中國工商銀行江西分行2023年鄉(xiāng)村振興專項招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行江西分行2023年鄉(xiāng)村振興專項招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.企業(yè)2000年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

2.(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機制

3.下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.建立公平的獎懲機制

4.高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A.內部操作風險計量系統

B.外部操作風險控制系統

C.外部操作風險計量系統

D.內部操作風險識別系統

5.某銀行資產為100億元，資產加權平均久期為5年，負債為90億元，負債加權平均久期為4年，根據久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性()。

A.加強

B.減弱

C.不變

D.無法確定

6.資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎。

A.單一風險

B.組合風險

C.多維風險

D.風險管理

7.客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風險和利率上升的籌資本上升的風險。此時，利率風險表現為()。

A.期權性風險

B.再定價風險

C.收益曲線風險

D.基準利率風險

8.連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3

9.根據組織形式的不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構類客戶

10.客戶評級的評價主體是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.各類金融機構

D.政府經濟管理部門

11.在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

A.必須

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不對

12.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要,據此下列描述最不恰當的是（）。

A.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現某些錯誤是可以避免的

B.商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗

C.風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性

D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值

13.()是深入理解各種風險內在的風險因素。

A.分析風險

B.感知風險

C.風險識別

D.風險測量

14.下列關于聲譽風險說法錯誤的是（）。

A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害

B.社會責任感與聲譽風險無關

C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”

15.聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的()。

A.無形資產

B.固定資產

C.流動資產

D.非流動資產

二.多選題(共15題)

1.行業(yè)風險預警主要包括對()的預警。．

A.行業(yè)環(huán)境風險因素

B.行業(yè)財務風險因素

C.行業(yè)重大突發(fā)事件

D.行業(yè)經營風險因素

E.行業(yè)發(fā)展風險因素

2.關于商業(yè)銀行公司董事會的說法正確的是（）。

A.董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對商業(yè)銀行的決策過程、經營活動進行監(jiān)督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

3.國際銀行業(yè)開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術指標

4.財務報表分析應特別注重識別和評價()。

A.財務報表風險

B.經營管理狀況

C.資產管理狀況

D.負債管理狀況

E.領導后備力量

5.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計人部分

6.我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

7.《巴塞爾新資本協議》對三大風險加權資產規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業(yè)銀行不可以采取的方法是（）。

A.內部評級初級法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級高級法

E.內部模型法

8.以風險為本的持續(xù)監(jiān)管框架內容包括（）。

A.了解機構和風險評估

B.規(guī)劃監(jiān)管行動

C.準備風險為本的現場檢查

D.實施風險為本的現場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、措施評價和持續(xù)的非現場監(jiān)測

9.商業(yè)銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

D.保持合理的資金來源結構

E.根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合

10.聲譽危機的現場處理包括（）。

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.開通危機時刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人

11.在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了()的監(jiān)管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風險

D.管內控

E.提高透明度

12.借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括()。

A.調查其他可變現資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致

13.零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（）。

A.金融知識

B.金融經驗

C.銀行的地理位置

D.產品種類

E.服務質量

14.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中最常用的組合限額設定維度包括（）。

A.行業(yè)

B.產品

C.風險等級

D.擔保

E.國家信用風險

15.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權利、義務

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

三.判斷題(共15題)

1.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

2.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

3.資產管理是流動性風險控制的重要工具，也是當前國內商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

4.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個貨幣組合的外匯風險。()

5.新產品／業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產品主管部門在新產品／業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產品／業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)管管理的過程。()

6.在進行資本評估中，商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

7.商業(yè)銀行應當根據資產負債的流動性狀況，建立多級流動性準備，實現彈性的多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動風險。（）

8.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照市場價格計價。（）

9.巴塞爾委員會對全球系統重要性銀行的附加資本規(guī)定為1％～3．5％。（

）

10.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調，可能導致部分微利企業(yè)因財務費用增加出現虧損。（）

11.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準確計算市場風險監(jiān)管資本的基礎。()

12.商業(yè)銀行監(jiān)測信貸資產組合風險，可以從行業(yè)、區(qū)域、產品等維度防止風險集中度過高，實現資源的最優(yōu)化配置。（）

13.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來兩年進行滾動規(guī)劃。（）

14.銀行監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。()

15.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。（）

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。

A.預抵押加階段性保證

B.保證

C.預抵押

D.階段性保證

2.下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

D.建立形象統一、功能齊全的商業(yè)銀行網站

3.個人住房貸款業(yè)務中，貸前調查完成后，貸前調查人應把掌握的資料送交（）進行下一步工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

4.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

5.個人信用貸款特點不包括()。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款期限較長

6.借款人申請個人汽車消費貸款需提供的材料不包括（）。

A.個人有效身份證件.戶籍證明或長期居住證明

B.所購車輛的第三者責任保險證明

C.個人收入證明

D.購車首期付款證明

7.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.資產規(guī)模

B.負債規(guī)模

C.現金支出

D.現金收入

8.下列關于個人貸款貸前調查的表述中，錯誤的是()。

A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度

B.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的全部事項審慎委托第三方代為辦理

C.貸款調查可采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

D.作為第三方代為辦理貸款調查事項的機構必須有嚴格的資質條件

9.在個人住房貸款貸前調查中，不屬于項目調查風險的是（

）。

A.提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定與之簽訂協議

B.提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定上報審批

C.審批未批準的情況下開展業(yè)務

D.借款申請人不具有主體資格

10.銀行在營銷時，應根據自身情況選擇適宜的營銷策略。對于實力范圍狹窄、資源有限的銀行，選擇（）可能效果顯著。

A.專業(yè)化策略

B.產品差異策略

C.低成本策略

D.大眾化策略

11.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.被代理人死亡

12.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸后檢查中，還需特別關注企業(yè)財務經營狀況和項目進展情況

B.對共有人的抵押房產，還應審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明

C.個人經營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法兩種

D.對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現場核實

13.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金

B.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

14.個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過（

）年，借款人經經辦金融機構認可，可以延長還款期限一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

15.下列關于個人汽車貸款信用風險管理的描述中，表述錯誤的是()。

A.貸款期限在1年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式

B.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理

C.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況，積極發(fā)揮汽車經銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

五.多選題(共15題)

1.借款人申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料包括（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

C.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

D.明確的用款計劃

E.在銀行開立的個人賬戶資料

2.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機器設備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

3.下列關于個人經營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過50萬元人民幣以上的應按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查

C.貸前調查實行雙人調查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔

4.根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，違約責任的承擔形式有（）。

A.違約金責任

B.賠償責任

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

5.在抵質押權設立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷合同是否需要辦理公證

B.關注訂立的抵質押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

D.抵質押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時

E.確定對容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險種辦理了足額保險

6.個人住房貸款貸后檢查的要點包括（）

A.項目工程形象進度

B.開發(fā)商的經營狀況

C.產權證的辦理情況

D.項目銷售情況

E.項目資金到位及使用情況

7.根據《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，可作為個人質押貸款的質物主要有()。

A.匯票、支票、本票

B.可以轉讓的知識產權中的財產權

C.倉單、提單

D.應收賬款

E.可以轉讓的基金份額、股權

8.個人貸款定價的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策一致原則

9.個人住房貸款業(yè)務中，操作風險的防范措施包括（

）。

A.在實踐工作中，個人住房貸款的經辦人員應盡職盡責，避免違法違規(guī)操作

B.個人住房貸款經辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

C.加強并完善銀行內控制度

D.經辦人員共同合作對借款人信用和經濟收入作出評價和判斷

E.貸款發(fā)放后，落實貸款有效擔保

10.申請商品房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購房合同或協議

D.借款人已交付符合現行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據

E.有效的擔保證明

11.下面屬于電子銀行的特征的有（）。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環(huán)境開放

C.模糊的業(yè)務時空界限

D.業(yè)務實時處理，服務效率高

E.運營成本低，降低了銀行成本

12.個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有（）。

A.個人信貸業(yè)務報批材料清單

B.個人信貸業(yè)務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審查表

E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

13.在簽訂商業(yè)助學貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構成借款人、擔保人違約行為的情況有（）。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關合同所規(guī)定的義務

C.抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況

D.借款人未能及時足額償還貸款本息

E.借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

14.個人住房貸款業(yè)務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力?

15.個人住房貸款可實行的擔保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質押

E.保證

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款時，借款人所購買住房必須主體結構已封頂。（）

2.實踐中，我國境內商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

3.借款人的惡意欺詐、騙貸等現象是個人教育貸款信用風險的重要表現形式。（）

4.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

5.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

6.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

7.當產品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。()

8.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

9.商業(yè)助學貸款必須按年償還。

10.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產幵發(fā)商。（)

11.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

12.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

13.國家助學貸款發(fā)放中，學費和住宿費按學年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

14.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。（）

15.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行從事代客境外理財的，應當保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，保存時間應當不少于()。

A.15年

B.5年

C.10年

D.20年

2.基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。

A.模擬價

B.已如價

C.測算價

D.未知價

3.某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資？()

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

4.商業(yè)票據的市場參與主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

5.直接融資是在無數個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現了直接融資的(

)。

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對較強的自主性

6.陳先生由于企業(yè)資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.3%，每月計息一次

7.對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

8.根據《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，下列對于居民購匯的表述中錯誤的是()。

A.居民個人購匯不受其戶籍所在地地域的限制

B.居民個人需憑真實身份證明購匯

C.居民個人購匯對于上一年度未用完的額度可轉入下一年度使用

D.居民個人購匯在年度總額內可分次購買

9.投保人最基本的義務是（

）。

A.預防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證

10.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

11.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務

B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產品

12.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現，賈先生應買入壽保險金額為（

）萬元。（答案取近似數值）

A.50

B.20

C.40

D.30

13.與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低

14.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（）。

A.宏觀經濟因素

B.公司資產凈值

C.公司盈利水平

D.供求關系

15.對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

八.多選題(共15題)

1.根據《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有()。

A.建設用地使用權

B.交通運輸工具

C.正在建造的建筑物

D.兒童福利院的教育設施

E.生產設備

2.下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

B.有助于理財師更深的了解客戶

C.有利于維護良好的客戶關系

D.可作為以后工作中交流學習的案例

E.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

3.下列關于債券市場功能的說法，錯誤的有（

）。

A.債券市場具有融資功能.是資源有效配置的重要渠道

B.債券市場為債券投資者提供了交易的場所.進而實現了價格發(fā)現功能

C.社會生產衰退、資金緊缺的時候.中央銀行會在債券市場上賣出債券

D.社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就買入債券，回籠貨幣

E.債券市場具有宏觀調控功能

4.使用調查問卷，優(yōu)勢主要有（

）。

A.簡便易行

B.有針對性采集信息

C.容易量化

D.客戶接受度高

E.營銷成本低

5.影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度

6.與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現的突破包括()。

A.突破了理財產品投資渠道狹窄的限制

B.突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式

C.突破了理財產品資金量的限制

D.突破了理財產品期限的限制

E.突破了理財產品投資風險的限制

7.理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

8.根據最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險產品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

9.最常見的銀行理財產品風險包括（）。

A.政策風險

B.違約風險

C.市場風險

D.利率風險

E.提前終止風險

10.一般而言，下列關于債券價格風險的表述，正確的有（

）。

A.債券到期時間越長，價格風險越大

B.價格風險也叫利率風險

C.當利率上漲，債券價格下跌

D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資人的資產收益

E.債券到期時間越長，利率風險越小

11.客戶的理財目標內容概括為（）。

A.財富積累

B.財富保障

C.財富增值

D.財富分配

E.財富創(chuàng)造

12.結構性理財產品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.指數掛鉤型

E.商品掛鉤型

13.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

14.基金托管人應當履行的職責包括（）等。

A.安全保管基金財產

B.對所托管的基金財產進行投資

C.辦理與基金托管業(yè)務活動有關的信息披露事項

D.按照規(guī)定召集基金份額的有關大會

E.按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有人分配收益

15.依據我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是（）。

A.持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息

B.退休工資

C.保險賠款

D.年終獎金

E.各種投資理財產品分紅

九.單選題(共15題)

1.以下關于替代品潛在威脅的說法錯誤的是（）。

A.替代品是指來自于其他行業(yè)或海外市場的產品

B.替代品對需求和價格的影響越強，風險就越高

C.品牌轉換成本越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越小

D.當新興技術創(chuàng)造出替代品后，來自于其他行業(yè)替代品的競爭不僅影響價格，還影響消費者偏好

2.下列關于目標市場和細分市場關系的說法，正確的是（）。

A.市場細分是目標市場確定的前提

B.目標市場只能是一個細分市場，而不能是多個細分市場

C.選擇適合自身的目標市場是市場細分的基礎

D.細分市場是銀行將要進入并重點開展營銷活動的特定的目標市場

3.下列關于抵押物估價的一般做法的說法，錯誤的是（）。

A.可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值

B.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

C.可由銀行自行評估

D.可由抵押人自行評估

4.各種貸款的審批權限，根據各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經辦行內部的審批程序由（）規(guī)定。

A.總行

B.銀監(jiān)會

C.經辦行支行

D.貸款公司

5.假設一家公司的財務信息如下表所示(單位：萬元)。該公司的留存比率(RR)為（?）。

A.0.955

B.0.045

C.0.7

D.0.3

6.商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務，（）具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務。

A.借貸雙方應共同委托

B.必須要求借款人委托

C.可以委托或者要求借款人委托

D.只能由商業(yè)銀行自行委托

7.下列選項中，屬于現貨期權的是（）。

A.外匯期權

B.外匯期貨期權

C.利率期貨期權

D.股指期貨期權

8.商業(yè)銀行追求的主要目標是（）。

A.利潤最大化

B.擴大市場份額

C.保證貸款安全

D.維護銀行形象

9.進行區(qū)域風險內部因素分析時，常用的內部指標不含（）。

A.合規(guī)性

B.安全性

C.盈利性

D.流動性

10.下列不能用來對風險內控能力進行分析的內部指標是（

）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.靈活性

11.某企業(yè)有一處商業(yè)辦公樓，經評估價值為500萬元人民幣，將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為70%，銀行對該企業(yè)放款金額最多不超過（）萬元。

A.350

B.500

C.450

D.400

12.（）的授信對象是符合規(guī)定條件的自然人。

A.固定資產貸款

B.個人貸款

C.流動資金貸款

D.項目融資

13.下列關于銀行抵債資產的表述，錯誤的是（

）。

A.集體所有的土地使用權可以單獨用于抵償債務

B.銀行不得擅自使用抵債資產

C.不動產和股權應自取得之日起2年內予以處置

D.抵債資產收取后原則上不能對外出租

14.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。

A.法定利率

B.基準利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

15.按照貸款經營模式劃分的貸款中，不包括（）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.銀團貸款

D.法定貸款

十.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循（）原則。

A.統一原則

B.適度原則

C.安全原則

D.預警原則

E.公平原則

2.銀行對保證人的管理主要內容有（）。

A.審查保證人的資格

B.了解保證人的家庭背景

C.審查保證人的信用等級

D.分析保證人的保證實力

E.了解保證人的保證意愿

3.不適于拍賣的抵債資產可以采取變現的方式有（）。

A.協議處置

B.招標處置

C.打包出售

D.委托銷售

E.對外出租

4.銀行對貸款保證人的審查內容主要包括()。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級

C.保證手續(xù)是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.凈資產在擔保債務中的情況

5.推行客戶經理制要在總行和分行之間建立協同工作制，在各有關專業(yè)部門之間建立合協調制，實現（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協同

B.信息調研協同

C.客戶服務協同

D.產品開發(fā)協同

E.部門領導協同

6.在市場競爭中，新進入者進入行業(yè)的障礙主要包括()。

A.自然資源

B.資本需要

C.轉換成本

D.規(guī)模經濟

E.政府行為與政策

7.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

8.下列屬于資產的是（）。

A.遞延資產

B.待攤費用

C.應交稅費

D.應付長期債券

E.應收票據

9.根據商業(yè)銀行審貸分離原則的要求，下列屬于商業(yè)銀行信貸審查崗職責的有()。

A.審查借款人、借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.審查授信業(yè)務的主要風險點

C.對客戶進行信用等級評價，撰寫調查報告

D.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

E.對借款人申請信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性進行調查

10.人身保險新型產品包括（）。

A.意外傷害保險

B.分紅型壽險

C.定期壽險

D.萬能型壽險

E.投資連結型壽險

11.在對客戶的資金調用和調整成本方面，理財師應把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期

B.強調理財規(guī)劃方案的整體性

C.詳細闡述每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

D.避免每筆資金的動用都會引起客戶反彈質疑

E.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率

12.下列關于貸款損失準備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發(fā)生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準備金的計提應當符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金

13.成本結構主要由()組成。

A.固定成本

B.變動成本

C.經營杠桿

D.完整性審查

E.盈虧平衡點

14.貸款分類的考慮因素主要包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款的擔保

15.下列選項中，反映客戶短期償債能力的指標有()。

A.資產負債率

B.速動比率

C.利息保障倍數

D.流動比率

E.現金比率

十一.判斷題(共15題)

1.營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

2.如果損失的可能性極大，但存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，可以直接把貸款歸為次級類或損失類。()

3.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

4.在固定資產貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

5.醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

6.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。（）

7.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動比率進行評價時，應考慮的因素需包括行業(yè)性質及固定資產使用效率。（）

8.常用內部指標包括盈利性和流動性。（）

9.根據《貸款通則》的規(guī)定，票據貼現的貼現期限最長不得超過2個月。（）

10.二級信貸檔案內保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

11.一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，不會發(fā)生實際使用與合同規(guī)定的用途相背離的情形。()

12.在分析保證人的保證實力時，銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人。（）

13.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

14.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

15.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協商在最高貸款限額內就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。()

十二.單選題(共15題)

1.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

2.資產公司采用傳統類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是()。

A.不良資產的質量

B.不良資產的規(guī)模

C.不良資產的特點

D.不良資產的來源

3.2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標中剔除。

A.速動比率

B.流動比率

C.借貸比

D.存貸比

4.商業(yè)銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬元的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應該對其（）。

A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.處5萬元以上50萬元以下罰款

C.處5萬元以上罰款

D.處50萬元以下罰款

5.下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是（）。

A.國有獨資企業(yè)

B.國有控股企業(yè)

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機構

6.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

7.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。

A.財政部

B.國務院

C.銀監(jiān)會

D.國務院和財政部

8.下列不屬于財產信托的是()。

A.動產信托

B.不動產信托

C.資金信托

D.有價證券信托

9.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀90年代

D.20世紀80年代

10.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.設立合規(guī)部門的目標

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

11.定期儲蓄存款存期內遇利率調整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調整日掛牌公告的活期存款利率

D.調整日掛牌公告的定期存款利率

12.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。

A.15％

B.25％

C.40％

D.55％

13.以下不屬于操作風險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件

14.下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是（）。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

D.商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應當控制好合理的成本收益率

15.對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A.貸款項目的盈利能力

B.借款人的還款能力

C.貸款的風險緩釋措施

D.借款人的還款記錄

十三.多選題(共15題)

1.以風險為本的合規(guī)管理計劃，其內容包括（

）。

A.合規(guī)風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓與教育

D.合規(guī)風險評估

E.合規(guī)性測試

2.下列屬于同業(yè)業(yè)務風險監(jiān)管要求內容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔保管理要求

D.授權管理要求

E.管理體系要求

3.內部控制的內部環(huán)境包括()。

A.組織架構

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

4.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）。

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

5.我國金融資產管理公司完成的歷史性轉變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉變

B.從政策性非銀行金融機構向商業(yè)化的現代金融企業(yè)轉變

C.從單一的銀行不良資產管理和處置業(yè)務向以管理和處置不良資產業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉變

D.由業(yè)務管理向風險管控轉變

E.由非市場化向市場化方向轉變

6.下列關于金融債券的說法錯誤的有()。

A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

7.非現場監(jiān)管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機構干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構的日常運營

E.減少工作人員數量

8.按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

9.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

10.產業(yè)組織政策包括（）。

A.產業(yè)技術政策

B.產業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產業(yè)合理化政策

E.產業(yè)布局政策

11.新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經營管理產生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程

B.方便銀行調整信貸結構

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路

12.金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風險性

13.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內外資產增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內外資產規(guī)模

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E.限制分配紅利和其他收入

14.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

15.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

十四.判斷題(共10題)

1.目前我國開展的國債回購業(yè)務，都是隔日回購方式。（）

2.銀行合規(guī)風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經理所采取的措施。

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構實施行政許可包括：機構準入許可、業(yè)務準入許可、人員準入許可和股東變更審查。（）

4.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。

5.網絡借貸包括個體網絡借貸和網絡小額貸款。()

6.金融創(chuàng)新是將金融領域內部的各種不同要素進行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進的新事物。

7.當銀行業(yè)金融機構出現支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。

8.當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。（）

9.M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。()

10.中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。()

十五.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（

）。

A.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高

D.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

2.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

3.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

4.設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本一千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.認繳資本五千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

5.我國的幾家政策性銀行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

6.下列不屬于銀行二級資本的是（

）。

A.超額貸款損失準備

B.實收資本

C.二級資本工具

D.少數股東資本可計入部分

7.以下關于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。

A.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

B.生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度

C.國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍

8.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3％，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。

A.93.5

B.95.5

C.97.5

D.99.5

9.根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

10.（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

11.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是()。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

12.根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事（）。

A.信托投資業(yè)務

B.證券經營業(yè)務

C.非自用房地產投資業(yè)務

D.買賣金融債券業(yè)務

13.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

14.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的可轉債

C.符合條件的超額貸款損失準備金

D.符合條件的永續(xù)債

15.我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在（）上發(fā)行和交易的。

A.全國銀行間債券市場

B.證券交易所

C.銀行柜臺

D.證券公司

十六.多選題(共15題)

1.民事法律行為應該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律或社會公共利益

D.具有一國國籍

E.年滿16周歲

2.政策性銀行的職能有（）。

A.經濟調控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

3.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產

4.()是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。

A.轉賬憑條

B.存款憑條

C.進賬單

D.存單

E.提單

5.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個人未經批準擅自設立金融機構，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產據為己有

6.可轉換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后，并不以銀行的資產為抵押或質押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔保

7.表見代理的構成要件包括（）。

A.相對人主觀上為善意

B.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

D.代理人有代理權

E.代理人無代理權

8.下列屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農村建房

C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

9.公司解散的原因包括()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現

10.我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

11.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

12.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當（）。

A.若會影響本行聲譽，應盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數據

E.建立重大事項報告制度

13.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。

A.期權交易保證金

B.信用證保證金

C.遠期結售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

14.人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（）。

A.必須出具市級(含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協助凍結存款通知書”

B.凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額

C.被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月

E.被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息

15.下面屬于股東會職責的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經理

十七.判斷題(共15題)

1.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

2.充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是人口增長率。

3.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（）

4.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。()

5.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

6.商業(yè)銀行的代理業(yè)務中，代理政策性銀行業(yè)務目前主要是指代理中國農業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。（）

7.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

8.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

9.信用風險只存在于傳統的信貸業(yè)務中，不存在于資金交易業(yè)務中。()

10.銀行經營管理實踐中所探索的目標是在不同經濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經營管理的作用。

11.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

12.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

13.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

14.銀行金融創(chuàng)新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評價和識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產品和服務。()

15.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。速動資產=流動資產-存貨=3000-1500=1500，速動比率=速動資產/流動負債合計=1500/2000=0.75。

2.答案：A

本題解析：健全的內部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。?

3.答案：A

本題解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。

4.答案：A

本題解析：高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過內部操作風險計量系統來給出。

5.答案：A

本題解析：久期缺口=資產加權平均久期-（總負債÷總資產）×負債加權平均久期=5-（90÷100）×4為正，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強。

6.答案：A

本題解析：暫無解析

7.答案：A

本題解析：考查期權性風險的表現。期權可以是單獨的金融工具，例如場內交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，例如債券或存款的提前兌付條款、貸款的提前償還等。

8.答案：A

本題解析：連續(xù)三次投擲，每一次都可能會出現2種可能，因此是共有2的3次方種可能，即8種基本事件。

9.答案：C

本題解析：按照業(yè)務特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶。其中，法人客戶根據其機構性質可以分為企業(yè)類客戶和機構類客戶，而企業(yè)類客戶根據其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

10.答案：B

本題解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率。

11.答案：A

本題解析：。在對外幣的管理中，銀行必須實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產品／服務的質量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值。商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗。風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性，例如，大規(guī)模的投訴或批評等外部事件，可能預示即將發(fā)生嚴重的聲譽風險，商業(yè)銀行應及早采取應對措施?？键c:聲譽風險管理的基本做法

13.答案：A

本題解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統化的方法發(fā)現商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

14.答案：B

本題解析：選項A，在激烈的市場競爭條件下，聲譽風險的損害有可能是長期的，甚至是致命的；選項B，缺乏經營特色和社會責任感，即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質性損害；選項C，聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序；具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”，敢于接受暫時性危機或挑戰(zhàn)。

15.答案：D

本題解析：聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的預警：①行業(yè)環(huán)境風險因素；②行業(yè)財務風險因素；③行業(yè)重大突發(fā)事件；④行業(yè)經營風險因素。

2.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序；選項C應為對商業(yè)銀行的決策過程、經營活動進行監(jiān)督和測評的是監(jiān)事會；選項D應為高級管理層的職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理水平。選項E，董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

3.答案：A、B、D

本題解析：

銀行在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實質性風險評估體系必須要符合監(jiān)管機構的相關要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風險評估體系時需要充分借鑒世界各國監(jiān)管機構和銀行同業(yè)的先進經驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

領導后備力量不是財務報表中能反映出來的。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2001年,我國監(jiān)管當局出臺了貸款風險分類的指導原則,把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貸款)。

考點：風險監(jiān)測對象

7.答案：A、C、D

本題解析：

。對于市場風險，可以采取的方法有標準法和內部模型法。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。風險為本的持續(xù)監(jiān)管框架由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成，本題選項全部包括了這六步，其中A選項的了解機構和風險評估是兩個步驟。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布結構：①根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備；③制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

危機現場處理：根據預先制定的危機管理規(guī)劃，迅速成立危機管理小組；制定管理層的危機溝通機制；開通危機時刻的救援/幫助熱線；正確區(qū)分并處理聲譽危機和不可抗力事件（如自然災害）；選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括：(1)確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。(2)調查其他可變現資產情況。(3)調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等。(4)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。對于剛開始進行組合管理的商業(yè)銀行，可主要設定行業(yè)和產品的集中度限額；在積累了相應的經驗而且數據更為充分后，商業(yè)銀行再考慮設定其他維度上的組合集中度限額。E項屬于國家風險限額管理對一個國家的綜合評級范疇。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際上許多組織和機構對公司治理進行了廣泛研究，我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒經濟合作與發(fā)展組織的公司治理準則和巴塞爾委員會的商業(yè)銀行公司治理原則，提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內容包括：①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權利、義務；③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制；④建立完善的信息報告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

交易賬戶中的項目通常按照市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照模型計價。

2.答案：錯誤

本題解析：

聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。

3.答案：正確

本題解析：

資產管理是流動性風險控制的重要工具，也是當前國內商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。

4.答案：錯誤

本題解析：

單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸