金融機構管理規(guī)定

金融機構管理規(guī)定 WORD文檔，下載后可編輯修改 下面是小編收集整理的范本，歡迎您借鑒參考閱讀和下載，侵刪。您的努力學習是為了更美好的未來！金融機構管理規(guī)定第一章總則第一條為維護金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機構管理，保障社會公眾的合法權益，促進社會主義市場經濟的發(fā)展，根據(jù)國家有關法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條中國人民銀行及其分支機構是金融機構的主管機關，依法獨立履行對各類金融機構設立、變更和終止的審批職責，并負責對金融機構的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預審批。對未經中國人民銀行批準設立金融機構或經營金融業(yè)務的，各金融機構一律不得為其提供開戶、信貸、結算及現(xiàn)金等服務。第三條本規(guī)定所稱金融機構是指下列在境內依法定程序設立、經營金融業(yè)務的機構：（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機構、合作銀行、城市或農村信用合作社、城市或農村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點;（二）保險公司及其分支機構、保險經紀人公司、保險代理人公司;（三）證券公司及其分支機構、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司;（四）信托投資公司、財務公司和金融租賃公司及其分支機構，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司;（五）中國人民銀行認定的其他從事金融業(yè)務的機構。第四條金融業(yè)務是指存款、貸款、結算、保險、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、副資擔保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易，以及經中國人民銀行認定的其他金融業(yè)務。第五條金融機構應冠有本規(guī)定第三條所列金融機構專用名稱，非金融機構一律不得冠有上述名稱或與其近似的名稱。第六條中國人民銀行對金融機構實行許可證制度。對具有法人資格的金融機構頒發(fā)《金融機構法人許可證》，對不具備法人資格的金融機構頒發(fā)《金融機構營業(yè)許可證》。未取得許可證者，一律不得經營金融業(yè)務。第七條設立金融機構應依據(jù)下列原則：（一）符合國民經濟發(fā)展需要;（二）符合金融業(yè)發(fā)展的政策和方向;（三）符合銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經營、分業(yè)管理的原則;（四）符合金融機構合理布局、公平競爭的原則;（五）符合經濟核算原則。第八條申請設立金融機構應具備以下條件：（一）具有符合中國人民銀行規(guī)定的最低限額以上的人民幣貨幣資本金或營運資金。經營外匯業(yè)務的，另應具有符合規(guī)定的外幣資本金或營運資金。具體限額由中國人民銀行規(guī)定。（二）法定代表人和董事長、副董事長、行長、副行長、總經理、副部經理、主任、副主任（以下簡稱主要負責人）必須符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格。同時其從業(yè)人員中應有60%以上從事過金融業(yè)務工作或屬于大中專院校金融專業(yè)畢業(yè)生。（三）具有符合中國人民銀行規(guī)定條件的營業(yè)場所和完備的防盜、報警、通訊、消防等設施。（四）中國人民銀行要求具備的其他條件。第九條名稱中未冠“中國”、“中華”字樣的全國性金融機構，由中國人民銀行總行審批。第十條設立下列金融機構，應經當?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行審核同意后，報中國人民銀行總行批準。（一）非全國性的具有法人資格的各類銀行、金融性公司以及城市信用合作社聯(lián)合社;（二）銀行的分行;（三）保險公司及其他金融性公司的分公司;（四）本規(guī)定第三條中未列入的試辦性金融機構;（五）區(qū)域性金融機構跨省區(qū)設立的分支機構。第十一條在行政區(qū)內設立下列金融機構由當?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行負責審批，但批準其籌建前，應向中國人民銀行總行備案，中國人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內未提出異議的，視同認可。（一）銀行的分行設立支行和辦事處;（二）保險公司的分公司設立支公司及其他金融性公司設立辦事處。第十二條設立城市信用合作社由當?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市行在中國人民銀行總行下達的指標內負責審核、批準，同時抄報總行備案。第十三條設立本規(guī)定第九、十、十一、十二條所列之外的金融機構，由當?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或其授權的下級中國人民銀行負責審核、批準。、第十四條中國人民銀行在批準設立金融機構的批件中應同時明確負責對該金融機構的日常監(jiān)管機關。第十五條設立金融機構應經過籌建和開業(yè)兩個階段。第十六條申請籌建金融機構，應向中國人民銀行提交下列資料一式三份：（一）籌建申請報告;（二）籌建可行性報告;（三）籌建方案;（四）籌建人員名單及其簡歷;（五）中國人民銀行要求提交的其他資料。第十七條中國人民銀行對金融機構籌建申請的答復期為3個月，逾期未獲批準的，申請人6個月內不得再次提出同樣的申請。第十八條籌建申請經批準后方可籌建，籌建期限為6個月。籌建期滿未達到開業(yè)標準者，原批準文件自動失效。如遇特殊情況，經中國人民銀行批準可適當延長期限，但最長不得超過1年?；I建期內不得從事金融業(yè)務活動。第十九條金融機構籌建就緒，應向中國人民銀行提出開業(yè)申請，并提交下列資料一式三份。（一）開業(yè)申請報告;（二）中國人民銀行認可的會計師事務所或有關單位出具的驗資證明，資本金或營運資金入賬原始憑證復印件，投資者的背景資料、資產負債表和會計報表;（三）擬任法定代表人和主要負責人的名單及履歷，從事過金融業(yè)務工作的人員占從業(yè)人員的比例。（四）營業(yè)場所所有權或使用權的證明文件;（五）章程，內容包括機構名稱、營業(yè)地址、機構性質、經營宗旨、注冊資本金或營運資金數(shù)額、業(yè)務范圍、組織形式、經營管理和中止、清算等事項;（六）中國人民銀行要求提交的其他資料。第二十條中國人民銀行在收到申請開業(yè)文件之日起30日內，書面通知申請人是否批準其申請，未予批準的，在書面通知中注明理由。第二十一條經批準開業(yè)的金融機構，應持批準文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，并憑工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和人民銀行的批準文件領取《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》，經營外匯業(yè)務的另按規(guī)定申領《經營外匯業(yè)務許可證》。辦妥以上手續(xù)始得營業(yè)。第二十二條金融機構自領取許可證之日起90日內必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準文件自動失效，由中國人民銀行收回許可證。但遇不可抗力經中國人民銀行同意延期營業(yè)的不在此限。第二十三條經批準設立的金融機構，由中國人民銀行統(tǒng)一在指定的報紙上向社會公告。公告費用由被公告的金融機構支付。第二十四條《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》是金融機構經營金融業(yè)務的法定證明文件，除由中國人民銀行依法頒發(fā)、扣繳或吊銷外，其他任何單位和個人不得發(fā)放、收繳或扣押。第二十五條《金融機構法人許可證》和《金融機構營業(yè)許可證》由中國人民銀行總行統(tǒng)一設計和印制。第二十六條《金融機構法人許可證》和《金融機構營業(yè)許可證》由正本和副本組成，并注明金融機構的名稱、編號、企業(yè)性質及形式、注冊資本金或營運資金數(shù)額、法定代表人和主要負責人、業(yè)務范圍、頒發(fā)日期及有效期限等內容。第二十七條金融機構應將《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》正本放置在營業(yè)場所的顯著位置，并妥善存放、保管許可證副本，以備查驗。許可證禁止偽造、涂改、出租、出借、轉讓、出賣，未經中國人民銀行批準不得復印。第二十八條中國人民銀行對領取或更換許可證的金融機構，按規(guī)定收取一定費用。第二十九條《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》每3年更換一次。如許可證丟失或嚴重破損，應于發(fā)現(xiàn)之日起15日內在全國性報紙上聲明作廢，并持書面檢查和已刊發(fā)的登報聲明向中國人民銀行重新申領。第三十條、金融機構的貨幣資本金必須按中國人民銀行的規(guī)定入賬到位。第三十一條金融機構的股東資格、股東數(shù)量和股本結構應符合中國人民銀行的規(guī)定。第三十二條金融機構的資本金或營運資金來源應是投資者有權支配的自有資金，不得以借入資金、債權作為資本金。第三十三條金融機構設立的分支機構一律不得具有法人地位，分支機構應具有規(guī)定數(shù)額的營運資金，其營運資金由總行（總公司）從資本金或公積金中撥付累計撥付總額不得超過總行（總公司）資本金的60%。第三十四條金融機構的資本金或營運資金必須真實、充足。第三十五條中國人民銀行對金融機構的法定代表人及主要負責人的任職實行資格審查制度。第三十六條金融機構的法定代表人及主要負責人的任免或變更，應事先按金融機構審批權限報中國人民銀行進行任職資格審查。未經中國人民銀行進行任職資格審查或審查不合格的，金融機構的董事會或行政主管部門一律不得辦理任免手續(xù)。第三十七條中國人民銀行對金融機構法定代表人及主要負責人任職資格的審查方式包括：（一）審核履歷及有關材料;（二）考察談話;（三）了解有關情況。第三十八條金融機構法定代表人及主要負責人的任職資格條件由中國人民銀行總行制定第三十九條金融機構的下列變更事項，應事先報經中國人民銀行批準，辦理變更手續(xù)。（一）增減注冊資本金或營運資金數(shù)額，調整股權結構及股本方式，轉讓股權;（二）改制為有限責任公司或股份有限公司;（三）調整業(yè)務范圍;（四）更換法定代表人及主要負責人;（五）更改名稱;（六）機構分設、合并;（七）修改章程;（八）變更營業(yè)地址;（九）中國人民銀行認定須報經批準的其他變更事項。第四十條金融機構變更事項的審批程序與權限，參照本規(guī)定第三章的有關規(guī)定辦理。營業(yè)地址和法定代表人及主要負責人的變更可由原審批機關授權下一級中國人民銀行審批，到原審批機關辦理變更手續(xù)。第四十一條金融機構變更申請的答復期為60天，逾期如未獲批準，90天內不得再次提出同樣的申請。第四十二條金融機構有下列情形之一的，中國人民銀行可責令其關閉并繳銷許可證。（一）嚴重違反國家的法律、法規(guī)和政策。（二）領取《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》后90天內未開業(yè);（三）已喪失本規(guī)定第八條要求具備的條件;（四）已連續(xù)停業(yè)6個月或累計停業(yè)1年;（五）被其他金融機構收購或兼并;（六）連續(xù)3年虧損額占資本金的10%或虧損額已占資本金的15%以上;（七）年檢不合格整改無效或連續(xù)2年年檢不合格;（八）在申請設立過程中提供虛假材料或有不正當行為;（九）中國人民銀行認定的其他應予關閉的情況。第四十三條金融機構申請歇業(yè)、破產、解散，應按其設立時的申報程序報經中國人民銀行批準。第四十四條金融機構的終止、被收購或兼并，破產、解散或被責令關閉，應在中國人民銀行和有關部門的監(jiān)督下依法進行清算后，繳回《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》，持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并在中國人民銀行指定的報紙上公告。第四十五條中國人民銀行及其分支機構有權隨時對金融機構進行日常檢查，并實行行業(yè)年度檢查制度。對全國性金融機構的總行、總公司的年檢和日常檢查，由中國人民銀行總行組織實施或授權當?shù)刂袊嗣胥y行分行實施。中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行負責對轄區(qū)內各金融機構的年檢和日常檢查。第四十六條中國人民銀行工作人員依法對金融機構行使檢查職權時，應持中國人民銀行總行統(tǒng)一頒發(fā)的《金融檢查證》。第四十七條金融機構年檢及日常檢查的內容包括：（一）設置或變更事項的審批手續(xù)是否完備;（二）申報材料的各項內容與實際情況是否相符;（三）資本金或營運資金是否真實、充足;（四）是否超業(yè)務范圍經營;（五）法定代表人或主要負責人的變更手續(xù)是否完備;（六）是否違章、違法經營;（七）業(yè)務經營狀況是否良好;（八）營業(yè)場所和安全設施是否符合要求;（九）中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。第四十八條金融機構年檢時間為每年的第一季度。金融機構在接到年檢通知書之日起15日內，應向中國人民銀行報送下列文件和報表：（一）年檢報告書;（二）資產負責表和損益表;（三）年度決算報告;（四）《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》副本;（五）中國人民銀行要求報送的其他資料。第四十九條年檢合格的金融機構，由中國人民銀行在其《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》副本上加蓋合格印章，并予以公告。對金融機構年檢及日常檢查的有關資料和結論，由中國人民銀行記入該金融機構檔案。第五十條凡違反本規(guī)定者，中國人民銀行有權依法進行查處。第五十一條違反本規(guī)定，有下列行為之一的，中國人民銀行有權凍結其賬戶，沒收非法所得，并處以人民幣100萬元以上1000萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重構成犯罪的，移送司法機關依法追究有關人員的刑事責任。（一）未經中國人民銀行批準，擅自設立金融機構的;（二）無《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》，擅自經營金融業(yè)務的;（三）偽造《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》的。第五十二條金融機構在設立過程中弄虛作假，有欺詐行為的，除吊銷《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》、沒收非法所得外，另處以人民幣50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接責任人處以人民幣1萬元以上10萬元以下罰款。第五十三條金融機構在籌建期間擅自辦理金融業(yè)務的，沒收其非法所得，并按違法金額處以萬分之五的罰款。情節(jié)嚴重的，取消其籌建資格。第五十四條拒絕和阻撓中國人民銀行對金融機構年檢或日常檢查的，處以人民幣10萬元以上100萬元以下罰款，并予以警告、通報批評或停業(yè)整頓的處罰，同時追究法定代表人或主要負責人的責任。第五十五條金融機構在向中國人民銀行報送的資料、文件及報表中弄虛作假的，處以人民幣5萬元以上50萬元以下罰款。并予以通報批評。情節(jié)嚴重的責令撤換其法定代表人或主要負責人。第五十六條丟失或涂改《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》的，處以人民幣1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，并處通報批評或責令其停業(yè)整頓。第五十七條對年檢不合格的金融機構，中國人民銀行予以下列處罰：（一）限期改正;（二）緩辦年檢登記，并要求其進行整頓;（三）建議更換法定代表人或主要負責人;（四）責令其停業(yè)整頓，并予以公告。以上處罰可以并處。第五十八條凡違反本規(guī)定中其他規(guī)定的，中國人民銀行可視情節(jié)予以下列處罰：（一）警告;（二）通報批評;（三）限期糾正;（四）沒收非法所得;（五）處以人民幣50萬元以上500萬元以下罰款;（六）勒令停辦部分業(yè)務;（七）停業(yè)整頓;（八）責令撤換法定代表人或主要負責人;（九）指派人員接管;（十）凍結賬戶;（十一）責令其關閉并吊銷《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》。以上處罰可以并處。第五十九條當事人對中國人民銀行的處罰決定不服的，可在接到處罰通知書之日起15日內向上一級人民銀行依法申請復議，對復議決定不服的，可以在接到復議決定書之日起15日內向當?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V。逾期不申請復議和起訴，處罰決定生效。對不執(zhí)行處罰決定的，由做出處罰決定的機關依法強制執(zhí)行或申請人民法院強制執(zhí)行。復議期間和人民法院審理期間，除法律、法規(guī)另有規(guī)定外，不停止原處罰決定的執(zhí)行。下一頁更多關于金融機構管理規(guī)定金融違法行為處罰辦法第一條為了懲處金融違法行為，維護金融秩序，防范金融風險，制定本辦法。第二條金融機構違反國家有關金融管理的規(guī)定，有關法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定或者有關行政法規(guī)的處罰規(guī)定與本辦法不一致的，依照本辦法給予處罰。本辦法所稱金融機構，是指在中華人民共和國境內依法設立和經營金融業(yè)務的機構，包括銀行、信用合作社、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司等。第三條本辦法規(guī)定的行政處罰，由中國人民銀行決定;但是本辦法第二十四條、第二十五條規(guī)定的行政處罰，由國家外匯管理機關決定。本辦法規(guī)定的紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由所在金融機構或者上級金融機構決定。金融機構的工作人員依照本辦法受到開除的紀律處分的，終身不得在金融機構工作，由中國人民銀行通知各金融機構不得任用，并在全國性報紙上公告。金融機構的高級管理人員依照本辦法受到撤職的紀律處分的，由中國人民銀行決定在一定期限內直至終身不得在任何金融機構擔任高級管理職務或者與原職務相當?shù)穆殑?，通知各金融機構不得任用，并在全國性報紙上公告。本辦法所稱高級管理人員，是指金融機構的法定代表人和其他主要負責人，包括銀行及其分支機構的董事長、副董事長、行長、副行長、主任、副主任;信用合作社的理事長、副理事長、主任、副主任;財務公司、信托投資公司、金融租賃公司等金融機構的董事長、副董事長、總經理、副總經理等。第四條金融機構的工作人員離開該金融機構工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構工作期間違反國家有關金融管理規(guī)定的，仍然應當依法追究責任。第五條金融機構設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，應當經中國人民銀行批準。未經中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。第六條金融機構有下列情形之一的，應當經中國人民銀行批準：（一）變更名稱;（二）變更注冊資本;（三）變更機構所在地;（四）更換高級管理人員;（五）中國人民銀行規(guī)定的其他變更、更換情形。金融機構未經中國人民銀行批準，有前款所列情形之一的，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款;有前款第（四）項所列情形的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。第七條金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經中國人民銀行批準;涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經財政部門批準。未經依法批準，金融機構擅自變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。第八條金融機構不得虛假出資或者抽逃出資。金融機構虛假出資或者抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額百分之五以上百分之十以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予記過直至開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業(yè)務許可證;構成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第九條金融機構不得超出中國人民銀行批準的業(yè)務范圍從事金融業(yè)務活動。金融機構超出中國人民銀行批準的業(yè)務范圍從事金融業(yè)務活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予記過直至開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證;構成非法經營罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第十條金融機構的代表機構不得經營金融業(yè)務。金融機構的代表機構經營金融業(yè)務的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，撤銷該代表機構。第十一條金融機構不得以下列方式從事賬外經營行為：（一）辦理存款、貸款等業(yè)務不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映;（二）將存款與貸款等不同業(yè)務在同一賬戶內軋差處理;（三）經營收入未列入會計賬冊;（四）其他方式的賬外經營行為。金融機構違反前款規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證;構成用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第十二條金融機構不得提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告。?金融機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告的，給予警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予記大過直至開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證;構成提供虛假財會報告罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第十三條金融機構不得出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。金融機構弄虛作假，出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予開除的紀律處分;構成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第十四條金融機構對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者?保證。?金融機構對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予記大過直至開除的紀律處分;造成資金損失的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分;構成對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第十五條金融機構辦理存款業(yè)務，不得有下列行為：（一）擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款;（二）明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲;（三）擅自開辦新的存款業(yè)務種類;（四）吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額;（五）違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶;（六）違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行為。金融機構有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證。第十六條金融機構辦理貸款業(yè)務，不得有下列行為：（一）向關系人發(fā)放信用貸款;（二）向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件;（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發(fā)放貸款;（四）違反中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。金融機構有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予撤職直至開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證;構成違法向關系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第十七條金融機構從事拆借活動，不得有下列行為：（一）拆借資金超過最高限額;（二）拆借資金超過最長期限;（三）不具有同業(yè)拆借業(yè)務資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務;（四）在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡之外從事同業(yè)拆借業(yè)務;（五）違反中國人民銀行規(guī)定的其他拆借行為。金融機構有前款所列行為之一的，暫?；蛘咄Ｖ乖擁棙I(yè)務，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予記大過直至開除的紀律處分。第十八條金融機構不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產、股權、實業(yè)等投資活動。金融機構違反前款規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證;構成非法經營罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第十九條金融機構應當遵守中國人民銀行有關現(xiàn)金管理的規(guī)定，不得允許單位或者個人超限額提取現(xiàn)金。金融機構違反中國人民銀行有關現(xiàn)金管理的規(guī)定，允許單位或者個人超限額提取現(xiàn)金的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予記大過直至開除的紀律?處分。?第二十條金融機構應當遵守中國人民銀行有關信用卡管理的規(guī)定，不得違反規(guī)定對持卡人透支或者幫助持卡人利用信用卡套取現(xiàn)金。金融機構違反中國人民銀行有關信用卡管理的規(guī)定，對持卡人透支或者幫助持卡人利用信用卡套取現(xiàn)金的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予記大過直至開除的紀律處分。第二十一條金融機構應當遵守中國人民銀行有關資產負債比例管理的規(guī)定。金融機構違反中國人民銀行有關資產負債比例管理規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予記大過直至開除的紀律處分。第二十二條金融機構不得占壓財政存款或者資金。金融機構占壓財政存款或者資金的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分。第二十三條金融機構應當依法協(xié)助稅務機關、海關辦理對納稅人存款的凍結扣劃金融機構違反前款規(guī)定，造成稅款流失的，給予警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予撤職直至開除的紀律處分;構成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰;構成妨害公務罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第二十四條經營外匯業(yè)務的金融機構應當遵守國家外匯管理規(guī)定。經營外匯業(yè)務的金融機構違反國家外匯管理規(guī)定的，依照外匯管理條例的規(guī)定，給予行政處罰;對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予記過直至開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十五條經營外匯業(yè)務的金融機構，不得有下列行為：（一）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時報告;（二）未按照規(guī)定辦理國際收支申報。經營外匯業(yè)務的金融機構有前款所列行為之一的給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款;對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予記過直至開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分;構成簽訂、履行合同失職被騙罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第二十六條商業(yè)銀行不得為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購?透支。?商業(yè)銀行為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購透支的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款;對該商業(yè)銀行直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分。第二十七條財務公司不得有下列行為：（一）超過中國人民銀行批準的規(guī)模發(fā)行財務公司債券;（二）吸收非集團成員單位存款或者向非集團成員單位發(fā)放貸款;（三）違反規(guī)定向非集團成員單位提供金融服務;（四）違反中國人民銀行規(guī)定的其他行為。財務公司有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款;對該財務公司直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予記過直至開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，責令該財務公司停業(yè)整頓，對直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分;構成非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票、公司企業(yè)債券罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第二十八條信托投資公司不得以辦理委托、信托業(yè)務名義吸收公眾存款、發(fā)放貸款，不得違反國家規(guī)定辦理委托、信托業(yè)務。信托投資公司違反前款規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款;對該信托投資公司直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予記大過直至開除的紀律處分;情節(jié)嚴重的，暫?；蛘咄Ｖ乖擁棙I(yè)務，對直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分;構成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。第二十九條金融機構繳納的罰款和被沒收的違法所得，不得列入該金融機構的成本、費用。第三十條對中國人民銀行所屬從事金融業(yè)務的機構的金融違法行為的處罰，適用本辦法。第三十一條對證券違法行為的處罰，依照國家有關證券管理的法律、行政法規(guī)執(zhí)行，不適用本辦法。對保險違法行為的處罰，依照國家有關保險管理的法律、行政法規(guī)執(zhí)行，不適用本辦法。刑法有關條款第一百五十九條公司發(fā)起人、股東違反公司法的規(guī)定未交付貨幣、實物或者未轉移財產權，虛假出資，或者在公司成立后又抽逃其出資，數(shù)額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處虛假出資金額或者抽逃出資金額百分之二以上百分之十以下罰