孟加拉銀行情況

孟加拉銀行情況（陸續(xù)修改）2011-02-1710:01星期四孟加拉國外匯政策和結(jié)匯應(yīng)對(duì)孟加拉國外匯政策與法規(guī)一、主要法規(guī)與政策孟有關(guān)外匯管理的法律主要是“1947年外匯管理法”。1994年3月24日，孟加拉政府宣布塔卡（TAKA）為在經(jīng)常項(xiàng)目下可自由兌換貨幣。孟加拉國公民與公司均可不必先征求中央銀行---孟加拉銀行（BangladeshBank）的同意，通過法定銀行或經(jīng)銷商進(jìn)行貨幣的有關(guān)交易，包括：1、在孟加拉運(yùn)營的外國公司將利潤匯回投資者本國；2、向非孟加拉公民發(fā)行在孟設(shè)立企業(yè)的股票；3、向非孟加拉公民分發(fā)在孟設(shè)立企業(yè)的紅利；4、非孟加拉公民/企業(yè)通過證券交易所購買股票和有價(jià)證券方式的證券資產(chǎn)投資；5、非孟加拉公民通過證券交易所進(jìn)行證券資產(chǎn)投資所獲紅利匯回本國；6、符合投資局規(guī)定或經(jīng)投資局同意，為私人投資的工業(yè)企業(yè)簽署的賣方信貸和其它外國貸款合同開具信用證；7、為償付上述貸款所匯出的本金和利息；8、符合投資局規(guī)定對(duì)外匯出的技術(shù)轉(zhuǎn)讓費(fèi)和專利費(fèi)；9、在投資局[url=/index.php?app=search&cate_id=1241][url=/index.php?app=search&cate_id=1241]認(rèn)證[/url][/url]的雇用合同付出工資和獎(jiǎng)金金額范圍內(nèi)，匯出存款；10、根據(jù)銀行慣例為外國在孟企業(yè)延長(zhǎng)定期貸款期限；11、按照正常的主顧關(guān)系和銀行慣例延長(zhǎng)對(duì)外國控制或運(yùn)營的企業(yè)發(fā)放的運(yùn)營資金貸款；12、通過合法經(jīng)營商，外國在孟投資企業(yè)從國外主體或其它渠道獲取短期外匯現(xiàn)款，無須支付利息；二、為鼓勵(lì)出口所采取的外匯政策：1、出口商的年外匯留存率被重新確定為FOB價(jià)所得的40%；2、進(jìn)口成分比例大的出口商品（如瀝青、成衣、電子產(chǎn)品）外匯留存率為FOB價(jià)所得的7.5%。服務(wù)業(yè)的外匯留存率為5%。3、出口商可將外匯額度儲(chǔ)存在有外匯經(jīng)營權(quán)的孟加拉銀行開立的賬戶里?？砷_立的外匯帳戶有美元、英鎊、德國馬克、日本圓。存在帳戶里的外匯可作商業(yè)用途，如出國商業(yè)考察，參加交易會(huì)和研討會(huì)，進(jìn)口原材料、機(jī)械和零件等。也可用作在其它國家設(shè)立辦事處。信用證糾紛問題根據(jù)孟加拉外匯管理的有關(guān)規(guī)定，除特殊情況外，進(jìn)出口的對(duì)外支付一般都必須采用銀行信用證的方式。由于孟加拉商業(yè)銀行的信譽(yù)普遍較差，許多開證行違規(guī)操作，在中國公司對(duì)孟加拉出口的業(yè)務(wù)中，經(jīng)常遇到在沒有不符點(diǎn)的即期信用證交單情況下，拖延付款時(shí)間或在客戶沒有辦理付款手續(xù)的情況下放單，客戶提貨或看貨后向出口商提出質(zhì)量索賠，被迫出口商降價(jià)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。這種情況主要發(fā)生在水果蔬菜（生姜、蘋果）、化工原材料和紡織原材料的出口中。如果文件出現(xiàn)不符點(diǎn)，當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格下跌，有些客戶則退單拒付,或趁機(jī)向出口商提出高額索賠，迫使出口商降價(jià)，從而蒙受較大的經(jīng)濟(jì)損失。銀行退單后,貨物的處理非常困難。貨物的退回和轉(zhuǎn)手必須經(jīng)原客戶的同意才能辦理，手續(xù)繁瑣，客戶一般都不會(huì)采取合作的態(tài)度，所以退運(yùn)回去的情況很少，即使退運(yùn)回去，損失也非常嚴(yán)重。按孟加拉海關(guān)規(guī)定，貨物滯留在港口超過3個(gè)月（水果蔬菜類45天）不清關(guān)，貨物將由海關(guān)拍賣，拍賣收入上繳國庫。為防止上述情況造成的經(jīng)濟(jì)損失，出口商在信用證付款時(shí)應(yīng)注意如下幾點(diǎn)：（1）孟加拉客戶開證時(shí)，事先要了解開證行的信譽(yù)，挑選信用好的銀行開證，盡量不接受信用差的銀行及分支機(jī)構(gòu)開出的信用證。目前孟加拉信用最差的銀行是：IslamiBankBangladeshLimited。此外，如下銀行信用較差：SocialInvestmentBankLimited>MutualTrustBankLtd.、NationalBankLimited、SonaliBank、JanataBank。信用較好的銀行有：PrimerBankLtd、PrimeBankLimited、OneBankLimited、ExportImportBankofBangladeshLimited（EXIMBANK）。（2）嚴(yán)格做好信用證的審證工作，保證沒有不符點(diǎn)。如發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，交貨之前必須改證，尤其是交貨期，使之符合信用證的規(guī)定，即使客戶提出接受不符點(diǎn)交單，也不能接受,堅(jiān)持改證后發(fā)貨。（3）信用證項(xiàng)下的上述貨物應(yīng)安排一次交貨，盡量避免分批交貨，以免客戶在第一單提貨后，以貨的質(zhì)量問題拖延下批貨的贖單，以此要求出口商降價(jià)。（4）簽訂合同時(shí)，如果有可能，盡量要求客戶有一定比例的預(yù)付款，客戶在支付預(yù)付款的情況下，即使文件出現(xiàn)不符點(diǎn)，相對(duì)容易解決，不至于造成客戶退單拒付的不利情況。（5）對(duì)于金額較大的出口合同，建議出口商向中國人保公司投保出口信用險(xiǎn)PS：孟加拉允許小額度匯款，具體的額度要問你的客戶。因?yàn)橐郧坝羞^這樣的經(jīng)歷。（只能匯款1500美金及以下，超過部分必須走信用證；除非客戶通過另外的渠道付款，比如香港的賬戶等）最近，Actuallyallbankinbangladeshhavesomeliquiditycrisis.害的我有2筆已經(jīng)承兌了得貨款遲遲沒有到賬。不過我倒是不擔(dān)心錢會(huì)有問題，只是時(shí)間問題。朋友和我說這個(gè)問題會(huì)在一個(gè)月內(nèi)解決掉。希望早點(diǎn)弄好吧。（截止2月22日，2筆錢全部到賬）孟加拉幾乎全部做信用證交易，并且很多客戶要求遠(yuǎn)期信用證。孟加拉的信用證又臭又長(zhǎng)，有不符點(diǎn)發(fā)生的情況真的是很難避免（要做到單據(jù)的完美，我同事反正很難辦到）。所以只有選擇好得客戶進(jìn)行交易。并且代理得能力以及是否負(fù)責(zé)也很重要。萬一遇到什么事情,他們會(huì)搞定。關(guān)于哪家銀行信譽(yù)好壞的問題，我也在摸索。合作過很多銀行了，有的不符點(diǎn)費(fèi)用扣老高，真得惡心；有得承兌了總是要拖個(gè)幾天才付款。這個(gè)事情要抽時(shí)間好好整理下了。在腦子里的東西還不系統(tǒng)。把合作過這么多得銀行的情況理下，會(huì)弄出個(gè)結(jié)果。呵呵，這個(gè)事情只好放到我休假回來弄了。六招規(guī)避孟加拉國信用證風(fēng)險(xiǎn)部分當(dāng)?shù)劂y行信用證信譽(yù)差重要提醒今年世界金融危機(jī)給美國和歐洲帶來較大影響。孟加拉服裝出口主要是歐美市場(chǎng)，歐美的服裝市場(chǎng)受金融危機(jī)的影響，消費(fèi)量下降，對(duì)孟的訂單有所減少，不少已經(jīng)簽訂的合同取消了訂單。由于孟加拉服裝廠從中國訂購服裝布料開的是背對(duì)背遠(yuǎn)期信用證，歐美公司的合同取消，對(duì)中國公司的付款帶來一定影響。所以出口商在執(zhí)行合同之前，一定選擇支付信用好的銀行開證，交貨后要及時(shí)承兌，避免拖欠付款造成的損失。根據(jù)孟加拉中央銀行外匯管理的有關(guān)規(guī)定，除特殊情況外，進(jìn)出口的對(duì)外支付一般都必須采用銀行信用證的方式。由于一些孟加拉商業(yè)銀行的信用證對(duì)外支付信譽(yù)較差，許多開證行不按照《跟單信用證統(tǒng)一慣例（UCP600）》的規(guī)定操作，在中國公司對(duì)孟加拉出口的業(yè)務(wù)中，經(jīng)常發(fā)生信用證正常交單下不按時(shí)付款的情況，這種情況主要發(fā)生在水果蔬菜（生姜、蘋果、大蒜）、化工產(chǎn)品和紡織原料的出口中。在孟信用證遭遇的主要問題從我駐孟加拉國使館經(jīng)商處交涉處理的孟加拉銀行正常交單下不按時(shí)付款的事例來看，經(jīng)常遇到的有如下幾種情況：進(jìn)口商提貨后，銀行在沒有任何理由的情況下拖延付款時(shí)間，即使議付行多次催促也置之不理。銀行放單給進(jìn)口商后，不立即支付貨款，允許進(jìn)口商提貨后向出口商提出所謂的質(zhì)量索賠，迫使出口商折扣降價(jià)，然后由議付行指示開證行從付款中扣除折扣部分。進(jìn)口商提貨后，向當(dāng)?shù)胤ㄔ荷显V貨物的質(zhì)量問題，由法院通知銀行停止付款，銀行借故在法院審理案件期間不能對(duì)外支付，從而拖延付款時(shí)間?？蛻艚邮懿环c(diǎn)提貨后，銀行仍然不支付貨款。以上幾種情況大多數(shù)是客戶和銀行事先協(xié)商好，由銀行違規(guī)操作放單，人為給客戶造成向出口商壓價(jià)的機(jī)會(huì)，或拖延付款時(shí)間。少數(shù)的銀行工作人員認(rèn)為這種做法是正常的慣例，維護(hù)了客戶的利益，UCP600的規(guī)定對(duì)他們沒有約束力。如果交單文件出現(xiàn)不符點(diǎn)，且當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格下跌，有些客戶則退單拒付，或趁機(jī)向出口商提出高額索賠，迫使出口商降價(jià)，從而蒙受較大的經(jīng)濟(jì)損失。銀行退單后，貨物的處理非常困難。貨物的退回和轉(zhuǎn)手必須經(jīng)原客戶的同意，出具放棄貨物證明，海關(guān)才接受辦理，手續(xù)繁瑣，客戶一般都不會(huì)采取合作的態(tài)度，所以退運(yùn)回去的情況很少，即使退運(yùn)回去，出口商還要支付滯港費(fèi)、運(yùn)費(fèi)等其他費(fèi)用，損失也非常嚴(yán)重。按孟加拉海關(guān)規(guī)定，貨物滯留在港口超過3個(gè)月（水果蔬菜類45天）不清關(guān)，貨物將由海關(guān)拍賣，拍賣收入上繳國庫。中國出口商需要步步為營為防止上述情況造成的經(jīng)濟(jì)損失，出口商在信用證付款時(shí)應(yīng)注意如下幾點(diǎn)：孟加拉國客戶開證時(shí)，事先要了解開證行的信譽(yù)。目前孟加拉有48家商業(yè)銀行，其中5家國有銀行，7家外國銀行，其余為私人銀行。從我經(jīng)商處了解的情況，這些商業(yè)銀行中有約三分之一的銀行對(duì)外支付信譽(yù)有不良記錄。信用較好的銀行有：PrimerBankLtdPrimeBankLimitedOneBankLimitedExportImportBankofBangladeshLimited（EXIMBANK等。駐孟加拉外國銀行都有比較好的信譽(yù)，如香港上海匯豐銀行、渣打銀行、花旗銀行等。在正常交單情況下，如客戶在銀行沒有付款之前提出貨物的質(zhì)量問題及索賠要求，輕易不要接受。根據(jù)UPC600的規(guī)定，在即期交單下，客戶沒有辦理完付款手續(xù)，是無法提貨的，如客戶提出質(zhì)量問題，說明銀行違規(guī)操作，在沒付款的情況下放單給客戶。一般來講，出口商應(yīng)該完全拒絕客戶的要求，堅(jiān)持開證行履行付款的義務(wù)，客戶提出的質(zhì)量問題可通過其他途徑解決。如果客戶提出的質(zhì)量問題確實(shí)能由官方認(rèn)可的商檢機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)所證明，客戶信譽(yù)可靠，為繼續(xù)保持與客戶的長(zhǎng)期的貿(mào)易關(guān)系，盡快解決收款問題，可適當(dāng)考慮客戶的要求，給一定的折扣，但建議盡量不要采用這種方式解決，以免助長(zhǎng)銀行違規(guī)的風(fēng)氣。嚴(yán)格做好信用證的審證工作，保證沒有不符點(diǎn)，如發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，交貨之前必須改證，尤其是交貨期，使之符合信用證的規(guī)定?！景咐拷衲昴吵隹诠九c孟加拉國一家成衣廠簽訂供應(yīng)布料的合同，金額70萬美元，120天遠(yuǎn)期信用證付款。信用證規(guī)定分批交貨，由于數(shù)量比較大，在頭三批貨發(fā)運(yùn)后，裝船期和信用證效期馬上到期，出口商提出修改最晚裝船日期和信用證有效期，但進(jìn)口商承諾他們會(huì)讓銀行接受不符點(diǎn)，或以后做一次性修改，要求進(jìn)口商立即發(fā)運(yùn)，進(jìn)口商同意，將剩余的貨分四批發(fā)運(yùn)。發(fā)運(yùn)后，進(jìn)口商方面出現(xiàn)了問題，這批布料是孟加拉服裝廠向美國客戶出口成衣而訂購的，因此在銀行開具了背對(duì)背信用證，用出口成衣的外匯收入支付中國公司的布料款，由于某種原因美國客戶取消了訂單，出口收匯落空，致使進(jìn)口商沒有現(xiàn)金來購買中國的布料，所以馬上指示銀行以發(fā)貨期晚的不符點(diǎn)退單。出口商與客戶交涉，客戶避而不見。后來與孟加拉銀行交涉，說明進(jìn)出口商雙方已經(jīng)達(dá)成書面協(xié)議，同意不符點(diǎn)交單，為什么又拒付退單，銀行說，我們沒有收到客戶同意不符點(diǎn)交單的書面指示，因交貨期晚是主要不符點(diǎn)，客戶指示我們退單，是按信用證規(guī)定操作的，銀行沒有違反任何條款規(guī)定。由于這批布料是指定客戶生產(chǎn)的，數(shù)量多，如何處理這批貨，轉(zhuǎn)給其他客戶或退運(yùn)都是非常困難的事情，出口商面臨的將是嚴(yán)重的損失。我們從中得出的教訓(xùn)是，即使客戶提出指示銀行接受不符點(diǎn)交單，也不能同意，一定堅(jiān)持改證后發(fā)貨。信用證項(xiàng)下的上述貨物應(yīng)安排一次交貨，盡量避免分批交貨，以免客戶在第一單提貨后，以貨的質(zhì)量問題拖延下批貨的贖單，以此要求出口商降價(jià)?！景咐拷衲昴吵隹谏滔蛎霞永瓏境隹邗r姜，信用證規(guī)定可分批發(fā)貨。出口商分三批發(fā)貨，第一批貨到后，質(zhì)量沒有問題，付款順利，第二批貨到后，客戶提出質(zhì)量問題，讓銀行不要支付，該銀行違規(guī)操作不支付貨款，迫使出口商降價(jià)，由于出口商對(duì)UCP600的條款了解的不太清楚，沒有堅(jiān)持銀行必須付款，最后同意給客戶折扣，并從付款中扣除。第三批貨到后，由于第二批貨的質(zhì)量問題引起了客戶的擔(dān)憂和警覺，第三批貨到后，銀行很快提出不符點(diǎn)（在出口商審單不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)那闆r下，銀行很容易挑出不符點(diǎn)），客戶趁機(jī)向出口商提出高額索賠，由于雙方?jīng)]有達(dá)成一致，客戶指示銀行退單。出口商接到退單時(shí)，已經(jīng)臨近貨物滯港期，馬上就要進(jìn)入海關(guān)拍賣程序，此時(shí)再聯(lián)系退運(yùn)和轉(zhuǎn)給其他買家時(shí)間已經(jīng)來不及，出口商將面臨全部貨物的損失。簽訂合同時(shí)，如果有可能，盡量要求客戶有一定比例的預(yù)付款（從國外銀行匯款）?？蛻粼谥Ц额A(yù)付款的情況下，即使文件出現(xiàn)不符點(diǎn)，相對(duì)容易解決，不至于造成客戶退單拒付的不利情況。預(yù)付款一定要求客戶在開證之前匯到。在預(yù)付款沒有收到的情況下，即使接到信用證也不要發(fā)貨，以防客戶拖延或逃避支付預(yù)付款，造成日后向客戶追索欠款的被動(dòng)局面，這方面的教訓(xùn)也不乏少見。對(duì)于金額較大的上述商品的出口合同,建議出口商向中國人保公司投保出口信用險(xiǎn)。中國出口信用保險(xiǎn)公司（SINOSURE）承保買方銀行風(fēng)險(xiǎn)，孟加拉國是該公司南亞主要承保國家之一，近年來承保金額不斷增長(zhǎng)，2007年承保量已經(jīng)接近3億美元，其中90%以信用證結(jié)算。（作者單位：駐孟加拉國使館經(jīng)商處）立此存照2006?2007年期間，被我駐孟加拉國使館經(jīng)商處列為有不良記錄的有如下銀行（按嚴(yán)重程度排序）：l.SonaliBank（國有銀行）AlArafahIslamiBankLtd.BangladeshKrishiBank（國有銀行）4.SocialInvestmentBankLtd.RupaliBankLtd.