理財規(guī)劃師-3級基礎知識-理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求

理財規(guī)劃師-3級基礎知識-理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求[單選題]1.在理財方案實施過程中，取得客戶代理權的標志是()。[2015年5月二級真題]A.理財規(guī)劃方案的交付B.客戶收益的獲得C.獲得代理證書（江南博哥）D.理財方案實施正確答案：C參考解析：取得客戶代理授權的標志是獲得代理證書。依據(jù)我國《中華人民共和國民法通則》相關條款的規(guī)定，代理證書應載明理財規(guī)劃師（即代理人）的姓名、代理事項、代理的權限范圍、代理權的有效期限，并應由客戶簽名。在具體工作中，理財規(guī)劃師在代理客戶處理事務時，應出具代理證書以證明其代理行為的有效性。[單選題]2.通常情況下，客戶會選擇的理財方案執(zhí)行人是()。[2013年5月二級真題]A.客戶本人B.理財規(guī)劃師C.客戶指定的除理財規(guī)劃師外的其他專業(yè)人士D.理財規(guī)劃師所在機構正確答案：B參考解析：理財方案的具體執(zhí)行人可以是理財規(guī)劃師或是客戶指定的其他專業(yè)人士或是客戶本人。通常情況下，客戶會選擇的理財方案的具體執(zhí)行人是理財規(guī)劃師。[單選題]3.在理財規(guī)劃服務合同中，()是最核心的內容。[2011年11月二級真題]A.當事人條款B.鑒于條款C.違約責任D.委托事項條款正確答案：D參考解析：理財規(guī)劃合同主要包括以下條款：當事人條款、鑒于條款、委托事項、理財服務費用、陳述與保證、客戶的權利與義務、理財規(guī)劃師所在機構的權利與義務、違約責任、爭議解決方式以及特別聲明條款。其中，“委托事項條款”是合同的核心內容，是約定客戶委托理財規(guī)劃師所在機構所辦理事項的具體內容。[單選題]4.如果某客戶成長性資產占56%，則該客戶屬于()。[2010年11月二級真題]A.輕度保守型B.中立型C.輕度進取型D.進取型正確答案：B參考解析：客戶風險偏好可以分為：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中，中立型客戶的成長性資產占50％～70％，定息資產占30％～50％，其資產有一定增值潛力，資產價值亦有一定的波動。[單選題]5.實施理財方案時客戶授權包括()。[2010年11月二級真題]A.代理授權和執(zhí)行授權B.代理授權與信息披露授權C.代理授權與修改授權D.代理授權與管理授權正確答案：B參考解析：取得客戶授權是理財規(guī)劃師開始實施理財方案的第一步?？蛻羰跈喟ǎ孩俅硎跈?，取得標志是獲得代理證書，依據(jù)我國《民法通則》的相關規(guī)定，代理證書應載明理財規(guī)劃師（即代理人）的姓名、代理事項、代理的權限范圍、代理權的有效期限，并應由客戶簽名；②信息披露授權，為避免此類不愉快事件的發(fā)生，理財規(guī)劃師必須取得客戶書面的信息披露授權書，授權書中應對理財規(guī)劃師可以對外披露客戶信息的條件、場合、披露程度等必要內容進行規(guī)定。[單選題]6.在搜集客戶信息時，不屬于金融資產項目的是()。[2010年5月二級、三級真題]A.外匯B.保險C.珠寶D.信托正確答案：C參考解析：客戶的資產包括：①金融資產；②實物資產；③其他個人資產。其中，金融資產又可分為現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物和其他金融資產兩類，ABD三項均屬于金融資產；C項，珠寶屬于實物資產。[單選題]7.關于理財目標的確定原則說法錯誤的是()。[2010年5月二級、三級真題]A.理財目標需要遵守客戶意愿B.以改善客戶財務狀況，使之更加合理為主旨C.理財目標必須具有現(xiàn)實性D.理財目標要具體明確正確答案：A參考解析：理財目標是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。理財目標的確定，必須遵循一定的原則：①理財目標必須具有現(xiàn)實性；②以改善客戶財務狀況，使之更加合理為主旨；③理財目標要具體明確；④理財目標必須考慮客戶的現(xiàn)金準備；⑤理財目標要兼顧不同的期限和先后順序。[單選題]8.理財方案建議書經過修改最終交付客戶后，需要客戶簽署聲明書，一般來說，客戶聲明不包括()。[2010年5月二級、三級真題]A.已經完整閱讀該方案B.信息真實準確，沒有重大遺漏C.理財師就重要問題進行了必要解釋D.完全接受該建議書的建議正確答案：D參考解析：一般來說，客戶聲明應包括如下內容：①已經完整閱讀該方案；②信息真實準確，沒有重大遺漏；③理財規(guī)劃師已就重要問題進行了必要解釋；④接受該方案。由于客戶的差異性，客戶聲明并不局限于這些內容，可以根據(jù)不同客戶的具體情況，適當進行必要的增補。[單選題]9.如果客戶和理財師就理財服務合同發(fā)生爭端，應盡量通過()方式解決。[2010年5月二級、三級真題]A.協(xié)商B.調解C.訴訟D.仲裁正確答案：A參考解析：理財規(guī)劃師和客戶就合同爭端處理的步驟包括：①協(xié)商；②調解；③訴訟或仲裁。理財規(guī)劃師應該盡量在協(xié)商階段妥善解決爭端，在雙方權益都得到恰當而合理的維護的基礎上，使雙方都能最大程度的減少由此而帶來的成本和精力的耗費。[單選題]10.理財規(guī)劃師在和客戶溝通時做法正確的是()。[2009年11月二級、三級真題]A.提問“為什么你打算在60歲退休?”B.為節(jié)約客戶時間一次提問兩個問題C.提問客戶不懂的問題以體現(xiàn)自己的專業(yè)D.在會談快結束時進行總結正確答案：D參考解析：理財規(guī)劃師在提問時，問題不應該太多，只有那些為收集必要的信息而設計的，并且客戶能答得上來的，才是該問的問題，最好不要問原因式問題。另外，在會談快結束時，理財規(guī)劃師很有必要對談話內容進行總結,這樣能把談到的一系列零散的觀點歸納起來，使客戶確定理財規(guī)劃師已經理解他的意思，也可以幫助規(guī)劃師再次檢驗自己的理解。[單選題]11.在理財規(guī)劃合同中，有利于清楚的說明簽約的原因、條件和目的的條款是()。[2009年11月二級、三級真題]A.當事人條款B.鑒于條款C.違約責任條款D.解決爭議條款正確答案：B參考解析：“鑒于條款”并不是合同的必備條款，但是合同中設“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的，在發(fā)生糾紛時，鑒于條款還可用以探究當事人的真實意思表示。[單選題]12.為了反映客戶資產的真實狀況，我們需要以客戶資產的()為依據(jù)。[2009年11月二級、三級真題]A.購買成本B.市場公允價值C.重置成本D.沉沒成本正確答案：B參考解析：為真實地反映客戶資產情況，我們必須為各類資產進行合理定價。與企業(yè)資產的定價模式不同，客戶資產的價值應以當前市場公允價值為定價依據(jù)。只有按照當前市場公允價值對客戶資產進行測算，理財規(guī)劃才能真實客觀地對客戶資產進行把握。[單選題]13.如果一個客戶性格屬于常常改變主意或離題，有豐富的想象力，在做決定的時候有新思路并付諸行動，則根據(jù)榮格的心理分析模型，該客戶屬于()。[2009年11月二級、三級真題]A.直覺型B.思想型C.內在感覺型D.外在感覺型正確答案：A參考解析：直覺型典型行為有：①高尚但有些冷漠、客觀；②常常改變主意或離題；③有豐富的想象力，能想出許多新方法；④在做決定和解決問題時有新思路并付諸行動；⑤不會在原有的項目上止步不前，對新的項目更有興趣；⑥行動時會將未來可能發(fā)生的事情考慮在內。[單選題]14.消費支出規(guī)劃涉及的內容不包括()。[2009年11月二級真題]A.資產流動性規(guī)劃B.購房規(guī)劃C.購車規(guī)劃D.信用卡與個人信貸消費規(guī)劃正確答案：A參考解析：家庭消費支出規(guī)劃主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規(guī)劃，以達到適度消費，穩(wěn)步提高生活質量的目標。家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。[單選題]15.關注的技巧可以用SOLER表示，其中S表示()。[2009年5月二級真題]A.保持適當?shù)木嚯xB.采取一種開放的姿勢C.向客戶傾斜D.保持眼神的交流正確答案：A參考解析：關注的技巧可以用SOLER表示，包括：①保持適當?shù)木嚯x（Squarely）；②采取一種開放的姿勢（Open）；③向客戶傾斜（Lean）；④保持眼神的交流（Eye）；⑤放松地去交流（Relaxed）。[單選題]16.理財規(guī)劃服務合同中的()主要是列明合同的當事人各方的自然情況。[2009年5月二級真題]A.鑒于條款B.理財服務費用條款C.當事人條款D.委托事項條款正確答案：C參考解析：“當事人條款”主要是列明合同的當事人各方的自然情況。在理財規(guī)劃合同中，合同的當事人主要是客戶和理財規(guī)劃師所在機構。[單選題]17.關于客戶收入的說法中不正確的是()。[2009年5月二級真題]A.客戶的收入主要由經常性收入和非經常性收入構成B.客戶的投資收入可分為實業(yè)投資、金融投資、不動產投資和藝術品投資C.客戶的收入主要是指稅后收入D.可以將客戶子女的收入納入客戶收入之列正確答案：D參考解析：客戶的收入主要由經常性收入和非經常性收入構成，又可細分為工資薪金、自雇收入、獎金和傭金、養(yǎng)老金和年金、投資收入和其他收入等?？蛻羰杖胧侵缚蛻魧嶋H拿到手并有支配權的收入，即指納稅后的收入。如果客戶子女已經財務獨立，則可不將子女的收入納入統(tǒng)計之列。[單選題]18.在理財規(guī)劃業(yè)務中，主要涉及的保險種類不包括()。[2009年5月二級真題]A.人身保險B.財產保險C.信用保險D.責任保險正確答案：C參考解析：理財規(guī)劃業(yè)務中，主要涉及的保險種類有：①人身保險；②財產保險；③責任保險。C項，信用保險屬于財產保險的范疇。[單選題]19.小謝正在進行國家理財規(guī)劃師課程的學習，他和朋友對于理財規(guī)劃步驟的順序產生了爭議，正確的順序是()。[2008年5月二級真題]A.建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務B.收集客戶信息、建立客戶關系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務C.建立客戶關系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務D.建立客戶關系、分析客戶財務狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務正確答案：A參考解析：在個人理財規(guī)劃實務中，為了保證專業(yè)服務的質量，客觀上需要一個標準的程序對個人理財規(guī)劃工作進行規(guī)范。理財規(guī)劃師的基本工作流程包括：①建立客戶關系；②收集客戶信息；③財務分析和評價；④制訂理財計劃；⑤實施理財計劃；⑥持續(xù)理財服務。[單選題]20.不能使個人/家庭資產負債表中凈資產值增加的事項是()。[2007年11月二級真題]A.所持有的股票升值B.獲得一筆遺產C.以銀行存款提前還貸D.家庭住宅估值上升正確答案：C參考解析：凈資產是客戶總資產減去負債總額后的余額，是客戶真正擁有的財富價值。一般來說，擴大凈資產規(guī)模的途徑主要有：工資薪金增加或取得投資收益、接受饋贈或繼承遺產、由于減稅等原因使得部分債務得以免除等。[單選題]21.以下關于理財合同的簽訂程序說法錯誤的是()。[2007年11月二級真題]A.簽訂合同之前，理財規(guī)劃師應準備好合同文本B.將合同交給客戶，對客戶理解有誤或不理解的條款向客戶做詳細解釋C.審查客戶身份，確認客戶具有簽訂合同的行為能力D.如客戶對合同內容無異議，同意簽署合同，則要求客戶當面在相應的位置簽字。如合同為多頁，則要求客戶在首頁上簽字正確答案：D參考解析：如客戶對合同內容無異議，同意簽署合同，則要求客戶當面在相應的位置簽字。如合同為多頁，則要求客戶在每一頁上都要簽字。簽字完畢后，將合同收回蓋章，然后將一份交給客戶，并開具交費通知單，通知客戶到收款部門交費，并告知客戶在交費完畢后將其中一聯(lián)交回。[單選題]22.財務安全與財務自由是理財規(guī)劃所要達到的目標，其中家庭的財務自由主要體現(xiàn)在()。[2007年5月二級真題]A.家庭收入穩(wěn)定充足B.已建立完備的家庭保障計劃C.投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項支出D.有穩(wěn)定充足的收入正確答案：C參考解析：一般說來，個人或家庭的收入來自于兩部分：①工資薪金和其他與社會工作角色相關的收入如養(yǎng)老金、年金等；②個人或家庭進行金融投資或實業(yè)投資的投資所得。當投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出時，就達到了財務自由的層次，個人或家庭的生活目標相比財務安全層次有了更強大的經濟保障。[單選題]23.()不屬于客戶個人的資產。[2007年5月二級真題]A.客戶一直使用的公司名下的手提電腦B.客戶貸款購買目前正處于還款期的自用住房C.客戶進行投資的金融資產D.客戶用于出租的自有住房正確答案：A參考解析：資產是指客戶擁有所有權的各類財富?？蛻羰欠駬碛兴袡嗍桥袛嘁豁椮敻皇欠駥儆诳蛻糍Y產的標準，有些物品雖然客戶有權使用，但并不擁有其所有權，那么就不應被當成客戶資產。[單選題]24.王先生的性格特點是實事求是、仔細、客觀、獨立、理性化分析問題，王先生符合以下()的性格特點。[2007年5月二級真題]A.現(xiàn)實主義者B.理想主義者C.行動主義者D.實用主義者正確答案：A參考解析：客戶個性偏好分析模型是建立在馬斯洛的自我價值實現(xiàn)理論上的，但又有很大發(fā)展。按照這一理論，可將客戶分為四種類型：現(xiàn)實主義者、理想主義者、行動主義者和實用主義者?，F(xiàn)實主義者通常具有實事求是、仔細、客觀、有節(jié)制、獨立、理性等特征。[單選題]25.理財規(guī)劃師在分析客戶需求時，了解客戶的財務狀況非常重要，()屬于客戶的財務信息。[2006年11月二級真題]A.客戶的婚姻狀況B.客戶的風險管理信息C.客戶的家庭成員D.進行教育規(guī)劃時客戶對子女的期望正確答案：B參考解析：客戶的財務信息一般包括：①客戶的收支情況；②客戶的資產與負債情況；③客戶的社會保障信息；④客戶的風險管理信息；⑤客戶的遺產管理信息。[單選題]26.()屬于客戶非經常性收入。[2006年11月二級真題]A.工資薪金B(yǎng).每月獎金C.債券利息D.彩票中獎收入正確答案：D參考解析：客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成。相對而言，工資收入、養(yǎng)老金、年金收入比較穩(wěn)定，屬于經常收入；彩票中獎收入波動性很大，屬于非經常收入。[單選題]27.分析客戶財務狀況是理財服務流程的重要步驟，()不屬于分析客戶財務狀況的主要內容。[2010年5月三級真題]A.投資偏好分折B.資產負債表分析C.現(xiàn)金流量表分析D.財務比率分析正確答案：A參考解析：分析客戶財務狀況是理財服務流程的重要步驟，客戶財務狀況分析主要包括：①資產負債表分析；②收入支出表分析；③客戶財務狀況比率分析；④預測客戶財務發(fā)展趨勢。[單選題]28.客戶風險偏好為中立型時，其資產組合為()。[2009年11月三級真題]A.成長型資產：30%以下；定息資產：70%以上B.成長型資產：70%～80%；定息資產：20%～30%C.成長型資產：50%～70%；定息資產：30%～50%D.成長型資產：30%～50%；定息資產：50%～70%正確答案：C參考解析：中立型客戶的資產組合應為成長型資產：50%～70%；定息資產：30%～50%，其資產有一定增值潛力，資產價值亦有一定的波動。[單選題]29.如果某客戶的凈資產占總資產比例過大，說明()。[2009年5月三級真題]A.客戶家庭財務結構很合理B.客戶家庭可以通過增加債務進一步優(yōu)化財務結構C.客戶家庭支出過多，應開源節(jié)流D.客戶家庭資產配置狀況良好正確答案：B參考解析：如果某客戶凈資產占其總資產比例過大，就說明客戶還沒有充分利用財務杠桿去支配更多的資產，其財務結構仍有進一步優(yōu)化的空間；對于凈資產占總資產比例低的客戶來說，理財規(guī)劃師應當建議他們采取擴大儲蓄投資的方式提高凈資產比例；對于那些凈資產接近負值的客戶來說，如何盡快提高資產流動性并償還債務才是當務之急；對于那些比例適當?shù)目蛻魜碚f，說明他們的財務結構較好，應幫助客戶繼續(xù)保持著。[單選題]30.下列不屬于現(xiàn)金等價物的是()。[2008年11月三級真題]A.活期儲蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票正確答案：D參考解析：現(xiàn)金等價物是客戶擁有的以現(xiàn)金形式或高流動性資產形式存在的資產。股票的投資周期長，流動性差，不屬于現(xiàn)金等價物。[單選題]31.下列所述符合合伙企業(yè)合伙人的責任形式的是()。[2008年5月三級真題]A.全部承擔無限責任B.全部承擔有限責任C.有的承擔有限責任，有的承擔無限責任D.合伙人的責任形式由合伙人在合伙協(xié)議中確定正確答案：A參考解析：根據(jù)法律規(guī)定，合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔連帶無限連帶責任。[單選題]32.理財服務機構在與客戶簽訂理財規(guī)劃服務合同時，通常要簽訂“解決爭議條款”?！敖鉀Q爭議條款”通常不包括()。[2007年11月三級真題]A.雙方協(xié)商條款B.仲裁條款C.違約責任條款D.法律適用條款正確答案：C參考解析：解決爭議條款通常包括：①雙方協(xié)商條款；②交第三人調解條款；③仲裁條款，該條款可排除訴訟；④提起訴訟條款，當事人要對受訴法院進行約定，選擇的法院要與合同糾紛有一定聯(lián)系；⑤選擇檢驗、鑒定機構條款；⑥法律適用條款，該條款常適用涉外合同，不限于中國的法律。[單選題]33.有關客戶凈資產的說法中，()是錯誤的。[2007年5月三級真題]A.凈資產一般應為正值B.凈資產越大，說明個人擁有的財富越多，所以客戶就越應盡量增加凈資產C.理財規(guī)劃師在對客戶凈資產的規(guī)模進行分析時還要考慮其結構D.取得投資收益是擴大凈資產規(guī)模的途徑之一正確答案：B參考解析：凈資產數(shù)量大并不意味著客戶的資產結構完全合理。如果某客戶凈資產占其總資產比例過大，就說明客戶還沒有充分利用財務杠桿去支配更多的資產，其財務結構仍有進一步優(yōu)化的空間。[單選題]34.理財服務合同是()。A.無償合同B.無名合同C.單務合同D.雙務合同正確答案：D參考解析：理財服務合同是雙務合同，一般說來，一方的權利就是另一方的義務。[單選題]35.在建立客戶關系階段，最好的建議就是()。A.理財規(guī)劃師的官方建議B.理財規(guī)劃師的私人建議C.理財規(guī)劃機構的機構建議D.客戶“自我建議”正確答案：D參考解析：在建立客戶關系階段，理財規(guī)劃師必然也會給出一些建議，然而最好的建議就是客戶“自我建議”。[單選題]36.下列用于理財規(guī)劃師的措辭中，較好的是()。A.可能B.保證C.肯定D.必然正確答案：A參考解析：不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質的措辭。這些措辭在法律上具有約束力，應根據(jù)情況使用“估計”、“可能”和“一般情況下”等相對留有余地的措辭。[單選題]37.如果客戶雙臂緊抱，則說明他們()。A.放松B.緊張C.不信任規(guī)劃師D.愿意繼續(xù)交談正確答案：C參考解析：理財規(guī)劃師應當注意客戶胳膊和腿的位置和變化：①如果客戶的腿沒有交叉并且胳膊放的很舒服，通常說明客戶是放松的并且愿意繼續(xù)交談；②如果雙臂緊抱，則說明他們不信任規(guī)劃師；③年輕的女客戶邊說話邊不停地摸頭發(fā)，很可能是因為她緊張。[單選題]38.如果客戶舒適地坐著，則通常表示他()。A.是放松的B.對話題很感興趣C.不信任理財規(guī)劃師D.有些厭煩正確答案：A參考解析：理財規(guī)劃師應當注意客戶整個身體的位置：①舒適地直坐著通常表示客戶是放松的；②稍微向前傾，表明客戶很感興趣并且融入到了話題之中；③如果表現(xiàn)得懶散并且遠離理財規(guī)劃師，可能是客戶對話題不感興趣或者不信任理財規(guī)劃師，或者已經有些厭煩。[單選題]39.保密合同的核心內容是()。A.鑒于條款B.違約責任條款C.委托事項條款D.雙方權利與義務條款正確答案：D參考解析：保密合同是約定當事人的與保密信息有關的權利和義務的法律文件，因此雙方的權利與義務條款是保密合同的核心內容。C項，委托事項條款是理財規(guī)劃合同的核心內容。[單選題]40.保密合同的條款不包括()。A.當事人條款B.違約責任C.雙方權利與義務D.委托責任條款正確答案：D參考解析：保密合同的條款通常包括：當事人條款、鑒于條款、保密信息定義條款、雙方權利與義務、違約責任、適用法律及管轄以及其他條款。[單選題]41.下列關于保密信息定義條款的說法，正確的是()。A.封閉式的條款B.開放式的條款C.對未知的情況作具體的規(guī)定D.應避免使用“包括但不限于”等字句正確答案：B參考解析：保密信息定義條款是開放式的條款，對未知的情況作概括的規(guī)定，比如使用“及其他形式”、“包括且不限于”、“另行約定”等字句。[單選題]42.對于保密合同來說，如果合同及合同事項中止或者終止，保密義務()。A.解除B.不解除C.視合同內具體規(guī)定D.由法院決定正確答案：B參考解析：保密是一種特殊的義務，需要雙方長期履行。保密合同中一般規(guī)定保密義務不因合同及合同事項的中止、終止而解除。[單選題]43.對客戶收入支出表進行分析的作用不包括()。A.收入支出表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B.收入支出表可以深入反映客戶的償債能力C.收入支出表能夠反映理財活動對財務狀況的影響D.收入支出表能夠反映客戶的投資能力正確答案：D[單選題]44.下列關于預測客戶財務發(fā)展趨勢的說法，錯誤的是()。A.客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成B.客戶的支出由經常性支出和非經常性支出共同構成C.出于謹慎的考慮，理財規(guī)劃師應主要對經常性收入部分進行預測D.與收入預測相同，理財規(guī)劃師應主要對經常性支出部分進行合理預測正確答案：D參考解析：與收入預測不同，理財規(guī)劃師不僅應對經常性支出部分進行合理預測，還應充分考慮各種非經常性支出的未來情況。[單選題]45.按理財目標的重要性劃分，理財目標可劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和()的理財目標。A.不必實現(xiàn)B.期望實現(xiàn)C.正常實現(xiàn)D.意外實現(xiàn)正確答案：B參考解析：按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和期望實現(xiàn)的理財目標。前者是指對于客戶正常生活而言，必須要完成的計劃；后者是指在保證客戶正常生活水平的前提下，客戶期望完成的計劃。[單選題]46.下列客戶收入中波動性最大的是()。A.工資收入B.養(yǎng)老金C.年金收入D.投資收入正確答案：D參考解析：客戶的收入主要由經常性收入和非經常性收入構成，又可細分為工資薪金、自雇收入、獎金和傭金、養(yǎng)老金和年金、投資收入和其他收入等。相對而言，工資收入、養(yǎng)老金、年金收入比較穩(wěn)定，而投資收入則有一定的波動性。[單選題]47.某客戶的性格特征為“靈活、綜合、無限制、多樣化、合作、因地制宜、明智”，則根據(jù)客戶個性偏好分析模型，該客戶符合的客戶類型是()。A.現(xiàn)實主義者B.理想主義者C.行動主義者D.實用主義者正確答案：D[單選題]48.下列可以用來描述理想主義者性格特征的是()。A.有條理、理論性、系統(tǒng)性、善于反省B.積極上進、敏感、情緒化、相信直覺C.有目標、自信、自傲、行動迅速D.合作、因地制宜、明智、試探正確答案：B參考解析：A項描述的是現(xiàn)實主義者；C項描述的是行動主義者；D項描述的是實用主義者。[單選題]49.某理財規(guī)劃師在進行客戶心理分析時，發(fā)現(xiàn)某客戶對于辦公室環(huán)境特點的要求是“喜歡在一個整潔且不受干擾的環(huán)境下工作，辦公室的家具擺設賞心悅目但較為傳統(tǒng)”，可以得出該客戶的心理類型是()。A.直覺型B.思想型C.內在感覺型D.外在感應型正確答案：B[單選題]50.下列對定期評估頻率描述錯誤的是()。A.對資產規(guī)模較小的客戶可以適當降低評估頻率B.財務狀況比較穩(wěn)定的客戶可以適當減少評估次數(shù)C.對風險偏好型的投資者可以適當減少評估次數(shù)D.頻率越高對客戶越有利，但同時也增加了理財方案的評估成本正確答案：C參考解析：對風險偏好型的投資者，投資風格積極主動，需要進行經常性的理財方案評估，應適當增加評估次數(shù)。[單選題]51.下列不屬于榮氏模型基本類型的是()。A.內在感應型B.外在感應型C.感官型D.思想型正確答案：C參考解析：榮氏模型是瑞士心理學家卡爾·榮格（CarlJung）在1920年提出的，他將人的心理分為四種基本類型：外在感應型、直覺型、思想型、內在感應型。C項，感官型是Keirsey和Bates根據(jù)不同的影響因素將榮氏模型的四種分類進一步細化，將客戶的心理分成的八種類型中的一種。[單選題]52.下列不屬于理財規(guī)劃師所在機構義務的是()。A.提供理財服務B.提供書面理財計劃C.嚴守客戶秘密D.收取理財費用正確答案：D參考解析：理財規(guī)劃師所在機構的義務主要是提供理財服務、提供書面理財計劃、跟蹤和監(jiān)督理財計劃的執(zhí)行、嚴守客戶秘密。D項，收取理財費用是理財規(guī)劃師所在機構的權利。[單選題]53.中期負債的期限為()。A.1～5年B.1～3年C.3～5年D.1～10年正確答案：D參考解析：依據(jù)償債時間長短，將客戶負債分為三類，即短期負債（1年以下）、中期負債（1～10年）和長期負債（10年以上）。[單選題]54.個人資產負債表反映的是客戶總的資產與負債情況，通過對個人資產負債表的分析，理財規(guī)劃師可以全面了解客戶的資產負債狀況。以下有關客戶資產負債表分析的說法錯誤的是()。A.客戶資產的價值應以當前市場公允價值為定價依據(jù)B.按負債流動性大小，客戶的負債可分為流動負債和長期負債C.客戶是否擁有所有權是判斷一項財富是否屬于客戶資產的標準，但是有些物品即使客戶不擁有其所有權，但是享有使用權，也應被當成客戶資產D.對客戶負債的測算應本著謹慎的原則進行，對于尚未確定數(shù)額的債務，理財規(guī)劃師應幫助客戶進行評估測算，并盡量選取較大的數(shù)值填入資產負債表中正確答案：C參考解析：客戶是否擁有所有權是判斷一項財富是否屬于客戶資產的標準，有些物品雖然客戶有權使用，但并不擁有其所有權，那么就不應被當成客戶資產。[單選題]55.理財規(guī)劃師對客戶的資產負債表和收入支出表進行分析，計算的財務比率不包括()。A.負債收入比率B.負債比率C.投資與凈資產比率D.總資產周轉率正確答案：D參考解析：理財規(guī)劃師在分析客戶財務狀況過程中經常運用的財務比率主要有結余比率、投資與凈資產比率、清償比率、負債比率、財務負擔比率、流動性比率。D項是對企業(yè)分析時需要計算的比率。[單選題]56.對于凈資產占總資產比例較低的客戶來說，理財規(guī)劃師應當建議他們()，提高凈資產比例。A.采取擴大儲蓄投資的方式B.提高資產流動性C.以住房抵押貸款購買住房D.降低資產流動性正確答案：A[單選題]57.政府舉辦的社會保障計劃不包括()。A.失業(yè)保險B.養(yǎng)老保險C.社會救濟D.企業(yè)年金正確答案：D參考解析：政府舉辦的社會保障計劃包括養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險和社會救濟、社會福利計劃。D項，企業(yè)年金是企業(yè)實行的補充養(yǎng)老保險計劃。[單選題]58.客戶和理財規(guī)劃機構發(fā)生爭議，如果通過協(xié)商仍不能解決，則要通過訴訟或仲裁的方式解決。下列說法中，正確的是()。A.訴訟和仲裁可以同時選擇B.仲裁實行“一裁終局”制度C.任一方對仲裁結果不服，可以向人民法院起訴D.如果對仲裁結果不服，可以向另一家仲裁機構提請仲裁正確答案：B參考解析：A項，訴訟和仲裁不能同時選擇；CD兩項，仲裁實行“一裁終局”制度，仲裁裁決一經做出，即發(fā)生強制執(zhí)行效力，任何一方不得上訴。[單選題]59.下列關于客戶和理財規(guī)劃師爭端處理與解決的描述，不正確的是()。A.理財規(guī)劃師首先要做的事情就是與客戶進行聯(lián)系與溝通，妥善解決爭端B.如果理財規(guī)劃師代表所在機構與客戶通過協(xié)商無法解決爭議，可以請第三方出面調解C.理財規(guī)劃師代表所在機構對外提供理財規(guī)劃服務，面對很多客戶，所以一旦與某一客戶之間發(fā)生爭議，由第三方居中協(xié)調解決富有效率，不會影響理財規(guī)劃師處理其他業(yè)務D.如果客戶和理財規(guī)劃師雙方經過反復的探討與協(xié)商之后，客戶仍然對爭端處理的方法與結果表示不滿，那么就只有按照理財規(guī)劃合同的約定通過訴訟或仲裁解決這一爭議正確答案：C參考解析：C項，理財規(guī)劃師代表所在機構對外提供理財規(guī)劃服務，面對很多客戶，所以一旦與某一客戶之間發(fā)生爭議，由第三方居中協(xié)調解決未必有效率，可能會影響理財規(guī)劃師處理其他業(yè)務。[單選題]60.客戶在簽署授權書后，還應出具一份關于方案實施的聲明，其主要內容不包括()。A.客戶應當聲明理解并認可了理財方案B.客戶應當聲明對理財規(guī)劃師有必要的了解，對其執(zhí)行方案所必須具備的專業(yè)技能、經驗和信譽充分認可C.客戶應當聲明，基于對理財規(guī)劃師的了解，完全同意由理財規(guī)劃師對理財方案進行具體實施D.客戶應當聲明，理財規(guī)劃師并未對客戶理財方案的實施效果做出任何收益保證正確答案：A參考解析：A項屬于客戶出具的關于理財方案制定的聲明；而方案實施聲明重在強調客戶同意由理財規(guī)劃師去執(zhí)行方案，并且理財規(guī)劃師沒有承諾實施效果，主要應包括BCD三項內容。[單選題]61.為最大限度防止格式合同的嫌疑，從而避免導致不利后果，理財規(guī)劃合同中通常約定()，雙方確認該合同不是格式合同。A.爭議條款B.特別聲明條款C.違約責任D.委托條款正確答案：B[單選題]62.下面關于理財方案進行修改的程序正確的是()。①客戶聲明；②會談記錄；③情況說明；④修訂執(zhí)行計劃；⑤方案確認A.①③③④⑤B.③④①②⑤C.②①⑤③④D.③②①⑤④正確答案：D[單選題]63.下列關于理財服務費用條款的說法，錯誤的是()。A.在對服務收費有國家管制的情況下，服務費的金額不得超過物價管理部門規(guī)定的幅度B.支付方式只能采取現(xiàn)金、支票或匯票支付C.支付步驟是指在分階段支付理財服務費用的情況下，客戶支付每一筆理財服務費用的時間和前提條件D.接收賬戶是指理財規(guī)劃師所在機構指定的接收理財費用的賬戶正確答案：B參考解析：B項，支付方式是指以現(xiàn)金支付、支票或匯票支付，或以信用卡支付。[多選題]1.榮氏模型中直覺型客戶的衣著特點為()。[2015年5月二級、三級真題]A.難以預測B.常常變換衣著式樣C.保守，正義D.服飾搭配協(xié)調但缺乏色彩和新意E.休閑而簡單正確答案：AB參考解析：榮氏模型將人的心理分為四種基本類型：外在感應型、直覺型、思想型和內在感應型。其中，直覺型客戶的衣著特點為：難以預測，常常變換衣著式樣，并且按照自己的理念和想象力選擇十分新潮或是十分過時的穿著。[多選題]2.客戶的經常性支出包括()。[2013年5月二級、三級真題]A.住房貸款按揭償還B.為起訴某一侵權人而支付的律師代理費C.客戶重視法律問題，常年聘請法律顧問的支出D.客戶去某地旅游而支付的旅游費用E.水電氣等費用正確答案：ACE參考解析：經常性支出主要是指生活中按期要支付的費用。[多選題]3.榮氏模型將人的心理劃分為()。[2010年5月二級、三級真題]A.直覺型B.思想型C.沖動型D.內在感應型E.外在感應型正確答案：ABDE參考解析：客戶心理分析模型主要是指榮氏模型以及Keirsey和Bates模型。榮氏模型是瑞士心理學家卡爾·榮格在1920年提出的，他將人的心理分為四種基本類型：①外在感應型；②直覺型；③思想型；④內在感應型。[多選題]4.凈資產越大，說明個人擁有的財富越多。可以通過()方式來提高家庭的凈資產。[2010年5月二級、三級真題]A.工資薪金增加B.提高投資收益率C.接受饋贈D.減稅E.接受繼承正確答案：ABCDE參考解析：凈資產是客戶總資產減去負債總額后的余額，是客戶真正擁有的財富價值。凈資產越大，說明個人擁有的財富越多。一般說來，擴大凈資產規(guī)模的途徑主要有：①工資薪金增加或取得投資收益；②接受饋贈或繼承遺產；③由于減稅等原因使得部分債務得以免除。[多選題]5.理財規(guī)劃師在與客戶進行語言交流時應注意()。[2009年11月二級真題]A.詞語的特定意思B.不要使用“保證”等詞C.在介紹所在機構時，不得有直接或間接貶損其他機構的詞語D.避免主觀臆斷E.語速和長度正確答案：ABCDE參考解析：理財規(guī)劃師在與客戶進行語言交流中需要注意的問題有：①詞語的特定意思；②語速和長度；③避免主觀臆斷；④理財規(guī)劃師親切的話語有助于促進交流，鞏固客戶關系；⑤不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質的措辭；⑥不得有直接或間接地貶損其他機構或理財規(guī)劃師的語言；⑦避免使用命令語氣。[多選題]6.理財規(guī)劃師在與客戶簽訂理財規(guī)劃服務合同時應注意()。[2009年11月二級、三級真題]A.簽訂合同應以所在機構的名義B.如合同是多頁，要求客戶在最后一頁簽字C.如發(fā)現(xiàn)合同某一條款出現(xiàn)歧義，應提請相關部門進行修改D.不得向客戶作出收益保證或承諾E.合同簽訂后應送交檔案管理部門存檔正確答案：ACDE參考解析：簽訂理財規(guī)劃服務合同時應注意：①簽訂合同應以所在機構的名義，而不能以個人的名義；②如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實存在理解上的歧義，則應提請所在機構的相關部門進行修改；③不得向客戶作出收益保證或承諾，也不得向客戶提供任何虛假或誤導性信息；④合同簽訂完畢后，應將原件送所在機構檔案管理部門存檔。[多選題]7.理財規(guī)劃師在與客戶進行語言交流的過程中，可以使用()的措辭。[2009年5月二級真題]A.保證B.肯定C.必然D.可能E.大概正確答案：DE參考解析：由于“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質的措辭在法律上具有約束力，如果客戶將來因投資而產生損失，或未達到承諾的收益，則理財規(guī)劃師所在機構可能會被追究法律責任，信譽也會受到影響。因此，理財規(guī)劃師應根據(jù)情況使用“估計”、“可能”和“一般情況下”等相對留有余地的措辭。[多選題]8.一般來說，客戶風險偏好可以分為()。[2009年5月二級真題]A.保守型B.輕度保守型C.中立型D.輕度進取型E.進取型正確答案：ABCDE參考解析：一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：①保守型；②輕度保守型；③中立型；④輕度進取型；⑤進取型。這種分類是根據(jù)客戶購買金融資產的種類及其組合來進行確定的。[多選題]9.理財規(guī)劃師在首次交付客戶理財規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財服務，其中理財規(guī)劃師對客戶理財規(guī)劃方案評估的頻率主要取決于()。[2008年5月二級真題]A.客戶資本規(guī)模B.客戶個人財務變化幅度C.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣D.客戶的投資風格E.理財規(guī)劃服務機構的制度正確答案：ABD參考解析：理財規(guī)劃師對客戶理財規(guī)劃方案定期評估的頻率可以在簽訂理財規(guī)劃服務協(xié)議時由雙方約定。一般來說，理財規(guī)劃師每年需要對客戶的理財規(guī)劃方案評估兩次，也可以是每季度一次、每年一次。評估的頻率主要取決于：①客戶的資本規(guī)模；②客戶個人財務狀況變化幅度；③客戶的投資風格。[多選題]10.理財規(guī)劃的流程主要包括()。[2007年11月二級真題]A.建立客戶關系B.收集客戶信息C.分析財務狀況D.制定理財方案E.執(zhí)行理財方案正確答案：ABCDE參考解析：理財規(guī)劃的流程包括：①建立客戶關系；②收集客戶信息，其作為理財規(guī)劃的基礎，是理財規(guī)劃的必要程序之一；③財務分析和評價；④制訂理財方案；⑤實施理財規(guī)劃方案；⑥持續(xù)提供理財服務。[多選題]11.客戶對理財方案的聲明包括()。[2007年11月二級真題]A.已經完整閱讀該方案B.信息真實準確，沒有重大遺漏C.重要問題已經解釋D.對理財規(guī)劃師的致謝E.接受該方案正確答案：ABCE參考解析：一般來說，客戶聲明應包括如下內容：①已經完整閱讀該方案；②信息真實準確，沒有重大遺漏；③理財規(guī)劃師已就重要問題進行了必要解釋；④接受該方案。當然，由于客戶的差異性，客戶聲明并不局限于這些內容，可以根據(jù)不同客戶的具體情況，適當進行必要的增補。[多選題]12.理財服務費用條款通常包括()。[2007年5月二級真題]A.理財服務費用的金額B.理財費用支付方式C.理財費用支付步驟D.理財費用接收賬戶E.服務機構收取理財費用應繳納的相關稅費正確答案：ABCD參考解析：理財服務費用條款是約定客戶如何向理財規(guī)劃師所在機構支付服務費用的條款。該條款的內容包括：①理財服務費用的金額；②支付方式；③支付步驟；④接收賬戶。[多選題]13.建立客戶關系的方式多種多樣，通常包括()。[2007年5月二級真題]A.電話交談B.互聯(lián)網溝通C.書面交流D.面對面會談E.熟人介紹正確答案：ABCDE參考解析：建立客戶關系的方式多種多樣，不局限于電話交談、互聯(lián)網溝通、書面交流和面對面會談等。在這些方式中，與潛在客戶進行會談和溝通是理財規(guī)劃師建立客戶關系最重要、最常用的方式，也是理財規(guī)劃師工作的重要組成部分。[多選題]14.理財規(guī)劃師在行使代理權時，需注意的事項有()。[2006年11月二級真題]A.必須取得客戶關于相關事務的書面代理授權B.可以委托別人代為行使代理權C.要忠實謹慎地對待代理權D.必須親自行使代理權E.要從客戶利益出發(fā)正確答案：ACDE參考解析：理財規(guī)劃師在行使代理權時應注意：①親自行使代理權，理財規(guī)劃師必須親自處理相關事務才符合客戶的意愿；②忠實謹慎，理財規(guī)劃師在行使代理權時，必須從客戶的利益出發(fā)，忠實謹慎地處理事物。[多選題]15.理財規(guī)劃服務合同的主要條款一般包括()。[2006年11月二級真題]A.當事人條款B.當事人權利與義務條款C.委托事項條款、理財服務費用條款D.陳述與保證條款E.違約責任及爭議解決條款正確答案：ABCDE參考解析：根據(jù)理財規(guī)劃服務的內容和理財規(guī)劃合同的性質，理財規(guī)劃合同主要包括以下條款：①當事人條款；②鑒于條款；③委托事項條款；④理財服務費用條款；⑤陳述與保證條款；⑥當事人權利與義務條款；⑦違約責任；⑧爭議解決；⑨特別聲明條款。[多選題]16.()是理財規(guī)劃服務合同的必備條款。[2009年5月三級真題]A.當事人條款B.委托事項條款C.理財服務費用條款D.鑒于條款E.爭議解決條款正確答案：ABCE參考解析：鑒于條款并不是合同的必備條款，但是合同中設“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的，在發(fā)生糾紛時，鑒于條款還可用以探究當事人的真實意思表示。[多選題]17.理財規(guī)劃師在對客戶的收入支出表進行分析時，應特別注意()。[2009年5月三級真題]A.理財師首先應具體分析各收入支出項目的數(shù)額及其在總額中所占的比例B.對客戶財務狀況影響較大的經常性項目應重點關注C.任何客戶都應該努力保持正的凈現(xiàn)金流量D.理財師應關注于減少客戶家庭的債務負擔E.理財師應著重關注家庭的資金配置合理性正確答案：ABC參考解析：對客戶的收入支出表進行分析應注意的問題有：①理財規(guī)劃師首先應該具體分析各收入支出項目的數(shù)額及其在總額中所占的比例；②對客戶財務狀況影響較大的經常性項目應重點關注；③任何客戶都應該努力保持正的凈現(xiàn)金流量。[多選題]18.保證財務安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說，衡量一個人或家庭的財務安全，包括以下內容()。[2008年5月三級真題]A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個人是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金準備D.是否有適當?shù)淖》縀.是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險正確答案：ABCDE參考解析：一般來說，衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準備；④是否有適當?shù)淖》浚虎菔欠褓徺I了適當?shù)呢敭a和人身保險；⑥是否有適當、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。[多選題]19.下列理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中應注意事項的描述，正確的是()。[2007年11月三級真題]A.對于不同的客戶理財規(guī)劃師應制定不同的理財方案B.理財規(guī)劃師不應向客戶承諾收益C.作為一名合格盡責的理財規(guī)劃師，應該具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時間的繼續(xù)教育D.理財規(guī)劃方案制定過程中，理財規(guī)劃師應充分與客戶進行溝通，但客戶不需要親自參與方案的修改，因為畢竟客戶不夠專業(yè)E.理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意正確答案：ABCE參考解析：D項，當客戶進一步研究理財方案后，可能對理財方案的某一或某些方面不太滿意，因而會要求理財規(guī)劃師對原理財方案進行修改。[多選題]20.理財規(guī)劃師在協(xié)助客戶制定理財目標時，應提醒客戶注意()。[2007年11月三級真題]A.理財目標必須具有現(xiàn)實性B.理財目標以改善客戶財務狀況并使之更加合理為主旨C.理財目標要有明確具體的時間D.理財目標要有明確具體的地點E.理財目標要有明確具體的金額正確答案：ABCE參考解析：理財目標的確定必須遵循一定的原則：①理財目標必須具有現(xiàn)實性；②以改善客戶財務狀況，使之更加合理為主旨；③理財目標要具體明確；④理財目標必須考慮客戶的現(xiàn)金準備；⑤理財目標要兼顧不同的期限和先后順序。[多選題]21.簽訂理財規(guī)劃服務合同時應注意()。A.簽訂合同應以所在機構的名義，而不能以個人的名義B.理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實存在理解上的歧義，則應提請所在機構的相關部門進行修改C.不得向客戶做出收益保證或承諾D.合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應自己留存原件E.不得向客戶提供任何虛假或誤導性信息正確答案：ABCE參考解析：D項，在合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應將原件送所在機構檔案管理部門存檔，自己留存復印件，以免原件不慎丟失。[多選題]22.理財規(guī)劃師在和客戶溝通的過程中應該持有的態(tài)度有()。A.尊敬B.真誠C.理解D.熱情E.自知正確答案：ABCE[多選題]23.在理財規(guī)劃師所在機構是合伙機構情況下，理財規(guī)劃服務合同中當事人條款應列明的內容包括()。A.地址B.郵政編碼C.聯(lián)系電話D.主要經營業(yè)務E.代表合伙人（負責人）的姓名正確答案：ABCE參考解析：“當事人條款”主要是列明合同的當事人各方的自然情況，理財規(guī)劃師所在機構一般是公司或合伙機構。如果是公司，應寫明公司的名稱、代表人、地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、傳真和電子信箱等；如果是合伙機構情況下，除地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、傳真和電子信箱等內容外，還應寫明代表合伙人（負責人）的姓名。[多選題]24.在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式正確答案：ABDE參考解析：理財規(guī)劃師開始跟客戶交談時，應該選擇較清凈的交流環(huán)境，不要同時跟兩個客戶談不同的內容。[多選題]25.理財規(guī)劃師在提問時，應注意()。A.問題不應該太多B.提出的問題不應該問封閉式的問題C.最好不要問原因式問題D.最好同時提出兩個、三個或者更多的問題，使客戶的回答更有邏輯E.不要一連串地提問正確答案：ABCE參考解析：D項，理財規(guī)劃師同時提出兩個、三個或者更多的問題會使客戶來不及反應，客戶往往只能答出其中的一個問題。如果理財規(guī)劃師要提問多個問題時，最好的辦法是一個一個問，在得到問題的圓滿答復之后再問下一個問題。[多選題]26.在關注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒正確答案：ABCD參考解析：E項在關注和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師和客戶之間的交流始終應該是雙向的，應當考慮客戶的理解能力和當時的情緒，這樣客戶才會覺得他準確理解了自己的意思。[多選題]27.制定理財方案時，收集客戶的非財務信息包括()。A.投資偏好B.遺產管理信息C.風險管理信息D.風險承受能力E.價值觀正確答案：ADE參考解析：BC兩項屬于財務信息。[多選題]28.理財規(guī)劃師為客戶制定理財規(guī)劃之前，需要對客戶的財務狀況進行預測，以下有關理財規(guī)劃師對客戶財務狀況進行預測的說法正確的有()。A.客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都做出確切的預測B.客戶的支出由經常性支出和非經常性支出共同構成，與收入預測不同，理財規(guī)劃師只需要對經常性支出部分進行合理預測，不必考慮各種非經常性支出的未來情況C.理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預測后，需要對客戶的資產負債情況進行預測D.資產負債結構的變化主要取決于客戶的收支結余情況、投資策略和償債安排E.理財規(guī)劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性狀況進行合理償債安排，以避免不必要的損失正確答案：CDE參考解析：A項，客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成。但出于謹慎的考慮，理財規(guī)劃師應主要對經常性收入部分，即對客戶工資薪金、獎金、利息和紅利等項目的未來變化情況進行預測?？蛻舻闹С鲇山洺Ｐ灾С龊头墙洺Ｐ灾С龉餐瑯嫵伞項，與收入預測不同，理財規(guī)劃師不僅應對經常性支出部分進行合理預測，還應充分考慮各種非經常性支出的未來情況。[多選題]29.與企業(yè)資產不同，客戶資產分成三類，其包括()。A.金融資產B.實物資產C.其他個人資產D.固定資產E.流動資產正確答案：ABC[多選題]30.在理財規(guī)劃業(yè)務中，主要涉及的保險種類有()。A.財產保險B.人身保險C.工傷保險D.責任保險E.失業(yè)保險正確答案：ABD[多選題]31.文件文本制作完畢后，理財規(guī)劃師應與客戶聯(lián)系確定交付方案的時間、地點。在整個會面過程中，理財規(guī)劃師應注意()。A.理財規(guī)劃師沒有必要向客戶重申與方案實施相關的各項成本費用B.理財規(guī)劃師有義務協(xié)助客戶理解理財方案C.理財規(guī)劃師在向客戶交付方案后，應該讓客戶自行對方案進行深入理解D.方案實施成本的重申E.在將理財方案交付客戶后，理財規(guī)劃師應簡明扼要地對方案進行總括性介紹正確答案：BCDE參考解析：一般來說，在理財規(guī)劃師與客戶的溝通聯(lián)系過程中，雙方已就方案實施成本的有關問題進行了較充分的溝通，但出于謹慎考慮，在正式的理財方案中，理財規(guī)劃師還需要向客戶重申與方案實施相關的各項成本費用。[多選題]32.客戶預計出現(xiàn)較高的凈結余，說明()。A.客戶的總資產與凈資產將同時得到提高B.負債相對縮小C.客戶的清償比率降低D.財務狀況趨好E.財務狀況惡化正確答案：ABD[判斷題]1.理財規(guī)劃方案中的財務目標是一個復雜的集合體，既包括客戶不同方向的財務目標，也包括客戶的時間目標。()[2014年11月二級真題]A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：理財規(guī)劃方案中的財務目標