人B、投資者C、投資對(duì)象【參考答案】：B【解析】：35、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款的情形不包括（）。A、違反《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第68條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料B、違反《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第75條的規(guī)定，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格C、未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的【參考答案】：C五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第12頁(yè)。【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第90條的規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，有下列情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款：①基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的；②未按照本辦法第29條的規(guī)定開(kāi)立與基金銷(xiāo)售有關(guān)的賬戶(hù)；③未按照本辦法第34條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料；五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第12頁(yè)。36、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄的良好替代品是（）。［2014年6月真題］A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、股票型基金C、人民幣理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)。37、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是（）。A、期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B、期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有C、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金，屬于客戶(hù)所有【參考答案】：B【解析】：答案為C。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶(hù)所有。38、下列所得中，屬于個(gè)人所得稅的征稅對(duì)象的是（）。A、國(guó)債利息B、股息所得五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第13頁(yè)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：利息、股息、紅利所得需要交納個(gè)人所得稅。39、金融期貨中不包括（）。A、股指期貨B、外匯期貨C、債券期貨【參考答案】：C【解析】：答案為D。目前，國(guó)際市場(chǎng)上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者采取與現(xiàn)貨市場(chǎng)相反的方向買(mǎi)賣(mài)利率期貨，以對(duì)沖現(xiàn)在持有或計(jì)劃持有的債券類(lèi)資產(chǎn)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。外匯期貨也稱(chēng)貨幣期貨，規(guī)定將來(lái)在指定月份買(mǎi)入或賣(mài)出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。40、（）年初，我國(guó)出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A、1999年B、2004年C、2005年【參考答案】：C【解析】：2005年年初我國(guó)出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。41、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（）原則。A、自愿、誠(chéng)實(shí)信用B、公平五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第14頁(yè)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。42、房地產(chǎn)投資的方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B、房地產(chǎn)信托C、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款【參考答案】：C【解析】：房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。43、下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外忙管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購(gòu)物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯C、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件在銀行辦理【參考答案】：C【解析】：境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。44、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第15頁(yè)。B、銀行代理服務(wù)類(lèi)C、其他【參考答案】：B【解析】：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。隨著近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多地涉及代理銷(xiāo)售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務(wù)，為投資者提供廣闊的金融平臺(tái)。45、2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行（）產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、權(quán)益掛鉤和商品掛鉤B、股票類(lèi)掛鉤和商品掛鉤C、指數(shù)類(lèi)掛鉤和商品掛鉤【參考答案】：B【解析】：我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展大致可以分為四個(gè)階段，其中，第二階段為2005年11月至2008年中期。2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。46、根據(jù)客戶(hù)對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶(hù)分為三種類(lèi)型，（）不屬于三種類(lèi)型之一。A、風(fēng)險(xiǎn)淡漠型B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型C、風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型【參考答案】：A【解析】：根據(jù)客戶(hù)對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度．可以將客戶(hù)分為三種類(lèi)型：風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型。五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第16頁(yè)。A、投資者的潛在利潤(rùn)最大值為期權(quán)費(fèi)B、當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡C、是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來(lái)下跌的操作行為【參考答案】：B【解析】：當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，看漲期權(quán)的買(mǎi)方達(dá)到盈虧平衡，此時(shí)執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買(mǎi)入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。AB兩項(xiàng)，客戶(hù)買(mǎi)入看漲期權(quán)的最大損失是買(mǎi)入期權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)最大為無(wú)窮大；D項(xiàng)，買(mǎi)入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來(lái)上漲的操作行為。48、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是（）A、我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B、被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額C、第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女【參考答案】：B【解析】：答案為C。A項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。B項(xiàng)錯(cuò)誤，《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D項(xiàng)錯(cuò)誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。49、下面（）不是高凈值客戶(hù)。1：小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣。2：小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明。3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元。4：小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明。A、小李五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第17頁(yè)。C、小張【參考答案】：B【解析】：高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)：?jiǎn)喂P認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品份額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的自然人；個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的自然人。50、國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)在（）年。A、2002B、2004C、2005【參考答案】：C【解析】：2005年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、指定代理C、意見(jiàn)代理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。2、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是（）。A、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第18頁(yè)。C、低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高【參考答案】：C【解析】：貨幣市場(chǎng)的特征：（1）低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。（2）期限短、流動(dòng)性高。（3）交易量大。3、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2014年11月真題］A、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)C、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。4、（）幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、開(kāi)放式基金C、收入型基金【參考答案】：A【解析】：貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性．幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。5、半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為()。A、1.76%五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第19五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第19頁(yè)。C、3.49%【參考答案】：B【解析】：持有期收益率：(1000－982．35)／982．35=1．798％，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算一年期的，所以應(yīng)為1．798％×2，約為3．59％。6、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立，而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《信托法》第43條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。7、下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2014年11月真題］A、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新B、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男蔆、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益【參考答案】：C【解析】：金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng)，其功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男?。利用金融衍生品可以轉(zhuǎn)移、管理風(fēng)險(xiǎn)但不可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第20頁(yè)。8、理財(cái)產(chǎn)品五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第20頁(yè)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：答案為C。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。9、下列關(guān)于封閉式基金與開(kāi)放式基金的區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、開(kāi)放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次．而封閉式基金則需要在每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告B、開(kāi)放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅C、開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的交易價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系決定【參考答案】：A【解析】：封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而開(kāi)放式基金則需要在每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。10、（）是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。［2012年6月真題］A、即期外匯交易B、遠(yuǎn)期外匯交易C、零售外匯交易【參考答案】：B【解析】：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第21頁(yè)。A、人壽保險(xiǎn)B、健康保險(xiǎn)C、責(zé)任保險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：答案為D。責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。12、證券交易所屬于（）。A、有形市場(chǎng)B、第三市場(chǎng)C、第四市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。13、商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。［2014年6月真題］A、《民法通則》B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C、《商業(yè)銀行法》【參考答案】：B五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第22頁(yè)?！窘馕觥浚焊鶕?jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的；②五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第22頁(yè)。14、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（）。A、其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B、政治、法律與政策環(huán)境C、中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素：①客戶(hù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度；客戶(hù)的理財(cái)觀念、客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的態(tài)度，甚至對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員的信任度都會(huì)直接影響到商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)。②商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位；③其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展；其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展分流了部分商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。④中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，從業(yè)人員須具備一定專(zhuān)業(yè)水平和道德水準(zhǔn)。⑤金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制；個(gè)人理15、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（）的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。A、貸款利率B、儲(chǔ)蓄存款利率C、市場(chǎng)利率【參考答案】：B【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。三、判斷題（共20題，每題1分）五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第23五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第23頁(yè)。【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。2、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、利率/債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等。（）【參考答案】：正確【解析】：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、利率/債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等。3、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)但是無(wú)權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)且要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。4、信托公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。5、基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。（）【參考答案】：正確【解析】：基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)?jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。6、個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是滿(mǎn)足個(gè)人和家庭的效用最大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。（）五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27五月下旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第24頁(yè)。【解析】：答案為A。略7、證券公司客戶(hù)交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)立戶(hù)管理?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：根據(jù)《證券法》第一百三十九條的規(guī)定，證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)立戶(hù)管理。證券公司不得將客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)。禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券。證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。非因客戶(hù)本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券。8、銀行為了規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)銀行同業(yè)間的交易，“乳平”外匯頭寸?！緟⒖即鸢浮?/p>