崗前培訓(xùn)之反洗錢及票據(jù)法、支付結(jié)算辦法

崗前培訓(xùn)之反洗錢及票據(jù)法、支付結(jié)算辦法*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)2一、什么是反洗錢，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行哪些反洗錢義務(wù)？反洗錢:是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)3金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)4金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。

金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供人民幣1萬元(含)、外幣等值1000美元（含）以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。

客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對并登記。

*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)5金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。

任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)6金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)7金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)3、按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。

客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)8金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)4、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)9金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)6、配合人行反洗錢監(jiān)督檢查和調(diào)查現(xiàn)場檢查配合非現(xiàn)場監(jiān)管配合行政調(diào)查配合其他配合*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)10二、票據(jù)掛失及其與公示催告的關(guān)系可以掛失的票據(jù)：1、支付結(jié)算辦法第四十八條規(guī)定：已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。

*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)11票據(jù)掛失未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。注：依托小額支付系統(tǒng)簽發(fā)的銀行本票喪失也可以掛失。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)12票據(jù)掛失允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：

（一）票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；

（二）票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱。收款人名稱；

（三）掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。

欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)13票據(jù)掛失與公示催告（一）、票據(jù)掛失1、票據(jù)掛失是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人（含代理付款人），接受掛失通知的付款人決定暫停支付，以防止票據(jù)款項(xiàng)被他人取得（包括善意第三人）的一種補(bǔ)救措施。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)14票據(jù)掛失與公示催告2、票據(jù)掛失止付不是一種效力確定的補(bǔ)救措施，而是一種救急措施，必須與其他法定措施（公示催告、提起訴訟）結(jié)合起來，才能起到救濟(jì)作用。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)15票據(jù)掛失與公示催告3、各營業(yè)部門在受理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、票據(jù)到期處理、代理付款、未用退回等業(yè)務(wù)時(shí)在按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)的同時(shí)，還應(yīng)查詢該票據(jù)是否掛失止付，并按規(guī)定向出票行（承兌行）發(fā)出查詢。出票行（承兌行）在受理已查復(fù)的票據(jù)掛失時(shí)，如查詢行為本行其他分支行的，應(yīng)在第一時(shí)間向查詢行提示：“該票據(jù)正在我行辦理掛失，請確認(rèn)有無辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或票據(jù)質(zhì)押等事項(xiàng)”。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)16票據(jù)掛失與公示催告4、票據(jù)掛失止付程序（1）失票人向票據(jù)的付款人或代理付款人提交書面掛失止付通知書。（2）本行(付款人或代理付款人)營業(yè)部門收到掛失止付通知書后，應(yīng)立即查明掛失票據(jù)是否已支付票款，如未支付款項(xiàng)，則受理掛失，暫停付款。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)17票據(jù)掛失與公示催告（3）受理掛失止付后，本行營業(yè)部門提示失票人掛失止付后三日內(nèi)到付款人所在地人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。如果失票人的公示催告申請被法院撤回或訴訟請求被駁回，則其掛失止付失效。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)18票據(jù)掛失與公示催告（4）本行（付款人或代理付款人）受理掛失止付后，應(yīng)及時(shí)查收人民法院的止付通知。如果自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)未收到法院的止付通知書，自第13日起，掛失止付失效。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)19票據(jù)掛失與公示催告（二）公示催告1、公示催告是指按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以由失票人向票據(jù)支付地基層人民法院提起申請，請求法院以公告的方式通知不確定的利害關(guān)系人限期申報(bào)權(quán)利，逾期未申報(bào)者，則權(quán)利失效，而由法院通過除權(quán)判決宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度或程序。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)20票據(jù)掛失與公示催告2、作為一種法律制度，是失票人向法院提出申請，請求宣告票據(jù)無效，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)本身相分離的一種權(quán)利救濟(jì)制度，確認(rèn)喪失票據(jù)的原持票人現(xiàn)仍為合法持票人，并得以成為票據(jù)權(quán)利人。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)21票據(jù)掛失與公示催告3、作為一種法律程序，是法院依失票人的申請，以公示的方法，催告票據(jù)利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)向法院申報(bào)權(quán)利，如在一定期限內(nèi)沒有申報(bào)權(quán)利，則產(chǎn)生失權(quán)的法律后果的程序。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)22票據(jù)掛失與公示催告4、適用的票據(jù)（1）出票人已經(jīng)簽章的授權(quán)補(bǔ)記的支票喪失后。（2）出票人已經(jīng)簽章但未記載代理付款人的銀行匯票喪失后。（3）出票人已經(jīng)簽章并經(jīng)承兌人承兌的商業(yè)匯票。（4）超過付款提示期限的票據(jù)喪失。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)23票據(jù)掛失與公示催告5、不能公示催告的票據(jù)：（1）票據(jù)已經(jīng)付款人付款并解除了所有票據(jù)債務(wù)人的付款責(zé)任的。（2）票據(jù)權(quán)利因票據(jù)法規(guī)定的時(shí)效屆滿或手續(xù)欠缺（如背書不連續(xù)）而消滅的。（3）票據(jù)因必須記載事項(xiàng)欠缺或票據(jù)法規(guī)定的其他記載事項(xiàng)有暇疵（如中文大寫與數(shù)碼記載的兩種票據(jù)金額不符等）而致使該票據(jù)自始就無效。濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)24*票據(jù)掛失與公示催告6、銀行作為付款人或代理付款人，在公示催告中應(yīng)注意：（1）客戶遺失票據(jù)，應(yīng)受理其掛失止付，暫停付款，并提示客戶3日內(nèi)到付款人所在地人民法院申請公示催告；如果喪失的票據(jù)是未到期的票據(jù)或?qū)儆诮^對喪失，也可以不經(jīng)掛失止付而直接申請公示催告。銀行在委托收款過程中遺失票據(jù)，也可以比照失票人進(jìn)行公示催告。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)25票據(jù)掛失與公示催告2）及時(shí)查收法院的公示催告，并避免在公示催告期間付款或代理付款，受理該票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押等。（3）票據(jù)付款人收到當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ喊l(fā)出的公示催告，應(yīng)立即在系統(tǒng)登記該筆票據(jù)信息，進(jìn)行止付處理。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)26票據(jù)掛失與公示催告（4）公示催告結(jié)束后，付款人可以根據(jù)法院的除權(quán)判決，向票據(jù)權(quán)利人付款。如果公示催告程序開始后、判決未作出之前，票據(jù)已到期，失票人要求付款，可以要求公示催告申請人提供擔(dān)保，請求支付票據(jù)金額，不能提供擔(dān)保的，可以請求法院將票款依法提存。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)27三、支付結(jié)算實(shí)務(wù)分析客戶一筆資金需要從工商銀行轉(zhuǎn)入浙商銀行，可以有哪幾種方式？并說明每種方式中銀行資金的流轉(zhuǎn)過程。方式一：從工行辦理電匯其中，若金額在2萬元以上，可以選擇大額支付匯劃；若金額在2萬元以內(nèi)，可以選擇大額支付或小額支付進(jìn)行匯劃。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)28支付結(jié)算實(shí)務(wù)分析銀行資金流轉(zhuǎn)過程：工行借記客戶帳，發(fā)出電匯，通過人民銀行支付系統(tǒng)清算，劃至浙商銀行，由浙商銀行貸記客戶帳。特點(diǎn)：實(shí)時(shí)到帳，但費(fèi)用較高。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)29支付結(jié)算實(shí)務(wù)分析方式二：持工商銀行轉(zhuǎn)帳支票從工行辦理主動(dòng)付款。（倒存）銀行資金流轉(zhuǎn)：工商銀行即時(shí)借記客戶帳，通過票據(jù)交換系統(tǒng)，由人行于下一場交換清分至浙商銀行，浙商銀行貸記客戶帳。特點(diǎn)：到帳較快，無費(fèi)用。*濟(jì)南分行崗前培訓(xùn)30支付結(jié)算實(shí)務(wù)分析方式三：持工商銀行轉(zhuǎn)帳支票至浙商銀行辦理委托收款（正存）銀行資金流轉(zhuǎn)過程：浙商銀行受理支票后通過票據(jù)交換系統(tǒng)提出借方，由人行于下一場交換清分至工商銀行，工商銀行審核支票無誤后借記客戶帳，浙商