赴通山縣實(shí)施縣域金融工程的考察報(bào)告

赴通山縣實(shí)施縣域金融工程的考察報(bào)告10月20日至21日，縣委常委、常務(wù)副縣長(zhǎng)周全臣，帶領(lǐng)政府辦、財(cái)政局、城投公司、發(fā)改局、經(jīng)信局、金融辦、銀監(jiān)辦、人行、農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)行等部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)及長(zhǎng)江醫(yī)藥、移栽靈、民康生物等企業(yè)負(fù)責(zé)人，赴XX市XX縣就企業(yè)干脆融資、金融創(chuàng)新和政府融資平臺(tái)建設(shè)等工作進(jìn)行了考察，其許多做法值得我們學(xué)習(xí)借鑒。XX縣位于鄂南邊陲，全縣國(guó)土總面積3680平方公里，12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，48萬(wàn)人口，是集老、庫(kù)、山、窮于一體的省級(jí)貧困縣。XX年，全縣地區(qū)生產(chǎn)總值86億元，財(cái)政收入6。32億元。作為一個(gè)基礎(chǔ)薄弱的資源型山區(qū)縣，為破解經(jīng)濟(jì)實(shí)體和項(xiàng)目建設(shè)融資難題，XX縣以推動(dòng)縣域金融工程創(chuàng)新為突破口，構(gòu)建出一套虛實(shí)并重的金融服務(wù)體系、內(nèi)外兼容的融資合作平臺(tái)和上下聯(lián)動(dòng)的融資服務(wù)體系，有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型跨更加展。其主要做法是：引進(jìn)新理念，推動(dòng)金融創(chuàng)新。一是引進(jìn)先進(jìn)理念。20xx年底，XX縣政府與武漢高校經(jīng)管學(xué)院簽訂縣域金融工程試點(diǎn)工作戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。由武大金融工程與風(fēng)險(xiǎn)管理探討中心主任葉永剛教授率領(lǐng)他的團(tuán)隊(duì)，多次到通山，通過(guò)舉辦講座、召開(kāi)座談會(huì)、上門(mén)輔導(dǎo)等形式，傳播現(xiàn)代金融理念和學(xué)問(wèn)，講解資本市場(chǎng)操作方法，引導(dǎo)干部群眾特殊是企業(yè)經(jīng)管人員轉(zhuǎn)變觀念。二是開(kāi)展頂層設(shè)計(jì)。武漢高校與XX縣政府檢察院等各方信息資源，建立以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)的征信綜合平臺(tái)，探究建立信用“黑名單”制度，開(kāi)展惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)清理專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。建立縣域金融服務(wù)中心，聯(lián)通資本市場(chǎng)。建議進(jìn)一步明確縣金融辦職能，充溢人員力氣，以適應(yīng)當(dāng)前縣域金融發(fā)呈現(xiàn)狀。同時(shí)，利用政府閑置資產(chǎn)設(shè)置縣域金融服務(wù)中心。一是借鑒政務(wù)中心模式，引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)在中心設(shè)置服務(wù)窗口，培植、引進(jìn)發(fā)展規(guī)范的會(huì)計(jì)、律師、評(píng)估、信用評(píng)級(jí)、拍賣(mài)、股權(quán)投資等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)駐。二是搭建企業(yè)展示平臺(tái)和企業(yè)股權(quán)、股權(quán)融資需求信息發(fā)布平臺(tái)及農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、評(píng)估、交易平臺(tái)。三是在縣內(nèi)企業(yè)掛牌武交所形成肯定規(guī)模后，連接武交所交易系統(tǒng)，打造公安版塊。合作，制定了《XX縣域金融工程探討、設(shè)計(jì)與實(shí)施方案》。安排分三階段實(shí)施：第一階段，整合縣域金融資源和產(chǎn)業(yè)資源，完善金融機(jī)構(gòu)，拓寬企業(yè)融資渠道，提升產(chǎn)業(yè)實(shí)力；其次階段，建設(shè)金融機(jī)構(gòu)完善、金融市場(chǎng)活躍、金融功能完備的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系；第三階段，聯(lián)合縣域外金融資源共同推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，形成立足通山、服務(wù)咸寧、聯(lián)系全省、面對(duì)全國(guó)的集資源型和生態(tài)型為一體的金融工程示范基地。三是細(xì)化操作措施。依據(jù)《XX縣域金融工程探討、設(shè)計(jì)與實(shí)施方案》，又制定了三個(gè)子方案：《XX縣縣域金融規(guī)劃與實(shí)施方案》、《XX縣主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)金融工程方案探討、設(shè)計(jì)與實(shí)施》、《XX縣城區(qū)建設(shè)投融資方案探討、設(shè)計(jì)與實(shí)施》，將近期、遠(yuǎn)期要開(kāi)展的金融創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)化、量化，可操作性很強(qiáng)。XX縣的縣域金融工程規(guī)劃了金融改革創(chuàng)新的路途圖，從而打開(kāi)了一個(gè)貧困山區(qū)縣的金融破局之路。對(duì)接新平臺(tái)，連通資本市場(chǎng)。XX縣經(jīng)過(guò)權(quán)衡，把資本交易市場(chǎng)作為金融創(chuàng)新的突破口，引導(dǎo)各類(lèi)市場(chǎng)主體進(jìn)入武漢資本市場(chǎng)，以資源換資本，以股權(quán)換資金。一是對(duì)接股權(quán)托管交易融資平臺(tái)。XX縣與武漢股權(quán)托管交易中心合作，請(qǐng)來(lái)武漢國(guó)鼎公司進(jìn)行設(shè)計(jì)，依據(jù)“政府主導(dǎo)、企業(yè)股改、立足四板、著眼股市”的思路，幫助縣內(nèi)規(guī)模以上實(shí)體企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，進(jìn)行股份制改造，共有15家企業(yè)登陸四板市場(chǎng)，將企業(yè)股權(quán)在該中心掛牌交易，形成了令人矚目的“通山板塊”。目前，通山企業(yè)掛牌總股本201億股，總市值達(dá)25億元，實(shí)現(xiàn)干脆融資1。2億元。二是對(duì)接武漢農(nóng)畜產(chǎn)品交易平臺(tái)。XX縣與武漢農(nóng)畜產(chǎn)品交易所合作，建立通山農(nóng)畜產(chǎn)品電子交易市場(chǎng)，通過(guò)供應(yīng)中介、信息、交易、結(jié)算、交收等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)訂單農(nóng)業(yè)和信用農(nóng)業(yè)交易，為農(nóng)畜企業(yè)和合作社供應(yīng)了新的網(wǎng)上銷(xiāo)售渠道。目前，XX縣共有28家涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社登陸平臺(tái)，多家企業(yè)通過(guò)平臺(tái)與武漢超市實(shí)現(xiàn)訂單定向銷(xiāo)售，僅XX年就實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入1430萬(wàn)元。三是對(duì)接碳排放權(quán)交易平臺(tái)。XX縣是林業(yè)大縣，森林面積270多萬(wàn)畝，森林履蓋率達(dá)6708%,有華中“氧吧”之稱(chēng)。為將珍貴的碳匯資源轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)實(shí)力，XX縣將碳排放交易作為縣域金融工程的重要內(nèi)容加以推動(dòng)，主動(dòng)與湖北交易中心開(kāi)展合作，成為全省首個(gè)碳匯交易試點(diǎn)縣。目前，XX縣已開(kāi)發(fā)出清潔能源、森林碳排放兩個(gè)碳排放交易產(chǎn)品，預(yù)料每年產(chǎn)生的“碳減排量”可達(dá)200萬(wàn)噸，實(shí)現(xiàn)年收入過(guò)億元。四是整改城投公司。實(shí)行項(xiàng)目運(yùn)作制，與證券公司、信托公司進(jìn)行對(duì)接，規(guī)劃城建可行性操作項(xiàng)目，創(chuàng)新融資手段與管理方式，敏捷運(yùn)用擔(dān)保機(jī)制，擴(kuò)大政府融資總量。開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，拓展金融服務(wù)。企業(yè)貸款難、項(xiàng)目融資難,往往是因?yàn)榈盅簱?dān)保條件不夠，或信用條件不夠而難以達(dá)成一樣，加之缺乏溝通的橋梁和紐帶，從而使資金從銀行到企業(yè)、到項(xiàng)目的“最終一公里”渠道不暢。針對(duì)銀行貸款仍是企業(yè)、項(xiàng)目融資的主渠道這一實(shí)際，XX縣實(shí)行各種形式和措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，緩解融資難題。一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。該縣依據(jù)“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、銀行杠桿撬動(dòng)、貸款單筆限制”的方式，整合政府、金融、企業(yè)三方相關(guān)資源，開(kāi)發(fā)出“助農(nóng)貸”、“助保貸”、“助商貸”、“助貧貸”、“助旅貸”等一系列“助字頭”信貸產(chǎn)品，在財(cái)政不富有的狀況下，仍擠出部分資金，作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，產(chǎn)生了財(cái)政資金“四兩撥千斤”的效應(yīng)，也為市場(chǎng)主體打開(kāi)一扇扇融資新門(mén),銀行信貸規(guī)模連年實(shí)現(xiàn)歷史性突破。XX年9月全縣存款余額83億元，貸款余額就有52億元，存貸比達(dá)到62。6%,連續(xù)幾年的新增存款都基本用于促進(jìn)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是做大做強(qiáng)擔(dān)保公司。XX縣政府成立了一家國(guó)有獨(dú)資擔(dān)保公司，整合財(cái)政資源，將九宮山發(fā)展基金、縣域企業(yè)發(fā)展基金、工業(yè)調(diào)度資金等財(cái)政資金進(jìn)行集并，拿出1億元充溢其注冊(cè)資本金。在辦好國(guó)有擔(dān)保公司的同時(shí)，還激勵(lì)民辦擔(dān)保公司的發(fā)展。在全省領(lǐng)先成立金石擔(dān)保公司，特地為石材行業(yè)供應(yīng)融資擔(dān)保服務(wù)，開(kāi)創(chuàng)了湖北省擔(dān)保貸款先河。目前，該縣共有3家擔(dān)保公司，擔(dān)保融資總額已達(dá)15。5億元。三是創(chuàng)新權(quán)益質(zhì)押方式。立足縣內(nèi)企業(yè)融資需求和資產(chǎn)狀況，依據(jù)“有形不足無(wú)形補(bǔ)、擔(dān)保不足股權(quán)補(bǔ)”的思路，主動(dòng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸模式，創(chuàng)新權(quán)益質(zhì)押的貸款方式，借助資產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)，對(duì)企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估核權(quán)劃股，以股權(quán)替代房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、土地等有形資產(chǎn)，推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)權(quán)股權(quán)化、證券化,用于質(zhì)押的貸款，有效解決了企業(yè)質(zhì)押不足的困難。目前，XX縣已有8家企業(yè)與多個(gè)銀行機(jī)構(gòu)達(dá)成股權(quán)質(zhì)押的貸款業(yè)務(wù)，貸款總額6000萬(wàn)元。該縣還探究進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)和農(nóng)戶(hù)抵押擔(dān)保物的種類(lèi)和范圍，嘗試開(kāi)辦應(yīng)收賬款和全部權(quán)、承包權(quán)質(zhì)押的貸款模式，支持項(xiàng)目融資。開(kāi)展新服務(wù)，優(yōu)化金融環(huán)境。通山始終把要素保障和服務(wù)優(yōu)化作為縣域金融工程創(chuàng)新的著力點(diǎn)，打造良好的金融發(fā)展環(huán)境。一是優(yōu)化金融組織體系。主動(dòng)與上級(jí)和外地金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，出臺(tái)配套實(shí)惠政策，吸引各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、貸款公司和中介機(jī)構(gòu)在通山成立分支機(jī)構(gòu)，目前，XX縣共有各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)45家。二是優(yōu)化金融服務(wù)方式。依據(jù)“政府搭臺(tái)、金融唱戲、服務(wù)企業(yè)”的思路，將企業(yè)、銀行、擔(dān)保、典當(dāng)集合其間，開(kāi)辦了全省首個(gè)“金融集市”，實(shí)行銀政企面對(duì)面放開(kāi)式無(wú)縫對(duì)接。開(kāi)市當(dāng)日有100多家企業(yè)與省市縣26家金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)對(duì)接。為使金融集市常態(tài)化、規(guī)范化運(yùn)作，該縣組建了金融服務(wù)中心，實(shí)行專(zhuān)人服務(wù)、固定地點(diǎn)全日制辦公。同時(shí)，正在主動(dòng)籌建金融服務(wù)大廈，集約全縣各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦服務(wù)窗口，努力促使金融服務(wù)超市化。三是優(yōu)化金融信用環(huán)境。加快轉(zhuǎn)變政府職能，變行政指導(dǎo)下的“過(guò)度參加”為市場(chǎng)主導(dǎo)下的有效支持，維護(hù)縣域金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的自主性和獨(dú)立性。強(qiáng)化金融執(zhí)法，縣政府特地成立不良貸款清收工作專(zhuān)班，幫助銀行清收不良貸款。規(guī)XX縣域信用秩序，推動(dòng)“企業(yè)信用工程”、“農(nóng)村信用工程”和“社區(qū)信用工程”建設(shè)，建立了覆蓋全部農(nóng)戶(hù)XX縣域企業(yè)的征信體系，進(jìn)一步優(yōu)化了信用環(huán)境。四是優(yōu)化金融信息服務(wù)。建立XX縣域金融工程網(wǎng)，作為發(fā)布金融要聞、宣揚(yáng)金融學(xué)問(wèn)、展示企業(yè)風(fēng)采、供應(yīng)投融資服務(wù)、對(duì)接武漢三所的窗口，重點(diǎn)駕馭企業(yè)和相關(guān)項(xiàng)目的投融資需求、增資擴(kuò)股的意愿和農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社的農(nóng)畜產(chǎn)品市場(chǎng)需求等。建立XX縣企業(yè)信息庫(kù)，全面收集縣內(nèi)企業(yè)和重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目及招商項(xiàng)目的信息，為銀企對(duì)接服務(wù)?？h域金融工程改革創(chuàng)新使通山的資源優(yōu)勢(shì)得到充分發(fā)揮，支柱產(chǎn)業(yè)得到長(zhǎng)足發(fā)展，企業(yè)實(shí)力得到大幅提升，經(jīng)濟(jì)起先脫離“低速增長(zhǎng)、低位徘徊”的逆境，呈現(xiàn)出加速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，各項(xiàng)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)增速均高于XX市的平均水平，縣域經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力全省排名持續(xù)進(jìn)位?！按笕舜鬀Q心、高人高指引、能人能帶動(dòng)、強(qiáng)人強(qiáng)推動(dòng)、眾人眾支持”，XX縣委常委、常務(wù)副縣長(zhǎng)張遠(yuǎn)林一句話(huà)道出了通山金融服務(wù)創(chuàng)新取得勝利的閱歷。通山閱歷正被省市推廣。近日，市政府確定將我縣作為XX市金融服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)縣，對(duì)我縣金融服務(wù)創(chuàng)新提出了詳細(xì)要求：一是要求加強(qiáng)對(duì)民間融資、地下融資行為的監(jiān)管，探究創(chuàng)新民間融資監(jiān)管模式；二是學(xué)習(xí)通山閱歷，建立以政府為主體的擔(dān)保公司，建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)干脆融資；三是探究建立機(jī)構(gòu)和功能相對(duì)集中的縣域金融中心。結(jié)合市政府對(duì)我縣的工作要求，提出如下建議：引智頂層設(shè)計(jì)，解放各方思想。縣域金融創(chuàng)新是一項(xiàng)跨多領(lǐng)域的系統(tǒng)工程，事關(guān)金融平安和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，只有更加重視頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)總體規(guī)劃，才能把理論構(gòu)想有效轉(zhuǎn)化為詳細(xì)方案，使金融改革創(chuàng)新沿著正確方向前進(jìn)。而頂層設(shè)計(jì)的困難性、綜合性、科學(xué)性須要高端的智力支持，同時(shí)也須要我們的黨政干部和企業(yè)家開(kāi)放思維，具備金融和資本經(jīng)營(yíng)的意識(shí)。建議縣委、政府依據(jù)“不求全部、但求所用”的原則,實(shí)行引智改革、借力發(fā)展。一是規(guī)劃設(shè)計(jì)。邀請(qǐng)武漢高校金融工程與風(fēng)險(xiǎn)管理探討中心主任葉永剛教授及其團(tuán)隊(duì)，為我縣量身打造縣域金融創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃；二是組織培訓(xùn)。邀請(qǐng)武大教授、武漢光谷交易所和長(zhǎng)江證券等機(jī)構(gòu)專(zhuān)家為企業(yè)家和相關(guān)職能部門(mén)進(jìn)行資本市場(chǎng)學(xué)問(wèn)培訓(xùn)。三是組織規(guī)模以上企業(yè)到武漢光谷交易所實(shí)地學(xué)習(xí)考察資本市場(chǎng)操作實(shí)務(wù)，讓我縣企業(yè)家開(kāi)竅明目、轉(zhuǎn)變思路，增加走進(jìn)資本市場(chǎng)的信念和決心。出臺(tái)嘉獎(jiǎng)方法，激勵(lì)干脆融資。一是縣政府成立引導(dǎo)企業(yè)上市領(lǐng)導(dǎo)小組，發(fā)改、人行、銀監(jiān)、稅務(wù)、財(cái)政、工商、環(huán)保、國(guó)土、科技、人社、經(jīng)信、金融辦等相關(guān)部門(mén)為成員單位，指定發(fā)改局或金融辦為牽頭單位，詳細(xì)負(fù)責(zé)企業(yè)股改、上市的規(guī)劃、統(tǒng)籌、組織、推動(dòng)、協(xié)調(diào)。二是引入中介機(jī)構(gòu)。激勵(lì)各上市輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)在公安設(shè)立辦事處或工作機(jī)構(gòu)，定期組織中介機(jī)構(gòu)與企業(yè)對(duì)接活動(dòng)。指定一家中介機(jī)構(gòu)，與其簽訂協(xié)議，以數(shù)量換取價(jià)格的優(yōu)勢(shì)，將縣內(nèi)規(guī)上企業(yè)股份制改造、上市輔導(dǎo)工作打包，形成批量上市效應(yīng)。三是出臺(tái)嘉獎(jiǎng)方法。縣財(cái)政設(shè)立企業(yè)上市專(zhuān)項(xiàng)嘉獎(jiǎng)基金，全額覆蓋企業(yè)上市成本或按比例賜予企業(yè)資金扶持。整合財(cái)政資金，發(fā)揮放大效應(yīng)。縣域各路財(cái)政支持資金在管理上條塊分割、分散運(yùn)用，造成“撒胡椒面”現(xiàn)象，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持效益沒(méi)有達(dá)到最大化。特殊是像產(chǎn)業(yè)基金、企業(yè)發(fā)展基金等干脆投到企業(yè)，存在著風(fēng)險(xiǎn)大、覆蓋面小、支持力不足等問(wèn)題，沒(méi)有有效發(fā)揮資金的杠桿作用。建議探究“項(xiàng)目平臺(tái)集聚，各路資金整合，金融杠桿撬動(dòng)，民營(yíng)資本參加”的財(cái)政資金運(yùn)用新模式，將用于建設(shè)或產(chǎn)業(yè)扶持的財(cái)政資金由無(wú)償變?yōu)榈蛢斶\(yùn)用，通過(guò)貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、充溢擔(dān)?；鸬刃问?，支持銀行開(kāi)發(fā)以“助企”、“助微”、“助農(nóng)”為核心的“助”字頭產(chǎn)品，使財(cái)政資金通過(guò)“整合運(yùn)用+杠桿放大”，實(shí)現(xiàn)效益最大化，破解中小微企業(yè)和新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體融資難、融資貴的問(wèn)題。止匕外，依據(jù)縣政府對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的嘉獎(jiǎng)?wù)咭?guī)定，落實(shí)政府資金存款與各銀行機(jī)構(gòu)貸款規(guī)模掛鉤的嘉獎(jiǎng)?wù)?，以此激?lì)和引導(dǎo)全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)本地的信貸投放力度。歸集國(guó)有資產(chǎn)，做實(shí)政府融資平臺(tái)。我縣城投公司因資產(chǎn)不足，抵質(zhì)押物不足，為項(xiàng)目融資的功能沒(méi)有充分發(fā)揮。建議，一是充溢城投公司資產(chǎn)，將路安公司、自來(lái)水公司、貿(mào)發(fā)國(guó)資公司、瑞豐置業(yè)等國(guó)有資產(chǎn)納入城投，作為其子公司，以子公司資產(chǎn)進(jìn)行融資，既能規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)，又解決融資難題。二是理順公司治理結(jié)構(gòu)，調(diào)整城投董事會(huì)成員，把子公司法人作為董事會(huì)成員，建立融資協(xié)調(diào)機(jī)制。三是對(duì)一些重大建設(shè)項(xiàng)目，如昌泰紙業(yè)，其土地征收、園區(qū)配套基礎(chǔ)設(shè)施資金需5。5億元，資金壓力巨大，建議采納bt項(xiàng)目方式運(yùn)作，緩解資金壓力。疏通融資渠道，創(chuàng)新監(jiān)管模式。一是建立民間借貸登記服務(wù)中心。建議借鑒溫州模式，扶持、整合、匯