金融法學(xué)課件

第一編金融法總論第一章金融概述重點(diǎn)內(nèi)容：金融形態(tài)，貨幣與金融、信用與金融的關(guān)係，金融市場、貨幣與金融的關(guān)係，信用的職能、形式、信用與金融的關(guān)係，金融市場的類型、要素。第一節(jié)金融概述

一、金融與金融形態(tài)（一）金融的含義所謂金融,按字面意思解釋,就是資金的融通。金融活動的內(nèi)容是貨幣資金的買賣交易，目的是實(shí)現(xiàn)資金的融通。廣義的金融是指貨幣資金流通體系，即是指全社會的貨幣資金的籌集、分配、借貸、使用和管理活動的總和。狹義的金融即是指貨幣資金的信用融通活動的總和。（二）金融形態(tài)金融的基礎(chǔ)是信用，融通的條件是市場，融通的仲介是金融機(jī)構(gòu)，從而形成不同的金融形態(tài)。金融形態(tài)以不同的標(biāo)準(zhǔn)，可劃分三對範(fàn)疇。從資金融通有無仲介來看，分為“直接金融”與“間接金融”。從金融資產(chǎn)交易的方式看，有信貸融通和證券融通。從籌資主體的資產(chǎn)形成來看，有債務(wù)融資和股本融資。見圖：二、貨幣與金融金融作為一個經(jīng)濟(jì)範(fàn)疇，既有別於貨幣流通和信用活動，又容納、概括了這兩者，是貨幣流通和信用活動相互依存、相互作用的一個有機(jī)整體。（一）貨幣的本質(zhì)與職能在金融範(fàn)疇的形成中，最早出現(xiàn)的是貨幣。貨幣是從商品交換發(fā)展中分離出來的，充當(dāng)一般等價物的特殊商品。（二）貨幣形式隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，貨幣本身隨著幣材的變化也呈現(xiàn)出不斷發(fā)展的趨勢。實(shí)物貨幣金屬貨幣紙幣信用貨幣和電子貨幣五種形式。（三）貨幣的金融屬性貨幣是溝通經(jīng)濟(jì)生活的媒介,是市場經(jīng)濟(jì)社會不可或缺的基本要素。從而貨幣也成為金融運(yùn)作的基礎(chǔ)工具，金融與貨幣密不可分,相輔相成。港幣圖樣美元圖樣（正面）美元圖樣（北面）英鎊、日元圖樣人民幣、港幣、美元比較圖樣各國貨幣圖樣三、信用與金融（一）信用的本質(zhì)、要素與職能經(jīng)濟(jì)學(xué)上的信用是指商品貨幣經(jīng)濟(jì)條件下的借貸行為，是以償還為條件的價值暫時的讓渡，即所有者將一定的財物或貨幣為客體,以償還本金及支付利息為條件貸給借者，借者承諾到期還本付息。信用具有三要素:(1)債權(quán)債務(wù)關(guān)係。(2)時間間隔。(3)信用工具。信用具有兩項基本職能:一是資金再分配職能；二是提供和創(chuàng)造貨幣的職能。信用分配是在企業(yè)財務(wù)初次分配和國家財政再分配的基礎(chǔ)上進(jìn)行的,具有短期性、調(diào)劑性和償還性的特點(diǎn)。在社會擴(kuò)大再生產(chǎn)中,現(xiàn)有流通中貨幣數(shù)量不足時,企業(yè)就會要求銀行提供追加貸款；銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模,就是把追加的貨幣投入流通,從而創(chuàng)造出新的流通手段和支付手段,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

（二）信用形式與信用體系按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，信用可以劃分為不同的形式。以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，可分為公共信用和私人信用。以信用的對象為標(biāo)準(zhǔn)，可分為對物信用和對人信用。以信用的用途為標(biāo)準(zhǔn)，可分為生產(chǎn)信用與消費(fèi)信用。以時間長短為標(biāo)準(zhǔn)，可分為長期信用、中期信用和短期信用等等。現(xiàn)代各國存在不同的信用形式，並構(gòu)成了統(tǒng)一的信用體系。1、商業(yè)信用，是企業(yè)之間在商品交易過程中，相互提供的信用。2、銀行信用，是指銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)向社會和個人提供的信用。3、國家信用，是指國家作為債務(wù)人向國內(nèi)外的貨幣持有者借貸資金的信用。4、消費(fèi)信用，是企業(yè)、銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以商品形態(tài)或貨幣形態(tài)為消費(fèi)者提供的信用。5、股份信用，是以通過組建股份有限公司和有限責(zé)任公司來籌集資金而創(chuàng)造的一種信用形式。6、租賃信用，是租賃公司將其租賃物的使用權(quán)出租給承租人，在有限租期內(nèi)收取租金並到期收回租賃物的信用。7、信託信用，是指委託人基於信任，將財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行、信託公司等受託人，使受託人以自己的名義為委託人的利益或特定目的，管理或處分信託財產(chǎn)的信用關(guān)係。8、民間信用，是指自然人之間以貨幣或?qū)嵨锏男问剿峁┑闹苯有刨J。亦稱私人信用。9、國際信用，是國家之間相互提供的信用。（三）信用的金融屬性信用是現(xiàn)代金融運(yùn)作的基礎(chǔ)條件和形式。換言之，現(xiàn)代金融就是資金的信用融通，因?yàn)樨斦峙洚吘怪徽忌鐣峙涞妮^小部分。金融與信用相伴相隨，相輔相成。沒有信用，金融就會失去動力和活力。沒有金融，信用也就會失去基本的活動舞臺。信用促進(jìn)了金融的活躍、持續(xù)的發(fā)展，金融也豐富和提高了信用的內(nèi)涵。

第二節(jié)金融市場

一、金融市場的涵義金融市場是資金融通的場所，是金融資產(chǎn)買賣交易而形成的資金供求的總和。西安夜色廣義的金融市場是指資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具以信貸、投資及其他方式進(jìn)行的資金交易獲得的總和。包括有特定場所的有形市場的資金交易活動，也包括沒有特定場所的無形市場的資金交易活動；既包括金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通活動，也包括金融機(jī)構(gòu)之外的資金融通活動。狹義的金融市場一般是指票據(jù)、證券買賣交易、金融同業(yè)拆借和黃金外匯交易的場所，不包括金融機(jī)構(gòu)的存貸款市場。二、金融市場的要素（一）金融市場要素概述金融市場一般應(yīng)具備市場主體、交易的對象、交易的工具及交易的價格四個要素。（二）金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)又稱信用機(jī)構(gòu)，是專門從事貨幣流通和信用業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)。按照金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造貨幣、創(chuàng)造交換媒介和支付手段的能力不同，一般把金融機(jī)構(gòu)分為銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大類。銀行是專門經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織，包括：中央銀行、商業(yè)銀行和專業(yè)銀行三種類型。非銀行金融機(jī)構(gòu)是隨著經(jīng)濟(jì)多元化的發(fā)展而提供各類金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要有：證券機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)、信託投資機(jī)構(gòu)、融資租賃機(jī)構(gòu)、投資基金管理機(jī)構(gòu)、信用合作機(jī)構(gòu)、風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)、財務(wù)顧問機(jī)構(gòu)等。

（三）金融工具1、概念。又稱信用工具，是指在信用活動中以書面形式發(fā)行和流通的，記載金融交易的金額、期限、價格等要素，藉以證明債權(quán)債務(wù)關(guān)係的憑證。2、特徵:①期限性；②流動性；③收益性；④風(fēng)險性。3、種類（1）在本國具備廣泛或一般接受性的工具；在本國具備有限接受性的信用工具。（2）短期工具、長期工具和不定期工具。（3）直接信用工具和間接信用工具。（4）原生工具和衍生工具。4、金融工具與金融資產(chǎn)金融工具的稱謂是從金融市場交易的角度來講的。交易中它們是對象、手段和工具。從金融工具的持有者角度來看，這些金融工具則是其資產(chǎn)。金融資產(chǎn)是指一切可以在有組織的金融市場上進(jìn)行交易、具有現(xiàn)實(shí)價格和未來估價的金融工具的總稱。金融資產(chǎn)的最大特徵是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠(yuǎn)期的貨幣收入流量。（四）利率1、利率的涵義及種類利率也稱利息率，是指借貸期內(nèi)形成的利息額與所貸資金額的比率。（1）市場利率、官定利率和法定利率；（2）固定利率與浮動利率；（3）名義利率與實(shí)際利率；（4）基準(zhǔn)利率與非基準(zhǔn)利率；（5）年率、月率和日率；（6）單利利率和複利利率。2、利率的作用三、金融市場的類型（一）國內(nèi)金融市場、國際金融市場和區(qū)域性金融市場；（二）長期資金借貸市場和短期資金借貸市場；（三）貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場和保險市場。香港特區(qū)夜景第三節(jié)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的

地位和作用

一、金融是社會再生產(chǎn)的核心。

二、金融是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的核心手段。

三、金融是國民經(jīng)濟(jì)綜合反映的核心。復(fù)習(xí)思考題：1、如何理解廣義的金融與狹義的金融？2、金融形態(tài)可以分為哪三對範(fàn)疇？3、簡述信用的要素、職能和分類。4、簡述信用與金融的關(guān)係。5、什麼是金融市場？金融市場有哪些要素？6、利率的含義是什麼？利率有哪些分類，如何理解利率的作用。7、金融工具的含義、特徵，以及有哪些分類？8、什麼是金融機(jī)構(gòu)？它有哪些分類？9、金融市場有哪些類型？10、試述金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用。第二章金融法概述重點(diǎn)內(nèi)容：金融法的基本原則第一節(jié)

金融法的概念、調(diào)整對象及地位

一、金融法的概念金融法是調(diào)整金融關(guān)係的法律規(guī)範(fàn)的總稱。具體說，就是調(diào)整貨幣流通和資金信用活動中所發(fā)生的各種社會關(guān)係的法律規(guī)範(fàn)的總稱。金融法有廣義、狹義之分。

二、金融法的調(diào)整對象金融法的調(diào)整對象是指金融活動中各種主體之間產(chǎn)生的社會關(guān)係，即金融關(guān)係。這裏的金融關(guān)係不包括資金的財政分配關(guān)係，財政分配關(guān)係由財稅法調(diào)整。1、間接金融關(guān)係是以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，以貨幣市場為基礎(chǔ)，主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對非金融機(jī)構(gòu)的法人、自然人和其他社會組織吸收存款、發(fā)放貸款關(guān)係。

2、直接金融關(guān)係是以資本市場為基礎(chǔ)，主要表現(xiàn)為籌資人的公司和國家與投資人的公司、企業(yè)、基金等社會組織和自然人之間的證券發(fā)行、交易關(guān)係及產(chǎn)權(quán)交易關(guān)係。3、金融仲介服務(wù)關(guān)係是指銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)在金融市場(包括貨幣市場和資本市場)上，為投融資雙方實(shí)現(xiàn)融資提供的收付結(jié)算、承銷經(jīng)紀(jì)、諮詢代理等輔助性服務(wù)工作中形成的關(guān)係。4、金融調(diào)控關(guān)係是指國家及其授權(quán)的金融主管機(jī)關(guān)以穩(wěn)定幣值、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長為目的，對有關(guān)金融變數(shù)實(shí)施調(diào)節(jié)和控制而產(chǎn)生的關(guān)係。5、金融監(jiān)管關(guān)係金融監(jiān)管關(guān)係是國家及其授權(quán)的金融監(jiān)管機(jī)關(guān)對金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)及金融市場實(shí)施監(jiān)管而產(chǎn)生的關(guān)係。

三、金融法的地位（一）金融法地位的涵義金融法的地位，是指金融法在整個法律體系中的位置，即金融法在法律體系中是否屬於一個獨(dú)立的法律部門，以及屬於哪一層次的法律部門。在我國，金融法是經(jīng)濟(jì)法的重要組成部分，屬於第三層次的法律部門，在我國整個法律體系中有著不可或缺的重要地位和作用。（二）金融法與其他法律部門的關(guān)係1、金融法與民法的關(guān)係2、金融法與商法3、金融法與行政法4、金融法與經(jīng)濟(jì)法第二節(jié)金融法的內(nèi)容、體系及淵源

一、金融法的內(nèi)容(一)金融法的內(nèi)容是指規(guī)範(fàn)金融行為、調(diào)整金融關(guān)係的規(guī)範(fàn)性檔中的具體規(guī)則。(二)金融主體法，亦稱金融業(yè)法、金融組織法，就是關(guān)於各類金融關(guān)係的參加者主要是金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位、組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其設(shè)立、變更與終止的規(guī)則。(三)金融行為法，亦稱金融業(yè)務(wù)法、金融活動法，就是關(guān)於各類金融關(guān)係的參加者，主要是金融機(jī)構(gòu)開展金融業(yè)務(wù)、進(jìn)行資金融通活動的基本規(guī)則。二、金融法的體系(一)金融法的法理體系1、以法律關(guān)係要素為標(biāo)準(zhǔn)金融法由金融法總論、金融組織法、金融工具法和金融合同法四個部分構(gòu)成。2、以法的調(diào)整對象為標(biāo)準(zhǔn)金融法應(yīng)由金融法總論、間接融資法、直接融資法、金融仲介服務(wù)法、金融調(diào)控法、金融監(jiān)管法六個部分組成。

(二)金融法的立法體系綜合各國金融立法體例，金融法主要由以下幾個法律部門組成：1、銀行法2、貨幣法3、證券法4、票據(jù)法5、信託法6、投資基金法7、期貨交易法8、保險法(三)金融法的學(xué)理體系1、金融法緒論2、金融法本論3、金融法附論三、金融法的淵源(一)金融法律(二)金融行政法規(guī)(三)金融地方性法規(guī)(四)金融規(guī)章(五)金融國際條約(六)自律性規(guī)範(fàn)（七）金融司法解釋

第三節(jié)金融法的基本原則

金融法的基本原則，是指集中體現(xiàn)金融法的本質(zhì)和基本精神，主導(dǎo)整個金融法體系，為金融法調(diào)整金融關(guān)係所應(yīng)遵循的根本準(zhǔn)則，也就是金融立法、執(zhí)法和司法所應(yīng)遵守的根本準(zhǔn)則。(一)在穩(wěn)定幣值的前提下，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則(二)保護(hù)債權(quán)人、投資者利益的原則（三）規(guī)範(fàn)金融行為，維護(hù)金融穩(wěn)定的原則

(四)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則復(fù)習(xí)思考題：1、什麼是金融法？2、金融法的調(diào)整對象是什麼？3、如何理解金融法在我國法律體系中的地位。4、試述金融法的淵源。5、如何理解金融法的基本原則。

第三章金融體制

與金融立法

重點(diǎn)內(nèi)容：金融體制的含義、主要模式第一節(jié)世界主要國家金融體制

一、世界各國金融體制的主要類型（一）金融體制及其模式所謂金融體制，是指一個國家通過立法確立或認(rèn)可的金融形態(tài)所形成的體系或系統(tǒng)。它包括一國的金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場體系、金融調(diào)控體系和金融監(jiān)管體系的地位、職責(zé)分工、相互關(guān)係及其運(yùn)行機(jī)制。（二）以中央銀行為核心的金融體制以中央銀行為核心的金融體制，是指在銀行業(yè)、證券業(yè)、信託業(yè)、保險業(yè)等四個行業(yè)和貨幣市場、資本市場、保險市場組成的金融體系中，中央銀行為一國金融體系的調(diào)控中心，制度和執(zhí)行貨幣政策、調(diào)控金融業(yè)和金融市場，並輔之以一定程度的金融監(jiān)管職能。（三）高度單一、集中的金融體制這種模式是單一計劃經(jīng)濟(jì)國家所採用的體制模式。（四）不設(shè)中央銀行的金融體制金融形態(tài)由眾多的金融機(jī)構(gòu)和金融市場構(gòu)成，但不設(shè)中央銀行。二、美國金融體制及其特徵（一）美國金融體制（二）美國金融體制的特徵1、雙軌註冊制2、單一銀行制3、多頭監(jiān)管制4、證券直接融資比例很大紐約夜景三、英國的金融體制及其特徵（一）英國的金融體制（二）英國金融體制的特徵1、商業(yè)銀行為典型的“總分行制”2、完善的中央銀行制度3、銀行體系的“二重性”4、外國銀行

倫敦塔橋四、德國金融體制及其特徵（一）德國金融體制（二）德國金融體制的特徵1、商業(yè)銀行全能化2、商業(yè)銀行對工商企業(yè)控制力較強(qiáng)

五、日本的金融體制及其特徵（一）日本的金融體制（二）日本的金融體制的特徵典型的分業(yè)體制，間接金融占主導(dǎo)地位。

東京夜景第二節(jié)世界主要國家

與國際金融立法及其趨勢

一、金融立法的立法與發(fā)展1553年，在當(dāng)時地處東西方商業(yè)貿(mào)易中心的義大利城市威尼斯出現(xiàn)了第一家銀行——威尼斯銀行。1694年，英國國王頒佈特許令，在倫敦組建了世界上第一家股份制銀行——英格蘭銀行。1844年，英國國會通過了由政府首相羅伯特·皮爾提出的《英格蘭銀行條例》(又稱《皮爾條例》)，這是世界上第一部銀行法，也是第一部專門性的金融法律規(guī)範(fàn)。二、世界主要國家的金融立法（一）銀行立法1、中央銀行立法2、普通銀行立法（二）貨幣立法（三）證券立法（四）票據(jù)立法（五）信託立法（六）保險立法

三、國際金融立法四、各國金融立法的發(fā)展趨勢各國金融立法新趨勢主要表現(xiàn)在：鼓勵競爭、加強(qiáng)調(diào)控、保障安全三個方面。

第三節(jié)中國金融體制及其改革

一、舊中國金融業(yè)的發(fā)展中國人最早創(chuàng)辦的第一家銀行是1897年成立於上海的中國通商銀行，由當(dāng)時清政府的鐵路總辦盛宣懷（1844—1916）奏請設(shè)立。盛宣懷，江蘇武進(jìn)人。清末洋務(wù)運(yùn)動重臣，李鴻章幕僚。先後任電報局總辦、天津海關(guān)道，籌辦蘆漢鐵路、中國通商銀行、任中國近代第一所大學(xué)“天津北洋西學(xué)學(xué)堂”（北洋大學(xué)堂）首任督辦。中國通商銀行大樓，坐落於上海外灘6號，全國重點(diǎn)文物保護(hù)單位，現(xiàn)由香港僑福國際企業(yè)有限公司使用。大樓為假4層磚木結(jié)構(gòu)，占地面積為1698平方米，建築面積為4541平方米。大樓外觀呈英國哥德式建築風(fēng)格。中國通商銀行票券二、經(jīng)濟(jì)體制改革前中國金融體制的特徵及弊端（一）財政融資占絕對比重，信用金融領(lǐng)域狹?。ǘ┬庞眯问郊靶庞霉ぞ邌握{(diào)，金融機(jī)構(gòu)單一（三）銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)類型單一化，管理行政化（四）對外封閉三、有計畫商品經(jīng)濟(jì)時期的金融體制改革（一）擴(kuò)大銀行信貸領(lǐng)域，樹立了經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融主導(dǎo)地位（二）建立了一個以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國家專業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)並存和分工協(xié)作的金融體系（三）確立中央銀行體制，逐步建立了直接調(diào)控與間接調(diào)控相結(jié)合的金融宏觀調(diào)控體系（四）改革單一的銀行信用，發(fā)展多種信用形式和信用工具，實(shí)現(xiàn)多管道的、多形式的資金融通（五）金融市場尤其是資本市場初具規(guī)模（六）銀行經(jīng)營機(jī)制有所轉(zhuǎn)變（七）改革了外匯體制四、市場經(jīng)濟(jì)條件下金融體制改革的目標(biāo)五、市場經(jīng)濟(jì)條件下金融體制改革的階段性成果（一）初步建立了政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)並存的金融組織體系。（二）外匯體制改革取得成效（三）中央銀行宏觀調(diào)控進(jìn)一步加強(qiáng)

第四節(jié)中國金融立法及其趨勢

一、舊中國的金融立法中國第一部金融法是1908年清朝頒佈的《大清銀行則例》。

二、新中國的金融立法（一）金融法律（二）金融行政法規(guī)與金融規(guī)章（三）金融司法解釋

三、中國金融立法趨勢第三十六章保險法概述

重點(diǎn)內(nèi)容：保險的概念、要素和分類，外國與中國保險立法的概況第一節(jié)保險概述

一、危險與危險管理（一）危險及其種類1、危險的概念與特徵2、危險的種類（二）危險管理1、避免危險2、預(yù)防危險3、自擔(dān)風(fēng)險4、轉(zhuǎn)移危險二、保險的概念(一)保險的定義保險是指由多數(shù)機(jī)構(gòu)和個人，根據(jù)合理計算，共同建立保險基金，對因危險事故所造成的財產(chǎn)損失給予補(bǔ)償或?qū)θ松砑s定事件的出現(xiàn)實(shí)行給付的一種經(jīng)濟(jì)保障制度。（二）保險是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度（三）保險是一種具有經(jīng)濟(jì)內(nèi)容的法律制度三、保險的特徵（一）儲蓄與保險（二）保險與救濟(jì)（三）保險與博彩（四）保險與保證

四、保險的分類(一)財產(chǎn)保險和人身保險(二)強(qiáng)制保險和自願保險(三)原保險和再保險(四)社會保險和商業(yè)保險（五）國內(nèi)保險和涉外保險五、保險的功能和作用(一)保險的功能(二)保險的作用第二節(jié)保險法的概念、地位

與內(nèi)容

一、保險法的概念保險法是調(diào)整保險關(guān)係的法律規(guī)範(fàn)的總和。二、保險法的內(nèi)容（一）保險合同法（二）保險業(yè)法（三）保險特別法（四）保險監(jiān)督管理法三、保險法的性質(zhì)與地位第三節(jié)保險立法

一、國外保險立法概況二、中國保險立法復(fù)習(xí)思考題1、什麼是保險，它有哪些要素？2、保險按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以分為哪些類別？3、簡述保險法的內(nèi)容與地位。

4、什麼是危險？它的特徵、分類？第三十七章

保險合同法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：保險合同的特徵、保險合同的訂立、履行、變更與終止，財產(chǎn)保險合同、人身保險合同的特徵與分類，保險合同的訂立、成立、效力、履行以及保險合同的變更與終止。第一節(jié)保險合同總論

一、保險合同的概念和特徵（一）保險合同的概念是投保人和保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。（二）保險合同的特徵1、保險合同是“射悻”合同2、保險合同是雙務(wù)有償合同3、保險合同是補(bǔ)償性合同4、保險合同是要式合同5、保險合同是附合合同二、保險合同的分類（一）財產(chǎn)保險合同和人身保險合同（二）給付性保險合同和補(bǔ)償性保險合同（三）特定危險合同和一切危險合同（四）單保險合同、共同保險合同和複合保險合同（五）定值保險合同與不定值保險合同（六）足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同三、保險合同的基本原則（一）最大誠信原則（二）保險利益原則（三）代位求償權(quán)原則（四）重複保險的分?jǐn)傇瓌t四、保險合同的主體（一）保險當(dāng)事人1、保險人，也稱承保人，是與投保人訂立合同，收取保險費(fèi)，在保險事故發(fā)生時，對被保險人承擔(dān)賠償損失責(zé)任的人。在我國專指保險公司。2、投保人，又稱為要保人、保單持有人，是指與保險人訂立保險合同，並按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。（二）保險合同的關(guān)係人1、被保險人，指保險事故或事件在其財產(chǎn)或者其身體上發(fā)生而受到損失時享有向保險人要求賠償或給付的人。2、受益人，又稱保險金領(lǐng)受人。受益人是指在人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有賠償請求權(quán)的人。（三）保險合同的輔助人1、保險代理人。即保險人的代理人，指依保險代理合同或授權(quán)書向保險人收取報酬，並在規(guī)定範(fàn)圍內(nèi)，以保險人名義獨(dú)立經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的人。2、保險經(jīng)紀(jì)人。保險經(jīng)紀(jì)人是基於投保人的利益，為投保人和保險人訂立合同提供仲介服務(wù)，收取勞務(wù)報酬的人。3、保險公估人。保險公估人是指接受保險當(dāng)事人委託，專門從事保險標(biāo)的的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。五、保險合同的客體——保險利益（一）保險利益的概念與性質(zhì)是指投保人對保險標(biāo)的或被保險人因具有各種利害關(guān)係而享有的經(jīng)濟(jì)利益或人身利益。（二）保險利益的分類1、財產(chǎn)保險利益的再分類2、人身保險利益的再分類（三）保險利益的構(gòu)成1、財產(chǎn)保險的保險利益的構(gòu)成要件2、人身保險的保險利益的構(gòu)成要件3、保險利益與保險合同生效的關(guān)係六、保險合同的內(nèi)容（一）保險合同內(nèi)容與保險條款（二）保險合同的法定條款1、保險人的名稱和住所2、投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所3、保險標(biāo)的4、保險責(zé)任和責(zé)任免除5、保險期間和保險責(zé)任開始時間6、保險價值7、保險金額8、保險費(fèi)以及支付方法9、保險金賠償或給付方法10、違約責(zé)任和爭議處理11、訂立合同的年、月、日七、保險合同的訂立（一）保險合同的形式1、投保單2、暫保單3、保險單4、其他保險憑證（二）保險合同訂立中的兩個特別問題1、告知義務(wù)2、保險合同的成立與保險費(fèi)的支付

八、保險合同的履行（一）保險合同的履行的概念（二）投保人義務(wù)1、交付保險費(fèi)2、危險增加的通知3、預(yù)防危險4、出險通知5、施救義務(wù)6、索賠的舉證義務(wù)7、損餘標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓（三）保險人的義務(wù)1、賠償和給付2、保密義務(wù)（四）索賠（五）理賠（六）代位追償九、保險合同的變更、解除和終止（一）保險合同的變更1、主體變更2、客體變更3、內(nèi)容變更4、效力變更（二）保險合同的解除1、投保人單方解除權(quán)2、保險人單方解除權(quán)（三）保險合同的終止九、保險合同的解釋與無效（一）保險合同的解釋1、文義解釋原則2、目的解釋原則3、有利於被保險人的解釋原則4、批註優(yōu)於正文、後批優(yōu)於先批的原則5、對於合同的疏漏，按有關(guān)法律的任意性規(guī)定予以補(bǔ)充。（二）保險合同的無效保險合同的無效是指保險合同雖已訂立,但由於某些原因而導(dǎo)致合同在法律上自始不發(fā)生效力的情形。

十一、保險欺詐的法律責(zé)任（一）保險欺詐行為（二）保險欺詐的民事責(zé)任、行政責(zé)任

第二節(jié)保險合同分論

一、財產(chǎn)保險合同（一）財產(chǎn)保險的概念財產(chǎn)保險又稱財物保險、損害保險，是以補(bǔ)償財產(chǎn)的損失為目的的保險。（二）財產(chǎn)保險合同的特徵（三）財產(chǎn)保險合同的主要內(nèi)容1、保險標(biāo)的2、保險責(zé)任3、保險利益4、保險金額5、保險費(fèi)和保險費(fèi)率6、保險期限（四）財產(chǎn)保險合同當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)1、投保人的權(quán)利義務(wù)2、被保險人的義務(wù)3、保險人的權(quán)利義務(wù)二、責(zé)任保險合同（一）責(zé)任保險合同的概念與種類責(zé)任保險是指以被保險人依法對第三者應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的一種財產(chǎn)保險。主要有：產(chǎn)品責(zé)任保險、公眾責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險。（二）責(zé)任保險的承保方式1、責(zé)任保險作為各種物質(zhì)財產(chǎn)保險的組成部分承保。2、責(zé)任保險作為各種物質(zhì)財產(chǎn)保險的附加險承保。3、責(zé)任保險單獨(dú)承保。（三）責(zé)任保險的保險標(biāo)的責(zé)任保險的保險標(biāo)的是被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的對他人的民事賠償責(zé)任。1、責(zé)任保險損害賠償責(zé)任的構(gòu)成要件（1）須為法律責(zé)任；（2）須為民事責(zé)任；（3）須為過失責(zé)任或法定的無過失責(zé)任；（4）須有因果關(guān)係。2、責(zé)任保險的責(zé)任範(fàn)圍3、責(zé)任保險的除外責(zé)任（四）責(zé)任保險的保險金額（五）責(zé)任保險的賠償處理三、保證保險合同（一）保證保險的概念保證保險是保險人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果由於被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，保險人負(fù)賠償責(zé)任。（二）保證保險的特徵（三）保證保險的種類1、誠實(shí)保證保險2、確實(shí)保證保險（四）保證保險的賠償處理四、人身保險合同（一）人身保險合同的概念人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。（二）人身保險的特徵1、保險標(biāo)的的人格性和不可估性2、人身保險的期限具有長期性3、人身保險承保的危險具有穩(wěn)定性和有規(guī)律的變動性4、人身保險的保險金額主要是由雙方當(dāng)事人在訂立保險合同時，根據(jù)被保險人的經(jīng)濟(jì)收入水準(zhǔn)和危險發(fā)生後經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男枨髤f(xié)商確定。5、人身保險的保險金的定額給付性6、人身保險不僅是一種社會保障制度，還是一種半強(qiáng)制性的儲蓄。（三）人身保險的分類1、人壽保險、意外傷害保險和疾?。ń】担┍ｋU2、單獨(dú)保險和團(tuán)體保險3、自願保險和強(qiáng)制保險（四）人身保險合同的主要條款1、保險利益條款2、年齡誤告條款3、保險費(fèi)條款4、寬限期條款5、複效條款6、受益人條款7、貸款條款8、保險單轉(zhuǎn)讓條款9、自殺條款10、保險人免責(zé)條款復(fù)習(xí)思考題1、保險合同的概念和特徵是什麼？2、什麼是保險利益，在財產(chǎn)保險合同和人身保險合同中有什麼區(qū)別？3、什麼是財產(chǎn)保險合同的保險代位原則？4、保險合同有哪些形式？其法律效力是什麼？5、簡述保險合同的解釋原則。第三十八章保險業(yè)法

重點(diǎn)內(nèi)容：保險公司的經(jīng)營規(guī)則，保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人的業(yè)務(wù)規(guī)則,保險業(yè)的監(jiān)督管理制度。第一節(jié)保險公司

一、保險業(yè)及其組織形式（一）保險業(yè)的概念所謂保險業(yè)，又稱保險機(jī)構(gòu)，是指從事保險專業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)和保險相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的總稱。（二）保險業(yè)的組織形式二、保險公司的設(shè)立、變更、終止與清算（一）保險公司的設(shè)立1、設(shè)立條件2、設(shè)立程式（二）保險公司的變更（三）保險公司的終止與清算三、保險經(jīng)營規(guī)則（一）保險公司的經(jīng)營範(fàn)圍1、財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營範(fàn)圍2、人壽保險公司的經(jīng)營範(fàn)圍（二）保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則1、屬地經(jīng)營2、強(qiáng)制再保險3、規(guī)範(fàn)關(guān)聯(lián)交易4、監(jiān)管保險代理人5、特別提示義務(wù)6、公平競爭四、保險條款和保險費(fèi)率（一）保險條款和保險費(fèi)率的審批或者備案（二）保險條款和保險費(fèi)率的修改與廢止（三）保險條款和保險費(fèi)率的規(guī)範(fàn)與解釋

五、保險資金及保險公司償付能力（一）保險資金管理及運(yùn)用規(guī)則（二）保險公司償付能力充足率監(jiān)管

六、對保險公司監(jiān)督檢查（一）監(jiān)管原則（二）現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管（三）報告與談話第二節(jié)保險代理人

一、保險代理人概述（一）保險代理人的概念（二）保險代理的特徵（三）保險代理人的組織形式二、保險代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止（一）保險代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立（二）變更和終止

三、保險代理機(jī)構(gòu)的管理（一）從業(yè)資格與執(zhí)業(yè)資格管理（二）經(jīng)營管理（三）監(jiān)督檢查第三節(jié)保險經(jīng)紀(jì)人

一、保險經(jīng)紀(jì)人概述（一）保險經(jīng)紀(jì)人的概念與特徵保險經(jīng)紀(jì)人是基於投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供仲介服務(wù),並依法收取傭金的單位。具有以下特徵：1、保險經(jīng)紀(jì)的性質(zhì)是居間法律行為；2、保險經(jīng)紀(jì)是基於投保人利益的仲介行為；3、保險經(jīng)紀(jì)人是以自己的名義獨(dú)立進(jìn)行保險仲介行為，對自己的行為承擔(dān)完全責(zé)任。（二）保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式與種類二、保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立、變更和終止（一）保險經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立（二）保險經(jīng)紀(jì)公司的變更和終止

三、保險經(jīng)紀(jì)公司的監(jiān)督管理（一）從業(yè)資格與執(zhí)業(yè)資格管理（二）經(jīng)營管理(三)監(jiān)督檢查第四節(jié)保險公估人

一、保險公估人概述（一）保險公估人的概念（二）保險公估人的分類（三）保險公估人的組織形式

二、保險公估機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止（一）保險公估機(jī)構(gòu)的設(shè)立（二）保險公估機(jī)構(gòu)的變更和終止

三、保險公估機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理（一）從業(yè)資格與執(zhí)業(yè)資格管理（二）經(jīng)營管理(三)監(jiān)督檢查第五節(jié)保險監(jiān)管法律制度

一、保險監(jiān)管概述

二、保險監(jiān)管體制

三、中國保監(jiān)會的性質(zhì)、職責(zé)和機(jī)構(gòu)設(shè)置第十六章人民幣法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：人民幣的法律地位及其法律保護(hù)，人民幣發(fā)行制度以及人民幣流通制度，人民幣現(xiàn)金收付、使用及其監(jiān)督管理制度

第一節(jié)人民幣的法律地位

一、人民幣法律制度及其建立和發(fā)展

二、人民幣的法律地位（一）人民幣是法償性貨幣（二）人民幣發(fā)行權(quán)屬於國家（三）人民幣是我國唯一的法定貨幣（四）人民幣是信用貨幣

三、人民幣管理的主管機(jī)關(guān)

第二節(jié)人民幣發(fā)行法律制度

一、人民幣發(fā)行制度（一）人民幣發(fā)行的涵義（二）人民幣發(fā)行的種類（三）人民幣發(fā)行制度的主要內(nèi)容

二、人民幣發(fā)行的原則（一）集中統(tǒng)一原則（二）經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則（三）計畫發(fā)行原則三、人民幣的發(fā)行機(jī)關(guān)

四、人民幣發(fā)行程式（一）中國人民銀行確定年度貨幣供應(yīng)量（二）國務(wù)院批準(zhǔn)中國人民銀行報批的貨幣供應(yīng)量計畫（三）人民幣發(fā)行公告（四）發(fā)行基金的調(diào)撥（五）普通銀行業(yè)務(wù)庫日?，F(xiàn)金收付

五、人民幣的發(fā)行庫與業(yè)務(wù)庫發(fā)行庫是中國人民銀行為保管貨幣發(fā)行基金而設(shè)置的金庫，是辦理貨幣發(fā)行的具體機(jī)構(gòu)。我國實(shí)行四級發(fā)行庫體制，依次分為總庫、分庫、中心支庫和支庫。發(fā)行庫的主要職能：1、保管人民幣發(fā)行基金；2、辦理人民幣發(fā)行基金出入庫和各銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；3、辦理人民銀行業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)；4、負(fù)責(zé)回籠現(xiàn)金的整理清點(diǎn)等。

所謂業(yè)務(wù)庫是各銀行基層分、支行和處、所為辦理日?，F(xiàn)金收付而設(shè)置的金庫。業(yè)務(wù)庫保管的貨幣是流通中的貨幣，處於周轉(zhuǎn)狀態(tài)。發(fā)行庫和業(yè)務(wù)庫主要有以下區(qū)別：（1）機(jī)構(gòu)的設(shè)置不同（2）保管的貨幣性質(zhì)不同（3）業(yè)務(wù)對象不同（4）收付款項的起點(diǎn)不同六、人民幣的設(shè)計與印製（一）人民幣的設(shè)計（二）人民幣的印製（三）人民幣印製資料的保密

七、殘損人民幣的兌換、回收與銷毀（一）殘損人民幣兌換、銷毀是中國人民銀行的一項重要職責(zé)（二）殘損人民幣兌換（三）殘損人民幣的銷毀八、特定版別人民幣停止流通及收兌

第三節(jié)人民幣流通與保護(hù)法律制度

一、人民幣流通管理制度概述

二、流通人民幣的買賣和經(jīng)營管理制度1、裝幀流通人民幣和經(jīng)營流通人民幣，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)2、禁止非法買賣流通人民幣3、紀(jì)念幣的買賣三、人民幣現(xiàn)金收付、使用監(jiān)督管理制度（一）現(xiàn)金收付、使用監(jiān)督管理的含義（二）現(xiàn)金管理機(jī)構(gòu)與管理對象（三）現(xiàn)金使用範(fàn)圍（四）核定開戶單位的庫存現(xiàn)金限額（五）開戶單位現(xiàn)金收支（六）個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶的現(xiàn)金管理（七）大額現(xiàn)金支付登記備案制度（八）坐支控制規(guī)則（九）現(xiàn)金管理禁止規(guī)則（十）違反現(xiàn)金管理法的法律責(zé)任第四節(jié)人民幣保護(hù)法律制度

一、人民幣保護(hù)法律制度概述

二、偽造、變造人民幣行為及其處理（一）偽造、變造人民幣行為及其處理（二）出售、購買、走私、運(yùn)輸持有、使用偽造、變造人民幣行為及其處理（三）偽造、變造的人民幣（假幣）的處理三、損害人民幣的行為及其處理

四、印製、發(fā)行人民幣代幣票券行為及其處理

五、人民幣出入國境實(shí)行限額管理

六、特定人民幣流通的禁止（一）人民幣樣幣禁止流通；（二）不能兌換的殘缺、汙損的人民幣不得流通；（三）停止流通的人民幣不得進(jìn)入流通。

復(fù)習(xí)思考題1、人民幣的法律地位是什麼？2、如何對人民幣進(jìn)行法律保護(hù)？3、什麼是假幣？處理假幣有什麼規(guī)定？4、人民幣的發(fā)行應(yīng)遵循什麼原則？5、試述現(xiàn)金管理的主要內(nèi)容。

第十七章外匯管理法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：外匯的涵義、種類，以及外匯管理的概念、類型、方式與專案，金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理制度、人民幣匯率管理制度以及外匯市場管理制度，資本專案外匯管理制度、經(jīng)常專案外匯管理制度

第一節(jié)外匯管理法概述

一、外匯概述（一）外匯的涵義（二）外匯的種類1、按不同的支付方式，可分為自由外匯和記帳外匯2、按外匯資金的不同來源和用途，可分為貿(mào)易外匯和非貿(mào)易外匯3、按國際收支發(fā)生專案的不同，可分為經(jīng)常專案外匯和資本專案外匯此外，還可以分為居民外匯與非居民外匯。（三）外匯的形態(tài)（四）外匯的作用

二、外匯管理概述（一）外匯管理的概念外匯管理也稱外匯管制，是指一個國家為了保持本國的國際收支平衡，依法對所轄境內(nèi)的外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及外匯匯率和外匯市場等實(shí)行一定的限制性措施的管理制度。（二）外匯管理的類型嚴(yán)格的外匯管理、部分的外匯管理以及金融自由化。

（三）外匯管理的方式與專案1、數(shù)量管理及其專案2、匯率管理（四）外匯管理機(jī)構(gòu)、對象和區(qū)域1、外匯管理機(jī)構(gòu)2、外匯管理的對象3、外匯管理地區(qū)

三、中國外匯管理體制改革與發(fā)展（一）計劃經(jīng)濟(jì)時期（1953－1978年）（二）經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期（1979－1993年）（三）1994年以來的中國外匯管理體制四、中國外匯管理立法（一）

中國外匯管理立法概況（二）《外匯管理條例》適用範(fàn)圍

五、中國外匯管理機(jī)構(gòu)（一）國家外匯管理局的主要職責(zé)（二）

國家外匯管理局的機(jī)構(gòu)設(shè)置六、國際收支統(tǒng)計申報制度

第二節(jié)經(jīng)常專案外匯管理制度

一、經(jīng)常專案外匯管理概述所謂經(jīng)常專案是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易專案，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移等。我國對經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移不加限制。即經(jīng)常專案外匯實(shí)行可兌換原則：任何單位和個人不得對經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移進(jìn)行限制，並不得實(shí)行歧視性貨幣安排或者多重貨幣制度。

二、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常專案外匯管理（一）外匯收入實(shí)行銀行結(jié)匯制度（二）用匯實(shí)行銀行售匯制度（三）境內(nèi)機(jī)構(gòu)的出口收匯和進(jìn)口付匯，應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)於出口收匯核銷管理和進(jìn)口付匯核銷管理的規(guī)定辦理核銷手續(xù)。

三、個人經(jīng)常專案外匯管理（一）個人持匯自由（二）個人用匯限制四、外國駐華機(jī)構(gòu)與來華人員經(jīng)常專案外匯收支管理第三節(jié)資本專案外匯管理制度

一、資本專案外匯管理概述所謂資本專案是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減專案，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。

二、資本專案的外匯收入管理（一）境內(nèi)機(jī)構(gòu)的資本專案外匯收入，除國務(wù)院另有規(guī)定外,應(yīng)當(dāng)調(diào)回境內(nèi)；(二)境內(nèi)機(jī)構(gòu)的資本專案外匯收入，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定在外匯指定銀行開立外匯帳戶；賣給外匯指定銀行的，須經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)；（三）境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資於合資企業(yè)終止結(jié)算後，屬於中方所有的外匯，應(yīng)全部賣給外匯指定銀行。三、境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保、借貸管理（詳見涉外金融法部分）四、外商投資企業(yè)外匯準(zhǔn)備金管理（一）外商投資企業(yè)外匯資本金的增加、轉(zhuǎn)讓或以其他方式處置，以及外方所得利潤在境內(nèi)增資或再投資，均憑外匯管理局的核準(zhǔn)件從其外匯帳戶中支付或到外匯指定銀行兌付。（二）外商投資企業(yè)終止並依法結(jié)算後，屬外方投資者所有的人民幣，可以向外匯指定銀行購匯匯出或者攜帶出境。

五、境內(nèi)機(jī)構(gòu)向境外投資的外匯管理

六、資本專案外匯支付和用匯管理（一）對外支付用匯程式（二）境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本融資項下的有關(guān)用匯，必須持有關(guān)憑證向外匯管理局申報，憑外匯管理局的核準(zhǔn)檔到外匯指定銀行兌付；（三）境外投資資金的匯出，持專案審批部門的批準(zhǔn)檔和投資合同；（四）外商投資企業(yè)的中方投資者經(jīng)批準(zhǔn)需以外匯投入的註冊資金，待專案審批部門的批準(zhǔn)檔和合同。

七、外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理規(guī)則（一）外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)行許可制（二）外匯指定銀行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則

第四節(jié)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理

一、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)實(shí)行許可制

二、金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營範(fàn)圍

三、金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（一）經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定為客戶開立帳戶,辦理有關(guān)外匯業(yè)務(wù)。（二）外匯指定銀行辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)所需的人民幣資金,應(yīng)當(dāng)使用自有資金。（三）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù),應(yīng)按規(guī)定交存外匯存款準(zhǔn)備金。（四）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)應(yīng)遵守外匯資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定（五）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)應(yīng)建立呆賬準(zhǔn)備金

四、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理（一）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù),應(yīng)接受外匯管理機(jī)關(guān)的檢查。（二）經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向外匯管理機(jī)關(guān)報送外匯資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他財務(wù)會計報表和資料。

第五節(jié)人民幣匯率管理

一、外匯匯率的概念、分類及作用（一）匯率的概念（二）匯率的分類1、從銀行買賣外匯的角度，可分為買入?yún)R率和賣出匯率。2、以國家對外匯管理的寬嚴(yán)程度，可分為官方匯率和市場匯率。3、以國際匯率制度不同，可分為固定匯率和浮動匯率。（三）匯率的作用

二、人民幣匯率管理規(guī)則（一）人民幣匯率實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制度。（二）中國人民銀行根據(jù)前一日銀行間外匯交易市場形成的價格，每日公佈人民幣對美元及其他幾種主要貨幣的匯率。（三）各外匯指定銀行在中國人民銀行規(guī)定的幅度內(nèi)自行掛牌，確定對客戶的櫃檯買賣外匯價格。（四）中國人民銀行通過對外匯交易市場吞吐外匯的調(diào)控，保持各銀行掛牌匯率的基本一致和相對穩(wěn)定。

第六節(jié)外匯市場管理

一、外匯市場的概述外匯市場是指進(jìn)行外匯買賣的場所。

二、中國外匯市場管理規(guī)則（一）中國外匯市場管理規(guī)則及其經(jīng)營規(guī)則（二）外匯市場交易原則（三）外匯市場交易的價格確定（四）外匯市場的監(jiān)督管理（五）外匯市場的調(diào)控

第七節(jié)違反外匯管理法的法律責(zé)任

一、逃匯及其處罰二、套匯及其處罰三、擾亂外匯管理秩序及其處罰(一)金融機(jī)構(gòu)擾亂外匯管理秩序及其處罰（二）境內(nèi)機(jī)構(gòu)擾亂外匯管理秩序及其處罰（三）擾亂外匯市場及其處罰（四）境內(nèi)機(jī)構(gòu)擾亂外債管理秩序及其處罰

四、行政復(fù)議與行政訴訟

復(fù)習(xí)思考題1、試述外匯管理制度的主要內(nèi)容。2、什麼是外匯管理，它有哪些類型？3、什麼是經(jīng)常專案外匯和資本專案外匯？4、什麼是逃匯、套匯？5、什麼是結(jié)匯、售匯及付匯。6、簡述中國外匯管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。7、什麼是外匯匯率？它的分類和作用？8、試述人民幣匯率管理制度規(guī)則。9、什麼是外匯市場？10、簡述中國外匯市場的管理規(guī)則。

第十八章金銀管理法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：金銀在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用，金銀管理制度的類型，中國金銀管理制度，金銀收購及配售規(guī)則

第一節(jié)金銀管理法基本制度

一、金銀在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用

二、金銀管理制度的類型1、嚴(yán)格管理型2、部分管理型3、自由放任型三、中國金銀管理立法

第二節(jié)中國金銀管理制度

一、國家金銀管理機(jī)關(guān)

二、金銀管理的範(fàn)圍

三、金銀收購及配售規(guī)則（一）金銀收購（二）金銀配售

四、黃金經(jīng)營規(guī)則（一）黃金經(jīng)營資格的審批（二）黃金經(jīng)營業(yè)務(wù)範(fàn)圍

五、金銀進(jìn)出國境管理規(guī)則（一）金銀的入境管理（二）金銀的出境管理

六、金銀管理的獎懲規(guī)則（一）獎勵（二）懲罰復(fù)習(xí)思考題1、簡述金銀在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用。2、簡述金銀管理制度的類型。3、中國的金銀管理機(jī)關(guān)對金銀管理的範(fàn)圍是什麼？4、試述金銀收購及配售規(guī)則。5、試述黃金經(jīng)營的規(guī)則。

第十九章金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：洗錢的概念及其危害性，外國與國際社會反洗錢立法，中國金融機(jī)構(gòu)反洗錢基本制度以及人民幣大額和可疑支付交易監(jiān)管制度

第一節(jié)反洗錢法律制度概述

一、洗錢及其危害性洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

二、外國與國際社會反洗錢立法三、中國反洗錢立法

第二節(jié)中國金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度

一、金融機(jī)構(gòu)反洗錢基本制度（一）金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的原則（二）金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)（三）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢專門機(jī)構(gòu)（四）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢制度（五）金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定法律責(zé)任

二、人民幣大額交易報告制度和可疑交易報告制度（一）人民幣大額和可疑支付交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（二）金融機(jī)構(gòu)人民幣大額和可疑支付交易的監(jiān)管（三）人民幣大額和可疑支付交易的報告程式（四）金融機(jī)構(gòu)違反大額可疑支付交易報告制度的法律責(zé)任

三、大額外匯資金交易和可疑外匯資金交易報告制度（一）大額外匯資金交易和可疑外匯資金交易報告的監(jiān)管部門（二）大額外匯資金交易和可疑外匯資金交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（三）金融機(jī)構(gòu)報告大額和可疑外匯資金交易的程式（四）金融機(jī)構(gòu)違反大額和可疑外匯資金交易報告制度的法律責(zé)任

第二十章票據(jù)法概述

重點(diǎn)內(nèi)容：票據(jù)的概念、分類及其功能，票據(jù)的法律特徵，票據(jù)法的概念、地位和特徵。第一節(jié)票據(jù)概述

一、票據(jù)的概念與分類（一）票據(jù)的概念票據(jù)指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委託他人或金融機(jī)構(gòu)向受款人或持票人於到期日或見票日無條件地支付一定金額的有價證券。它包括匯票、本票和支票三種。

宋朝通行於陝、川一帶的交子：明朝寶鈔：（二）票據(jù)的分類英美法系；票據(jù)是指匯票和本票，把支票包括在匯票之中；大陸法系：票據(jù)僅指匯票和本票，支票是與之並列的另一種有價證券；我國立法：票據(jù)是指匯票、本票和支票。此外，根據(jù)票據(jù)是否記錄權(quán)利人姓名(或名稱)為標(biāo)準(zhǔn)，分成記名票據(jù)和無記名票據(jù)。二、票據(jù)的法律特徵（一）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券（二）票據(jù)是債權(quán)證券（三）票據(jù)是金錢證券（四）票據(jù)是流通證券（五）票據(jù)是無因證券

（六）票據(jù)是文義證券（七）票據(jù)是要式證券（八）票據(jù)是佔(zhàn)有證券（九）票據(jù)是提示證券（十）票據(jù)是返還證券三、票據(jù)的功能（一）匯兌功能（二）支付功能（三）結(jié)算功能（四）流通功能（五）信用功能（六）融資功能第二節(jié)票據(jù)法概述

一、票據(jù)法的概念與地位（一）票據(jù)法的概念（二）票據(jù)法的地位

二、票據(jù)法的特徵（一）票據(jù)法的強(qiáng)行性（二）票據(jù)法的技術(shù)性（三）票據(jù)法的國際統(tǒng)一性

三、票據(jù)法體系及其立法體例（一）法國法系（二）德國法系（三）英美法系

四、票據(jù)法的國際統(tǒng)一

五、中國的票據(jù)立法（一）舊中國的票據(jù)立法情況（二）中華人民共和國的票據(jù)立法

復(fù)習(xí)思考題1、什麼是票據(jù)？它的分類？2、票據(jù)的法律特徵是什麼？3、簡述票據(jù)的功能。4、什麼是票據(jù)法？它的特徵？5、試述票據(jù)法的立法體系及國際立法的統(tǒng)一。

第二十一章票據(jù)法基本制度

重點(diǎn)內(nèi)容：票據(jù)法律關(guān)係，票據(jù)行為的特徵、種類及其要件，票據(jù)權(quán)利的行使與保全，特殊票據(jù)的構(gòu)成及其效力，涉外票據(jù)的法律適用。

第一節(jié)票據(jù)法律關(guān)係

一、票據(jù)法概述二、票據(jù)關(guān)係（一）票據(jù)關(guān)係的概念票據(jù)法律關(guān)係(簡稱票據(jù)關(guān)係)，是指由票據(jù)法所確認(rèn)和規(guī)範(fàn)的、基於票據(jù)當(dāng)事人的票據(jù)行為而發(fā)生的票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)關(guān)係。（二）票據(jù)關(guān)係的構(gòu)成1、票據(jù)關(guān)係的主體是票據(jù)關(guān)係的參加者(或當(dāng)事人)，即享有票據(jù)權(quán)利、承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的當(dāng)事人。當(dāng)事人：出票人、付款人、受款人、持票人、承兌人、背書人、保證人、參加承兌人和參加付款人等。關(guān)係人：委託收款人、未承兌匯票和支票當(dāng)中的付款人、代理付款人基本當(dāng)事人和非基本當(dāng)事人前手和後手持票人和非持票人債權(quán)人和債務(wù)人2、票據(jù)關(guān)係的客體是指票據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)所共同指向的對象。票據(jù)關(guān)係客體只能是一定數(shù)額的貨幣。3、票據(jù)關(guān)係的內(nèi)容是指票據(jù)當(dāng)事人因票據(jù)行為依法享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。票據(jù)權(quán)利是指票據(jù)權(quán)利人依法為實(shí)現(xiàn)票據(jù)債權(quán)而為一定行為或要求他人為一定行為的可能性，即付款請求權(quán)和追索權(quán)。票據(jù)義務(wù)，又稱票據(jù)責(zé)任，是指票據(jù)義務(wù)人依法為或不為一定行為的必要性，一般指票據(jù)義務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。三、與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係（一）與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係概述指票據(jù)關(guān)係以外與票據(jù)有密切關(guān)聯(lián)的法律關(guān)係，即與票據(jù)有密切聯(lián)繫的當(dāng)事人相互間產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)關(guān)係。（二）票據(jù)法上與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係是由票據(jù)法直接規(guī)定的與票據(jù)行為有關(guān)的法律關(guān)係。包括：票據(jù)返還請求權(quán)；（惡意重大過失）利益償還請求權(quán)；（出票人承兌人）交出票據(jù)請求權(quán)；（付款後的付款人）（三）民法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係

民法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係是指由民法規(guī)範(fàn)來調(diào)整的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)係。這類關(guān)係又稱票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)係，即為票據(jù)授受的前提關(guān)係。票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)係主要可分為三種：票據(jù)原因關(guān)係、票據(jù)資金關(guān)係和票據(jù)預(yù)約關(guān)係。1、原因關(guān)係指當(dāng)事人之間授受票據(jù)的原因。如買賣、借貸、擔(dān)保、贈與等。2、票據(jù)的資金關(guān)係是指存在於匯票出票人與付款人之間、支票出票人與銀行(付款人)之間的基礎(chǔ)關(guān)係。如存款、承諾、欠債等。下麵是一個支票的例子：3、預(yù)約關(guān)係是指當(dāng)事人之間以授受票據(jù)為目的的約定。票據(jù)當(dāng)事人在發(fā)出票據(jù)之前，會就票據(jù)的發(fā)行與讓與，包括票據(jù)的種類、金額、到期日、有無記名、有無利息、付款地點(diǎn)等事項達(dá)成的協(xié)議。票據(jù)預(yù)約是一種民法上的合同，它既可以存在於出票人和收款人之間，也可以存在於背書人與被背書人之間?？偨Y(jié)：涉及票據(jù)的各類法律關(guān)係圖第二節(jié)票據(jù)行為

一、票據(jù)行為的概念與特徵（一）票據(jù)行為的概念票據(jù)行為指發(fā)生票據(jù)上債務(wù)的法律行為，即以負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)為目的而在票據(jù)上為意思表示的法律行為，有出票、背書、保證、承兌、參加承兌、保付等六種。其中，出票為基本票據(jù)行為，亦稱主票據(jù)行為，它是創(chuàng)設(shè)票據(jù)的原始行為；其餘的票據(jù)行為為附屬票據(jù)行為，亦稱從票據(jù)行為，它們是以票據(jù)已經(jīng)出票為前提並在票據(jù)上所進(jìn)行的行為。

（二）票據(jù)行為的特徵1、要式性2、文義性3、無因性4、獨(dú)立性5、連帶性

二、票據(jù)行為的種類1、出票2、背書3、承兌4、參加承兌5、保證6、保付

三、票據(jù)行為的要件（一）實(shí)質(zhì)要件1、票據(jù)行為能力2、票據(jù)意思表示（二）形式要件1、書面形式

2、記載事項（1）應(yīng)記載事項（2）得記載事項（3）不產(chǎn)生票據(jù)法效力的記載事項（4）不得記載事項3、簽章4、交付

四、票據(jù)行為的代理（一）票據(jù)行為代理的概念（二）票據(jù)代理的要件1、明示本人的名義2、證明為本人代理的意思3、代理人簽名或蓋章4、須經(jīng)本人授權(quán)（三）越權(quán)代理（四）無權(quán)代理（五）自己代理或雙方代理（六）表見代理第三節(jié)票據(jù)權(quán)利

一、票據(jù)權(quán)利的概念與特徵（一）票據(jù)權(quán)利的概念及其分類1、付款請求權(quán)和追索權(quán)2、主票據(jù)權(quán)利、副票據(jù)權(quán)利和輔助票據(jù)權(quán)利3、票據(jù)權(quán)利與票據(jù)法上的權(quán)利（二）票據(jù)權(quán)利的特徵1、票據(jù)權(quán)利是證券性權(quán)利2、票據(jù)權(quán)利是單一性權(quán)利3、票據(jù)權(quán)利是二次性權(quán)利

二、票據(jù)權(quán)利的取得（一）原始取得1、出票取得2、善意取得（二）繼受取得1、票據(jù)法上的繼受取得2、非票據(jù)法上的繼受取得

三、票據(jù)權(quán)利的行使與保全（一）票據(jù)權(quán)利的行使與保全的概念（二）票據(jù)權(quán)利的行使與保全的方式1、遵期提示2、作成拒絕證書3、時效中斷（三）票據(jù)權(quán)利行使和保全的時間和地點(diǎn)

四、票據(jù)權(quán)利抗辯（一）票據(jù)權(quán)利抗辯的概念（二）票據(jù)抗辯的種類

1、物的抗辯物的抗辯，又稱絕對抗辯或客觀抗辯，是指因票據(jù)本身所存在的事由而發(fā)生的抗辯。因抗辯事由是基於票據(jù)這個客觀物體而發(fā)生，因而稱物的抗辯；又由於該抗辯事由可對一切持票人提出，故稱為絕對抗辯。物的抗辯可分為：（1）一切票據(jù)債務(wù)人可以對一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。（2）只有特定債務(wù)人可以提出，但可以對抗一切債權(quán)人的抗辯。

2、人的抗辯人的抗辯，又稱相對抗辯或主觀抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人僅可以對抗特定的票據(jù)債權(quán)人的抗辯。這種抗辯是基於票據(jù)當(dāng)事人之間的特定關(guān)係而產(chǎn)生，故只能對特定的債權(quán)人行使人的抗辯也分：（1）一切票據(jù)債務(wù)人對特定債權(quán)人的抗辯（2）特定票據(jù)債務(wù)人對特定債權(quán)人的抗辯

（三）票據(jù)抗辯的限制和例外票據(jù)抗辯的限制，也稱作票據(jù)抗辯切斷是指在對人的抗辯中，票據(jù)流轉(zhuǎn)給直接當(dāng)事人以外的其他人後，直接當(dāng)事人之間的抗辯切斷；對直接當(dāng)事人的抗辯事由不得用於對抗非直接當(dāng)事人。包括：積極抗辯限制和消極抗辯限制兩種：積極抗辯限制是指善意持票人可以向票據(jù)上的一切債務(wù)人請求付款，而不受前手權(quán)利瑕疵和前手相互間的對人抗辯的約束。消極抗辯限制，有兩種情況：(1)票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人；(2)票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對抗現(xiàn)有持票人。票據(jù)抗辯限制的例外：持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。五、票據(jù)權(quán)利的消滅（一）票據(jù)權(quán)利消滅的概念票據(jù)權(quán)利的消滅，是指因一定的法律事實(shí)而使票據(jù)上的付款請求權(quán)和追索權(quán)失去其法律意義。（二）票據(jù)權(quán)利消滅的原因票據(jù)權(quán)利消滅的原因有以下幾種：(1)履行，即付款；(2)抵消；(3)免除；(4)混同；(5)提存；(6)票據(jù)塗消或毀損；(7)票據(jù)權(quán)利保全手續(xù)的欠缺；(8)票據(jù)權(quán)利消滅時效屆滿。

《票據(jù)法》第17條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票自出票日起2年；(2)持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；(3)持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕付款之日起6個月；(4)持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或被提起訴訟之日起3個月。票據(jù)的出票日、到期日可由票據(jù)當(dāng)事人依法確定。

六、票據(jù)權(quán)利喪失及救濟(jì)（一）票據(jù)權(quán)利喪失的概念是指持票人非自願地失去了票據(jù)的佔(zhàn)有。（二）票據(jù)權(quán)利喪失的救濟(jì)方法1、公示催告①申請②人民法院審查申請③公示催告④除權(quán)判決2、普通訴訟3、掛失止付七、利益返還請求權(quán)（一）利益返還請求權(quán)及其性質(zhì)又稱受益償還請求權(quán)或利得償還請求權(quán)，是指票據(jù)上的債權(quán)因時效屆滿或手續(xù)欠缺而消滅時，持票人對發(fā)票人或承兌人在其所得的利益限度內(nèi)有請求償還其利益的權(quán)利。（二）利益返還請求權(quán)的當(dāng)事人

（三）利益返還請求權(quán)的成立要件1、票據(jù)上的權(quán)利有效存在過2、票據(jù)上的權(quán)利因時效屆滿或保全手續(xù)欠缺而消滅3、發(fā)票人或承兌人因持票人票據(jù)權(quán)利的消滅而得到額外利益（四）利益返還請求權(quán)的效力1、適用民法一般消滅時效期間2、利息請求3、依民法上債權(quán)的轉(zhuǎn)讓方法轉(zhuǎn)讓第四節(jié)特殊票據(jù)與票據(jù)瑕疵

一、特殊票據(jù)（一）空白票據(jù)1、空白票據(jù)的概念空白票據(jù)，又稱未完成票據(jù)或空白授權(quán)票據(jù)，是指票據(jù)行為人僅在票據(jù)上簽章，而將票據(jù)上其他應(yīng)記載事項，全部或部分授權(quán)他人完成的票據(jù)。目前，世界上大多數(shù)國家票據(jù)法承認(rèn)空白票據(jù)的效力。我國《票據(jù)法》第86條規(guī)定，空白票據(jù)只適用於支票，匯票和本票不得簽發(fā)空白票據(jù)，不承認(rèn)其效力。2、空白票據(jù)的構(gòu)成要件（1）必須有行為人簽名。（2）必須有票據(jù)上應(yīng)記載事項的欠缺。（3）必須對他人授與空白補(bǔ)充權(quán)。（4）須有空白授權(quán)票據(jù)的交付行為。3、空白票據(jù)的效力(1)空白支票自身的效力(2)對票據(jù)債務(wù)人的效力(3)對非善意持票人的效力(4)對補(bǔ)充權(quán)人的效力（二）粘單粘單是指出票人發(fā)行的票據(jù)上空白位置不夠記載時，就在票據(jù)之外，用空白紙片粘貼在票據(jù)上而增加票據(jù)的記載地方，這種粘貼上的空白紙片即為粘單。（三）複本複本是指同一票據(jù)發(fā)行的票據(jù)原本以外的數(shù)份票據(jù)證券。複本與原本處於同一地位，即使原本被盜或遺失，當(dāng)事人仍可依複本行使票據(jù)上的權(quán)利。持票人以其中一份行使票據(jù)權(quán)利後，其他各份的效力隨之喪失。（四）謄本謄本是指持票人依照票據(jù)的原本所製成的謄寫本。謄本可適用於匯票、本票，複本只適用於匯票。謄本是原本的補(bǔ)充，並無獨(dú)立的性質(zhì)，不能以其為承兌或付款的提示，僅可為背書及保證，才發(fā)生效力。我國《票據(jù)法》未規(guī)定複本與謄本二、票據(jù)瑕疵（一）票據(jù)的偽造1、票據(jù)的偽造的概念票據(jù)偽造是指行為人假冒他人的名義在票據(jù)上為一定的票據(jù)行為。2、票據(jù)偽造的效力（1）票據(jù)偽造對偽造人的效力（2）票據(jù)偽造對被偽造人的效力（3）票據(jù)偽造對真正簽章人的效力

（二）票據(jù)的變造1、票據(jù)變造的概念是指無權(quán)而擅自變更票據(jù)文義的行為，即變更簽章以外的票據(jù)記載事項的內(nèi)容。2、票據(jù)變造的效力(1)票據(jù)變造前票據(jù)簽章人的責(zé)任(2)票據(jù)變造人的責(zé)任(3)票據(jù)變造後票據(jù)簽章人的責(zé)任(4)如不能辨別是在票據(jù)被變造之前或之後簽章的，視同在變造前的簽章。

（三）票據(jù)的塗消與更改1、概念票據(jù)塗消是指將票據(jù)上的簽章或其他的記載事項予以塗抹或消除。2、票據(jù)塗消的效力（1）票據(jù)塗消是由票據(jù)權(quán)利人所為時的效力（2）票據(jù)塗消是非票據(jù)權(quán)利人所為時的效力3、票據(jù)更改的效力票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。第五節(jié)涉外票據(jù)的法律適用

一、涉外票據(jù)法律適用的原則

二、票據(jù)債務(wù)人的行為能力的法律適用票據(jù)債務(wù)人的行為能力，適用其本國法。如本國法與行為地法有衝突時，則適用行為地法。

三、涉外票據(jù)法律適用的具體規(guī)則（一）匯票、本票和支票出票時的記載事項，適用出票地法律。但經(jīng)當(dāng)事人協(xié)議，支票的記載事項也可以適用付款地法律。（二）票據(jù)的背書、承兌、付款和保證行為，適用行為地法律；（三）票據(jù)追索權(quán)的行使期限，適用出票地法律；（四）票據(jù)的提示期限、有關(guān)拒絕證明的方式、出具拒絕證明的期限，適用付款地法律；（五）票據(jù)喪失時，失票人請求保全票據(jù)權(quán)利的程式，適用付款地法律。第六節(jié)違反票據(jù)法的法律責(zé)任

一、票據(jù)法律責(zé)任概述

二、票據(jù)詐騙行為的法律責(zé)任1、票據(jù)詐騙的刑事責(zé)任2、票據(jù)詐騙的行政責(zé)任和民事責(zé)任三、付款人的法律責(zé)任四、金融機(jī)構(gòu)工作人員的法律責(zé)任

第七節(jié)司法解釋性規(guī)定

一、票據(jù)糾紛案件的受理、管轄和法律適用（一）受理範(fàn)圍（二）管轄

（三）法律適用

二、票據(jù)保全與舉證責(zé)任

（一）票據(jù)保全（二）舉證責(zé)任

三、票據(jù)權(quán)利抗辯及失票救濟(jì)（一）票據(jù)權(quán)利的抗辯（二）失票救濟(jì)1、失票後的公示催告申請或起訴的受理2、公示催告申請的止付公告及其效力3、失票訴訟4、偽報失票據(jù)的制裁四、票據(jù)格式與簽章的效力（一）票據(jù)格式（二）出票人簽章的效力（三）填寫規(guī)範(fàn)（四）更改銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額（五）其他人簽章的效力

五、票據(jù)背書與票據(jù)保證（一）票據(jù)背書（二）票據(jù)保證

六、票據(jù)法律責(zé)任復(fù)習(xí)思考題1、如何理解票據(jù)法律關(guān)係？2、票據(jù)行為有哪些特徵？3、票據(jù)行為有哪些要件？4、票據(jù)權(quán)利行使與保全的方式有哪些？5、簡述票據(jù)抗辯的概念、種類、限制與例外。6、票據(jù)權(quán)利喪失如何救濟(jì)？7、什麼是利益返還請求權(quán)？它的性質(zhì)及其效力？8、試述特殊票據(jù)的構(gòu)成及其效力。9、票據(jù)偽造人、變造人應(yīng)承擔(dān)什麼責(zé)任？10、簡述票據(jù)糾紛案件的受案範(fàn)圍及其法律適用。

第二十二章匯票法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：匯票的概念及其分類，背書的格式、分類，承兌、保證、付款及追索權(quán)的行使程式及效力，匯票結(jié)算規(guī)則

第一節(jié)匯票的概念與分類

一、匯票的概念匯票是由出票人簽發(fā)的，委託付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。1、在付款關(guān)係和付款責(zé)任上，匯票是出票人委託付款人支付，它是一種委託支付證券，即他付證券，這與本票不同；2、匯票的付款人不局限於銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，這與支票相區(qū)別。匯票的基本當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人。

二、匯票的分類（一）記名匯票、指示匯票和無記名匯票（二）既期匯票和遠(yuǎn)期匯票（三）一般匯票和變式匯票（四）銀行匯票和商業(yè)匯票（五）國內(nèi)匯票和國際匯票（六）光票和跟單匯票

銀行匯票基本流程：①申請人申請簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)填寫匯票申請書並加蓋單位印鑒。

②銀行收妥款項後出票

③申請人將銀行匯票交給收款人

④收款人提示付款

⑤收款人開戶行入賬

⑥銀行間清算資金

⑦多余款退申請人第二節(jié)出票

一、出票的概念匯票的出票，又稱匯票的發(fā)票或匯票的發(fā)行，是指出票人作成匯票並將其交付給收款人的票據(jù)行為。它是創(chuàng)設(shè)匯票的基本票據(jù)行為。二、匯票的格式（一）匯票格式的概念

（二）應(yīng)記載事項(必要記載事項)1、絕對應(yīng)記載事項(絕對必要記載事項)（1）匯票文句（2）確定的金額（3）無條件支付的委託（4）付款人名稱（5）受款人名稱（6）出票日期（7）出票人簽章2、相對應(yīng)記載事項(相對必要記載事項)。（1）付款日期（2）付款地（3）出票地（三）得記載事項(任意記載事項)1、擔(dān)當(dāng)付款人2、預(yù)備付款人3、利息及利率（四）不生匯票上效力的記載事項（五）不得記載事項

三、匯票出票的效力1、對出票人的效力（1）擔(dān)保承兌（2）擔(dān)保付款2、對受款人的效力3、對付款人的效力第三節(jié)背書

一、背書的概念與分類（一）背書的概念（二）背書的分類二、背書的格式（一）應(yīng)記載事項背書人簽章、被背書人名稱和背書日期。（二）得記載事項（三）不得記載事項（1）部分背書和分割背書，即將匯票金額一部分轉(zhuǎn)讓或分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書。（2）附條件的背書（3）免除擔(dān)保付款背書三、轉(zhuǎn)讓背書（一）一般轉(zhuǎn)讓背書1、記名背書2、空白背書（二）特殊轉(zhuǎn)讓背書1、回頭背書2、期後背書四、非轉(zhuǎn)讓背書（一）委任背書（二）設(shè)質(zhì)背書

五、背書的連續(xù)（一）背書連續(xù)的概念背書的連續(xù)是指匯票上所記載的背書，自出票時的受款人到最後的被背書人或持票人，在背書形式上均相互連續(xù)而無間斷。（二）背書連續(xù)的認(rèn)定（三）背書連續(xù)的效力1、對持票人的效力2、對付款人的效力六、背書的效力（一）轉(zhuǎn)讓背書的效力1、權(quán)利轉(zhuǎn)移的效力（轉(zhuǎn)移力）2、擔(dān)保責(zé)任的效力（擔(dān)保力）3、權(quán)利證明的效力（證明力）（二）非轉(zhuǎn)讓背書的效力1、委任取款背書的效力2、設(shè)質(zhì)背書的效力第四節(jié)承兌

一、承兌的概念、分類與原則（一）承兌的概念匯票的承兌是付款人於匯票上承諾到期日支付匯票金額的一種票據(jù)行為。其特徵：(1)承兌是匯票獨(dú)有的一種附屬票據(jù)行為；(2)承兌只能是付款人所為的票據(jù)行為；(3)承兌需在匯票正面為之。（二）承兌的分類1、正式承兌和略式承兌2、單純承兌和不單純承兌（三）承兌的原則——自由承兌原則

二、承兌的範(fàn)圍與格式（一）承兌的範(fàn)圍（二）承兌的格式

三、承兌的程式（一）承兌的提示1、承兌提示的概念2、承兌提示的期限3、承兌提示的方式（二）承兌及承兌期間

四、承兌的效力第五節(jié)保證

一、保證的概念與分類（一）票據(jù)保證的概念票據(jù)保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人對票據(jù)債務(wù)的履行提供擔(dān)保的附屬票據(jù)行為。特點(diǎn)：(1)票據(jù)保證是一種附屬票據(jù)行為；(2)票據(jù)保證具有獨(dú)立性；(3)票據(jù)保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，不得行使先訴抗辯權(quán)；(4)票據(jù)保證人應(yīng)為原票據(jù)債務(wù)人以外的人；(5)票據(jù)保證是一種要式行為；(6)票據(jù)保證是單方法律行為。（二）保證的分類1、全部保證和部分保證；2、單獨(dú)保證和共同保證；3、正式保證和略式保證

二、票據(jù)保證的格式保證行為根據(jù)被保證人的身份和在票據(jù)關(guān)係中的位置不同，可以在票據(jù)正面、背面或其粘單上為之。

三、票據(jù)保證的效力（一）保證人的責(zé)任1、負(fù)連帶責(zé)任2、獨(dú)立責(zé)任3、共同保證的責(zé)任（二）保證人的權(quán)利第六節(jié)付款

一、票據(jù)付款的概念與分類（一）票據(jù)付款的概念（二）付款的分類1、全部付款和部分付款2、到期付款和期外付款二、付款的程式（一）付款提示1、提示的概念2、提示的期限3、付款提示的當(dāng)事人4、提示的例外（二）票據(jù)的支付1、付款時間及其效力2、付款的審查及方法3、收回匯票三、付款的效力

第七節(jié)追索權(quán)

一、追索權(quán)的概念與特徵（一）追索權(quán)的概念追索權(quán)是持票人在匯票到期不獲付款或不獲承兌或其他法定原因發(fā)生時，向其前手請求償還票據(jù)金額及其損失的權(quán)利。（二）追索權(quán)的特徵1、追索原因的法定性2、追索權(quán)行使的前提性，即只有在持票人履行了保全手續(xù)後才可行使；3、追索對象的可選擇性，又稱飛越性；4、追索權(quán)主體的可變更性；5、追索權(quán)的可轉(zhuǎn)移性。（三）追索權(quán)關(guān)係的當(dāng)事人二、追索權(quán)行使的原因（一）到期的追索原因，即票據(jù)到期被拒絕付款。（二）到期前的追索原因：1、承兌人拒絕承兌；2、付款人或承兌人死亡、解散、逃避或其他原因，無法提示承兌或付款的；3、付款人或承兌人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被責(zé)令終止活動等。

三、追索權(quán)的行使程式（一）票據(jù)提示（二）作成拒絕證書（三）通知拒絕事由（四）確定追索對象（五）請求償還四、拒絕證書（一）拒絕證書的概念和分類拒絕證書是證明持票人已依法行使票據(jù)權(quán)利而被拒絕，或者無法行使票據(jù)權(quán)利的一種公證書。分為拒絕承兌證書、拒絕付款證書和拒絕見票證書等三種。（二）拒絕證書的製作機(jī)關(guān)和主要內(nèi)容作成拒絕證書的機(jī)關(guān)一般為公證機(jī)關(guān)、人民法院或其他政府授權(quán)機(jī)關(guān)。第八節(jié)匯票結(jié)算規(guī)則

一、銀行匯票結(jié)算規(guī)則（一）銀行匯票及其使用範(fàn)圍（二）銀行匯票的出票1、匯款人申請2、出票行簽發(fā)銀行匯票3、銀行匯票的交付和轉(zhuǎn)讓4、持票人提示付款5、代理付款行的審查與代付6、出票行結(jié)清銀行匯票二、商業(yè)匯票結(jié)算規(guī)則（一）商業(yè)匯票及其使用範(fàn)圍（二）銀行承兌匯票1、銀行承兌匯票當(dāng)事人的資格和條件2、承兌程式3、銀行承兌匯票的受理與付款（三）商業(yè)承兌匯票

復(fù)習(xí)思考題1、什麼是出票？它的效力？2、什麼是背書？它的概念、分類及其格式？3、什麼是背書的連續(xù)？如何認(rèn)定？4、什麼是追索權(quán)？它的行使原因及其程式？5、簡述匯票結(jié)算的規(guī)則。

第二十三章本票法律制度

重點(diǎn)內(nèi)容：本票的概念、分類，本票的格式，出票、見票的程式，銀行本票的結(jié)算規(guī)則

第一節(jié)本票法基本制度

一、本票的概念本票是由出票人簽發(fā)，於見票時或指定的到期日，由自己無條件的向持票人支付一定金額的票據(jù)。二、本票與匯票的比較（一）相同點(diǎn)1、二者都是信用證券；2、二者都可以背書轉(zhuǎn)讓；3、本票的付款適用匯票對付款的規(guī)定，只是付款人不同。4、除因無法承兌才可行使追索權(quán)外，匯票關(guān)於追索權(quán)的其他規(guī)定均適用於本票；5、除因無法承兌外，匯票對拒絕證書的其他規(guī)定均適用於本票。（二）不同點(diǎn)1、當(dāng)事人不同2、付款人不同3、承兌不同4、出票人責(zé)任不同三、本票的分類（一）記名本票、指示本票和無記名本票（二）即期本票和遠(yuǎn)期本票。遠(yuǎn)期本票又分為定期本票、計期本票、注期本票、分期付款本票。（三）銀行本票和商業(yè)本票我國票據(jù)法只規(guī)定了銀行本票，不承認(rèn)商業(yè)本票（四）定額本票和不定額本票第二節(jié)本票的出票

一、出票的概念

二、本票的格式（一）絕對應(yīng)記載事項1、本票文句；2、確定的金額；3、無條件支付的承諾；4、出票年、月、日；5、收款人名稱；6、出票人簽章。（二）相對應(yīng)記載事項1、出票地；2、付款地；3、到期日。（三）任意記載事項1、擔(dān)當(dāng)付款人；2、利息、利率；3、禁止背書轉(zhuǎn)讓；4、見票或付款提示期限縮短或延長的約定；5、給付貨幣種類的約定6、免除作成拒絕證書。

三、本票出票的效力（一）對出票人的效力1、付款之責(zé)；2、償還之責(zé)；3、返還利益之責(zé)；4、賠償之責(zé)。（二）對受款人的效力受款人取得本票權(quán)利，即付款之請求權(quán)和追索權(quán)。第三節(jié)本票的見票

一、見票的概念本票的見票是指本票的出票人，因持票人的提示，為確定見票後定期支付本票金額的到期日，在本票上記載“見票”字樣並簽章的行為。二、見票的程式（一）見票提示（二）見票的記載三、見票的效力（一）確定到期日（二）行使或喪失追索權(quán)第四節(jié)本票適用匯票的有關(guān)規(guī)定

背書,除預(yù)備付款和擔(dān)保承兌外，均適用於本票。保證,匯票關(guān)於保證的各種規(guī)定均適用於本票。到期日,匯票對到期日的規(guī)定均適用於本票。付款,匯票對付款的規(guī)定也適用於本票。只是付款人不同，付款期限也不一樣，本票自出票日起，付款期限最長不得超過2個月。追索權(quán)。因本票無承兌制度，所以本票不適用匯票中