2022年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)模擬試題五

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一、單選題

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。[3分]

A存款

B資產(chǎn)和預(yù)期收益

C聲譽(yù)

D自有資本金

2.關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是（）。[3分]

A通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D國家風(fēng)險(xiǎn)有由債權(quán)人所在國家的行為引起

3.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅。[3分]

A市場風(fēng)險(xiǎn)

B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C法律風(fēng)險(xiǎn)

D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。[3分]

A高級(jí)管理層

B董事會(huì)

C監(jiān)事會(huì)

D股東大會(huì)

5.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是（）。[3分]

A核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”

6.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。[3分]

A風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D風(fēng)險(xiǎn)控制

7.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。[3分]

A核心資本

B資本充足率

C附屬資本

D風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

8.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的？（）[3分]

A銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

9.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失？（）[3分]

A經(jīng)濟(jì)資本

B監(jiān)管資本

C會(huì)計(jì)資本

D核心資本

10.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。[3分]

A少數(shù)股權(quán)

B盈余公積

C資本公積

D次級(jí)債務(wù)

11.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。[3分]

A低于400億元

B低于800億元

C高于400億元

D高于800億元

12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。[3分]

A10.0％

B8.0％

C6.7％

D3.3％

二、多選題

13.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括（）。[4分]

A內(nèi)部欺詐

B業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C外部欺詐

D實(shí)物資產(chǎn)損壞

14.市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。[4分]

A利率風(fēng)險(xiǎn)

B匯率風(fēng)險(xiǎn)

C股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法不包括（）。[4分]

A風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖法

B風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法

C情景分析法

D分解分析法

16.關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說法正確的有（）。[4分]

A經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本

C經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸稱為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)

D監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

17.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。[4分]

A將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

B在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

18.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。[4分]

A最低資本要求

B商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C外部監(jiān)管

D市場約束

19.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。[4分]

A資本充足率

B資本構(gòu)成

C風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D盈利能力

20.有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表說法正確的有（）。[4分]

A利潤表反映企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營活動(dòng)和經(jīng)營成果

B現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況

C利潤表為動(dòng)態(tài)報(bào)表

D現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報(bào)表

21.下列財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)系正確的有（）。[4分]

A資產(chǎn)－股東權(quán)益＝負(fù)債

B成本費(fèi)用－利潤＝收入

C資產(chǎn)＋負(fù)債＝股東權(quán)益

D收入－利潤＝成本費(fèi)用

22.財(cái)務(wù)報(bào)表中的負(fù)債（）。[4分]

A是企業(yè)的潛在義務(wù)

B是企業(yè)的現(xiàn)實(shí)義務(wù)

C是由過去交易、事項(xiàng)形成的

D按流動(dòng)性可分為流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債等

三、判斷題

23.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。[3分]

24.風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。[3分]

25.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。[3分]

26.我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理