超市供應(yīng)鏈信用貸款培訓(xùn)材料

商貸通—超市供給鏈

信用貸款培訓(xùn)材料2產(chǎn)品定義超市供給商信用授信是指以我行甄選準入的大型連鎖超市企業(yè)為依托，向符合我行授信條件的超市上游供給商發(fā)放的人民幣信用授信業(yè)務(wù)，用以滿足其經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求。開發(fā)原那么:“整體開發(fā)、超市準入、客戶優(yōu)選、風險定價〞的原那么，依托“準入超市〞，實現(xiàn)對其上游供給商的批量開發(fā)和整體風險控制。3超市準入-條件一定規(guī)模，營業(yè)網(wǎng)點一定數(shù)量，行業(yè)內(nèi)一定品牌影響力領(lǐng)先企業(yè)全國性超市:外商獨資、中外合資、上市公司等大型連鎖超市企業(yè)，且企業(yè)的年銷售規(guī)模排名進入全國百強。區(qū)域性或地方超市:1、年銷售額不低于20億元；2、在分行所在經(jīng)營區(qū)域，企業(yè)擁有的大型超市〔網(wǎng)點經(jīng)營面積6000平米以上〕網(wǎng)點數(shù)量不低于5家，或超市網(wǎng)點數(shù)量不低于20家，以便利店為主營形態(tài)的網(wǎng)點數(shù)量不得低于100家；3、超市企業(yè)內(nèi)部管理標準，具備供給商管理IT系統(tǒng)，已建立倉儲物流配送中心，可為我行對供給商客戶經(jīng)營活動監(jiān)管提供協(xié)助。4超市準入-首批名單5超市準入-管理超市準入由總行統(tǒng)一認定，定期進行更新對于非總行公示的超市企業(yè)，各分行可參考超市準入標準，調(diào)查擬準入超市的經(jīng)營模式、品牌優(yōu)勢、市場地位及占有率、銷售渠道建設(shè)情況等，填寫?地方超市企業(yè)推薦審批表?，報經(jīng)總行同意8供給商認證-根本條件9貸款要素設(shè)置-貸款額度月均銷售金額的認定:1、月均銷售回款額=上年度〔超市〕銷售回款金額/12(結(jié)算頻率低于每月一次的供給商)月均銷售回款額=上年度〔超市〕銷售回款金額/12/月均結(jié)算次數(shù)(結(jié)算頻率高于每月一次的供給商)月均結(jié)算次數(shù)=30天/超市實際結(jié)算天數(shù)上年度〔超市〕銷售回款金額，為供給商在所有超市企業(yè)的供給回款金額之和;依據(jù)結(jié)合超市IT管理系統(tǒng)與銀行結(jié)算流水綜合判斷10貸款要素設(shè)置-授信方式和期限授信方式：單筆或額度循環(huán)期限：采取單筆貸款的，期限最長1年。采取授信額度循環(huán)貸款的，額度有效期限不超過1年，額度下單筆貸款期限不超過1年還款方式：按月付息、到期還本

11貸款要素設(shè)置-利率定價年利率原那么上不低于10%，可視客戶在我行結(jié)算量及其他綜合奉獻進行適當調(diào)整，但最低年利率不得低于8%。年利率原那么上不低于10%可視客戶在我行結(jié)算量及其他綜合奉獻進行適當調(diào)整，但最低年利率不得低于8%12貸款要素設(shè)置-用途主要是滿足經(jīng)營過程中的商品采購資金需求嚴禁用于股票、期貨、炒賣房產(chǎn)、股權(quán)投資等高風險違規(guī)用途不得用于其固定資產(chǎn)購置、經(jīng)營場地購置謹慎用于新代理品牌〔產(chǎn)品〕的采購需求13貸款流程-申請14貸款流程-調(diào)查15貸款流程-放款根本條件1、借款人需在我行開立商戶卡；2、借款人所控制企業(yè)須在我行開立公司結(jié)算帳戶，已將我行結(jié)算賬戶修改為合作超市的回款賬戶，并簽署承諾函；3、首次提款時，借款人所控制企業(yè)放款前一個月我行結(jié)算額須到達其上年度月均銷售收入的50%以上，并承諾貸款發(fā)放后每月在我行結(jié)算額到達其上年度月均銷售收入的70%以上。4、提供與上游企業(yè)簽訂的商品采購合同、協(xié)議、訂單等可以證明貸款的合規(guī)資金用途的材料16風險控制17風險控制日常監(jiān)測:經(jīng)辦人員按月查看監(jiān)管回款專戶結(jié)算記錄、超市供給商IT管理系統(tǒng)、供給商開具的增值稅發(fā)票底聯(lián)，填寫?供給商合作超市回款賬戶監(jiān)測表?，及時掌握供給商的日常經(jīng)營情況。對帳戶往來記錄減少、結(jié)算資金出現(xiàn)大幅度下滑等情況，應(yīng)立即上報分行，并及時上門了解情況。定期跟蹤回訪:經(jīng)辦人員按月對借款人訪談，每季至少上門回訪一次，按季撰寫貸后檢查報告。同時應(yīng)加強供給商走訪工作，對借款人無故停機、網(wǎng)點突然關(guān)門等預(yù)警信號應(yīng)做出迅速反映。18風險控制19風險控制A—列入重點監(jiān)控對象，加強貸后監(jiān)管；采取與企業(yè)負責人、企業(yè)雇員交流、實地觀察等方式，及時掌握或了解企業(yè)的經(jīng)營情況；B—經(jīng)銷商應(yīng)對經(jīng)營出現(xiàn)下滑等問題出具情況說明，同時，分行貸后人員應(yīng)通過采取經(jīng)銷商現(xiàn)場檢查了解情況，了解并分析經(jīng)銷商經(jīng)營出現(xiàn)下降的具體原因；C—對于額度類貸款，暫停貸款額度支用；對結(jié)算帳戶中的款項進行監(jiān)控。D—對于額度類貸款，終止額度的使用；對于已發(fā)放的貸款，提前收回貸款，或進行貸款重組追加新的擔保。注：當多項所描述事件同時發(fā)生時，取其