2022年某信用聯(lián)社組建商行方案

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根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)[2003]15號(hào)）和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定〉和〈農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2003]10號(hào)）精神，現(xiàn)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引如下。

一、組建工作及申報(bào)程序

（一）申請(qǐng)籌建的各項(xiàng)工作

1.各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的縣（縣級(jí)市、XX縣區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)社符合組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行條件的，經(jīng)銀監(jiān)局同意后即可著手籌建前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

2.加強(qiáng)組建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組。

3.履行組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的法律程序，召XX縣區(qū)聯(lián)社及農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)，按照規(guī)定程序?qū)徸h通過(guò)農(nóng)村信用社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行決議，以及通過(guò)必要的授權(quán)決議。已經(jīng)統(tǒng)一法人的地方，只需要縣聯(lián)社召開(kāi)社員代表大會(huì)，不需要再通過(guò)與合并內(nèi)容相關(guān)的決議。

4.開(kāi)展清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作，縣聯(lián)社或籌備工作小組（受農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)委托）聘請(qǐng)有審計(jì)評(píng)估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評(píng)估?；I備工作小組對(duì)清產(chǎn)核資工作進(jìn)行復(fù)查?；I備工作小組、縣聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)三方按整體資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果確認(rèn)凈資產(chǎn)。在此基礎(chǔ)上，籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方案。

5.驗(yàn)收整改。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)，銀監(jiān)局組織對(duì)組建階段各項(xiàng)工作，重點(diǎn)是法律程序、清產(chǎn)核資、凈資產(chǎn)分配工作進(jìn)行驗(yàn)收，向籌備工作小組出具《驗(yàn)收意見(jiàn)書(shū)》?；I備工作小組針對(duì)驗(yàn)收發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題予以整改，出具整改報(bào)告，銀監(jiān)局復(fù)查，銀監(jiān)局根據(jù)對(duì)組建工作檢查驗(yàn)收和復(fù)查結(jié)果，出具《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》，對(duì)組建工作法律程序有效性、清產(chǎn)核資結(jié)果真實(shí)公允性負(fù)責(zé)。

6.中介機(jī)構(gòu)按整改后的情況出具最終清產(chǎn)核資報(bào)告及凈資產(chǎn)確認(rèn)書(shū);籌備工作小組出具凈資產(chǎn)分配意見(jiàn)。

7.確定新發(fā)起人。籌備工作小組制定增資擴(kuò)股方案，設(shè)置合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。制定募股說(shuō)明書(shū)，按公正、透明的原則征集新發(fā)起人，簽訂發(fā)起人協(xié)議。農(nóng)村信用社原股東自愿作為發(fā)起人的，應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購(gòu)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份的權(quán)利。

8.在各項(xiàng)籌備工作完成，符合申請(qǐng)籌建標(biāo)準(zhǔn)后，籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出籌建申請(qǐng)。銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審核意見(jiàn)（內(nèi)容主要包括受理情況、申請(qǐng)材料完整性、組建期間各主要工作完成情況、驗(yàn)收整改落實(shí)情況、是否符合設(shè)立條件等）、《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

（二）申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的各項(xiàng)工作

1.增資擴(kuò)股和驗(yàn)資。發(fā)起人認(rèn)繳全部股金后，籌備工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。增資擴(kuò)股和驗(yàn)資應(yīng)區(qū)分原農(nóng)村信用社股金轉(zhuǎn)增銀行股本與新股東投資入股;

2.籌備工作小組就高級(jí)管理人員與獨(dú)立董事人選資格與銀監(jiān)部門(mén)溝通;

3.召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)、股東大會(huì)（農(nóng)村合作銀行為股東代表大會(huì)，下同）、職工代表大會(huì)。創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)審議通過(guò)籌建工作報(bào)告、章程、選舉董事（含獨(dú)立董事）和股東監(jiān)事。職工代表大會(huì)選舉職工監(jiān)事。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會(huì)議的，可委托代理人出席會(huì)議。股東大會(huì)實(shí)施律師見(jiàn)證制度;

4.召開(kāi)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。選舉和聘任高級(jí)管理人員，通過(guò)基本管理制度辦法等;

5.向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)擬設(shè)銀行名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn);

6.籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審查意見(jiàn)和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

二、審核要點(diǎn)

（一）申請(qǐng)籌建材料審核1.申報(bào)材料完整，附件齊全;2.組建對(duì)象符合規(guī)定條件;

3.縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)通過(guò)的有關(guān)決議齊全，會(huì)議程序及決議內(nèi)容合法合規(guī);

4.《發(fā)起人協(xié)議書(shū)》內(nèi)容合法合規(guī)，程序合法有效;發(fā)起人具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格;

5.清產(chǎn)核資工作過(guò)程深入完備，評(píng)估結(jié)果真實(shí)公允;凈資產(chǎn)分配法律依據(jù)充分;報(bào)告內(nèi)容細(xì)致翔實(shí);

6.中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)及參與審計(jì)評(píng)估人員具備合法資格;7.清產(chǎn)核資工作的驗(yàn)收整改完全落實(shí);8.地方承諾的各項(xiàng)扶持措施基本落實(shí)到位;

9.籌建方案中關(guān)于明晰產(chǎn)權(quán)、增資擴(kuò)股、完善法人治理、健全內(nèi)部控制、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制等方面的措施符合監(jiān)管要求，切實(shí)可行。

（二）申請(qǐng)開(kāi)業(yè)材料審核1.申請(qǐng)材料完整，附件齊全;

2.創(chuàng)立大會(huì)、股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工代表大會(huì)審議通過(guò)各項(xiàng)決議程序完備、決議內(nèi)容合法合規(guī);

3.《章程》合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行;4.董事和高級(jí)管理人員符合任職資格;

5.股本結(jié)構(gòu)以及股權(quán)設(shè)置符合監(jiān)管規(guī)定，并滿(mǎn)足資本充足率監(jiān)管要求;

6.股東具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格;

7.《驗(yàn)資報(bào)告》符合法律規(guī)定，約定的審計(jì)內(nèi)容完備，驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法;

8.法人治理、機(jī)構(gòu)設(shè)置、職責(zé)分工、主要管理制度及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃符合監(jiān)管要求;9.業(yè)務(wù)范圍已批準(zhǔn)開(kāi)辦與擬開(kāi)辦部分予以區(qū)別;10.從業(yè)人員基本情況明晰;

11.法人總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全防范設(shè)施證明文件齊備。

三、有關(guān)事項(xiàng)說(shuō)明

（一）機(jī)構(gòu)名稱(chēng)

1.以縣（或縣級(jí)市，以下統(tǒng)稱(chēng)縣）為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行，其命名規(guī)則為“省（自治區(qū)、直轄市）名+縣名+農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”簡(jiǎn)稱(chēng)為："縣名+農(nóng)村商業(yè)銀行"。如江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，簡(jiǎn)稱(chēng)吳江農(nóng)村商業(yè)銀行。組建農(nóng)村合作銀行的，命名規(guī)則相似，為"?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）+縣名+農(nóng)村合作銀行"，如浙江義烏農(nóng)村合作銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)義烏農(nóng)村合作銀行。

2.以地級(jí)XX縣區(qū)為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的，命名規(guī)則為"地級(jí)市名+XX縣區(qū)名+農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行"。

3.地級(jí)市以"市區(qū)、XX縣區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)聯(lián)社"等為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行可能出現(xiàn)重名的特殊情況，另設(shè)字號(hào)，不單獨(dú)以地級(jí)市名稱(chēng)作為字號(hào)，命名規(guī)則為："?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）名+字號(hào)+農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行"。如XX省XX市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)組建農(nóng)村商業(yè)銀行，名稱(chēng)為"江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司"，簡(jiǎn)稱(chēng)"江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行"。

4、深圳、廈門(mén)、青島、寧波和大連5個(gè)計(jì)劃單列市組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，其命名規(guī)則為：“計(jì)劃單列市名+縣或XX縣區(qū)名+農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”，如寧波余姚農(nóng)村合作銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)"余姚農(nóng)村合作銀行"。

（二）籌備工作小組組成

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組由地方政府負(fù)責(zé)人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、銀行監(jiān)管負(fù)責(zé)人以及稅務(wù)、工商、土地等和關(guān)部門(mén)人員組成?；I備工作小組下設(shè)辦公室，設(shè)在農(nóng)村信用社縣聯(lián)社。

（三）設(shè)立方式

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行采取發(fā)起方式設(shè)立，一般采取平價(jià)發(fā)行的方式。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組制定的募股說(shuō)明書(shū)須在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行公告，時(shí)間不少于七日，征集發(fā)起人應(yīng)貫徹公正透明的原則。

（四）股權(quán)設(shè)置、股東資格與持股比例規(guī)定1.股權(quán)設(shè)置

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股本結(jié)構(gòu)應(yīng)充分考慮股東來(lái)源的代表性。在股權(quán)設(shè)置中應(yīng)處理好自然人股與法人股比例的關(guān)系、高管人員持股與普通員工持股比例的關(guān)系，既要防止大股東控權(quán)，又要避免股權(quán)過(guò)于分散形成內(nèi)部控制。擬定的注冊(cè)資本總額應(yīng)適當(dāng)超前，至少滿(mǎn)足開(kāi)業(yè)兩年內(nèi)資本充足率監(jiān)管要求。

2.股東資格

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應(yīng)符合《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中有關(guān)向全融機(jī)構(gòu)投資入股的資格。自然人股東應(yīng)在當(dāng)?shù)鼐幼?，法人股東注冊(cè)地址應(yīng)在當(dāng)?shù)亍?/p>

（1）新入股的法人股東，設(shè)立時(shí)間應(yīng)為兩年以上，并符合連續(xù)二年盈利、凈資產(chǎn)30%以上、長(zhǎng)期投資比例（包括本次投資）不超過(guò)自有資本50%、按期歸還銀行貸款等法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求。

（2）新入股的法人股東，屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限。

（3）非法人的經(jīng)濟(jì)組織，如個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)組織，以經(jīng)濟(jì)組織名義入股的，應(yīng)符合法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求，視作法人股管理;不符合法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)要求的，以自然人身份入股，按自然人股管理。

（4）個(gè)體工商戶(hù)，作為自然人入股。

3.持股比例

（1）單個(gè)自然人股東持股不得超過(guò)股本總額的5‰，職工持股合計(jì)不得超過(guò)股本總額的25%，農(nóng)村合作銀行的非職工自然人股東持股合計(jì)不低于股本總額的30%。

（2）單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)（含中外合資與外商投資企業(yè)）持股合計(jì)不得超過(guò)股本總額的10%。持股比例超過(guò)5%的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。

（五）原農(nóng)村信用社社員股金處理

籌備工作小組應(yīng)妥善制定原縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員股金處置方案。在社員退股前，由縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)審議通過(guò)股金處理方案：一是全面披露農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)化解措施，以及未來(lái)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測(cè)和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)事求是做好宣傳工作;二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份;三是對(duì)堅(jiān)持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股;四是對(duì)既不愿增資入股又要求維持原股金的社員，折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份。折算后的股份金額達(dá)不到一個(gè)投票權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的，不具有投票權(quán);五是對(duì)暫時(shí)無(wú)法確認(rèn)身份的股金，先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的資格股，不行使表決權(quán)，待股東身份落實(shí)后再作進(jìn)一步處理。

（六）法人治理

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行法人治理結(jié)構(gòu)應(yīng)按現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立并逐步完善。

1.關(guān)于獨(dú)立董事。董事會(huì)中應(yīng)有1-2名獨(dú)立董事。獨(dú)立董事人數(shù)計(jì)入董事會(huì)總?cè)藬?shù)中。在首屆董事會(huì)中應(yīng)設(shè)有獨(dú)立董事。申請(qǐng)開(kāi)業(yè)時(shí)獨(dú)立董事暫時(shí)不能到位的，留下空缺于開(kāi)業(yè)一年內(nèi)補(bǔ)充。獨(dú)立董事的產(chǎn)生及職責(zé)可參見(jiàn)《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》（中國(guó)人民銀行公告[2002]第15號(hào)）。

2.關(guān)于專(zhuān)門(mén)委員會(huì)。董事會(huì)下應(yīng)設(shè)立若干專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，開(kāi)業(yè)時(shí)應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，法人股東持股比較集中的地方，應(yīng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)。其他如薪酬及提名委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)等，可以在開(kāi)業(yè)后逐步建立。專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的職責(zé)及人員構(gòu)成可參見(jiàn)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》（中國(guó)人民銀行公告[2002]第15號(hào)）。

（七）董事和高級(jí)管理人員任職資格

農(nóng)村商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格比照《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》中關(guān)于城市商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格的規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村合作銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行應(yīng)積極向社會(huì)招聘引進(jìn)合格的高級(jí)管理人員。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)時(shí)，其董事、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé);副監(jiān)事長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)總經(jīng)理、支行行長(zhǎng)和支行副行長(zhǎng)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審核。

（八）銀監(jiān)局負(fù)責(zé)或授權(quán)銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)審批原農(nóng)村信用社及其分社、儲(chǔ)蓄所變更為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行、分理處、儲(chǔ)蓄所。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)在許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后開(kāi)業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開(kāi)業(yè)后即啟用新的印章、憑證，自行制作獨(dú)立的行徽、標(biāo)識(shí)。

（九）申請(qǐng)材料報(bào)送程序及格式

1.組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)人為“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組”;申請(qǐng)書(shū)主送機(jī)關(guān)為“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”，抄送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局。申請(qǐng)書(shū)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并初審，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批和核準(zhǔn)。

2.申請(qǐng)材料采用活頁(yè)裝訂的方式。紙張幅面為209×295毫米規(guī)格（標(biāo)準(zhǔn)a4紙張規(guī)格，需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建xx農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）的材料”或“關(guān)于xx農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋gb2312小三號(hào)字體書(shū)寫(xiě)。如需提供原件的歷史文件是以英文書(shū)寫(xiě)的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。

申請(qǐng)文件一般采用雙面打印。

3.申請(qǐng)材料一式4份，銀監(jiān)會(huì)2份，銀監(jiān)局1份，銀監(jiān)分局1份。

4、銀監(jiān)局上報(bào)《審核報(bào)告》（《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》作為附件）一式兩份正式文件。

（十）銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作的指導(dǎo)，按照農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建標(biāo)準(zhǔn)和申請(qǐng)材料目錄，嚴(yán)把受理和審查關(guān)，確保組建質(zhì)量。各銀監(jiān)局統(tǒng)一整理歸納轄區(qū)內(nèi)組建工作遇到的有關(guān)問(wèn)題，向合作部反映。合作部原則上不接待申請(qǐng)單位直接咨詢(xún)。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作應(yīng)嚴(yán)格依法進(jìn)行，按照規(guī)定要求履行相關(guān)法律程序，形成法律文書(shū)，不得逆程序違規(guī)操作。

附件：組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申報(bào)材料目錄及要求

組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申報(bào)材料目錄及要求

一、申請(qǐng)籌建

（一）籌建申請(qǐng)書(shū)。

申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明是否符合設(shè)立農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的條件、清產(chǎn)核資及驗(yàn)收整改落實(shí)情況、準(zhǔn)備工作完成情況、擬設(shè)立機(jī)構(gòu)發(fā)起人情況及出資比例、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、名稱(chēng)、所在地、注冊(cè)資本和已獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍。（此為主報(bào)告，下列其他材料作為此文件的附件）

（二）籌建工作方案。其內(nèi)容包括。

籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo);注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、增資擴(kuò)股方案;法人治理框架（股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事會(huì)下專(zhuān)業(yè)委員會(huì)設(shè)置及具體構(gòu)成）;獨(dú)立董事、高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門(mén)設(shè)置和從業(yè)人員配置;主要管理制度修訂;籌建工作步驟和時(shí)間安排等。

（三）可行性研究報(bào)告。其內(nèi)容包括。

1.當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況;2.農(nóng)村信用社基本情況;

3.組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的可行性和必要性;4.市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后三年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。其中資本充足率申報(bào)時(shí)比率按《農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及預(yù)警指標(biāo)體系》規(guī)定的公式及央行票據(jù)發(fā)行、兌付規(guī)定的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)測(cè)算口徑計(jì)算審核;三年規(guī)劃按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和《資本充足率統(tǒng)計(jì)制度》規(guī)定的公式進(jìn)行測(cè)算;

5.開(kāi)業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析，如支付危機(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損、資本充足率不足等。

（四）定向募股說(shuō)明書(shū)。其內(nèi)容包括。

本次增資擴(kuò)股概要（股權(quán)設(shè)置、每股票面金額、發(fā)行定價(jià)、股權(quán)設(shè)置、股份發(fā)行總數(shù)）、認(rèn)購(gòu)人的資格、認(rèn)股人的權(quán)利和義務(wù);機(jī)構(gòu)基本情況（業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、法人治理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等）;未來(lái)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測(cè)、面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對(duì)策;募集資金運(yùn)用;未來(lái)股利分配政策;募股預(yù)先登記目期、本次募股的起止期限及逾期未募足時(shí)認(rèn)購(gòu)人可撤回所認(rèn)股份的說(shuō)明;附錄和備查文件等。

（五）縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)同意改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的決議。其內(nèi)容包括：

1.同意取消法人資格與轄內(nèi)其他農(nóng)村信用社新設(shè)合并為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行;

2.新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行承繼農(nóng)村信用社的債權(quán)債務(wù);

3.通過(guò)清產(chǎn)核資和凈資產(chǎn)處置方案，委托縣聯(lián)社（或籌備工作小組）聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資、確認(rèn)凈資產(chǎn)及凈資產(chǎn)分配意見(jiàn)（清產(chǎn)核資報(bào)告中的委托人應(yīng)與此一致）;

4.清產(chǎn)核資評(píng)估基準(zhǔn)日至開(kāi)業(yè)期間經(jīng)營(yíng)成果的處置意見(jiàn);5.縣聯(lián)社職工股金和農(nóng)村信用社股金在量化基礎(chǔ)上按照自愿原則轉(zhuǎn)為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份;

6.委托授權(quán)農(nóng)村信用社理事長(zhǎng)（法定代表人）出席創(chuàng)立大會(huì)、股東（代表）大會(huì)，簽署發(fā)起人協(xié)議書(shū)及相關(guān)會(huì)議的法律文件。

（六）發(fā)起人協(xié)議書(shū)。其內(nèi)容包括。

總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱(chēng)、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)、主動(dòng)聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人在本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的投票權(quán)受到限制）、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書(shū)上簽名蓋章（自然人可以委托代理人、原農(nóng)村信用社社員可以委托原農(nóng)村信用社主任在發(fā)起人協(xié)議上簽字。委托人應(yīng)在委托書(shū)上簽字。自然人簽字冊(cè)與委托書(shū)存于縣聯(lián)社，銀監(jiān)局驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場(chǎng)審查，在驗(yàn)收?qǐng)?bào)告中反映，不報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。法人股東簽字冊(cè)作為申請(qǐng)材料報(bào)送）。

發(fā)起人協(xié)議書(shū)附件;1.發(fā)起人;

（1）法人發(fā)起人名錄，包括發(fā)起人企業(yè)法人代碼、住所、成立目期、擬認(rèn)購(gòu)資格股和投資股數(shù)、凈資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近二年盈利、歸還銀行貸款情況;（2）最大十戶(hù)自然人名錄;

（3）自然人發(fā)起人分類(lèi)匯表。按職工、社會(huì)自然人分類(lèi)。每類(lèi)包括人數(shù)、資格股、投資股金額、轉(zhuǎn)增、新認(rèn)購(gòu)金額、占總股份比例。自然人名錄，包括每個(gè)發(fā)起人身份證號(hào)碼、住所、擬認(rèn)購(gòu)資格股和投資股數(shù)。自然人名錄留存于縣聯(lián)社，銀監(jiān)局驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場(chǎng)審查，不報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

2.企業(yè)法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照;

3.企業(yè)法人有權(quán)機(jī)關(guān)決定對(duì)外投資的決議;4.企業(yè)法人基本情況說(shuō)明;

5.如企業(yè)法人關(guān)聯(lián)企業(yè)有向本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及境內(nèi)其他銀行機(jī)構(gòu)入股的，發(fā)起人應(yīng)出具“關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)投資入股情況”的聲明。內(nèi)容包括：

（1）關(guān)聯(lián)企業(yè)向本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行入股情況，包括關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱(chēng)及投資金額、合并投資金額與比例。

（2）關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)投資入股情況，包括所持股份與股份比例。

沒(méi)有關(guān)聯(lián)企業(yè)入股境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，不需要出具聲明，但在《發(fā)起人協(xié)議》中簽署有主動(dòng)聲明的義務(wù)。

（七）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組成立文件和成員簡(jiǎn)歷;

（八）清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評(píng)估及凈資產(chǎn)分配工作方案;

（九）凈資產(chǎn)確認(rèn)書(shū)，由中介機(jī)構(gòu)、籌備工作小組、縣聯(lián)社三方簽字確認(rèn);

（十）籌備工作小組出具的關(guān)于凈資產(chǎn)分配的報(bào)告;

（十一）縣全轄最近二年的監(jiān)管報(bào)告;

（十二）中介機(jī)構(gòu)出具的清產(chǎn)核資報(bào)告，包括《清產(chǎn)核資報(bào)告書(shū)》、《整體資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)》以及最近一年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告;

清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作中有依據(jù)地方性文件操作的，附相關(guān)文件復(fù)印件。

附。中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明（從事清產(chǎn)核資工作應(yīng)有審計(jì)資格、從事整體資產(chǎn)評(píng)估有資產(chǎn)評(píng)估資格）、參與審計(jì)評(píng)估人員資質(zhì)證明復(fù)印件。

（十三）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。

申請(qǐng)文件扉頁(yè)注明籌備工作小組聯(lián)系人、職務(wù)、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址。

二、申請(qǐng)開(kāi)業(yè)

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)。其內(nèi)容包括。

籌建過(guò)程，對(duì)股份募集、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、資本充足率（核心資本充足率）、章程、創(chuàng)立大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組成及通過(guò)的各項(xiàng)決議情況、經(jīng)營(yíng)方針及發(fā)展計(jì)劃（含農(nóng)業(yè)貸款比例）、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全設(shè)施等各項(xiàng)籌建工作落實(shí)情況，是否符合開(kāi)業(yè)要求等內(nèi)容。

（二）籌建工作報(bào)告。其內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作完成、是否符合開(kāi)業(yè)要求等內(nèi)容。

（三）章程草案。

（四）創(chuàng)立大會(huì)、股東（代表）大會(huì)、職工代表大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)情況報(bào)告及決議。

1.創(chuàng)立大會(huì)及股東大會(huì)決議：（1）審議通過(guò)籌建工作報(bào)告；（2）審議通過(guò)章程草案的決議;

（3）審議通過(guò)支持"三農(nóng)"發(fā)展和明確今后三年農(nóng)業(yè)貸款比例的決議;

（4）審議通過(guò)股東大會(huì)議事規(guī)則的決議;（5）關(guān)于選舉董事（含獨(dú)立董事）的決議;（6）關(guān)于選舉股東監(jiān)事的決議。

2.董事會(huì)決議：

（1）審議通過(guò)董事會(huì)議事規(guī)則的決議;

（2）審議通過(guò)部門(mén)設(shè)置、職責(zé)分工及主要管理制度的決議;（3）選舉董事長(zhǎng)的決議;

（4）聘任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、信貸及審計(jì)（稽核）負(fù)責(zé)人的決議。

3.職工代表大會(huì)選舉職工監(jiān)事的決議。

4.監(jiān)事會(huì)決議：

（1）審議通過(guò)監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的決議;（2）選舉監(jiān)事長(zhǎng)的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)符合規(guī)范的法律程序。決議書(shū)應(yīng)有決議編號(hào)、實(shí)到代表人數(shù)以及代表的投票權(quán)與股份數(shù)（農(nóng)村合作銀行為代表的投票權(quán)、農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的股份數(shù)）和應(yīng)到股東代表人數(shù)（代表的投票權(quán)或股份數(shù)）及實(shí)到代表人數(shù)占應(yīng)到代表人數(shù)（代表的投資權(quán)或股份數(shù)）的比例、決議的贊成、反對(duì)和棄權(quán)票數(shù)（股份數(shù)）及比例。

股東大會(huì)采取不記名投票方式的，會(huì)議決議由出席會(huì)議的全體董事簽名，并由律師出具法律意見(jiàn)書(shū)（或由公證部門(mén)出具公證書(shū)）。采取記名投票方式的，由所有出席會(huì)議的股東代表簽字，股東代表簽到名冊(cè)及授權(quán)委托書(shū)存放于申請(qǐng)單位，由律師或公證人員審查，不作為申請(qǐng)材料上報(bào)。

董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)決議由出席會(huì)議的全體董事（監(jiān)事）簽名。職工代表大會(huì)決議由唱票人、計(jì)票人、監(jiān)票人簽名。

5.法律意見(jiàn)書(shū)。

律師對(duì)股東大會(huì)代表產(chǎn)生的過(guò)程及合法性、股東大會(huì)召開(kāi)程序、股東決議表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果的有效性進(jìn)行見(jiàn)證，發(fā)表意見(jiàn)。附見(jiàn)證律師資質(zhì)證書(shū)與律師事務(wù)所執(zhí)照。

（五）董事會(huì)成員名單、高管人員名單一覽表。

包括姓名、出生年月、身份證號(hào)碼、現(xiàn)工作單位及職務(wù)，在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行擬任職務(wù)、董事代表的股權(quán)類(lèi)別。

（六）監(jiān)事會(huì)成員名單一覽表及簡(jiǎn)歷。

（七）職能部門(mén)設(shè)置、主要負(fù)責(zé)人名單及職責(zé)方案。組織結(jié)構(gòu)圖。

（八）分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及主要負(fù)責(zé)人名單。

（九）從業(yè)人員基本情況及名單。包括人員數(shù)量、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專(zhuān)業(yè)。

（十）公司治理及內(nèi)部主要管理制度辦法。其內(nèi)容包括?！叭龝?huì)”議事規(guī)則、董事會(huì)下專(zhuān)門(mén)委員會(huì)職責(zé)、財(cái)務(wù)管理辦法、人事勞資管理辦法、稽核管理辦法、安全保衛(wèi)管理辦法和信貸管理辦法等內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度辦法。

（十一）經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃。

要求對(duì)照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，"明確目標(biāo)、認(rèn)清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高"，詳細(xì)闡述未來(lái)三年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃以及轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制等四部分內(nèi)容：

1、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、農(nóng)業(yè)貸款比例、存貸規(guī)模、市場(chǎng)份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。

2、財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤(rùn)總額、利潤(rùn)分配方案、分紅計(jì)劃。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)及評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制策略、風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)（如不良貸款三年下降目標(biāo)、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率三年達(dá)標(biāo)規(guī)劃、實(shí)施五級(jí)分類(lèi)方案、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案等）。

4、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制。逐步完善法人治理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提高高管人員及普通員工素質(zhì)、信息披露，經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃要求以真實(shí)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，計(jì)算當(dāng)前各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，提出的措施應(yīng)切實(shí)可行并能逐年檢驗(yàn)評(píng)估。

（十二）開(kāi)辦外匯、銀行卡業(yè)務(wù)和增加外匯資本金批復(fù)文件的復(fù)印件;沒(méi)有開(kāi)辦的予以說(shuō)明。

（十三）銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局對(duì)農(nóng)村合作銀行籌備工作小組關(guān)于農(nóng)業(yè)貸款比例監(jiān)管目標(biāo)的文件;農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在開(kāi)業(yè)申請(qǐng)、章程及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃中明確支農(nóng)貸款比例。

（十四）法人總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十五）公安、消防部門(mén)對(duì)法人總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全和消防設(shè)施合格證明。

（十六）籌建批復(fù)的復(fù)印件。

（十