商業(yè)銀行考試基礎(chǔ)-金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行模擬真題

金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行模擬真題商業(yè)銀行負債管理一、單項選擇題1.屬于商業(yè)銀行被動負債的是（）A.向中央銀行借款B.同業(yè)拆借C.儲蓄存款D.國際金融市場借款2.關(guān)于西方商業(yè)銀行的活期存款，下列說法不正確的是（）A.存取自由，便于結(jié)算B.使用支票，支票可以流通轉(zhuǎn)讓C.傳統(tǒng)上支付利息D.是商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)3.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶相對于活期存款而言，最主要的創(chuàng)新之處是（）A.轉(zhuǎn)賬或付款使用支付命令B.支付命令可以提款，經(jīng)背書可以轉(zhuǎn)讓C.可以按平均余額支付利息D.開戶有最低金額要求4.關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，下面說法中不正確的是（）A.面額大B.期限固定，利率較高C.降低了存款準備金的數(shù)額D.投資者可要求發(fā)行人提前兌付5.對于存款人來講，既可獲得高利息收入又可以在貨幣市場出售的存款類型是（）A.NOWSB.ATSC.MMDAD.CDs6.關(guān)于回購協(xié)議，說法正確的是（）A.對象主要是政府短期債券B.不存在違約風(fēng)險C.期限最長不超過四個月D.屬于商業(yè)銀行的被動型負債7.商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于（）A.彌補信貸缺口B.解決頭寸調(diào)度過程中的臨時資金困難C.固定資產(chǎn)投資D.發(fā)放長期貸款二、多項選擇題1.商業(yè)銀行負債的目的主要有（）（）（）（）（）A.降低籌資成本B.提供金融服務(wù)C.維持銀行資產(chǎn)增長率D.保持銀行的流動性2.西方商業(yè)銀行的活期存款，下列說法中正確的是（）（）（）（）（）A.存取自由，便于結(jié)算B.使用支票C.支票可以流通轉(zhuǎn)讓D.傳統(tǒng)上支付利息E.是商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)3.關(guān)于貨幣市場存款賬戶，下列說法中正確的包括（）（）（）（）（）A.由70年代的英國貨幣基金會開辦B.突破了有關(guān)利率上限的規(guī)定C.開戶有最低金額和最短期限的限制D.提取存款須在7天前通知銀行E.利率按每周貨幣市場利率調(diào)整，每天復(fù)利4.關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，下列說法中正確的包括（）（）（）（）（）A.1965年由美國花旗銀行首先發(fā)行B.可以逃避政府最高利率限制C.面額大，定期的期限應(yīng)在7天以上D.利率按實際天數(shù)計算，計算復(fù)利E.可以在貨幣市場出售5.銀行間同業(yè)拆借的主要目的包括（）（）（）（）（）A.進行固定資產(chǎn)投資B.發(fā)放長期貸款C.彌補信貸收支差額D.補充準備金的不足E.保持銀行的流動性6.關(guān)于同業(yè)拆借，下列說法中正確的主要有（）（）（）（）（）A.通過央行準備金賬戶完成B.利率由央行確定C.方式有隔夜拆借和定期拆借D.期限最長可以是一年以上。E.只能用于解決調(diào)度頭寸過程中的臨時資金困難7.發(fā)行中長期債券籌資的特點主要有（）（）（）（）（）A.利息成本較高B.資金來源穩(wěn)定C.有法規(guī)限制D.主要用于補充準備金的不足E.增加了銀行經(jīng)營風(fēng)險8.銀行在籌集非存款性資金來源時，考慮的因素包括（）（）（）（）（）A.資本市場行情B.資金成本C.風(fēng)險程度D.政府的法規(guī)限制E.存款量與投資及貸款需求量的對比關(guān)系9.關(guān)于國際金融市場融資，下列說法中正確的主要有（）（）（）（）（）A.可以直接借貸B.也可以采取發(fā)行存單的方式C.利率是固定的D.利率也可以浮動，參考倫敦同業(yè)拆借利率E.可以通過專門的機構(gòu)或自己的海外分支機構(gòu)進行10.影響銀行負債加權(quán)平均成本變化的主要因素有（）（）（）（）（）A.負債規(guī)模B.負債利息率C.其他成本率D.負債結(jié)構(gòu)E.可用資金比率三、判斷說明題1.向中央銀行借款是商業(yè)銀行重要的資金來源，借款利率由雙方協(xié)商確定。（）2.核心存款的增加會擴大銀行的市場風(fēng)險。（）3.商業(yè)銀行要通過存款定價吸引客戶，追求市場份額的最大化。（）4.如果利率上升，籌集新資金的邊際成本大于平均成本，根據(jù)平均成本提供貸款，則可能是完全不盈利的。（）5.同業(yè)拆借可以在所有金融機構(gòu)之間通過資金拆借系統(tǒng)完成。（）6.同業(yè)拆借資金可以用于固定資產(chǎn)投資和發(fā)放長期貸款。（）7.銀行在確定資產(chǎn)價格時，只有使新增資產(chǎn)邊際成本大于邊際收益時，銀行才能獲得適當(dāng)?shù)睦麧?。（）四、名詞解釋交易賬戶核心存款同業(yè)拆借回購協(xié)議資金成本可用資金成本邊際成本五、計算題1.假設(shè)某銀行需籌資1000萬元，其中活期存款500萬元，定期與儲蓄存款200萬元，貨幣市場借款200萬元，股權(quán)資本100萬元?；钇诖婵畹睦⑴c非利息成本率為3%，定期與儲蓄存款、貨幣市場借款的總成本率均為5%，股權(quán)資本的籌資成本為15%。假如儲備要求減少銀行可用資金的比率為活期存款的15%，儲蓄存款的5%，市場借款的2%。要求計算該銀行1000萬元資金的加權(quán)平均成本。2.某銀行通過6%的存款利率吸引250萬元新存款。銀行估計，如果提供利率為6.5%，可籌集存款500萬元；提供7%的利率可籌集存款750萬元；提供7.5%的利率可籌集存款1000萬元；提供8%的利率可吸收存款1250萬元。如果銀行貸款資產(chǎn)的收益率為10%，由于貸款利率不隨貸款量的增加而增加，貸款利率就是貸款的邊際收益率。資料整理如下表：存款利率（%）存款量（萬元）利息成本（萬元）貨幣市場存單3051.59027CDs4062.49538定期存款1060.6909短期借款2071.49519其他負債1060.6909股權(quán)資本1520310015合計26515.7221（1）存款資金的成本率=存款資金成本/存款資金總額=（2）全部資金的成本率=資金成本總額/資金總額=（3）可用資金成本率=資金成本總額/可用資金總額=4.假設(shè)某銀行準備以大額定期存單形式新增資金2000萬元，預(yù)計新增利息支出為100萬元，新增其他開支為20萬元。（1）求這筆新增資金的邊際成本率；（2）若新增資金中有20%用于非盈利資產(chǎn)，求這筆新增可用資金的邊際成本率。5.某銀行各項資金來源如下表，要求根據(jù)下表數(shù)據(jù)，計算該行新增可用資金的平均成本。類別增加額可用資金率（%）可用資金額成本率（%）總成本活期存款5804貨幣市場帳戶6955定期存單4956其他定期存款2956資本110020總計186.假設(shè)某銀行準備以大額可轉(zhuǎn)讓定期存單形式新增籌資1000萬元，預(yù)計新增利息支出為50萬元，新增其他開支為5萬元。（計算結(jié)果保留至小數(shù)點后兩位）（1）求這筆新增資