車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

優(yōu)保聯(lián)車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)第一頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。目錄1.名詞解釋2.車險(xiǎn)構(gòu)成3.行車本識(shí)別及險(xiǎn)種組合4.資料、驗(yàn)車及保單范本費(fèi)用結(jié)算第二頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。01名詞解釋第三頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。名詞解釋被保險(xiǎn)人：是指出險(xiǎn)以后領(lǐng)取車險(xiǎn)理賠金的一方。保險(xiǎn)人：就是保險(xiǎn)公司。第三者：在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或致害人是第二方，也叫第二者；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。什么叫被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、第三者?第四頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。02車險(xiǎn)構(gòu)成第五頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。車險(xiǎn)構(gòu)成車輛保險(xiǎn)由以下幾部分構(gòu)成：車險(xiǎn)保費(fèi)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)車輛商業(yè)險(xiǎn)車船稅第六頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。交強(qiáng)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）

：是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)保障分三項(xiàng)保障內(nèi)容有責(zé)任賠償限額無責(zé)任賠償限額人身傷害死亡傷殘醫(yī)療11000010000110001000財(cái)產(chǎn)損失2000100保障對(duì)象：除本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人保障損失：人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)屬性：強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)第七頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。舉例1、如家用5座的私家客車：第一年（新車）

950元第二年續(xù)保未出險(xiǎn)

855元第三年續(xù)保未出險(xiǎn)

760元第四年續(xù)保未出險(xiǎn)665元以后連續(xù)未出險(xiǎn)的話，保費(fèi)會(huì)一直是665元（最底的保費(fèi)）優(yōu)惠規(guī)則是：不出險(xiǎn)的情況每年優(yōu)惠10%,最高連續(xù)優(yōu)惠到30%后期投保中，若投保的上一年度出險(xiǎn)1次，則保費(fèi)恢復(fù)到第一年價(jià)格也就是標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，出險(xiǎn)兩次則費(fèi)率上浮10%,發(fā)生死亡或者重大人傷事故的費(fèi)率上浮30%。、貨車保費(fèi)根據(jù)行車本的“核定載質(zhì)量”及”使用性質(zhì)”客車保費(fèi)根據(jù)”座位”及”使用性質(zhì)”來定、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)比例，如圖：第八頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。車船稅1

、每年一次性繳納，繳納有效期為一年2、舊車:無論交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)起止期限為何，計(jì)稅時(shí)間均為當(dāng)年的1月1

月至12

月31

日3、新車:以購車發(fā)票開票日期至該年12月31日(即按月收)4

、車船稅收取依據(jù)：客車根據(jù)“排氣量”貨車根據(jù)“整備質(zhì)量”5、舉例如圖：第九頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。車型分類1、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)2、自然損失險(xiǎn)3、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)4、車身劃痕損失險(xiǎn)5、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)6、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)7、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)8、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)9、不計(jì)免賠率險(xiǎn)10、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)11、指定修理廠險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款特種車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款摩托車、拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款機(jī)動(dòng)車提車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款1、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)2、自然損失險(xiǎn)3、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)4、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)5、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)6、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)7、不計(jì)免賠率險(xiǎn)8、特種車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)9、指定修理廠險(xiǎn)10、起重、裝卸、挖掘車輛損失擴(kuò)展條款11、特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款1、不計(jì)免賠率險(xiǎn)2、摩托車、拖拉機(jī)損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)1、不計(jì)免賠率險(xiǎn)2、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)第十頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。商業(yè)險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)條款分為：主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)主險(xiǎn)為：車損、三責(zé)、盜搶、人員四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，其它附加險(xiǎn)必須有主險(xiǎn)才可投保附加,附加險(xiǎn)為11

個(gè)010203040506070809101112101112車輛損失險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上人員險(xiǎn)不計(jì)免賠玻璃單獨(dú)破碎4

S店指定專修劃痕險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)保險(xiǎn)（涉水險(xiǎn)）自燃損失險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)修理期間的補(bǔ)償費(fèi)用車上貨物貨責(zé)任險(xiǎn)第十一頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。商業(yè)險(xiǎn)種簡單概述如下：（1

）車輛損失險(xiǎn)：車損險(xiǎn)是針對(duì)車輛本身的損失投保的險(xiǎn)種，不上車損險(xiǎn)，附加險(xiǎn)上不了。較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災(zāi)害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。簡單講車損就是用來修自己車的。（2）全車盜搶險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失。絕對(duì)免賠率為20%（3）第三者責(zé)任險(xiǎn)：是保險(xiǎn)公司為第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的一個(gè)險(xiǎn)種。第三者指的是因保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，而遭受損失的第三方受害者，簡單說就是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充。保障額度分5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬、150萬、200萬、300萬、500萬不等，可以根據(jù)自己需要選擇保額。（4）車上人員險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償在發(fā)生交通事故時(shí)，車上司機(jī)和乘客如果受傷，可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用（醫(yī)保范圍之內(nèi)的）每座保額最低10000元（一般每座保一萬）。第十二頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。商業(yè)險(xiǎn)種（5）不計(jì)免賠：商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率。全部責(zé)任的，免賠20%同等責(zé)任的，免賠10%主要責(zé)任的，免賠15%次要責(zé)任的，免賠5%單方肇事的，免賠20%它適用險(xiǎn)種：車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、人員險(xiǎn)舉例:1A車在十字路口等紅燈，B車剎車不及時(shí)不慎追尾，經(jīng)交警判定B車全責(zé)，A車無責(zé)，B車應(yīng)賠付A車車損10000元，B車只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)+三責(zé)險(xiǎn)，并未投保三者險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司賠償：2000交強(qiáng)險(xiǎn)+8000商業(yè)險(xiǎn)*（1-20%）=8400元車主需自己承擔(dān)：10000-8400=1600元舉例2

：一車被盜，未投保盜搶險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)，被盜時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值10萬元保險(xiǎn)公司賠償：10*（1-20%）=8萬元如果沒有投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，車主往往得不到全額保障，后悔莫及。第十三頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。商業(yè)險(xiǎn)種（6）玻璃單獨(dú)破碎：在保險(xiǎn)事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時(shí)的玻璃破碎屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍。而在玻璃單獨(dú)破碎時(shí)，此時(shí)就不屬于車損險(xiǎn)范圍了，而屬于玻璃險(xiǎn)的責(zé)任范圍，這時(shí)如果沒有玻璃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠。車損的附加險(xiǎn)。（7

）4

S店指定專修：就是自己車發(fā)生賠付時(shí)，保險(xiǎn)公司定損，會(huì)按照4S店標(biāo)準(zhǔn)定，如果不加會(huì)按一般修理廠修車費(fèi)用定，如果想去4S店修車，中間差價(jià)客戶自己承擔(dān)。劃痕險(xiǎn)：指因他人惡意行為造成保險(xiǎn)車輛車身人為劃痕，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際損失計(jì)算賠償。是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，即投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的，可投保劃痕險(xiǎn)。每次賠償實(shí)行15%絕對(duì)免賠率。保險(xiǎn)金額為2000元、5000元、1萬或者2萬元，投保時(shí)協(xié)商。劃痕險(xiǎn)針對(duì)的是車身漆面的劃痕，若碰撞痕跡明顯，劃了個(gè)口子，還有個(gè)大凹坑，這個(gè)就不屬于劃痕，屬于車損險(xiǎn)的理賠范圍。發(fā)動(dòng)機(jī)保險(xiǎn)（涉水險(xiǎn)）：它主要是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。車輛浸水的情況下，車損險(xiǎn)可以賠付除發(fā)動(dòng)機(jī)以外車輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能賠。只

有家用、黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體、企業(yè)非營業(yè)客車投保了車損后，才可投保此險(xiǎn)種。每次賠償實(shí)行15%的絕對(duì)免賠率。注：如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么保險(xiǎn)公司將不予賠償。自燃損失險(xiǎn)：車輛因電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障以及因運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒造成保險(xiǎn)車輛的損失，這些損失由本險(xiǎn)種負(fù)責(zé)賠償。每次賠償實(shí)行20%絕對(duì)免賠率。第十四頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。商業(yè)險(xiǎn)種（11

）機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。免賠３０%是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，即投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的，才可投保此險(xiǎn)種。注：目前石家莊人保核保政策不支持此險(xiǎn)種，其它公司只要投保車損便可以增加上。（12）新增加設(shè)備損失險(xiǎn)：車損的附加險(xiǎn)。投保時(shí)需要提供新增設(shè)備的發(fā)票，保額一般以投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值來定。（13

）精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)：三責(zé)和人員的附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的過程中，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請(qǐng)求，保險(xiǎn)人依據(jù)法院判決及保險(xiǎn)合同約定，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金，在扣除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，在本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。本保險(xiǎn)每次事故賠償限額由保險(xiǎn)人和投保人在投保時(shí)協(xié)商確定。（14）修理期間的補(bǔ)償費(fèi)用：車損的附加險(xiǎn)。發(fā)生車損時(shí)，造成車身損毀，致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車停駛，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同約定，在保險(xiǎn)金額內(nèi)在向被保險(xiǎn)人補(bǔ)償修理期間費(fèi)用，作為代步車費(fèi)用或彌補(bǔ)停駛損失。一般投保時(shí)是：補(bǔ)償天數(shù)×日補(bǔ)償金額最高不超過90天。（15

）車上貨物貨責(zé)任險(xiǎn)：三責(zé)的附加險(xiǎn)，指的是發(fā)生意外事故致使車上所載貨物遭受直接損毀，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償，每次執(zhí)行20%絕對(duì)免賠率。第十五頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分?？偨Y(jié)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系第十六頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。03行車本識(shí)別及險(xiǎn)種組合第十七頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。行車本識(shí)別第十八頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。行車本識(shí)別第十九頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。險(xiǎn)種組合新車1、車損+三責(zé)(30-50萬)+盜搶+不計(jì)免+4S店+玻璃+涉水2、車損+三責(zé)(30-50萬)+不計(jì)免+4S店舊車：車技不熟練車損+三責(zé)(30-100萬)+盜搶+人員+不計(jì)免+4S店舊車：賠車損車損+三責(zé)(30-100萬)+不計(jì)免舊車：車技熟練三責(zé)(30-100萬)+不計(jì)免（單三責(zé)）第二十頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。04資料、驗(yàn)車及保單范本費(fèi)用結(jié)算第二十一頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。資料、驗(yàn)車及保單范本投保時(shí)的手續(xù)1、新車：提供購車發(fā)票、合格證、身份證（正反面）若進(jìn)口車提供貨物進(jìn)口證明書、身份證（正反面）、購車發(fā)票舊車：行車本、身份證（正反面）注：若是單位車則提供單位組織機(jī)構(gòu)代碼證2、告知投保的險(xiǎn)種新車驗(yàn)車要求如能提供含當(dāng)天購車發(fā)票，可免驗(yàn)，否則必須驗(yàn)車；續(xù)保驗(yàn)車要求按期續(xù)保且較上年未增加車損、盜搶及損失類附加險(xiǎn)的，可免驗(yàn)；較上年增保車損、盜搶、及損失類附加險(xiǎn)的必須保前驗(yàn)車。轉(zhuǎn)保驗(yàn)車要求（1）如能提供上年保險(xiǎn)止期和今年的保險(xiǎn)起期完全銜接并且今年承保險(xiǎn)別較上年未增加車損、盜搶、及損失類附加險(xiǎn)的上年保單的，可免驗(yàn)。（2）其他個(gè)人轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)必須保前驗(yàn)車。第二十二頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。驗(yàn)車范本第二十三頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。石家莊地區(qū)各公司驗(yàn)車要求1

、人保7

張

手機(jī)APP驗(yàn)車左前、左后、右前、右后各45度角、車架號(hào)、行車本,人車合影,若保涉水再加一張啟動(dòng)狀態(tài)的儀表盤，發(fā)動(dòng)機(jī)、平安9張當(dāng)天報(bào)紙或者劃卡小票左前、左后、右前、右后各45度角、車架號(hào)、行車本、銘牌、人車合影、發(fā)動(dòng)機(jī)（前機(jī)蓋）、太平洋9

張當(dāng)天驗(yàn)車碼左前、左后、右前、右后各45度角,人車合影,車架號(hào).啟動(dòng)儀表盤,車內(nèi)室物,行車本同驗(yàn)證碼一起、華安10張當(dāng)天驗(yàn)車碼左前、左后、右前、右后各45度角,正前,正后,人車合影,車架號(hào).啟動(dòng)儀表盤,車內(nèi)室物、泰山7

張當(dāng)天驗(yàn)車碼左前、左后、右前、右后各45度角、車架號(hào)、行車本、人車合影6、天平7

張當(dāng)天驗(yàn)車碼左前、左后、右前、右后各45度角、車架號(hào)、行車本。啟動(dòng)狀態(tài)下的儀表盤、大地7

張

當(dāng)天驗(yàn)車碼左前、左后、右前、右后各45度角、車架號(hào)、行車本、人車合影、太平7

張當(dāng)天驗(yàn)車碼左前、左后、右前、右后各45度角、車架號(hào)、車內(nèi)飾物、人車合影第二十四頁，編輯于星期六：五點(diǎn)五分。河北紙式保單范本交強(qiáng)保單為三聯(lián)，第一聯(lián)為業(yè)務(wù)留存聯(lián)（保險(xiǎn)公司留存的）、第二聯(lián)公安部門留存聯(lián)（檢車時(shí)用的）