保險理論與實務(wù)項目七了解中國保險監(jiān)管制度

工程七了解中國保險監(jiān)控制度學(xué)習目的1.掌握保險監(jiān)管的含義、目的、監(jiān)管體系和監(jiān)管方式等；2.了解保險組織、保險運營、保險財務(wù)、保險償付才干和保險中介人的監(jiān)管等；3.了解中國保險監(jiān)控制度的開展與趨勢。任務(wù)義務(wù)1.可以掌握保險監(jiān)管的內(nèi)涵、目的；2.了解保險監(jiān)管體系的組成，學(xué)會識別不同的監(jiān)管方式；3.可以了解保險組織監(jiān)管、運營監(jiān)管、從業(yè)人員監(jiān)管、財務(wù)監(jiān)管、償付才干監(jiān)管以及對中介人監(jiān)管的詳細內(nèi)容；4.了解中國保險監(jiān)控制度的開展與趨勢。司法監(jiān)管內(nèi)部控制機制保險保證基金償付才干利率彈性自在投資條款關(guān)鍵詞模塊一保險監(jiān)管相關(guān)知識義務(wù)一掌握保險監(jiān)管的內(nèi)涵義務(wù)一掌握保險監(jiān)管的內(nèi)涵義務(wù)二解讀保險監(jiān)管的目的由于保險是運營風險的特殊行業(yè)，所以，保險監(jiān)管目的與普通行業(yè)監(jiān)管目的相比，還有很多特殊之處〔見圖7-1〕。圖7-1保險監(jiān)管的目的義務(wù)二解讀保險監(jiān)管的目的義務(wù)三了解保險監(jiān)管體系的組成保險監(jiān)管體系是指控制保險市場參與者市場行為的完好的體系，如表7-1所示。表7-1保險監(jiān)管的體系內(nèi)涵的劃分角度具體含義從廣義的角度講包括政府保險監(jiān)管機關(guān)、保險行業(yè)自律組織和保險評級機構(gòu)；被監(jiān)管者即監(jiān)管對象，則包括保險人和保險中介人從狹義的角度講常常為政府部門，即保險監(jiān)管機關(guān)義務(wù)三了解保險監(jiān)管體系的組成〔一〕政府保險監(jiān)管保險監(jiān)管職能主要由依法設(shè)立的保險監(jiān)管機關(guān)行使。義務(wù)三了解保險監(jiān)管體系的組成〔二〕保險行業(yè)自律以保險同業(yè)公會或保險行業(yè)協(xié)會的方式出現(xiàn)的保險行業(yè)自律組織，是保險人或保險中介人本人的社團組織，具有非官方性。義務(wù)三了解保險監(jiān)管體系的組成〔三〕保險信譽評級保險信譽評級是由獨立的社會信譽評級機構(gòu)，采用一定的評級方法對保險人的信譽等級進展評定，并用一定的符號予以表示。保險信譽評級也具有非官方性。義務(wù)四識別不同保險監(jiān)管方式各國都根據(jù)本身的經(jīng)濟環(huán)境和法律環(huán)境的特點選擇適宜國情特點的保險監(jiān)管方式。通常運用的有三種〔見圖7-2〕。圖7-2保險監(jiān)管方式模塊二保險監(jiān)管的主要內(nèi)容義務(wù)一了解保險組織監(jiān)管的詳細內(nèi)容保險組織監(jiān)管是對保險組織市場準入與退出的監(jiān)管。1.保險組織的設(shè)立程序〔見圖7-3〕。圖7-3保險組織的設(shè)立程序義務(wù)一了解保險組織監(jiān)管的詳細內(nèi)容2.保險組織的變卦保險組織的變卦是保險機構(gòu)依法對其組織方式、注冊資本、法人代表及其他高級管理人員、營業(yè)場所等重要事項進展的變卦。義務(wù)一了解保險組織監(jiān)管的詳細內(nèi)容3.保險組織的終止保險組織的終止分為保險機構(gòu)的解散、撤銷和破產(chǎn)三種方式。義務(wù)一了解保險組織監(jiān)管的詳細內(nèi)容義務(wù)二了解保險運營監(jiān)管的詳細內(nèi)容保險運營的監(jiān)管普通偏重于對保險業(yè)務(wù)種類和范圍、保險條款、保險費率和保險合同格式進展監(jiān)管。義務(wù)二了解保險運營監(jiān)管的詳細內(nèi)容〔一〕保險條款的監(jiān)管1.保險條款監(jiān)管的重要性保險條款是保險合同的中心內(nèi)容，是保險人與投保人關(guān)于各自權(quán)益與義務(wù)的有效商定。義務(wù)二了解保險運營監(jiān)管的詳細內(nèi)容2.保險條款監(jiān)管的主要方式對于保險條款的監(jiān)管主要是經(jīng)過保險條款的審批和備案進展操作〔見圖7-4〕。圖7-4保險條款監(jiān)管的主要方式義務(wù)二了解保險運營監(jiān)管的詳細內(nèi)容〔二〕費率的監(jiān)管保險費率是保險人用以計算保險費的規(guī)范，是保險商品的價錢?！踩吃俦ｋU業(yè)務(wù)的監(jiān)管再保險人提供的是一種無形的商品，對原保險人的保險責任予以保證，在承當風險責任方面共同協(xié)作，它的價值表達在再保險人承當未來義務(wù)時的才干和志愿上。國家在加強保險監(jiān)管的同時必然加強對再保險業(yè)的監(jiān)管。義務(wù)三了解保險從業(yè)人員監(jiān)管的詳細內(nèi)容保險從業(yè)人員包括保險公司的高級管理人員和業(yè)務(wù)人員。對保險從業(yè)人員的監(jiān)管是保險組織監(jiān)管的重要內(nèi)容。義務(wù)三了解保險從業(yè)人員監(jiān)管的

詳細內(nèi)容外資保險組織是指外國保險公司在本國設(shè)立的分公司、代表處或合資設(shè)立的保險公司。義務(wù)四了解保險財務(wù)監(jiān)管的詳細內(nèi)容保險財務(wù)監(jiān)管包括監(jiān)管資本金與公積金、負債和資產(chǎn)。義務(wù)四了解保險財務(wù)監(jiān)管的詳細內(nèi)容一、監(jiān)管資本金資本金是保險公司一切者對公司的投資，代表著一切者對保險公司承當法律責任的最高限額。義務(wù)四了解保險財務(wù)監(jiān)管的詳細內(nèi)容二、監(jiān)管公積金保險公司經(jīng)股東會決議將公積金轉(zhuǎn)為本金時，所留存的該公積金不得少于注冊資本金的百分之二十五。義務(wù)四了解保險財務(wù)監(jiān)管的詳細內(nèi)容三、監(jiān)管保險公司負債保險公司的負債主要表達在保險責任準備金，包括未到期責任預(yù)備金、未決賠款責任預(yù)備金、人身險長期責任預(yù)備金、保險保障基金等。義務(wù)四了解保險財務(wù)監(jiān)管的詳細內(nèi)容四、監(jiān)管保險公司資產(chǎn)保險公司資產(chǎn)是指保險公司擁有或可以控制的、能以貨幣計量的經(jīng)濟資源，包括各種財富、債務(wù)和其他權(quán)益，也包括固定產(chǎn)、流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)和其他資產(chǎn)。義務(wù)五保險償付才干的監(jiān)管〔一〕保險償付才干監(jiān)管是保險監(jiān)管的中心。保險公司的認可資產(chǎn)減去認可負債的差額必需大于保險法規(guī)規(guī)定的金額，否那么保險公司即被認定償付才干缺乏。義務(wù)五保險償付才干的監(jiān)管〔二〕償付才干監(jiān)管的手段，如表7-2所示。表7-2償付才干監(jiān)管的手段償付能力監(jiān)管的手段內(nèi)容

資本充足性的監(jiān)管1.規(guī)定保險公司的最低資本限額，又稱靜態(tài)資本管理2.風險資本管理，又稱動態(tài)資本管理義務(wù)五保險償付才干的監(jiān)管對保險公司的檢查一是非現(xiàn)場檢查，主要是根據(jù)保險公司上報的各種報告、報表和文件，檢查保險公司經(jīng)營活動是否合法、合規(guī)另一種是現(xiàn)場檢查，主要是保險監(jiān)管人員根據(jù)需要對保險公司進行實地現(xiàn)場檢查，以判斷保險公司所提供數(shù)據(jù)的準確性，檢查保險公司的各項財務(wù)指標是否符合有關(guān)法規(guī)的規(guī)定。續(xù)表義務(wù)五保險償付才干的監(jiān)管〔三〕對保險公司的檢查主要有兩種方式：一是非現(xiàn)場檢查，另一種是現(xiàn)場檢查。義務(wù)六了解保險中介人監(jiān)管的詳細內(nèi)容對保險中介人的監(jiān)管包括保險中介人執(zhí)業(yè)資歷的監(jiān)管、執(zhí)業(yè)監(jiān)管、財務(wù)監(jiān)管。模塊三中國保險監(jiān)控制度的開展與趨勢義務(wù)一了解我國保險監(jiān)控制度的現(xiàn)狀一、我國保險監(jiān)控制度的現(xiàn)狀1.我國已初步建立起保險監(jiān)管法律體系；2.保險行業(yè)自律組織成立并發(fā)揚作用。義務(wù)一了解我國保險監(jiān)控制度的現(xiàn)狀義務(wù)二展望我國保險監(jiān)控制度開展未來一、WTO的主要原那么對保險監(jiān)管的要求

圖7-5WTO的主要原那么對保險監(jiān)管的要求義務(wù)二展望我國保險監(jiān)控制度開展未來二、中國保險監(jiān)管的變革方向中國的保險監(jiān)控制度構(gòu)成于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的特殊時期，許多方面依然帶有過去方案