保險基礎知識課件

保險基礎知識保險基礎知識1風險的三要素:風險因素.風險事故.風險損失

風險指某種損失發(fā)生的不確定性風險的三要素:風險2風險因素的增加會導致風險事故發(fā)生的可能性增加,而風險事故的發(fā)生可能導致?lián)p失的出現(xiàn)風險因素的增加會導致風險事故發(fā)生的可能性31、靠自己2、靠別人3、轉移（保險）風險的解決方法避免、預防、分散、控制、轉嫁1、靠自己風險的解決方法4可保風險的特點

純粹的風險(只有損失的機會，而無獲利的可能)具有不確定性（不存在故意，也不能是可預知的）有損失的可能（風險發(fā)生應當有導致?lián)p失的可能性，而且是被保人不愿承擔的）具有現(xiàn)實的可測性（必須制定準確的保險費率）

可保風險的特點純粹的風險(只有損失的機會，而無獲利的可能)5保險的起源1.歐洲:（1）海上保險：共同海損分攤（公元前916年）（2）火災保險：火災救災協(xié)會（公元1118年）2.中國（最早發(fā)明風險分散這一保險原理的國家）(1)諺語:積谷防饑(2)長江商船:危險分散觀念(3)鏢局保險的起源1.歐洲:6保險以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險以人的生命和身體為保險標的的保險保險以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險7保險人身保險財產(chǎn)保險健康保險人壽保險意外傷害保險生存保險死亡保險生死合險定期終身保險人身保險財產(chǎn)保險健康保險人壽保險意外傷害保險生存保險死亡8保險的基本原理1、相互扶助的觀念2、公平的危險分擔3、收支相等的原則保險的基本原理9保險的三大原則1、保險利益原則2、最大誠信原則3、主力近因原則保險的三大原則10指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。保險利益：保險利益：11經(jīng)被保險人同意人身保險的保險利益:本人配偶、子女、父母與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關系的家庭其他成員經(jīng)被保險人同意人身保險的保險利益:本人配偶、子女、父母12雙方必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞。投保方：如實告之保險人：說明最大誠信原則：雙方必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺13指引起保險事故發(fā)生的最直接、最有效、起主導作用或支配作用的原因。理賠時應遵循的重要原則之一主力近因原則：主力近因原則：14保險金額的確定方式投保人的經(jīng)濟需求投保人的保費交付能力保險金額的確定方式15保險費的定價基礎預定死亡率預定利率預定費用率保險費的定價基礎16壽險三大利源死差益利差益費差益壽險三大利源死差益17保險費的定價方式1、自然保險費：隨著年齡增加而遞增交費金額的保險費2、均衡（平準）保險費：自交費開始至結束，完全相同金額的保險費

保險費的定價方式18保險費的定價原則適度性（收取的保費足以抵補一切可能發(fā)生的損失和費用）合理性（針對某險種的平均費率而言）公平性（要求保險人收取的保費應與其承擔的保險責任是對等的）保險費的定價原則適度性（收取的保費足以抵補一切可能發(fā)生的損失19人身保險的特征1、保險金額的定額給付性2、保險利益以人與人的關系確定3、保險期限的長期性4、兼具保障性與儲蓄性

人身保險的特征20保險與相似制度的比較保險與社會保險保險與儲蓄保險與相似制度的比較21商業(yè)保險:商業(yè)保險是指根據(jù)合同約定，投保人向保險人支付保險費，保險人對于合同約定可能發(fā)生的保險事故發(fā)生時造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任；或者當被保險人死亡、傷殘、疾病，或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人承擔給付保險金責任的保險。社會保險:是指國家根據(jù)立法對社會勞動者暫時或者永久喪失勞動能力提供一定物質(zhì)幫助，以保障其基本生活的保險。政策保險是指政府為了特定目的，運用普通保險技術開辦的保險。商業(yè)保險:商業(yè)保險是指根據(jù)合同約定，投保人向保險人支付保險費22商業(yè)保險與社會保險的特點社保：強制性、互濟性、福利性資金來源：國家+單位+個人商業(yè)保險：自愿參加、費用由個人負擔、是高質(zhì)量生活的延續(xù)商業(yè)保險與社會保險的特點社保：強制性、互濟性、福利性商業(yè)保險23保險與儲蓄儲蓄：自助、存取自由、金額確定、無保障、保值、增值功能保險：互助、強制性儲蓄（期滿或意外）、有保障、保值、增值功能（新型壽險）