高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00079保險(xiǎn)學(xué)原理筆試（2018-2023年）真題摘選含答案

長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海。高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00079保險(xiǎn)學(xué)原理筆試（2018-2023年）真題摘選含答案（圖片大小可自由調(diào)整）卷I一.參考題庫(kù)(共30題)1.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。2.請(qǐng)簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)融資的方法3.投保人未如實(shí)告知會(huì)有什么后果？4.出口信用保險(xiǎn)5.2003年11月2日，孫某夫婦每人投保了100萬(wàn)元人壽保險(xiǎn)并交納了保險(xiǎn)費(fèi)，11月3日，保險(xiǎn)公司同意承保并簽發(fā)了正式保單，保單上約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間為?11月?3日零時(shí)。11月4日，孫某夫婦在外出途中發(fā)生車禍，當(dāng)場(chǎng)死亡。事后，保單受益人孫某夫婦的父母向?保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，根據(jù)該公司投保的內(nèi)部規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同金額巨大的，應(yīng)當(dāng)報(bào)總公司批準(zhǔn)并且必須經(jīng)過(guò)體檢后方可承保，孫某夫婦違反了保險(xiǎn)公司關(guān)于投保方面的規(guī)定，故該保單沒(méi)有發(fā)生法律效力。保險(xiǎn)公司據(jù)此作出了拒賠決定。受益人不服，向法院起訴，要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。法院應(yīng)如何處理本案？為什么？6.失業(yè)保險(xiǎn)7.當(dāng)保險(xiǎn)人收到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)先研究哪些問(wèn)題？8.保險(xiǎn)單9.論述社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別。10.人身風(fēng)險(xiǎn)11.請(qǐng)簡(jiǎn)述費(fèi)率計(jì)算原則12.簡(jiǎn)述影響保險(xiǎn)需求的因素有哪些？13.有效保險(xiǎn)需求應(yīng)具備的條件有哪些？14.試述重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件及其適用范圍，并比較重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的異同。15.保險(xiǎn)費(fèi)16.請(qǐng)簡(jiǎn)述責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的關(guān)系答：17.委付18.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性。19.強(qiáng)制保險(xiǎn)20.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)21.投保單22.人身保險(xiǎn)的受益人是如何指定的？23.醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)24.人壽保險(xiǎn)25.保險(xiǎn)公估人26.保險(xiǎn)人27.簡(jiǎn)述雇主責(zé)任險(xiǎn)與勞工補(bǔ)償險(xiǎn)的異同。28.責(zé)任保險(xiǎn)29.請(qǐng)解釋未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的年平均估算法（50%估算法）思想 30.保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄有何異同？卷I參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:第一，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。（即NoRisk，NoInsurancE.。 第二，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。 第三，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施。 第四，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約2.參考答案:為了償付或沖抵損失而采取的資金融通的措施，稱為損失（或風(fēng)險(xiǎn)）融資。其方法主要為風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)自留損失由個(gè)人或組織的自有資金（基金）來(lái)支付。 自留風(fēng)險(xiǎn)往往出于三種情況： （1）對(duì)潛在損失估計(jì)不足； （2）損失金額相對(duì)較低，經(jīng)濟(jì)上微不足道； （3）通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的認(rèn)真分析，決定全部或部分承擔(dān)某些風(fēng)險(xiǎn)。3.參考答案:投保人故意或者因重大過(guò)失沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；如果投保人故意不如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)；如果投保人因重大過(guò)失未如實(shí)告知，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)賠付責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。4.參考答案:是以出口貿(mào)易中外國(guó)買方的信用為保險(xiǎn)的，或海外投資中借款人的信用為保險(xiǎn)的信用保險(xiǎn)。5.參考答案:1.法院應(yīng)當(dāng)判決本案中的人壽保險(xiǎn)合同成立并生效，保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照合同約定承擔(dān)給付200萬(wàn)元保險(xiǎn)金的責(zé)任。 2.理由： （1）保險(xiǎn)合同為最大誠(chéng)信合同，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)合同涉及的重要事項(xiàng)向投保人作如實(shí)的說(shuō)明。 （2）本案保險(xiǎn)公司的內(nèi)部規(guī)定僅僅具有約束保險(xiǎn)公司的分公司及其業(yè)務(wù)人員的效力，非經(jīng)公示并向投保人說(shuō)明，不能產(chǎn)生外部效力。 （3）本案中的人壽保險(xiǎn)合同自成立之際即發(fā)生效力，而且保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限之內(nèi)。6.參考答案:是指被保險(xiǎn)人在受到本人所不能控制的社會(huì)或經(jīng)濟(jì)因素的影響，由此造成失業(yè)時(shí)，由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)事先約定，給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金，以維持其最基本的生活水平的保險(xiǎn)。7.參考答案:（1）保單是否仍然有效 （2）被保險(xiǎn)人提供的單證是否齊全和真實(shí) （3）損失是否由所保風(fēng)險(xiǎn)所引起 （4）已遭損毀的財(cái)產(chǎn)是否為所承保的財(cái)產(chǎn) （5）保險(xiǎn)事故發(fā)生的地點(diǎn)是否在承保范圍內(nèi) （6）保險(xiǎn)事故發(fā)生的結(jié)果是否構(gòu)成要求賠償?shù)囊?（7）請(qǐng)求賠償?shù)娜耸欠裼袡?quán)提出賠償請(qǐng)求 （8）損失發(fā)生時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人是否對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)權(quán)益8.參考答案:簡(jiǎn)稱為保單，是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的正式書面證明。9.參考答案:（1）非營(yíng)利性社會(huì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)出現(xiàn)赤字影響其運(yùn)作，國(guó)家財(cái)政負(fù)有最終責(zé)任。商業(yè)保險(xiǎn)在財(cái)務(wù)上實(shí)行獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。 （2）強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)施。勞動(dòng)者個(gè)人和所在單位都必須依照法律的規(guī)定參加。商業(yè)保險(xiǎn)的投保是自愿的，遵循“誰(shuí)投保、誰(shuí)受保，不投保、不受保”。 （3）普遍保障性社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)于社會(huì)所屬成員具有普遍的保障責(zé)任。商業(yè)保險(xiǎn)只是對(duì)參加了保險(xiǎn)的人提供對(duì)等性的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 （4）權(quán)利與義務(wù)的基本對(duì)等性社會(huì)保險(xiǎn)待遇的給付一般不與個(gè)人勞動(dòng)貢獻(xiàn)直接相關(guān)聯(lián)。商業(yè)保險(xiǎn)則嚴(yán)格遵循權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則，以“多投多保、少投少保、不投不保”的等價(jià)交換作為前提的。10.參考答案:指人們因早逝、疾病、殘疾、失業(yè)或年老無(wú)依靠而遭受損失的不確定性狀態(tài)。11.參考答案:1、適當(dāng)性。即費(fèi)率的制定主要需要考慮能夠補(bǔ)償因損失的發(fā)生保險(xiǎn)人需要進(jìn)行的償付以及營(yíng)業(yè)上所需的各種費(fèi)用。費(fèi)率過(guò)高則增加投保人的負(fù)擔(dān)，過(guò)低則讓保險(xiǎn)人陷入財(cái)務(wù)。 2、公正性。即費(fèi)率的制定必須服從政府的法規(guī)。 3、穩(wěn)定性。費(fèi)率訂立以后，在短期內(nèi)不宜經(jīng)常變動(dòng)。因?yàn)椴环€(wěn)定的費(fèi)率，將使投保人難以確定保費(fèi)的預(yù)算，增加他們的反感，由此可能導(dǎo)致保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)量減少 4、損失預(yù)防的鼓勵(lì)性。預(yù)防損失、排除風(fēng)險(xiǎn)雖然不是保險(xiǎn)業(yè)的固有任務(wù)，但近代保險(xiǎn)業(yè)對(duì)此已十分重視，因此在保費(fèi)的構(gòu)造中，通常有鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人從事保險(xiǎn)標(biāo)的及減免損失的活動(dòng)的因素 5、合理性。費(fèi)率是否合理，需要經(jīng)過(guò)實(shí)施一段時(shí)間以后，才可根據(jù)歷年的平均損失經(jīng)驗(yàn)來(lái)求之。一般而言，測(cè)定費(fèi)率是否合理，只需要將一段時(shí)期（通常為5年）內(nèi)的平均實(shí)際損失率與該類風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)損失率，即預(yù)期損失率進(jìn)行比較，從而計(jì)算出原定費(fèi)率應(yīng)作何種程度的調(diào)整或修正。12.參考答案:影響保險(xiǎn)需求的因素很多： 1.風(fēng)險(xiǎn)因素； 2.消費(fèi)者的效用因素； 3.價(jià)格因素； 4.經(jīng)濟(jì)因素； 5.人文社會(huì)環(huán)境因素； 6.政策因素。13.參考答案:有效保險(xiǎn)需求應(yīng)具備： （1）投保者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。 （2）消費(fèi)者有投保的愿望。 （3）投保者要有支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力。 （4）投保者想要投保的險(xiǎn)種與保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種相吻合。因此，保險(xiǎn)需求即指有支付能力和保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)需求量。14.參考答案:構(gòu)成要件： （1）在形式上，表現(xiàn)為二個(gè)以上的保險(xiǎn)合同。投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂內(nèi)容相同或基本相同的合同。 （2）保險(xiǎn)標(biāo)的相同。兩個(gè)保險(xiǎn)合同是就同一保險(xiǎn)標(biāo)的簽訂的合同。 （3）保險(xiǎn)利益相同。 （4）保險(xiǎn)事故相同。 （5）保險(xiǎn)期間上要有重合。 適用范圍：適用范圍是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)不適用。?重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的異同： （1）重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 （2）共同保險(xiǎn)是由兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人同時(shí)聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故而保險(xiǎn)金額之和不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 （3）重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的相同點(diǎn)在于：二者均存在數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人。 （4）二者的區(qū)別在于：前者的保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，后者的保險(xiǎn)金額之和不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；前者存在數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，后者只有一個(gè)保險(xiǎn)合同。15.參考答案:它是投保人向保險(xiǎn)人購(gòu)買保險(xiǎn)所支付的金額。保費(fèi)的多少是由保險(xiǎn)金額的大小和保險(xiǎn)費(fèi)率的高低這兩個(gè)因素來(lái)決定的。16.參考答案:1.從保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)看責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保的標(biāo)的是沒(méi)有實(shí)體的各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)，保額由雙方約定，被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任只能采用賠償限額的方式進(jìn)行確定。 2.從保險(xiǎn)事故來(lái)看責(zé)任保險(xiǎn)以第三人請(qǐng)求被保險(xiǎn)人賠償為保險(xiǎn)事故，一方面，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，另一方面需要被保險(xiǎn)人收到賠償請(qǐng)求，兩者缺一不可。換句話說(shuō)，只有在被保險(xiǎn)人收到第三者的賠償請(qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)人才對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)有賠償責(zé)任。 3.從保險(xiǎn)目的來(lái)看責(zé)任保險(xiǎn)的目的主要是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在法律上對(duì)第三者履行損害賠償責(zé)任的損失，而不是補(bǔ)償由保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人自己的財(cái)物所遭受的損失。因此，責(zé)任保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人直接保障被保險(xiǎn)人的利益、間接保障第三者利益的一種雙重機(jī)制。17.參考答案:是指被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，由此請(qǐng)求其支付全部保險(xiǎn)金額的一種行為。18.參考答案:保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性。保險(xiǎn)市場(chǎng)的不對(duì)稱是雙向的。從被保險(xiǎn)人來(lái)看，一方面被保險(xiǎn)人在投保時(shí)容易通過(guò)隱藏信息做出有利于自己而不利于保險(xiǎn)人的選擇行為，出現(xiàn)“逆選擇”；另一方面，在購(gòu)買保險(xiǎn)之后，被保險(xiǎn)人會(huì)疏忽大意或者在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后消極減損，出現(xiàn)“道德風(fēng)險(xiǎn)”。從保險(xiǎn)人來(lái)看，由于保險(xiǎn)合同的專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)，保險(xiǎn)人可能會(huì)損害被保險(xiǎn)人的利益。19.參考答案:也稱法定保險(xiǎn)，由國(guó)家頒布法令強(qiáng)制被保險(xiǎn)人參加的保險(xiǎn)。20.參考答案:1.保險(xiǎn)期限的起訖一般以航程劃分，從出發(fā)地上路開(kāi)始，到達(dá)目的地后結(jié)束。 2.保險(xiǎn)金額一般以貨物的購(gòu)進(jìn)價(jià)格加上運(yùn)雜費(fèi)、稅款、保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用，以及貨物在運(yùn)輸途中所必須支付的費(fèi)用為依據(jù)。 3.保險(xiǎn)費(fèi)率制定比較復(fù)雜。 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)費(fèi)率制定通常要考慮下列因素：運(yùn)輸方式；運(yùn)輸途徑；貨物性質(zhì)。21.參考答案:又稱"投保書"，投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。22.參考答案:人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。用人單位為其職工投保人身保險(xiǎn)的，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。23.參考答案:簡(jiǎn)稱醫(yī)療保險(xiǎn)，主要補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出。24.參考答案:以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)25.參考答案:是站在第三者的立場(chǎng)上，依法為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的查勘、鑒定、估損及理賠款項(xiàng)清算業(yè)務(wù)并給予證明的人。26.參考答案:是指向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)給付或賠償損失責(zé)任的人。27.參考答案:雇主責(zé)任保險(xiǎn)，雇主對(duì)其雇員在受雇傭期間因?yàn)榘l(fā)生意外事故或職業(yè)病而造成人身傷殘?或死亡時(shí)依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任就是雇主責(zé)任，以這種責(zé)任作為承保風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)就是雇?主責(zé)任保險(xiǎn)，保障雇主對(duì)雇員在受雇過(guò)程中傷亡、疾病的賠償責(zé)任。 勞工補(bǔ)償保險(xiǎn)為工作期間受傷的員工支付法律所要求的一定金額的保險(xiǎn)金。?員工在工作期間受傷或患職業(yè)病時(shí)，雇主需要承擔(dān)其醫(yī)療費(fèi)用支出、一部分的工資收入損失和其他可能?的救濟(jì)金，不管這種傷害或疾病是由誰(shuí)導(dǎo)致的。除個(gè)別情況?--如蓄意的自我傷害外，雇員在工作期間或與工作有關(guān)的事故中導(dǎo)致的疾病都是雇主的責(zé)任。 雇主需要支付的金額一般都有明確的法律規(guī)定的，勞工補(bǔ)償保險(xiǎn)沒(méi)有保險(xiǎn)限額。因?yàn)?，它支付任何法律要求雇主承?dān)的金額，事實(shí)上，限額不是由保單所規(guī)定的，而是由法律所規(guī)定的。為確保雇主能夠履行法律所要求的對(duì)受傷員工的義務(wù)，絕大多數(shù)雇主都被要求投保勞工補(bǔ)償保險(xiǎn)。 雇主責(zé)任保險(xiǎn)與勞工補(bǔ)償保險(xiǎn)區(qū)別在于，一方面，雇主責(zé)任保險(xiǎn)是基于雇主未能盡到法律義務(wù)，因?yàn)楣椭鞯倪^(guò)失或疏忽而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，而勞工補(bǔ)償保險(xiǎn)不管雇主是?否有過(guò)失，都要負(fù)責(zé)賠償。另一方面，雇主責(zé)任險(xiǎn)由雇主自己支付保費(fèi)，勞工補(bǔ)償保險(xiǎn)常常?是政府、雇主和雇員共同承保保險(xiǎn)費(fèi)。28.參考答案:是在被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)其賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。29.參考答案:兩個(gè)矩形表示兩個(gè)財(cái)務(wù)年度，一條一條橫線代表第一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)不同時(shí)間開(kāi)始生效的保單。在保單足夠多的情況下，可以近似認(rèn)為不同時(shí)間生效的保單及對(duì)于的保險(xiǎn)費(fèi)在年度內(nèi)是均勻分布的。在這種情況下，橫線覆蓋的面積一半在第一個(gè)會(huì)計(jì)年度，一半在第二個(gè)會(huì)計(jì)年度。因此可以認(rèn)為第一年的保險(xiǎn)費(fèi)中有一半對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任期間在第二年，即應(yīng)當(dāng)“提取”50%的保險(xiǎn)費(fèi)作為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。30.參考答案:都是為將來(lái)的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行的資金積累的一種形式，皆以現(xiàn)在之剩余資金，未雨綢繆，預(yù)作將來(lái)準(zhǔn)備。 但二者存在區(qū)別： （1）支付的條件不同。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄付出與得到有差異，在保險(xiǎn)中，一旦被保險(xiǎn)人獲賠，所得資金往往會(huì)遠(yuǎn)超出所繳保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)差異可能很大且不確定；儲(chǔ)蓄結(jié)束所獲資金只是本金加利息；儲(chǔ)蓄原則上可自由提取，而保險(xiǎn)交付的保費(fèi)原則上不可由個(gè)人由提取。 （2）計(jì)算技術(shù)要求不同：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是復(fù)雜的精算過(guò)程，儲(chǔ)蓄為單純的復(fù)利。 （3）財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)備的性質(zhì)不同：保險(xiǎn)所作的準(zhǔn)備將來(lái)必為損失所消耗，異于儲(chǔ)蓄 （4）行為性質(zhì)不同。而。保險(xiǎn)是一種互助行為，是由眾多人共同建立保險(xiǎn)基金，幫助少數(shù)遇險(xiǎn)的人，保險(xiǎn)自力結(jié)合他力；而儲(chǔ)蓄是個(gè)人行為，儲(chǔ)蓄靠自力，沒(méi)有互助性質(zhì)。卷II一.參考題庫(kù)(共30題)1.請(qǐng)簡(jiǎn)述保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)答：保證保險(xiǎn)是在被保證人的行為或不行為致使被保險(xiǎn)人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。特點(diǎn)：2.保險(xiǎn)費(fèi)的多少與（）成正比例關(guān)系。A、保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)金額C、保險(xiǎn)費(fèi)率D、保險(xiǎn)期限3.簡(jiǎn)述免費(fèi)觀望期條款。4.請(qǐng)簡(jiǎn)述利率風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因5.從經(jīng)濟(jì)和法律的角度解釋保險(xiǎn)的含義。6.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的成立須經(jīng)過(guò)的階段。7.保險(xiǎn)深度8.索賠9.簡(jiǎn)述社會(huì)保險(xiǎn)的功能。10.未決賠案準(zhǔn)備金11.保險(xiǎn)合同的要約及具備的條件。12.簡(jiǎn)述健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)13.保險(xiǎn)公司用于滿足年度超常賠付.巨額損失賠付以及巨災(zāi)損失賠付的需要而提取的責(zé)任準(zhǔn)備金是（）A、總準(zhǔn)備金B(yǎng)、公積金C、保費(fèi)準(zhǔn)備金14.人身保險(xiǎn)15.不可抗辯條款16.簡(jiǎn)述保費(fèi)的計(jì)算原則主要有哪些？17.對(duì)于保險(xiǎn)人而言，續(xù)保應(yīng)注意哪些問(wèn)題？18.隨機(jī)事件19.風(fēng)險(xiǎn)20.論述保險(xiǎn)中介人之間的差別。21.保險(xiǎn)與賭博有什么異同？22.保險(xiǎn)合同的生效23.在保險(xiǎn)實(shí)踐中如果不遵循保險(xiǎn)利益原則可能會(huì)出現(xiàn)什么樣的后果？24.如果沒(méi)有核保這一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，可能會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)什么樣的后果？25.承諾26.為何要進(jìn)行保險(xiǎn)投資？27.保險(xiǎn)利益28.等待期29.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中免賠額的設(shè)置有哪幾種方式？30.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。卷II參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:1）在一般商業(yè)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)關(guān)系是建立在預(yù)期“將發(fā)生損失”的基礎(chǔ)之上；在保證保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人是在“沒(méi)有損失”的預(yù)期下提供服務(wù)的。 2）一般保險(xiǎn)的當(dāng)事人只有兩者：保險(xiǎn)人與投保人；保證保險(xiǎn)涉及三方面當(dāng)事人的關(guān)系：保險(xiǎn)人（保證人）、權(quán)利人（被保險(xiǎn)人或受益人）、義務(wù)人（被保證人）。 3）在被保證人未能依照合同或協(xié)議的要求履行自己的義務(wù)，由此給權(quán)利人帶來(lái)?yè)p失，而被保證人不能補(bǔ)償這一損失時(shí)，由保險(xiǎn)人（保證人）代為賠償。然后，保險(xiǎn)人有權(quán)向被保證人追回這筆賠付。2.參考答案:B,C,D3.參考答案:免費(fèi)觀望期條款又稱“猶豫期”條款。該條款允許保單所有人在收到保單后的一個(gè)期限內(nèi)（通常為10天）進(jìn)一步考慮是否應(yīng)當(dāng)或者需要購(gòu)買該保險(xiǎn)。在免費(fèi)觀望期內(nèi)，保單所有人可以撤銷合同，保險(xiǎn)公司將如數(shù)退回投保人繳納的首期保費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任在免費(fèi)觀望期內(nèi)通常有效，但在投保人取消保單時(shí)則失效。4.參考答案:指的是利率變動(dòng)對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債價(jià)值造成負(fù)面影響的風(fēng)險(xiǎn)。 1）當(dāng)利率上升時(shí)，資產(chǎn)、負(fù)債的價(jià)值都會(huì)下降，利率風(fēng)險(xiǎn)指的是資產(chǎn)價(jià)值下降超過(guò)負(fù)債價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。利率上升時(shí)，可能會(huì)有更多的保單所有人退?；蜻M(jìn)行保單貸款，從而迫使保險(xiǎn)公司不得不折價(jià)銷售部分資產(chǎn)，由此增加風(fēng)險(xiǎn)程度。 2）當(dāng)利率下降時(shí)，資產(chǎn)、負(fù)債價(jià)值都會(huì)上升，利率風(fēng)險(xiǎn)指的是負(fù)債價(jià)值上升超過(guò)資產(chǎn)價(jià)值上升的風(fēng)險(xiǎn)。利率下降時(shí)，更多的保單所有人可能會(huì)通過(guò)保單賦予的 各種選擇權(quán)增加對(duì)保單的資金投入，由此使得保險(xiǎn)公司不得不購(gòu)入更多的資產(chǎn)，而此時(shí)資產(chǎn)的價(jià)格通常是較高的。 3）資產(chǎn)、負(fù)債不匹配的結(jié)果，會(huì)造成“流動(dòng)性短缺”問(wèn)題。5.參考答案:從經(jīng)濟(jì)角度上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種財(cái)務(wù)安排。由于保險(xiǎn)組織集中了大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，所以能借助大數(shù)法則來(lái)正確預(yù)見(jiàn)損失發(fā)生的金額，并據(jù)此厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，通過(guò)向所有被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)補(bǔ)償少數(shù)被保險(xiǎn)人遭受的意外損失。因此，少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分擔(dān)。從法律意義上來(lái)講，保險(xiǎn)是一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排，同意賠償損失的一方是保險(xiǎn)人，被賠償損失的另一方是被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同主要是保險(xiǎn)單，被保險(xiǎn)人通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)單把損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。6.參考答案:保險(xiǎn)合同的成立須經(jīng)過(guò)的階段 保險(xiǎn)合同的成立須經(jīng)過(guò)要約與承諾兩個(gè)階段。（1）要約指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的向?qū)Ψ阶龀龅囊馑急硎?。保險(xiǎn)合同的要約通常由投保人提出。（2）承諾指當(dāng)事人另一方就要約方的提議而做出的意思表示。 合同當(dāng)事人一方一經(jīng)做出承諾，合同即告成立。保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保，由保險(xiǎn)人做出。7.參考答案:保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比8.參考答案:被保險(xiǎn)人（受益人）在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，按照保單有關(guān)條款的規(guī)定，向保險(xiǎn)人要求賠償損失的行為。它是被保險(xiǎn)人（受益人）實(shí)現(xiàn)其保險(xiǎn)權(quán)益的具體體現(xiàn)9.參考答案:（1）實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)制度，有利于社會(huì)安定 （2）實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)制度，有利于保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)的順利進(jìn)行 （3）實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)制度，有利于改善就業(yè)結(jié)構(gòu)，加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展 （4）實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)制度，有利于促進(jìn)社會(huì)公平分配，刺激社會(huì)需求10.參考答案:被保險(xiǎn)人已經(jīng)提出索賠，但被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間尚未對(duì)這些案件是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)、保險(xiǎn)賠付額應(yīng)當(dāng)為多少等事項(xiàng)達(dá)成協(xié)議。11.參考答案:要約也稱“提議”，它是指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶龀龅囊馑急硎?，一個(gè)有效的要約應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件： （1）要約須明確表示訂約愿望； （2）要約須具備合同的主要內(nèi)容； （3）要約在其有效期內(nèi)對(duì)要約人具有約束力。12.參考答案:健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要指醫(yī)療費(fèi)用或醫(yī)療成本的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，即實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用支出和收入損失經(jīng)常會(huì)偏離預(yù)期的結(jié)果，從而使得健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)充滿變數(shù)。 1、影響醫(yī)療服務(wù)利用的因素，是指能導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)利用發(fā)生或增加其發(fā)生概率的各種潛在因素。包括年齡、性別、職業(yè)、習(xí)慣、既往健康狀況、經(jīng)濟(jì)收入、疾病嚴(yán)重程度、據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)近、保險(xiǎn)計(jì)劃規(guī)定的保障項(xiàng)目、保障程度等。 2、影響醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用的因素是指能導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)的單項(xiàng)成本和服務(wù)數(shù)量增加并影響整個(gè)醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用的各種因素。13.參考答案:A14.參考答案:是指以人的生命、身體、健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。15.參考答案:又稱不可爭(zhēng)條款，是指自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過(guò)法定時(shí)限（通常規(guī)定為二年）后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)如誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。16.參考答案:保費(fèi)的計(jì)算原則主要有以下幾個(gè)；一是適當(dāng)性；二是公正性；三是穩(wěn)定性；四是損失預(yù)防的鼓勵(lì)性；五是合理性。17.參考答案:1、及時(shí)做好對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的再審核等工作。 2、在保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加或減少時(shí)，應(yīng)對(duì)費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。 3、保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)上一年經(jīng)營(yíng)和賠付的情況，對(duì)承保條件與費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。 4、保險(xiǎn)人應(yīng)考慮通脹因素，對(duì)投保金額能夠隨生活費(fèi)用指數(shù)的變化而做出調(diào)整18.參考答案:是指在一定條件下，某一實(shí)驗(yàn)結(jié)果或觀察結(jié)果可能發(fā)生，也可能不發(fā)生；可能這樣發(fā)生，也可能那樣發(fā)生。19.參考答案:是一種損失發(fā)生具有的不確定性狀態(tài).它具有客觀性、損失性和不確定性的特點(diǎn)。20.參考答案:（1）法律地位不同 保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的代理人；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人；保險(xiǎn)公估人既不代表保險(xiǎn)人的利益，也不代表投保人的利益，是站在第三者的地位進(jìn)行公證。 （2）名義不同 保險(xiǎn)代理人以保險(xiǎn)人的名義；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以委托人的名義；而保險(xiǎn)公估人只能以自己的名義。 （3）業(yè)務(wù)要求不同 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)要求比保險(xiǎn)代理人要高；對(duì)保險(xiǎn)公估人的業(yè)務(wù)要求則更高，必須是某方面的專家。 （4）行為后果的承擔(dān)方不同 保險(xiǎn)代理人給被保險(xiǎn)人造成損失的，其行為后果一般由保險(xiǎn)人承擔(dān)； 而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人因其過(guò)錯(cuò)給當(dāng)事人造成的損失則通常由自己承擔(dān)賠償責(zé)任。21.參考答案:同：其結(jié)果都有不確定性。 異：1、賭博損失的風(fēng)險(xiǎn)是由交易本身創(chuàng)造出來(lái)的。保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。2、賭博面臨的是投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)面臨的是純粹風(fēng)險(xiǎn)。22.參考答案:是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。