銀行總行專家評(píng)審委員會(huì)工作規(guī)程模版

-15-銀行總行專家評(píng)審委員會(huì)工作規(guī)程第一章總則第一條為規(guī)范總行專家評(píng)審委員會(huì)審議工作程序，明確責(zé)任、提高決策專業(yè)化、民主化、科學(xué)化水平，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，特制定本規(guī)程。第二條總行專家評(píng)審委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“委員會(huì)”）是總行經(jīng)營(yíng)層風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理委員會(huì)下設(shè)專門負(fù)責(zé)審議各種審批權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)及其他信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的專業(yè)委員會(huì)。第三條委員會(huì)遵循客觀公正、科學(xué)決策的原則對(duì)權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行審議?？陀^公正是指每位委員會(huì)委員均應(yīng)獨(dú)立、客觀、公正的發(fā)表意見，不受其他因素干擾?？茖W(xué)決策是指委員會(huì)應(yīng)從業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，綜合平衡安全性、流動(dòng)性和效益性，在對(duì)每筆業(yè)務(wù)進(jìn)行深入分析和充分討論的基礎(chǔ)上，提出符合客觀實(shí)際的明確決策意見。第二章委員會(huì)組織架構(gòu)第四條總行專家評(píng)審委員會(huì)委員均由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)指定和任命。設(shè)主任委員1名、副主任委員1-2名、委員若干名。各委員須具有較豐富的銀行授信工作經(jīng)驗(yàn)，具備相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和相應(yīng)的職稱，并具有相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)分析判斷決策的履職能力。第五條總行專家評(píng)審委員會(huì)下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)委員會(huì)的日常事務(wù)，辦公室設(shè)在總行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審部，辦公室負(fù)責(zé)人由評(píng)審部總經(jīng)理（或副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理）擔(dān)任。委員會(huì)設(shè)評(píng)審秘書。第三章委員會(huì)職責(zé)及辦公室職能第六條委員會(huì)依據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)政策、貨幣金融政策、董事會(huì)戰(zhàn)略及風(fēng)險(xiǎn)偏好、銀行授信政策，進(jìn)行授信評(píng)審決策。主要審議以下業(yè)務(wù)：（一）超出各業(yè)務(wù)評(píng)審中心審批權(quán)限的各種授信業(yè)務(wù)；（二）其他需要審議的事項(xiàng)。第七條委員會(huì)辦公室職能如下：（一）負(fù)責(zé)對(duì)需提交到委員會(huì)審議的業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行審核，并提交委員會(huì)進(jìn)行審議；（二）負(fù)責(zé)委員會(huì)的召集及組織工作。并對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)表決結(jié)果進(jìn)行匯總，并提交主任委員進(jìn)行審核；（三）負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，形成會(huì)議紀(jì)要；（四）負(fù)責(zé)委員會(huì)的文件處理、臺(tái)帳登記、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等綜合事務(wù)；（五）負(fù)責(zé)將審議項(xiàng)目的報(bào)送資料、會(huì)議表決情況、審批意見、會(huì)議記錄等建立工作檔案，根據(jù)保密制度要求歸檔保管；（六）做好委員會(huì)交辦的其他事宜。第四章議事規(guī)則第八條委員會(huì)原則上實(shí)行會(huì)議審批和會(huì)簽審批相結(jié)合的審議制度，具體審議模式由委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)人提出，報(bào)主任委員根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況確定。原則上新增授信額度八億元（含）以上、續(xù)做額度二十五億元（含）以上的項(xiàng)目須采用會(huì)議方式審議。第九條委員會(huì)會(huì)議由主任委員召集，或由主任委托副主任委員召集。由副主任委員召集審議的專家評(píng)審委員會(huì)所審議項(xiàng)目可在副主任委員的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行簽批。受主任委員委托，副主任委員也可以會(huì)簽方式進(jìn)行授信項(xiàng)目簽批。總行監(jiān)事會(huì)和審計(jì)部相關(guān)人員可列席會(huì)議。第十條委員會(huì)須根據(jù)授權(quán)認(rèn)真履行職責(zé)，對(duì)各類審批的項(xiàng)目實(shí)行集體審議，充分論證，各委員獨(dú)立表決，采用一人一票方式對(duì)審議項(xiàng)目進(jìn)行表決，并對(duì)表決所簽署的意見負(fù)責(zé)。第十一條各委員對(duì)審議項(xiàng)目的表決意見分為同意、部分同意、續(xù)議、否決。同意的意見，如同意全部審查意見，則僅表述為同意；如部分同意，須列明所修改的金額、期限、可操作性的附加條件及其它修改內(nèi)容；續(xù)議的意見，必須詳細(xì)寫明需落實(shí)的問題、需補(bǔ)充的材料及相關(guān)要求；否決的意見，必須針對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，逐條說(shuō)明否決的充分理由；不得采用棄權(quán)的方式表決。第十二條原則上每次委員會(huì)參加會(huì)議的委員人數(shù)為五至七人。計(jì)票規(guī)則為：1.每個(gè)上會(huì)授信項(xiàng)目，須有參加會(huì)議的三分之二以上（不含）委員同意意見才能通過，且主任委員（或主持會(huì)議的副主任委員）意見為“同意”或“部分同意”。同意及部分同意的金額、期限、擔(dān)保方式等要素由委員會(huì)秘書依據(jù)條件嚴(yán)格程度從高到低取三分之二以上（不含）的意見歸納，并不超過（或高于）主任委員或主持會(huì)議的副主任委員同意的金額、期限、擔(dān)保方式等；2.如果否決的意見達(dá)到兩票及以上，審議結(jié)果為否決，且主任委員或召集會(huì)議的副主任委員無(wú)權(quán)改變審議結(jié)果；3.如果否決或續(xù)議的意見合計(jì)達(dá)到兩票及以上，審議結(jié)果最多為續(xù)議；上述計(jì)票規(guī)則發(fā)生沖突的項(xiàng)目，優(yōu)先服從于第2、3條。主任委員會(huì)或召集會(huì)議的副主任委員具有一票否決權(quán)及一票續(xù)議權(quán)。第十三條委員會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行回避制度。如委員會(huì)委員與審議項(xiàng)目具有利益關(guān)系，應(yīng)主動(dòng)提出回避，或由委員會(huì)主任委員提出其應(yīng)回避；經(jīng)總行各評(píng)審中心提報(bào)的項(xiàng)目，原則上該中心主任不作為委員會(huì)委員進(jìn)行評(píng)審決策。第十四條委員會(huì)秘書將委員表決結(jié)果進(jìn)行匯總，提交主任委員或主持會(huì)議的副主任委員，由主任委員或副主任委員同意后進(jìn)行批復(fù)。主任委員或副主任委員有權(quán)進(jìn)一步提高表決結(jié)果條件，或者提出否決、續(xù)議意見，但無(wú)權(quán)要求降低條件。第十五條對(duì)以下三類授信業(yè)務(wù)，由總行專家評(píng)審委員會(huì)審議后上報(bào)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審批：1.單戶授信敞口額度超過我行資本凈額的5%（含），集團(tuán)授信敞口額度超過我行資本凈額的7.5%（含）的業(yè)務(wù)。2.期限超過10年（含）的對(duì)公業(yè)務(wù)。3.符合銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定的重大關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)。上述第1、2類事項(xiàng)需上報(bào)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，第3類事項(xiàng)上報(bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審批。第五章審議流程第十六條對(duì)需提交委員會(huì)審議的業(yè)務(wù),總行各業(yè)務(wù)評(píng)審中心應(yīng)按照流程提報(bào)委員會(huì)辦公室進(jìn)行審核，委員會(huì)辦公室應(yīng)在收到完備的資料后三個(gè)工作日內(nèi)審核完畢，由委員會(huì)辦公室填寫《銀行專家評(píng)審委員會(huì)審議項(xiàng)目清單》（附件1），提請(qǐng)主任委員確定上會(huì)審議的項(xiàng)目和召開方式。第十七條委員會(huì)辦公室應(yīng)在委員會(huì)召開前三個(gè)工作日將審議資料提交至委員會(huì)委員提前審閱。審議資料是委員會(huì)審議相關(guān)業(yè)務(wù)的主要依據(jù)。第十八條委員會(huì)委員在審議相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，如對(duì)報(bào)審材料有疑問，影響對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析，可以給委員會(huì)辦公室反饋，由委員會(huì)辦公室匯總后給經(jīng)營(yíng)單位相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人，對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)充、完善或做出解釋。第十九條委員會(huì)審議程序如下：1.業(yè)務(wù)匯報(bào)。總行各相關(guān)業(yè)務(wù)部門、各評(píng)審中心審查人員對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)匯報(bào)，包括但不限于企業(yè)的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況（包括對(duì)各項(xiàng)異常財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析）、企業(yè)的資信情況、合規(guī)情況、受國(guó)家宏觀調(diào)控的影響情況、抵押擔(dān)保情況、市場(chǎng)狀況及前景分析、每筆授信的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)度和風(fēng)險(xiǎn)防范措施等，并提出明確的審查意見。2.委員提問。各位委員對(duì)業(yè)務(wù)有疑問時(shí)，可以向參會(huì)匯報(bào)的審查人員和相關(guān)業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人員提問。3、會(huì)議討論。在各相關(guān)業(yè)務(wù)部門、各評(píng)審中心審查人員離場(chǎng)后，各位委員對(duì)該項(xiàng)目是否符合我行授信政策準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等情況進(jìn)行充分討論。4.獨(dú)立表決。各專家委員對(duì)項(xiàng)目獨(dú)立決策，并對(duì)表決結(jié)果所簽署的意見負(fù)責(zé)。委員會(huì)辦公室應(yīng)指派專人對(duì)委員會(huì)討論內(nèi)容進(jìn)行記錄，記錄內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、完整，并按保密制度規(guī)定定期歸檔保存。第二十條委員會(huì)采用會(huì)議方式審議的，所有流程應(yīng)于第二個(gè)工作日結(jié)束前表決完畢；采用會(huì)簽審議的，所有流程應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)表決完畢。第二十一條凡是能夠通過信貸管理系統(tǒng)完成審批流程的業(yè)務(wù)，信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)生成電子審批通知書，審批方案以電子審批通知書為準(zhǔn)；無(wú)法通過系統(tǒng)審批的業(yè)務(wù)，各專家委員填寫《銀行專家評(píng)審委員會(huì)委員表決意見表》（見附件2），委員會(huì)秘書將委員表決結(jié)果形成《銀行專家評(píng)審委員會(huì)委員意見匯總表》（見附件3），提交主任委員，由主任委員同意后簽發(fā)《銀行授信審批通知書》（見附件4）。第二十二條對(duì)于委員會(huì)續(xù)議的項(xiàng)目，原則上只能在審批結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)提出續(xù)議申請(qǐng)；超出一個(gè)月的，應(yīng)補(bǔ)充最新的能夠反映客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況的材料；超出六個(gè)月的，按新增項(xiàng)目重新申報(bào)。第二十三條對(duì)總行專家評(píng)審委員會(huì)否決的項(xiàng)目，申報(bào)單位對(duì)否決理由存有異議的，或申請(qǐng)復(fù)議的條件較原方案的授信條件、擔(dān)保方式等有實(shí)質(zhì)性改善的，在經(jīng)營(yíng)單位針對(duì)專家評(píng)審委員否決理由進(jìn)行逐條詳細(xì)說(shuō)明后，填寫《銀行專家評(píng)審委員會(huì)項(xiàng)目復(fù)議申請(qǐng)表》（附件5），報(bào)請(qǐng)?jiān)袡?quán)終審人同意，可以申請(qǐng)復(fù)議一次，但時(shí)間間隔不超過六個(gè)月。超過六個(gè)月的，按新增業(yè)務(wù)重新申報(bào)，但仍需對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行落實(shí)、說(shuō)明。對(duì)總行專家評(píng)審委員會(huì)否決的項(xiàng)目和客戶，各分行和評(píng)審中心不得作為終審人進(jìn)行審批。第二十四條在審批通知書簽發(fā)滿六個(gè)月仍然未辦理全部出賬、需繼續(xù)使用剩余敞口額度的，應(yīng)由相關(guān)分行或總行各評(píng)審中心重新確認(rèn)是否允許授信申請(qǐng)人使用剩余授信額度。其中：分行申報(bào)的授信業(yè)務(wù)由一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（或分管風(fēng)險(xiǎn)的副行長(zhǎng)）進(jìn)行確認(rèn)，總行各事業(yè)部申報(bào)的業(yè)務(wù)由各評(píng)審中心主任進(jìn)行確認(rèn)。相關(guān)分行和評(píng)審中心可制定相應(yīng)確認(rèn)流程。對(duì)于不允許繼續(xù)使用剩余授信額度的，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定重新申報(bào)。第二十五條總行專家評(píng)審委員會(huì)審批通過的項(xiàng)目需要變更審批條件的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明變更理由。在風(fēng)險(xiǎn)不增加（授信敞口不增加、擔(dān)保條件不降低）的條件下，如調(diào)整保證金(存單質(zhì)押比例)、利率、幣種等，由總行各相應(yīng)業(yè)務(wù)評(píng)審中心進(jìn)行審批，但授信到期日不超過上次授信到期日；風(fēng)險(xiǎn)增加的，應(yīng)重新上報(bào)委員會(huì)審批。第六章工作紀(jì)律及責(zé)任認(rèn)定第二十六條總行專家評(píng)審委員會(huì)委員應(yīng)勤勉、獨(dú)立、客觀、公正的履行職責(zé)。第二十七條總行專家評(píng)審委員會(huì)委員不得以個(gè)人利益影響自己及其他委員的表決結(jié)果。第二十八條總行專家評(píng)審委員會(huì)委員及相關(guān)工作人員應(yīng)對(duì)會(huì)議內(nèi)容、表決結(jié)果及有關(guān)文件予以保密。嚴(yán)禁將委員的個(gè)人意見及表決結(jié)果透漏給客戶、本行相關(guān)單位或其他人。第二十九條總行專家評(píng)審委員會(huì)主任委員在休假等短期離崗期間，報(bào)經(jīng)分管行長(zhǎng)同意后，可指定一名專家評(píng)審委員會(huì)副主任委員代行職責(zé)，代職副主任委員應(yīng)在其自身授權(quán)范圍內(nèi)開展工作，并不得委派其他副主任委員召集專家評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行項(xiàng)目審議。第三十條主任委員可定期對(duì)各委員的表決票情況進(jìn)行檢查；在規(guī)定時(shí)限內(nèi)未完成表決的，視同未完成工作；連續(xù)三次未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成表決的、不認(rèn)真履職的或發(fā)現(xiàn)有特殊異常情況的委員，主任委員可進(jìn)行質(zhì)詢、約談，并責(zé)令改正，情節(jié)嚴(yán)重的，可取消其專家評(píng)審委員會(huì)委員資格。第三十一條除主任委員、委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)人外，其他人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得調(diào)閱或復(fù)制委員會(huì)檔案。如確系工作需要，其他相關(guān)人員需調(diào)閱委員會(huì)檔案資料的，應(yīng)填制《總行專家評(píng)審委員會(huì)檔案調(diào)閱申請(qǐng)表》（附表6），經(jīng)主任委員同意后，方可調(diào)閱。第七章附則第三十二條本規(guī)程由總行專家評(píng)審委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)解釋。第三十三條本規(guī)程自下發(fā)之日起實(shí)施，原《銀行辦公室關(guān)于印發(fā)專家評(píng)審委員會(huì)工作制度的通知》（x發(fā)〔2014〕75號(hào)）同時(shí)廢止。附:1.銀行專家評(píng)審委員會(huì)審議項(xiàng)目清單2.銀行專家評(píng)審委員會(huì)委員表決意見表3.銀行專家評(píng)審委員會(huì)委員意見匯總表4.銀行授信審批通知書5.銀行專家評(píng)審委員會(huì)項(xiàng)目復(fù)議申請(qǐng)表6.總行專家評(píng)審委員會(huì)檔案調(diào)閱申請(qǐng)表附1銀行總行專家評(píng)審委員會(huì)審議項(xiàng)目清單年月日單位：萬(wàn)元序號(hào)提報(bào)單位借款單位申請(qǐng)敞口金額審查建議敞口金額期限（月）利率（保證金比例）信用等級(jí)抵質(zhì)押擔(dān)保情況及其他授信約束條件授信類型業(yè)務(wù)品種會(huì)議召集人/審議方式委員會(huì)辦公室：主任委員：填表說(shuō)明：1、“序號(hào)”按本次上會(huì)所有業(yè)務(wù)排序，按阿拉伯?dāng)?shù)字1234填寫。2、“抵質(zhì)押擔(dān)保情況及其他授信約束條件”必須詳細(xì)填寫保證擔(dān)保單位名稱；抵押物名稱、權(quán)屬、位置、面積、評(píng)估單價(jià)、總值、房產(chǎn)及土地證號(hào)、抵押率；質(zhì)押物名稱、權(quán)屬、數(shù)量、評(píng)估單價(jià)及總值、監(jiān)管部門；若審查報(bào)告中對(duì)項(xiàng)目有其他約束條件，則必須在表決表中同時(shí)寫明。3、“授信類型”分三類，A：新增授信B:還后續(xù)作C:借新還舊。填寫時(shí)如：A:6000,表示該客戶新增授信6000萬(wàn)，若某一客戶原有2000萬(wàn)授信，現(xiàn)又新增3000萬(wàn)，則此欄應(yīng)填寫“A:2000B:3000"。4、“業(yè)務(wù)品種”包括項(xiàng)目貸款；流動(dòng)資金貸款；銀行承兌匯票；商業(yè)承兌匯票；保函；貿(mào)易融資；類信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等，若同一客戶有多種業(yè)務(wù)品種，則應(yīng)分別填列。附2-1銀行專家評(píng)審委員會(huì)委員表決意見表(集團(tuán)授信)序號(hào):匯報(bào)人姓名：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元提報(bào)單位主辦行集團(tuán)名稱集團(tuán)已有授信額度對(duì)我行已有授信擔(dān)?？傤~申請(qǐng)授信總額申請(qǐng)敞口額度申請(qǐng)期限審查建議授信總額審查建議敞口額度審查建議期限具體方案序號(hào)授信主體信用等級(jí)敞口金額授信類型及金額具體授信方案(包括業(yè)務(wù)品種、擔(dān)保情況、期限、利率、費(fèi)率、保證金、已有授信審批人及到期日等）123其他授信約束條件委員意見委員簽字：附2-2銀行專家評(píng)審委員會(huì)委員表決意見表(單一客戶）序號(hào)：匯報(bào)人姓名：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元序號(hào)提報(bào)單位借款單位申請(qǐng)敞口金額審查建議敞口金額期限（月）利率（保證金比例）信用等級(jí)抵質(zhì)押擔(dān)保情況及其他授信約束條件授信類型業(yè)務(wù)品種委員意見委員簽字填表說(shuō)明：1、“序號(hào)”為項(xiàng)目上會(huì)貸審會(huì)編號(hào)，“匯報(bào)人姓名”為本筆業(yè)務(wù)上會(huì)匯報(bào)人員姓名。2、“序號(hào)”按本次上會(huì)所有業(yè)務(wù)排序，按阿拉伯?dāng)?shù)字1234填寫。3、“抵質(zhì)押擔(dān)保情況及其他授信約束條件”必須詳細(xì)填寫保證擔(dān)保單位名稱；抵押物名稱、權(quán)屬、位置、面積、評(píng)估單價(jià)、總值、房產(chǎn)及土地證號(hào)、抵押率；質(zhì)押物名稱、權(quán)屬、數(shù)量、評(píng)估單價(jià)及總值、監(jiān)管部門；若審查報(bào)告中對(duì)項(xiàng)目有其他約束條件，則必須在表決表中同時(shí)寫明。4、“授信類型”分三類，A：新增授信B:還后續(xù)作C:借新還舊。填寫時(shí)如：A:6000,表示該客戶新增授信6000萬(wàn)，若某一客戶原有2000萬(wàn)授信，現(xiàn)又新增3000萬(wàn)，則此欄應(yīng)填寫“A:2000B:3000"。5、“業(yè)務(wù)品種”包括項(xiàng)目貸款；流動(dòng)資金貸款；銀行承兌匯票；商業(yè)承兌匯票；保函；貿(mào)易融資；類信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等，若同一客戶有多種業(yè)務(wù)品種，則應(yīng)分別填列。附3銀行專家評(píng)審委員會(huì)委員意見匯總表參加人數(shù):年月日會(huì)議次數(shù)：提報(bào)單位提報(bào)項(xiàng)目提報(bào)金額審查金額委員意見授信方案審批金額說(shuō)明主任意見（萬(wàn)元）（萬(wàn)元）同意不同意期限（月）利率（‰）品種（萬(wàn)元）參加會(huì)議委員專家評(píng)審主任委員（副主任委員）簽字：附4銀行授信審批通知書評(píng)審委字：（）年第（）號(hào)分行：根據(jù)你行授信申請(qǐng)，經(jīng)年月日第次總行專家評(píng)審委員會(huì)會(huì)議審議