2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷7

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單選題（共90題，共90分）

1.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

2.下列選項中不屬于金融市場特點的是（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易活動的集中性

C.市場交易主體的唯一性

D.市場交易價格的一致性

3.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權利義務行為

D.民事行為

4.民事活動最重要的原則是（）。

A.平等、自愿原則

B.對當事人具有約束力的原則

C.公平、誠實信用原則

D.維護社會效益的原則

5.一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

6.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。

A.就業(yè)預期

B.風險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

7.根據保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或個人是()。

A.保險受益人

B.保險代理人

C.保險經紀人

D.保險公估人

8.政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是（）。

A.實物國債

B.憑證式國債

C.儲蓄國債

D.記賬式國債

9.下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是()。

A.一般說來，利率下降時，股票價格將上升

B.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲

C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

D.如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌

10.理財產品售后管理的重點是()。

A.產品宣傳

B.持續(xù)銷售

C.客戶需求調查

D.信息披露

11.下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是()。

A.平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于兩種不同特性的證券上

B.平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

D.平衡性基金的特點是風險比較低

12.根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核

13.理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是()。

A.匯率風險

B.基礎資產的市場風險

C.支付條款中的支付結構條款

D.理財機制的投資管理風險

14.下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是()。

A.主要投資于貨幣市場的理財產品

B.投資期短，資金贖回靈活

C.本金、收益安全性高

D.常被作為定期存款的替代品

15.方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為()元。

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

16.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是()。

A.信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

17.國家外匯管理局的縮寫是()。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

18.下列一般不屬于商業(yè)票據的主要投資者的是()。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.個人投資者

19.商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在()最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

20.當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是()。

A.抵押貸款業(yè)務

B.股權投資業(yè)務

C.結構性理財產品

D.國際貸款業(yè)務

21.通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。

A.央行提高法定存款準備金率

B.社會總消費和總投資上漲

C.企業(yè)所得稅稅率上調

D.國內發(fā)生了嚴重的通貨膨脹

22.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是()

A.具有明顯私募的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種事業(yè)和金融資產

C.信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾

23.下列關于現值和終值的說法中，不正確的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

24.下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是()。

A.期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權

B.一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)

C.一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額×(1+最低回報率)

D.雙向不觸發(fā)期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率

25.利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動需追究相關責任人的()。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.道德責任

26.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是()。

A.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

27.下列個人規(guī)劃行為中不能達到合理避稅目的的是()。

A.將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C.以報銷費用實物形式取得部分收入

D.分期支付獎金

28.個人進行股票投資主要面臨個人所得稅和()。

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.資本利得稅

29.投資者預期股票價格將上升，于是預先買人該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()。

A.現貨交易

B.期權交易

C.空頭交易

D.多頭交易

30.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。

A.小李父母先行墊付，以后由小李

B.小李

C.小李父母

D.學校

31.某銀行有兩個理財產品，1號理財產品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標準差為26.17%;2號理財產品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標準差為

A.1號理財產品的收益相對較高

B.2號理財產品的收益相對較低

C.1號理財產品的風險相對較低

D.2號理財產品的風險相對較低

32.下列屬于《基金法》的調整對象的是()。

A.社會公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設基金

D.保險基金

33.下列關于某上市公司的信息中，不屬于內幕信息的是()。

A.公司計劃將再融資

B.公司為其關聯公司提供巨額債務擔保

C.公司的計劃中的收購方案

D.公司董事長因病在醫(yī)院去世

34.影響金融市場長期走勢的唯一因素是()。

A.宏觀經濟因素

B.行業(yè)發(fā)展狀況

C.增加股票型基金配置

D.國際經濟形勢

35.用來說明在過去一段時期內個人的現金收入和支出情況的財務報表是()。

A.現金流量表

B.未來資產負債報表

C.資產負債表

D.未來現金流量報表

36.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()。

A.遠期合約

B.期權

C.黃金期貨

D.股指期貨

37.下列關于期權的表述，錯誤的是()。

A.看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產的權利

B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.期權買方擁有權力但沒有義務執(zhí)行合約

38.關于市場有效性理論，下列表述錯誤的是()。

A.市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術分析將毫無可取之處

B.如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略

C.股價的隨機變化表明了市場是無效的

D.如果市場是半強型有效，那么基本面分析將是徒勞的

39.投資基金涉及的當事人中不包括()。

A.管理人

B.份額持有人

C.托管人

D.委托人

40.客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括()。

A.退休保障計劃開始太遲

B.對收入和費用的估計太過于樂觀

C.投資過于保守了

D.購買商業(yè)性人壽保險產品

41.()的客戶一般是具有一定的資產基礎，一定的知識水平和風險承受能力較高的人士，他們愿意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。

A.平衡型

B.進取型

C.成長型

D.穩(wěn)健型

42.當處于通貨緊縮時，央行通常會()法定存款準備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動

43.關于宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列表述正確的是()。

A.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展

C.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長

D.國家減少財政赤字預算，會導致資產價格的提升

44.按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關規(guī)定，下列各項個人所得免納個人所得稅的是()。

A.因嚴重自然災害造成重大損失的

B.國債利息

C.省級人民政府以下單位頒發(fā)的科學教育獎金

D.殘疾、孤老人員所得

45.當銀行擁有提前終止理財產品的權利時，投資者面臨的風險不包括()。

A.利率變化風險

B.匯率風險

C.投資機會風險

D.法律風險

46.新股申購類理財產品屬于()。

A.套利型理財產品

B.固定收益型產品

C.衍生工具聯結型產品

D.套匯型理財產品

47.下列關于結構性理財產品的論述中，不正確的是()。

A.結構性理財產品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結構型理財產品的最終目標是實現客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結構性理財產品的一個重要特征

D.結構性理財產品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

48.一般說來，市場利率與固定收益產品價格呈()關系，與股票價格呈()關系，與房地產市場價格呈()關系。

A.正相關;正相關;負相關

B.正相關;負相關;正相關

C.負相關;正相關;負相關

D.負相關;負相關;負相關

49.一般而言，客戶的風險承受能力從高到低排列為()。

A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代

C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

50.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A.集聚功能，反映功能

B.財富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

51.金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，其中()對于個人理財策略來說是最基礎、最核心的影響因素之一。

A.PPI

B.CPI

C.匯率

D.利率

52.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是()。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

53.如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風險中立者，他可以選擇投資()。

A.股票

B.信托

C.基金

D.國債

54.小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為()。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.2137元

55.以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立()，并向證券登記機構辦理處置登記，質押合同自登記日生效。

A.口頭合同

B.書面合同

C.口頭合同和書面合同

D.口頭合同或書面合同

56.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是()。

A.銷售儲蓄存款產品

B.銷售信貸產品

C.對外營銷宣傳活動

D.提供財務分析與規(guī)劃服務

57.理財顧問服務流程的最后一步是()。

A.實施計劃

B.基礎規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

58.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，需要向()申請代客境外理財購匯額度

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀監(jiān)會

59.根據《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，銀行網點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的()，并與保險公司簽定代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

C.保險業(yè)務經營許可證

D.保險從業(yè)資格證

60.近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是()。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

61.根據《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內不得購買該公司的股票，該期限為()。

A.該股票的承銷期內和期滿后1年內

B.出具審計報告后1年內

C.該股票的承銷期內和期滿后6個月內

D.出具審計報告后6個月內

62.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的有關規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。

A.25小時

B.20小時

C.15小時

D.30小時

63.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是通過實行()來進行監(jiān)督管理的。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

64.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風險的是()。

A.政策風險

B.經營風險

C.購買力風險

D.利率風險

65.償還期在1年以上10年以下的國債是()。

A.短期國債

B.中期國債

C.長期國債

D.中長期國債

66.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務管理的表述，正確的是()。

A.由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金

B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務收入常常可以占到其總收入的一半以上

C.負債業(yè)務是商業(yè)銀行利用資產業(yè)務籌集的資金加以運用并取得收入的過程

D.中間業(yè)務影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產負債表上

67.中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓和考核由()進行組織、指導和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)改委

68.下列各類別的銀行信托理財產品中，投資者面臨風險最小的是()。

A.貨幣型理財產品

B.貸款類銀行信托理財產品

C.股票掛鉤類結構性理財產品

D.QDⅡ基金掛鉤類理財產品

69.商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是()。

A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介

C.財務分析、投資顧問、個人投資、產品推介、財務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃、個人投資、產品推介、財務分析、投資建議

70.假如一個客戶偏好選擇房產、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據風險偏好，其屬于()。

A.非常進取型

B.中庸穩(wěn)健型

C.溫和保守型

D.非常保守型

71.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。

A.10

B.20

C.30

D.40

72.下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構是()。

A.商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

73.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由()核準評估結果后，在理財產品發(fā)行文件中進行披露。

A.產品開發(fā)機構

B.法律合規(guī)部門

C.風險管理部門

D.高級管理層

74.反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標是()。

A.國內生產總值

B.人均生產總值

C.消費物價指數

D.工業(yè)增加值

75.根據《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權可以終止的情況是()。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權的行為，經被代理人追認

D.代理人不履行代理職責而給代理人造成損害

76.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A.在銀行購買了10000元的短期國債

B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

77.列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是()。

A.受國際市場影響大且存在一定流動性風險

B.抗系統(tǒng)風險的能力強

C.收益和股票市場的收益正相關

D.具有內在價值和實用性

78.下列不屬于證券投資基金收益的是()。

A.證券買賣差價

B.政府補貼

C.紅利收入

D.存款利息收入

79.貸款類銀行信托理財產品的收益來源于()。

A.同業(yè)拆借利率

B.存款利息

C.貸款利息

D.匯率差異

80.個人理財目標中，短期目標一般是指在()年左右的目標。

A.1

B.2

C.3

D.4

81.下列關于商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金

C.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

D.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃

82.以下屬于金融遠期合約特點的是()。

A.主要在柜臺交易

B.實行保證金制度

C.實行每日結算制度

D.合約條款是標準化的

83.下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是()。

A.轉移風險

B.注重收益

C.分析客戶保險需要

D.量力而行

84.從理財業(yè)務的客戶準入角度來說，下列說法不正確的是()。

A.銀行無需審查客戶的資金來源合法

B.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產品

C.客戶應當確保提供的身份證件真實、合法

D.銀行應根據理財產品的風險屬性，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點

85.某交易者預期某公司的股票價格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權。期權費為10美元，執(zhí)行價格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權，獲得的收益是()。

A.10美元

B.20美元

C.60美元

D.180美元

86.我國記賬式國債是()年推出的品種。

A.1992

B.1993

C.1994

D.1995

87.下列關于基金贖回費的歸屬說法，正確的是()。

A.是一種手續(xù)費，全部歸屬銷售機構

B.全部計入基金資產

C.部分作為手續(xù)費，部分計人基金資產

D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計人基金資產

88.假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是()萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

89.在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風險是()。

A.非系統(tǒng)風險

B.特定公司風險

C.獨特風險

D.市場風險

90.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是()。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

多選題（共40題，共40分）

91.理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

92.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括（）。

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測

C.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

93.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括()。

A.銷售理財計劃的業(yè)務人員

B.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員

D.銷售投資性產品的業(yè)務人員

E.一般性業(yè)務咨詢人員

94.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務行為，其特點主要包括（）。

A.受托人不可用信托財產為他人擔保

B.信托財產權利主體與利益主體相分離

C.信托具有資金融通的功能

D.受托人承擔無過錯的損失風險

E.信托是以信任為基礎的財產管理制度

95.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將()資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。

A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料

B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料

D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明

E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

96.金融市場的微觀功能包括()。

A.融資功能

B.致富功能

C.避險功能

D.反映功能

E.交易功能

97.下列關于債券型理財產品的表述，正確的有()。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

98.稅收規(guī)劃應當遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.增值性原則

C.規(guī)劃性原則

D.目的性原則

E.綜合性原則

99.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務必須具備的基本條件歸納起來包括()。

A.建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門及相關部門和人員的責任

B.建立健全個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力

C.分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規(guī)章制度

D.具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力

E.商業(yè)銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用

100.在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()。

A.購買商品房

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

101.以下關于貨幣市場特征的表述，正確的有()。

A.低收益

B.交易量大

C.低風險

D.高風險

E.收入免稅

102.證券投資基金具有的特點包括()。

A.投資額小、費用低廉

B.專業(yè)管理、集合理財

C.風險共擔、利益共享

D.分散投資、規(guī)模經營

E.組合投資、分散風險

103.商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立()。

A.良好的聲譽風險管理文化

B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

C.聲譽風險內部培訓和激勵機制

D.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

E.投訴機制和監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

104.下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是()。

A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降

B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升

C.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下降

D.股價和利率呈現絕對的負相關

E.預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置

105.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現在()。

A.投資者地位不同

B.風險程度不同

C.價格取向不同

D.收益情況不同

E.投資回收方式不同

106.期貨交易的主要制度包括()。

A.保證金制度

B.當日無負債制度

C.持倉限額制度

D.大戶報告制度

E.強行平倉制度

107.第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有()。

A.外國銀行分行經中國人民銀行批準，可經營結匯、售匯業(yè)務

B.外國銀行代表處的行為所產生的民事責任，由其代表的外國銀行承擔

C.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以經營代理保險業(yè)務

D.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以從事銀行卡業(yè)務

E.外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款

108.利率變化對個人投資理財策略會產生影響，當預期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應調整為()。

A.貸款成本增加，應減少房產配置

B.人民幣回報高，應減少外匯配置

C.外匯利率可能高，應增加外匯配置

D.股票面臨上漲機會，應增加配置

E.股票面臨下跌風險，應減少配置

109.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素()。

A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產品回報，貨幣占用具有機會成本

B.投資有風險，需要提供風險補償

C.貨幣用于投資即可產生正值回報

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

E.貨幣具有收藏價值

110.下列屬于信托基本要素的是()。

A.信托資產

B.信托關系人

C.信托目的

D.信托收率

E.信托期限

111.為了建立嚴格的內部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立()。

A.銀行與客戶資產合并管理制度

B.個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度

C.風險管理制度

D.內部監(jiān)督和獨立審核制度

E.業(yè)務記錄制度

112.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人()。

A.有足夠多的代理額度

B.有足額代理費用

C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內

D.具有保險兼業(yè)代理許可證

E.經過相應培訓

113.在我國，目前與黃金有關的個人投資理財方式有()。

A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

B.購買紙黃金

C.購買金幣

D.購買實物黃金

E.購買黃金基金

114.下列適合長期投資目標的是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.購買汽車

D.房地產

E.國債

115.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有()的稱謂。

A.承諾性

B.明確性

C.誘惑性

D.誤導性

E.風險性

116.金融衍生理財產品包括()產品。

A.金融期貨

B.金融期權

C.財產保險

D.人身保險

E.結構化金融衍生產品

117.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務。

A.財務分析、財務規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規(guī)劃、財產信托

E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦

118.普通股票股東享有的權利主要包括()。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

119.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權利有()。

A.公司決策參與權

B.利潤分配權

C.優(yōu)先認股權

D.股票贖回權

E.剩余資產分配權

120.貨幣市場基金的投資對象包括下列()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

121.商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括()。

A.盡量勸導客戶

B.根據規(guī)定及時將有關材料向銀監(jiān)會報告

C.提供必要的舉例說明

D.承諾最低收益率

E.進行充分的風險揭示

122.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。

A.“紙黃金”

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現貨

123.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。

A.技術風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.道德風險

E.法律風險

124.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()。

A.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報