個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的應(yīng)用研究

個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的應(yīng)用研究

自2016年1月1日正式運(yùn)營(yíng)以來(lái)，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人外匯監(jiān)督系統(tǒng)）更好地實(shí)現(xiàn)了個(gè)人交易數(shù)據(jù)和分散交易行為的監(jiān)測(cè)。佳木斯市中心支局經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的實(shí)際應(yīng)用發(fā)現(xiàn),雖然系統(tǒng)整體運(yùn)行平穩(wěn),但仍然存在著一些亟待解決的問(wèn)題。(二)新增身份證號(hào)碼校驗(yàn)功能,數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性得以大幅提高。以往舊系統(tǒng)中較為常見(jiàn)的身份證號(hào)碼錄入錯(cuò)誤的問(wèn)題,現(xiàn)已通過(guò)兩種途徑較好地解決。一是通過(guò)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)讀取身份信息功能。例如,交行、工行、建行、農(nóng)行和中行等銀行在辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí),會(huì)通過(guò)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)外接的身份證讀卡器自動(dòng)讀取客戶二代身份證信息(身份證號(hào)、姓名),與本行客戶信息庫(kù)進(jìn)行比較。若該客戶沒(méi)有在該行辦理過(guò)任何業(yè)務(wù),首先會(huì)與公安部門(mén)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查進(jìn)行身份確認(rèn),并填寫(xiě)聯(lián)系電話、家庭住址等相關(guān)信息;若曾經(jīng)辦理過(guò)相關(guān)業(yè)務(wù),則會(huì)自動(dòng)調(diào)取出該客戶信息。整個(gè)過(guò)程無(wú)需手工錄入,從而根本上杜絕身份證號(hào)、姓名錄入錯(cuò)誤等問(wèn)題發(fā)生;二是個(gè)人外匯系統(tǒng)新增了自動(dòng)校對(duì)身份證號(hào)碼功能。在哈爾濱、郵儲(chǔ)、龍江等3家銀行進(jìn)行實(shí)地測(cè)試時(shí),有意將身份證號(hào)中間位和末位數(shù)字進(jìn)行輸入錯(cuò)誤,發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤提示。個(gè)人外匯系統(tǒng)新增的身份證號(hào)碼校驗(yàn)功能,解決了長(zhǎng)期以來(lái)手工錄入身份證號(hào)碼時(shí)易發(fā)生錯(cuò)位、串位等問(wèn)題,并進(jìn)而產(chǎn)生的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)不準(zhǔn)、個(gè)人用匯額度張冠李戴等難題,從而大幅提高了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。(三)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)分拆業(yè)務(wù)的智能監(jiān)測(cè)。個(gè)人外匯系統(tǒng)根據(jù)分拆交易的特點(diǎn),智能地實(shí)現(xiàn)了對(duì)涉嫌分拆交易的研判,由業(yè)務(wù)屬地外匯局將涉嫌分拆交易數(shù)據(jù)推送至經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)做進(jìn)一步核查。同以往人工篩查相比較,大大提高了分拆業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)效率。運(yùn)行6個(gè)月來(lái),佳木斯市中心支局共對(duì)97人折合382萬(wàn)美元的涉嫌分拆交易數(shù)據(jù)進(jìn)行了核查。目前個(gè)人外匯系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問(wèn)題(一)銀行端無(wú)法對(duì)姓名項(xiàng)信息進(jìn)行校驗(yàn)。在采用頁(yè)面登錄采集數(shù)據(jù)的銀行測(cè)試后發(fā)現(xiàn),身份證號(hào)與姓名項(xiàng)之間沒(méi)有進(jìn)行關(guān)聯(lián),當(dāng)輸入正確身份證號(hào)而姓名輸入錯(cuò)誤時(shí),個(gè)人外匯系統(tǒng)不會(huì)進(jìn)行校驗(yàn),仍然可以正常通過(guò),因此存在姓名信息錄入不正確的風(fēng)險(xiǎn)。(二)銀行端存在交易數(shù)據(jù)漏報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)。由于采用頁(yè)面登錄采集數(shù)據(jù)的銀行需要在各自核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和個(gè)人外匯系統(tǒng)手工重復(fù)錄入信息,錄入信息量較大,在業(yè)務(wù)量較多、辦理時(shí)限要求嚴(yán)格的情況下,極易發(fā)生漏錄個(gè)人外匯系統(tǒng)的情況。在實(shí)地調(diào)研時(shí),各銀行柜員也坦承,在業(yè)務(wù)繁忙和新柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)發(fā)生此類(lèi)情況,從而削弱了個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)成效。(三)銀行端系統(tǒng)功能有待進(jìn)一步完善。一是查詢統(tǒng)計(jì)報(bào)表功能缺失。各銀行普遍反映該系統(tǒng)查詢統(tǒng)計(jì)功能十分弱化,無(wú)法查詢一段時(shí)間內(nèi)辦理的業(yè)務(wù)明細(xì),同時(shí)也沒(méi)有數(shù)據(jù)匯總功能,數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)十分耗時(shí)費(fèi)力。銀行在為外匯局報(bào)表時(shí),只能依據(jù)各自銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)上報(bào),工作量大,耗時(shí)長(zhǎng)、數(shù)據(jù)易出錯(cuò)。例如,哈爾濱銀行報(bào)表時(shí)是通過(guò)手工逐筆統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)傳票方式;中行是通過(guò)省分行回傳數(shù)據(jù)核對(duì)后上報(bào);郵儲(chǔ)銀行是逐個(gè)機(jī)構(gòu)逐日手工查詢匯總后上報(bào)。二是信息反饋無(wú)記錄。各銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)分拆結(jié)售匯信息進(jìn)行反饋后,銀行端再無(wú)處查詢反饋過(guò)的數(shù)據(jù)記錄,不利于對(duì)涉嫌分拆的個(gè)人開(kāi)展后續(xù)監(jiān)測(cè)工作。三是非柜臺(tái)渠道辦理的業(yè)務(wù)無(wú)標(biāo)識(shí)。個(gè)別銀行網(wǎng)銀和ATM自助設(shè)備辦理的結(jié)售匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),在個(gè)人外匯系統(tǒng)中未做標(biāo)識(shí),銀行對(duì)涉及此類(lèi)業(yè)務(wù)核查時(shí),耗時(shí)較長(zhǎng)。(四)銀行地市級(jí)分行沒(méi)有查詢權(quán)限,不利于內(nèi)部督導(dǎo)管理。目前,個(gè)人外匯系統(tǒng)對(duì)于分拆業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)是根據(jù)業(yè)務(wù)所屬金融機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼直接發(fā)送到經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn),由經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。而當(dāng)前個(gè)人外匯業(yè)務(wù)在地市級(jí)分行往往歸口在個(gè)金部或公司業(yè)務(wù)部,作為業(yè)務(wù)主管部門(mén),卻無(wú)處查詢哪些網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生了涉嫌分拆結(jié)售匯業(yè)務(wù),也無(wú)從了解業(yè)務(wù)發(fā)生的全貌,因此不能實(shí)施有效的內(nèi)部督導(dǎo)。(五)外匯局端存在數(shù)據(jù)前后不一致問(wèn)題。一是模塊間數(shù)據(jù)不一致。例如,在“信息查詢”模塊中存在“已反饋未審核”信息,顯示外匯局對(duì)轄內(nèi)某銀行反饋的個(gè)人購(gòu)匯信息未做審核,需在“審核操作”模塊中做審核,但在“審核操作”模塊中卻查詢不到該條信息;二是銀行端與外匯局端數(shù)據(jù)不一致。外匯局端查詢中發(fā)現(xiàn)一名客戶購(gòu)匯超過(guò)5萬(wàn)美元的年度限額,但在銀行端卻顯示未超額度。(六)外匯局端數(shù)據(jù)項(xiàng)信息顯示不全。例如,在對(duì)購(gòu)匯數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢時(shí),辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)名稱無(wú)法顯示,只能通過(guò)金融標(biāo)識(shí)碼來(lái)進(jìn)行辨別,使核查工作效率下降。提升個(gè)人外匯系統(tǒng)監(jiān)管效果和監(jiān)測(cè)水平的建議(一)完善身份信息自動(dòng)讀取功能。一是建議各銀行總行加大對(duì)各自核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)力度,盡早采取聯(lián)機(jī)接口的數(shù)據(jù)采集模式接入個(gè)人外匯系統(tǒng),打通銀行和外匯局系統(tǒng)間的“信息孤島”,減少數(shù)據(jù)重復(fù)錄入量,降低個(gè)人結(jié)售匯信息遲、漏報(bào)的風(fēng)險(xiǎn);二是對(duì)目前暫時(shí)采取頁(yè)面登錄模式的銀行,建議總局在個(gè)人外匯系統(tǒng)中增加身份證信息讀取外掛模塊,便利銀行對(duì)身份信息采集利用,降低姓名等信息項(xiàng)出錯(cuò)的機(jī)率,提高系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。(二)增加銀行地市分行的綜合管理權(quán)限。建議增加地市分行級(jí)業(yè)務(wù)綜合管理權(quán)限,使綜合崗位管理人員能夠清晰查詢到全轄各網(wǎng)點(diǎn)涉嫌分拆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù),掌握各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理情況,及時(shí)跟蹤和督導(dǎo)數(shù)據(jù)反饋進(jìn)度和質(zhì)量,強(qiáng)化內(nèi)部管控力度,提高外匯局與銀行溝通的效率,從而提高個(gè)人外匯系統(tǒng)監(jiān)管成效。(三)進(jìn)一步完善個(gè)人外匯系統(tǒng)相關(guān)功能。一是完善銀行端查詢和報(bào)表的功能,使其能便利地查詢和統(tǒng)計(jì)自身業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),提高上報(bào)外匯局報(bào)表的數(shù)據(jù)質(zhì)量;二是保留銀行端對(duì)分拆結(jié)售匯數(shù)據(jù)反饋記錄,便于對(duì)涉嫌參與分拆業(yè)務(wù)個(gè)人的后期持續(xù)關(guān)注;三是對(duì)于網(wǎng)銀和ATM等自助設(shè)備辦理的結(jié)售匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)增加明顯標(biāo)識(shí),提高核查工作效率;四是提高個(gè)人外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的穩(wěn)定性、準(zhǔn)確性和一致性,加強(qiáng)系統(tǒng)維護(hù),及時(shí)完善相關(guān)功能,提高系統(tǒng)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)成效。當(dāng)前個(gè)人外匯系統(tǒng)運(yùn)行情況(一)數(shù)據(jù)采集的兩種模式。當(dāng)前個(gè)人外匯系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集模式分為兩種,分別是頁(yè)面登錄模式和聯(lián)機(jī)接口模式。頁(yè)面登錄模式是指銀行柜面人員在辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)前,先登錄外匯局的個(gè)人外匯系統(tǒng),在手工錄入個(gè)人結(jié)售匯交易信息后,再次手工錄入本行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。聯(lián)機(jī)接口模式是指銀行柜面人員將個(gè)人結(jié)售匯信息錄入本行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)后,由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過(guò)接口程序?qū)⒔Y(jié)售匯信息自動(dòng)導(dǎo)入外匯局的個(gè)人外匯系統(tǒng)。目前,佳木斯市采用頁(yè)面登錄模式采集個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)的銀行有哈爾濱、郵儲(chǔ)、龍江等3家銀行;采用聯(lián)機(jī)接口模式采集個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)的銀行有交行、工行、農(nóng)行、建行和中行等5家銀行。兩種數(shù)據(jù)采集的模式從實(shí)際運(yùn)行效果看