逃廢銀行債務(wù)行為認(rèn)定

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟。書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟。第第頁逃廢銀行債務(wù)行為認(rèn)定

（二）企業(yè)逃廢債原因

企業(yè)逃廢債的原因各有不同，主要可以從企業(yè)自身、地方政府、金融機(jī)構(gòu)、現(xiàn)行法規(guī)等四個(gè)角度進(jìn)行分析。

1、企業(yè)自身作繭自縛。企業(yè)是實(shí)施逃廢債行為的主體，是逃廢債行為的實(shí)施者，從企業(yè)自身角度出發(fā)，逃廢債的原因主要有二：一是企業(yè)經(jīng)營困難，資金斷裂，面臨倒閉、破產(chǎn)，完全失去正常還本付息的能力，不得以而為之；二是惡意逃廢債。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行、金融環(huán)境惡化、信用缺失的大環(huán)境大背景下，一些企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，持續(xù)經(jīng)營意愿下降，企業(yè)主就想借機(jī)逃廢銀行債務(wù)，千方百計(jì)地轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，把企業(yè)弄成一個(gè)空殼。

2、地方政府助長縱容。地方政府為了保護(hù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境穩(wěn)定，保護(hù)“一方安寧”不僅沒有給企業(yè)還貸以必要的壓力與動(dòng)力，對企業(yè)逃廢債行為睜只眼閉只眼，直接干預(yù)金融案件的審理和執(zhí)行，甚至直接干涉案件涉及資產(chǎn)的查封和執(zhí)行，使原本應(yīng)獨(dú)立行使審判職能的地方法院變成了受命于地方政府的“地方的法院”；有的地方行政部門出于地方經(jīng)濟(jì)利益，對制裁逃廢債行為不支持，不配合，甚至幫助企業(yè)通過懸空債務(wù)急于甩掉包袱。

3、金融機(jī)構(gòu)防范工作不到位，且不謀合作。當(dāng)前形勢下，部分金融企業(yè)對企業(yè)惡意逃廢債問題的防范工作不到位。首先，銀行自身防范企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的工作力度不夠，有些銀行因在辦理貸款時(shí)手續(xù)不規(guī)范，而給企業(yè)逃廢債有機(jī)可乘。，信貸管理機(jī)制不健全，經(jīng)營粗放，管理松弛，手段落后，事后跟蹤問效不及時(shí)，信息掌握不靈敏，給企業(yè)逃廢債帶來可乘之機(jī)。發(fā)生逃廢債情況后，我們向政府向上級(jí)呼吁不多，付諸行動(dòng)則更少，擔(dān)心訴訟成本，擔(dān)心行政干預(yù)，擔(dān)心背上不支持改革的名聲，而不敢果斷采取措施，喪失了維護(hù)債權(quán)的有利時(shí)機(jī)和主動(dòng)權(quán)，客觀上使逃廢債行為變得無所顧忌，以致讓逃廢債者一再得逞。其次，金融機(jī)構(gòu)間無序競爭，不謀求合作。各商業(yè)銀行爭相招攬客戶、吸收存款，不管客戶是否逃廢他行債務(wù)，只要來本行開戶，能給本行帶來存款，或者能優(yōu)先歸還本行債權(quán)，便積極為其提供各項(xiàng)金融服務(wù)。

4、現(xiàn)行制度缺陷給企業(yè)有機(jī)可乘。國家缺少制裁逃廢債行為的具體法律和制度。企業(yè)在逃廢債務(wù)時(shí)都經(jīng)過精心研究，規(guī)避了法律和政策。雖然以前我國的《合同法》、《民法通則》、《擔(dān)保法》都確立了保護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的原則，但一直以來缺少防范和制裁逃廢債務(wù)行為的具體法律和制度，使債權(quán)機(jī)構(gòu)對打擊企業(yè)逃廢債務(wù)時(shí)沒有直接依據(jù)和可操作性的手段，實(shí)際操作起來往往缺東少西。由于無法可依，因此也就造就了一批無法可究的逃廢債企業(yè)，這也可以說是形成惡意逃廢債的的最主要的原因。

（三）企業(yè)逃廢債造成的影響

一是加大金融風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)逃廢銀行債務(wù)，銀行不良貸款增加，二是破壞信用關(guān)系。信用是市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，銀行與企業(yè)之間是一種以信用為紐帶的關(guān)系。企業(yè)逃費(fèi)銀行債務(wù)，不僅甩掉了信用關(guān)系，也甩掉了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁。

三是破壞正常的經(jīng)濟(jì)秩序。誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，間接破壞了經(jīng)濟(jì)。

（四）打擊企業(yè)逃廢債面臨的主要障礙

首先是法律上的障礙。中國當(dāng)前的法律、法規(guī)與資產(chǎn)管理公司的工作需求尚未充分銜接、配套，致使有些執(zhí)行工作沒有明確的法律依據(jù)。

其次，地方保護(hù)主義設(shè)障。有些地方政府為了本地利益而不顧國家利益，縱容企業(yè)逃廢金融債務(wù)。

企業(yè)不僅不積極配合，反而組織部分職工滋事生非，圍攻法院，甚至恐嚇公司人員，使案件執(zhí)行陷入困境

（五）政策建議

，僅靠金融機(jī)構(gòu)手持司法大棒滿城尾追改制企業(yè)，無法從根本上解決制度的缺陷以及地方政府、銀行與企業(yè)間的利益沖突。只有從外部制度環(huán)境和社會(huì)信用入手，建立法律法規(guī)、行政手段和經(jīng)濟(jì)手段等三重防護(hù)網(wǎng)，打擊逃廢金融債務(wù)的企業(yè)，才能促使銀企關(guān)系走上良性循環(huán)的軌道。

（一）進(jìn)一步完善我國的法律體系

市場經(jīng)濟(jì)下的經(jīng)濟(jì)法律體系是社會(huì)各利益主體進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往的游戲規(guī)則。如果游戲規(guī)則本身對參與者的任何一方有明顯不公正的偏袒，那么這個(gè)規(guī)則就不能起到應(yīng)有的約束和維護(hù)正義的作用。當(dāng)前，有必要修改、完善有關(guān)企業(yè)改制與破產(chǎn)的法律制度，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)作為債權(quán)人的重要地位;對惡意逃廢金融債務(wù)的行為，必須納入刑法范疇去調(diào)整。

據(jù)了解，針對企業(yè)逃廢金融債務(wù)行為不斷惡性蔓延的現(xiàn)象，人民銀行除了成立金融監(jiān)察局，以加強(qiáng)對金融系統(tǒng)犯罪的遏制力度之外，正在進(jìn)一步完善相關(guān)規(guī)定，其中之一是與最高人民法院協(xié)調(diào)擬訂的《關(guān)于審理與企業(yè)改制相關(guān)案件若干問題的規(guī)定》有望近期出臺(tái);同時(shí)還建議國務(wù)院盡快審議通過《企業(yè)改制維護(hù)金融債權(quán)安全條例》。

（二）盡快建立社會(huì)信用體系

市場經(jīng)濟(jì)的成熟標(biāo)志是信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，它需要有完備的社會(huì)信用制度作為保障，需要有有效的法律制裁手段。欠債不還者之所以逍遙，是因?yàn)檎\實(shí)守信者沒有得到相應(yīng)的鼓勵(lì)和收益，失信者沒有得到應(yīng)有的譴責(zé)和懲罰，維系信用的不能僅僅再是“三省吾身”。在正常運(yùn)作的社會(huì)信用體制內(nèi)，失信者是沒有發(fā)言權(quán)的。

因此，國家應(yīng)盡快建立社會(huì)信用的法律制度，使整個(gè)社會(huì)信用體系有章可循、有法可依。同時(shí)，整個(gè)社會(huì)應(yīng)當(dāng)形成誠實(shí)守信的氛圍。從企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展來講，越重視信用，未來的機(jī)會(huì)就會(huì)越多，企業(yè)才會(huì)踏上高速發(fā)展的軌道。企業(yè)的信用作為一種無形資產(chǎn)，可以進(jìn)行融資、理財(cái)、配置資源，信用會(huì)給企業(yè)帶來額外的財(cái)富;同樣，信用也是一種社會(huì)財(cái)富，也會(huì)對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到相當(dāng)大的積極作用。當(dāng)無形的信用變成一種資本，有形的社會(huì)信用制度構(gòu)成了信用賴以生存的制度條件時(shí)，市場經(jīng)濟(jì)會(huì)從無序走向有序，真正的信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代就會(huì)到來。

（三）建立金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門和地方政府三位一體的金融安全防護(hù)體系

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立以風(fēng)險(xiǎn)控制為目標(biāo)、防范風(fēng)險(xiǎn)與轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立內(nèi)部信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)跟蹤貸款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和改制狀況，根據(jù)監(jiān)測信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，采取防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的對策。

作為監(jiān)管部門的人民銀行，應(yīng)盡快建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警的信息共享和政策協(xié)調(diào)系統(tǒng)。建議以人民銀行各地分行為中心，包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，建立金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)處理和信息監(jiān)測預(yù)警網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)分析各金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)的信息。必要時(shí)，有針對性地向轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，使其及早采取措施，減少潛在損失。

地方政府也要規(guī)范自己的行為。地方政府應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，銀行債權(quán)的保全，關(guān)系到銀行資產(chǎn)的質(zhì)量，進(jìn)而關(guān)系到存款人的利益，這與政府的社會(huì)穩(wěn)定目標(biāo)完全一致。政府應(yīng)督促企業(yè)通過加強(qiáng)經(jīng)營管理和技術(shù)創(chuàng)新來提高競爭力，而不是為其破壞信用、逃廢銀行債務(wù)的行為提供保護(hù)傘。政府可以組織金融監(jiān)管部門和工商、稅務(wù)等部門對逃廢金融債務(wù)的行為聯(lián)合進(jìn)行打擊，維護(hù)金融秩序和社會(huì)信用。

（四）加強(qiáng)對逃債企業(yè)的經(jīng)濟(jì)制裁

逃債企業(yè)之所以肆無忌憚地?zé)o視金融債務(wù)，直接原因就是逃債的成本較小，在經(jīng)濟(jì)處罰力度較弱的情況下，企業(yè)甚至可以免費(fèi)獲得“債務(wù)豁免”。因此要強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)制裁手段，對逃廢金融債務(wù)的企業(yè)實(shí)行“不開立賬戶，不發(fā)放新貸款，不辦理結(jié)算”等嚴(yán)厲制裁措施，打擊逃債行為。這對具有逃債傾向的企業(yè)也將起到威懾作用。

對逃債企業(yè)的制裁依據(jù)，主要是抓新企業(yè)注冊資金的來源、原企業(yè)廠房設(shè)備的占用、原企業(yè)法定代表人重新?lián)涡缕髽I(yè)主要負(fù)責(zé)人等幾條線索。對惡意逃廢金融債務(wù)企業(yè)的法定代表人重新?lián)沃饕?fù)責(zé)人的新企業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)不得對該企業(yè)發(fā)放貸款。

一是必須克服地方保護(hù)主義。凡是有還本付息能力的企業(yè)，政府應(yīng)采取有效措施，組織企業(yè)及時(shí)還本付息。對那些惡意逃廢貸款的企業(yè)，應(yīng)加大打擊力度，毫不手軟地變賣他們的資產(chǎn)，最大可能地償還銀行債務(wù)。今后要按市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，培育企業(yè)自生自滅機(jī)制，政府對企業(yè)應(yīng)當(dāng)是“你辦廠我登記，你賺錢我收稅，你負(fù)債自己還，你破產(chǎn)自己清”，只有這樣，才能徹底克服地主保護(hù)主義，避免產(chǎn)生新的逃廢債，確保銀行資產(chǎn)安全。

二是增強(qiáng)金融系統(tǒng)抵制逃債，防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。各級(jí)人民銀行應(yīng)充分發(fā)揮組