第三章信用工具1

第三章信用工具12023/12/27第三章信用工具1Maincontentofthischapter-thethreeimportantnegotiableinstrument:billofexchange,promissorynoteandcheck.ThefunctionofanegotiableinstrumentThecharacteristicsofeachinstrumentTheessentialsofeachinstrument第三章信用工具13.1outlineInstrumentisakindofcertificateinwritingwhichaimsatobtainingacertainamountofproceeds.Itclearlyrecordscurrencytocertainextend,circulatingamongparticipants,facilitatingthetransferofcredits,actingaspaymentandcredittoolsinmerchandiseexchange.第三章信用工具1Therearetwocategoriesofproperty:Realproperty(不動(dòng)產(chǎn)):thepropertylikelandandhouse,whichcannotbemovedfromoneplacetoanother,.Personalproperty(動(dòng)產(chǎn)):Itcouldbetakenawaybytheownerofproperty.Thepersonalpropertycanbeclassifiedintochoseinaction(權(quán)利財(cái)產(chǎn))andchoseinpossession（占有財(cái)產(chǎn)）第三章信用工具1Achoseinactionispropertywhichdoesnotphysicallyexistandconsequentlycannotbeeffectivelyprotectedbyphysicalmeans,onlybycourtaction.therefore,itisoftenreferredtointangiblepropertysuchasbillofexchange,billoflading,patents,copyrights,shareandlifepolicies(人壽保險(xiǎn)單).第三章信用工具1Achoseinpossessionispropertywithaphysicalexistence,suchpropertycanthereforebephysicallypossessedandprotected,suchasBooksinyourbookshelforclothesinyourwardrobe.第三章信用工具1Theproofoftitletoachoseinactioniscertificateoftitle,ordocumentoftitle,sometimesalsocalledbroadinstrument,whichcanbetransferredfromoneholdertoanotherbysomelegalactions.Generally,thetitlecanbetransferredfromtransferortotransfereeinthreeways:Negotiation,semi-negotiation,andassignment.第三章信用工具1票據(jù)的概念及特性當(dāng)國際貿(mào)易結(jié)算從現(xiàn)金結(jié)算過渡到非現(xiàn)金結(jié)算時(shí)，其使用的以抵消國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的信用工具就是票據(jù)。票據(jù)是指由出票人簽發(fā)并無條件承諾由自己或委托他人支付一定金額的有價(jià)證券，包括匯票（billofexchange）、本票（promissory）和支票（cheque）。第三章信用工具1票據(jù)的特性1、設(shè)權(quán)性。指票據(jù)權(quán)利的發(fā)生，必須以票據(jù)的設(shè)立為前提。票據(jù)是一種表示具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值的權(quán)利的文本。票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須作成票據(jù)；票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓必須交付票據(jù)；票據(jù)權(quán)利的行使必須提示票據(jù)。票據(jù)的權(quán)利在票據(jù)作成之前并不存在，是在票據(jù)作成時(shí)同時(shí)產(chǎn)生的。第三章信用工具12、無因性。是指票據(jù)是一種無須過問原因的證券。這里所指的原因是票據(jù)上的權(quán)利與義務(wù)發(fā)生的原因。票據(jù)的作成和票據(jù)權(quán)利的發(fā)生當(dāng)然存在原因關(guān)系。票據(jù)權(quán)利與義務(wù)總是在一定原因的基礎(chǔ)上產(chǎn)生。但是，票據(jù)一旦作成以后，其權(quán)利與義務(wù)就與其原因相脫離，具有獨(dú)立性。第三章信用工具1即，票據(jù)權(quán)利與義務(wù)產(chǎn)生的原因是否有效，不會(huì)影響票據(jù)權(quán)利義務(wù)的存在，票據(jù)關(guān)系與原因關(guān)系（非票據(jù)關(guān)系）相互獨(dú)立。票據(jù)上的權(quán)利的內(nèi)容，完全根據(jù)票據(jù)上所記載的內(nèi)容確定，而不能根據(jù)非票據(jù)關(guān)系加以解釋。譬如，一張由A商簽發(fā)的命令C商支付100萬美元給B商的匯票，B商又將它轉(zhuǎn)讓給了D商，那么這張匯票的簽發(fā)與轉(zhuǎn)讓一定有第三章信用工具1基礎(chǔ)關(guān)系。但是，D商要實(shí)現(xiàn)票據(jù)的權(quán)利，只需要對(duì)付款人C商提示票據(jù)，而無須說明票據(jù)取得的原因。票據(jù)的無因性為票據(jù)的流通與轉(zhuǎn)讓提供了安全保障。中國的《票據(jù)法》規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人?！钡谌滦庞霉ぞ?3、要式性。票據(jù)是一種要式不要因的有價(jià)證券。所謂要式性，是指票據(jù)的作成必須具備法定形式，才能產(chǎn)生法律效力，即所記載的必要項(xiàng)目必須齊全且合乎規(guī)范。各國票據(jù)法都規(guī)定票據(jù)必須具備的必要項(xiàng)目，有絕對(duì)必要項(xiàng)目和相對(duì)必要項(xiàng)目。對(duì)于絕對(duì)必要項(xiàng)目而言，當(dāng)事人必須在票據(jù)上記載，否則票據(jù)無效；第三章信用工具1對(duì)于相對(duì)必要項(xiàng)目而言，當(dāng)事人是否記載，不影響票據(jù)的法律效力。此外，當(dāng)事人在匯票上所記載的事項(xiàng)必須合乎法律規(guī)定，不然也會(huì)影響匯票的法律效力。票據(jù)的要式性除了要求票據(jù)作成，即出票行為必須符合法律規(guī)定外，實(shí)質(zhì)上對(duì)票據(jù)的轉(zhuǎn)讓、承兌、保證等行為都有要求，各國票據(jù)法對(duì)票據(jù)行為都制定相應(yīng)的法律條款第三章信用工具1，只有票據(jù)行為均符合票據(jù)法的規(guī)定，該票據(jù)才稱得上是要式齊全的票據(jù)。4、文義性。是指票據(jù)上的一切權(quán)利義務(wù)均以票據(jù)上記載的文字為依據(jù)，不受票據(jù)上所載文字以外的事由影響。票據(jù)的簽章人只對(duì)票據(jù)上所載文字負(fù)責(zé)，即使票據(jù)權(quán)利與實(shí)際不一致，仍以票據(jù)記載為據(jù)。票據(jù)債權(quán)人不得第三章信用工具1以所載文字以外的事由來主張權(quán)利，票據(jù)的債務(wù)人同樣也不得以所載文字以外的事由來對(duì)抗債權(quán)人。5、流通轉(zhuǎn)讓性。流通轉(zhuǎn)讓性是票據(jù)的基本特性。所謂流通轉(zhuǎn)讓性，是指票據(jù)權(quán)利可以背書或交付而轉(zhuǎn)讓，這與民法的規(guī)定有所不同。首先，票據(jù)轉(zhuǎn)讓不以通知債務(wù)人為必要。第三章信用工具1一般而言，民法上以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為內(nèi)容的債權(quán)大多可以轉(zhuǎn)讓，但是以通知債務(wù)人為必要條件，否則債務(wù)人仍向原債權(quán)人清償債務(wù)，而不能向受讓人支付。但票據(jù)的轉(zhuǎn)讓，持票人可以僅憑交付或背書完成，無須通知債務(wù)人，債務(wù)人被提示票據(jù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)受讓人承擔(dān)付款義務(wù)，而不能以不知票據(jù)轉(zhuǎn)讓為由拒絕承擔(dān)票據(jù)的付款責(zé)任。第三章信用工具1例如,A承擔(dān)對(duì)B的債務(wù)1萬元,而C同時(shí)承擔(dān)對(duì)A的債務(wù)1萬元,對(duì)于A而言,可以將對(duì)C的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給B用以清償對(duì)B的債務(wù),但必須事先通知C,不然C沒有義務(wù)支付1萬元給B.但若是C作為債務(wù)人簽發(fā)一張以A為債權(quán)人的票據(jù),A轉(zhuǎn)讓票據(jù)給B以清償對(duì)B的債務(wù),當(dāng)B持票提示C付款,C就不能以未收到轉(zhuǎn)讓通知為由而拒絕付款給B.第三章信用工具1其次,票據(jù)受讓人取得票據(jù)全部權(quán)利,即受讓人可以以自己的名義對(duì)票據(jù)上的所有當(dāng)事人起訴。善意的并給付對(duì)價(jià)的受讓人的票據(jù)權(quán)利優(yōu)于其前手,不受其前手權(quán)利缺陷的影響.(所謂對(duì)價(jià),是指可以支持一項(xiàng)簡單交易之物.在關(guān)于票據(jù)的交易中,是指受讓人受讓票據(jù)時(shí)所支付的相對(duì)應(yīng)的代價(jià),可以是貨物,勞務(wù),金錢,過去的債權(quán)等)第三章信用工具1而民法上的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，受讓人與轉(zhuǎn)讓人的法律地位相同，受讓人與轉(zhuǎn)讓人的法律地位相同，受讓人受讓的債權(quán)受其前手權(quán)利缺陷的限制。例如，A向B購買一批彩電，價(jià)值100萬元，B將該筆應(yīng)收帳款，即債權(quán)轉(zhuǎn)讓給C，C作為受讓人有權(quán)要求A付款。但是B所提供的彩電不符合合同的規(guī)定，A有權(quán)拒絕付款給B，但是B的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給C，當(dāng)C向A收款時(shí)第三章信用工具1，根據(jù)民法的規(guī)定，C受讓的債權(quán)受其前手權(quán)利缺陷的影響。由于B未能提供正確的商品，不能完全履行其義務(wù)，相應(yīng)其享有的權(quán)利是有缺陷的，因此，A有權(quán)拒絕付款給B，同樣可以拒絕付款給C。但是，若在A與B的交易中，A因?yàn)锽的請(qǐng)求簽發(fā)一張以B為收款人的本票，而B作為票據(jù)債權(quán)人將本票轉(zhuǎn)讓給C，C作為善意的并給付了對(duì)價(jià)的持票人，在向A提示本票并要求第三章信用工具1A付款時(shí)，A有義務(wù)付款，即使A與B的交易存在同樣的問題，其原因就在于C受讓的票據(jù)權(quán)利可以超越其前手權(quán)利缺陷的限制。如果票據(jù)不曾轉(zhuǎn)讓，B直接向A主張權(quán)利，A當(dāng)然可以以B未能提供正確的商品拒絕付款給B，但是，票據(jù)轉(zhuǎn)讓后，C提示票據(jù)主張權(quán)利時(shí)，C的權(quán)利就受到各國票據(jù)法的保護(hù)，獲得了優(yōu)于其前手的權(quán)利。第三章信用工具1票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓性所強(qiáng)調(diào)的對(duì)受讓人票據(jù)權(quán)利的保護(hù)，在對(duì)票據(jù)偷竊以后受讓人權(quán)利保護(hù)方面表現(xiàn)得尤其突出。例如，一張以A為收款人的票據(jù)，不慎被他人所偷，B在不知情的情況下支付對(duì)價(jià)受讓該票據(jù)，B同樣受到票據(jù)法的保護(hù)，享有票據(jù)完全的權(quán)利，到期可以提示要求債務(wù)人付款，若債務(wù)人拒不付款，則B可以以自己的名義起訴債務(wù)人，而A不可以以偷竊為由第三章信用工具1強(qiáng)迫B歸還票據(jù)，A的行為是沒有法律依據(jù)的，但是，若A所擁有并被偷竊的是自行車，B在不知情的情況下受讓并支付對(duì)價(jià)，A就有權(quán)要求歸還自行車，其行為是受到法律支持的。票據(jù)的上述特性，尤其是票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓性，無因性和要式性，強(qiáng)調(diào)保護(hù)持票人的權(quán)利，促進(jìn)票據(jù)的流通，使票據(jù)成為國際貿(mào)易結(jié)算的主要工具。第三章信用工具1票據(jù)權(quán)利的取得與行使一、票據(jù)權(quán)利（一）票據(jù)權(quán)利的概念與分類票據(jù)權(quán)利是指持票人根據(jù)票據(jù)的記載，以取得票據(jù)金額為目的憑票據(jù)向票據(jù)行為人所行使的權(quán)利，是金錢債權(quán)。票據(jù)權(quán)利是由票據(jù)行為所產(chǎn)生的，與票據(jù)行為人的票據(jù)義務(wù)相對(duì)應(yīng)。票據(jù)行為人在發(fā)生票據(jù)行為后，承擔(dān)了票據(jù)的義務(wù)，同時(shí)，相對(duì)應(yīng)的當(dāng)事人，即持票人B就享有第三章信用工具1票據(jù)的權(quán)利，即持票據(jù)向A提示請(qǐng)求其付款的權(quán)利。如A簽發(fā)一張票據(jù)給B，票據(jù)行為人（即出票人A）成為票據(jù)的義務(wù)人，承擔(dān)了對(duì)票據(jù)付款的責(zé)任，而對(duì)應(yīng)的當(dāng)事人，即持票人B就享有票據(jù)的權(quán)利，即持票據(jù)向A提示請(qǐng)求其付款的權(quán)利。第三章信用工具1票據(jù)就其性質(zhì)而言就是金錢債權(quán)，是以獲取金錢為目的的請(qǐng)求權(quán)。根據(jù)權(quán)利行使的先后順序，票據(jù)可以有第一次請(qǐng)求權(quán)和第二次請(qǐng)求權(quán)。第一次請(qǐng)求權(quán)，一般稱為付款請(qǐng)求權(quán)，是指持票人向票據(jù)主債務(wù)人或其他付款義務(wù)人的委托人請(qǐng)求根據(jù)票據(jù)上所記載的金額付款的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)包括對(duì)匯票付款人、支票付款行以及本票出票人的請(qǐng)求權(quán)。第三章信用工具1所謂第二次請(qǐng)求權(quán)，一般稱為追索權(quán)，是指持票人在向主債務(wù)人行使付款請(qǐng)求權(quán)未能實(shí)現(xiàn)時(shí)，就可以向票據(jù)的次債務(wù)人請(qǐng)求償付票據(jù)金額及相關(guān)費(fèi)用的權(quán)利。追索權(quán)包括對(duì)所有擔(dān)保付款義務(wù)行為人（如背書人、保證人、匯票和支票的出票人等）的請(qǐng)求權(quán)。第三章信用工具1（二）票據(jù)權(quán)利的取得和行使。行使票據(jù)權(quán)利，必須首先取得并占有票據(jù)。票據(jù)權(quán)利的取得主要有兩種方式，即原始取得和繼受取得。票據(jù)原始取得,是指持票人不經(jīng)由他人而直接從出票人處取得票據(jù).出票是設(shè)立票據(jù)權(quán)利的票據(jù)行為,通過出票行為,收款人占有票據(jù)從而取得票據(jù)權(quán)利的方式是最基本的原始取得方式.第三章信用工具1票據(jù)的繼受取得,是指持票人從票據(jù)的前手權(quán)利人通過背書轉(zhuǎn)讓或僅憑交付程序受讓票據(jù),從而取得的票據(jù)權(quán)利.另外,也可以因繼承、贈(zèng)與等取得票據(jù)。票據(jù)的取得，都應(yīng)當(dāng)遵循公平和誠實(shí)信用的原則，一旦背離這一原則，取得票據(jù)者就不能享有票據(jù)權(quán)利。各國票據(jù)法均有這方面的規(guī)定。第三章信用工具1中國《票據(jù)法》第12條規(guī)定：“以欺詐、偷盜或脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利”。這里所謂惡意取得票據(jù)，是指明知票據(jù)轉(zhuǎn)讓人不是票據(jù)上的真正權(quán)利人，對(duì)票據(jù)沒有處分權(quán)而受讓的行為。第三章信用工具1如A為某一票據(jù)的收款人，其所持有的票據(jù)被B偷得，C明知B持有的票據(jù)為偷盜所得，仍受讓票據(jù)，C就是惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利。所謂重大過失取得票據(jù)，是指受讓人雖不是明知，但是憑在一般業(yè)務(wù)交往以及日常生活中所積累的基本經(jīng)驗(yàn)和習(xí)慣，稍加注意就可以知道票據(jù)轉(zhuǎn)讓人沒有票據(jù)處分權(quán)，但是因?yàn)槭韬鑫醇幼⒁舛茏屍睋?jù)的行為。第三章信用工具1如上例中，如果C確實(shí)不知道B偷盜取得該張票據(jù)，但是C和B之間關(guān)系密切，對(duì)B的不良財(cái)務(wù)狀況非常了解，若B轉(zhuǎn)讓巨額票據(jù)給他，C就理所應(yīng)當(dāng)懷疑B的票據(jù)債權(quán)人身份，此時(shí)C依然受讓該票據(jù)，就可以推定C是重大過失取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利。第三章信用工具1中國《票據(jù)法》第10條和第11條規(guī)定，“票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)”，“因繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制，但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手”。這意味著，票據(jù)的取得應(yīng)當(dāng)給付對(duì)價(jià)，若票據(jù)取得是無對(duì)價(jià)或者無相當(dāng)對(duì)價(jià)，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，但是其票據(jù)權(quán)利第三章信用工具1不得優(yōu)于其前手，不能超越其前手權(quán)利缺陷的限制。可見，票據(jù)權(quán)利的取得有兩方面的限制：以惡意或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；無償或無相當(dāng)代價(jià)取得票據(jù)的，不得享有超過其前手的票據(jù)權(quán)利。持票人若要取得完整的票據(jù)權(quán)利，必須是善意取得并給付對(duì)價(jià)的持票人。第三章信用工具13.1.1negotiation(流通轉(zhuǎn)讓)Negotiationmeansthatthetitlecanbetransferredmerelybydeliveringthecertificateoftitleorbyendorsementonthecertificatecompletedbydelivery.Thiskindofdocumentoftitleisnamedinnegotiationinstrument,orinshortterm,instruments,beingusedforobtainingacertainsumofmoney.流通轉(zhuǎn)讓：指不受其它權(quán)益約束的轉(zhuǎn)讓之權(quán)第三章信用工具1Strictlyspeaking,anegotiableinstrumentisanunconditionalorderorpromisetopayanamountofmoney,easilytransferablefromonepersontoanother.Billofexchange,promissorynoteandchequearegoodexample.(seeP41)第三章信用工具1Anegotiableinstrumenthasthreevitalsignificantfeatures:1)Thetransfereeingoodfaithandforvaluecanacquireabettertitlethanthatheldbyallhispriorparties.Apersontakingatransferofanegotiableinstrumentingoodfaithandforvalue,callalsoholderinduecourseorbonafidetransferee,isunaffectedbyanydefectsofthe第三章信用工具1Titleofthetransferororanyotherpriorparties.2)Theholderneednotgivenoticeofthetransfertopriorparties,especialtooriginaldebtor,toestablishtheirtitle.3)Theholdercansueintheirownnames.第三章信用工具1Functionsofanegotiableinstrument(1)Asameansofpayment.(2)Asacreditinstrument(3)Asatransferableinstrument第三章信用工具1Partiestoanegotiableinstrument:(1)Drawer:Adraweristhepersonwhodrawsabillofexchangeoracheckuponthedraweeforthepaymentofacertainamountofmoney.(2)drawee:Adraweeisthepersonuponwhomabillofexchangeoracheckisdrawn.Heisalsoknownastheaddresseeofadraft.第三章信用工具1(3)payee:Apayeeisthepersontowhoseorderthedraweristomakepaymentortowhomthemoneyistobepaid.(4)Acceptor:ifandwhendraweeagreesandassentstotheorderinwritingaddressedtohimonabillofexchangebysigninghisnameonitsface,indicatingthathewillpayonduedate,thedraweewillbecomeanacceptor.第三章信用工具1(5)endorser:Whenapayeeoraholdersignshisnameonthebackofaninstrumentforthepurposeoftransferringittoanotherperson,heiscalledanendorser.Heistheliabletohissubsequentendorser,hisendorseeoranysubsequentholderoftheinstrument.(6)endorsee:Anendorseeisthepersontowhomaninstrumentisendorsed.Heistheholderofaninstrument,whichhasbeentransferredby第三章信用工具1Theendorser.(7)Accptorforhonor:thepersonwhohimselfisnotapartyliableonabillofexchangebutwiththeconsentoftheholdermayinterveneandacceptthebillsupraprotest.(8)guarantor:aguarantoristhepersonwhoguaranteestheacceptanceandpaymentofabillofexchange,throughheisnotapartyliablethereto.Theobligationoftheguarantorarethe第三章信用工具1Sameasthoseoftheguaranteed.(9)holder:aholderisthepossessorofaninstrument,namelythepayee,theendorsee,orbearer.Hemaysue,ifneeded,ontheinstrumentinhisownname.(10)Holderforvalue:Aholderforvalueisthepersonwhopossessesaninstrumentforwhichvaluehasbeengivenbyhimselforbysomeotherperson.第三章信用工具1(11)Holderinduecourse:thepersonwhoisinpossessionofaninstrumentthatis(1)completeandregularonitsface;②takenbeforematuritywithoutnoticeofitspreviousdishonour;(3)takeningoodfaithandforvalueand(4)takenwithoutnoticeofanyinfirmityintheinstrumentordefectinthetitleofthepersonnegotiatingit.Heisalsocalledabonafideholder,whomayclaimspaymentfromall第三章信用工具1Partiesliableontheinstrument.Essentialsofanegotiableinstrument:(1)Anunconditionalorderorpromiseinwritingtopayasumcertaininmoney.(2)Addressedbyonepersontoanother(3)Payabletobearerortoorder(4)Payableondemandoratdefinitefuturetime.