堅(jiān)守風(fēng)險管理底線

堅(jiān)守風(fēng)險管理底線，切實(shí)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險防范

（一）深入推進(jìn)平臺貸款風(fēng)險防控不動搖

第一，對于新增貸款，在堅(jiān)持審慎信貸前提下，對融資平臺貸款項(xiàng)目實(shí)行分類管理，優(yōu)先保證已批國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的續(xù)建資金需求，既要避免重點(diǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)“半拉子”工程，又要防范平臺貸款假借“保續(xù)建”之名違規(guī)增長。

第二，對于存量貸款，繼續(xù)落實(shí)動態(tài)臺賬管理，補(bǔ)足抵質(zhì)押擔(dān)保、合同補(bǔ)正、分類處置、風(fēng)險資本和撥備計(jì)提等風(fēng)險管理和抵補(bǔ)措施。對于退出平臺公司的貸款不放松風(fēng)險管控標(biāo)準(zhǔn)，不得向退出類平臺公司發(fā)放由政府變相提供擔(dān)保、承諾的貸款。對于已存在持續(xù)虧損、償債困難等問題的平臺主體，加強(qiáng)資產(chǎn)的處置和轉(zhuǎn)讓，落實(shí)擔(dān)保和債務(wù)主體責(zé)任，杜絕逃廢懸空債務(wù)行為。（二）嚴(yán)密盯防貸款風(fēng)險

進(jìn)一步加強(qiáng)對土地、房產(chǎn)等押品的管理。要結(jié)合市場波動情況，及時對押品進(jìn)行價值重估，對于難以覆蓋貸款風(fēng)險的，應(yīng)要求借款人盡快增加足值抵質(zhì)押物。對于在前期自查中發(fā)現(xiàn)的存在土地違規(guī)抵押或抵押存在瑕疵的貸款，要抓緊補(bǔ)正完善相關(guān)手續(xù)。

持續(xù)深入落實(shí)“三個辦法一個指引”等貸款新規(guī)。

第一，科學(xué)確定授信額度。加強(qiáng)對客戶實(shí)際運(yùn)營情況的了解，不僅要全面掌握企業(yè)真實(shí)的負(fù)債、擔(dān)保等情況，還要重點(diǎn)了解企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人以及關(guān)聯(lián)企業(yè)的對外投融資情況，在此基礎(chǔ)上，科學(xué)確定授信額度，避免過度授信。強(qiáng)化貸款資金流向的跟蹤檢查和風(fēng)險排查，要密切關(guān)注授信客戶資金游離主業(yè)，或利用下屬關(guān)聯(lián)公司高息放貸、違規(guī)發(fā)放委托的現(xiàn)象。對于貸款被挪用于民間借貸或借款人參與違法金融活動的，要及時采取收回貸款等風(fēng)險防范措施，并對相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問責(zé)。6、加強(qiáng)個人經(jīng)營貸款管理。要嚴(yán)把個人經(jīng)營貸款的客戶準(zhǔn)入關(guān)、貸款用途關(guān)、抵押擔(dān)保關(guān)、審查核準(zhǔn)關(guān)，個人經(jīng)營貸款應(yīng)主要投向第三產(chǎn)業(yè)的流通服務(wù)行業(yè)，不得與小企業(yè)貸款交叉發(fā)放，不得向同一經(jīng)營實(shí)體同時發(fā)放個人經(jīng)營貸款和小企業(yè)貸款，嚴(yán)禁法人客戶（含小企業(yè)）以個人名義批量套取個人經(jīng)營貸款，個人經(jīng)營貸款應(yīng)比照小企業(yè)進(jìn)行貸后管理。要堅(jiān)持“以抵押為主、擔(dān)保為輔”原則，抵押房產(chǎn)必須符合總行相關(guān)規(guī)定；自然人、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的個人經(jīng)營貸款，擔(dān)保人必須具有擔(dān)保資格和能力；自然人擔(dān)保貸款不得互?；蛐纬伞皳?dān)保圈”。要重點(diǎn)落實(shí)個人經(jīng)營貸款中商品交易市場項(xiàng)目貸款、商用車貸款、網(wǎng)吧貸款、船舶貸款等業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險防控措施，嚴(yán)防虛假貸款和資金挪用現(xiàn)象。專業(yè)市場內(nèi)個人經(jīng)營貸款應(yīng)以市場為單位，控制融資總量和同業(yè)占比。的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)內(nèi)外部審計(jì)檢查仍發(fā)現(xiàn)合規(guī)性問題的，要嚴(yán)肅追究信貸監(jiān)督執(zhí)行人員責(zé)任。要嚴(yán)格落實(shí)不良貸款責(zé)任評議、不良貸款損失責(zé)任認(rèn)定及不良貸款管理責(zé)任認(rèn)定工作，根據(jù)違規(guī)行為性質(zhì)按照總行相關(guān)規(guī)定對責(zé)任人進(jìn)行處罰，以警示和教育各級信貸業(yè)務(wù)人員，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，避免同類問題屢查屢犯。

6、做好信貸隊(duì)伍建設(shè)工作。要正確處理業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系，堅(jiān)持“合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營”原則，不斷提高信貸從業(yè)人員政策制度的執(zhí)行力。要圍繞信貸業(yè)務(wù)崗位任職要求，分層分類開展信貸業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提升信貸隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高信貸隊(duì)伍的履職能力。要改進(jìn)信貸人員業(yè)績考核體系，努力通過信貸考核導(dǎo)向?qū)⑿刨J人員的時間和精力逐步吸引和集中到信貸業(yè)務(wù)投放和貸后管理的信貸主營業(yè)務(wù)中去。要嚴(yán)格實(shí)行信貸人員上崗資格管理制度，嚴(yán)禁未取得總省行上崗資格的人員直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)。要將扎實(shí)做好內(nèi)控案防工作，堅(jiān)持“零案件”工作目標(biāo)，切實(shí)將防范信貸業(yè)務(wù)政策性和操作性風(fēng)險作為信貸管理專業(yè)的案防重點(diǎn)，重點(diǎn)加強(qiáng)對物流監(jiān)管企業(yè)等中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防控，定期組織召開專業(yè)內(nèi)控案防分析會，加大監(jiān)測檢查力度，努力防范監(jiān)管機(jī)構(gòu)商品貨物監(jiān)管風(fēng)險和信貸從業(yè)人員業(yè)務(wù)的“尋租”風(fēng)險。要繼續(xù)加強(qiáng)和改進(jìn)廉政建設(shè)教育，嚴(yán)禁信