金融詐騙防范培訓(xùn)

金融詐騙防范案例分析與提示三角式融資詐騙案例與防范貸款詐騙案例與防范票據(jù)詐騙案例與防范信用證詐騙案例與防范假個(gè)貸詐騙案例與防范柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)詐騙案例與防范1一、三角式融資詐騙（一）案例1、委托貸款類詐騙2、委托保管類詐騙3、開立帳戶類詐騙4、索要信箋、信封、證件類詐騙2一、三角式融資詐騙（一）案例1、委托貸款類詐騙

2007年，有客戶向蘇南某支行稱，臺(tái)灣某國(guó)際集團(tuán)將通過建行向其發(fā)放期限十年、金額四億元的“聯(lián)辦委托貸款”，但前提是建行必須要先在其擬定好的協(xié)議上蓋章，并提供經(jīng)辦行行長(zhǎng)的工作證、身份證等證件復(fù)印件。3一、三角式融資詐騙（一）案例2、委托保管類詐騙2008年1月，有客戶委托蘇南某支行保管土地證，并要求按其擬定好的格式出具英文《安全保管收據(jù)》，以便其從境外機(jī)構(gòu)獲得融資。4一、三角式融資詐騙（一）案例

3、開立賬戶類詐騙2006年，有一自稱美籍華人者來(lái)蘇中某分行洽談，稱其要對(duì)該市進(jìn)行投資，計(jì)劃為5億美元，提出要在建行開立賬戶專門用于接收境外匯入的外幣資金，并且要求建行同時(shí)按其提供的文本出具英文書面證明，大意為：銀行承諾同意接受5億美元投資外匯；某公司已經(jīng)開立了用于接收上述資金的專門賬戶，并列明具體賬號(hào)；銀行承諾對(duì)匯入資金進(jìn)行安全監(jiān)管，并且如果監(jiān)管不力，銀行承擔(dān)責(zé)任。5一、三角式融資詐騙（一）案例4、索要信箋、信封、證件類詐騙

2002年，一自稱浙江富商的人在蘇南某縣政府工作人員介紹下，來(lái)該縣建行洽談合作事宜，稱其有意在該縣投資而要往建行存入10億元資金。臨別時(shí)，來(lái)人除向行長(zhǎng)索要名片外，還特別提出需要一些印有建行行名、行徽、地址、電話等企業(yè)識(shí)別信息的信箋、信封以及行長(zhǎng)的胸牌、工作證復(fù)印件。6一、三角式融資詐騙（二）主要特點(diǎn)1、不法分子不直接找到銀行，而是由政府工作人員、離退休干部或急缺資金的企業(yè)引見；2、虛構(gòu)具有國(guó)際機(jī)構(gòu)、財(cái)團(tuán)背景，資金數(shù)額巨大；3、要求銀行出具擔(dān)保類或證明類文件；4、要銀行蓋章出具的文件通常是英文的；5、不允許銀行修改其提供的文件格式，不同意采用銀行自己的格式；6、要求銀行在文件上加蓋公章，要求負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人簽字。7一、三角式融資詐騙（三）防控措施

1、克服巨額存款、高額手續(xù)費(fèi)的誘惑2、不要輕信政府工作人員的介紹，不要畏于抗拒政府官員的壓力3、盡量多向來(lái)人索取相關(guān)資料和信息，多進(jìn)行驗(yàn)證4、業(yè)務(wù)人員不要自以為是、輕率而為8二、貸款詐騙（一）案例1、甘肅建行騙貸案

蘭州新盛電力有限公司在申請(qǐng)白依壩3×2.8萬(wàn)千瓦水電站項(xiàng)目貸款時(shí)，提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，省政府的立項(xiàng)、可研批復(fù)，環(huán)保、取水、電價(jià)等批文，以及項(xiàng)目招標(biāo)書、施工合同、施工進(jìn)度表等基本上都是虛假的。9二、貸款詐騙（一）案例2、齊魯銀行案件2010年12月6日，山東一銀行發(fā)現(xiàn)已存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造，經(jīng)初步偵查確定，犯罪嫌疑人劉濟(jì)源多次通過偽造金融票證辦理質(zhì)押貸款，騙取資金，案件涉及一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)。10二、貸款詐騙（二）主要特點(diǎn)

1、客戶申請(qǐng)材料基本虛假2、貸前、貸中、貸后三查人員未能盡職3、內(nèi)外串通

11二、貸款詐騙（三）防控措施

1、貸前應(yīng)核實(shí)已收集資料的真實(shí)性和可靠性

2、貸中嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保合同的面簽制度和抵、質(zhì)押手續(xù)的有效性

3、貸后嚴(yán)格審核信貸資金用途和流向

4、加強(qiáng)依法經(jīng)營(yíng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念的宣傳與教育

12三、票據(jù)詐騙（一）案例1、江蘇嘉寶科技制管有限公司假票

2009年12月21日，連云港分行贛榆支行客戶申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款時(shí)，提供票號(hào)分別為EA/0101430619、EA/0101430620、EA/0101430621三張銀行承兌匯票，金額分別為500萬(wàn)元、300萬(wàn)元、900萬(wàn)元，承兌行為建行南平濱江支行，前兩張匯票出票人為上海欣而達(dá)儲(chǔ)運(yùn)有限公司，第三張匯票出票人為上海豐神鋼鐵有限公司。13三、票據(jù)詐騙（一）案例

2、揚(yáng)中支行營(yíng)業(yè)部堵截假票

一客戶持號(hào)碼為GA/0100010304、金額500萬(wàn)元的銀行承兌匯票到該行營(yíng)業(yè)室要求辦理查詢業(yè)務(wù)。

14三、票據(jù)詐騙（二）主要特點(diǎn)

1、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)新動(dòng)向

2、票據(jù)造假手段日趨多樣化3、票據(jù)詐騙案件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)特征明顯

4、具體業(yè)務(wù)辦理過程中的疑點(diǎn)較多

15三、票據(jù)詐騙（三）防控措施

1、高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)2、嚴(yán)格把控客戶和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入關(guān)3、落實(shí)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制4、建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的長(zhǎng)效機(jī)制16四、信用證詐騙（一）案例

2009年8月我行某分行接到一客戶來(lái)電，稱其與外方合作一項(xiàng)目，外方已通過匯豐銀行馬尼拉分行開出以我行客戶為受益人的備用信用證,金額2000萬(wàn)美元，期限一年，希望在我行進(jìn)行融資，并將其持有的電文副本傳真至省分行國(guó)際部，要求協(xié)助查詢。17四、信用證詐騙（二）主要特點(diǎn)

1、不法分子提供的均為偽造的知名銀行海外分行的備用信用證等，要求質(zhì)押進(jìn)行融資2、不法分子以招商引資為由，主動(dòng)上門與銀行業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，并攜帶備用信用證電文副本的傳真件，而這些電文經(jīng)與總行及海外銀行核實(shí)后，確為虛假電文。3、電文格式一般存在多處明顯漏洞，不符合SWIFT系統(tǒng)要求。

18四、信用證詐騙（三）防控措施

1、及時(shí)查詢NTFS系統(tǒng)中收電記錄，確認(rèn)客戶是否真正開出信用證。2、按照備用信用證管理要求，嚴(yán)把審證關(guān)，仔細(xì)辨別客戶提供的相關(guān)信息。3、加強(qiáng)與客戶的溝通和聯(lián)系，并對(duì)全轄進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。19五、假個(gè)貸詐騙（一）案例