銀行-集團(tuán)客戶管理

XX銀行-集團(tuán)客戶管理第五章集團(tuán)客戶管理第一節(jié)總則第一條為加強(qiáng)集團(tuán)客戶管理，有效防范集團(tuán)客戶多頭授信、過(guò)分授信風(fēng)險(xiǎn)，支持集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)健康、高效開(kāi)展，按照我行統(tǒng)一授信管理標(biāo)準(zhǔn)，特制訂《中國(guó)光大銀行集團(tuán)客戶管理方法》（以下簡(jiǎn)稱“《方法》”）。第二條集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)是指因?yàn)閷?duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過(guò)分授信、不適當(dāng)分配授信額度或集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善，以及經(jīng)過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等伎倆在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，造成我行不能按時(shí)收回貸款本息，給我行帶來(lái)?yè)p失可能性。本方法所稱授信業(yè)務(wù)包含：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)資產(chǎn)銷售、未使用不可撤消貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。第三條集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵照以下標(biāo)準(zhǔn)：（一）統(tǒng)一性標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)集團(tuán)客戶實(shí)施統(tǒng)一授信管理，包含集團(tuán)客戶前述各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入管理范圍，實(shí)施統(tǒng)一集團(tuán)客戶識(shí)別和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，采取統(tǒng)一集團(tuán)客戶限額確定方法，執(zhí)行統(tǒng)一管理與監(jiān)控（授信后管理）流程。符合我行集團(tuán)客戶標(biāo)準(zhǔn)，且已經(jīng)有存量授信及擬發(fā)生授信業(yè)務(wù)往來(lái)客戶，均應(yīng)納入集團(tuán)客戶范圍并實(shí)施統(tǒng)一授信管理。（二）審慎性標(biāo)準(zhǔn)。審慎防范集中性風(fēng)險(xiǎn)、授信結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。集中性風(fēng)險(xiǎn)，指對(duì)任一集團(tuán)客戶授信總額不得超出我行資本凈額15%；防范結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，指防范因授信資源在集團(tuán)內(nèi)部組員企業(yè)間不合理分配而造成風(fēng)險(xiǎn)。（三）實(shí)效性標(biāo)準(zhǔn)。在充分識(shí)別和控制集中性、關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)前提下，確保集團(tuán)客戶正常授信業(yè)務(wù)快速、有效發(fā)展。（四）差異化標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)詳細(xì)情況，對(duì)集團(tuán)客戶實(shí)施差異化授信管理模式。（五）信息共享標(biāo)準(zhǔn)。在集團(tuán)客戶授信管理各步驟，集團(tuán)客戶授信各級(jí)機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門(mén)間，均應(yīng)適時(shí)、主動(dòng)共享集團(tuán)客戶管理信息。（六）監(jiān)控預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。各級(jí)機(jī)構(gòu)共同協(xié)作，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)控集團(tuán)客戶各類風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，防范和控制集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)將授信監(jiān)控（授信后管理）作為集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作重點(diǎn)。第二節(jié)集團(tuán)客戶識(shí)別、分類和認(rèn)定第四條銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)（修訂）》中明確集團(tuán)客戶是指具備以下特征商業(yè)銀行企事業(yè)法人授信對(duì)象：（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決議上直接或間接控制其余企事業(yè)法人或被其余企事業(yè)法人控制；（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制；（三）主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包含三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制；（四）存在其余關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理。我行認(rèn)定客戶間是否存在集團(tuán)客戶關(guān)系，應(yīng)以識(shí)別、分析是否存在“控制”關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)；是否存在控制關(guān)系，應(yīng)按實(shí)質(zhì)重于形式標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行判斷。對(duì)客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系應(yīng)進(jìn)行主動(dòng)、連續(xù)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理，方便將符合集團(tuán)客戶特征關(guān)聯(lián)方納入集團(tuán)客戶管理。我行將滿足以下條件之一客戶識(shí)別為集團(tuán)客戶：（一）相互之間具備控制、被控制、同受第三方控制關(guān)系?？刂?，指一方有權(quán)決定另一方財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決議，并能據(jù)以從被控制方經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲益。存在以下情況，則可確定相互間存在控制與被控制關(guān)系：1、一方直接擁有、間接擁有、或直接和間接擁有另一方超出50%以上表決權(quán)資本。2、即使一方擁有另一方表決權(quán)資本百分比不超出50%以上，但可經(jīng)過(guò)擁有表決權(quán)資本和其余方式達(dá)成對(duì)另一方控制，包含：（1）經(jīng)過(guò)與其余投資者協(xié)議，擁有另一方50%以上表決權(quán)資本控制權(quán)；（2）依照章程或協(xié)議，有權(quán)控制另一方財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策；（3）有權(quán)任免董事會(huì)等類似權(quán)利機(jī)構(gòu)多數(shù)組員；（4）在董事會(huì)或類似權(quán)利機(jī)構(gòu)會(huì)議上有50%以上投票權(quán)。（二）企業(yè)與主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系親密家庭組員直接控制其余企業(yè)關(guān)系。主要投資者個(gè)人，指直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10%或以上表決權(quán)資本個(gè)人投資者。關(guān)鍵管理人員，是指負(fù)責(zé)計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制企業(yè)活動(dòng)人員，主要包含董事長(zhǎng)、董事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總會(huì)計(jì)師、財(cái)務(wù)總監(jiān)，以及行使同等職能人員。關(guān)系親密家庭組員，是指在處理與企業(yè)交易時(shí)相互之間產(chǎn)生影響家庭組員（包含三代以內(nèi)直系親屬和二代以內(nèi)旁系親屬）。（三）其余需要按照集團(tuán)客戶管理（如有顯著不按公允價(jià)格轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)行為，如雖在股權(quán)上、法人上、資產(chǎn)利潤(rùn)轉(zhuǎn)移上未發(fā)覺(jué)控制關(guān)系，但企業(yè)資金被關(guān)聯(lián)方統(tǒng)一調(diào)度和企業(yè)人員被統(tǒng)一任命）。第五條國(guó)家授權(quán)經(jīng)營(yíng)或省（市）級(jí)部委廳局改制國(guó)有企業(yè)如國(guó)有資產(chǎn)管理企業(yè)、投資控股企業(yè)以及中央投資企業(yè)等，子企業(yè)之間沒(méi)有不按照公允價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，能夠不按照集團(tuán)客戶管理。但如其子企業(yè)又控股其余企業(yè)，該子企業(yè)及其下屬企業(yè)需作為集團(tuán)客戶管理。第六條因企業(yè)集團(tuán)組員降低或在本行授信組員降低，使本行僅對(duì)集團(tuán)內(nèi)一家組員授信時(shí)，能夠不按集團(tuán)客戶管理。第七條如授信申請(qǐng)人符合集團(tuán)客戶特征，且所屬集團(tuán)中有一家及以上組員企業(yè)已獲我行授信，或集團(tuán)客戶兩家及以上組員企業(yè)同時(shí)向我行申請(qǐng)授信，則需在OCRM系統(tǒng)中提交申請(qǐng)進(jìn)行集團(tuán)客戶認(rèn)定；如需在原有集團(tuán)客戶中加入組員企業(yè)，也要在OCRM系統(tǒng)中提交申請(qǐng)?jiān)黾蛹瘓F(tuán)客戶組員企業(yè)。第八條各級(jí)企業(yè)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶認(rèn)定。集團(tuán)客戶申請(qǐng)和認(rèn)定在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)，各關(guān)于部門(mén)要及時(shí)調(diào)閱查詢集團(tuán)客戶認(rèn)定結(jié)果。包括兩家以上分行集團(tuán)客戶由總行企業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)認(rèn)定，分行轄內(nèi)集團(tuán)客戶由分行企業(yè)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)認(rèn)定。各級(jí)企業(yè)業(yè)務(wù)管理部有權(quán)依照集團(tuán)客戶分類標(biāo)準(zhǔn)主動(dòng)將轄內(nèi)確需進(jìn)行集團(tuán)客戶管理兩家以上（含）客戶直接認(rèn)定為集團(tuán)客戶。各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部門(mén)、審批部也可向?qū)?yīng)企業(yè)業(yè)務(wù)管理部提出提議，提出將一些具備集團(tuán)特征客戶按照集團(tuán)客戶管理。各對(duì)應(yīng)企業(yè)業(yè)務(wù)管理部應(yīng)于當(dāng)日做出是否定定為集團(tuán)客戶最終意見(jiàn)。第三節(jié)管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)第九條總行企業(yè)部下設(shè)總行集團(tuán)客戶授信限額管理中心，對(duì)我行集團(tuán)客戶實(shí)施統(tǒng)一管理。主要職責(zé)為：對(duì)跨分行集團(tuán)客戶進(jìn)行識(shí)別、認(rèn)定及維護(hù)；指定跨分行集團(tuán)客戶主管機(jī)構(gòu)；審定跨分行集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額；批復(fù)或?qū)徍酥鞴軝C(jī)構(gòu)上報(bào)集團(tuán)客戶授信方案；負(fù)責(zé)跨分行集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額年檢工作；負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶管理工作統(tǒng)計(jì)、分析。第十條集團(tuán)客戶設(shè)主管機(jī)構(gòu)?？傂衅髽I(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)指定跨分行集團(tuán)客戶主管機(jī)構(gòu)，分行企業(yè)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)指定轄內(nèi)集團(tuán)客戶主管機(jī)構(gòu)。主管機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專員任集團(tuán)客戶主管客戶經(jīng)理，詳細(xì)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶管理工作。主管機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信限額申請(qǐng)、整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)等，同時(shí)組織協(xié)調(diào)協(xié)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信后檢驗(yàn)。主要職責(zé)為：1、全方面調(diào)查集團(tuán)組員組成情況，提出納入集團(tuán)客戶管理集團(tuán)組員名單；2、全方面搜集、匯總集團(tuán)客戶各類信息，經(jīng)過(guò)查詢貸款卡信息及其余正當(dāng)路徑，充分掌握集團(tuán)客戶負(fù)債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等重大事項(xiàng)，預(yù)防對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)分授信；3、在CECM系統(tǒng)內(nèi)使用限額測(cè)算模型，測(cè)算集團(tuán)客戶授信限額。4、在集團(tuán)客戶授信限額確定之后，確定集團(tuán)客戶授信方案設(shè)計(jì)，包含授信品種及內(nèi)部結(jié)構(gòu)切分等情況，并報(bào)備總行集團(tuán)客戶授信限額管理中心，作為審批集團(tuán)組員企業(yè)實(shí)質(zhì)授信參考依據(jù)。授信方案進(jìn)行調(diào)整或變更需另行報(bào)備總行集團(tuán)客戶授信限額管理中心。第十一條集團(tuán)客戶組員企業(yè)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為協(xié)管機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)組員企業(yè)信息跟蹤搜集和貸后監(jiān)控等工作，并應(yīng)向主管機(jī)構(gòu)匯報(bào)上述情況。協(xié)管機(jī)構(gòu)不得隱瞞授信對(duì)象集團(tuán)關(guān)系，躲避集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理。主要職責(zé)為：1、搜集、核實(shí)集團(tuán)組員信息，提供給主辦機(jī)構(gòu)，向主管機(jī)構(gòu)提出集團(tuán)組員授信限額分配和調(diào)劑書(shū)面要求。2、按照主管機(jī)構(gòu)要求及時(shí)提供組員企業(yè)材料，并對(duì)所提供材料真實(shí)性負(fù)責(zé)。第十二條如主管機(jī)構(gòu)無(wú)法獲取集團(tuán)主體材料，而協(xié)辦機(jī)構(gòu)能夠獲取集團(tuán)主體材料，協(xié)辦機(jī)構(gòu)可向主管機(jī)構(gòu)提供授信材料，主管機(jī)構(gòu)在收到材料5日內(nèi)按權(quán)限進(jìn)行集團(tuán)客戶授信限額核定。第十三條主管和協(xié)管機(jī)構(gòu)應(yīng)本著有利于全行業(yè)務(wù)發(fā)展角度主動(dòng)營(yíng)銷集團(tuán)客戶，爭(zhēng)取與資信情況好、還款有保障組員企業(yè)或母企業(yè)建立授信關(guān)系。果斷禁止我行內(nèi)部惡意競(jìng)爭(zhēng)、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，禁止因爭(zhēng)奪局部利益而損害整體利益。第四節(jié)集團(tuán)客戶授信管理第十四條我行集團(tuán)客戶實(shí)施授信限額管理。集團(tuán)客戶授信限額為我行審核確定在一定時(shí)間內(nèi)對(duì)某集團(tuán)客戶（針對(duì)集團(tuán)所關(guān)于聯(lián)企業(yè)整體）可提供授信內(nèi)部管控上限指標(biāo)。在任一時(shí)點(diǎn)，集團(tuán)全部組員在我行全部授信總額不得超出集團(tuán)客戶授信限額。第十五條對(duì)于任何集團(tuán)客戶，均需執(zhí)行“先核定集團(tuán)客戶授信限額，后審批實(shí)質(zhì)授信”管理標(biāo)準(zhǔn)，首先對(duì)集團(tuán)客戶核定授信限額，然后審批集團(tuán)客戶實(shí)質(zhì)性授信。第十六條集團(tuán)客戶授信限額數(shù)據(jù)在CECM系統(tǒng)內(nèi)利用限額測(cè)算模型取得，經(jīng)集團(tuán)客戶限額審核機(jī)構(gòu)核定后生效。任一集團(tuán)客戶總授信額度不得超出我行資本凈額15%。（當(dāng)前授信額度超出我行資本凈額15%集團(tuán)客戶在重新核定授信限額時(shí)需按本標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。）集團(tuán)客戶內(nèi)部企業(yè)之間擔(dān)保不予重復(fù)記入集團(tuán)客戶授信限額。授信擔(dān)保額度不納入我行集團(tuán)客戶授信限額管理；但授信擔(dān)保額度納入我行統(tǒng)一授信管理，審批按通常風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)程序辦理。第十七條凡總行認(rèn)定跨分行經(jīng)營(yíng)集團(tuán)客戶由總行集團(tuán)客戶授信限額管理中心負(fù)責(zé)核定集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)限額；凡分行認(rèn)定集團(tuán)客戶由分行企業(yè)業(yè)務(wù)管理部報(bào)主管對(duì)公業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)按第十九條要求負(fù)責(zé)核定集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)限額。第十八條總行、分行集團(tuán)客戶限額審核機(jī)構(gòu)基于模型測(cè)算結(jié)果，結(jié)合申請(qǐng)人規(guī)模、行業(yè)、實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及發(fā)展預(yù)期等情況對(duì)模型測(cè)算結(jié)果進(jìn)行評(píng)定及對(duì)應(yīng)調(diào)整。當(dāng)集團(tuán)客戶授信限額調(diào)整額與模型測(cè)算結(jié)果相差10%（含）之內(nèi)，分行企業(yè)業(yè)務(wù)管理部報(bào)主管對(duì)公業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)可自行核定轄區(qū)內(nèi)集團(tuán)客戶授信限額（調(diào)整后限額不得高于監(jiān)管限額，即不高于我行資本凈額15%）；當(dāng)集團(tuán)客戶授信限額調(diào)整額與模型測(cè)算結(jié)果相差＋10%以上，需在調(diào)查匯報(bào)及審批意見(jiàn)表中陳說(shuō)調(diào)整原因，登記集團(tuán)客戶限額審批管理臺(tái)帳，經(jīng)分行企業(yè)業(yè)務(wù)管理部報(bào)主管對(duì)公業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)同意后上報(bào)總行集團(tuán)客戶授信限額管理中心核定?？傂屑瘓F(tuán)客戶授信限額管理中心依照系統(tǒng)核查情況，定時(shí)對(duì)分行集團(tuán)客戶授信限額審批執(zhí)行情況進(jìn)行檢驗(yàn)。第十九條存量集團(tuán)客戶授信限額在模型上線后統(tǒng)一批量核定，新增集團(tuán)客戶在OCRM及CECM系統(tǒng)內(nèi)增加完成后，由主管機(jī)構(gòu)在十個(gè)工作日內(nèi)發(fā)起申請(qǐng)，提交各級(jí)對(duì)應(yīng)審核機(jī)構(gòu)，審核機(jī)構(gòu)在十個(gè)工作日內(nèi)核定授信限額。第二十條集團(tuán)客戶授信限額一經(jīng)審定一年內(nèi)有效。第二十一條集團(tuán)客戶授信限額實(shí)施年檢制度。每年上六個(gè)月對(duì)存量集團(tuán)客戶授信限額進(jìn)行重檢，于五月末前完成。第五節(jié)集團(tuán)客戶授信審核工作流程第二十二條限額申報(bào)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申報(bào)集團(tuán)客戶授信限額，需要在CECM系統(tǒng)內(nèi)提交集團(tuán)客戶授信調(diào)查匯報(bào)。集團(tuán)客戶授信限額申報(bào)機(jī)構(gòu)（主管機(jī)構(gòu)）應(yīng)與集團(tuán)客戶組員單位經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（協(xié)管機(jī)構(gòu)）保持充分信息溝通，重點(diǎn)了解組員單位風(fēng)險(xiǎn)信息和授信業(yè)務(wù)需求信息，并進(jìn)行匯總分析。主管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照要求撰寫(xiě)調(diào)查匯報(bào)，全方面準(zhǔn)確地反應(yīng)集團(tuán)客戶相關(guān)情況，不得照搬照抄集團(tuán)本部調(diào)查匯報(bào)。第二十三條材料合規(guī)性審查。分行綜合員在收到集團(tuán)客戶授信申請(qǐng)材料后，應(yīng)在三個(gè)工作日之內(nèi)完成對(duì)材料完整性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性審核。如有問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)退集團(tuán)主管機(jī)構(gòu)補(bǔ)充材料，完善調(diào)查匯報(bào)。第二十四條初審。審核材料形式合規(guī)性審查經(jīng)過(guò)后，分行綜合員應(yīng)將集團(tuán)客戶授信限額調(diào)查匯報(bào)分配給集團(tuán)客戶初審人，由后者對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查并填寫(xiě)《集團(tuán)客戶授信限額審批意見(jiàn)表》（見(jiàn)附件2）。第二十五條分行審核分行綜合員組織分行審核小組會(huì)議，按照議事規(guī)則審議集團(tuán)客戶授信限額審核意見(jiàn)。將集團(tuán)客戶授信限額審核小組意見(jiàn)提交給分行企業(yè)業(yè)務(wù)管理部責(zé)任人及分行主管對(duì)公業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)同意。第二十六條分行批復(fù)。如在分行權(quán)限內(nèi)，分行企業(yè)業(yè)務(wù)管理部責(zé)任人及分行主管對(duì)公業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)即可批復(fù)集團(tuán)客戶授信限額生效；如超分行權(quán)限，則上報(bào)總行企業(yè)部。第二十七條總行審核。在收到集團(tuán)客戶授信限額調(diào)查匯報(bào)及《集團(tuán)客戶授信限額上報(bào)意見(jiàn)表》（附表1）傳真件后，總行綜合員將集團(tuán)客戶授信限額調(diào)查匯報(bào)分配給集團(tuán)客戶初審人，由后者審核并出具《集團(tuán)客戶授信限額審批意見(jiàn)表》?？傂芯C合員組織總行審核小組會(huì)議，按照議事規(guī)則審議集團(tuán)客戶授信限額審核意見(jiàn)。第二十八條總行批復(fù)?？傂芯C合員將集團(tuán)客戶授信限額審核小組意見(jiàn)提交給總行集團(tuán)客戶授信限額審核小組責(zé)任人及總行企業(yè)部責(zé)任人同意。第二十九條時(shí)限要求?？?、分行級(jí)集團(tuán)客戶授信限額審核機(jī)構(gòu)在收到CECM系統(tǒng)內(nèi)提交匯報(bào)及相關(guān)紙質(zhì)材料后，應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)完成限額審核和批復(fù)工作。第三十條跨區(qū)域集團(tuán)客戶授信限額申報(bào)由集團(tuán)客戶管戶機(jī)構(gòu)依照業(yè)務(wù)要求按時(shí)限完成集團(tuán)客戶授信限額上報(bào)工作。如主管機(jī)構(gòu)不能在十個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)完成授信限額申報(bào)工作而影響了協(xié)辦機(jī)構(gòu)管轄內(nèi)集團(tuán)組員企業(yè)授信申報(bào)，協(xié)辦機(jī)構(gòu)可從OCRM系統(tǒng)內(nèi)向總行企業(yè)部提出管戶權(quán)調(diào)整申請(qǐng)?？傂衅髽I(yè)部了解集團(tuán)情況，對(duì)主、協(xié)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)，要求主辦機(jī)構(gòu)在五個(gè)工作日內(nèi)申報(bào)集團(tuán)客戶授信限額。到時(shí)主辦機(jī)構(gòu)仍不配合，可調(diào)整集團(tuán)客戶主辦權(quán)。第六節(jié)協(xié)議及授信后管理第三十一條與集團(tuán)客戶訂立各類授信協(xié)議或協(xié)議時(shí)應(yīng)約定：要求集團(tuán)客戶及時(shí)匯報(bào)受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易情況，包含：1、交易各方關(guān)聯(lián)關(guān)系；2、交易項(xiàng)目和交易性質(zhì)；3、交易金額或?qū)?yīng)百分比；4、定價(jià)政策（包含沒(méi)有金額或只有象征性金額交易）。第三十二條在給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)上應(yīng)在貸款協(xié)議中約定，貸款對(duì)象有以下情形之一，分行有權(quán)單方?jīng)Q定停頓支付借款人還未使用貸款，并提前收回部分或全部貸款本息；（一）提供虛假材料或隱瞞主要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)；（二）未經(jīng)貸款人同意私自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易；（三）利用與關(guān)聯(lián)方之間虛假協(xié)議，以無(wú)實(shí)際貿(mào)易背景應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信；（四）拒絕貸款人對(duì)其信貸資金使用情況和關(guān)于經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督和檢驗(yàn)；（五）出現(xiàn)重大吞并、收購(gòu)重組等情況，貸款人認(rèn)為可能影響到貸款安全；（六）經(jīng)過(guò)關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)。第三十三條集團(tuán)客戶主管機(jī)構(gòu)和協(xié)管機(jī)構(gòu)除按單一客戶關(guān)于要求對(duì)集團(tuán)客戶各組員企業(yè)進(jìn)行授信后管理外，主管機(jī)構(gòu)應(yīng)每年最少一次組織各協(xié)管機(jī)構(gòu)共同開(kāi)展對(duì)集團(tuán)客戶授信后檢驗(yàn)，主管機(jī)構(gòu)應(yīng)確定授信后檢驗(yàn)時(shí)間表及時(shí)通知各協(xié)管機(jī)構(gòu)。對(duì)于集團(tuán)客戶貸款重大改變、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)情況異常改變、集團(tuán)客戶股權(quán)關(guān)系異常改變、關(guān)鍵管理人員異常變動(dòng)或異常關(guān)聯(lián)交易，以及集團(tuán)客戶違規(guī)經(jīng)營(yíng)、被起訴、欠息、逃廢債、提供虛假資料等重大預(yù)警事項(xiàng)，要采取聯(lián)合方法，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)將上述預(yù)警信息統(tǒng)計(jì)到“CECM系統(tǒng)”中。各級(jí)管理部門(mén)可依照需要定時(shí)或不定時(shí)對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行調(diào)查或檢驗(yàn)，并加強(qiáng)信息共享。第三十四條各協(xié)管機(jī)構(gòu)要對(duì)集團(tuán)客戶授信后管理工作主動(dòng)配合。假如調(diào)查、檢驗(yàn)發(fā)起人認(rèn)為對(duì)某組員企業(yè)授信無(wú)法執(zhí)行有效授信后管理，或集團(tuán)組員經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、資信情況出現(xiàn)不利改變，或出現(xiàn)授信違約時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)先行采取及時(shí)采取凍結(jié)未使用額度、提前收回、要求增加擔(dān)保、訴訟等各類有效方法，預(yù)防授信風(fēng)險(xiǎn)深入擴(kuò)大，并向主管機(jī)構(gòu)匯報(bào)；主管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提出集團(tuán)客戶預(yù)警和行動(dòng)方案，在報(bào)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)同意后，將相關(guān)信息傳達(dá)其余參加行。分行轄內(nèi)集團(tuán)客戶