中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理練習(xí)題及答案4-2023-背題版

試題說(shuō)明

本套試題共包括1套試卷

每題均顯示答案和解析

中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理練習(xí)題及答案4（500題）

中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理練習(xí)題及答案4

L［單選題］商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方

式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

A）半年

B）1年

03個(gè)月

D）2年

答案:A

解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)

行分期償還.至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

2.［單選題］國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)（HA）成立于（）年。

A）1951

B）1941

01931

D）1921

答案：B

解析：成立于1941年的國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)（HA）,于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計(jì)職責(zé)說(shuō)明》，對(duì)

內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。

3.［單選題］商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作的內(nèi)容不包括（）。

A）建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系

B）資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告

C）開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

D）資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)優(yōu)化

答案:D

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作應(yīng)至少包括以下三方面內(nèi)容：（1）開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息

系統(tǒng)；（2）建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系；（3）資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告。

4.［單選題］貨幣政策環(huán)境不包括（）o

A）適時(shí)開(kāi)展常備借貸便利和中期借貸便利操作

B）靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作

C）發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用

D）有效實(shí)施積極財(cái)政政策

答案:D

解析：貨幣政策環(huán)境包括：靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作；適時(shí)開(kāi)展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)

揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用；運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具；利率市場(chǎng)化改革取得

關(guān)鍵性進(jìn)展；推進(jìn)匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化。D選項(xiàng)屬于財(cái)政政策環(huán)境的內(nèi)容。

5.［單選題］定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿(mǎn)（）的，按支取日活期利率計(jì)息。

A）1個(gè)月

B）2個(gè)月

03個(gè)月

D）6個(gè)月

答案:C

解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存款不滿(mǎn)3個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期3個(gè)月（含）以上

、1年以?xún)?nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過(guò)1年（含）的，無(wú)論存期多長(zhǎng)，一

律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。

6.［單選題］下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）o

A）最低資本要求

B）最高資本要求

C）最低利潤(rùn)要求

D）最高利潤(rùn)要求

答案:A

解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

7.［單選題］商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。

A）分散風(fēng)險(xiǎn)

B）控制風(fēng)險(xiǎn)

C）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化以分散風(fēng)險(xiǎn)

8.［單選題］按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A）封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品

B）保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品

C）凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品

D）結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

答案:C

解析：（1）按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)

產(chǎn)品。（2）按照存續(xù)期內(nèi)是否開(kāi)放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品

o（3）按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)

品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品。（4）按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性

理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

9.［單選題］商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括（）o

A）評(píng)價(jià)收益

B）評(píng)價(jià)對(duì)象

C）評(píng)價(jià)指標(biāo)

D）評(píng)價(jià)報(bào)告

答案:A

解析:績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個(gè)基本要素構(gòu)成：評(píng)價(jià)

目標(biāo)；評(píng)價(jià)對(duì)象；評(píng)價(jià)指標(biāo)；評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；評(píng)價(jià)報(bào)告。

10.［單選題］（）是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志。

A）資產(chǎn)質(zhì)量

B）資產(chǎn)規(guī)模

C）盈利能力

D）資本充足性

答案:B

解析：資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志，而資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣是一家銀行前景的

重要預(yù)測(cè)指標(biāo)。

11.［單選題］下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類(lèi)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A）根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托

B）根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托

C）根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托

D）根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類(lèi)信托和投資類(lèi)信托

答案:D

解析:根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分

為單一信托和集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。根據(jù)

信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類(lèi)信托、投資類(lèi)信托和事務(wù)管理類(lèi)信托。

12.［單選題］下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。

A）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D）加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

答案:D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：（1）加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。（2）引入

宏觀審慎視角。（3）重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置。（4）完善公司治理和信息披露。A、B、C三項(xiàng)屬

于《巴塞爾協(xié)議》的變化。

13.［單選題］（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行

款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

A）同業(yè)拆入

B）同業(yè)拆出

C）存放同業(yè)

D）同業(yè)存放

答案:D

解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)

的業(yè)務(wù)。

14.［單選題］（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面

評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D）信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)

險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其行為或外部事件

導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

15.［單選題］與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷的關(guān)系，且不在

商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A）執(zhí)行董事

B）董事會(huì)秘書(shū)

C）獨(dú)立董事

D）董事長(zhǎng)

答案:C

解析:獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何

可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。

16.［單選題］銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A）10%

B）20%

035%

D）30%

答案：B

解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。

17.［單選題］信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的

（）。

A）10%

B）15%

020%

D）25%

答案:C

解析：

18.［單選題］（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事

宜的業(yè)務(wù)。

A）個(gè)人貸款

B）代收代付

C）支付結(jié)算

D）儲(chǔ)蓄消費(fèi)

答案:B

解析：代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的

業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代

發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。

19.［單選題］資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃編制須結(jié)合考慮的因素不包括（）。

A）宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)因素

B）微觀經(jīng)濟(jì)因素

C）客觀發(fā)展歷史因素

D）全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素

答案:B

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃編制是一個(gè)科學(xué)預(yù)測(cè)、系統(tǒng)評(píng)估和完善調(diào)整的過(guò)程，須結(jié)合三類(lèi)重要因素反

復(fù)研究。一是宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)因素；二是客觀發(fā)展歷史因素；三是全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。

20.［單選題］一般來(lái)說(shuō)，關(guān)于央行正回購(gòu)、逆回購(gòu)的影響，下列表述正確的是（）。

A）正回購(gòu)是收縮流動(dòng)性，逆回購(gòu)是釋放流動(dòng)性

B）正回購(gòu)到期央行需要開(kāi)展相應(yīng)逆回購(gòu)

C）正回購(gòu)是釋放流動(dòng)性，逆回購(gòu)是收縮流動(dòng)性

D）逆回購(gòu)到期釋放流動(dòng)性，正回購(gòu)到期收縮流動(dòng)性

答案:A

解析：正回購(gòu)為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券的交

易行為，是從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作，正回購(gòu)到期則為向市場(chǎng)投放流動(dòng)性的操作；逆回購(gòu)為中國(guó)人

民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣(mài)給一級(jí)交易商的交易行為

,為向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)到期則為從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作。

21.［單選題］根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是（）。

A）人民銀行

B）證監(jiān)會(huì)

C）銀監(jiān)會(huì)

D）保監(jiān)會(huì)

答案:C

解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》第七條規(guī)定，”互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)

監(jiān)管?！备鶕?jù)第八條規(guī)定，”網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管?！备鶕?jù)第九條規(guī)定，“股權(quán)眾籌融

資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管?！备鶕?jù)第十條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。”根據(jù)

第十一條規(guī)定，”互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管?！备鶕?jù)第十二條規(guī)定，”互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管?！盄##

22.［單選題］金融效率和（）之間既有互補(bǔ)性，又有替代性。

A）金融創(chuàng)新

B）金融安全

C）金融監(jiān)管

D）金融杠桿

答案:B

解析：金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性。

23.［單選題］（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。

A）信用貸款

B）表外業(yè)務(wù)

C）表內(nèi)貸款

D）擔(dān)保貸款

答案:C

解析：表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。

24.［單選題］商業(yè)銀行的信用貸款是（）o

A）無(wú)利息貸款

B）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)貸款

C）無(wú)擔(dān)保貸款

D）不需還本付息的貸款

答案:C

解析：商業(yè)銀行的貸款按照有無(wú)擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)概述

25.［單選題］按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)全部的人民

幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的是（）。

A）中資商業(yè)銀行

B）外國(guó)銀行代表處

0外商獨(dú)資銀行

D）外國(guó)銀行分行

答案:C

解析:按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍

.可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)。

26.［單選題］商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方

式，實(shí)行分期償還，至少O一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

A）半年

B）1年

C）3個(gè)月

D）2年

答案:A

解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)

行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

27.［單選題］（）是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同

,按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A）個(gè)人貸款

B）支付結(jié)算

C）代收代付

D）儲(chǔ)蓄消費(fèi)

答案:A

解析:個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同

,按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)A正確。

選項(xiàng)B,代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜

的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、

代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項(xiàng)C,支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收

付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量

最大的一項(xiàng)中問(wèn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D,儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)存入資金或貨幣，由銀行出具存款

憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

28.［單選題］只有一個(gè)委托人的信托為（）。

A）單一信托

B）集合信托

C）主動(dòng)管理信托

D）被動(dòng)管理信托

答案:A

解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托

：有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和

被動(dòng)管理信托。

29.［單選題］根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在

中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）個(gè)月。

A）3

B）4

05

D）6

答案:B

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國(guó)人

民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月，再貼現(xiàn)利率由中國(guó)

人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。選項(xiàng)B正確。

30.［單選題］（）被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。

A）1940年

B）1941年

01944年

D）1945年

答案:B

解析：1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。

31.［單選題］（）是指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用

活動(dòng)形式。

A）對(duì)成員單位辦理融資租賃

B）對(duì)成員單位辦理貸款

C）辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸

D）辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

答案:B

解析：四個(gè)選項(xiàng)都屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)。其中，B項(xiàng)，對(duì)成員單位辦理貸款是指財(cái)務(wù)公司按一

定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。

32.［單選題］下列不屬于汽車(chē)金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A）同業(yè)拆出

B）接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金

C）同業(yè)拆入

D）向金融機(jī)構(gòu)借款

答案:A

解析：同業(yè)拆出屬于金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

33.［單選題］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任應(yīng)當(dāng)包括（）。

A）經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B）經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

C）文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

D）經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

答案:A

解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任和環(huán)境責(zé)任。

34.［單選題］發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A）原則4

B）原則5

C）原則6

D）原則7

答案:B

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4”許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大

筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”；原則7“重大收購(gòu)”。

35.［單選題］向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和（）。

A）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D）負(fù)債業(yè)務(wù)

答案:C

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金

,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣

政策工具。

36.［單選題］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本

O

A）知情權(quán)

B）自主選擇權(quán)

C）公平交易權(quán)

D）個(gè)人金融信息安全權(quán)

答案:C

解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本

,不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

37.［單選題］銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括（）。

A）銀行業(yè)務(wù)高度依賴(lài)信息科技

B）市場(chǎng)信息趨于全球化

C）系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜

D）業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合

答案：B

解析：銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)如下特征：（1）銀行業(yè)務(wù)高度依賴(lài)信息科技（2）系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜

（3）業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合（4）信息科技的外部性特點(diǎn)顯著

38.［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列不屬于一級(jí)資產(chǎn)而應(yīng)當(dāng)以二

級(jí)資產(chǎn)計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A）按照銀監(jiān)會(huì)的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%的由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門(mén)實(shí)體或多邊開(kāi)

發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易的證券

B）存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金

C）歷史記錄顯示，在市場(chǎng)壓力情景下仍為可靠的流動(dòng)性來(lái)源的，由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、國(guó)際清算

銀行、國(guó)際貨幣基金組織、歐盟委員會(huì)或多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易的證券

D）現(xiàn)金

答案:A

解析:合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)由一級(jí)資產(chǎn)和二級(jí)資產(chǎn)構(gòu)成。其中，一級(jí)資產(chǎn)按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)值計(jì)入合格

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，包括：①現(xiàn)金。②存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金。③由主權(quán)

實(shí)體、中央銀行、國(guó)際清算銀行、國(guó)際貨幣基金組織、歐盟委員會(huì)或多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的

,可在市場(chǎng)上交易且滿(mǎn)足以下條件的證券：第一，按照銀監(jiān)會(huì)的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%；第

二，在規(guī)模大、具有市場(chǎng)深度、交易活躍且集中度低的市場(chǎng)中交易；第三，歷史記錄顯示，在市場(chǎng)

壓力情景下仍為可靠的流動(dòng)性來(lái)源；第四，最終償付義務(wù)不是由金融機(jī)構(gòu)或其附屬機(jī)構(gòu)承擔(dān)。④當(dāng)

銀行母國(guó)或銀行承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所在國(guó)家（地區(qū)）的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為0%時(shí)，由上述國(guó)家的主權(quán)實(shí)體

或中央銀行發(fā)行的本幣債券。⑤當(dāng)銀行母國(guó)或銀行承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所在國(guó)家（地區(qū)）的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

不為0%時(shí)，由上述國(guó)家的主權(quán)實(shí)體或中央銀行發(fā)行的外幣債券，但僅限于流動(dòng)性覆蓋率所設(shè)定的壓

力情景下。銀行在其母國(guó)或承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所在國(guó)家（地區(qū)）的該外幣現(xiàn)金凈流出。故選項(xiàng)B、C、D均

為一級(jí)資產(chǎn)計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)。選項(xiàng)A為二級(jí)資產(chǎn)計(jì)人合格優(yōu)質(zhì)流行性資產(chǎn)。

39.［單選題］商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿(mǎn)足那個(gè)客戶(hù)

的需要屬于（）營(yíng)銷(xiāo)策略。

A）低成本策略

B）產(chǎn)品差異策略

C）單一營(yíng)銷(xiāo)策略

D）情感營(yíng)銷(xiāo)策略

答案:C

解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷(xiāo)策略又稱(chēng)“一對(duì)一”的營(yíng)銷(xiāo)。它是針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服

務(wù)，有條件地滿(mǎn)足單個(gè)客戶(hù)的需要。這種營(yíng)銷(xiāo)方式的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng).適宜少數(shù)尖端客戶(hù)。能夠?yàn)?/p>

客戶(hù)提供需要的個(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本太高。

40.［單選題］定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期超過(guò)一年（含）的，無(wú)論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取

一年期存款利率打（）折計(jì)息。

A）五

B）六

C）七

D）八

答案：B

解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿(mǎn)三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期三個(gè)月（含

）以上、一年以?xún)?nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過(guò)一年（含）的，無(wú)論存

期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。

41.［單選題］從銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需

求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。

A）會(huì)計(jì)資本

B）經(jīng)濟(jì)資本

C）賬面資本

D）凈資本

答案:B

解析:從銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求

,對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。

42.［單選題］（）是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶(hù)管理和營(yíng)銷(xiāo)政策的前提。

A）市場(chǎng)細(xì)分

B）目標(biāo)市場(chǎng)定位

C）目標(biāo)市場(chǎng)分析

D）銀行形象定位

答案:C

解析：目標(biāo)市場(chǎng)分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶(hù)管理和營(yíng)銷(xiāo)政策的前提。

43.［單選題］我國(guó)銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和

（）四個(gè)階段。

A）電子銀行發(fā)展

B）現(xiàn)代化支付階段

C）信息化銀行階段

D）創(chuàng)新發(fā)展階段

答案:C

解析：我國(guó)銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和信息化銀

行階段四個(gè)階段。

44.［單選題］信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。

A）20%

B）30%

040%

D）50%

答案：D

解析：信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%。

45.［單選題］目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于（），市場(chǎng)供求敏感性較高，市場(chǎng)化程度較其他業(yè)

務(wù)開(kāi)放，因此會(huì)承受一定程度的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A）國(guó)家法定

B）隨行就市

C）集中定價(jià)

D）集中競(jìng)價(jià)

答案:B

解析：目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于隨行就市，市場(chǎng)供求敏感性較高，市場(chǎng)化程度較其他業(yè)務(wù)

開(kāi)放，因此會(huì)承受一定程度的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

46.［單選題］（）采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的

價(jià)格補(bǔ)償。

A）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C）風(fēng)險(xiǎn)分散

D）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案:A

解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償，采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

47.［單選題］2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模

超過(guò)（）人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容

等方面的要求。

A）1000億元

B）2000億元

C）3000億元

D）5000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)

2000億元人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容

等方面的要求。

48.［單選題］消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀

行直接辦理。

A）3000

B）4000

C）5000

D）6000

答案:C

解析：消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦

理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物

品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

49.［單選題］商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A）法定名稱(chēng)

B）注冊(cè)資本

C）法定代表人

D）公司組織形式

答案:D

解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱(chēng)、注冊(cè)資本、注冊(cè)

地、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話(huà)、各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)

業(yè)場(chǎng)所等。

50.［單選題］（）是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性

需求。

A）流動(dòng)性覆蓋率

B）特雷諾比率

C）夏普比率

D）凈穩(wěn)定資金比例

答案:A

解析:流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性

需求。

51.［單選題］下列不屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的功能優(yōu)勢(shì)的是（）。

A）促進(jìn)社會(huì)投資

B）實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

C）拉動(dòng)產(chǎn)品需求

D）平衡國(guó)際貿(mào)易

答案:B

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：促進(jìn)社會(huì)投資；拉動(dòng)產(chǎn)品需求

;推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國(guó)際貿(mào)易。

52.［單選題］高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括（）。

A）信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下

B）債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜

C）發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)低

D）債券杠桿率較高

答案:C

解析：高風(fēng)險(xiǎn)債券包括但不限于：信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)

營(yíng)杠桿率過(guò)高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。

53.［單選題］（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。

A）外幣儲(chǔ)蓄

B）定期儲(chǔ)蓄

C）活期儲(chǔ)蓄

D）單位儲(chǔ)蓄

答案:B

解析:定期儲(chǔ)蓄是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，一般情況下，存款期限越長(zhǎng)

利率越高。

54.［單選題］2016年我國(guó)合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年的2.3%調(diào)升至（

）,將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來(lái)的減收和保障重點(diǎn)支出需要。

A）10%

B）4.0%

03.0%

D）8.0%

答案:C

解析：我國(guó)合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年2.3%調(diào)升至3.0%,將增加的赤字用

于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來(lái)的減收和保障重點(diǎn)支出需要。

55.［單選題］同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基

礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。

A）1

B）2

03

D）4

答案:D

解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽

訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月。

56.［單選題］商業(yè)銀行在滿(mǎn)足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下

,通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求的方法是（）。

A）流程法

B）標(biāo)準(zhǔn)法

C）基本指標(biāo)法

D）高級(jí)計(jì)量法

答案:D

解析：高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿(mǎn)足巴塞爾委員會(huì)提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下

,通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

57.［單選題］財(cái)務(wù)公司為我國(guó)金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。

A）催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)

B）節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C）降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D）防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析：財(cái)務(wù)公司自成立以來(lái)，為我國(guó)金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：（1）催生了大

型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)。（2）節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。（3）防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。（4）促進(jìn)企業(yè)

集團(tuán)的產(chǎn)品銷(xiāo)售。（5）豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。

58.［單選題］在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計(jì)劃，在（）年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。

A)1至3

B)3至5

C)5至7

D)7至9

答案:B

解析：在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計(jì)劃，在3至5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。

59.［單選題］互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。

A）3個(gè)月

B）6個(gè)月

C）9個(gè)月

D）15個(gè)月

答案:D

解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月等不同周期的資金

出借方式.在線上完成直接投資。

60.［單選題］根據(jù)《績(jī)效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)

準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（）和與自身能力相適應(yīng)的原則。

A）獨(dú)立評(píng)級(jí)

B）合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C）審慎經(jīng)營(yíng)

D）分級(jí)管理

答案:C

解析：《績(jī)效指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)

指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)的原則。

61.［單選題］《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A）20%

6）35%

045%

D）50%

答案:B

解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

62.［單選題］下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)說(shuō)法不正確的是（）。

A）董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B）監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

C）高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任

D）風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的全部職責(zé)

答案:D

解析：董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與董事會(huì)下設(shè)的戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)等其他專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的

溝通機(jī)制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)決策。

63.［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層在操作風(fēng)險(xiǎn)管理

方面職責(zé)的是（）。

A）全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況.特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目

B）在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任

C）制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)

D）根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理

的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告

答案:C

解析：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第七條規(guī)定，“商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的

操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責(zé)包括：（一）在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)

負(fù)最終責(zé)任：（二）根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)

行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告

:（三）全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目；（四）明確

界定各部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門(mén)切實(shí)履行操作

風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行；（五）為操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括

但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)、賦

予操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；（六）及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以

便有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所

造成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件?！备鶕?jù)第六條可知，制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作

風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，是商業(yè)銀行董事會(huì)的職責(zé)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

64.［單選題］下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容的是（）。

A）資產(chǎn)質(zhì)量

B）損失準(zhǔn)備金

C）關(guān)聯(lián)交易

D）不良貸款

答案:D

解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)

備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易。

65.［單選題］（）應(yīng)堅(jiān)持開(kāi)發(fā)性金融定位，貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融方針政策，充分運(yùn)用服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)

略、依托信用支持、市場(chǎng)運(yùn)作、保本微利的開(kāi)發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長(zhǎng)期投融資作用，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)

社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。

A）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C）中國(guó)進(jìn)出口銀行

D）商業(yè)銀行

答案:A

解析：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行應(yīng)堅(jiān)持開(kāi)發(fā)性金融定位，貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融方針政策，充分運(yùn)用服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)

略、依托信用支持、市場(chǎng)運(yùn)作、保本微利的開(kāi)發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長(zhǎng)期投融資作用，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)

社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。

66.［單選題］下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的目的的是（）。

A）能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況

B）對(duì)其存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別

C）為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)

D）使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有統(tǒng)一性

答案:D

解析：通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)其存在的問(wèn)題和

風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別，并能為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有針對(duì)性。

67.［單選題］除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無(wú)異議后才可開(kāi)展以外，監(jiān)管部門(mén)可不對(duì)信托公司異地

推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在（）日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。

A）10

B）20

C）30

D）40

答案:A

解析：除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無(wú)異議后才可開(kāi)展以外，監(jiān)管部門(mén)可不對(duì)信托公司異地推介的

具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在10日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。

68.［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A）績(jī)效考核主要包括對(duì)機(jī)構(gòu)的考核和對(duì)人員的考核兩方面

B）績(jī)效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C）績(jī)效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合

D）績(jī)效考核采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)和平衡計(jì)分卡等績(jī)效管理方法

答案:D

解析：選項(xiàng)D表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會(huì)采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)、平衡計(jì)分

卡等指標(biāo)，在二級(jí)分行績(jī)效考評(píng)辦法中比較注重以經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)，如經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資

本收益率為導(dǎo)向，兼顧質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模與效益的相互平衡。

69.［單選題］消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。

A）20%

B）30%

040%

D）50%

答案:A

解析：消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20機(jī)

70.［單選題］狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列

金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A）微觀金融主體

B）宏觀金融主體

C）個(gè)別金融主體

D）大型金融主體

答案：A

解析:狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列

金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

71.［單選題］下列選項(xiàng)中，不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是（）。

A）廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)

B）以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育

C）建立健全普惠金融指標(biāo)體系

D）加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查

答案:C

解析:加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施：（1）廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志等渠道多層

面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；（2）以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用

各種新聞媒體開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹(shù)立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自

擔(dān)”觀念；（3）加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金

融市場(chǎng)有序運(yùn)行；（4）加大對(duì)普惠金融的宣傳力度。

72.［單選題］下面關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A）個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流

B）新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)

C）出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用進(jìn)一步增強(qiáng)

D）逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

答案:C

解析:從出口和國(guó)際收支看，國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生前國(guó)際市場(chǎng)空間擴(kuò)張很快，出口是拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速

發(fā)展的重要?jiǎng)幽?；但在?guó)際金融危機(jī)后，全球總需求不振，我國(guó)低成本比較優(yōu)勢(shì)也發(fā)生了轉(zhuǎn)化，出

口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用有所減弱。

73.［單選題］合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于（）萬(wàn)元。

A）100

B）50

040

D）30

答案:D

解析：合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于30萬(wàn)元，投資于單只混合類(lèi)產(chǎn)品的金額不

低于40萬(wàn)元，投資于單只權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于100元。投資者不

得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金技資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

74.［單選題］金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力

的，銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融租賃公司進(jìn)行（）的申請(qǐng)。

A）破產(chǎn)清算

B）重組

C）重整或者破產(chǎn)清算

D）重組或者破產(chǎn)清算

答案:C

解析：

75.［單選題］下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A）匯率期貨

B）利率期貨

C）股指期貨

D）交叉期貨

答案:D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)

交易。

76.［單選題］同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類(lèi)，按組織形式可分為（）。

A）從網(wǎng)上市場(chǎng)拆入和從網(wǎng)下市場(chǎng)拆入

B）有無(wú)擔(dān)?？煞譃橛袚?dān)保拆入和無(wú)擔(dān)保拆入

C）通過(guò)中介交易拆入和不通過(guò)中介交易拆入

D）半日期、日期、指定日拆入

答案:A

解析：同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類(lèi)：按組織形式可分為從網(wǎng)上市場(chǎng)拆入和從網(wǎng)下市場(chǎng)拆入；按有無(wú)擔(dān)?？煞?/p>

為有擔(dān)保拆入和無(wú)擔(dān)保拆入；按交易方式可分為通過(guò)中介交易拆入和不通過(guò)中介交易拆入；按期

限可分為半日期、日期、指定日拆入。選項(xiàng)C正確。

77.［單選題］（）是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控

制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。

A）全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C）內(nèi)部控制管理體系

D）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

答案:B

解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效

內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。

78.［單選題］銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求不包括0。

A）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度

B）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率

C）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍

D）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)反饋

答案:D

解析：為做好內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求

：（1）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度；（2）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)組織實(shí)施；（3）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍；（4）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

的頻率；（5）內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；（6）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制；（7）內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用；（8）內(nèi)部控制

評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用。

79.［單選題］商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是。。

A）存款

B）向中央銀行借款

C）同業(yè)拆借

D）發(fā)行債券

答案:A

解析:存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。

80.［單選題］金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的（）。

A)30%

B)50%

080%

D)100%

答案：D

解析：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃

公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的100%。

81.［單選題］風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)估。

A）一次

B）兩次

C）三次

D）四次

答案:A

解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

82.［單選題］（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

A）個(gè)人住房貸款

B）個(gè)人消費(fèi)貸款

C）個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D）自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

答案：B

解析:個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

83.［單選題］下列選項(xiàng)中，關(guān)于董事會(huì)應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

B）有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

答案:B

解析：董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

;（2）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)

,以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；（3）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)

立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理

職責(zé)。高級(jí)管理層職責(zé)：高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

84.［單選題］銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)舉行聽(tīng)證

,并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。

A）60

6）15

020

D）30

答案：D

解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉

行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的

,應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。

85.［單選題］金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A）銀行不良資產(chǎn)

B）證券不良資產(chǎn)

C）信托不良資產(chǎn)

D）保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

答案:A

解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。

86.［單選題］信息科技風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管原則是我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)以（）的監(jiān)管框架，是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過(guò)

程。

A）業(yè)務(wù)連續(xù)性

B）風(fēng)險(xiǎn)為本

0合法合規(guī)

D）信息安全

答案:B

解析：我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管框架是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過(guò)程，在實(shí)施中遵循下列原則。

87.［單選題］為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類(lèi)不良資產(chǎn)債務(wù)

O等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A）合并

B）重組

C）處置

D）收購(gòu)

答案:B

解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類(lèi)不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段

,創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

88.［單選題］申請(qǐng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指（）。

A）國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證

B）國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證

C）國(guó)有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

D）國(guó)有土地使用證、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告書(shū)、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

答案:A

解析：房產(chǎn)公司貸款必須四證齊全，“四證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程

規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證。

89.［單選題］銀監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有（）、專(zhuān)業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)

業(yè)務(wù)。

A）公平性

B）獨(dú)立性

0審慎性

D）制衡性

答案:B

解析:銀監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。

90.［單選題］優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展。的業(yè)務(wù)。

A）收益高、風(fēng)險(xiǎn)低

B）收益高、風(fēng)險(xiǎn)高

C）收益低、風(fēng)險(xiǎn)低

D）收益低、風(fēng)險(xiǎn)高

答案:A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比

,并要綜合考慮利潤(rùn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)預(yù)期等因素。

91.［單選題］財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立（），培育“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念和健康的內(nèi)部控制文化

,提高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。

A）完善的法人治理結(jié)構(gòu)

B）科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制

C）完整的授權(quán)體系

D）內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度

答案:B

解析：本題考查財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本要求。財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制，培育

“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)管理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)

,從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。

92.［單選題］凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A）凈現(xiàn)金流量

B）凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C）凈利息收益率

D）凈資產(chǎn)余額

答案:C

解析:銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益（NH）,或是凈利

息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）o

93.［單選題］資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人

地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A）《公司法》

B）《監(jiān)管辦法》

C）《經(jīng)濟(jì)法》

D）《會(huì)計(jì)法》

答案:A

解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地

位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

94.［單選題］金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)

獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A）《公司法》

B）《監(jiān)管辦法》

0《企業(yè)管理辦法》

D）《會(huì)計(jì)法》

答案:A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)

立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

95.［單選題］（）是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支

付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A）信息金融

B）互聯(lián)網(wǎng)金融

C）創(chuàng)新金融

D）數(shù)字金融

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付

、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

96.［單選題］以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)說(shuō)法不正確的是（）。

A）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品

C）公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D）不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

答案：A

解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本

,不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)

者的個(gè)人金融信息安全權(quán).采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)

消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中.嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向

銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品。

97.［單選題］全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的（）。

A）有效性

B）一致性

C）獨(dú)立性

D）成本可控

答案：B

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的一致性。

98.［單選題］歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。

A）歐洲銀行管理局

B）歐洲證券和市場(chǎng)管理局

C）職業(yè)養(yǎng)老基金管理局

D）國(guó)家信用社管理局

答案:D

解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場(chǎng)管理局、歐洲保險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老基金管

理局。D項(xiàng)屬于美國(guó)聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

99.［單選題］我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A）現(xiàn)金

B）貸款

C）證券

D）固定資產(chǎn)

答案:B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

100.［單選題］下列選項(xiàng)中，不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。

A）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民

幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣

B）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低

于資產(chǎn)總額的30%

C）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D）母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于5億元人民幣

答案:D

解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：（1）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心

主業(yè)；（2）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈

資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；（3）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)

收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣；（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具

有較大規(guī)模；（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；（6）母

公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣；（7）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效

的組織管理方式，無(wú)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；（8）母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年

內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（9）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有

資金入股；（10）成員單位數(shù)量較多，需要通過(guò)財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。選項(xiàng)D中實(shí)收資本

應(yīng)不低于8億元人民幣。

101.［單選題］下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A）違規(guī)超負(fù)荷對(duì)內(nèi)提供擔(dān)保

B）為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函

C）對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例

D）落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度

答案:A

解析：銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算

辦法，存在明顯的制度缺陷。（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱

o（3）違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。（4）為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函。（5）違規(guī)超

負(fù)荷對(duì)外提供擔(dān)保。（6）落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度。存在無(wú)保證金出

具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專(zhuān)戶(hù)管理和專(zhuān)款專(zhuān)用；未要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足

額抵押物的行為。（7）對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例

,容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。

102.［單選題］1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包

括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最

低要求。

A）《巴塞爾資本協(xié)議I》

B）《巴塞爾資本協(xié)議H》

0《巴塞爾資本協(xié)議III》

D）《巴塞爾資本協(xié)議IV》

答案:A

解析：1994年2月發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包

括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議（《巴塞爾資

本協(xié)議I》）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。

103.［單選題］（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。

A）資產(chǎn)利潤(rùn)率

B）凈息差

C）成本收入比率

D）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案:C

解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。

104.［單選題］資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）。

A）表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B）表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C）利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D）表內(nèi)表外合并

答案:A

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。

105.［單選題］我國(guó)商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A）50%

B）60%

C）70%

D）80%

答案:C

解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來(lái)源，在我國(guó)，通常占總收入的70%以上。

106.［單選題］不屬于事務(wù)管理類(lèi)的信托業(yè)務(wù)是（）o

A）股權(quán)代持

B）員工福利計(jì)劃

C）股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃

D）信托貸款

答案:D

解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類(lèi)信托、投資類(lèi)信托和事務(wù)管理類(lèi)信托。事務(wù)

管理類(lèi)信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管

理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類(lèi)信托等

107.［單選題］由銀行簽發(fā)的、承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（

）O

A）銀行支票

B）銀行本票

C）商業(yè)匯票

D）銀行匯票

答案:B

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

108.［單選題］客戶(hù)在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的

存款是（）。

A）保證金存款

B）定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C）個(gè)人通知存款

D）人民幣同業(yè)存款

答案:C

解析:個(gè)人通知存款是客戶(hù)存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額

方能支取的一種存款方式。

109.［單選題］根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行結(jié)

算賬戶(hù)款項(xiàng)的，銀行應(yīng)認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當(dāng)（）。

A）留存復(fù)印件，按會(huì)計(jì)檔案保管

B）留存復(fù)印件，按業(yè)務(wù)檔案保管

C）留存原件，按會(huì)計(jì)檔案保管

D）留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管

答案:A

解析:根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》第四十二條規(guī)定，“單位銀行結(jié)算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行

結(jié)算賬戶(hù)款項(xiàng)的，銀行應(yīng)按第四十條、第四十一條規(guī)定認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留

存復(fù)印件，按會(huì)計(jì)檔案保管。未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理?！?/p>

110.［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，信息科

技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。

A）獨(dú)立性

B）及時(shí)性

0全面性

D）準(zhǔn)確性

答案:A

解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。

111.［單選題］商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。

撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本總額的（）。

A)50%

8)60%

070%

D)80%

答案:B

解析：商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分

支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本總額的60虬

112.［單選題］商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是（）。

A）發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比

B）健全公司治理結(jié)構(gòu)，確立股東回報(bào)最大化為銀行經(jīng)營(yíng)管理

C）在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下?tīng)?zhēng)取最大的盈利

D）在給定的資本約束下，實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)率最大化

答案:C

解析：商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是，在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下?tīng)?zhēng)取最大的盈

利。

113.［單選題］（）是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基

礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。

A）儲(chǔ)蓄存款

B）支付結(jié)算

C）個(gè)人貸款

D）代收代付

答案:B

解析:A項(xiàng)，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證.記載一定期

限.利率并按期給付利息的存款。B項(xiàng)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的

一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù).也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一

項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。C項(xiàng)，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人。借、貸雙

方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款.借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形

式。D項(xiàng)，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托辦理指定款項(xiàng)的收付事宜

的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、

代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。

114.［單選題］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中.不得做的內(nèi)容不包括（）。

A）隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

B）夸大收益

C）進(jìn)行強(qiáng)制性交易

D）夸大風(fēng)險(xiǎn)

答案:D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中

以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。

115.［單選題］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻?hù)

銷(xiāo)售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于銷(xiāo)售起點(diǎn)金額說(shuō)法不正確的是（）o

A）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣

B）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣

C）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣

D）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于8萬(wàn)元人民幣

答案:D

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣。

116.［單選題］銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對(duì)于以下哪種情況，銀行應(yīng)

該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任（）。

A）銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B）消費(fèi)者賬戶(hù)可用余額或信用額度不足

C）消費(fèi)者賬戶(hù)資金被依法凍結(jié)或扣劃

D）消費(fèi)者按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

答案:D

解析:銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令。但對(duì)于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)

任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤；消費(fèi)者賬戶(hù)可用余額或信用額度不足；消費(fèi)者

賬戶(hù)資金被依法凍結(jié)或扣劃；消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費(fèi)者的行為出于欺詐

等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過(guò)失的原因。

117.［單選題］（）是指合規(guī)管理部門(mén)等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及

時(shí)