個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程期末考試：案例分析報(bào)告2012

個(gè)人理財(cái)課程考試案例分析報(bào)告201第一部分家庭數(shù)據(jù)收集一、家庭成員基本資料王先生，30歲王先生妻子，25歲二、客戶財(cái)務(wù)狀況分析：（一）編制家庭成員資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元）家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債存款100000住房公積金100000股票110000資產(chǎn)合計(jì)310000合計(jì)0凈資產(chǎn)=310000（二）編制家庭每月收支狀況表每月收入每月支出王先生5000日常支出2500配偶1800車子1000房租600合計(jì)7400合計(jì)3500每月結(jié)余=7400-3500=3900（三）編制家庭每年收支狀況表年收入年支出年終獎(jiǎng)6000保險(xiǎn)5000住房公積金35000合計(jì)41000每年結(jié)余=41000-5000=36000三、確定家庭理財(cái)目標(biāo)（一）現(xiàn)在打算買1套60萬元的商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款（當(dāng)然還是要還的）（二）計(jì)劃3-5年后買一輛10萬左右的新車。（三）由于明年即將有小孩，想為小孩買一份教育保險(xiǎn)，也為幫老婆買一份醫(yī)療保險(xiǎn)。第二部分家庭財(cái)務(wù)分析家庭目標(biāo)分析：目標(biāo)一：建議立即購買房子，并且向父母借錢，一次性付款，由于貸款有利息，并且會(huì)加重家庭負(fù)擔(dān)，因短期內(nèi)目標(biāo)較多，負(fù)擔(dān)過重，因此因先向父母借款，可在家庭穩(wěn)定后償還父母，自己的10萬，可以用住房公積金支付。目標(biāo)二：可在家庭情況比較好的時(shí)候，自行選擇購車時(shí)機(jī)目標(biāo)三：保險(xiǎn)是為了保障家庭穩(wěn)定的必要工具，因此因盡量先為家人購買保險(xiǎn)第三部分理財(cái)規(guī)劃制定理財(cái)規(guī)劃方案家庭目標(biāo)做好理財(cái)規(guī)劃，有計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)一、短期目標(biāo)：借錢買房，投資規(guī)劃（1）取出10萬住房公積金，向父母借50萬元，一次性購買住房，購房應(yīng)綜合各方面因素，購房的時(shí)機(jī)的選擇，如果近期房價(jià)有下跌的可能，因依情況選擇合適的時(shí)機(jī)，住房因選擇增值空間大，環(huán)境優(yōu)美，離兩人工作地點(diǎn)較近，并且附近有好的學(xué)校，這樣孩子以后就有好的教育機(jī)會(huì)。（2）股市投入30萬元，市值11萬，首先，投資手段過于單一，并且風(fēng)險(xiǎn)很大，其次，虧損19萬元，說明投資人投資能力有限。鑒于此建議本人在適當(dāng)時(shí)機(jī)將股市的全部或部分賣出，重新做規(guī)劃。首先建議王先生不要再投資股市，如果本人仍要繼續(xù)，應(yīng)將投資金額控制在5萬元內(nèi)，其次，分散投資，由于房屋借款，車子，孩子都對家庭造成較大負(fù)擔(dān)，投資應(yīng)趨于穩(wěn)定性，月流動(dòng)的選擇，經(jīng)過理財(cái)專家的實(shí)驗(yàn)，建議將月流動(dòng)資金保持在3-6個(gè)月，建議王先生保持在3個(gè)月，即2萬元，投資三大部分，股票，基金，債券，由于王先生在股票上的虧損，不建議王先生再投資股市，基金，基金風(fēng)險(xiǎn)適中，收益適中，適合王先生，建議王先生股市基金的投資不大于家庭資產(chǎn)的50%，債券投資，債券盡量購買國債，，王先生也可以將一部分錢存入銀行，盡量選擇定存定取，由于現(xiàn)在正是用錢的時(shí)候，因此時(shí)間不宜選擇過長的。二、中期目標(biāo)：購車，孩子的花費(fèi)計(jì)劃，孩子及老婆的保險(xiǎn)因?yàn)橥跸壬髂昙磳⒂行『ⅲ虼私ㄗh王先生準(zhǔn)備一部分錢，為孩子的做聲做好準(zhǔn)備，孩子出生所需的醫(yī)療費(fèi)，孩子出生后的疫苗，營養(yǎng)問題都應(yīng)做好準(zhǔn)備，孩子的開銷將在家庭支出中占比較大的部分，因此應(yīng)做好準(zhǔn)備購車，王先生的存款及每年結(jié)余足夠王先生購買一輛10萬元左右的新車，購車時(shí)因選擇家庭型的，質(zhì)量較好的，由于近些年交通事故頻發(fā)，因此因選擇安全系數(shù)高的，建議選擇歐系的汽車，由于日韓車輛車體較輕，比較省油，但是安全系數(shù)低。由于有了孩子，因此家庭的穩(wěn)定性要求更高了，因此因?yàn)楹⒆舆x擇一份教育保險(xiǎn)，為老婆選擇一份醫(yī)保，雖然單位為老婆購買了保險(xiǎn)，但是單位的保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，為了家庭的穩(wěn)定性，應(yīng)再購買一份，保險(xiǎn)的選擇，盡量選擇大的保險(xiǎn)公司及信譽(yù)好的公司，如中國三大保險(xiǎn)，中國人壽，中國太平洋，中國平安。孩子的教育保險(xiǎn)業(yè)十分重要，根據(jù)理財(cái)師的投資比較，教育投資時(shí)投資回報(bào)率最高的，保險(xiǎn)的選擇可以尋找可靠的保險(xiǎn)推銷員咨詢。三、長期目標(biāo)：還款，孩子的教育，投資應(yīng)該在家庭條件允許的情況下償還父母的借款孩子的教育對一個(gè)家庭相當(dāng)重要，孩子的教育的成功對一個(gè)家庭十分重要，因此應(yīng)重視孩子的教育。首先選擇教育質(zhì)量好的學(xué)校，必要時(shí)為孩子請一些家庭教師，但不應(yīng)強(qiáng)迫孩子。多與孩子交流學(xué)習(xí)中遇到的問題，幫助孩子解決。多鼓勵(lì)孩子。在孩子選擇大學(xué)時(shí)，應(yīng)給予正確的指導(dǎo)。幫助孩子選擇喜歡的專業(yè)月與學(xué)校。投資的學(xué)習(xí)，投資的最高境界就是財(cái)務(wù)自由，財(cái)務(wù)自由對家庭的穩(wěn)定性有很大的幫助。鑒于王先生股市的虧損，王先生應(yīng)學(xué)習(xí)一些投資方