反洗錢工作報(bào)告

反洗錢工作報(bào)告行領(lǐng)導(dǎo)：當(dāng)前反洗錢工作形勢(shì)日益嚴(yán)峻，處罰力度逐年增大，反洗錢監(jiān)管要求逐步細(xì)化，我行面臨的反洗錢壓力空前提高，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：一、當(dāng)前反洗錢工作形勢(shì)（一）監(jiān)管高層日益重視，反洗錢工作站位提到新高度當(dāng)前，金融亂象叢生，非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、銀行卡詐騙、網(wǎng)絡(luò)傳銷等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪持續(xù)高發(fā)，地下錢莊屢禁不止，直接誘發(fā)群體性事件、嚴(yán)重破壞金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。同時(shí)，“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”思想使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作重視程度仍然停留在口頭上和文件上，認(rèn)為反洗錢工作不產(chǎn)生利潤(rùn)，是件“成本高、麻煩多”的事，以應(yīng)付監(jiān)管防范處罰為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，沒有發(fā)揮反洗錢對(duì)促進(jìn)自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用。加之反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)、趨緊，人民銀行在2019年召開的反洗錢工作會(huì)議上首次提出，對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)應(yīng)進(jìn)一步提高站位，從維護(hù)國(guó)家金融安全、推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、改善國(guó)際安全秩序的高度深刻認(rèn)識(shí)反洗錢工作重要意義，將反洗錢工作納入到打好防范化解金融重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的范疇，努力提高我國(guó)反洗錢工作整體水平。（二）以罰促管，倒逼金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力建設(shè)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平低下的現(xiàn)狀，人民銀行2018年明確提出加強(qiáng)對(duì)反洗錢違法違規(guī)行為的處罰和問(wèn)責(zé)力度，到2020年之前完成對(duì)所有法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢執(zhí)法檢查的全覆蓋。處罰金額上不封頂（已突破反洗錢法的處罰上限），落實(shí)違規(guī)機(jī)構(gòu)和個(gè)人“雙罰制”，所有處罰信息網(wǎng)上公示，以強(qiáng)監(jiān)管促整改、見實(shí)效，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)全員反洗錢履職的主動(dòng)性、自覺性和積極性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，201X年，人行全年對(duì)銀行共做出反洗錢行政處罰XXX筆，罰款金額XXX萬(wàn)元，XX地區(qū)接受處罰共計(jì)XX筆，罰款金額XX萬(wàn)元，僅次于XX，排名全國(guó)第二，我行同時(shí)面臨被處罰風(fēng)險(xiǎn)。XX地區(qū)歷年處罰明細(xì)表

單位：萬(wàn)元年度機(jī)構(gòu)名稱單倍處罰金額個(gè)人處罰金額2016XX行XXXX2016XX社XXXX2017XX行XXXX2017XX行（9家分行）XXXX2018XX行XXXX2018XX行XXXX2018XX行XXXX2018XX行（5家分行）XXXX（三）對(duì)標(biāo)國(guó)際，反洗錢工作向縱深推進(jìn)06年《反洗錢法》的頒布明確了客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存作為金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢工作的三大主線。但隨著近兩年人民銀行監(jiān)管發(fā)文的密集出臺(tái)，反洗錢工作范圍的廣度和深度日益擴(kuò)展，據(jù)統(tǒng)計(jì)近兩年監(jiān)管部門累計(jì)發(fā)布了22個(gè)與反洗錢相關(guān)的通知、文件，逐步對(duì)接國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。反洗錢已逐步從原有依靠一個(gè)部門轉(zhuǎn)變?yōu)榭傂薪y(tǒng)籌安排，各部門參與其中，各負(fù)其責(zé)。僅客戶身份識(shí)別就涉及到運(yùn)管、零售、國(guó)結(jié)、資金等涉及與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或開展業(yè)務(wù)合作的相關(guān)部門和各分支行，同時(shí)，人民銀行對(duì)反洗錢內(nèi)部審計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效考核、人員配置等方面的要求又進(jìn)一步涉及審計(jì)、科技、風(fēng)控、計(jì)財(cái)、人力等部門。反洗錢已覆蓋銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理流程的方方面面，成為“金融機(jī)構(gòu)的全員性義務(wù)”。（四）洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理成為金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)17年國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》，從國(guó)家戰(zhàn)略層面對(duì)反洗錢體系進(jìn)行了頂層設(shè)計(jì)。18年人民銀行發(fā)布的《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》更是將洗錢風(fēng)險(xiǎn)提升至全面風(fēng)險(xiǎn)管理范疇，明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮洗錢風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)、法律、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)聯(lián)性和傳導(dǎo)性，要求金融機(jī)構(gòu)合理配置資源，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)和擴(kuò)散，并對(duì)董監(jiān)高和各部門職責(zé)進(jìn)行了明確。2019年初，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》作為銀保監(jiān)1號(hào)令發(fā)布，反洗錢工作已然迎來(lái)人民銀行和銀保監(jiān)局雙監(jiān)管局面。二、工作困境我行反洗錢工作開展已十年有余，但主要工作仍放在運(yùn)營(yíng)管理部，且僅為1人兼職，僅制度修訂、系統(tǒng)建設(shè)和日常操作、名單管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、可疑交易報(bào)告甄別、盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、配合人民銀行監(jiān)管協(xié)查、非法集資日常報(bào)送等工作就已捉襟見肘，工作質(zhì)量低下，面對(duì)近兩年人民銀行文件的陸續(xù)出臺(tái)，缺乏總行層面的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，僅靠某一部門牽頭負(fù)責(zé)，要提升我行整體反洗錢工作水平更是困難重重。同時(shí)，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)普遍面臨的人員不足、能力不均、可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高的共性問(wèn)題，人民銀行不斷鼓勵(lì)采取“集中處理模式”，即將涉及反洗錢系統(tǒng)操作環(huán)節(jié)的交易補(bǔ)錄、可疑案例甄別報(bào)送、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、名單監(jiān)測(cè)等內(nèi)容集中上收到總行或分行層級(jí)，既能將前臺(tái)人員從日常反洗錢操作中解放出來(lái)從而專注于前臺(tái)業(yè)務(wù)辦理，同時(shí)也能進(jìn)一步在行內(nèi)培養(yǎng)出一批精通反洗錢工作的業(yè)務(wù)人員。我行至今未上報(bào)過(guò)一條被人民銀行采用的有價(jià)值的可疑交易報(bào)告，與基層網(wǎng)點(diǎn)人員工作負(fù)荷大、業(yè)務(wù)技能欠缺、經(jīng)驗(yàn)不足有直接關(guān)系，而通過(guò)集中處理模式不失為一種快速高效的解決方式。三、XX城商行經(jīng)驗(yàn)面對(duì)反洗錢工作的日益細(xì)化和人民銀行監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)，XX省各家城商行無(wú)論是人員配置還是業(yè)務(wù)處理模式，也在經(jīng)歷從無(wú)到有，由弱轉(zhuǎn)強(qiáng)、從漠視到重視的日漸完善的過(guò)程。經(jīng)調(diào)研，XX銀行、XX銀行、XX銀行、XX銀行、XX銀行在人員配置上明顯高于我行，目前總行層面專門從事反洗錢工作的基本為10人左右，這其中，既配有專門從事反洗錢系統(tǒng)交易補(bǔ)錄、可疑案例甄別報(bào)送、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、名單監(jiān)測(cè)等日常操作的人員，也有負(fù)責(zé)行內(nèi)反洗錢內(nèi)控制度修訂、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、系統(tǒng)建設(shè)和優(yōu)化、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳、配合人民銀行監(jiān)管協(xié)查、非法集資日常報(bào)送等各項(xiàng)工作的人員，逐步將反洗錢的基礎(chǔ)筑牢，確保反洗錢各項(xiàng)業(yè)務(wù)水平的穩(wěn)步提升，完成從表面合規(guī)向?qū)嵸|(zhì)合規(guī)的積極轉(zhuǎn)變。而且，經(jīng)詢問(wèn)了解，即使是目前配置人員較少的城商行，目前也是在積極申請(qǐng)?jiān)黾臃聪村X崗位人員配置。18年，人民銀行首次明確了“專職人員的占比不低于20%”的下線，并將其納入考核標(biāo)準(zhǔn)，目的就是要求金融機(jī)構(gòu)合理配置資源，確保業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，從根本上解決反洗錢當(dāng)前面臨的困境。XX省城商行人員配備情況銀行人員配備處理模式XX銀行XX人設(shè)集中處理中心XX銀行XX人（XX人專職負(fù)責(zé)，XX人兼職業(yè)務(wù)處理）設(shè)集中處理中心XX銀行XX人（XX人管理，并配備XX人）設(shè)集中處理中心XX銀行XX人（XX人管理，XX人負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)處理）設(shè)集中處理中心XX銀行XX人負(fù)責(zé)成立反洗錢管理中心XX銀行XX人無(wú)處理中心XX銀行XX人無(wú)處理中心XX銀行XX人無(wú)處理中心XX銀行XX人無(wú)處理中心四、建議反洗錢工作牽涉面廣，涉及部門多，問(wèn)責(zé)力度大，希望行領(lǐng)導(dǎo)能加以重視，成立專門的反洗錢管理職能部門，明確我行高層領(lǐng)導(dǎo)具體負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作。盡量增加人員配置，做好總行層面反洗錢管理工作，牢控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和傳導(dǎo)。同時(shí)以本次反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)送系統(tǒng)為契機(jī)，成立反洗錢集中處理中心，將系統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行上