投資理財(cái)知識(shí)-分類

投資分類及相關(guān)知識(shí)

一、儲(chǔ)蓄二、股票三、債券四、外匯五、期貨六、收藏品七、房地產(chǎn)八、保險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有人的人民幣或者外幣存入金融機(jī)構(gòu)的存款。提供儲(chǔ)蓄服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等；根據(jù)幣種不同，儲(chǔ)蓄分為本幣（人民幣）、和外幣（美元、英鎊、歐元、日元、港幣、馬克、法國(guó)法郞、瑞士法郎等）；根據(jù)存期不同，儲(chǔ)蓄分為活期、定期。定期又分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活兩便、通知存款等。根據(jù)存取的手段來(lái)看，有存折、存單、借記卡、信用卡、個(gè)人支票等。

儲(chǔ)蓄

活期儲(chǔ)蓄：是指不確定存期，可以隨時(shí)存取款，并不限定金額的儲(chǔ)蓄方式。定期儲(chǔ)蓄：通常意義上所說(shuō)的定期就是指整存整取，它是一種約定了存期，以整筆存入，到期一次性支取本息的一種儲(chǔ)蓄品種。定活兩便：定活兩便其實(shí)是活期的一種，只是較之活期利息計(jì)算上更有優(yōu)越性，當(dāng)選擇存定活時(shí)，款不用象一樣約定存期，可以隨時(shí)支取，也不用提供證件，可以說(shuō)是活期和定期的一種綜合形式。儲(chǔ)蓄分類整存零?。赫骖I(lǐng)取是一種比價(jià)新的儲(chǔ)蓄品種，是指將本金一次性存入，分次支取本金的一種儲(chǔ)蓄。零存整取：是指約定了存期（一年期、三年期、五年期），每月固定存款，到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄。存本取息：是指一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種儲(chǔ)蓄。通知存款：是指一次存入，不需要約定存期，可分次支取的一種儲(chǔ)蓄方式。分一天通知和七天通知兩種，提前一天或七天通知支取存款，可享受優(yōu)惠利率，如未通知而支取，支取部分按活期利率計(jì)算。儲(chǔ)蓄分類利息：任何儲(chǔ)蓄均會(huì)有利息，應(yīng)視為投資回報(bào)的一種。利息收入的金額由存入本金金額、儲(chǔ)蓄種類、存期長(zhǎng)短、相應(yīng)利率等決定。利率：不同時(shí)期的利率可能會(huì)因國(guó)家調(diào)控等因素有所改變，具體數(shù)據(jù)參照銀行公布內(nèi)容；利息稅：國(guó)家按儲(chǔ)蓄的利息收入而征收的所得稅，當(dāng)前稅率為20%。有些儲(chǔ)蓄屬于國(guó)家免征利息稅的范疇，如國(guó)債、教育儲(chǔ)蓄存款、金融債券等，以及其他免稅儲(chǔ)蓄類型。利息利率定義：通俗地說(shuō)，股票就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證。股票的特性股票分類股票投資方式

股票責(zé)權(quán)性：股票作為產(chǎn)權(quán)或股權(quán)的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對(duì)發(fā)行股票的公司擁有一定的責(zé)權(quán)。股東的權(quán)益與其所持股票占公司股本的比例成正比。無(wú)期性：股票投資是一種無(wú)確定期限的長(zhǎng)期投資，只要公司存在，投資者一般不能中途退股。流通性：股票作為一種有價(jià)證券可作為抵押品，可隨時(shí)在股票市場(chǎng)上通過(guò)轉(zhuǎn)讓賣出換成現(xiàn)金，因而成為一種流通性很強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)和融資工具風(fēng)險(xiǎn)性：股票投資者除活潑區(qū)一定股息外，還可能在股票買賣中賺取買賣差價(jià)利潤(rùn)但投資收益的不確定性又使股票投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，其預(yù)期收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大。法定性：股票需經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)和登記注冊(cè)，進(jìn)行簽證后才能發(fā)行，并必須以法定形式，記載法定事項(xiàng)。

股票的特性普通股：是指在公司的經(jīng)營(yíng)管理和盈利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通股權(quán)的股份，代表滿足所有債權(quán)償付要求及在優(yōu)先股東的收益權(quán)與要求償權(quán)要求后對(duì)企業(yè)盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，它構(gòu)成公司資本的基礎(chǔ)，是股票的一種基本形式，也是發(fā)行量最大、最為重要的股票；（目前在上海和深圳證券交易所上市的所有股票都是普通股）優(yōu)先股：指相對(duì)與普通股具有某些優(yōu)先權(quán)的股票，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：

1、是有限擁有固定股息，不隨公司業(yè)績(jī)好壞而波動(dòng)，并先于普通股股東領(lǐng)取股息；

2、是當(dāng)公司破產(chǎn)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清算的時(shí)候優(yōu)先股股東對(duì)公司的剩余財(cái)產(chǎn)有先于普通股股東的要求權(quán)。但優(yōu)先股一般不參與紅利分配，持股人也沒(méi)有表決權(quán)，不能借助表決權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)管理。因此，優(yōu)先股與普通股相比，雖然收益與決策參與權(quán)有限，但風(fēng)險(xiǎn)較??；

股票分類績(jī)優(yōu)股：指業(yè)績(jī)優(yōu)良的公司的股票，投資價(jià)值和投資回報(bào)都較高。垃圾股：指業(yè)績(jī)較差的公司的股票，投資風(fēng)險(xiǎn)較大。藍(lán)籌股：指在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要的支配性地位、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成交活躍、紅利豐厚的大公司的股票。紅籌股：這一概念誕生與九十年代初期的香港股票市場(chǎng)，由于中華人民共和國(guó)在國(guó)際上有時(shí)候被成為紅色中國(guó)，因此香港和國(guó)際投資者把在境外注冊(cè)、在香港上市的那些帶有中國(guó)大陸概念的股票稱為紅籌股。

股票分類國(guó)有股：指有權(quán)代表國(guó)家進(jìn)行投資的部門以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份；國(guó)有股不能上市流通。法人股：指法人或具有法人資格的事業(yè)單位或社會(huì)團(tuán)體以其依法可經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。社會(huì)公眾股：是指我國(guó)個(gè)人或機(jī)構(gòu)，以其合法財(cái)產(chǎn)，向公司上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。A股：指由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)組織和個(gè)人（不含港澳臺(tái)投資者）以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。B股：指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）交易所上市的股票。H股：指注冊(cè)地在內(nèi)地，上市地在香港（HongKong）的外資股；以此類推，在紐約上市的叫N股，在新加坡上市的叫S股。

股票分類股票投資可分為長(zhǎng)期、中期、短期。從一般炒股的意義上來(lái)說(shuō)，我們可以把長(zhǎng)期定為半年、一年、或更長(zhǎng)一些時(shí)間，中期定為幾周至幾個(gè)月，短期則是看情況機(jī)動(dòng)靈活而定，也許幾天、也許幾個(gè)小時(shí)、也許稍長(zhǎng)一些時(shí)間。然后根據(jù)你本人的時(shí)間、精力、意愿等來(lái)決定采取哪種方式。

投資方式

基金（投資基金）也稱共同基金或單位基金，是一種通過(guò)發(fā)行收益單據(jù)，將社會(huì)投資者的資金集中起來(lái)由證券投資專家利用專業(yè)和經(jīng)驗(yàn)，將其應(yīng)用于證券市場(chǎng)，所得收入和風(fēng)險(xiǎn)由不同投資者按不同投資比例分享和承擔(dān)的投資方式?；?）按變現(xiàn)方式分類開放式基金：是指基金單位總數(shù)不固定，發(fā)行者可根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略和發(fā)展需要追加發(fā)行，投資人可根據(jù)市場(chǎng)狀況和投資決策贖回（賣出）所持有份額或者擴(kuò)大份額。贖回價(jià)格按目前基金單位凈值扣除手續(xù)費(fèi)后的價(jià)格。開放式基金將是以后投資基金的主流。

封閉式基金：是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期不再接受新的投資。如果原投資者需退出或新投資者需加入，可通過(guò)交易所進(jìn)行市場(chǎng)買賣交易。

基金分類2）按組織形式劃分類契約型基金：又稱單位信托基金，是指由委托人、受托人、受益人三方訂立基金契約，由基金經(jīng)理管理公司根據(jù)契約運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)，由受托人（一般是銀行）負(fù)責(zé)保管信托財(cái)產(chǎn)，而投資成果則由投資者享有的一種基金。公司型基金：是指按公司法組建的投資基金，投資者購(gòu)買公司股份即為認(rèn)購(gòu)基金，也就是公司的股東，憑其持有的基金份額享有投資收益。

基金分類3）按投資目標(biāo)分類成長(zhǎng)型基金：追求資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)作為其投資目標(biāo)。收入型基金：追求當(dāng)期高水平的收入為目標(biāo)。平衡型基金：既要獲得當(dāng)期收入，又要追求長(zhǎng)期成長(zhǎng)的一種綜合平衡性的基金。

基金分類4）按投資對(duì)象分類股票基金：以股票為投資對(duì)象。債券基金：以債券為投資對(duì)象。貨幣市場(chǎng)基金：以國(guó)債、大額銀行可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、公司債券等短期有價(jià)證券為投資對(duì)象。期貨基金：以各種期貨品種為主要投資對(duì)象。期權(quán)基金：以能分配股利的股票期權(quán)為投資對(duì)象。指數(shù)基金：以某種證券市場(chǎng)的價(jià)格指數(shù)為投資對(duì)象。認(rèn)股權(quán)證基金：以認(rèn)股權(quán)證為投資對(duì)象

基金分類投資人：投資人是基金的持有人和出資者?；鹜顿Y人也是受益人，是基金資產(chǎn)的最終擁有人，享有基金資產(chǎn)的一切權(quán)益，并對(duì)資產(chǎn)負(fù)有限責(zé)任，即一切投資風(fēng)險(xiǎn)均由投資者自行承擔(dān)；基金管理人：負(fù)責(zé)基金的發(fā)起、設(shè)立和經(jīng)營(yíng)管理的專業(yè)性機(jī)構(gòu)，也就是基金管理公司。主要任務(wù)是依據(jù)合約制定基金投資計(jì)劃，目標(biāo)是使投資者的資產(chǎn)效用最大化基金管理人按基金資產(chǎn)總值提取一定比率的管理費(fèi)，但并不實(shí)際接觸基金資產(chǎn)，基金資產(chǎn)由基金保管人持有；

基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)基金保管人：是基金名義保管和持有人。為保障投資者利益，防止僅僅被僅僅管理人任意用做其他用途，基金保管人（公司）應(yīng)運(yùn)而生，使投資者的利益得到保障。目前，基金保管人一般由銀行承擔(dān)；基金承銷人：市場(chǎng)上的基金買賣通常不由投資人直接向基金管理人購(gòu)買，如同消費(fèi)者通過(guò)零售商購(gòu)買商品一樣，投資者購(gòu)買基金應(yīng)通過(guò)基金承銷人?；鸪袖N人一般由銀行、證券公司或信托投資公司擔(dān)任。

基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支持小額投資：投資基金就是把零星資金匯集成巨額基金，以便參與到各種投資市場(chǎng)，投資者通過(guò)基金的分紅來(lái)享受投資收益。專業(yè)優(yōu)勢(shì)：相對(duì)于普通投資者，基金管理人更熟悉投資理論，并且具有豐富的操作經(jīng)驗(yàn)和廣泛的信息渠道；間接組合投資：投資基金可選擇投資到多個(gè)行業(yè)、領(lǐng)域、品種上，間接完成了投資組合，降低投資人的風(fēng)險(xiǎn)

基金特點(diǎn)變現(xiàn)性強(qiáng)：開放式基金可直接買賣，封閉式基金可通過(guò)交易所進(jìn)行買賣，變現(xiàn)能力高于定期儲(chǔ)蓄和債券等投資方式；風(fēng)險(xiǎn)并存：風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的原則同樣適用于投資基金，市場(chǎng)變化、人為炒作、管理人業(yè)績(jī)、管理人品德、同行競(jìng)爭(zhēng)等因素，均可導(dǎo)致基金風(fēng)險(xiǎn)；交易成本：基金的交易也要收取手續(xù)費(fèi)，因此，短期投資基金會(huì)因交易頻率過(guò)高而導(dǎo)致投資成本增加；巨額回贖：如投資者受某些信息影響而同時(shí)進(jìn)行回贖（相當(dāng)于擠兌），會(huì)影響基金投資策略，同時(shí)影響投資者的預(yù)期收益無(wú)法保證。

基金特點(diǎn)債券是指由社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌資而向債券投資者出具的，按一定利率支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的基本要素：發(fā)行主體、票面價(jià)值、價(jià)格、本金、償還期限、償還方式、收益率等七個(gè)內(nèi)容。債券1）按發(fā)行機(jī)構(gòu)國(guó)債：由中央政府發(fā)行的債券。信用高。地方政府債券：由地方政府發(fā)行，又叫市政債券。信用、利率、流通性略低于國(guó)債。金融債券：由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行。信用高、流動(dòng)性好、安全，利率高于國(guó)債。企業(yè)債券：由企業(yè)發(fā)行的債券，又稱公司債券。風(fēng)險(xiǎn)高、利率高。國(guó)際債券：國(guó)外機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。

債券分類2）按償還與付息方式定息債券：債券票面附有利息息票，通常半年或一年支付一次利息，利率是固定的。又叫附息債券。一次還本付息債券：到期一次性支付利息并償還本金。貼現(xiàn)債券：發(fā)行價(jià)低于票面額，到期以票面額兌付。發(fā)行價(jià)與票面額之間的差就是貼息。浮動(dòng)利率債券：債券利率隨著市場(chǎng)利率變化。累進(jìn)利率債券：根據(jù)持有期限長(zhǎng)短確定利率。持有時(shí)間越長(zhǎng)，則利率越高?？赊D(zhuǎn)換債券：到期可將債券轉(zhuǎn)換成公司股票的債券。

債券分類3）按擔(dān)保性質(zhì)抵押債券：以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押發(fā)行。擔(dān)保信托債券：以動(dòng)產(chǎn)或有價(jià)證券擔(dān)保。保證債券：由第三者作為還本付息的擔(dān)保人。信用債券：只憑發(fā)行者信用而發(fā)行，如政府債券。

債券分類償還性：債務(wù)人必須在規(guī)定的償還期限如期向債權(quán)人支付利息，償還本金。收益性：債券的利息收入一般高于銀行儲(chǔ)蓄。同時(shí)還可通過(guò)債券市場(chǎng)（或證券市場(chǎng)）進(jìn)行低買高賣獲得價(jià)差。流通性：債券可在償還前通過(guò)市場(chǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，或者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款。所以流動(dòng)性較好，但相對(duì)來(lái)說(shuō)比儲(chǔ)蓄略差。安全性：債券的安全性比較高，除儲(chǔ)蓄外，一般比其他投資品種的風(fēng)險(xiǎn)要小。

債券特點(diǎn)投資債券同樣也存在風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、通脹風(fēng)險(xiǎn)、收回風(fēng)險(xiǎn)、稅收風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。相對(duì)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是比較值得注意的一個(gè)方面。中國(guó)人民銀行規(guī)定，凡向社會(huì)公開發(fā)行的債券，需由人民銀行指定的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上，才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債權(quán)。

債券風(fēng)險(xiǎn)

債券風(fēng)險(xiǎn)關(guān)于債券的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：

AAA：最高級(jí)，保證償本付息

AA：高級(jí)，償本付息能力高

A：中上級(jí)，具有較高的償本付息能力，但易受經(jīng)濟(jì)變化影響

BBB：中級(jí)，具有償本付息能力，但需一定保護(hù)措施，一旦有變，償本付息能力削弱；

BB：中下級(jí)，具有投機(jī)性，不能認(rèn)為將來(lái)有保證，對(duì)本息的保證是有限的；

B：下級(jí)，不具備理想投資條件，償本付息能力極小，有投資因素；

CCC：信譽(yù)不好，可能違約。危及本息安全；

CC：高度投機(jī)性，經(jīng)常違約，有明顯缺點(diǎn)；

C：等級(jí)最低，經(jīng)常違約，根本不能進(jìn)行投資。收益性原則：企業(yè)債券存在是否能夠按時(shí)償本付息的能力風(fēng)險(xiǎn)，作為對(duì)承擔(dān)這樣風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)，企業(yè)債券的收益率要比政府債券要高，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析后，選擇收益性最好的債券進(jìn)行投資。安全性原則：和收益性原則相對(duì)應(yīng)，收益性越好的債券其風(fēng)險(xiǎn)越高，確定收益和風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)比，選擇最合適的品種進(jìn)行投資，以保障資金安全。變現(xiàn)性原則：債券本金的回收速度較慢，選擇的債券品種應(yīng)該能以相對(duì)較快的速度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，而債券的總體價(jià)值盡可能的不受到損失。信用等級(jí)高的債券的變現(xiàn)性強(qiáng)，反之則弱。如國(guó)債、政府債券等上市后即可轉(zhuǎn)讓，變現(xiàn)性就強(qiáng)，而小公司發(fā)行的債券的變現(xiàn)性就要差得多。

投資原則外匯含義

外匯可分為動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種動(dòng)態(tài)意義上的外匯，是指人們將一種貨幣兌換成另一種貨幣，清償國(guó)際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的行為。這個(gè)意義上的外匯概念等同于國(guó)際結(jié)算。靜態(tài)意義上的外匯又有廣義和狹義之分。外匯廣義的靜態(tài)外匯：

是指一切用外幣表示的資產(chǎn)。中國(guó)在1997年1月20日發(fā)布的修改后的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》中規(guī)定，外匯是指：（1）外國(guó)貨幣，包括鈔票、鑄幣等；（2）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等；（3）外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等；（4）特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位；（5）其他外匯資產(chǎn)。從這個(gè)意義上說(shuō)外匯就是外幣資產(chǎn)。

狹義的外匯：

即通常意義上的外匯概念。是指以外幣表示的可用于國(guó)際之間結(jié)算的支付手段。從這個(gè)意義上講，只有存放在國(guó)外銀行的外幣資金，以及將對(duì)銀行存款的索取權(quán)具體化了的外幣票據(jù)才構(gòu)成外匯，主要包括：銀行匯票、支票、銀行存款等。

外匯含義即期外匯交易：又稱現(xiàn)貨交易或現(xiàn)期交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種外匯交易方式。遠(yuǎn)期外匯交易：是指買賣雙方按商定的匯價(jià)訂立買賣合約，在約定日期進(jìn)行交割的外匯買賣。一般是3個(gè)月或6個(gè)月才能取得現(xiàn)款。遠(yuǎn)期外匯交易的目的是為了避免匯率風(fēng)險(xiǎn)。外匯期貨交易：是指外匯買賣雙方于將來(lái)時(shí)間，以交易所內(nèi)公開叫價(jià)確定的價(jià)格，買入或賣出某一標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的特定傾向的交易活動(dòng)。外匯期權(quán)交易：指交易的一方（期權(quán)的持有者）擁有和約的權(quán)利，并可以決定是否執(zhí)行（交割）和約。如果愿意的話，和約的買方（持有者）可以聽任期權(quán)到期而不進(jìn)行交割。賣方毫無(wú)權(quán)利決定合同是否交割。另外，還有套匯交易、調(diào)期交易（換期交易）等。

交易分類

家庭投資理財(cái)內(nèi)容中具有實(shí)際意義的外匯投資渠道是個(gè)人實(shí)盤外匯買賣，它屬于即期交易的方式，現(xiàn)在許多銀行針對(duì)個(gè)人推出的外匯投資項(xiàng)目，就是這種方式。個(gè)人實(shí)盤外匯買賣：是指?jìng)€(gè)人客戶在銀行進(jìn)行的可自由兌換外匯（或外幣）間的交易。個(gè)人外匯買賣一般有實(shí)盤和虛盤之分。目前按國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，只能進(jìn)行實(shí)盤外匯買賣，還不能進(jìn)行虛盤外匯買賣。

交易方式

期貨交易是一種集中交易標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約的交易形式。即交易雙方在期貨交易所通過(guò)買賣期貨合約并根據(jù)合約規(guī)定的條款約定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)，以某一特定價(jià)格買賣某一特定數(shù)量和質(zhì)量的商品的交易行為。期貨交易的最終目的并不是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是通過(guò)買賣期貨合約，回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格的來(lái)說(shuō)，期貨投資具有較重投機(jī)的成分，并不適合家庭投資理財(cái)，因此我們只對(duì)期貨進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹。期貨商品期貨：是指標(biāo)的物為實(shí)物商品的期貨合約。商品期貨歷史悠久，種類繁多，主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品，能源產(chǎn)品等幾大類。金融期貨：指以金融上具為標(biāo)的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易中的一種，具有期貨交易的一般特點(diǎn)，但與商品期貨相比較，其合約標(biāo)的物不是實(shí)物商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券、貨幣、匯率、利率等。

期貨分類熊市：處于價(jià)格下跌期間的市場(chǎng)。牛市：處于價(jià)格上漲期間的市場(chǎng)。套利：投機(jī)者或?qū)_者都可以使用的一種交易技術(shù)，即在某市場(chǎng)買進(jìn)現(xiàn)貨或期貨商品，同時(shí)在另一個(gè)市場(chǎng)賣出相同或類似的商品，并希望兩個(gè)交易會(huì)產(chǎn)生價(jià)差而獲利。投機(jī)：為獲取大量利潤(rùn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性買賣，不是為了避險(xiǎn)或投資。買空：相信價(jià)格會(huì)漲并買入期貨合約稱“買空”或稱“多頭”亦即多頭交易。賣空：看跌價(jià)格并賣出期貨合約稱“”賣空“”或“”空頭“”，亦即空頭交易。

期貨術(shù)語(yǔ)交割：按交易所規(guī)定的規(guī)則和程序，履行期貨合約，一方移交實(shí)物商品的所有權(quán)，一方支付等值現(xiàn)金。升水：A、交易所條例所允許的，對(duì)高于期貨合約交割標(biāo)準(zhǔn)的商品所支付的額外費(fèi)用。

B、指某一商品不同交割月份間的價(jià)格關(guān)系。當(dāng)某月價(jià)格高于另一月份價(jià)格時(shí)，我們稱較高價(jià)格月份對(duì)較低價(jià)格月份升水。

C、當(dāng)某一證券交易價(jià)格高于該證券面值時(shí)，亦稱為升水或溢價(jià)。

期貨術(shù)語(yǔ)開倉(cāng)：開始買入或賣出期貨合約的交易行為稱為“開倉(cāng)"或"建立交易部位""。持倉(cāng)：交易者手中持有合約稱為"持倉(cāng)"。平倉(cāng)：交易者了結(jié)手中的合約進(jìn)行反向交易的行為稱"平倉(cāng)"或"對(duì)沖。開盤價(jià)：當(dāng)天某商品的第一筆成交價(jià)。收盤價(jià)：當(dāng)天某商品最后一筆成交價(jià)。最高價(jià)：當(dāng)天某商品最高成交價(jià)。最低價(jià)：當(dāng)天某商品最低成交價(jià)。最新價(jià)：當(dāng)天某商品當(dāng)前最新成交價(jià)。

期貨術(shù)語(yǔ)結(jié)算價(jià)：當(dāng)天某商品所有成交合約的加權(quán)平均價(jià)。買價(jià)：某商品當(dāng)前最高申報(bào)買入價(jià)。賣價(jià)：某商品當(dāng)前最低申報(bào)賣出價(jià)。漲跌幅：某商品當(dāng)日收盤價(jià)與昨日結(jié)算價(jià)之間的價(jià)差。漲停板額：某商品當(dāng)日可輸入的最高限價(jià)(漲停板額=昨結(jié)算價(jià)+最大變動(dòng)幅度)。跌停板額：某商品當(dāng)日可輸入的最低限價(jià)(跌停板額=昨結(jié)算價(jià)-最大變幅)?？毡P量：當(dāng)前某商品未平倉(cāng)合約總量。

期貨術(shù)語(yǔ)收藏的門類很多，愛(ài)好的區(qū)別使收藏品的種類各異，按目的來(lái)說(shuō)，收藏大概有幾種類型：娛樂(lè)型：以收藏鑒賞為目的。研究型：以對(duì)收藏品的研究，了解歷史面貌為目的（通常是指文物等）。投資型：以收藏作為投資手段，等待藏品的增值為目的。在此，我們對(duì)一些主流收藏品做簡(jiǎn)單介紹。收藏品

一般來(lái)講，適合投資的收藏品大致有如下幾個(gè)品種：

1）黃金

黃金是一種稀有的貴重金屬。購(gòu)買黃金即可保值，又是首選的裝飾品。一般黃金的投資工具，主要有金塊、金條和金幣。隨著２００２年１０月底上海黃金交易所的正式營(yíng)運(yùn)，產(chǎn)金企業(yè)和用金企業(yè)可以自由的在上海黃金交易所買賣標(biāo)準(zhǔn)黃金。但黃金進(jìn)出口仍然有一定的限制。通過(guò)首飾專業(yè)賣場(chǎng)、銀行等機(jī)構(gòu)可進(jìn)行黃金的買賣。首飾店中出售各種黃金類的首飾產(chǎn)品，如金鏈、金戒等；商業(yè)銀行出售金條、金幣、金塊等黃金產(chǎn)品，并提供交易、清算、托管等品種的服務(wù)。

收藏品分類2）郵票投資郵票風(fēng)險(xiǎn)小。作為預(yù)付郵資的有價(jià)憑證，一旦進(jìn)入了集郵市場(chǎng)，同樣可從返回郵政領(lǐng)域充當(dāng)郵資。一般情況，郵票價(jià)都會(huì)穩(wěn)步上升，較少出現(xiàn)大起大落的情況。郵票面值小，便于炒作。每年國(guó)家發(fā)行的郵票，一般總面值約40元左右，全國(guó)一年的集郵總收入為10億元左右。郵票的增值特性與眾不同。作為長(zhǎng)線投資，郵票增值多少取決于時(shí)間的長(zhǎng)短，與時(shí)間成正比，而且贏利性大于風(fēng)險(xiǎn)性。

收藏品分類3）珠寶

天然寶石是稀有、珍貴的礦產(chǎn)資源?！包S金有價(jià)，寶石無(wú)價(jià)”。寶石加工成首飾和其他工藝品后，不僅有很高的欣賞、珍藏價(jià)值，而其保值作用遠(yuǎn)勝過(guò)黃金，有的則成為無(wú)價(jià)之寶。美觀、稀少、珍貴、耐久，構(gòu)成了天然寶石的最主要的特點(diǎn)。收藏寶石注意的要點(diǎn)在于精、奇二字，切忌雜、濫。

珍珠的價(jià)值，在于其品質(zhì)的優(yōu)劣，主要包括珍珠的光澤、顏色、形狀、大小、表面凈度、珠層厚度、對(duì)稱及穿珠技巧等，這些構(gòu)成了選購(gòu)珍珠飾品的判別標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。珠寶的投資要求具有一定的鑒賞、判別能力，投資前必須具有這方面的知識(shí)，并通過(guò)正規(guī)的渠道進(jìn)行投資。

收藏品分類4）古玩、字畫我們現(xiàn)在習(xí)慣上說(shuō)的“古玩”包括銅器、瓷器、玉石、字畫、古籍善本、古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣、織繡等。銅器類有商周青銅器、戈矛劍矢、弩機(jī)、漢代銅鼎壺、歷代銅鏡、銅佛、帶鉤、車馬飾等，其中尤以商周青銅器最為珍貴。陶瓷類可分為古陶器、原始瓷和瓷器。瓷器按窯口分則類別眾多。宋代的官、哥、汝、定、鈞五大名窯和明成化斗彩都是極品，價(jià)高量少，已至絕跡。玉石類有新石器時(shí)代玉器，商周古玉，漢唐至明清各代玉雕等。字畫因?yàn)椴灰妆４?，宋元真跡已屬鳳毛麟角，明清書畫也稀少，所以眼下字畫收藏大多以近現(xiàn)代書畫家的作品為主。古籍善本亦以明清版本留存稍多。古典家具以明式和清式硬木家具為貴。古代錢幣可按歷史年代分類，因存世眾多，價(jià)值相對(duì)較低。竹刻木雕也以近現(xiàn)代物品為多，若是明、清的雕刻件則價(jià)值較高。至于文房四寶以收藏古硯為多，價(jià)格相對(duì)低廉?？椑C類的收藏家較少，故價(jià)值較小。此類收藏對(duì)專業(yè)性的要求就比較強(qiáng)了，投資的時(shí)候千萬(wàn)要慎重，謹(jǐn)防買到贗品。

收藏品分類房地產(chǎn)是房產(chǎn)和地產(chǎn)的合稱。地產(chǎn)是指購(gòu)買土地使用權(quán)的開發(fā)投資；房產(chǎn)是指物業(yè)建成后的置業(yè)投資。家庭理財(cái)投資一般是指房產(chǎn)。家庭購(gòu)買房產(chǎn)的目的一般有兩個(gè)：其一是居??；其二是增值獲利。房地產(chǎn)房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)：是指房地產(chǎn)所有者對(duì)其所有的房地產(chǎn)享有的占有、使用、收益、處分的權(quán)利。房地產(chǎn)登記：是指國(guó)家依法確認(rèn)房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的法定手續(xù)。經(jīng)審查確認(rèn)產(chǎn)權(quán)后，可以給《房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證》。它是進(jìn)行房地產(chǎn)交易的重要憑證。套內(nèi)面積：俗稱“地磚面積”，指室內(nèi)可實(shí)際使用的面積。也就是直接測(cè)量室內(nèi)的面積總和。使用率：住宅套內(nèi)面積和建筑面積的比為使用率，一般高層塔樓在72%至75%之間，板樓在78%至80%之間。使用年限：國(guó)家法定最高年限不超過(guò)70年。建筑面積：是指建筑物外墻外圍所圍成空間的水平面積。包括內(nèi)外墻體、柱、公用分?jǐn)偛糠值纫磺小?/p>

相關(guān)概念實(shí)用率：住宅實(shí)用面積和建筑面積的比為實(shí)用率。實(shí)用率比使用率大，因?yàn)閷?shí)用面積含了墻體、柱的面積（也叫結(jié)構(gòu)面積）。建筑容積率：是指項(xiàng)目規(guī)劃建設(shè)用地范圍內(nèi)全部建筑面積與規(guī)劃建設(shè)用地面積之比。附屬建筑物也計(jì)算在內(nèi)，但應(yīng)注明不計(jì)算面積的附屬建筑物除外。建筑密度：即建筑覆蓋率，指項(xiàng)目用地范圍內(nèi)所有基底面積之和與規(guī)劃建設(shè)用地之比。

相關(guān)概念綠化率：是指規(guī)劃建設(shè)用地范圍內(nèi)的綠地面積與規(guī)劃建設(shè)用地面積之比。房?jī)r(jià)組成：由地價(jià)、稅費(fèi)、建筑成本、資本成本、開發(fā)利潤(rùn)等所組成。房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：必須通過(guò)房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理房產(chǎn)變更登記，才合法有效，否則是無(wú)效轉(zhuǎn)讓。稅費(fèi)：營(yíng)業(yè)稅、契稅、印花稅等。如果申請(qǐng)按押貸款，還有律師費(fèi)（公證費(fèi)）、保險(xiǎn)費(fèi)、備案費(fèi)等。

相關(guān)概念個(gè)人購(gòu)買商品房一般要經(jīng)過(guò)以下幾個(gè)步驟：制定購(gòu)房預(yù)算：包括購(gòu)房后所需支付的維修費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)以及房產(chǎn)稅等費(fèi)用、銀行貸款，購(gòu)房者再依據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，結(jié)合當(dāng)時(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)的行情，居住生活方便程度，工作單位的位置等因素，確定自己購(gòu)買哪類房屋。收集購(gòu)房信息：購(gòu)房者初步確定了購(gòu)房意向后，要大量收集有關(guān)房源的信息。購(gòu)房者可以從各種有關(guān)房地產(chǎn)的媒體廣告、宣傳材料、售樓書中得到所需的房屋資料。購(gòu)房者還可以通過(guò)參加房地產(chǎn)交易展示會(huì)，到房地產(chǎn)交易所或房地產(chǎn)代理商的辦事處調(diào)查，以及直接與房地產(chǎn)營(yíng)銷人員進(jìn)行交流等方式獲取有關(guān)行情。

購(gòu)房步驟查詢房地產(chǎn)商的合法性：

按國(guó)家有關(guān)規(guī)定，房地產(chǎn)商只有在“五證”齊全的情況下，其銷售的房屋才屬合法范疇《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建筑工程規(guī)劃許可證》、《施工許可證》和《商品房銷售許可證》。

進(jìn)行實(shí)地調(diào)查：

在查看房屋的內(nèi)部時(shí)，要對(duì)房屋的建筑面積、使用面積的大小，房屋的建筑質(zhì)量、裝修標(biāo)準(zhǔn)、裝修質(zhì)量，房屋的附屬設(shè)備是否完備，房間的隔聲效果如何，頂棚、墻壁、地面、門窗是否有損壞，內(nèi)部設(shè)計(jì)是否合理等方面進(jìn)行仔細(xì)考察。對(duì)房屋外部進(jìn)行查看時(shí)，要注意房屋的位置、朝向、外觀造型、樓梯、電梯、走廊等情況。另外，還要對(duì)戶外景觀、周邊環(huán)境、交通條件以及各種公共配套設(shè)施的設(shè)置等情況進(jìn)行了解。

購(gòu)房步驟

購(gòu)房步驟簽訂房屋買賣合同和其他合同：

使用國(guó)家認(rèn)定的商品房購(gòu)銷合同的規(guī)范文本，不要使用房地產(chǎn)商單方面制定的合同文本，以防在合同中出現(xiàn)欺詐行為。購(gòu)房者簽訂的合同中的各項(xiàng)條款一定要準(zhǔn)確、清晰，特別是有關(guān)房屋面積和購(gòu)房者付款金額、付款方式等關(guān)鍵條款，如需要，買賣雙方可簽訂有關(guān)的補(bǔ)充協(xié)議。在簽訂合同過(guò)程中，購(gòu)房者如無(wú)把握，可以聘請(qǐng)律師參與，為自己把關(guān)。在簽訂房屋買賣合同時(shí)，購(gòu)房者還要簽訂其他有關(guān)合同。如購(gòu)房者向銀行申請(qǐng)貸款來(lái)分期支付房?jī)r(jià)款，購(gòu)房者應(yīng)與銀行簽訂抵押貸款合同購(gòu)房者所購(gòu)房屋實(shí)施物業(yè)管理的，購(gòu)房者還要簽訂一份物業(yè)管理合同辦理房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶登記手續(xù)：進(jìn)行房地產(chǎn)交易的單位和個(gè)人要到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理機(jī)關(guān)辦理登記、鑒證、評(píng)估和立契過(guò)戶手續(xù)。交易雙方當(dāng)事人簽訂的房屋買賣合同必須辦理以上手續(xù)才是合法的，否則就是無(wú)效合同。鑒證是指房地產(chǎn)交易管理部門對(duì)房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)、房地產(chǎn)交易價(jià)格以及有關(guān)證件等進(jìn)行的審查、核實(shí)活動(dòng)。在審查、核對(duì)時(shí)，如有必要，房地產(chǎn)管理部門還會(huì)對(duì)買賣的房地產(chǎn)進(jìn)行查勘和評(píng)估在房地產(chǎn)管理部門審查完畢及房地產(chǎn)買賣當(dāng)事人按照規(guī)定繳納有關(guān)稅費(fèi)后，房地產(chǎn)管理部門就可以向當(dāng)事人核發(fā)過(guò)戶單。當(dāng)事人可憑過(guò)戶單辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶手續(xù)，領(lǐng)取房地產(chǎn)權(quán)屬證書。

購(gòu)房步驟房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)

是指投資的實(shí)際收益與期望收益的偏差。當(dāng)實(shí)際收益超出預(yù)期收益時(shí)，我們就稱投資有增值潛力；反之，我們就稱投資面臨著風(fēng)險(xiǎn)損失。變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)是一種比較特殊的商品。由于房地產(chǎn)的實(shí)體性，所以投資于房地產(chǎn)中的資金流動(dòng)性差，變現(xiàn)性較差，不像其他商品那樣容易脫手，容易收回資金。由于房地產(chǎn)存在這種不動(dòng)產(chǎn)及買賣具有區(qū)域性的特性，作為房地產(chǎn)投資者必須注意流動(dòng)性差、變現(xiàn)性差所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

投資風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買力變化風(fēng)險(xiǎn)由于房地產(chǎn)投資周期較長(zhǎng)，占有資金較多，因此投資于房地產(chǎn)，還需承擔(dān)因經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)帶來(lái)的購(gòu)買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。宏觀市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)是一種不充分市場(chǎng)，它與完全自由競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)所應(yīng)具備的四個(gè)條件（即同質(zhì)商品；交易雙方自由出入；交易雙方數(shù)量眾多沒(méi)有壟斷行為；交易雙方具備充分信息）相距甚遠(yuǎn)。因此，房地產(chǎn)市場(chǎng)只能說(shuō)是一種準(zhǔn)市場(chǎng)。其特征就是缺乏信息交流，許多房地產(chǎn)的交易和定價(jià)是在不公開的情況下進(jìn)行的。選擇性風(fēng)險(xiǎn)不是所有的房地產(chǎn)項(xiàng)目都可以升值。選擇適當(dāng)?shù)挠性鲋禎摿Φ捻?xiàng)目是取得良好收益回報(bào)的關(guān)鍵。

投資風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩大類。

社會(huì)保險(xiǎn)：是指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的，由個(gè)人、單位、國(guó)家三方共同籌資，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)個(gè)人因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去工作時(shí)，給予本人或其供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。社會(huì)保險(xiǎn)具有法制性、強(qiáng)制性、固定性等特點(diǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)又稱為（社會(huì)）基本保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱為社保。保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)按其功能又分以下種類：

養(yǎng)老保險(xiǎn)：是當(dāng)勞動(dòng)者因年老喪失勞動(dòng)能力時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)保證基本生活的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。工傷保險(xiǎn)：是勞動(dòng)者在遇到意外傷害事故、暫時(shí)喪失或永久喪失工作能力導(dǎo)致收入中斷時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)對(duì)其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助其維持基本生活的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。失業(yè)保險(xiǎn)：是由國(guó)家和社會(huì)在一定時(shí)期內(nèi)向非自愿性失業(yè)者提供基本生活需要的物質(zhì)幫助，并通過(guò)轉(zhuǎn)業(yè)訓(xùn)練、職業(yè)介紹等幫助其重新就業(yè)的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。醫(yī)療保險(xiǎn)：是國(guó)家和社會(huì)為因患病而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力、收入中斷的勞動(dòng)者提供經(jīng)濟(jì)幫助和醫(yī)療服務(wù)的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。生育保險(xiǎn)：是指當(dāng)女性勞動(dòng)者因生育而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)為其提供經(jīng)濟(jì)幫助和保健服務(wù)的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。

保險(xiǎn)分類住房保險(xiǎn)：又叫住房公積金，是指國(guó)家或社會(huì)幫助職工購(gòu)置住房提供的一種經(jīng)濟(jì)幫助。職工可以住房公積金進(jìn)行貸款購(gòu)房，或在購(gòu)房時(shí)申請(qǐng)取出。

商業(yè)保險(xiǎn)：又稱金融保險(xiǎn)，是指按商業(yè)原則所進(jìn)行的保險(xiǎn)。具體而言，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。

。

保險(xiǎn)分類作為商業(yè)保險(xiǎn)按其功能分以下種類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)以及同它相關(guān)的利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的（保險(xiǎn)對(duì)象）的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的因自然災(zāi)害和意外事故而受損的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)投保主體與投保對(duì)象，又分成許多種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，與家庭有家的主要是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)體工商戶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)：是以人的身體和生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人傷殘、死亡或生存到保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)又包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)(醫(yī)療保險(xiǎn))、意外傷害保險(xiǎn)、以及投資類型的保險(xiǎn)，即分紅保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)的種類包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)等。

保險(xiǎn)分類１、分析需求，明確目的

首先要做的就是了解家庭經(jīng)濟(jì)狀況，分析家庭風(fēng)險(xiǎn)種類，并明確保險(xiǎn)目的。一般來(lái)說(shuō)，產(chǎn)生保險(xiǎn)的愿望是在有了需求之后，所以首先應(yīng)該確定保險(xiǎn)的目的，比如選擇意外傷害險(xiǎn)等等。２、了解機(jī)構(gòu)，落實(shí)品種

現(xiàn)在保險(xiǎn)公司很多，根據(jù)自己的分析判斷尋找一家最放心的最專業(yè)的保險(xiǎn)公司，向?qū)Ψ阶稍冃枨蠓秶鷥?nèi)最合適的保險(xiǎn)品種、價(jià)格、政策等情況。３、完善手續(xù)，及時(shí)付費(fèi)

審視保險(xiǎn)合同，詳細(xì)了解相關(guān)的條款內(nèi)容，簽定保險(xiǎn)合同，選擇繳費(fèi)方式，并開始繳費(fèi)保險(xiǎn)。填寫保存資料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，不得隱瞞和虛報(bào)，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。再有，投保以死亡為保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)必須征得被保險(xiǎn)人同意并在保單上簽字。其三，投保人與被保人必須具有保險(xiǎn)利益關(guān)系。其四、繳費(fèi)方式選擇上需結(jié)合家庭當(dāng)前和未來(lái)的現(xiàn)金流，如果家庭現(xiàn)金充足或收入高，可采用一次繳清；