棉花產(chǎn)業(yè)信貸政策模版

棉花產(chǎn)業(yè)信貸政策（2013年制定）根據(jù)《全國主體功能區(qū)規(guī)劃》、《全國現(xiàn)代xx發(fā)展規(guī)劃（2011—2015年）》、《全國優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域布局規(guī)劃（2008—2015年）》和《棉花優(yōu)勢區(qū)域布局規(guī)劃（2008-2015年）》的整體要求，為積極支持我國棉花生產(chǎn)能力的提高，調(diào)整優(yōu)化“三農(nóng)”客戶結(jié)構(gòu)，促進(jìn)“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，制定本信貸政策。一、基本原則積極支持。棉花是關(guān)系國計(jì)民生的重要戰(zhàn)略物資，重要性僅次于糧食。為積極支持棉花生產(chǎn)，我國政府給予了諸多優(yōu)惠政策和財(cái)政支持，并實(shí)施國家棉花收儲(chǔ)等保護(hù)措施。同時(shí)，棉花產(chǎn)業(yè)鏈較長、客戶眾多，信貸支持空間較大。因此，積極支持棉花生產(chǎn)、加工和流通，是我行金融服務(wù)“三農(nóng)”的主要工作之一。突出重點(diǎn)。根據(jù)國家棉花優(yōu)勢區(qū)域布局規(guī)劃，結(jié)合各區(qū)域生產(chǎn)條件、比較優(yōu)勢，重點(diǎn)支持新疆和新疆兵團(tuán)等區(qū)域優(yōu)先發(fā)展；重點(diǎn)支持種植面積在20畝（新疆和新疆兵團(tuán)地區(qū)為100畝）及以上的棉花種植農(nóng)戶和棉田種植面積在1萬畝及以上的棉花種植企業(yè)，適度控制并逐步退出工藝落后、質(zhì)量不高、規(guī)模較小的棉花加工企業(yè)。規(guī)范準(zhǔn)入。結(jié)合不同棉花優(yōu)勢區(qū)域的土地種植條件、國家政策規(guī)劃以及不同客戶群體的經(jīng)營特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征，明確差異化的客戶準(zhǔn)入要求，規(guī)范客戶準(zhǔn)入管理，引導(dǎo)分行不斷優(yōu)化調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)；同時(shí)，從貸款期限、利率、擔(dān)保方式、用信條件等方面細(xì)化信貸要求，規(guī)范信貸基礎(chǔ)管理。防控風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)棉花產(chǎn)業(yè)鏈的分析研究，特別是及時(shí)分析國家棉花收儲(chǔ)政策變化及棉花市場價(jià)格變動(dòng)可能帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)；明確棉花產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)，關(guān)注棉花管理體制變革對棉花加工企業(yè)的影響，制定風(fēng)險(xiǎn)防控和化解措施；相關(guān)分行要強(qiáng)化客戶資源的調(diào)查摸底，嚴(yán)把新增客戶的準(zhǔn)入，加強(qiáng)貸后管理，突出關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防控，確保貸款安全。二、發(fā)展重點(diǎn)（一）區(qū)域重點(diǎn)。重點(diǎn)支持對我國棉花市場平穩(wěn)運(yùn)行具有重要影響作用的新疆地區(qū)（包括新疆和新疆兵團(tuán)地區(qū)），對山東、河北、湖北、安徽等棉花種植大省應(yīng)重點(diǎn)支持棉花種植歷史悠久、種植比較收益較好、播種面積在10萬畝以上的產(chǎn)棉大縣和5萬畝以上的重點(diǎn)農(nóng)場。（二）客戶重點(diǎn)。農(nóng)戶方面，重點(diǎn)支持種植經(jīng)驗(yàn)豐富、單產(chǎn)水平較高、機(jī)械化利用情況較好的規(guī)模棉花種植農(nóng)戶以及與涉棉企業(yè)、專業(yè)合作組織建立穩(wěn)定經(jīng)營合作關(guān)系或從事訂單xx的棉花種植農(nóng)戶，其中對西北內(nèi)陸地區(qū)應(yīng)重點(diǎn)支持采用高密度高產(chǎn)栽培技術(shù)和膜下滴灌新型技術(shù)的棉花專業(yè)大戶。涉棉企業(yè)方面，重點(diǎn)支持國家級(jí)或省級(jí)（含自治區(qū)級(jí)）xx產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在棉花優(yōu)勢區(qū)域建立生產(chǎn)基地，按照“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”、“企業(yè)+專業(yè)合作組織+農(nóng)戶”和“企業(yè)+農(nóng)戶”等方式，開展訂單生產(chǎn)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，提升產(chǎn)業(yè)集中度。（三）項(xiàng)目重點(diǎn)。重點(diǎn)支持大型棉花種植企業(yè)符合《棉花優(yōu)勢區(qū)域布局規(guī)劃（2008-2015年）》的高標(biāo)準(zhǔn)示范棉田建設(shè)、原種繁育基地和良種繁育基地建設(shè)，完善田間排灌設(shè)施，提高基礎(chǔ)地力，增強(qiáng)技術(shù)承載能力和防災(zāi)抗災(zāi)能力。擇優(yōu)支持符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)方向和我行信貸政策要求、技術(shù)先進(jìn)、市場前景較好的棉花加工企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)線改擴(kuò)建項(xiàng)目等。三、基礎(chǔ)客戶群體信貸政策（一）棉花種植農(nóng)戶信貸政策。本政策條款僅適用于貸款用于種植棉花且以棉花種植收入作為主要還款來源的棉農(nóng)。多種經(jīng)營農(nóng)戶（包括雖種植棉花但棉花收入不是主要還款來源的農(nóng)戶）、甘肅分行雙聯(lián)惠農(nóng)貸款、吉林分行農(nóng)戶財(cái)政直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款及其他采用政策性擔(dān)保公司擔(dān)保或地方政府建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金覆蓋的農(nóng)戶貸款，不受本政策限制。1.客戶準(zhǔn)入。對信用狀況良好、還本付息正常的現(xiàn)有農(nóng)戶存量貸款收回再貸仍按照現(xiàn)行準(zhǔn)入規(guī)定執(zhí)行。新增棉花種植農(nóng)戶（含新增農(nóng)戶和存量農(nóng)戶新增貸款）除滿足我行農(nóng)戶貸款基本準(zhǔn)入條件外，還須符合以下準(zhǔn)入條件：（1）承包經(jīng)營棉田土地面積在20畝（含）以上。但在新疆和新疆兵團(tuán)地區(qū)棉花種植專業(yè)大戶承包經(jīng)營棉田土地面積應(yīng)在100畝（含）以上。（2）具有2年（含）以上棉花種植經(jīng)驗(yàn)。（3）信用等級(jí)為一般級(jí)（含）以上。（4）近2年從事棉花種植收入年均在3萬元（含）以上。管理要求。（1）貸款額度。單戶貸款金額原則上不超過借款人棉花種植投入成本的70％，其中山東、河北、湖北和安徽地區(qū)棉農(nóng)單戶貸款額度最高不超過500萬元，新疆和新疆兵團(tuán)地區(qū)棉農(nóng)單戶最高不超過2000萬元。（2）擔(dān)保方式。優(yōu)先采用不動(dòng)產(chǎn)抵押、“公薪人員+農(nóng)戶”、“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、“擔(dān)保公司+農(nóng)戶”等多種合法有效的擔(dān)保方式。新疆、新疆兵團(tuán)、山東、河北、湖北和安徽分行可積極探索土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)機(jī)具抵押以及財(cái)政直補(bǔ)擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押等擔(dān)保方式，條件成熟的地區(qū)可由一級(jí)分行制定相應(yīng)管理辦法，報(bào)總行批準(zhǔn)后執(zhí)行（一級(jí)分行已制定了單項(xiàng)管理辦法或?qū)嵤┘?xì)則并經(jīng)總行批復(fù)同意的，可繼續(xù)執(zhí)行）。（二）棉花種植企業(yè)信貸政策（暫不包括主要從事棉花良種培育的企業(yè)）。1.客戶準(zhǔn)入。本政策條款僅適用于支持新疆和新疆兵團(tuán)地區(qū)棉花種植企業(yè)進(jìn)行棉花種植的貸款。對信用狀況良好、還本付息正常的現(xiàn)有棉花種植企業(yè)客戶存量貸款周轉(zhuǎn)仍按照現(xiàn)行準(zhǔn)入規(guī)定執(zhí)行。新增棉花種植企業(yè)客戶（含新增客戶和存量客戶新增貸款）除滿足我行基本準(zhǔn)入條件外，還須符合以下準(zhǔn)入條件（低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和小企業(yè)簡式貸業(yè)務(wù)除外）：（1）棉田種植面積在1萬畝（含）以上。（2）具有3年（含）以上的棉花種植經(jīng)驗(yàn)。（3）信用等級(jí)在A-級(jí)（含）以上。（4）近3年年均主營業(yè)務(wù)收入在5000萬元（含）以上。確需突破上述準(zhǔn)入條件的，應(yīng)報(bào)一級(jí)分行審批。2.管理要求。（1）貸款期限。應(yīng)根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期和資金回籠情況合理確定貸款期限。對于涉及基礎(chǔ)設(shè)施投入等較大額度貸款的，貸款期限原則上不超過5年，最長不超過8年。（2）擔(dān)保方式。棉花種植企業(yè)貸款原則上應(yīng)落實(shí)合法、足值、有效的抵質(zhì)押擔(dān)保或保證擔(dān)保，優(yōu)先采取不動(dòng)產(chǎn)抵押。（三）農(nóng)機(jī)專業(yè)戶信貸政策。1.客戶準(zhǔn)入。對信用狀況良好、還本付息正常的現(xiàn)有農(nóng)戶存量貸款收回再貸仍按照現(xiàn)行準(zhǔn)入規(guī)定執(zhí)行。新增農(nóng)機(jī)專業(yè)戶（含新增農(nóng)戶和存量農(nóng)戶新增貸款）除滿足我行基本準(zhǔn)入條件外，還須符合以下準(zhǔn)入條件（甘肅分行雙聯(lián)惠農(nóng)貸款不受本政策限制，低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）：（1）本人或雇傭人員持有農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門頒發(fā)的合法有效的農(nóng)機(jī)駕駛資格證或操作證、機(jī)具配套齊全。（2）具備1年（含）以上的實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)。（3）信用等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果在良好級(jí)（含）以上。（4）采購和使用的農(nóng)機(jī)具購入價(jià)值在5萬元（含）以上。（5）采購和使用的xx機(jī)械應(yīng)納入國家年度xx機(jī)械產(chǎn)品補(bǔ)貼范圍和《2012-2014年國家支持推廣的xx機(jī)械產(chǎn)品目錄》。2.管理要求。（1）貸款期限。對于貸款用途為農(nóng)機(jī)專業(yè)戶日常生產(chǎn)經(jīng)營所需的流動(dòng)資金貸款，貸款期限不得超過1年；對于貸款用途為農(nóng)機(jī)專業(yè)戶購置農(nóng)機(jī)具的大額資金，貸款期限一般不得超過3年，最長不得超過5年。（2）擔(dān)保方式。農(nóng)機(jī)專業(yè)戶應(yīng)落實(shí)合法、足值、有效的抵質(zhì)押或保證擔(dān)保，原則上不采用信用方式。在能夠辦理農(nóng)機(jī)具抵押登記的地區(qū)，可采用大中型農(nóng)機(jī)具抵押擔(dān)保的方式，盡可能追加農(nóng)機(jī)生產(chǎn)商或經(jīng)銷商保證擔(dān)保，條件成熟的可由一級(jí)分行制定相應(yīng)管理辦法，報(bào)總行（三農(nóng)信貸管理部）批準(zhǔn)后執(zhí)行。（四）棉花經(jīng)紀(jì)人信貸政策（僅指自然人）。本政策條款僅適用于支持棉花經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行棉花購銷的農(nóng)戶貸款，從事多種農(nóng)作物經(jīng)紀(jì)購銷、甘肅分行雙聯(lián)惠農(nóng)貸款不受本政策限制。1.客戶準(zhǔn)入。對信用狀況良好、還本付息正常的現(xiàn)有農(nóng)戶存量貸款收回再貸仍按照現(xiàn)行準(zhǔn)入規(guī)定執(zhí)行。審慎支持新增棉花經(jīng)紀(jì)人，確有必要新增棉花經(jīng)紀(jì)人客戶的（含新增農(nóng)戶和存量農(nóng)戶新增貸款），除滿足我行基本準(zhǔn)入條件外，還須符合以下準(zhǔn)入條件（低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）：（1）棉花經(jīng)紀(jì)人應(yīng)具有棉花購銷3年（含）以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。（2）近2年棉花購銷總收入年均30萬元（含）以上。（3）信用等級(jí)在良好級(jí)（含）以上。2.管理要求。單戶貸款金額最高不超過借款人生產(chǎn)經(jīng)營所需投入資金的50％，其中符合《xx銀行專業(yè)大戶（家庭農(nóng)場）貸款管理辦法（試行）》中專業(yè)大戶條件的不超過60%，其余未涉及的內(nèi)容，仍按現(xiàn)行農(nóng)戶貸款的制度規(guī)定執(zhí)行。（五）棉花加工企業(yè)信貸政策。本政策條款僅適用于把籽棉加工成皮棉的企業(yè)，不適用于主要從事皮棉深加工的企業(yè)。1.客戶準(zhǔn)入條件。對信用狀況良好、還本付息正常的現(xiàn)有棉花加工企業(yè)客戶存量貸款收回再貸仍按照現(xiàn)行準(zhǔn)入規(guī)定執(zhí)行。新增棉花加工企業(yè)客戶（含新增客戶和存量客戶新增貸款）除滿足我行基本準(zhǔn)入條件外，還須符合以下準(zhǔn)入條件（低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和小企業(yè)簡式貸業(yè)務(wù)除外）：（1）皮棉年產(chǎn)量3000噸（含）以上。（2）具有有權(quán)機(jī)關(guān)認(rèn)定的棉花加工資格。（3）有2年（含）以上棉花加工經(jīng)驗(yàn)。（4）信用等級(jí)A-級(jí)（含）以上。（5）400型打包機(jī)在其生產(chǎn)設(shè)備產(chǎn)能占比中不低于50%。（6）近2年從事棉花加工年均收入在5000萬元（含）以上。（7）交儲(chǔ)中未出現(xiàn)重大質(zhì)量問題和安全隱患。確需突破上述準(zhǔn)入條件的，應(yīng)報(bào)一級(jí)分行審批。

2.管理要求。山東、河北、湖北、安徽、新疆和新疆兵團(tuán)等6家棉花優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)一級(jí)分行的棉花加工企業(yè)實(shí)行以下差異化政策，其中未涉及的內(nèi)容和其他一級(jí)分行仍按現(xiàn)行制度規(guī)定執(zhí)行。（1）貸款額度。山東、河北、湖北、安徽、新疆和新疆兵團(tuán)等6家棉花優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)一級(jí)分行的棉花加工企業(yè)，在秋季棉花采購集中時(shí)期，對于測算授信額度理論值不足的xx產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，若客戶信用等級(jí)在BBB級(jí)（含）以上、風(fēng)險(xiǎn)可控、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)較高，可根據(jù)資金需求核定授信額度：總授信額度不超過授信額度理論值的130%且在一級(jí)分行審批權(quán)限內(nèi)的，由一級(jí)分行審批；超過130%的，按突破制度規(guī)定報(bào)總行審批或核批。新疆分行和新疆兵團(tuán)分行執(zhí)行總行《關(guān)于支持新疆分行和新疆兵團(tuán)分行加快發(fā)展的通知》（x辦發(fā)〔2013〕506號(hào)）有關(guān)規(guī)定。（2）貸款期限。貸款期限應(yīng)在1年以內(nèi)，原則上不再發(fā)放中期流動(dòng)資金貸款和項(xiàng)目貸款，確有必要突破的須經(jīng)一級(jí)分行批準(zhǔn)。（3）擔(dān)保方式。棉花加工企業(yè)貸款原則上應(yīng)落實(shí)合法、足值、有效的抵質(zhì)押擔(dān)保或保證擔(dān)保，優(yōu)先采取不動(dòng)產(chǎn)抵押，有條件的分行可積極探索皮棉存貨抵質(zhì)押擔(dān)保方式。棉花加工企業(yè)采用棉花抵質(zhì)押的，原則上應(yīng)辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)額度和保險(xiǎn)期限應(yīng)覆蓋我行貸款額度和貸款期限。四、保障措施（一）摸清客戶底數(shù)，細(xì)化準(zhǔn)入管理。相關(guān)分行前臺(tái)部門要對轄區(qū)內(nèi)棉農(nóng)及相關(guān)棉花企業(yè)進(jìn)行調(diào)查分類，摸清底數(shù)，繪制金融圖譜，列出支持客戶名單報(bào)上級(jí)行審核，并可在本信貸政策基礎(chǔ)上，根據(jù)轄內(nèi)棉花產(chǎn)業(yè)主要客戶群體類型、資金需求特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征，制定實(shí)施細(xì)則或細(xì)化管理要求，明確準(zhǔn)入條件，調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。（二）強(qiáng)化授權(quán)管理，推進(jìn)集約化經(jīng)營。鑒于棉花產(chǎn)業(yè)短期面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，適度提高審批層級(jí)，對于一定額度以上的棉花加工企業(yè)的增量授信，一般上收到一級(jí)分行及以上審批。逐步推進(jìn)農(nóng)戶貸款的集中經(jīng)營管理試點(diǎn)，大額棉農(nóng)貸款一般上收到二級(jí)分行及以上集中審查審批。（三）加強(qiáng)行業(yè)研究，動(dòng)態(tài)調(diào)整政策。密切關(guān)注國家棉花種植布局規(guī)劃和其他棉花相關(guān)政策變化情況，特別是國家棉花儲(chǔ)備政策調(diào)整內(nèi)容，分析對我行棉農(nóng)、棉花加工企業(yè)等各類客戶的影響程度，及時(shí)調(diào)整我行信貸政策。跟蹤市場變化，關(guān)注轄內(nèi)棉花播種面積、棉農(nóng)種植意愿、糧棉比價(jià)、棉花市場價(jià)格等波動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取化解措施。（四）加強(qiáng)貸后管理，細(xì)化管理措施。對棉花產(chǎn)業(yè)