國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢

國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢

與我國銀行業(yè)改革對(duì)銀行業(yè)發(fā)展趨勢的一種概括（鄭先炳）：求大：購并浪潮求全：混業(yè)經(jīng)營求廣：國際化求新：金融創(chuàng)新求快：網(wǎng)絡(luò)銀行其它分析：銀行再造購并：銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)國際銀行業(yè)并購的“浪潮”。并購的基本解釋:規(guī)模經(jīng)濟(jì)＋范圍經(jīng)濟(jì)銀行并購績效的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)銀行規(guī)模與銀行績效的關(guān)系：規(guī)模經(jīng)濟(jì)的邊界問題：銀行并購績效并不如意，何以仍頻頻發(fā)生？并購動(dòng)因的其他解釋混業(yè)經(jīng)營：

銀行業(yè)的范圍經(jīng)濟(jì)混業(yè)經(jīng)營→分業(yè)經(jīng)營，1930年代的格拉斯－斯蒂格爾法反對(duì)混業(yè)經(jīng)營的理由：利益沖突；風(fēng)險(xiǎn)過度贊成混業(yè)經(jīng)營的理由：范圍經(jīng)濟(jì)；利益沖突在很多行業(yè)都存在；支持混業(yè)經(jīng)營的實(shí)證證據(jù)：歷史證據(jù)；現(xiàn)實(shí)證據(jù)。新發(fā)展：1999年底美國廢除G-S法。即使沒有此舉，也已經(jīng)多有規(guī)避之法。被奉為“趨勢”，且往往被說成是世界范圍內(nèi)的大勢所趨。有“全能銀行”“金融超市”、“一站式服務(wù)”“一條龍服務(wù)”等流行說法究竟“混業(yè)經(jīng)營”意味著什么？在什么意義上是“大勢所趨”？混業(yè)經(jīng)營并不意味著銀行真要做到“全能”。德國的銀行并不都追求“全能”英國的商業(yè)銀行：1986年后紛紛介入投行業(yè)務(wù)，勞埃德銀行例外，但業(yè)績卓越；而其他商業(yè)銀行在十年間紛紛將投行部門出售。允許“混業(yè)經(jīng)營”應(yīng)該是法律上不禁止，但各銀行還是要根據(jù)自己的核心競爭力做出具體抉擇。專業(yè)化優(yōu)勢同樣不該失去。銀行業(yè)務(wù)國際化：見“銀行管理”一講金融創(chuàng)新：負(fù)債業(yè)務(wù)/資產(chǎn)業(yè)務(wù)/表外業(yè)務(wù)都有大量創(chuàng)新，見“銀行業(yè)務(wù)概覽”一講網(wǎng)絡(luò)銀行：見第一講“貨幣與銀行”和“銀行業(yè)務(wù)概覽”一講。補(bǔ)充，網(wǎng)絡(luò)銀行的速度：以銀行貸款為例，從以月計(jì)，到以天計(jì)，到以秒計(jì)銀行再造：業(yè)務(wù)流程及其他參考：田曉軍《銀行再造》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社2002年；劉桂平《中國商業(yè)銀行再造》，中國金融出版社2002年從企業(yè)再造說起1990，MIT教授麥克爾·哈默在《哈佛商業(yè)評(píng)論》上發(fā)表文章，使用reengineering一詞；1993，麥克爾·哈默和詹姆斯·錢皮出版《企業(yè)再造》一書。1994，保羅·阿倫出版《銀行再造——存活和興旺的藍(lán)圖》一書。曾有restructuring；reorganizing；reinventing等說法保羅·阿倫的定義：銀行為了獲取在成本、質(zhì)量、反應(yīng)速度等績效方面的顯著性改變，以流程為核心進(jìn)行的根本性的再思考和徹底的再設(shè)計(jì)。

在這一理解下，銀行再造的核心使命是流程再造（BPR：businessprocessreengineering）。有必要進(jìn)行“徹底”改造，重建最優(yōu)化流程。不是小修小補(bǔ)，不是“改良”，而是“革命”。所謂績效的“顯著性改變”指的是，周轉(zhuǎn)期縮短70%，成本降低40%，顧客滿意度和企業(yè)收益提高40%，市場份額增長25%。否則就不足以說明取得了顯著改善。1980-1996，美國平均每年有13家銀行實(shí)施再造，績效顯著。平均ROA從原來的1%上升到1.5%;ROE從原來的14%上升到20%。成本收益比值從63%下降到50-55%。從流程再造到“經(jīng)營范式轉(zhuǎn)換”（田曉軍）經(jīng)營范式，指的是銀行經(jīng)營過程中通過一定的組織、流程、戰(zhàn)略、文化、技術(shù)等形成的比較固定的內(nèi)部結(jié)構(gòu)和運(yùn)作體系。有必要以流程再造為契機(jī)，重新審視銀行的經(jīng)營范式。從流程再造到組織結(jié)構(gòu)再造，再到經(jīng)營范圍再造（劉桂平）我國銀行業(yè)改革1.中國銀行業(yè)面臨的老問題與新挑戰(zhàn)2.中國銀行業(yè)可能的優(yōu)勢3.銀行業(yè)改革的兩條線索和兩種思路4.銀行業(yè)改革不同思路整合的可能性1.中國銀行業(yè)面臨的老問題與新挑戰(zhàn)老問題：國有商業(yè)銀行改革滯后新問題：外資銀行進(jìn)入的挑戰(zhàn)人民幣業(yè)務(wù)分階段開放地域方面： 加入時(shí)（2001、12、11），開放深圳、上海、大連、天津； 一年后（2002、12、11）開放廣州、青島、南京、武漢； 二年后（2003、12、11），開放濟(jì)南、福州、成都、重慶； 三年后（2004、12、11）開放珠海、昆明、北京、廈門； 四年后（2005年、12、11）開放汕頭、寧波、沈陽、西安； 五年后，取消所有地域限制