銀行“合規(guī)文化建設年”活動開展情況的報告

銀行“合規(guī)文化建設年”活動開展情況的報告為進一步增強全員合規(guī)意識，規(guī)范業(yè)務操作行為，提升風險管控能力，培育良好的合規(guī)文化，根據(jù)XXX部門的統(tǒng)一部署，我行合規(guī)文化建設工作穩(wěn)步開展，合規(guī)風險管理機制不斷完善，員工合規(guī)意識逐步提升?，F(xiàn)將XX年度“合規(guī)文化建設年''活動開展情況報告如下：一、活動開展情況依據(jù)XXX下發(fā)的“合規(guī)文化建設年”活動實施方案，我行將合規(guī)文化與內(nèi)控制度建設狀況及從業(yè)人員工作實際相結合，通過強化組織領導、細化職責分工、加強教育培訓、構建制度體系、完善考核機制等舉措，確保合規(guī)文化建設工作有效開展。（一）強化組織領導、明確工作職責，推進活動深入開展。我行成立行長為組長，分管合規(guī)工作副行長為副組長，各部室總經(jīng)理為成員的“合規(guī)文化建設年”活動領導小組。制定了《“合規(guī)文化建設年”活動實施方案》，明確職責分工，細化工作措施，將合規(guī)文化建設工作擴展到各個部門、延伸到工作的重要環(huán)節(jié)，確保各項工作扎實、有序進展。在工作開展過程中以“全員合規(guī)經(jīng)營意識不斷增強，內(nèi)控制度執(zhí)行力逐步提高，從業(yè)人員隊伍素質(zhì)明顯提升，全面風險防范能力顯著加強”為本付息”的條款補充執(zhí)行到位。四是根據(jù)《XXX辦公廳關于銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構營業(yè)合作風險提示的通知》精神，我行在全行開展融資性擔保公司風險排查，并對排查有風險的XXX提出可行性建議和下一步化解風險的措施。2、強化內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查。一是采取常規(guī)檢查與突擊檢查相結合，各單位自查和總行督查相結合，現(xiàn)場檢查與利用監(jiān)控督查相結合的方法，加大對各基層支行內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查頻率和力度。今年以來我行組織安保全面檢查3次，覆蓋全行所有網(wǎng)點，對檢查中發(fā)現(xiàn)存在安全隱患的單位，發(fā)出限期整改通知書，限期整改完畢；對相關事項采取總行制定統(tǒng)一整改計劃方式，加大實施力度，確保所有安全隱患及時整改到位。把保衛(wèi)工作融入到強化內(nèi)部控制和風險管理工作中，積極支持內(nèi)控評價、合規(guī)檢查等。二是對三十個網(wǎng)點的會計工作開展了循環(huán)現(xiàn)場輔導檢查，會計輔導工作的開展起到了及時糾正錯誤、落實整改、規(guī)范操作的效果。如：我行安排人員對承兌匯票業(yè)務進行檢查，檢查中發(fā)現(xiàn)已開辦的銀行承兌匯票業(yè)務存在基礎性管理薄弱和細節(jié)性操作不規(guī)范等現(xiàn)象，當場下發(fā)整改通知要求相關單位落實整改，規(guī)范操作。三是加大對重點環(huán)節(jié)的檢查。為加強金庫、憑證庫的管理，保障相關業(yè)務的正常運行，我行一直注重對此類重點環(huán)節(jié)的管理，每月組織人員對其進行突擊檢查，金庫檢查次數(shù)不低于2次，憑證庫每月1次，檢查做到不定期、不定時、突擊式，以保證問題及早發(fā)現(xiàn)。在8月份查庫中發(fā)現(xiàn)金庫管理人員對調(diào)撥的現(xiàn)金短款問題處理不當，及時提出相關要求并形成通報下發(fā)，同時為進一步強化管理，出臺金庫管理辦法。3、對“六個重點環(huán)節(jié)”施行重點風險防控。加強印章管理,實行“誰使用、誰掌管、誰賣力”，印、押、證、機分開入庫保管。加強重要空白憑據(jù)管理。支行行長、會計主管每月檢查憑據(jù)很多于1次，重要空白憑據(jù)交會計保管，監(jiān)督使用人逐筆銷號。加強現(xiàn)金管理，實行柜員間一日三次“推磨式”查庫；會計主管天天檢查主出納庫款，每月全面查庫很多于4次；支行長每月查庫很多于2次。以科技手段對柜員尾箱實行掌握，簽退時尾箱現(xiàn)金必須在1萬元以內(nèi)；金庫及款包實行同管庫、同開庫、同入庫、同在庫、同鎖庫。加強查詢對賬管理，對賬崗與記賬崗分設，未達賬項查明緣故原由跟蹤核對。加強授權管理,采納密碼、指紋雙重掌握，授權時驗證持卡人指紋。將柜員登錄方式改為指紋加密碼登錄，嚴防惡意登錄和盜用操作號內(nèi)部作案。4、堅持開展領導班子成員每月一次的“飛行式”檢查活動。通過領導班子成員的“飛行式”檢查，及時了解掌握支行工作實際，檢查風險隱患并督促整改。同時，基層支行行長堅持按月查庫制度，做到親自動手查、有詳細記錄、有查庫結論，一年中如有兩次被督查發(fā)現(xiàn)查庫嚴重不到位，將給予免職處理。領導班子成員的“飛行式”檢查也涵蓋了對檢查職員的“再檢查”，對檢查職員的檢查結果實行“復查問責制”，凡應查而未查、應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)而未敷陳的，對有關檢查職員莊重追查義務。5、突出重點難點，嚴把關鍵環(huán)節(jié)。對照XXX部門的要求及我行自身實際，將對公賬戶排查和“三項整治”和授信質(zhì)量作為近期案防工作的重點。一是對全行財政賬戶、行政事業(yè)單位賬戶和企業(yè)賬戶資金安全開展一次地毯式的排查，排查面達100%,共計排查財政賬戶372戶，排查行政事業(yè)單位賬戶基本賬戶3458個、一般賬戶771個、專用賬戶377個、臨時賬戶18個，未發(fā)現(xiàn)行政事業(yè)單位結算賬戶對賬不符等嚴重違規(guī)現(xiàn)象。二是全面開展抵質(zhì)押貸款、借名假冒名貸款和置換核銷不良貸款“三項整治”活動。對2004年專項票據(jù)置換不良貸款清收和2010年度呆賬貸款核銷及已核銷呆賬貸款管理進行一次專項審計。三、存在的問題與不足合規(guī)文化建設活動的深入開展，促進了我行穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，在規(guī)模、效益大幅度提升的同時，轄內(nèi)運營環(huán)境逐步規(guī)范，合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作這一主流價值觀逐步形成，員工崗位珍惜能力及凝聚力明顯提高，有力地促進了企業(yè)文化及整體經(jīng)營又好又快發(fā)展。但從我行合規(guī)建設的實際情況來看，還存在許多問題與不足：（一）被動合規(guī)。少數(shù)員工認為合規(guī)是羈系部門的要求、合規(guī)妨礙營業(yè)發(fā)展、“事不關己，高高掛起”、合規(guī)是合規(guī)部門的工作、合規(guī)是操作職員的問題。只要未產(chǎn)生危害后果，違規(guī)情有可原等觀念仍不同程度地存在。（二）思想認識不到位。由于合規(guī)文化自己不創(chuàng)造價值，而強調(diào)合規(guī)建設會在某些時間影響和制約利潤的獲取，少數(shù)支行賣力人對當前合規(guī)文化建設缺乏蘇醒地認識，存在重視營業(yè)經(jīng)營現(xiàn)象，對合規(guī)建設口頭上重要，但沒有真正從思想上引起足夠重視，尤其是在實際工作中存在較為突出的重經(jīng)營、輕規(guī)范，重事后、輕事前。（三）風險管理的手藝和工具認知、運用處于初級階段。合規(guī)風險的辨認、評估、監(jiān)測、敷陳等合規(guī)風險管理程序尚不清晰；合規(guī)風險信息辨認、量化和評估不足，合規(guī)敷陳質(zhì)量不高，信息遺漏、被動覺察、滯后覺察、合規(guī)風險信息整合和加工不足。（四）內(nèi)掌握度缺乏系統(tǒng)性。我行的內(nèi)部各管理機構以橫向設置，每項營業(yè)都歸屬部門管理，由于內(nèi)部缺乏一個同一的內(nèi)掌握度建設規(guī)劃，各個部門自行制定規(guī)章制度。從而形成政出多門、管理聚集，多頭管理，造成部門間職責不明晰和協(xié)調(diào)困難。三、下一步工作打算合規(guī)文化建設是一項系統(tǒng)工程、長期任務，要樹立人人講合規(guī)，時時講合規(guī)，事事要合規(guī)的理念，就要把合規(guī)理念貫穿于我行的整個經(jīng)營管理過程中去，同時要改進和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化。隨著XXX改制成功，我行將配強配優(yōu)合規(guī)管理人員，提高合規(guī)部門的履職能力，堅守合規(guī)經(jīng)營底線，強化合規(guī)風險管理，實現(xiàn)我行新發(fā)展。（一）以建設流程銀行動方針，推進管理模式轉(zhuǎn)型。加大流程梳理、制度建設和合規(guī)培訓力度，推出合規(guī)的新制度、新產(chǎn)品、新服務，消弭合規(guī)風險的產(chǎn)生土壤。連續(xù)優(yōu)化合規(guī)風險監(jiān)測機制，引進和開發(fā)先進工具和管理系統(tǒng)，加大操作風險日常管理力度，及時發(fā)現(xiàn)、處理，將操作風險、合規(guī)風險消滅在萌芽狀態(tài)。加大合規(guī)風險預警力度，提高預警權威，做到隨時預警、隨時整改。依法合規(guī)處理已經(jīng)產(chǎn)生的合規(guī)風險，不回避、不姑息。（二）主動接受監(jiān)管。自覺遵守和執(zhí)行法律合規(guī)、監(jiān)管政策。主動向監(jiān)管機構溝通、匯報，爭取理解和支持。主動、全面向監(jiān)管機構揭示風險，全力配合監(jiān)管機構的監(jiān)督檢查。徹底整改、積極化解監(jiān)管機構指出的問題或風險。真實披露經(jīng)營管理信息，接受社會公眾監(jiān)督。妥善處理客戶投訴，保護客戶利益，實現(xiàn)雙贏。（三）注重企業(yè)文化與合規(guī)文化建設相結合，做到相互促進、相互補充。大力培育合規(guī)文化，將合規(guī)文化上升為企業(yè)文化的重要組成局部，全行倡議。同時，采納豐富多樣的形式，如：演講比賽、團體活動、合規(guī)征文、座談會等形式加大合規(guī)宣傳，以此來增強全員案件防控意識和依法合規(guī)經(jīng)營意識，著力培育合規(guī)文化。目標，在全行逐步形成合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，營造主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學合規(guī)的良好氛圍。（二）開展培訓教育，增強合規(guī)意識，樹立合規(guī)理念。1、高層重視合規(guī)，親力親為，起到模范表率作用。我行領導班子首先認真研究合規(guī)文化建設的相關文件，深刻領會開展合規(guī)文化建設的重大意義。充分認識到開展合規(guī)文化建設是我行生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時，從高層做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。今年以來，我行領導依托地方政府“局長大講堂”這一平臺，組織案件風險防控與合規(guī)文化建設專題講座5期，其中合規(guī)文化建設專題授課2期。通過講座，逐步引導員工樹立良好的職業(yè)道德風尚和愛崗敬業(yè)精神，增強全員合規(guī)經(jīng)營理念。2、加強從業(yè)人員職業(yè)教育和培訓。7月9日至10日，組織全國金融系統(tǒng)首家“企建教育進企業(yè)”直播課堂，邀請資深咨詢培訓專家為本行員工及本土企業(yè)家共200余人進行了一期生動的企業(yè)管理培訓，著力打造企業(yè)內(nèi)部的組織力、執(zhí)行力和凝聚力。7月28日，邀請導師到我行舉辦宏觀經(jīng)濟分析專題講座，有效提升我行高、中層管理人員對宏觀經(jīng)濟形勢的判斷和駕馭能力。3、創(chuàng)新宣傳方式，寓教于樂，提升合規(guī)文化內(nèi)涵。一是豐富企業(yè)文化，展現(xiàn)員工風采。今年5月4日我行以“”為主題,舉辦了演講比賽活動。通過演講比賽活動，給青年員工充分展示自我的舞臺，讓年輕人充分表達了對生活的熱愛和贊美，對工作的熱情和執(zhí)著，展現(xiàn)了新時代XXX青年健康向上、積極進取的青春風采，豐富了我行企業(yè)文化內(nèi)涵。二是注重宣傳引導，推行合規(guī)理念。5月中旬舉辦合規(guī)征文活動，將優(yōu)秀作品推薦到，大力推動合規(guī)文化教育活動，強化全體員工對合規(guī)教育活動的認識，擴大活動的影響力，調(diào)動全員工作積極性。通過各類活動，積極推行“合規(guī)人人有責''、"主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。4、重視安保培訓，增強員工安全保衛(wèi)工作自覺性。督促基層支行落實每月一次安全教育研究活動，通過研究安全保衛(wèi)規(guī)章制度和上級保衛(wèi)會議、文件精神，了解社會治安、金融安全形勢，掌握各種突發(fā)安全事件處置預案的操作程序。針對目前嚴峻的治安形勢，今年以來共組織各類安保消防專題培訓及會議5期，如：邀請淮安消防專業(yè)講師來我行為全體中層干部、安全員進行消防安全專題培訓，以此提高員工消防事故防范技能；組織對新入行員工進行安全、消防崗前培訓，并結合我行實際提出切實可行的防范措施。5、強化業(yè)務培訓，提高員工業(yè)務技能。一是針對我行實際，組織員工開展業(yè)務培訓。今年以來統(tǒng)一組織各類培訓20余期，通過培訓提高員工業(yè)務技能，防范操作風險。二是組織員工開展重點業(yè)務培訓，針對目前假票據(jù)案件頻發(fā)的合規(guī)問題,我行所有網(wǎng)點均配備了票據(jù)鑒別儀，同時組織全行內(nèi)勤人員進行真假票據(jù)識別案例培訓，通過邀請XXX進行專題授課，提高了內(nèi)勤人員識別真假票據(jù)的能力。（三）強化制度建設，優(yōu)化操作流程，做實內(nèi)控基礎。1、加強內(nèi)控制度建設，引導員工樹立依法合規(guī)意識。一是為切實加強內(nèi)部管理，強化內(nèi)控制度建設，防范和化解金融風險，堅決懲治和有效防范違規(guī)行為，加大案件責任追究力度,先后出臺《員工違規(guī)行為處理暫行辦法》、《員工違規(guī)行為積分考核暫行辦法》等。二是為進一步鞏固“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年''活動成果，強化案件風險防范力度，有效遏制案件發(fā)生，根據(jù)省社文件精神，出臺《深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年''活動實施方案》，持續(xù)有效地做好我行案件防控治理工作。三是為提高辦公大樓員工處置突發(fā)事件的能力，保障本行業(yè)務安全有序開展，出臺《辦公大樓消防應急疏散預案》，明確了應急事件中人員職責分工，進一步規(guī)范消防器材的使用管理。四是為進一步做好貸款營銷工作，鞭策后進單位，鼓勵先進，更好地促進貸款增長，制定《重管單位考核實施方案》。2、出臺風險管理敷陳制度，完善財務、會計管理制度。一是為健全風險管理組織體系，強化風險全流程管理，增強風險提防和處置能力，規(guī)范風險管理敷陳行動，制定下發(fā)《風險管理敷陳制度》。二是為進一步加強對委派會計的管理，出臺《委派會計等級管理辦法（暫行）》。三是為強化事后監(jiān)督力度，規(guī)范單元賬戶管理，制定《關于進一步加大事后監(jiān)督力度、規(guī)范會計核算行動的通知》、《單元結算賬戶資料及預留印鑒管理暫行辦法》。四是對會計管理實行三級管理，出臺了《關于進一步加強會計管理的通知》，明確會計部門、委派會計、網(wǎng)點柜員的三級管理義務。3、出臺風險管理制度，健全風險管理機制。為逐步建立健全有效的風險管理機制，適應經(jīng)營發(fā)展需要，確保依法合規(guī)經(jīng)營，促進我行穩(wěn)健發(fā)展，今年以來就不良資產(chǎn)處置、信貸資產(chǎn)風險分類管理、中長期貸款風險監(jiān)控、電子銀行風險防范、流動性風險預防、重點風險貸款監(jiān)測和處置、細化綜合內(nèi)控管理、重大事項報告、合規(guī)風險管理情況報告以及全面風險管理機制建設等方面，共補充完善12項風險管理制度。其中，為規(guī)范中長期貸款還款方式和加強中長期貸款全流程風險監(jiān)控管理，出臺《關于加強中長期貸款全流程風險監(jiān)控管理的通知》；為有效處置電子銀行風險事件，保障電子銀行業(yè)務安全、穩(wěn)定、健康發(fā)展，出臺《電子銀行風險事件應急預案》；為建立健全風險管理體系，完善我行風險管理架構，提高風險管理防范水平，出臺《風險管理機制建設規(guī)劃實施方案》；為防范重大事件和風險，保證我行穩(wěn)健運行，維護金融穩(wěn)定，出臺《重大事項報告制度》；為完善信貸資產(chǎn)風險分類管理制度，出臺《公司類信貸資產(chǎn)風險十級分類管理辦法》等。（四）建立合規(guī)機制，創(chuàng)新服務方式，促進業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。1、建立義務機制。為了保證我行的各項營業(yè)經(jīng)營活動在國家法律法規(guī)、羈系規(guī)定、規(guī)則及銀行業(yè)協(xié)會制定的有關準則以及本行制定的規(guī)章制度和行動準則所允許的規(guī)模內(nèi)開展，進一步明確各部門、各崗位在合規(guī)經(jīng)營中的義務，實在提防金融風險，今年初建立案件防控、安全保衛(wèi)、經(jīng)營方針等義務制，做到層層落實義務制，逐級簽定義務書，一級抓一級，明確各級職員合規(guī)義務，使義務與權限對等、與內(nèi)控要求一致、與獎懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實處，不流于形式走過場。在落實合規(guī)義務制的同時建立違規(guī)問責制，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟案件的，嚴格追查各級義務人的義務。嚴格依照“自查從寬、他查從嚴、盡職免責、失職重罰”的原則，對違規(guī)違紀行動公開曝光，用身邊人、身邊事現(xiàn)身說法，進一步放大查處效果。今年以來，被處以留用察看1人、撤職1人、記過2人、警告1人，累計經(jīng)濟處罰108人次，處罰金額33.65萬元。2、建立問責與舉報機制。一是設定鼓勵主動報告合規(guī)風險的基調(diào)。對于發(fā)現(xiàn)或者應當發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題但隱瞞不報的，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部職能部門查實，我行將給予隱瞞不報者嚴厲處罰；對于主動報告合規(guī)問題或合規(guī)風險隱患的，我行視情況給予主動報告者減輕處罰、免責或獎勵。我行從員工績效薪酬中按風險崗位提取10—20%作為風險基金，領導班子從績效薪酬中提取40—50%作為風險基金，以此強化員工長期忠誠度。強化員工風險防控意識，增強主動防范案件的內(nèi)生動力。按照“自查從寬、他查從嚴、盡職免責、失職重罰”的原則，營造深入持久、多管齊下、高壓逼進的檢查監(jiān)督氛圍，對違規(guī)違紀行為公開曝光，用身邊人、身邊事現(xiàn)身說法，進一步放大查處效果。二是建立有效的舉報保護和激勵機制，切實保護舉報人的人身安全，并對舉報人予以重獎，提高員工舉報合規(guī)風險的積極性；對堅持規(guī)章制度、抵制違規(guī)行為、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的有貢獻者，制定特別的激勵機制和規(guī)定，對重大、突發(fā)合規(guī)事件應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據(jù)有關情節(jié)、不良影響程度等，對有關責任人按照國家和我行有關規(guī)定進行嚴肅處理，對于責任人主動報告違規(guī)行為或減少風險隱患的，可酌情減輕處罰，做到獎罰分明，使全行形成一個“合規(guī)光榮，違規(guī)舉報”的工作氛圍。3、加強信貸創(chuàng)新，不斷滿足客戶多元化融資需求。一是根據(jù)縣委縣政府信貸支持全民創(chuàng)業(yè)實施意見，制訂《信貸支持全民創(chuàng)業(yè)貸款辦法》，對新增的12類創(chuàng)業(yè)主體實行利率優(yōu)惠、手續(xù)從簡，切實滿足創(chuàng)業(yè)主體融資需求。二是進一步完善信貸業(yè)務流程管理，由科技部門牽頭組織開發(fā)系統(tǒng)，該系統(tǒng)的開發(fā)與使用進一步提高信貸資產(chǎn)貸后檢查、風險分類、不良貸款處置、風險報告等事項的工作效率，實現(xiàn)