個(gè)人及家庭風(fēng)險(xiǎn)分析

WELCOMETOCATC個(gè)人及家庭風(fēng)險(xiǎn)分析個(gè)人的財(cái)務(wù)生命周期人生不同階段的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求不同收入階層劃分不同收入階層的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求課程大綱-無憂的青年幸福的童年溫馨的晚年拼搏的中年我們的一生這樣走過……-個(gè)人財(cái)務(wù)生命周期●●支出支出線收入線每個(gè)人的一生都是由兩條線決定的……財(cái)務(wù)凈值0歲25歲65歲100歲-年齡253545556575財(cái)務(wù)凈值累積階段鞏固階段支付階段長期：退休及子女教育短期：購置住房、汽車長期：退休短期：度假及子女教育費(fèi)長期：房地產(chǎn)規(guī)劃短期：維持生活水平人的一生中財(cái)富凈值的走勢(shì)狀況-單身階段家庭形成階段家庭成長階段家庭成熟階段事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面保險(xiǎn)需求研討：人生不同階段的經(jīng)濟(jì)概況、風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)需求-單身階段家庭形成階段事業(yè)方面剛參加工作不久，建立事業(yè)基礎(chǔ)，工作壓力大事業(yè)處于起步階段，面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力家庭方面尚未成家，但要分擔(dān)父母家庭的負(fù)擔(dān)剛組建家庭，尚未有子女負(fù)擔(dān)，但有贍養(yǎng)雙方父母責(zé)任健康方面年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病財(cái)務(wù)方面經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但花費(fèi)較高收入較單身期提高，生活穩(wěn)定（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加）（一）您（您的家庭）所處的人生階段人生不同階段的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求-家庭成長階段家庭成熟階段事業(yè)方面處于上升期，但工作壓力大處于鼎盛時(shí)期，工作能力、年個(gè)月年處于顛峰狀態(tài)家庭方面子女尚未獨(dú)立，教育費(fèi)用高，雙方父母年歲高，贍養(yǎng)費(fèi)用高子女獨(dú)立，家庭責(zé)任減輕健康方面人到中年，成人病開始威脅身體健康，預(yù)防意外與突發(fā)重大疾病成年疾病開始威脅身體健康，預(yù)防意外與突發(fā)性重大疾病財(cái)務(wù)方面收入穩(wěn)步增長，未來面臨的經(jīng)濟(jì)壓力較大（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加）收入處于高峰期，養(yǎng)老金儲(chǔ)備的關(guān)鍵階段，應(yīng)注重資產(chǎn)穩(wěn)健增值（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加）-單身階段家庭形成階段家庭成長階段家庭成熟階段偏重意外保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)購買必要的人壽保險(xiǎn)如有條件，可考慮投資性保險(xiǎn)偏重意外保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)購買必要的人壽保險(xiǎn)如有條件，可考慮投資性保險(xiǎn)偏重意外保險(xiǎn)、醫(yī)療、重大疾病保險(xiǎn)注重養(yǎng)老金保險(xiǎn)為子女儲(chǔ)備必須的教育金如有條件，可考慮投資性保險(xiǎn)考慮通過保險(xiǎn)進(jìn)行資產(chǎn)安全轉(zhuǎn)移（二）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避建議-（三）保險(xiǎn)支出比例單身階段家庭形成階段家庭成長階段美滿壯年階段生活基本開銷50％50％50％50％股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)投資30％25％15％10％儲(chǔ)蓄、國債等低風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)投資10％10％15％25％保險(xiǎn)支出10％15％20％15％-不同收入水平的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求中低收入階層高薪階層高收入階層年收入年收入低于10萬年收入10萬～25萬年收入25萬以上注：根據(jù)地區(qū)差異，會(huì)有所不同-研討：不同收入階層的主要風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)需求-中低收入階層高薪階層高收入階層1、低保費(fèi)、保保障型險(xiǎn)種2、著重考慮健康保險(xiǎn)3、儲(chǔ)蓄型、返本型險(xiǎn)1、養(yǎng)老保障、終身壽險(xiǎn)2、疾病和醫(yī)療費(fèi)用3、投資型產(chǎn)品4、意外險(xiǎn)1、資產(chǎn)提前規(guī)劃2、高額意外險(xiǎn)3、滿足特殊的精神需求4、健康險(xiǎn)保費(fèi)支出