二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷

二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)B、了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)【參考答案】：A【解析】：保護(hù)客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求；D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。2、客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財(cái)規(guī)劃B、財(cái)務(wù)資源C、工資薪金【參考答案】：B【解析】：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。3、為客戶制定投資規(guī)劃，首先要（）。A、認(rèn)清所有的制約因素B、確定客戶的投資目標(biāo)C、決定投資策略【參考答案】：B二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。4、境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。［2010年10月真題］A、3B、12C、24【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。5、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：投照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型。這類產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有:（1）信用風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)與信托業(yè)雖然對(duì)此不負(fù)有償還義務(wù)，但也將面臨系統(tǒng)性的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（2）收益風(fēng)險(xiǎn)該類產(chǎn)品收益來(lái)源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。這意6、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的是（）。A、銀監(jiān)會(huì)B、證監(jiān)會(huì)二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)?！緟⒖即鸢浮浚篈7、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。A、安全性原則B、效益性原則C、風(fēng)險(xiǎn)性原則【參考答案】：A【解析】：略。8、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。A、平衡型基金B(yǎng)、上市高科技股票C、債券【參考答案】：A【解析】：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。對(duì)于年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者來(lái)說，BC兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資；D項(xiàng)安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。9、下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、投資組合只限于股票、一籃子股票B、按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C、按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：B二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第3二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第3頁(yè)。10、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。［2014年11月真題］A、非保證收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。11、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確C、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定【參考答案】：C【解析】：答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。12、下列選項(xiàng)中．不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、退休后生活設(shè)計(jì)B、遺產(chǎn)規(guī)劃二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。13、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈?quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。A、半年B、1年C、2年【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。14、（）年初，我國(guó)出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A、1999年B、2004年C、2005年【參考答案】：C【解析】：2005年年初我國(guó)出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。15、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A、衍生產(chǎn)品二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第5頁(yè)。C、國(guó)債【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流動(dòng)性需求較高，所以應(yīng)該增大投資組合中國(guó)債的比重。16、下列選項(xiàng)中，()不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。A、相互尊重B、公平競(jìng)爭(zhēng)C、相互監(jiān)督【參考答案】：B【解析】：公平競(jìng)爭(zhēng)是從業(yè)基本準(zhǔn)則，適用于不同金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員之間，而不是用于規(guī)范同一金融機(jī)構(gòu)同事間相處的。17、房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。［2013年6月真題］A、保險(xiǎn)公司B、業(yè)主C、貸款銀行【參考答案】：C【解析】：個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)即房貸險(xiǎn)，包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長(zhǎng)于抵押貸款期限。18、若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益。則以下最適合的投資工具是()。二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第6頁(yè)。B、股指期貨C、認(rèn)股權(quán)證【參考答案】：A【解析】：B、C、D三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但其風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款，因此能獲得超過銀行存款的收益。19、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。[2015年5月真題]A、資產(chǎn)與負(fù)債B、投資偏好C、客戶的投資規(guī)模【參考答案】：B【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌?cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。20、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：答案為C。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。21、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第7二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第7頁(yè)。B、15C、5【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于15年。22、一般來(lái)說，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明（）。A、企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低B、當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入C、企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低【參考答案】：B【解析】：答案為C。企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)是指企業(yè)從取得存貨開始，至消耗、銷售為止所經(jīng)歷的天數(shù)。周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，說明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越高，企業(yè)存貨從購(gòu)入到銷售的速度越快，企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越高，當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入。23、銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（。A、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照B、合作單位員工素質(zhì)C、會(huì)計(jì)報(bào)表【參考答案】：B【解析】：正確答案：C二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第8頁(yè)。銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會(huì)計(jì)報(bào)表;企業(yè)資信等級(jí);開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第8頁(yè)。24、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。A、證券投資卡B、定期存款賬戶C、信用卡【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。25、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)信息。26、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)衡量，下列指標(biāo)可以用來(lái)衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的是（）。A、方差B、預(yù)期收益率二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第9頁(yè)。【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】收益可以用持有期收益率和預(yù)期收益率來(lái)衡量，風(fēng)險(xiǎn)通?？梢杂脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。單純的考慮收益和風(fēng)險(xiǎn)，不能評(píng)估某項(xiàng)投資的優(yōu)劣。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預(yù)期收益必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。D項(xiàng)符合題意。27、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。A、總額差異的重要性小于細(xì)目差異B、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析C、如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入【參考答案】：A【解析】：差異分析應(yīng)注意的要點(diǎn)如下：總額差異的重要性大于細(xì)目差異；要定出追蹤的差異金額和比率門檻；依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析；剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善；如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入。28、受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請(qǐng)求權(quán)的人。［2014年6月真題］A、保額B、保險(xiǎn)權(quán)利C、保險(xiǎn)金【參考答案】：C【解析】：受益人指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第10頁(yè)。A、老人教育規(guī)劃B、子女教育規(guī)劃C、企業(yè)教育規(guī)劃【參考答案】：B【解析】：教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃，這種規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。30、下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。A、銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額B、銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售C、小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對(duì)產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的政策監(jiān)管：（1）商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。（2）商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。（3）商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收31、根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是（）。A、需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B、商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第11頁(yè)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：答案為C。商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門和審計(jì)部門兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。32、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B、是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。33、（）是購(gòu)買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施C、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況【參考答案】：A【解析】：目前很多新成立的基金子公司注冊(cè)資金比較低，有些資金僅為3000萬(wàn)元到5000萬(wàn)元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績(jī)短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購(gòu)買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。34、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（）。A、發(fā)放貸款B、吸收存款二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第12頁(yè)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動(dòng)的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。35、在理財(cái)期間，市場(chǎng)利率上升，但理財(cái)產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，這是理財(cái)產(chǎn)品面臨的（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高。36、肢體語(yǔ)言的形式不包含（）。A、面部表情B、動(dòng)作姿勢(shì)C、說話語(yǔ)氣【參考答案】：C【解析】：在面對(duì)面溝通中，肢體語(yǔ)言往往比語(yǔ)言本身對(duì)溝通效果的影響更重要。肢體語(yǔ)言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動(dòng)作姿勢(shì)。37、面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第13頁(yè)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：答謇為A。對(duì)于這種人，能說多少就說多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶。刻意誘使對(duì)方多說可能會(huì)引起對(duì)方的反感。38、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬C、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬【參考答案】：B【解析】：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司；投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人，即本中的私企業(yè)主；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，即雇員；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象，即雇員家屬。39、若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率，則該合約屬于（）。A、看跌期權(quán)B、累計(jì)期權(quán)C、一觸即付期權(quán)【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】一觸即付期權(quán)是指在一定時(shí)期內(nèi)，若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品在投資期末接觸超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。40、先享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)目標(biāo)是（）。A、目前消費(fèi)二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第14頁(yè)。C、購(gòu)房規(guī)劃【參考答案】：A【解析】：先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上以提高目前的生活水準(zhǔn)的族群。41、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場(chǎng)所B、包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制C、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系【參考答案】：A【解析】：金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”。42、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是（）。A、滿足應(yīng)急資金的需求B、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定C、滿足財(cái)富積累的需求【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應(yīng)急資金的需求；③滿足未來(lái)消費(fèi)的需求；④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。43、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。［2009年10月真題］A、房賃月供B、每月家庭日用品費(fèi)用支出C、定期定額購(gòu)買基金的月投資款二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第15頁(yè)?！窘馕觥浚耗杲穑ㄆ胀杲穑┦侵冈谝欢ㄆ谙迌?nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項(xiàng)，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。44、孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A、誠(chéng)實(shí)信用B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職【參考答案】：A【解析】：答案為A?！靶拧奔凑\(chéng)實(shí)信用。45、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人死亡C、代理人喪失民事行為能力【參考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。46、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A、1B、5C、20【參考答案】：B二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第16二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第16頁(yè)?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。47、收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、雇員福利B、資產(chǎn)與負(fù)債C、投資偏好【參考答案】：C【解析】：其余三項(xiàng)都可量化，但投資偏好只能定性。除此之外，定性信息還有目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好，等等。48、下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。［2012年6月真題］A、股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B、股票的收益一定比債券的收益高C、股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金【參考答案】：B【解析】：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營(yíng)不佳、業(yè)績(jī)低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。49、下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是（）。A、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B、因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的C、目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第17頁(yè)。【解析】：答案為C。稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等納稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動(dòng)。稅收規(guī)劃的原則有合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。50、下列關(guān)于股票的表述正確的是（）。A、引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平B、優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的C、股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書【參考答案】：C【解析】：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種權(quán)益性的工具。其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，股票市場(chǎng)也被稱為權(quán)益市場(chǎng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是股票的供求關(guān)系，目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股票的價(jià)值升值，優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，一般是定額的。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的（）憑證。A、所有權(quán)B、債務(wù)C、優(yōu)先受償權(quán)【參考答案】：A【解析】：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證。2、下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是（）。二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第18頁(yè)。B、藝術(shù)品C、境外股票【參考答案】：C【解析】：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。3、一般來(lái)說，（）又被稱為“金邊債券”。［2014年11月真題］A、金融債B、國(guó)債C、企業(yè)債【參考答案】：B【解析】：國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱為“金邊債券”。4、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。A、董事會(huì)和高級(jí)管理層B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【解析】：答案為A。略5、根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人對(duì)普通合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)（）。A、有限責(zé)任B、無(wú)限連帶責(zé)任C、連帶責(zé)任二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第19頁(yè)?！窘馕觥浚骸逗匣锲髽I(yè)法》第2條規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。6、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，（）的詢問方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。A、“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”B、“您現(xiàn)在有多少資金”C、“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【參考答案】：B【解析】：大多數(shù)情況下，理財(cái)師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式當(dāng)然會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。7、《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第20頁(yè)。8、某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第20頁(yè)。A、50100B、80234C、43121【參考答案】：C【解析】：8％)／8％=43121元。9、有限合伙人按照合伙協(xié)議的約定，向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，（）。A、須經(jīng)普通合伙人同意B、須經(jīng)其他合伙人一半以上人員同意C、應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人【參考答案】：C10、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的表述錯(cuò)誤的是（）。A、信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性的影響C、通常情況下，信托資金可以提前支付【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。11、一般來(lái)說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值的作用。［2010年10月真題］A、現(xiàn)金二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第21頁(yè)。C、儲(chǔ)蓄【參考答案】：B【解析】：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。12、小王購(gòu)買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在——進(jìn)行交易，這筆交易是在——之間進(jìn)行的。（）A、一級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司B、二級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司C、二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資者【參考答案】：C【解析】：一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者進(jìn)行股票交易在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投資者。13、某客戶年初存人銀行1000元，當(dāng)年年存款利率為10%的情況下，到年終其價(jià)值為11OO元，則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。A、1000B、100C、900【參考答案】：B【解析】：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資(再投資)所增加的價(jià)值，故本選C。14、以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（）。A、保險(xiǎn)合同B、保險(xiǎn)人C、保險(xiǎn)人親屬二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第22頁(yè)?！窘馕觥浚罕ｋU(xiǎn)的相關(guān)要素：①保險(xiǎn)合同；②投保人；③保險(xiǎn)人；④保險(xiǎn)費(fèi)；⑤保險(xiǎn)標(biāo)的；⑥被保險(xiǎn)人，財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；⑦受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；⑧保險(xiǎn)賠償．15、客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）。A、客戶獲取收益，商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔(dān)C、客戶獲取和承擔(dān)【參考答案】：B【解析】：客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的綜合理財(cái)服務(wù)后進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行按照約定方式共享共擔(dān)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在某一置信區(qū)間內(nèi)，市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)投資工具或其組合造成最大可能的損失。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。2、商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員通?？梢詤f(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。3、證券投資基金本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。（）二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第23頁(yè)?！窘馕觥浚鹤C券投資基金的一個(gè)特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上．本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。4、市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致組合投資理財(cái)產(chǎn)品投資比例超出浮動(dòng)區(qū)間時(shí)應(yīng)及時(shí)向客戶披露。（）［2014年11月真題］【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。5、相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益更低，而相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較大。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益更高，而相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小。通過購(gòu)買國(guó)債，投資者希望得到的是一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益，以此降低投資組合中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化投資理財(cái)?shù)男枰?、從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩?。【參考答案】：正確【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確保客戶信息的保密性和安全性。7、一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，（）【參考答案】：正確二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27二月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》月底檢測(cè)卷全文共27頁(yè)，當(dāng)前為第24頁(yè)。8、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中評(píng)估主體收益類型主要包括保證收益、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十一條規(guī)定，按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。根據(jù)該辦法第十三條規(guī)定，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。9、美式期權(quán)與歐式期權(quán)只是因?yàn)闄?quán)利義務(wù)履行的不同，但價(jià)值是一樣的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。美式期權(quán)是允許持有者在到期日前任何時(shí)間都可以行權(quán)的期權(quán)；而歐式期權(quán)是指持有者只能在到期日才能行權(quán)的期權(quán)，所以美式期權(quán)靈活性更強(qiáng)，價(jià)值更高。10、貨幣型基金依據(jù)基金凈值不變的原則