貨幣銀行本科函授大綱

貨

幣

銀

行

學(xué)本

科

函

授

大

綱目

錄貨

幣

與

貨

幣

制

度信

用利息與利息率金融市場金

融

機(jī)

構(gòu)

體

系存

款

貨

幣

銀

行中央銀行貨

幣

需

求貨幣供給貨幣

均衡

與

社

會(huì)

總

供

求通

貨

膨

脹貨

幣

政

策金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展國際交往中的貨幣國

際

金

融

體

系國際收支與經(jīng)濟(jì)均衡第

十

章第

十

一

章第十二章第

十

三

章第十四章

第十五章第十六章第

一

章

第二章第三章第

四章第

五

章

第

六

章第

七

章第

八

章第九章帝

冬

牽

爭

牽

冬令

多

冬

帝

冬

牽

帝第

一

章

貨幣與貨幣制度一

、貨幣的起源

(一)、馬克思對(duì)貨幣起源的論證：價(jià)值及其形式。

(二)、價(jià)值形式的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生：簡單

價(jià)值形式→擴(kuò)大價(jià)值形式→一

般價(jià)值形式→貨幣價(jià)值形式

二、

貨幣的定義及形式(

一

)

、

貨

幣

的

定

義

：≈

1、馬克思：固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2、

其

他

一

些

定

義

(

略

)

。(

二)

、貨幣的

形式：實(shí)物貨幣→金屬貨幣→代用貨幣→信用貨幣三、

貨幣的職能(

一)、

價(jià)

值

尺

度1、定義：以貨幣為尺度，

衡量并表現(xiàn)商品價(jià)值量的大小2、

價(jià)格：商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。3、特點(diǎn)：觀念上的貨幣。(二)、流通手段1、定義：貨幣充當(dāng)商品交換的媒介。2、特點(diǎn)：現(xiàn)實(shí)的貨幣，但并不一定是足值的貨幣。(三)貯藏手段1、定義：貨幣退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)，

則發(fā)揮貯藏職能。

2、金屬貨幣流通條件下貨幣貯蔽的蓄水池作用。3、現(xiàn)代貨

幣流通

條

件下人們的價(jià)值儲(chǔ)存。4、

特

點(diǎn)

：現(xiàn)

實(shí)

的

貨幣。(四

)支

付手

段1、定義：貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立存在進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移。2

、

特點(diǎn)：

(1)現(xiàn)實(shí)的貨幣。(2)沒有商品在同時(shí)、同地與之相向運(yùn)動(dòng)。(五)世界貨幣1、定義：貨幣超越國界，

在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物的作用。2、世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在：

(1)一般支付手段。(2)一般購買手段。(3)一般財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段心心心心貨

幣

金

屬

。貨幣單位(包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”)。

各種通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序。本位幣：

白由鑄造、無限法償。輔

幣

：限制鑄造、有限法償。準(zhǔn)

備

制

度

。)

我

國

的

貨

幣

制

度人民幣是唯一合法貨幣。人民幣的單位、主幣和輔幣。人民幣的發(fā)行和流通。準(zhǔn)

備

制

度

。四、貨幣制度

貨幣制度是指一個(gè)國家以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)、體系與組織形式

。

(

一)、金屬貨幣制度的構(gòu)成要素1、2、3、4、(

二1、

2、

3、4、

·

.哈令

心心心第

二

章

信

用一

、

信

用

及

其

與

貨

幣

的

聯(lián)

系(一)、信用的本質(zhì)1、

概念：信用是以還本和付息為特征的借貸行為。2、本質(zhì)：

(1)信用是以還本和付息為特征的借貸行為。(2)信用關(guān)系是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(3)信用是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。(二)、信用的產(chǎn)生1、前提條件：私有財(cái)產(chǎn)的出現(xiàn)。2、

存

在形式：(1

)實(shí)物借

貸。(2)貨幣僧貸。(三)、金融范疇的形成當(dāng)貨幣運(yùn)動(dòng)和信用活動(dòng)不可分解地連接在一起時(shí)，就產(chǎn)

生來獨(dú)立的范疇相互滲透所形成的新范疇——金融。個(gè)由這兩個(gè)原·二

、現(xiàn)代信用活動(dòng)的基礎(chǔ)(一)、信用的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)——商品貨幣關(guān)系。(二

)、信

用

關(guān)系

中的個(gè)人：通

常是

金

融

市

場

上

貨幣資金的主要供給

者

。(三)、信用關(guān)系中的企業(yè)：既是巨大的貨幣需求者，又是巨大的資

金

供者

，

但

通常

需

求

大

大

超

過

供

給

?！?/p>

(四)、信用關(guān)系中的政府：

一般是貨幣資金的需求者。(五)、作為信用媒介的金融機(jī)構(gòu)：作為媒介要聚集資金，從而形成它們的1

務(wù)

；

作

為

媒

介

要把

聚

集的

資

金運(yùn)

用

出

去

，

從

而

形

成它

們

的

債

權(quán)

?！?/p>

((六

)

、

資金

流

量

分析：1、

國

民經(jīng)

濟(jì)

部

門

的

劃

分

。李

2、資金流量統(tǒng)計(jì)和分析的意義。三、

現(xiàn)代信用的形式☆

(一)、商業(yè)信用1、

定義：是工商企業(yè)以賒銷方式對(duì)購買商品的工商企業(yè)所提供的信用。2、

特征：(1)企業(yè)之間提供——直接信用。

(2)以商品形式提供。

3、

局限性：(1)規(guī)模上的局限性。(2)援信方向上的局限性。1責(zé)(二)、銀行信用1、

定義：是銀行及金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，

通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用。

2、

特征：(1)以金融機(jī)構(gòu)作媒介——間接信用。(2)以貨幣形態(tài)提供。3、

與商業(yè)信用相比，銀行信用的優(yōu)點(diǎn)：(1)授信方向上☆

(2)信用規(guī)模上÷

(3)信用期限上專

(三)、國家信用1、定義：是以國家為債務(wù)人，從社會(huì)上籌措資金來解決財(cái)政需要的一種信用形

式

。2、

典

型

形

式

：

(1)、國庫券(2)、公債券(四)、消費(fèi)信用1、定義：指對(duì)消費(fèi)者個(gè)人提供的，用以滿足其消費(fèi)方面的貨幣需求的信用?！?/p>

2、方式：(1)、分期付款(

2

)、

消

費(fèi)信貸(3)、信用卡令

心股

份公司的典型形式是指股

份有限公司?！?/p>

(一)、股份有限公司1、定義：是指全部資本由等額股份構(gòu)成并通過發(fā)行股票籌集資本，股東以其所

認(rèn)

購

股份對(duì)

公司承擔(dān)責(zé)任，

公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的業(yè)法人

。2、

特點(diǎn)：(1)、公司的資本通過發(fā)行股票的方式籌集。

(2)、股東對(duì)公司只負(fù)有限責(zé)任。

(3)、股票一般規(guī)定不能退股，但可以出魯、轉(zhuǎn)讓。

(

4

)

、

股

東

據(jù)

其

所

持

股

票

數(shù)

量

而

有

相

應(yīng)

的

投

票

權(quán)

。

(5)、公司由專門經(jīng)理人員經(jīng)營。

☆

(二)、股份有限公司與信用的關(guān)系

股

份

有限公司這種組織形式的存在以信用關(guān)系

的普遍發(fā)展為條件(

三

)

、

股

份

化

對(duì)

我

國

國

有

企

業(yè)

改

造

的

意

義

。五

、信用與股份公司第三章

利息與利息率一

、利息(一)、利息的實(shí)質(zhì)1、定義：是讓渡資金的報(bào)酬或使用資金的代價(jià)?！?/p>

2、實(shí)質(zhì)

：資本主義

制

度

下

，

利

息

是

利

潤

的

一

部

分

，

是

剩

余

價(jià)

值

的

特

殊

轉(zhuǎn)

化形

式。社會(huì)主義社會(huì)，

利息是國民收入或增值的部

分

社會(huì)

財(cái)

富

根據(jù)國家和

社

會(huì)利

益進(jìn)行

再分配

的一種形式

。(二)、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)1、利息轉(zhuǎn)化為收益的原因。2、

收益

的

資本

化。二、

利

率

及

其

種

類(一

)、利率◆

1、定義：指借貸期內(nèi)所形成的利息額同本金的比率。2、

表示方法：年利率(%)、月利率(%。)、日利率(%。)三

、單

利

與

復(fù)

利(一)、單利法1、定義：指不論期限長短僅按本金計(jì)算利息的一種計(jì)算方法。

2、

公式：I=p×r×n

S=p×(1+r×n)(

二

)

、

復(fù)

利

法1、定義：是一種將上期利息轉(zhuǎn)為本金并一并計(jì)息的方法?！?、公式：S=p×(1+r)n

I=s—p3、復(fù)利是更能符合利息定義的計(jì)算利息的方法。4、兩個(gè)有廣泛用途的算式：(三)

、

復(fù)利

現(xiàn)

值

與

復(fù)

利

終

值1、

復(fù)利現(xiàn)值：指未來一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)在價(jià)值

。2、

復(fù)利終值：指一定量的本金按復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和。3、現(xiàn)

值

的

運(yùn)

用

：的決定理論(一)、馬克思的利率決定論：在平均利潤率與零之間，

利率的高低主要取決于借貸資本家與職能

資本家之間的競爭，

亦即取決于借貸資本市場上資本的供求關(guān)系。(二)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于利率決定的分析1、“古典”利率理論該理論強(qiáng)調(diào)非貨幣的實(shí)際因素在利率決定中的作用，

提出資本的供

給來自儲(chǔ)蓄，

資本的需求來自投資，從而建立了儲(chǔ)蓄與投資決定利率的

理論。

投資流量會(huì)因利

率的提高而減少，

儲(chǔ)蓄流量會(huì)因利率的提高

而增加，而利率的變

化則取決于投資流

量與儲(chǔ)蓄流量的均衡。2、

凱

恩

斯貨幣利

率

理

論

凱恩斯完全拋棄了實(shí)際因素對(duì)利率水平的影響。他認(rèn)為利率決定于

貨幣供求數(shù)量，

而貨幣需求量又基本取決于人們的流動(dòng)性偏好。如果人

們對(duì)流動(dòng)性的偏好強(qiáng)，愿意持有的貨幣數(shù)量就增加，

當(dāng)貨幣的需求大于

貨幣供給時(shí)，

利率上升；反之，

人們的流動(dòng)性偏好轉(zhuǎn)弱時(shí)，

便有對(duì)貨幣

的需求下降，

利率下降。3、

可貸資金論該理論一方面反對(duì)古典學(xué)派對(duì)貨幣因素的忽視，

認(rèn)為僅以儲(chǔ)蓄、投資分析

利率過于片面，

同時(shí)也抨擊凱恩斯完全否定非貨幣因素在利率決定中的作用的

觀點(diǎn)。

該

理

論

認(rèn)

為

，借

貸

資

金

的

需

求

與

供

給

均

包

括

兩

個(gè)

方

面

：

借

貸

資

金

需

求

來自

某期間投資量和該期間人們希望保有的貨幣余額；借貨資金供給則來自同一期

間

的

儲(chǔ)

蓄

流

量

和

該

期

間

貨

幣

供

給

量

的

變

動(dòng)

。利

率

的

決

定

便

建

立

在

可

貸

資

金

供

求

均衡的基礎(chǔ)之上。五、

利

率

管

理體制(

一)、利率管理

體制

的類型1、

國

家集

中

管

理2、

市

場

自

由

決

定3、國家管理與市場決定相結(jié)合(

二

)

、

我

國

的

利

率

管

理

體

制1、存在

的問題2、改革方向

利率市場化一、

金融

市

場及

其要

素(一)、什么是金融帝場：是進(jìn)行資金融通的場所。

(二)、金融市場的基本要素1、

金

融

市

場

的

交

易

對(duì)

象

：

是

貨

幣

資

金2、

金

融

市

場

的

交

易

主

體

：

包

括

任

何

參

與

交

易

的

個(gè)

.

業(yè)府

和

金

融

機(jī)

構(gòu)。3、

金

融

市

場

的

交

易

“

價(jià)

格

”

:

是

利

率。(

三

)

、

金

融

市

場

的

類

型1、

按

金

融

交

易

的

期

限

劃

分

：

貨

幣

市

場

、

資

本

市

場2、

按

金

融

交

易

的

交

割

期

限

劃

分

：

現(xiàn)

貨

市

場

、

期

貨

市

場3、

按

金

融

交

易

的

政

治

地

理

區(qū)

域

劃

分

：

國內(nèi)

金

融

市

場

、國際

金二

、

金融

工

具(

一

)

、

金

融

工

具

的

特

征1、

定義：是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的合法書面憑證。2

基本特征：(1)

僧還期(2)、流動(dòng)性(3),

風(fēng)險(xiǎn)性(4)

收范性第四章

金融市場融

市

場☆☆政(二)、金融工具的分類1、

以期限為標(biāo)準(zhǔn)：(1)貨幣市場的金融工具(2)資本市場的金融工具2、

以發(fā)行者是否為金融機(jī)構(gòu)：(1)直接金融工具(2)間接金融工具3、以投資人是否學(xué)握所投資

產(chǎn)

的

所有權(quán)：(1)債務(wù)憑證(Z)所有權(quán)憑證(三)、幾種傳統(tǒng)金融工具◆1、商業(yè)票據(jù)(1)、定義：是工商業(yè)者之間由于信用關(guān)系形成的短期無擔(dān)保債務(wù)憑證的總稱。(2

)、

種類：A、

本票B、

匯票2、

股

票◆(1)、定義：是股份公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份，并據(jù)以獲得股息的

憑

證。(2)、兩

種

主要類型：

A

、

普

通股

B

、優(yōu)先股3、

債

券(1)、定義：是用來表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系，證明債權(quán)人有按約定的條件取得利息和

收回本金權(quán)利的債權(quán)資本證券。(2)

、種類：

A、

國家債券B、公司債券C、金融債券(四)、有價(jià)證卷的價(jià)格

1、一次性支付本息的債券

2、分期付息到期還本的債券3、永

久

性

債

券

和

股

票(五)、股票價(jià)格指數(shù)1、定義：是描

述股票市場總的價(jià)格

水

平變化的

指

標(biāo)。2、

目前世界上較有影響的幾種股價(jià)指數(shù)。3、

我國

的

股

價(jià)

指

數(shù)(六)、實(shí)際營運(yùn)資本與股票市值三、金融衍生工具(一)、什么是金融衍生工具：是

指

其價(jià)

值依賴

于

原

生性

金

融

工

具的

—

類金融產(chǎn)品。(二)、按合約類型的標(biāo)準(zhǔn)分類1、

遠(yuǎn)

期合

約資產(chǎn)?！?2)、種類：貨幣遠(yuǎn)期、利率遠(yuǎn)期(1)、定義：合約雙方約定在未來某一日期按約定的價(jià)格買賣約定數(shù)量的相關(guān)2、期貨合約

(1)、定義：是交易雙方按約定價(jià)格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)交易行為

的

一

種

方

式。(2)、與遠(yuǎn)期合約的區(qū)別：遠(yuǎn)期合約交易一般規(guī)模較小，較為靈活，交易

雙方易于按各自的愿望對(duì)合約條件進(jìn)行磋商；而期貨合約的交易是在有

組織的交

易所內(nèi)完成的，合約的內(nèi)容都有標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)，使得

期貨交易

更規(guī)范

化

，

也

更便于

管理。3、

期

權(quán)

合

約☆(

1

)

、

定

義

：

指

期

權(quán)

的

買

方

有

權(quán)

在

約

定

的

時(shí)

間

或

時(shí)

期

內(nèi)

，

按

照

約

定

的

價(jià)

格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，

也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利。(2)

、種類：A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)☆

B、美式期權(quán)和歐式期權(quán)4、互

換合

約(

1

)、定義：指交易雙方約定在

合約有效期內(nèi)

，以事先確定的名義本金額

為依據(jù)，按約定的支付率

相

互交換支付的約

定。(2

)

、種類

：

貨幣互

換、利率互

換(三)、按相關(guān)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)分類

1、貨幣或

匯率衍生工具2、利率衍生工具3、股票衍生工具(四)、按衍生次序的標(biāo)準(zhǔn)分類

1、

一般衍生工具2、混合工具3、復(fù)雜衍生工具(

五

)

、

按

交

易

場

所

的

標(biāo)

準(zhǔn)

分

類1、場

內(nèi)工具2、場外工具(六)、金融衍生工具的雙刃作用迅速發(fā)展的金融衍生工

具，使

規(guī)

避

形

形色色的金融風(fēng)險(xiǎn)

有了靈活

方便、

極具針對(duì)性

且交易成本日趨降低的手段，但也促成了巨大的世界性投機(jī)活動(dòng)。四、

證券市場證券市場分為相互聯(lián)系的兩個(gè)市場：初級(jí)市場和二級(jí)市場。(

一

)

、

初

級(jí)

市

場1、定義：是組織證券發(fā)行業(yè)務(wù)的市場。2、新證券的發(fā)

行

方式：(1

)、私募(2)、

公

募(

二

)

、

二

級(jí)

市

場

1、定義：是買賣已上市的證券的市場。

一般分為證券交易所市場和場外交易市場。

(1

、、

：交

門：為證券交易而設(shè)立的有組織的市場，是證券流通

市

2)最、典證型

券的

易表所場

組?？椗c交易程序：證券交易所本身并

易，能進(jìn)入交易的只是取得會(huì)員資格的經(jīng)紀(jì)人和交易商?！?/p>

(3)

、證券交

易

方

式：A

現(xiàn)貨交易

B

期貨交易

C

信

用

交

易

D

期

權(quán)

交

易3、場外

交

易

市

場：(三)、我國的證券市場

1990年11月上海證券交易所

成

立，1991年7月深圳證

券交易所開

業(yè)，

標(biāo)志著中國的證券交易市

場

開始走

上正規(guī)

化的發(fā)展道

路

。力□☆五、金融資產(chǎn)與資產(chǎn)組合(一)、什么是金融資產(chǎn)：是以金融工具形式存在的資產(chǎn)。(二)、資產(chǎn)選擇的依據(jù)：1

、

資

產(chǎn)

本

身

的

收

入2、

價(jià)

格

的

收

入3、

交

易

成

本4、

風(fēng)

險(xiǎn)(三)、資產(chǎn)組合第五章

金

融

機(jī)

構(gòu)

體

系一

、西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系：(

一

)

、

中

央

銀

行

：

是

一

國

金

融

機(jī)

構(gòu)

體

系

的

中

心

環(huán)

節(jié)

。(二)、存款貨幣銀行：是各國金融機(jī)構(gòu)體系的骨干力量。(三)、專業(yè)銀行：是從事專門經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。1、投

資銀行2、儲(chǔ)蓄銀行3、農(nóng)業(yè)銀行4、

抵

押

銀行

5、

進(jìn)

出

口銀行(

四

)

、

非

銀

行

金

融

機(jī)

構(gòu)1、保險(xiǎn)公司2、信用

合作社3、養(yǎng)老或退休基金會(huì)4、投資基金二

、中國社會(huì)主

義

金

融體系的建立及改革：(一)、建國前夕舊中國的金融體系(二)、新中國金融體系的建立：以中國人民銀行的建立為標(biāo)志。(三)、“大一統(tǒng)”模式的金融體系學(xué)中國人民銀行實(shí)際上是

那

時(shí)

我國唯一的

一家銀行，它既是金融行政管理機(jī)關(guān)，又是具體經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，

是作為政權(quán)機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)的混合體而存在。(四)、1979年以來金融體系的改革：變

革

大致分為兩個(gè)階段：☆

機(jī)構(gòu)第體

多段元(化19體7

向19改9革3

),主要是突破過去高度集中型的金融第二階段(19

9

4

年

至

今

)

,

改革目標(biāo)是建立適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)

展需要的以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，政策性金融和商業(yè)性金融相分離，

以國有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金

融體系?！?/p>

三、

我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成：哈

經(jīng)過20多年的改革開放，

我國現(xiàn)已基本形成了以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有

獨(dú)資商業(yè)銀行為

主體，多種金融機(jī)

構(gòu)并存，

分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系格局

。其

具

體

結(jié)

構(gòu)

如

下：(一)、中國人民銀行方—系一(

二

)

、

國

有

獨(dú)

資

商

業(yè)

銀

行

：1、中國工商銀行

2、中國農(nóng)業(yè)銀行

3、(三

)

、其他

商業(yè)銀行(

四

)

、政

策

性銀

行☆1、

國家開發(fā)銀行2、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中

國

銀

行

4、中國建設(shè)銀行3、

中國進(jìn)出口銀行(五)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

1

、

信

托

投

資

公

司

2、

證券公司

3、

財(cái)

務(wù)4、金融租賃公司5、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)6、保險(xiǎn)(

六

)

、

在

華

外

資

金

融

機(jī)

構(gòu)

：1、

外

資

金

融

機(jī)

構(gòu)

在

華

代

表

處

。2、

外

資

金

融

機(jī)

構(gòu)

在

華

設(shè)

立

的

營

業(yè)

性分

支

機(jī)

構(gòu)?！畹诹?/p>

存款貨幣銀行一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展(一)、商業(yè)銀行的起源與發(fā)展1

、

銀

行

的

先

驅(qū)

貨

幣

兌

換

業(yè)

和

貨

幣

經(jīng)

營

業(yè)

。2、現(xiàn)代

銀

行

產(chǎn)

生

的

途

徑

：(1)、舊的高利

貸

性

質(zhì)

的

銀

行

業(yè)

逐

漸

適

應(yīng)

新

的

經(jīng)

濟(jì)

條

件

而

轉(zhuǎn)

變.

(2)

、

按資本

主

義

原

則

組

織

起

來

的

股

份

銀

行

。(二)

、

商業(yè)銀

行的性質(zhì)

與職能1、性質(zhì)：是以經(jīng)營金融業(yè)務(wù)獲得利潤的企業(yè)。2、職能：(1)、充當(dāng)資本家之間的信用中介。

(Z)、

充當(dāng)資本家之間的支付中介。哈

(3)、變社

會(huì)

各

階層的

積

蓄

和收

入

為資本。

(4)、創(chuàng)造信用流通工具。二、

存款貨

幣銀行

的類

型

與

組

織(一)、西方商業(yè)銀行的類型：1、職能分工型2

、全能型學(xué)銀

行資(二)、商業(yè)銀行的組織制度

1、單元銀行制度

2、總分行制度

3、代理行制度

4、

銀行控股公司制度(三)、中國存款貨幣銀行的類型和組織1、

日前我國存款貨幣銀行均屬職能分工型。2、

組

織

形

式

上

均

實(shí)

行

總

分

行

制。三

、存

款

貨

幣

銀

行

的

主

要

業(yè)

務(wù)(一)、負(fù)債業(yè)務(wù)1、

自

有

資

金2、吸收存款：(1)

、

活期存款(

2

)、定期

存

款(3)、儲(chǔ)

蓄

存

款3、其他負(fù)債

業(yè)務(wù)：(

1)、

中央銀行借款

(

2)、銀

行同業(yè)

拆

借

(3)、1

國

際

貨

幣

市

場

借

款

(4)、結(jié)算

過程

中的短期資金占用 (5)

、發(fā)

行

金

融

債

券(二)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、

貼現(xiàn)☆

2、

貸款：(1)、按貸款有否抵押品劃分：抵押貸款

信用貸款(2

)、按貸款對(duì)象劃分：工商貸款衣業(yè)貸款消費(fèi)貸款☆

(3)、按期限劃分：短期貸款中期貸款長期貸款(

4

)

、

按

還

款

方

式

劃

分

：

一

次

償

還

的

貸

款

分

期

償

還

的

貸

款(5)、按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度劃分：正常貸款關(guān)注貸款次級(jí)貸款可疑貸款

損失貸款◆

3、

證券投資÷

4、

租賃業(yè)務(wù)(三)

、中間業(yè)務(wù)

1、匯兌業(yè)務(wù)2、信用證業(yè)務(wù)3、代收業(yè)務(wù)4、代客買

實(shí)

業(yè)

務(wù)5、

承兌業(yè)務(wù)

6、信托業(yè)務(wù)

7、代理融通業(yè)務(wù)

8、銀行卡業(yè)務(wù)(

四

)

、

表

外業(yè)

務(wù)g、

金融創(chuàng)新(一)、避免風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新：1、

創(chuàng)造可變利率的債權(quán)債務(wù)工具

2、開發(fā)金融工具遠(yuǎn)期市場，發(fā)展金融期貨交易。3、開發(fā)債務(wù)工具的期權(quán)市場。派生存款之和=原始存款×貨幣乘數(shù)一原始存款1貨幣乘數(shù)=

法定存款準(zhǔn)備率(四)、金融創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用五、

信用貨幣的創(chuàng)造(一)

、原始

存

款

與

派生存款(二)、存款貨幣創(chuàng)造過程電子化，特別是銀行卡的多功能化。

2、

可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(NOW

)4、

貨幣帝場互助基金(MMMF)技術(shù)的創(chuàng)新

：銀行

服務(wù)的

規(guī)避

行

政

管

理

的創(chuàng)

新

：大額

可

轉(zhuǎn)

讓

定

期存

單

(CD)

自

動(dòng)

轉(zhuǎn)

帳

制

度

(ATS)(二

)

、

(

三

)

、

1、3、☆六

、存款貨幣銀行的經(jīng)營原則與管理(一)、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：1、盈

利

性2

、

流動(dòng)性

3

、安全性(二)、資產(chǎn)營理與負(fù)債管理(三)、我國銀行的經(jīng)營原則：我國銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行以效益性、安全性、

流動(dòng)性為經(jīng)營原則，

實(shí)行自主經(jīng)營、

自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、

自負(fù)盈虧、自

我

約

束

。(四)、深化國有商業(yè)銀行改革第

七

章

中

央

銀

行、

中

央

銀

行

的

產(chǎn)

生

及

類

型(一)、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展1、

中

央

銀

行的

產(chǎn)生2、

中

央

銀

行

的

擴(kuò)

展3、

中

央

銀

行

制

度

的

完

善(二)、中央銀行的類型1、單

一的中

央銀行制

度2、

復(fù)合的中

央銀行制

度3、跨

國

的

中

央

銀

行

制

度4、

準(zhǔn)

中

央

銀

行

制

度二

、

中

央

銀

行

的

職

能(一)、中央銀行的特點(diǎn)：1、不以

營利為目的2、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)3、具有相對(duì)

獨(dú)立性(二)、中央

銀行的職能：

1、發(fā)行的銀行2、銀行的銀行3、國家的銀行(

三

)

、

中

央

銀

行

的

資

產(chǎn)

負(fù)

債

表、中央銀行

體

制下的支付清算制度(一)、票據(jù)交換及其工作程序1、票據(jù)交換所：是指在同一城市(地區(qū))內(nèi)一般金融機(jī)構(gòu)之間，清算各自

應(yīng)收應(yīng)付票據(jù)款項(xiàng)的場所。2、

工

作

程

序(

二)、中央銀

行

組織全國清算的職責(zé)：中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同

地區(qū)

和

異

地兩

大

類。四

、

中

央銀行體

制下的貨幣創(chuàng)造過程(一

)

、

基

礎(chǔ)

貨

幣1、定義：又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣，

通常指起創(chuàng)造存款貨幣作用的商業(yè)銀

行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。2、基礎(chǔ)貨幣與商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造：基礎(chǔ)貨幣及其數(shù)量的增減變化直接決定著商業(yè)銀行準(zhǔn)備金

的增減，

從而決定著商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能量，兩者是

一

種

源

與

流

的

關(guān)系。3、中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模與基礎(chǔ)貨幣量(

二

)

、

乘

數(shù)

：貨幣供給量(Ms)=基礎(chǔ)貨幣

(B)×

貨幣乘數(shù)

(m)五、中

央銀

行的金融

監(jiān)管和存款

保險(xiǎn)制度(一)、什么是金

融監(jiān)管：是指一國政

府為實(shí)

現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)、

金

融

目標(biāo)，依據(jù)法律、條例對(duì)全國銀行及其他金

融機(jī)

構(gòu)的金融活動(dòng)進(jìn)

行決策、

計(jì)

劃、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督的約束過程。(二)、金融監(jiān)管的基本原則：1、依法管理原則

2、合理、適度競爭原則3、自我約束與外部強(qiáng)制

相

結(jié)合

原

則

4、安全穩(wěn)健

與

經(jīng)

濟(jì)

效

益

相

結(jié)合原

則

(三)、《巴

塞爾協(xié)

議

》

和

《有

效

銀

行

監(jiān)管的核

心

原

則

》1、

《巴塞爾協(xié)議》2、

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》(四)、我國的金融監(jiān)管體制1、

中國人民銀行監(jiān)管的對(duì)象是各類商業(yè)銀行以及除證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之外的

其他非銀行金融

機(jī)構(gòu)。2、中

國證券監(jiān)督管理委員會(huì)是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的對(duì)

全國證券市場實(shí)行集中統(tǒng)

一

監(jiān)

督

管

理

的機(jī)

構(gòu)。3、

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是全國商業(yè)保險(xiǎn)主管機(jī)關(guān)，

依法統(tǒng)一監(jiān)管保險(xiǎn)市場。(五)、西方國家存款保險(xiǎn)制度商品價(jià)格總額執(zhí)行流通手段職能

的

貨幣量

=

同名貨幣的流通次數(shù)公式表明

：貨幣量取決于

價(jià)

格

水

平、

進(jìn)

入

流

通的

商品

數(shù)

量

和

貨幣的

流

通

速

度

這三

個(gè)

因

素

。2、在

紙幣為

唯

一流通手段的條件下，

商品價(jià)格水平會(huì)隨紙幣數(shù)

量的增減而漲跌。費(fèi)雪認(rèn)為，假設(shè)以M為一定時(shí)期內(nèi)流通貨幣的平均數(shù)量；V為貨幣流通速V；

各

加權(quán)平均數(shù)；

T

為各類商品的交易數(shù)量，

則有：從這個(gè)方程式看，P

的值取決于M、

V、

T這三個(gè)變量的相互作用，

特或類PT為M度第八章

貨幣需求一、貨幣需求理論的發(fā)展(一)、馬克思關(guān)于流通中貨幣量的理論☆

]

1、

在金幣流通條件下(二)、費(fèi)雪方程式與劍橋方程式1、費(fèi)雪

方

程式

：別是取決于M數(shù)量的變化。學(xué)

☆☆2、

劍橋方程式劍橋?qū)W派認(rèn)為，

在其他條件不變的情況下，

名義貨幣需求與名義收入水平之間保

持

著

一

個(gè)

較

穩(wěn)

定的比例關(guān)系。所以

有：☆

Md=K

PY式中，Y為總收入；

P

為價(jià)格水平；

K

為以貨幣形式保有的財(cái)富占

名義收入的比例；Md

為名義貨幣需求。(三)、凱恩斯的貨幣需求分析

凱恩斯對(duì)貨幣需求理論的突出貢獻(xiàn)是關(guān)于貨幣需求動(dòng)機(jī)的分析。他認(rèn)為，

人們的貨而需求行為是由三種動(dòng)機(jī)決定的，

即交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)

和投

機(jī)

動(dòng)

機(jī)。

由

交易動(dòng)機(jī)和

預(yù)防動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求取決于收入水平；基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平，

因此凱恩斯的貨幣需求函數(shù)如今

下：

M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)M1為由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求，

是收入Y的函數(shù)；M2為

投機(jī)

性貨幣

需求，

是利率r的

函數(shù)。二、

中國對(duì)貨幣需求理論的研究(一)

、對(duì)馬

克

思貨幣必

要量公式的理解(二)、“1:8”公式的產(chǎn)生及其意義所謂“1:8”,即每8元零售商品供應(yīng)需要1元人民幣實(shí)現(xiàn)其流通。

社會(huì)商品零售總額

式中，為實(shí)際貨幣需求；y

為實(shí)際恒久性收入；w

為非人力財(cái)富占個(gè)人總財(cái)

富的比率或得自財(cái)產(chǎn)的收入在總收入中所占的比率；

rm

為貨幣預(yù)期收益率；rb

為

固定收益

的債

券利率；re

為非固定

收益

的證

券利率；為預(yù)期物價(jià)變動(dòng)率；u

為

反映

主

觀

偏

好、

風(fēng)

尚及

客

觀

技

術(shù)

與

制

度

等因

素

的

綜

合

變

數(shù)

。(

四)

、弗

里

德受

的

貨幣需

求

函數(shù)弗里德受基本上承襲了傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論的長期結(jié)論，同時(shí)，他也接受了劍橋?qū)W派和凱恩斯以微觀主體行為作為分析起點(diǎn)和把貨幣看作是受到利率影響的一種資產(chǎn)的觀點(diǎn)。

以下是他的一個(gè)具有代表性的公式

：流

通中貨

幣量(

現(xiàn)

金)一個(gè)

有爭議但

卻

廣為流傳的公式為貨幣供給增長率，

為經(jīng)濟(jì)增長率，預(yù)

期

物

價(jià)

上

漲

率☆

公式心(

三

)

、(四)、名義需求與實(shí)際需求兩者區(qū)別在于是否剔除物價(jià)變動(dòng)的影響。三、貨幣需求分析的宏觀角度與微觀角度(一)、貨幣需求分析的微觀角度貨幣需求分析的微觀角度，

就是從微觀

主

體的持幣動(dòng)機(jī)、

持幣行.為貨

幣

需

求

變

動(dòng)

的

規(guī)

律

性

。1、經(jīng)濟(jì)體制對(duì)微觀主體貨幣需求行為的影響2、

收

入

變

動(dòng)

與

貨

幣

需

求3、中國城鄉(xiāng)居民的資產(chǎn)選擇行為(

二

)

、

貨

幣

需

求

分

析

的

宏

觀

角

度貨幣需求的宏觀分析，

是貨幣當(dāng)局決策者為實(shí)現(xiàn)一定時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)

展目(三)、微觀分析與宏觀分析的結(jié)合無論微

觀角度的貨幣需求分析有多

大進(jìn)展，有如

何重要

的意義，

也不斥宏觀角度分析的作用及其獨(dú)立地位。所以，

研究中兩者應(yīng)相互推動(dòng)，標(biāo)，

確定合理的貨幣供給增長率，

從總體上考察貨幣需求的方法。中兩者

應(yīng)

相

互配

合。能

排實(shí)踐☆(四)、貨幣需求是否是一個(gè)確定的量 現(xiàn)實(shí)生活中我們很難把貨幣需求看成一個(gè)極其確定的量值。較為貼

近現(xiàn)實(shí)的思路是把它看作一個(gè)具有一定寬度的值域。四、資金需求與貨幣需求(一)、資金與貨幣的異同☆1、資本與貨幣作為兩個(gè)范疇的

本

質(zhì)區(qū)別2、貨

幣

與

貨

幣

資

本

的

區(qū)

分

和

緊

密

聯(lián)

系(二)、資金需求與貨幣需求的關(guān)系

資金需求與貨幣需求不是一回事，重合只能發(fā)生在一定的條件

下。第

九

章

貨幣供給一

、貨幣供給的口徑(一)、貨幣供給包括的多重口徑：1、

國際貨幣基金組織采用兩個(gè)口徑：貨幣和準(zhǔn)貨幣2、美國現(xiàn)行貨幣供

給各層次的定義3、

日本現(xiàn)行的貨幣供給統(tǒng)計(jì)口徑4、英

國英格蘭銀行公布的貨幣

口徑以頻繁調(diào)整為特點(diǎn)☆5、現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量劃分為如下三個(gè)層次：

M

。=流通中的現(xiàn)金M1=M。+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體+部隊(duì)存款M2=M1+

企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+其他存款劃

分

貨

幣供給

層次

的依據(jù)

及意義依

據(jù)

：

流

動(dòng)

性

大

小意義：便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行監(jiān)測和貨

幣政策

操作名義貨幣供給與實(shí)際

貨幣供給：名義貨幣供給：是

指一

定

時(shí)點(diǎn)上不

考

慮

物價(jià)因素

影

響的貨幣存量；實(shí)際貨幣供給：指剔除了物價(jià)影響之后的一定時(shí)點(diǎn)上的貨幣存量。(

二

)

、1、2、(

三

)

、1、2、(四)、國

際貨幣基金組織的

貨幣模型：對(duì)于一國的貨幣供給Ms的變化，基金的模型是：△M=△R+△D△R為一國外匯儲(chǔ)備的變化，△D

為金融系統(tǒng)國內(nèi)信貸的變化關(guān)于△R

的形成，它的模型是：△R=X-M+KX

為出口；M為進(jìn)口；K

為非銀行部門的資本凈流入量。二、貨幣供給的控制機(jī)制與控制工具(一)、我國傳統(tǒng)

計(jì)劃體制下對(duì)貨幣供給的直

接調(diào)

控

典型特點(diǎn)是以年度綜合信貸計(jì)劃制約貨幣供給規(guī)模，

信貸資金管理體制是統(tǒng)

存統(tǒng)貸，主要控制方式是分配信貸指

標(biāo)。(二)

、市場經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)貨幣供

給的間接調(diào)控在典型的、發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)條件下，

貨幣供給

的控制機(jī)制由兩個(gè)環(huán)節(jié)構(gòu)成

：基礎(chǔ)貨幣和

乘數(shù)

。

金

融當(dāng)局只能

通過調(diào)控這