整村授信活動(dòng)工作方案

平輿玉川村鎮(zhèn)銀行整村授信工作方案為能更好地適應(yīng)新形勢(shì)下社區(qū)銀行發(fā)展需求，深入推進(jìn)普惠金融建設(shè)，發(fā)揮農(nóng)村普惠金融實(shí)踐者、推動(dòng)者和引領(lǐng)者作用。我行應(yīng)該轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，全面推行“整村授信、批量營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)據(jù)風(fēng)控”信貸服務(wù)新模式，特制訂本方案一、“整村授信、批量營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)據(jù)風(fēng)控”基本概念“整村授信、批量營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)據(jù)風(fēng)控”信貸服務(wù)模式是指銀行將貸款調(diào)查提前，以村為單位，批量采集符合授信條件的農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)合作社等客戶信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段確定信用額度，做到提前授信，隨時(shí)用信，為客戶節(jié)約時(shí)間成本，實(shí)現(xiàn)辦貸效率的提升。二、整村授信、批量營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)據(jù)風(fēng)控”推廣成效計(jì)劃通過(guò)三年時(shí)間，對(duì)轄內(nèi)所有行政村、社區(qū)居民授信全覆蓋，努力實(shí)現(xiàn)每個(gè)村、社區(qū)授信面達(dá)80%、用信面達(dá)20%。對(duì)轄內(nèi)**家行政村、社區(qū)以及企業(yè)開(kāi)展“整村授信、批量營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)據(jù)風(fēng)控”營(yíng)銷(xiāo)工作，采集農(nóng)戶信息**戶，預(yù)授信農(nóng)戶戶數(shù)***戶，授信金額***萬(wàn)元。戶數(shù)用信率為****%，金額用信率為**%;三、“整村授信、整村批發(fā)、數(shù)據(jù)風(fēng)控”的方法三結(jié)合、九步驟1.主動(dòng)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道、辦事處)政府相關(guān)部門(mén)結(jié)合。站在國(guó)家的大政策、大環(huán)境的制高點(diǎn)給有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)講解活動(dòng)的重要意義：符合政府倡導(dǎo)的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融政策，有助于發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)、助力脫貧攻堅(jiān)。2.主動(dòng)與村支兩委（社區(qū)）結(jié)合。取得村委（社區(qū)）負(fù)責(zé)人或有威望的熱心鄉(xiāng)賢的積極支持和配合。3.與開(kāi)展工作的村委（社區(qū)）的實(shí)際情況相結(jié)合。充分了解該區(qū)的情況、需求，全面掌握每家每戶人員結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債情況、收入來(lái)源和金融需求（存款或貸款），做到情況明、底子清，為有針對(duì)性地開(kāi)展金融服務(wù)提供第一手資料。做到“三個(gè)必訪”即：“黨員干部必訪、村民代表必訪、創(chuàng)業(yè)能人必訪”，不斷改進(jìn)三農(nóng)服務(wù)的方式方法，全方位、多層次、多角度聽(tīng)取他們的意見(jiàn)或建議，贏得他們的信任和支持。在做到三結(jié)合的同時(shí)要制定針對(duì)性強(qiáng)的整村授信活動(dòng)方案，活動(dòng)方案必須涵蓋九步驟：全面實(shí)施九步走戰(zhàn)略。第一步，確定示范村。按照先易后難的原則，選擇經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)較好、村民誠(chéng)信度較高、有一定客戶基礎(chǔ)、支持并配合銀行工作的村莊作為示范村，通過(guò)主動(dòng)與街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村等政府相關(guān)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)干部以及村內(nèi)經(jīng)營(yíng)大戶、有威望人士的對(duì)接，取得各方人士的積極支持和全力配合，做到政策、信息掌握全覆蓋。第二步，整理花名冊(cè)。通過(guò)多渠道取得完整的村民花名冊(cè)，對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選、整理、完善，分離出兩大類(lèi)四份名單（在家的和外出的兩類(lèi)；每類(lèi)再分為有需求的目標(biāo)客戶、需跟蹤的潛在客戶、黑名單客戶、不宜授信的客戶），將分類(lèi)好的數(shù)據(jù)分別按戶保存，對(duì)通過(guò)銀行初審的目標(biāo)客戶進(jìn)行編號(hào)排序，按戶管理，一戶一策。第三步，開(kāi)展宣傳活動(dòng)(一周)。明確宣傳活動(dòng)方案：準(zhǔn)備階段—1.緊密結(jié)合國(guó)家金融政策，按照當(dāng)?shù)卣?、人民銀行和監(jiān)管部門(mén)的要求，甄選出當(dāng)?shù)鼐用褡铌P(guān)注的五個(gè)方面的金融知識(shí)和我行的存款、貸款產(chǎn)品，統(tǒng)一制作宣傳條幅、豎旗、宣傳展板、準(zhǔn)備好宣傳單；購(gòu)置一些適用的小禮品；設(shè)計(jì)簡(jiǎn)潔輕快的活動(dòng)（能吸引百姓，激發(fā)參與感，獲得認(rèn)知感）；啟動(dòng)階段---聯(lián)合人民銀行、金融辦、銀保監(jiān)局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村支兩委領(lǐng)導(dǎo)一起舉行“普惠金融知識(shí)宣傳活動(dòng)啟動(dòng)儀式”。介紹普惠金融、整村授信的意義和目的、開(kāi)展流程及時(shí)間，通過(guò)宣傳來(lái)解除村民的排斥感，使村民了解最基礎(chǔ)的金融知識(shí)，知曉我行的普惠金融服務(wù)，加深村民對(duì)我行的了解，樹(shù)立我行是國(guó)家正規(guī)銀行的正面形象，服務(wù)方便快捷、產(chǎn)品靈活多變的親民印象。--張貼整村授信公告第四步，數(shù)據(jù)風(fēng)控預(yù)授信。將相關(guān)信息錄入三農(nóng)及小微客戶信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)預(yù)警系統(tǒng)，測(cè)算農(nóng)戶信用評(píng)分及預(yù)授信額度。第五步，召開(kāi)授信評(píng)議會(huì)議，經(jīng)辦支行將農(nóng)戶信用評(píng)分、預(yù)授信額度匯總后，由“整村授信”信用評(píng)級(jí)工作小組定期（每周1次）或不定期（根據(jù)實(shí)際需要）對(duì)系統(tǒng)測(cè)評(píng)結(jié)果進(jìn)行討論，對(duì)有異議的結(jié)果進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查及修正。然后選擇該村經(jīng)濟(jì)狀況好、公信力高、責(zé)任心強(qiáng)，支持該行工作且熟悉村民情況的2名村民或村干部，將擬授信情況征詢他們的意見(jiàn)。第六步，預(yù)授信公示（可分期分批），經(jīng)辦支行將信用評(píng)級(jí)工作小組評(píng)議并征詢村民代表意見(jiàn)后的農(nóng)戶信用評(píng)分及預(yù)授信結(jié)果進(jìn)行公示，公示期為5天。（是否公示及公示方式、內(nèi)容、范圍可在實(shí)踐過(guò)程中進(jìn)行調(diào)整）第七步，授信意向告知及用信。聯(lián)合人民銀行、金融辦、銀保監(jiān)局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村支兩委領(lǐng)導(dǎo)一起舉行“鄉(xiāng)村振興整村授信活動(dòng)授信儀式”。為示范村做整村授信、為用信的客戶頒發(fā)信譽(yù)卡和貸款。隨后，客戶經(jīng)理及時(shí)將授信結(jié)果和授信額度填寫(xiě)信譽(yù)卡，通過(guò)上門(mén)送、電話、短信形式聯(lián)系、通知被授信對(duì)象（通知方式的選擇以農(nóng)戶最能接受的為最佳）。對(duì)擬用信的農(nóng)戶由客戶經(jīng)理上門(mén)核實(shí)預(yù)授信階段采集的信息，做到“三拍”，即收集農(nóng)戶身份證等相關(guān)證件影像、現(xiàn)場(chǎng)走訪影像和農(nóng)戶房產(chǎn)門(mén)牌影像，確定真實(shí)無(wú)誤后，通過(guò)風(fēng)控系統(tǒng)授信審批模型進(jìn)行測(cè)評(píng)，確定最終授信額度。經(jīng)辦支行與客戶簽訂授信合同、借據(jù)，辦理或激活授信卡。第八步，挖掘用信對(duì)象及服務(wù)回訪。對(duì)有貸款需求但暫時(shí)未用的農(nóng)戶及時(shí)跟進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)，作為當(dāng)年重點(diǎn)拓展對(duì)象，同時(shí)，對(duì)意向客戶發(fā)放貸款后，定期進(jìn)行服務(wù)回訪工作，對(duì)于滿意度高的客戶，動(dòng)員其協(xié)助該行營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品。第九步，做好客戶分層管理維護(hù)。開(kāi)展整村批量授信后，對(duì)授信戶進(jìn)行分層分類(lèi)整理維護(hù)，分離出存款客戶、貸款客戶、理財(cái)類(lèi)客戶、卡類(lèi)客戶和電子銀行類(lèi)客戶。同時(shí)，后期利用走訪、短信、電話、微信等方式定期開(kāi)展金融宣傳工作，拉近同村民的距離，增強(qiáng)其到該行辦理業(yè)務(wù)的意識(shí)。工作要求：全員參與承包駐站規(guī)范統(tǒng)一1.整村授信工作是全行的中心工作，必須要全員參與，一個(gè)也不能少。2.全行員工要轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，發(fā)揚(yáng)優(yōu)良傳統(tǒng)。做到承包駐站，一是與駐勤相結(jié)合。針對(duì)村民實(shí)際生產(chǎn)生活時(shí)間，要利用工作日晚上、周末或節(jié)假日等非工作日、家庭成員都在家時(shí)深入到村民家中開(kāi)展“整村授信”工作，并適時(shí)觀察、探索家庭中學(xué)歷高、年齡輕、注重自身資信狀況的成員作為授信對(duì)象，培育青年客戶群體。二是與坐班相結(jié)合。為更好地服務(wù)村民，要對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行合理的分工與配置，進(jìn)一步解放客戶經(jīng)理生產(chǎn)力，讓每位客戶經(jīng)理每周都有一天時(shí)間到自己管轄的村進(jìn)行坐班，為村民提供時(shí)時(shí)“待命式”服務(wù)，讓村民無(wú)需預(yù)約、無(wú)需到網(wǎng)點(diǎn)，在家門(mén)口就可以辦理相關(guān)手續(xù)。三是與建立工作站相結(jié)合。每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行要設(shè)立2個(gè)普惠金融工作站，每個(gè)工作站負(fù)責(zé)周邊3-5各村委，在分包村委發(fā)展信息聯(lián)絡(luò)員5-10名，定期對(duì)轄內(nèi)行政村開(kāi)展“普惠金融大課堂”活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)“整村授信、整村批發(fā)”的全方位宣傳和講解，提高村民的認(rèn)同感和配合度。3.整個(gè)活動(dòng)要統(tǒng)一規(guī)范“標(biāo)準(zhǔn)化”。整村授信工作從一開(kāi)始就要做到“標(biāo)準(zhǔn)化“—宣傳內(nèi)容、宣傳用品、宣傳用語(yǔ)、工作步驟，考核內(nèi)容。標(biāo)準(zhǔn)化的相關(guān)內(nèi)容：“兩個(gè)儀式、一張村莊網(wǎng)格圖、一個(gè)村莊微信群、一張服務(wù)公示牌、一個(gè)授信評(píng)議小組、、一本工作日志、一張驗(yàn)收評(píng)價(jià)表、一張營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)度表根據(jù)村莊建檔面、授信面、簽約面和用信面四個(gè)維度，衡量“整村授信”完成情況和信貸可得性”，并對(duì)各支行各個(gè)村的信息采集、授信和用信情況進(jìn)行考核，實(shí)現(xiàn)了整村授信驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)結(jié)果的標(biāo)準(zhǔn)化、可量化和統(tǒng)一化。附件一：整村授信活動(dòng)演講稿附件二：整村授信問(wèn)題解答話術(shù)整村授信現(xiàn)場(chǎng)演講稿一、自我介紹大家好，我是XX銀行XX支行的XXX二、整村授信的必要性講解1.先描述銀行貸款難辦的現(xiàn)狀，讓其產(chǎn)生共鳴今天來(lái)這里，是想給大家講一下國(guó)家在讓我們推動(dòng)的普惠金融---整村授信的事情。大家應(yīng)該也有體會(huì)，以前普通人從銀行貸款，很難貸出來(lái)，即使能貸出來(lái)，也需要很長(zhǎng)時(shí)間，有的甚至要半個(gè)月或一個(gè)月，還要抵押等各種要求，一般人很難達(dá)到，所以很多人都不太容易從銀行貸出款來(lái)，一分錢(qián)難倒英雄漢的事有時(shí)就會(huì)發(fā)生。2.再以國(guó)家推動(dòng)，來(lái)間接引導(dǎo)大家對(duì)授信的認(rèn)可農(nóng)村得不到銀行的貸款，發(fā)展速度就更緩慢，農(nóng)村和城市的差距就會(huì)越來(lái)越大。國(guó)家為了發(fā)展農(nóng)村、讓農(nóng)村講信用的人不會(huì)再急用錢(qián)的時(shí)候發(fā)愁，能很容易得到銀行的支持，就要求銀行大力支持農(nóng)村的發(fā)展，提出了普惠金融的概念，讓我們銀行來(lái)做整村授信這件事。其實(shí)銀行也想貸款給大家，銀行相信90%的人都是講誠(chéng)信的，但是，銀行不知道誰(shuí)是這90%，所以，大家去銀行貸款的時(shí)候，銀行對(duì)貸款人的要求就比較高，貸款審批的時(shí)間也會(huì)比較長(zhǎng)。3.然后通過(guò)問(wèn)題引出整村授信。我們這次推出“整村授信”就是解決老百姓在急用款的時(shí)候銀行不能夠馬上貸給你的問(wèn)題。4.強(qiáng)調(diào)一下平時(shí)買(mǎi)來(lái)急時(shí)用的道理來(lái)打動(dòng)大家現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)現(xiàn)在，可能大部分人都覺(jué)得不需要貸款，但是，大約有20%的人在1年內(nèi)會(huì)有急用款的時(shí)候，80%的人3年內(nèi)會(huì)有急用款的時(shí)候。要是你現(xiàn)在辦理不費(fèi)事，但是急用款的時(shí)候，就能幫上大忙了。整村授信其實(shí)是“閑時(shí)申貸、急時(shí)用錢(qián)”的一件事，一萬(wàn)塊錢(qián)一個(gè)月利息只有XX元，比找親戚朋友借錢(qián)省事還便宜！5.解釋什么是整村授信整村授信就是銀行在各個(gè)村里提前選出信用較好的農(nóng)戶，然后發(fā)給他一張授信卡（儲(chǔ)蓄卡）。有這張授信卡的人，急用款的時(shí)候就可以在一兩天內(nèi)獲得貸款。不用款的話，也不會(huì)產(chǎn)生什么費(fèi)用，可以當(dāng)儲(chǔ)蓄卡，用來(lái)存款?，F(xiàn)場(chǎng)主要問(wèn)題的解答1.什么是授信卡授信卡簡(jiǎn)單地說(shuō)就是一張可以應(yīng)急的卡。辦理方式非常簡(jiǎn)單，只需要在申請(qǐng)表上填寫(xiě)姓名、電話、身份證號(hào)碼、房產(chǎn)信息幾個(gè)簡(jiǎn)單的信息，銀行通過(guò)系統(tǒng)查一下個(gè)人的信用情況，測(cè)評(píng)通過(guò)后，會(huì)告訴大家能貸多少款，然后集中給大家辦理授信卡，辦理這張卡不需要任何費(fèi)用，當(dāng)作普通的儲(chǔ)蓄卡使用就可以。2.需要錢(qián)的時(shí)候怎么辦大家急用款的時(shí)候，需要去人民銀行打印一下個(gè)人征信報(bào)告，交給我們后，銀行的工作人員會(huì)去家里拍幾張照片，測(cè)評(píng)審批后會(huì)給出最終授信額度，最快當(dāng)天就能把錢(qián)打到這張卡上。3.我的信息會(huì)不會(huì)泄露大家不用有這個(gè)顧慮，我們是正規(guī)的銀行業(yè)務(wù)，對(duì)客戶信息保密性非常高。全國(guó)有上萬(wàn)家銀行，幾百萬(wàn)的銀行工作人員，每年有上億的人從銀行貸過(guò)款。但是，大家應(yīng)該沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)哪個(gè)銀行把誰(shuí)的信息泄露出去吧，所以不用擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題。4.什么是普惠金融我們國(guó)家為了推動(dòng)鄉(xiāng)村振興、扶助“三農(nóng)”、幫助老百姓致富發(fā)展，提出了普惠金融的概念，要求金融機(jī)構(gòu)