2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)綜合練習(xí)試卷A卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

個(gè)人理財(cái)綜合練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.喪偶兒媳對(duì)公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承

人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

【答案】C

2、（2017年真題）資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）o

A.財(cái)務(wù)信息

B.非財(cái)務(wù)信息

C.客戶基本信息

D.定性信息

【答案】A

3、收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期的是（）o

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

【答案】C

4、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票,

過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出

售，其持有期收益率為()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

5、下列關(guān)于勞動(dòng)仲裁參加人的表述中，正確的有()o

A.勞動(dòng)者與個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者發(fā)生爭(zhēng)議，依法向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁

的，應(yīng)當(dāng)將發(fā)包的組織和個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者作為共同當(dāng)事人

B.發(fā)生爭(zhēng)議的用人單位被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當(dāng)將作出該行為的行政

管理機(jī)關(guān)作為共同當(dāng)事人

C.發(fā)生爭(zhēng)議的勞動(dòng)者一方在10人以上，并有共同請(qǐng)求的，可以推舉

3至5名代表參加仲裁活動(dòng)

D.與勞動(dòng)爭(zhēng)議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當(dāng)由仲裁委員會(huì)通知其

參加仲裁活動(dòng)

【答案】A

6、下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDH基金與QFH基金的說法，正確

的是()o

A.QDH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

【答案】D

7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】C

8、(2020年真題)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了

()關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

【答案】D

9、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

【答案】D

10、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對(duì)信心、成就的需求屬于()。

A.愛和歸屬感的需求

B.被尊重的需求

C.自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.生理需求

【答案】B

11、(2017年真題)下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是()。

A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和

互換

D.按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

【答案】C

12、（2020年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程

的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的工作方法，貫穿整

個(gè)客戶服務(wù)過程

B.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的需要和實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)

整

C.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，

有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)

D.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，

要先幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)

【答案】D

13、（2018年真題）《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然

人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力

人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為

能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能

力人

【答案】B

14、時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)不包括（??）。

A.名義利率

B.現(xiàn)值

C.時(shí)間

D.利率

【答案】A

15、在斷電時(shí)，配電箱、開關(guān)箱之間應(yīng)遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱一分配電箱一開關(guān)箱

B.開關(guān)箱一分配電箱一總配電箱

C.分配電箱一總配電箱一＞開關(guān)箱

D.開關(guān)箱一總配電箱一分配電箱

【答案】B

16、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.國(guó)債

D.股票

【答案】D

17、下列()不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價(jià)有償

D.誠(chéng)實(shí)信用

【答案】B

18、空間統(tǒng)一性和()是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.時(shí)間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時(shí)間統(tǒng)一性

【答案】A

19、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)中，屬于夫妻共有財(cái)

產(chǎn)的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】A

20、(2018年真題)下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是

()o

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本

金和利息為基數(shù)計(jì)息

C.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的

時(shí)間價(jià)值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力變化的正向因素

【答案】D

21、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C一樣

D.可能高，也可能低

【答案】A

22、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場(chǎng)的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動(dòng)

【答案】C

23、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型

產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)

【答案】A

24、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）o

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散

B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低

的速度會(huì)越來越慢

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零

【答案】B

25、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）

日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

26、增加或調(diào)換的人員按新入場(chǎng)人員進(jìn)行（）安全教育。

A.企業(yè)

B.三級(jí)

C.項(xiàng)目

D.班組

【答案】B

27、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針

對(duì)（）開發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

28、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)富保障

C.財(cái)富積累

D.財(cái)富分配

【答案】C

29、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中,

應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）,注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等

級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠(chéng)實(shí)守信原則

【答案】B

30、（2021年真題）下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車

【答案】A

31.（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中,

應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）,注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等

級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠(chéng)實(shí)守信原則

【答案】B

32、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）

代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

33、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，

可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o

所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）功能。

A.資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.損失補(bǔ)償

【答案】B

34、機(jī)械設(shè)備在安裝、使用、拆除前，應(yīng)由（）對(duì)機(jī)械設(shè)備操作

人員進(jìn)行安全技術(shù)交底，形成安全技術(shù)交底記錄，經(jīng)雙方簽字確認(rèn)

后方可實(shí)施，并及時(shí)存檔。

A.項(xiàng)目施工技術(shù)人員

B.安全員

C.監(jiān)理人員

D.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

【答案】A

35、（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之

O

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

【答案】D

36、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

【答案】B

37、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費(fèi)用

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

【答案】A

38、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。

A.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

D.及時(shí)行樂，“月光族”

【答案】A

39、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。

A.投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人投資品推介

【答案】C

40、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是

Oo

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

【答案】A

41、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間

業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.證券監(jiān)督委員會(huì)

【答案】B

42、（2021年真題）理對(duì)師要了解客戶需求，跟蹤評(píng)估、修正客戶

理財(cái)方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的（）o

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長(zhǎng)期性

D.動(dòng)態(tài)性

【答案】D

43、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的

授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）o

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

【答案】B

44、某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，

他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)

議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

D.互換

【答案】C

45、貨幣市場(chǎng)是融通()的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集()的場(chǎng)所。

A.短期資金；短期資金

B.長(zhǎng)期資金；短期資金

C.短期資金；長(zhǎng)期資金

D.長(zhǎng)期資金；長(zhǎng)期資金

【答案】C

46、(2017年真題)下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的

是()。

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.實(shí)事求是

D.連續(xù)性原則

【答案】C

47、(2020年真題)理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是

()o

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具的流動(dòng)性較好

C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高

【答案】C

48、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)

【答案】C

49、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）

個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀

行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

50、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人

外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）o

A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

【答案】D

51、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是0。

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

【答案】D

52、（2020年真題）理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是

（）o

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具的流動(dòng)性較好

C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高

【答案】C

53、下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）o

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.投資建議

D.信貸產(chǎn)品銷售介紹

【答案】D

54、投資人以950元的凈價(jià)買入一張面值為1000元的10年期債券,

票面利率為10%,若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價(jià)回購(gòu)

該債券，則投資人持有該債券的實(shí)際收益率為（）。（答案取近似數(shù)

值）

A.11.6%

B.6.3%

C.20%

D.22.1%

【答案】D

55、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可

的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】C

56、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型

產(chǎn)品的保費(fèi)中含有()。

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)

【答案】A

57、當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時(shí)，投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項(xiàng)

目的內(nèi)部報(bào)酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較

【答案】C

58、期權(quán)的買方又稱()。

A.期權(quán)的多頭

B.期權(quán)的空頭

C.期權(quán)的平頭

D.以上均正確

【答案】A

59、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】D

60、發(fā)生下列（）情形，不會(huì)造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】A

61、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）o

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

【答案】B

62、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)

任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

【答案】B

63、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%,每季度付息一次，兩年后

終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

64、張先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%,

那么他這筆錢就相當(dāng)于20年后的（）。

A.100x（1+5%）20

B.1000000

C.100X（1+5%x20）

D.無法計(jì)算

【答案】A

65、（2020年真題）金融市場(chǎng)可以按照（）分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)

市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】C

66、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值

等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）o

A.內(nèi)部報(bào)酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報(bào)率

D.內(nèi)部收益率

【答案】B

67、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅

3000元，并得以3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)

品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】A

68、（2019年真題）（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)

和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)

劃的可能性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

【答案】A

69、（2018年真題）下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.投資偏好

C.社會(huì)保障信息

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

【答案】B

70、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁

四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15%,每年計(jì)息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

C.丙：年利率14.3%,每月計(jì)息一次

D.?。耗昀?4%,連續(xù)復(fù)利

【答案】B

71、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、

權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比

例不超過（）。

A.80%

B.70%

C.90%

D.60%

【答案】A

72、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。

A,中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.中IWJ風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】D

73、（2020年真題）金融市場(chǎng)可以按照（）分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)

市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】C

74、（2021年真題）理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包

括（）o

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

75、銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（）。

A.安全性高

B.流動(dòng)性差

C.靈活性好

D.信用度好

【答案】B

76、對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后()

個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

77、在德國(guó)，由()組織負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)發(fā)生的工傷事故進(jìn)行調(diào)查和

處理，同時(shí)在對(duì)事故進(jìn)行原因分析的基礎(chǔ)上，處理理賠等相關(guān)事務(wù),

最后要形成調(diào)查報(bào)告提交勞動(dòng)保護(hù)委員會(huì)。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會(huì)

C.安全健康中介

D.建設(shè)行政主管部門

【答案】B

78、（2019年真題）影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

【答案】D

79、一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時(shí)GP的出資比例可以是（）o

A.0%

B.10%

C.5%

D.20%

【答案】c

80、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的角色

的描述中，正確的是（）o

A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

【答案】A

81、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說

法，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事

責(zé)任

C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對(duì)

人負(fù)連帶責(zé)任

D.相對(duì)人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為

給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任

【答案】D

82、（2017年真題）不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補(bǔ)償功能

C.資金儲(chǔ)蓄功能

D.損失分?jǐn)偣δ?/p>

【答案】C

83、（2020年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成

了（）關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

【答案】D

84、（）是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

【答案】C

85、（2018年真題）目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種

主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A.意外險(xiǎn)

B.車險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.責(zé)任險(xiǎn)

【答案】C

86、（2018年真題）一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來

源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）o

A.財(cái)富增值

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)富保障

D.財(cái)務(wù)自由

【答案】D

87、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行

承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬元。3月15

日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書

轉(zhuǎn)讓

B.乙公司對(duì)戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任

C.丙公司背書時(shí)未記載背書日期，背書無效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款

【答案】A

88、(2018年真題)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的

()功能。

A.套利

B.儲(chǔ)蓄

C.保障

D.投資

【答案】C

89、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年

計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

【答案】A

90、下列選項(xiàng)中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)

行分類的是（）。

A.溢價(jià)發(fā)行

B.折價(jià)發(fā)行

C.貼現(xiàn)發(fā)行

D.平價(jià)發(fā)行

【答案】C

91、（2020年真題）根據(jù)我國(guó)的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，

錯(cuò)誤的是（）o

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任

的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未

與對(duì)方協(xié)商的條款

【答案】A

92、商品及衍生品投資市場(chǎng)較為分散，具有（）波動(dòng)性、（）

杠桿等特點(diǎn)。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.[S）；|sj

【答案】D

93、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務(wù),

（）僅面向高端客戶提供服務(wù)。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】A

94、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商

業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管

理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】B

95、（2017年真題）理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。

A.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的

D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

【答案】A

96、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.債券貨幣收益的購(gòu)買力下降

B.債券的實(shí)際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】D

97、（2017年真題）開放式基金的特點(diǎn)不包括（）o

A.所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【答案】A

98、（2017年真題）信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被

稱作（）o

A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

99、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅

將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為15%,

那么王先生最多會(huì)以每股（）元的價(jià)格購(gòu)買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】c

100、杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子

女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于

退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,杜先生總共需要為未來的

支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

多選題（共80題）

1、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有（??）。

A.社會(huì)偏好

B.供求狀況

C.物價(jià)水平

D.住房制度

E.居民收入

【答案】BC

2、理財(cái)師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)

【答案】ACD

3、事故救援中的接報(bào)是實(shí)施救援工作的第一步，接報(bào)人一般應(yīng)由總

值班擔(dān)任，其主要工作內(nèi)容包括()

A.問清報(bào)告人姓名、單位部門和聯(lián)系電話

B.問清事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、事故原因、性質(zhì)，危害波及范圍以

及對(duì)救援的要求等，同時(shí)做好電話記錄

C.按救援程序，派出救援隊(duì)伍

D.向上級(jí)有關(guān)部門報(bào)告

E.立即趕赴現(xiàn)場(chǎng)，指導(dǎo)救援工作

【答案】ABCD

4、(2017年真題)下面關(guān)于銀行代理國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有

()o

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響

B.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)

C.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABD

5、（2019年真題）一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選

擇（）等產(chǎn)品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結(jié)險(xiǎn)中的激進(jìn)賬戶

E.存款

【答案】C

6、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

【答案】BCD

7、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市

場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單,

清單內(nèi)容包括（）。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費(fèi)

D.投資限制

E.有限合伙人的職責(zé)

【答案】ABCD

8、基坑周邊施工機(jī)械的布置、材料的堆放及運(yùn)輸應(yīng)符合施工總平面

設(shè)計(jì)的要求，并按支護(hù)方案控制地面荷載的布置，嚴(yán)禁超載。一般

基坑周邊（）m范圍內(nèi)不宜堆載，（）m范圍內(nèi)限制堆載。

A.1,0、3.0

B.1.5、2.0

C.1.5、3.0

D.1.5、3.5

【答案】C

9、下列屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有（）o

A.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

B.萬能型保險(xiǎn)

C.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

D.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

E.出口信用保險(xiǎn)

【答案】AC

10、以下屬于另類理財(cái)產(chǎn)品的有（）o

A.房地產(chǎn)

B.大宗商品

C.對(duì)沖基金

D.證券化資產(chǎn)

E.低碳產(chǎn)品

【答案】ABCD

11、（2020年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)

于獨(dú)資企業(yè)解散的相關(guān)表述，正確的是（）

A.投資個(gè)人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日書面或口頭通知債權(quán)人

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償所欠職工工資

C.獨(dú)資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)

D.原投資人對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍然承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人3

年內(nèi)未主張的該責(zé)任消滅

E.不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)以其個(gè)人其他財(cái)產(chǎn)予以清償

【答案】BC

12、（2018年真題）境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度

總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

C.其他：相關(guān)證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通

知

E.生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票

【答案】ABCD

13、（2020年真題）個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）

A.基金公司

B.信托公司

C.保險(xiǎn)公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

【答案】ABCD

14、以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的

價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A.看漲期權(quán)多頭

B.看跌期權(quán)多頭

C.遠(yuǎn)期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

【答案】CD

15、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）o

A.融資成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式靈活

E.期限長(zhǎng)

【答案】ABCD

16、下列選項(xiàng)中，屬于銀行承兌匯票特點(diǎn)的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動(dòng)性差

E.期限長(zhǎng)

【答案】ABC

17、個(gè)人生命周期中維持期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。

A.對(duì)應(yīng)年齡45—54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟(jì)定投

E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老金、投資型保單

【答案】AC

18、（2018年真題）永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金

流。

A.時(shí)間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時(shí)間間隔不同

【答案】ABCD

19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括（）。

A.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.信用保險(xiǎn)

E.年金保險(xiǎn)

【答案】ABD

20、關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有

Oo

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)

系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄

賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直

接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的,

可以在銀行直接辦理

【答案】ABD

21、銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.紀(jì)念金幣

【答案】ABCD

22、股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機(jī)構(gòu)

D.咨詢機(jī)構(gòu)

E.新聞媒體

【答案】ACD

23、企業(yè)和施工現(xiàn)場(chǎng)的事故處理應(yīng)按（）兩類進(jìn)行處置。

A.事故原因

B.事故地點(diǎn)

C.等級(jí)事故

D.事故時(shí)間

E.未造成人員傷亡的一般事故

【答案】C

24、下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）o

A.償還性

B.不貶值性

C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性

D.收益性

E.流動(dòng)性

【答案】ACD

25、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列（）情形之一，并造成

客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客

戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)

劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式

確認(rèn)

【答案】ABD

26、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務(wù)教育制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.住房制度

【答案】BCD

27、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有（）o

A.國(guó)債

B.AAA級(jí)企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購(gòu)

E.房地產(chǎn)

【答案】ABCD

28、（2019年真題）基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

【答案】ABCD

29、個(gè)人生命周期包括（）。

A.探索期

B.建立期

C.成長(zhǎng)期

D.維持期

民高峰期

【答案】ABD

30、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需注意（）o

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化

【答案】ABC

31、《消防法》規(guī)定，建筑施工活動(dòng)中的工程承包單位應(yīng)當(dāng)對(duì)建筑消

防設(shè)施每年至少進(jìn)行（）全面檢測(cè)，確保完好有效，檢測(cè)記錄應(yīng)當(dāng)

完整準(zhǔn)確，存檔備查。

A.一次

B.兩次

c.三次

D.四次

【答案】A

32、（2021年真題）單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這

一時(shí)期有很多重要的理財(cái)任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）

A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科學(xué)合理地安排各項(xiàng)日常支出

D.積累投資經(jīng)驗(yàn)

E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

【答案】BCD

33、基坑工程必須實(shí)行監(jiān)測(cè)。建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)委托（）資質(zhì)的工程勘

察（巖土工程）或者基坑勘察設(shè)計(jì)專項(xiàng)單位承擔(dān)監(jiān)測(cè)任務(wù)。

A.甲級(jí)

B.乙級(jí)

C.丙級(jí)

D.以上都可以

【答案】A

34、總體來看，貨幣市場(chǎng)的特征有（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動(dòng)性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差

E.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

【答案】ABC

35、（2020年真題）關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（）

A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄

露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

E.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

【答案】ACD

36、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說法，正確的有（）o

A.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場(chǎng)商品的特殊性

【答案】AC

37、下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

38、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.周期風(fēng)險(xiǎn)

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.政府干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

39、房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在0。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

【答案】ABD

40、（2019年真題）目前銀行代理國(guó)債的種類包括（）。

A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.特種國(guó)債

E.建設(shè)國(guó)債

【答案】ABC

41、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務(wù)教育制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.住房制度

【答案】BCD

42、關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點(diǎn)，

以下說法正確的是（）o

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)和專

業(yè)技能

C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法

律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要

簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供

建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的

所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由金融機(jī)構(gòu)和客戶共同擁有或承擔(dān)

【答案】ABCD

43、證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)

于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費(fèi)用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高的特點(diǎn)

【答案】ABCD

44、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位對(duì)（）應(yīng)當(dāng)?shù)怯浗n，定期檢測(cè)、評(píng)估、監(jiān)控,

并制定應(yīng)急預(yù)案，告知從業(yè)人員和相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)采取的緊急措施。

A.事故頻發(fā)場(chǎng)所

B.重大事故隱患

C.重大危險(xiǎn)源

D.危險(xiǎn)化學(xué)品倉(cāng)庫(kù)

【答案】C

45、事故調(diào)查處理應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、依法依規(guī)、實(shí)事求是、注重

實(shí)效的原則，下列屬于事故調(diào)查處理工作的有（）

A.及時(shí)、準(zhǔn)確的查清事故原因

B.總結(jié)事故經(jīng)驗(yàn)

C.提出整改措施

D.對(duì)事故責(zé)任者提出處理意見

E.查明事故性質(zhì)和責(zé)任

【答案】ACD

46、（2020年真題）一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下哪幾個(gè)特征？

（）

A.大眾化服務(wù)

B.高準(zhǔn)入門檻

C.綜合化服務(wù)

D.統(tǒng)一化服務(wù)

E.個(gè)性化服務(wù)

【答案】BC

47、（2018年真題）分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定

價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。

影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括（）o

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.匯率的波動(dòng)

【答案】ABCD

48、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括（）o

A.期限長(zhǎng)

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

【答案】ABC

49、房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在（）。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

【答案】ABD

50、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的有（）o

A.不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)

B.不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)

C.不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過程

D.服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求

E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支

【答案】ABCD

51、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有()。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

B.告知客戶產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在投資風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人

審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

E.客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配

【答案】ABCD

52、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有()。

A.(P/A,r,t)(1+r)

B.(P/A,r,t-1)(1+r)

C.(F/A,r,t)(1+r)

D.(F/A,r,t+l)-l

E.(P/A,r,t-l)+l

【答案】CD

53、理財(cái)師當(dāng)面向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)做到()。

A.具體分項(xiàng)說明

B.簡(jiǎn)明扼要

C.通俗易懂

D.對(duì)于方案重點(diǎn)問題詳細(xì)闡述

E.提請(qǐng)客戶---確認(rèn)

【答案】ABCDD

54、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有（）。

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.客觀公平

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密

【答案】ABCD

55、客戶購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

56、理財(cái)師進(jìn)行信息收集的具體步驟包括（）。

A.理財(cái)師自己沒有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那

些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為

全面地了解客戶信息

E.專業(yè)理財(cái)師在收集信息的時(shí)候要注意不要觸犯客戶的隱私

【答案】ABCD

57、下列屬于時(shí)間價(jià)值基本參數(shù)的有（）o

A.現(xiàn)值

B.終值

C.時(shí)間

D.利率

E.通貨膨脹率

【答案】ABCD

58、（2020年真題）根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，按賬戶性質(zhì)區(qū)

分，個(gè)人外匯賬戶分為（）

A.境外個(gè)人外匯賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

E.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

【答案】BCD

59、金融衍生工具的特點(diǎn)有（）。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.收益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.可轉(zhuǎn)讓性

【答案】AB

60、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國(guó)證

監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的

【答案】ABCD

61、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確

的有（）o

A.折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額

B.平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還

C.平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息

D.溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值

E.折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還

【答案】ABCD

62、（2018年真題）下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）o

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

63、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),

應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有