網(wǎng)貸平臺自導(dǎo)自演PP網(wǎng)站負(fù)責(zé)人累計(jì)融資過億

網(wǎng)站責(zé)任人為最大借款人，累計(jì)融資過億網(wǎng)貸評級提醒您：網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)，投資需慎重！[盛融作為第三方網(wǎng)貸平臺，其職能原本在于中立公正地審核借款需求和借款資質(zhì)。假如是第1頁自己利用平臺借款，P2P網(wǎng)貸平臺能否做到完全中立?]“與其說盛融在線是一家P2P貸款平臺還不如說它是個融資平臺。”一家P2P網(wǎng)貸企業(yè)高層告訴第一財(cái)經(jīng)日報(bào)《財(cái)商第2頁》記者。自P2P網(wǎng)貸企業(yè)成立以來，其責(zé)任人劉志軍就是最大借款人。據(jù)盛融在線公布數(shù)據(jù)，責(zé)任人劉志軍(盛融賬號為tonyliu)從11月19日至今已經(jīng)第3頁公布了72筆借款，累計(jì)借入本金119億元人民幣，還有99246萬元未還?！凹偃缢闵掀渌恍儆趖onyliu未知賬號，還不止這個數(shù)字。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者。第4頁在記者短信說明采訪意圖之后，劉志軍先是回復(fù)稱晚些時候聯(lián)絡(luò)記者，之后兩天記者屢次撥打劉志軍手機(jī)皆無人接聽。用自家網(wǎng)貸平臺累計(jì)融資過億tonyliu個人信息顯示，第5頁其為33歲已婚男性，所在地為廣東省廣州市，任職于機(jī)關(guān)事業(yè)單位，職位是部門級領(lǐng)導(dǎo)人，月收入在5萬元以上。盛融在線內(nèi)部人士向記者確認(rèn)tonyliu即為責(zé)任人劉志軍。第6頁“貸款給tonyliu并沒有風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)站對他審核與對其它借款人審核一樣嚴(yán)格?！边@位盛融內(nèi)部人士告訴記者。在盛融在線投資者交流群中，tonyliu一直是盛融投第7頁資者熱議對象。tonyliu經(jīng)常在盛融網(wǎng)站上向外界公布盛融在線發(fā)展戰(zhàn)略，透露自己行蹤。據(jù)網(wǎng)絡(luò)貸款第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家對盛融在線數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，tonyliu在近三第8頁個月內(nèi)單月借款規(guī)模都名列盛融在線前兩位。比如，4月tonyliu經(jīng)過自家平臺借款129633萬元，是第二大借款人;5月tonyliu借款1726萬元，是第一第9頁大借款人;6月tonyliu借款973萬元，是第二大借款人。“因?yàn)榻諄硎⑷谠诰€發(fā)行了很多秒標(biāo)，充滿了借款規(guī)模，假如剔除秒標(biāo)，tonyliu借款百分比更高?！币坏?0頁位業(yè)內(nèi)人士告訴記者。秒標(biāo)是一個P2P網(wǎng)貸平臺自行發(fā)出高利息短時間借款標(biāo)，目標(biāo)是為網(wǎng)站吸引人氣，并不代表實(shí)際借款需求。記者將秒標(biāo)規(guī)模剔除計(jì)算，6月盛融在線借款第11頁規(guī)模為82099萬元，tonyliu借款占比靠近12%?！凹偃缢闵掀渌恍┛赡軐儆趖onyliu未知賬號，還不止這個數(shù)字。比如yunyun、工程易先生等人都第12頁幾乎沒有在其它平臺出現(xiàn)過，這些賬號也有可能是tonyliu全部?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士告訴記者。盛融在線平臺上借款人面孔極為單一，在過去三個月借款金額排名前十賬號中第13頁，tonyliu、yunyun、peng、工程易先生都是盛融常客，其中以yunyun和tonyliu貸款金額最為巨大。按照6月盛融在線借款數(shù)據(jù)，前五大借款人第14頁占據(jù)全部借款金額3628%;從地域上看，盛融在線所在地廣州貸款需求占80%。自己審核自己借款盛融作為第三方網(wǎng)貸平臺，其職能原本在于中立公正地審核借款需求和借第15頁款資質(zhì)。假如是自己利用平臺借款，P2P網(wǎng)貸平臺能否做到完全中立?按照盛融在線要求，假如經(jīng)過P2P網(wǎng)貸平臺借款，需要經(jīng)過一定資質(zhì)審核。新用戶注冊后，系統(tǒng)默認(rèn)初第16頁始借款額度為1500元，新用戶在首次借款并有一次成功還款統(tǒng)計(jì)后，即可向?qū)Ｂ毧头f交提額申請。用戶收到額度申請審批意見(經(jīng)過或不經(jīng)過)后，距下次申請?zhí)犷~間隔時間至第17頁少為三個月，三個月內(nèi)不能再次申請?zhí)犷~。不過，tonyliu第一筆借款就是3000元，今后tonyliu借款金額快速放大，最高一筆到達(dá)973萬元，在不到兩年第18頁時間里，tonyliu累計(jì)貸款金額已經(jīng)超出1億元。一家P2P網(wǎng)貸企業(yè)高管Mike告訴記者：“盛融模式在P2P網(wǎng)貸圈子里是獨(dú)一家，自己審核自己貸款需求含有巨大第19頁風(fēng)險(xiǎn)隱患?！盡ike認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸平臺可能有三重風(fēng)險(xiǎn)：一是整體經(jīng)濟(jì)下行帶來系統(tǒng)性壞賬風(fēng)險(xiǎn)，還有一重是網(wǎng)站操作風(fēng)險(xiǎn)，最終一重就是平臺道德風(fēng)險(xiǎn)。記者了解到，普通第20頁而言，P2P網(wǎng)貸企業(yè)個人借款規(guī)模都會控制在一定范圍內(nèi)，個人借款額度提升也都有嚴(yán)格要求。個人單筆借款金額過大不利于P2P貸款平臺風(fēng)險(xiǎn)控制。P2P網(wǎng)貸屬于小第21頁額貸款。按照國際上通行標(biāo)準(zhǔn)，小額借款單筆借款不高于該國人均GDP兩倍。小額借款風(fēng)險(xiǎn)控制原理就是小額分散，當(dāng)一個人借款規(guī)模占整個平臺比重過大時，整個平臺第22頁風(fēng)險(xiǎn)會放大。“比如，一些網(wǎng)站將借款金額控制在50萬以內(nèi)，這是小額貸款風(fēng)控伎倆，假如這種自己貸款模式成立，那么房地產(chǎn)企業(yè)也能夠成立一家P2P網(wǎng)貸企業(yè)，自己融第23頁資了?！盡ike告訴記者。高昂資金成本“投資我無任何風(fēng)險(xiǎn)，收利息就是?！边@是tonyliu經(jīng)常在貸款描述中說一句話。偶然有投資者反問：“為何投資你就沒有第24頁任何風(fēng)險(xiǎn)?”tonyliu回答是：“沒有原因。”實(shí)際上tonyliu在以往已到期72筆貸款中除兩筆延期還款外，并未有違約壞賬。不過，不少網(wǎng)貸投資者正在從盛第25頁融在線撤離?！袄峡偨杩钐啵视痔?，有平臺風(fēng)險(xiǎn)，先撤出來看看。”一位資深網(wǎng)貸投資者告訴記者。查看tonyliu今年以來借款，大多數(shù)為一個月借款標(biāo)，年化利第26頁率為24%。不過，在每筆貸款中，投資者并不能知道貸款詳細(xì)流向，在貸款描述中，tonyliu或者聲稱，“支持我就投我”或者是在貸款描述中披露盛融在線未來發(fā)展前第27頁景。一些投資人不得不質(zhì)疑，終究是什么生意能夠支撐起tonyliu如此高昂借款成本?普通而言，P2P網(wǎng)絡(luò)借款人通常借款規(guī)模小，用于短期資金周轉(zhuǎn)。首先，因?yàn)镻2第28頁P(yáng)網(wǎng)貸借款利率高，極少有人能夠忍受長久借款高昂成本;其次，出于對資金安全考慮，出資人也偏向借款期限較短標(biāo)，所以短期借款更輕易在P2P網(wǎng)貸上借到錢。第29頁不過，tonyliu則是每個月滾動，近三個月以來幾乎每個月借入近1000萬元，按照年化利率24%計(jì)算，tonyliu每年資金成本大約為240萬元。tonyliu第30頁在盛融在線不乏粉絲。“普通人借這么多錢必定沒人敢借給他，不過tonyliu家里資產(chǎn)雄厚。”一位投資人告訴記者。有知情人士稱，盛融在線責(zé)任人劉志軍是廣東大華仁盛科第31頁技集團(tuán)董事局主席兼總裁劉序仁兒子。大華仁盛科技集團(tuán)有限企業(yè)網(wǎng)站上顯示，盛融在線為大華仁盛集團(tuán)下屬子企業(yè)。另據(jù)盛融在線內(nèi)部人士透露，劉志軍還是大華仁盛科技集團(tuán)第32頁有限企業(yè)下屬企業(yè)聯(lián)炬科技企業(yè)孵化器企業(yè)總經(jīng)理。盛融