精算師應(yīng)該具備的能力

精算師應(yīng)該具備的能力感謝各位志同道合的朋友、長輩，讓寂寞的精算生活多了些知音。抱著找份工作態(tài)度會感覺前途真的沒有那么美好。我深刻的體會到精算師考試不容易，不過終于考過了準(zhǔn)精算。不少人依然對精算比較迷茫，我也一樣。正如項目開發(fā)是從無到有，通過文檔，就可以更清晰化自己的思想，清晰的看見未來！雖然這個話題很大，、、、、摘要：講述了準(zhǔn)精算師應(yīng)該具備的能力，精算師應(yīng)該具備的能力；及精算師可以從事的工作，并寄托了對保險精算未來發(fā)展的期待。前言失敗、平庸、平凡的人往往是因為放棄了一度堅持的夢想。堅持一個夢想、一條道路，勇敢的走下去，不管這個夢是偉大的、飄渺的、或者平凡的，只要認(rèn)真的選擇過，就應(yīng)該把這條路走完美?，F(xiàn)實(shí)永遠(yuǎn)滯后與夢想，從而，今天的夢想堅持下去，明天的你也許就活在夢想中了。貪婪的想法，往往導(dǎo)致一事無成。沒有長遠(yuǎn)夢想或者事業(yè)心的人，生活的道路永遠(yuǎn)看不到輝煌。我曾經(jīng)一度沒有追求，小時候希望長大了當(dāng)名老師，大學(xué)時開始喜歡計算機(jī)，后來又發(fā)現(xiàn)程序員的生活不是自己想要的，所以開始學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)，再到后來，才覺得自己最喜歡的原精算師應(yīng)該具備的能力第1頁（共13頁）liuleifirst@126.com;liulei@liuleifirst@126.comliuleifirst@126.com;liulei@來是經(jīng)濟(jì)。精算師，其實(shí)不難，只要堅持就可以了！正在考慮加入精算行列的朋友，你應(yīng)該先想一想：在未來的5-8年不斷的學(xué)習(xí)，不斷的努力，可能忍受找不到意向的工作，白天需要把工作干好，早上晚上加班學(xué)習(xí)。當(dāng)然，我談到的都是大多數(shù)人，非常非常出色的人不在之列。（我先聲明，我是非常平凡的人，準(zhǔn)精算考試通過情況如下：第一次3門，第二次2門，第三次3門，第7門課程共參與了5次考試，最后一次8分通過，共耗時2005.06-2008.09）。讀書期間能夠通過準(zhǔn)精算考試是最理想的結(jié)果，但總無法避免需要在工作期間繼續(xù)奮斗。這種長期投資需要放棄很多：不能放縱假期、不敢結(jié)婚，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、承擔(dān)公司工作重要任務(wù)。況且，具有精算資格不等于得到社會認(rèn)同，后期會面臨跳槽繼續(xù)找工作的苦難。親愛的你！可否原因？【這是一種長期投資，個人短期價格變化是沒有意義的，希望個人價值在2年內(nèi)得到社會認(rèn)同是很困難的！】第一次第一次聽說“中國精算師”是在2004年的春天。當(dāng)時，我一方面在等待研究生入學(xué)考試的成績結(jié)果，另一方面開始為工作東奔西走。不經(jīng)意之間，參加了泰康人壽保險公司武漢分公司的業(yè)務(wù)代表培訓(xùn)，并知道保險公司的許多高層都具有中國精算師資格，精算的夢想就從次萌發(fā)【現(xiàn)在想想，把精力投入任何一項其他事業(yè)上，也許會更成功！認(rèn)為只能在精算方向才能成功的觀點(diǎn)是錯誤的，任何行業(yè)都能成精算師應(yīng)該具備的能力第2頁（共13頁）就輝煌的人生，正在進(jìn)行人身定位的朋友，把眼光看得再遠(yuǎn)一點(diǎn)吧，歷史需要什么樣的人，就努力成為什么樣的人，才能更容易成功、引領(lǐng)潮流！成功是在恰當(dāng)?shù)臅r間做恰當(dāng)?shù)倪x擇?！款I(lǐng)域研究生的兩年多時間是學(xué)習(xí)精算相關(guān)課程的絕佳機(jī)會，將優(yōu)化知識運(yùn)用到精算理論中是快樂的事情。書本中的理論知識需要實(shí)踐的證實(shí)和深化，精算考試知識需要強(qiáng)有力的相關(guān)知識支撐。風(fēng)險理論視野的拓展，離不了數(shù)理統(tǒng)計、多元統(tǒng)計分析、時間序列分析和隨機(jī)過程等知識。為了彌補(bǔ)精算實(shí)務(wù)的不足，需要掌握EXCEL工具和SPSS等統(tǒng)計分析工具，如果有機(jī)會接觸精算系統(tǒng)軟件PROPHET，對保險產(chǎn)品的定價和設(shè)計、資產(chǎn)負(fù)債模型的建立、動態(tài)償付能力測試、利潤測試、資產(chǎn)評估、業(yè)務(wù)模型設(shè)計、準(zhǔn)備金評估、保單內(nèi)在價值等知識的理解和應(yīng)用能力大有幫助（人壽、泰康、新華等已經(jīng)開始使用該軟件）?！景衙總€學(xué)習(xí)方向拓展一下，都會發(fā)現(xiàn)知識是多么的豐富，且具有非常重要的實(shí)踐價值】匆匆看完一本書，其中知識在心中留下一絲痕跡，在腦海中激蕩。而無情的時間，試圖掃蕩腦海中的蛛絲馬跡的記憶，曾經(jīng)讓自己欣喜若狂的收獲也正在被忘卻！這一切，都?xì)w根于缺乏理論實(shí)踐，知識缺乏沉淀過程。匆匆通過一門精算考試，滿懷喜悅的收獲豐收的果實(shí)的人們，需要回頭再想想自己走過的路。中國精算師資格的確是正在為之追求的精算師應(yīng)該具備的能力第3頁（共13頁）liuleifirst@126.com;liulei@人們渴望豐收的果實(shí)，相關(guān)的資格考試令學(xué)子們頭痛。學(xué)習(xí)如同收割莊稼，收割完畢，別忘裝滿車。一名專業(yè)的精算師絕不是幾門考試，幾本書。完全精通一門課是漫長的過程，畢業(yè)數(shù)年后的數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生處理級數(shù)收斂問題，也許還需要時間想一想。精通與否是個階段性的問題，需要用辨正發(fā)展的觀點(diǎn)看問題。過去學(xué)過的知識，現(xiàn)在不一定依然會運(yùn)用；現(xiàn)在不會的知識，明天也許可以精通。曾經(jīng)一度的平庸，也許只為明天的光輝與燦爛。其實(shí)，在生活的某個階段，對待某些領(lǐng)域的問題沒有必要花更多時間去精通。人們無法平衡現(xiàn)實(shí)中許多諸如：物美價廉的問題，收益率與承擔(dān)的風(fēng)險等問題，也肯定無法解決把時間用于精通還是博覽的問題。所以在有限的時間里，必須把握精算問題的本質(zhì)。能夠進(jìn)入自己喜歡的行業(yè)，然后和行業(yè)內(nèi)的人士一起成長是幸福的事情。舉例來說：很多畢業(yè)后的同學(xué)，在工作簡歷上都描述自己精通EXCE1等OFFICE軟件，實(shí)際卻不然，會進(jìn)行簡單的數(shù)據(jù)處理、使用EXCEL中的固有函數(shù)只是學(xué)習(xí)的一個初級階段。其實(shí)EXCEL可以做的工作遠(yuǎn)不止這么少，EXCEL具有如下特點(diǎn)?直觀易用性?強(qiáng)大的公式處理能力和諸如工程函數(shù)、統(tǒng)計函數(shù)、財務(wù)函數(shù)、數(shù)據(jù)庫函數(shù)等豐富的函數(shù)運(yùn)算，其中、數(shù)據(jù)篩選和排序是最簡單的數(shù)據(jù)分析運(yùn)用，而數(shù)據(jù)庫查詢、數(shù)據(jù)透視表等靈活運(yùn)用是大型數(shù)據(jù)庫分析的必備工具。而其多達(dá)14類精算師應(yīng)該具備的能力第4頁（共13頁）liuleifirst@126.com;liulei@精算師應(yīng)該具備的能力精算師應(yīng)該具備的能力第#頁（共13頁）liuleifirst@126.com;liulei@功能也是一種很強(qiáng)的模仿力和操作能力。能夠根據(jù)所學(xué)的知識，進(jìn)行公司股票賬面分析是一個重大的轉(zhuǎn)變和進(jìn)步！（很抱歉，我談到的定時器是計算機(jī)方面的知識）】一個專業(yè)的精算師應(yīng)該具有的能力（該部分屬于個人判斷，僅作參考,如果有專業(yè)的精算人員能夠看到,并加以修改，那是普通眾生的福氣呀！在此，先謝謝了?。┦煜けｋU公司財務(wù)管理，包括財務(wù)管理工具、公司財務(wù)報表分析、內(nèi)含價值分析、資本決策、投資、償付能力監(jiān)管、準(zhǔn)備金、現(xiàn)金流評估、公司上市、并購重組等。具備民法、合同法、保險法等知識，能夠根據(jù)市場需求，設(shè)計簡單易懂的保單；能夠進(jìn)行簡單的保險案例分析；能夠運(yùn)用法律知識捍衛(wèi)保險的高貴名聲；能夠宣傳普及保險產(chǎn)品，并明確保險人、被保險人的權(quán)利和義務(wù)等。至少精通一門外語，能夠無障礙的獲取國際最先進(jìn)的精算理論實(shí)踐知識，能夠進(jìn)行國際國內(nèi)精算人士之間的溝通和學(xué)術(shù)交流。具有扎實(shí)的應(yīng)用數(shù)學(xué)知識。經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中常見的利率求解問題是利息理論中遇到的最基本的問題。復(fù)雜的資產(chǎn)負(fù)債模型、定價模型、投資組合更需要具有最優(yōu)化理論和現(xiàn)代優(yōu)化、多元優(yōu)化、時間序列分析等數(shù)學(xué)知識的支撐。具有數(shù)理統(tǒng)計知識。具體數(shù)理統(tǒng)計、多元統(tǒng)計和隨機(jī)過程等數(shù)學(xué)背景，則可以靈活的處理風(fēng)險理論中涉及的單風(fēng)險模型、聚合風(fēng)險模型。至少熟練操作一門統(tǒng)計軟件，精通數(shù)字的統(tǒng)計分析。壽險、非壽險精算實(shí)務(wù)及精算問題的處理已經(jīng)不是計算器可以解決的。中外許多金融服務(wù)公司已經(jīng)開始使用PROPHET軟件處理利潤測試、資產(chǎn)評估、業(yè)務(wù)模型等問題。EXCEL是最容易上手的軟件，可以解決日常中很大一部分的數(shù)據(jù)處理問題。由于其處理的數(shù)據(jù)量有限（數(shù)據(jù)矩陣最大為256X65536）,從而限制了它的應(yīng)用領(lǐng)域。如果能夠把ACCESS和EXCEL結(jié)合起來使用，則可以突破數(shù)據(jù)大小的限制。專業(yè)的統(tǒng)計軟件，如SAS、SPSS等是學(xué)習(xí)金融不可或缺的工具。熟練掌握SQL等數(shù)據(jù)庫查詢語言。如果具有數(shù)據(jù)庫查詢語言，則對大型數(shù)據(jù)的處理、信息收集等方面不會受制于人，并且方便了同事之間信息傳遞和溝通。精通財務(wù)報表，如果具有大量的財務(wù)報表分析經(jīng)驗，則可以迅速的根據(jù)上市公司的財務(wù)報表分析其盈利能力，短期、長期償付能力，現(xiàn)金保障能力，利用趨勢分析等分析方法等選擇資金投資的方向及投資組合。由于財務(wù)分析人員總試圖做出漂亮的財務(wù)報表，精算人員應(yīng)該能夠通過各種報表、同業(yè)間，歷史發(fā)展趨勢，分析真實(shí)的獲利能力及存在的風(fēng)險。熟悉各種金融市場，能夠在法律允許的范圍內(nèi)，在股票市場、債券市場、外匯市場、貨幣市場等金融市場上進(jìn)行融資、投資活動,包括資產(chǎn)組合的分散，風(fēng)險的分?jǐn)偱c防范，平衡資產(chǎn)與負(fù)債等，具有證券投資能力。能夠設(shè)計養(yǎng)老金計劃，進(jìn)行養(yǎng)老金管理，并熟悉相關(guān)法律。對保險產(chǎn)品特征非常了解，并熟悉相關(guān)金融產(chǎn)品、市場周期等。熟悉中國政府政策、國際環(huán)境。以上內(nèi)容，我認(rèn)為一個合格的精算師應(yīng)該熟悉，當(dāng)然這個熟悉不是一個人獨(dú)立完成的，只要他的智囊團(tuán)的成員具有這些能力就可以了。應(yīng)該把目標(biāo)定位成為”B”(Businessowner)，而不是一個完美的”S”(Self-employed)。能夠利用自己的團(tuán)隊解決問題，是最有效的方式?！静怀浞掷谩柏浖芗夹g(shù)”和其他已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的功能代碼來實(shí)現(xiàn)模塊功能，是一個可笑而悲哀的失??！只有建立強(qiáng)大的智囊團(tuán)，才能把一個人的能力發(fā)揮到極致!】精算師可以做什么？精算師是具有數(shù)學(xué)與經(jīng)濟(jì)知識背景，能夠為公司健康發(fā)展保駕護(hù)航的人。根據(jù)保險精算實(shí)務(wù)的內(nèi)容可以了解到，精算實(shí)務(wù)包括如下內(nèi)容：保單定價、保單費(fèi)率、保單現(xiàn)金價值、紅利，準(zhǔn)備金計算、內(nèi)含價值、風(fēng)險監(jiān)管及設(shè)計、養(yǎng)老金設(shè)計?；緮?shù)據(jù)元素分析：與保險標(biāo)的相關(guān)的內(nèi)容：死亡率、退保率、殘疾率、失效率，單風(fēng)險模型、聚合風(fēng)險模型設(shè)計及參數(shù)估計，生命表及其修勻，年齡、性別、工資、保額、保單組合分布。與保險人相關(guān)的內(nèi)容：投資組合及投資風(fēng)險、保單銷售策略、傭金計算、財務(wù)管理、法律法規(guī)、政策、投資環(huán)境、產(chǎn)品創(chuàng)新等內(nèi)容。在不同的行業(yè)，精算人員可以發(fā)揮不同的作用。在金融部門，可精算師應(yīng)該具備的能力第10頁(共13頁)liuleifirst@126.com;liulei@liuleifirst@126.comliuleifirst@126.com;liulei@以在公司價值導(dǎo)向下，設(shè)計不同的投資組合，并報告公司面臨的風(fēng)險及需要采取的措施。在其它行業(yè)，可以運(yùn)用扎實(shí)的精算背景，推動公司在諸如薪酬規(guī)劃、獎金體制、投資組合、生產(chǎn)成本、項目流程等方面發(fā)展和創(chuàng)新。學(xué)習(xí)精算的同時，需博覽更多相關(guān)知識，個人的發(fā)展空間才能突破保險公司，在證券、銀行、投資、法律、顧問等方面得心應(yīng)手，保險業(yè)才有創(chuàng)新的可能。精算師能夠做什么完全由個人決定，在校生和依然在為考試而努力的學(xué)員不能一味為取得資格證書，而更應(yīng)該考慮做一名社會需要的人【多少次的失敗，不證明你的能力差，一次的成功，不等于自己比別人強(qiáng)。放正心態(tài)，如果精算師不突破思維的界限，和其他行業(yè)的員工一樣。也許一個證券分析師不投資證券，一個賣保險的人自己不買保險，一名精算師是在為生活而工作還是在干事業(yè)？】視野當(dāng)沒有購買商業(yè)保險的人們對保險心存疑慮的時候，當(dāng)保險被認(rèn)為是騙人的，保險推銷員是個永遠(yuǎn)不想提起的名字的時候，我們是否想為保險贏得一個響當(dāng)當(dāng)?shù)拿?？?dāng)普通的人們?yōu)橥蝗缙鋪淼募膊?、意外、?zāi)難壓倒時，我們是否曾想過：他們其實(shí)能夠購買保險而沒有買？當(dāng)辛苦的上班族數(shù)年后發(fā)現(xiàn)自己身體不好了，已經(jīng)沒有資格購買某些保險時，我們是否想到，他們當(dāng)初應(yīng)該購買保險？當(dāng)普通的民工死亡，其家族只能得到非?？蓱z的私了費(fèi)用時，我們是否曾想過：還有更多的公司和地方需要保險？當(dāng)員工常常面臨加班，辛苦的工作，精算師應(yīng)該具備的能力第11頁（共13頁）只會把工資存在銀行，由于通貨膨脹，只能獲得“負(fù)利息”信息的不對稱，又讓他們在股票市場上頻頻成為受害者的時候，我們是否曾想過：保險的天空，其實(shí)是非常蔚藍(lán)的。我們完全可以做的更好！一個人的力量永遠(yuǎn)是卑微的，一個人的眼界永遠(yuǎn)無法和一個團(tuán)隊乃至一個公司相比。一個人，總有力不從心的時候；一個人，總有看不到成功的盡頭的時候；一個人，總看見比自己更高的山峰；所以，需要建立團(tuán)體。我希望成為其中的一分子，哪怕沒有什么貢獻(xiàn)，然而，激流勇進(jìn)的生活是快樂的！每一個有理想有追求的人，每一個立志為中國保險事業(yè)奉獻(xiàn)一份力的人，每一個希望加入中國金融大軍的人，每一個希望改善全球保險業(yè)現(xiàn)狀的人都應(yīng)該視不斷的學(xué)習(xí)、不斷的改革創(chuàng)新為己任，拓展保險業(yè)的廣度和深度，讓保險業(yè)成為金融領(lǐng)域的一支耀眼的明星。精通一門學(xué)問需要長時間的沉淀，使用專業(yè)的眼光分析問題、獨(dú)立思考的過程需要一個人或者一個團(tuán)隊雪藏眾多知識和艱苦卓越的實(shí)踐過程，這是一條漫長的路，短時間內(nèi)煉成行業(yè)內(nèi)高手只能是個美麗的夢想。作為經(jīng)過了相同進(jìn)化的人類中的一員，只希望自己再務(wù)實(shí)一點(diǎn)、踏實(shí)一點(diǎn)，精進(jìn)一點(diǎn)。個人背景：劉磊07年畢業(yè)，應(yīng)用數(shù)學(xué)背景，職位：軟件工程師liuleifirst@126.comliulei@沒有一條道路是清晰的，沒有一個項目在實(shí)踐前就知道具體如何精算師應(yīng)該具備的能力第12頁（共13頁）

實(shí)踐了。走精算這條路，在沒有經(jīng)歷過