互聯(lián)網(wǎng)金融講師培訓(xùn)師唐興通談傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型及營銷創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)深度改變著我們現(xiàn)實的世界，由此帶來的混序、恐慌還在繼續(xù)延展。常被邀請給銀行及企業(yè)講課，發(fā)現(xiàn)其中有許多共通的地方或者說是涌現(xiàn)出來的新的規(guī)則、范式。

1.

干掉中介，回歸金融本源；過去的20年，互聯(lián)網(wǎng)對商業(yè)的沖擊，主要集中在效率及成本等方面。經(jīng)常有人會比較中美互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)，會發(fā)出的疑問有：“互聯(lián)網(wǎng)金融在美國，都沒有發(fā)展起來；中國想發(fā)展起來，不太可能”、“在美國，線下商場購物依舊是主流，網(wǎng)絡(luò)購物只是補充,為什么在中國網(wǎng)購對線下沖擊如此恐怖呢?"……..對于類似的問題，都可以用“干掉中介，回歸本源"的角度予以解析。互聯(lián)網(wǎng)對商業(yè)中沖擊最大的部分就是具有中介屬性的組織或者商業(yè)行為?；ヂ?lián)網(wǎng)讓商業(yè)新世界回歸本源，落腳點是在服務(wù)或者產(chǎn)品，繞開冗余及高成本“中介”。銀行的網(wǎng)點，我們可以理解為其具有中介屬性,是金融產(chǎn)品到用戶之間的中介。礙于中國信任體系及評估的缺乏，銀行網(wǎng)點的黃金十年(2002—2012)也是渠道及中介屬性紅利的十年，通過銷售基金、保險、貴金屬等的中介獲得頗豐利潤?；ヂ?lián)網(wǎng)讓基金、保險、貴金屬等金融產(chǎn)品可以去中介化，直接對接用戶，加上用戶年輕化等因素綜合影響，不久中介屬性的銀行網(wǎng)點，或關(guān)門或向金融服務(wù)方向轉(zhuǎn)型。商業(yè)世界中車險推銷員這樣的一個崗位，也走向沒落。開車人的年紀(jì)走向年輕化，數(shù)字化，購買方式互聯(lián)網(wǎng)化.車險產(chǎn)品系基本型標(biāo)準(zhǔn)化，車險推銷員在商業(yè)中充當(dāng)具有中介屬性的角色,即車險產(chǎn)品到用戶之間的中介，其商業(yè)價值被互聯(lián)網(wǎng)新銷售渠道替代(百度、微信）。具有類似商業(yè)屬性的銀行個人金融客戶經(jīng)理等也將面臨巨大挑戰(zhàn)及轉(zhuǎn)型。地方電視臺的喪鐘已經(jīng)敲響；國家電網(wǎng)吃兩頭（電廠+企業(yè)）時代即將結(jié)束；百貨大樓即將盤點整頓；汽車4S店的玩法走向服務(wù)………

我們看到這些中介屬性的商業(yè)，都再重新構(gòu)建其業(yè)態(tài)。地方電視臺，可以簡單理解為播出電視劇、新聞的播出渠道,而年輕人通過互聯(lián)網(wǎng)看電視劇及新聞節(jié)目正在繞開電視臺這個中介，其前途可想而知.國家電網(wǎng)本是服務(wù)機構(gòu)，卻將發(fā)電廠到用戶之間的中介屬性發(fā)揮極致，國家正在力推的改革,讓發(fā)電廠可以直接對接企業(yè)，去中介化以降低成本?；ヂ?lián)網(wǎng)商業(yè)世界新規(guī)則，在個人成長，孩子職業(yè)生涯的選擇上也給我們以啟發(fā),不可以簡單淪為中介屬性，只為一個組織而存在的螺絲釘，更多是回歸本源:為社會或行業(yè)創(chuàng)造價值，提供產(chǎn)品或服務(wù)，成為專業(yè)的人士.

2。

互聯(lián)網(wǎng)疾風(fēng)驟雨沖撞傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的組織及運維《京華時報》將于2017年1月1日停刊，引來社會一直熱議.在我看來互聯(lián)網(wǎng)沖擊的并不是新聞本身及內(nèi)容，更多沖擊以新聞采編、發(fā)行等傳統(tǒng)大工業(yè)時代組織方式.互聯(lián)網(wǎng)時代我們依然渴求新聞及有價值的內(nèi)容，只不過生產(chǎn)、編輯、傳送的方式需再造，以此構(gòu)建新商業(yè)組織業(yè)態(tài)。大工業(yè)時代商業(yè)運營規(guī)則，演化迭代出以科層制、掌控等慣性思維的組織方式及管理方式。汽車工業(yè)是其中典型代表,構(gòu)建的組織圍繞汽車研發(fā)、設(shè)計、生產(chǎn)、市場廣告、分銷渠道、售后服務(wù)等方向。固化的流程、冗余的科層制正在成為汽車工業(yè)轉(zhuǎn)型的首先要打破的禁錮?；ヂ?lián)網(wǎng)造車，將圍繞用戶需求變化，通過用戶參與設(shè)計制造，集聚社群需求表達，實現(xiàn)C2B的反向供應(yīng)鏈及生產(chǎn)機制。通過新的組織方式，汽車生的制造浪費、庫存將大大降低，而傳統(tǒng)汽車生產(chǎn)流程下，庫存是其組織方式天生攜帶的DNA，不可避免。銀行的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型中，許多一線員工更多圍繞當(dāng)下流程及KPI來指導(dǎo)工作，殊不知正在失去面向未來的競爭力。銀行組織及運行的游戲規(guī)則,主要通過給每個支分行下單拆解的各項指標(biāo)。例如吸納存款、手機銀行的裝機量、活躍度等,一一拆解分配任務(wù)到各個支行。分配指標(biāo)成為習(xí)慣性動作，根本不區(qū)分產(chǎn)品屬性及其本身規(guī)律。手機銀行作為銀行戰(zhàn)略性機遇，可以說失去移動端的市場,銀行網(wǎng)點就很難再有春天。礙于組織管理體系，下指標(biāo)到每個支行的業(yè)務(wù)已成為慣例，這樣銀行網(wǎng)點通過大堂經(jīng)理推介,圍繞手機銀行的KPI做工作,帶來一堆假數(shù)據(jù)、不活躍用戶，錯失未來。以傳統(tǒng)金融構(gòu)建的組織和流程是導(dǎo)致銀行今天的困局罪魁禍?zhǔn)字?。隨著互聯(lián)網(wǎng)提升效率，改變商業(yè)流程后，組織層面的變革已經(jīng)迫在眉睫。創(chuàng)新組織方式和工作流程已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)世界新規(guī)則著落點。

3。

人性從未改變，互聯(lián)網(wǎng)銀行升級進行時如果要探尋在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)世界,什么東西沒有改變?應(yīng)該是人性，七情六欲并沒有隨著互聯(lián)網(wǎng)的沖擊有太多變化，只不過換個地方表達，換個方式表達而已.網(wǎng)絡(luò)空間中，人性表達的多元及顯性化,當(dāng)我們遇到商業(yè)困局或難題時，需要適時回歸人性的基本面來。人性在互聯(lián)網(wǎng)空間及新商業(yè)中，信任才是破解的密碼。網(wǎng)絡(luò)空間礙于匿名性、遠程性,構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)空間的信任，不只可以降低國家及管理在互聯(lián)網(wǎng)中運營的效率，同時對企業(yè)而言需要關(guān)注如何獲得有效信任,降低交易成本.如何系統(tǒng)降低網(wǎng)絡(luò)交易的信任成本？互聯(lián)網(wǎng)傳播的內(nèi)容，如何構(gòu)建信任錨？如何辨別互聯(lián)網(wǎng)上信息的質(zhì)量和可信度