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2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人理財）》考前模

考試卷（二）附詳解

一、單選題

1.下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。

A、假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相

違背

Bv理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C、理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶

利益

D、正直守信原則不容忍任何欺騙行為

答案：A

解析：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實

實地為客戶提供應該提供的理財服務，不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要

因為個人的利益而損害客戶利益.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤,

那么此情形與正直守信原則并不違背，但是,正直守信原則不容忍任何欺騙行為，

要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理

念和靈魂.

2.以下債券中風險最低的是（）。

A、國債

B?金融債

Cv公司債

D、垃圾債券

答案：A

解析：債券中，投資風險最小的是國債。

3.LIBOR指的是Oo

A、美國聯(lián)邦基金利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

答案：B

解析：在國際貨幣市場上最典型'最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆

借利率(LIBOR)。

4.保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括OO

A、保險期限

B、預定死亡率

C、預定投資回報率

D、預定營運管理費用

答案：A

解析：保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管

理費用三個因素.而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。

5.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%.5年后該項

基金本利和將為()元。

A、671561

B、564100

C、871600

Dv610500

答案：A

解析：

*FV=(C∕r)×[(?+r)*-1]×(1÷r)=

根箔公式,可再：期初年金終值uj

(IooOOo/0.1)x((l+0.I)*-1]×(1+0.1)=671561(元)。

6.購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應的OO

A、代理

Bv約定

Cv合同

Dv承諾

答案：C

解析：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應的合同。

7.政府參與金融市場，主要是通過()籌集資金。

A、發(fā)行債券

B、發(fā)行股票

C、向央行透支

D'向銀行貸款

答案：A

解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向

中央銀行透支。

8.下列關于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是OO

A、信托產(chǎn)品的流動性較好

B、受托人不承擔無過失的損失風險

C、信托具有融通資金的職能

D、信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離

答案：A

解析：銀行代理信托類產(chǎn)品特點：Q）信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度；

（2）信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離；（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應性強；

（4）信托財產(chǎn)具有獨立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托人不承擔無

過失的損失風險；（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；（8）信托具有

融通資金的職能。

9.下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是（）。

A、改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管

B、規(guī)范階段，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺

C、發(fā)展階段，我國銀行理財產(chǎn)品結構類型日益精細化，合作模式不斷拓展

D、萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一

答案：C

解析：2005年11月至2008年中期屬于銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段.主要特

點為產(chǎn)品數(shù)量飆升'產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項屬于規(guī)范階

段的特點。

10.財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為（）的保險。

A、保險價值

B、保險責任

C、保險風險

D?保險標的

答案：D

解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的

財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險.

11.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得

基金從業(yè)資格人員不少于（）人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取

得基金從業(yè)資格人員不少于30人。

12.中長期資金市場又稱為（）。

A、初級市場

Bx貨幣市場

C、資本市場

D、次級市場

答案：C

解析：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場.包括股票市場、

中長期債券市場和證券投資基金市場。費本市場也稱為中長期資金市場。

13.小王大學畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，

年利率為8%,則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。

A、43124.4

B、39931

C、33120

D、31170

答案：B

解析：先計算出房租的終值，在對終值進行折現(xiàn)。PA=AX(F/A,8%,5)X(P

/F,8%,5)=10000X5.867×o.6806≈39931(元)

14.獨立銷售機構、證券投費咨詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得

基金從業(yè)資格人員不少于()人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：A

解析：獨立銷售機構'證券投資咨詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取

得基金從業(yè)資格人員不少于10人。

15.中長期資金市場又稱為Oo

A、初級市場

B、貨幣市場

C、資本市場

D、次級市場

答案：C

解析：資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場.包括股票市場、

中長期債券市場和證券投資基金市場。資本市場也稱為中長期資金市場。

16.委托代理人轉托他人代理，代理人要對自己所轉托的人的行為負民事責任的

情形是OO

A、事先取得被代理人的同意

B、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不

同意

C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示

同意

D、在緊急情況下.為了保護被代理人的利益而轉托他人代理

答案:B

解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理

人的同意。如果被代理人不同意.由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任。

但在緊急情況下.為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外。

17.下列組織不能作為貨幣費金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。

Av中央銀行

B、財政部

C、證監(jiān)會

D、私營企業(yè)

答案：C

解析：證監(jiān)會是監(jiān)督管理方，不能作為供需方進入。

18.個人理財業(yè)務是建立在O關系基礎之上的銀行業(yè)務。

A、行業(yè)監(jiān)督

B、自愿平等

C、完全信任

D、委托代理

答案：D

解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性

化'綜合化的服務活動。

19.O是指個人理財業(yè)務的需求方。

A、商業(yè)銀行

B、非銀行業(yè)機構

C、監(jiān)管機構

D、個人客戶

答案：D

解析：個人客戶是個人理財業(yè)務的需求方，也是金融機構如商業(yè)銀行個人理財業(yè)

務的服務對象。

20.投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是Oo

A、憑證式國債

B、儲蓄式國債

C、實物式國債

D、記賬式國債

答案：D

解析:記賬式國債以記賬形式記錄債權。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，

可以記名、掛失。投費者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬戶。

21.商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，

將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。

Ax第一周

B、第一個月前10日

C、第一個月前20日

Dx第一個月

答案：D

解析:本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務暫行管理辦法》第五十七條的相關規(guī)定。

個人理財部分有很多法條、規(guī)定，出題點較細。大家可以重點記憶一些數(shù)字、時

間等。

22.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合

格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格

合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少2人。

23.O是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征

C、了解產(chǎn)品的風險管理措施

D、了解信息披露方式和項目進展情況

答案：A

解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些斐金僅為3000萬元

到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，

所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

24.下列各項中屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是Oo

A、制定時間計劃

B、確定參與人員

C、明確資金成本

D、誠信原則

答案：D

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C

選項屬于方奏執(zhí)行中應注意的時間、人員和資金成本因素.

25.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場和流通市場。

A、金融市場的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

答案：D

解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場。

26.看漲期權買方的最大損失為O。

A、零

B、期權費

Cx無窮大

D、無法確定

答案：B

解析：看漲期權又稱買進期權、買方期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有

效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權利。看漲期權買方的最大損失為期權

費。

27.()通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A、登記

Bx銷戶

C、注冊

D、開戶

答案：D

解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好

時機。

28.簽訂合同時出現(xiàn)（）情形時，當事人一方有權請求法院變更或撤銷。

A、因重大誤解訂立合同的

B、一方以欺詐、脅追的手段訂立合同，損害對方利益的

C、使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D、以上均正確

答案：D

解析：《合同法》規(guī)定，除選項中給出的情形以外還有：在訂立合同時顯失公平

的。此題也可能出現(xiàn)在多選題中。

29.按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括Oo

A、股權衍生工具

B、貨幣衍生工具

C、利率衍生工具

D、遠期衍生工具

答案：D

解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍

生工具和利率衍生工具。

30.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是Oo

A、同業(yè)拆借市場

B、公司債券市場

C、債券回購市場

D、票據(jù)市場

答案：B

解析：公司債券是一種長期投斐工具，屬于斐本市場。

31.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。

A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

答案:A

解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的

股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股

價上漲的刺激作用更大。

32.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作,

只提供建議，最終決策在客戶。這體現(xiàn)了理財師的O職業(yè)特征。

A、規(guī)范性

Bv專業(yè)性

Cx顧問性

D、動態(tài)性

答案：C

解析：本題是對顧問性的考查。

33.在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是Oo

Ax國家機關

B、公司法人

C、文化事業(yè)單位

D、紅十字會

答案：B

解析：在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。

34.（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、收入型基金

D、成長型基金

答案：C

解析：收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

35.下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（）。

Av商業(yè)銀行

Bx信托公司

Cx基金子公司

D、金融租賃公司

答案：C

解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)

會的部分規(guī)章的限制。

36.一般電話鈴晌不超過（）聲，應拿起電話。

A、二

B、三

C、四

Dv五

答案：B

解析：一般電話鈴響不超過三聲，應拿起電話.

37.下列不屬于金融市場客體的是Oo

A、股票價格指數(shù)

B、保險單

C、中央銀行票據(jù)

Dv債券

答案：A

解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，包括：貨幣頭寸、

票據(jù)、債券、股票、外匯等。保險市場以保險單和年金單的發(fā)行與轉讓為交易對

象，故保險單可以成為金融市場的客體。股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，是用來衡

量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標，是股票市場

總體或局部動態(tài)的綜合反映，不是交易的對象。

38.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資

風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資

收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這種理財產(chǎn)品

屬于OO

A、非保證收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、非保本浮動收益理財計劃

D、保證收益理財計劃

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益

理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)

生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險,

其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財

計劃。

39.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的

資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是

金融市場的OO

A、財富管理功能

B、避險功能

C、資金融通集聚功能

D、交易功能

答案：C

解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投費偏好

的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融費交易創(chuàng)造了便捷的條件，這

是金融市場的資金融通集聚功能。

40.證券的發(fā)行市場又稱為Oo

Ax一級市場

Bx二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

答案：A

解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一

級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證

券的市場或流通市場，相當于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易

所市場（場內(nèi)市場）和場外市場。

41.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到

期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設理財產(chǎn)品

預期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為O萬元。

A、240

B、337

C、264

D、279

答案：D

解析.椎據(jù)期初年金終值的計算公式，可蹲IO年后客戶在徽行的資金（FV）≡7×￡<l+r）,-l]×

α+r）-含X[（1+6%盧-11×（1÷6?）≈*>279（萬元）.

42.理財計劃中的結構性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應當是Oo

A、按照儲蓄存款管理

B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理

C、基礎費產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務

管理

D、以上說法都有誤

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應

將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交

易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理。

43.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務Oo

A、以出資額為限承擔責任

B、以企業(yè)財產(chǎn)為限承擔責任

C、以其個人財產(chǎn)承擔無限責任

D、以其個人財產(chǎn)承擔連帶無限責任

答案：C

解析：個人獨資企業(yè)，是指依照本法在中國境內(nèi)設立，由一個自然人投資，財產(chǎn)

為投資人個人所有.投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任的經(jīng)營實體。

44.有遠大目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者的客戶類型是O。

A、孔雀型

B、老鷹型

C、鴿子型

D、貓頭鷹型

答案：B

解析：老鷹型，優(yōu)點：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格

外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，

獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。

45.下列財產(chǎn)中可以抵押的是（）

A、建設用地使用權

B、土地使用權

C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以

抵押的除外

D、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)

療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施

答案：A

解析：《物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可

以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公

開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)

品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)

規(guī)定未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

46.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，交易人員至少人、風險管

理人員至少人。（）

Ax1；3

B、2；2

C、3；1

D、4；1

答案：B

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格

考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人。

47.下列關于退休規(guī)劃說法正確的是Oo

A、計劃開始不宜太遲

B、規(guī)劃期應當在5年左右

C、投資應當極其保守

D、對投資和風險應當相當樂觀

答案：A

解析：退休的規(guī)劃期一般為10?20年，投資極其保守、對風險和投資太過樂觀

是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實出題者已經(jīng)在選項中顯示出了對錯的傾向。像

CD包含“極其”“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的

選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

48.王先生存入銀行1000元，假設年利率為5%,5年后復利終值是（）萬元。（答

案取近似數(shù)值）

A、1296

B、1250

C、1276

D、1278

答案:C

解析：按照復利終值計算公式FV=PVX（1+r）n=1000×（1+5%）5^1276（元）。

49.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時要

充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，

評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C、區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫

有關產(chǎn)品的介紹材料

答案：B

解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應當是提供合適的投費產(chǎn)品由

客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。

50.下列關于金融衍生品作用的說法中，錯誤的是Oo

A、投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

B、利用金融衍生品，可以規(guī)避風險，大幅提高收益

C、金融衍生品與金融基礎產(chǎn)品相結合，可以促進金融創(chuàng)新

D、利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財?shù)男?/p>

答案：B

解析：一般風險與收益相對應，金融衍生品轉移風險但收益不一定相應提高。

51.理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接

涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必

須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。

Ax顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

Dv規(guī)范性

答案：D

解析：規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財

建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧

問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理

體系以及明確的相關部門和人員責任。

52.下列關于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。

A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融

機構

B、存在收益損失風險

C、不存在本金損失風險

D、保本基金可以在保本期間開放申購

答案：C

解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材

料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基

金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，保本基金在極端情

況下仍然存在本金損失的風險。

53.以下關于二八定律的說法正確的是()。

A、二八定律適用于生活工作中的重要事情

B、80%的時間放在20%最緊急的事情上

C、成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D、如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想

答案：C

解析：二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財師應當集中時間

精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。生活中

肯定會有一些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都

在處理這些瑣事，那表示你的時間管理并不理想，整日忙亂。成功者花最多時間

在做最重要，而不是最緊急的事情上，然而一般人都是做緊急但不重要的事，所

以成效甚微。

54.房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照

委托者的要求進行（）。

A、物業(yè)經(jīng)營

B、租賃、經(jīng)營

C、租售

D、管理、處分和收益

答案：D

解析：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按

照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司對該信托房地產(chǎn)進行租售或委

托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。

55.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中

提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬

元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉

再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為。。

A、違反了遵紀守法準則

B、違反了客觀公正準則

C、違反了勤勉盡職準則

D、違反了專業(yè)勝任準則

答案：B

解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶

任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶'委托人、合伙人

或所在的機構。在提供服務過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關系等影響，對可

能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，

分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了

客觀公正原則。

56.理財證書認證的“4E”認證標準不包括Oo

Av教育(education)

Bv職業(yè)道德(ethics)

Cx工作經(jīng)驗(experience)

Dv精力旺盛的(energetic)

答案：D

解析：理財證書認證的“4E”認證標準包括：教育(education)、職業(yè)道德(eth

ics)、工作經(jīng)驗(experience)和考試(examination)o

57.O是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理

財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。

A、投資咨詢?nèi)藛T

B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員

C、投資顧問

Dv服務人員

答案：B

解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務

人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般

性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。

58.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有

關的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的？()

A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構成新發(fā)

理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證

B、登載單位或者個人的推薦性文字

C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明

D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

解析：理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不得登載單位或者個人的推薦性文字。

59.理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是Oo

A、對客戶的財務信息要有充分地了解

B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點

C、注意觀察客戶的肢體語言

D、對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

答案：D

解析：D項，對客戶與理財相關的信息作必要了解，而不是去打探隱私。

60.下列不屬于債券市場的功能的是()。

A、債券市場具備融資功能

B、債券市場是分散資金的場所

C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能

D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

答案：B

解析：債券市場的功能包括：①債券市場具備融資功能；②債券市場具備價格發(fā)

現(xiàn)功能；③債券市場具備宏觀調(diào)控功能，是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要

場所。

61.理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是Oo

A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析

B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收

益

D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大

答案：B

解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定

目標客戶群開發(fā)、設計并銷售的資金投資和管理計劃。應該把理財計劃理解為一

種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風險、產(chǎn)品特點、權利義務等，而不是

具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保

本，也不保收益，所以風險最大。

62.在風險管理手段中，保險屬于O手段。

A、風險分散

B、風險控制

C、風險回避

D、風險轉移

答案：D

解析：投保人繳納保費，將風險轉移給保險公司。

63.理財師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投

資建議。這是理財顧問服務的OO

Ax顧問性

B、專業(yè)性

G綜合性

D、動態(tài)性

答案：D

解析：這是理財顧問服務的動態(tài)性特點。

64.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是O。

A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化

答案：B

解析：個人理財業(yè)務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括

私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務。

65.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是Oo

A、貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場

B、相對于斐本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

C、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

D、相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

答案：A

解析：A選項錯誤，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。

66.理財計劃中的結構性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應當是（）。

A、按照儲蓄存款管理

B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理

C、基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務

管理

D、以上說法都有誤

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應

將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交

易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理。

67.下列選項中，不屬于特殊類型基金的是Oo

A、基金中的基金

B、交易型開放式的指數(shù)基金

C、上市開放式基金

D、認股權證基金

答案：D

解析：特殊類型基金包括：基金中的基金、交易型開放式指數(shù)基金'上市開放式

基金、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取?/p>

68.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是Oo

A、混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金'債券型基金、貨幣市場型基金

D、貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

答案：C

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混

合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

69.下列有關于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是Oo

A、貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬

B、債券型基金一般為T+2或T+3到賬

C、股票型基金一般為T+4或T+5到賬

D、股票型基金一般為T+3或T+4到賬

答案：D

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動

性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型

基金一般為T+4或T+5到賬。

70.理財產(chǎn)品（計劃）包含的相關交易工具面臨的風險不包括Oo

A、信用風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、流動性風險

答案：C

解析：聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨

的風險。

71.理財師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則

是()。

A、連續(xù)性原則

B、了解原則

C、實事求是原則

Dv誠信原則

答案：A

解析：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財師應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)

指導意見；同時，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原

因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和

實施提供連續(xù)性金融服務。

72.理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是()。

A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析

B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收

益

D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大

答案：C

解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定

目標客戶群開發(fā)、設計并銷售的奧金投資和管理計劃。應該把理財計劃理解為一

種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風險、產(chǎn)品特點'權利義務等，而不是

具體的操作計劃，B項正確。C項錯誤，從業(yè)人員不應該向客戶承諾理財計劃的

收益。D項正確，不保本，也不保收益，所以風險最大。

73.根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財產(chǎn)

購買的房屋，房屋權屬證書登記在一方名下的，應當認定為()

A、權屬證書所有人的個人財產(chǎn)

B、婚前承租一方的個人財產(chǎn)

C、夫妻共同財產(chǎn)

Dx戶口簿中戶主的個人財產(chǎn)

答案：C

解析：婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權屬證書登記在一方名下的，應當

認定為夫妻共同財產(chǎn)。

74.小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么

小王最好()到達客戶辦公室。

A、9:30

B、10:05

C、9:55

D、10:10

答案：C

解析：預約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標準的商務禮儀。理財師主動約見客戶，

應當事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準時赴約。如果提前或晚到時間較多(如

十分鐘以上)，應當通知客戶。

75.從客戶風險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風險厭惡型的是Oo

A、確定的4000元收入

Bv確定的IOOOO元損失。

C、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D、80%的可能損失5000元，20%的可能無損失

答案：A

解析：風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常

注重資金安全，極力回避風險。

76.理財師的工作流程六個步驟依次是Oo(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、

整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務；(5)

明確客戶的理財目標；(6)接觸客戶，建立信任關系。

Av(3)(4)(6)(2)(5)(1)

Bv(3)(2)(6)(1)(5)(4)

Cv(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D、(6)(2)(3)(5)(])(4)

答案：C

解析:理財師的工作流程可以概括為如下六個方面:①接觸客戶,建立信任關系；

②收集'整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財

規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。

77.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉，符合規(guī)定辦理的是Oo

A、本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯

結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直

接辦理

答案：A

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃

轉，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；（2）

個人與其直系親屬賬戶間的費金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明

辦理；（3）境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。第二

十九條本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外

匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。第三十條個人提

取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上

述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前

報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個

人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日

累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑

本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報

單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應在相關單據(jù)上標注

存款銀行名稱'存款金額及存款日期。

78.理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A、了解客戶、精準把脈其需求

B、明確理財目標，做好服務

C、了解市場競爭機制

D、滿足客戶需求

答案：A

解析：了解客戶，即KYC（KnoWYoUrCUStomer）,是理財師提供專業(yè)化服務的重要

內(nèi)容和必備的工作步驟之一。

79.在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。

A、客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

B、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

C、定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察

和了解

D、通過資產(chǎn)負債表對客戶的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

答案:C

解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀

察和了解。

80.在金融市場上，（）是最大的資金供給者。

Ax居民

Bx企業(yè)

C、國外投資者

D、政府機構

答案：A

解析：在金融市場上，居民是最大的資金供給者。

多選題

1.保險費由（）構成。

Ax保險金額

Bx保險標的

C、保險費率

D、風險系數(shù)

E、保險期限

答案:ACE

解析：保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成。

2.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在OO

A、理財師資格申請者符合對理財師職業(yè)道德方面的標準要求才能持證上崗

B、職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C、理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會的安定很重要

D、有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

E、以上都對

答案：ABCDE

解析：本題考查職業(yè)道德的重要性。

3.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。

A、發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員

B、公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

C、證券監(jiān)管機構工作人員

D、由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員

E、發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

答案：ABCDE

解析：內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董事、監(jiān)事'高級管理人員；持有公司

5%以上股份的股東及其董事'監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董

事、監(jiān)事、高級管理人員；發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;

由于所任公司職務可以獲取公司有關內(nèi)幕信息的人員；證券監(jiān)督管理機構工作人

員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；保薦人、承銷的

證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員；國務院

證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他人。

4.客戶的收入會受到工資、獎金'利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因

素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預測客戶未來收入時應該進行的兩項收入預測是

OO

A、估計客戶的收入最低時的情況

B、估計客戶的收入最高時的情況

C、根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收入變化進行合理的估計

D、根據(jù)客戶對將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟情況對其收入變化進行合理的估計

E、根據(jù)客戶期望實現(xiàn)的支出水平對其收入變化進行合理的估計

答案：AC

解析：客戶的收入會受到工資、獎金'利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各

種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員應該進行兩種不同的收入預測：一是估計客戶

的收入最低時的情況，這一分析將有助于客戶了解自己在經(jīng)濟蕭條時的生活質(zhì)量

以及如何選擇有關保障措施；二是根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收

入變化進行合理的估計。

5.商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應當()。

A、編寫新產(chǎn)品介紹和宣傳材料

B、制定新產(chǎn)品開發(fā)審批程序

C、分析擬銷售的潛在目標客戶群

D、編制新產(chǎn)品開發(fā)報告

E、建立新產(chǎn)品風險跟蹤評估制度

答案：ABCDE

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)

理財業(yè)務發(fā)展需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料，應當按照內(nèi)部管理有關

規(guī)定經(jīng)相關部門審核批準，故A項正確；第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投

資產(chǎn)品，應當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范,在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前,

都應當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報

董事會或高級管理層批準，故BC兩項正確；第五十九條規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應

當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字，故D項正確；第六十條規(guī)定,

商業(yè)銀行應當建立新產(chǎn)品風險的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風

險狀況進行定期評估，故E項正確。

6.結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為()。

A、外匯掛鉤類

B、利率掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、商品掛鉤類

E、債券掛鉤類

答案：ABCDE

解析：結構性理財產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、

商品掛鉤類及混合類等。

7.組合投資類理財產(chǎn)品的劣勢有（）。

A、信息透明度不高。增加了產(chǎn)品的信息不對稱性

B、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

C、負債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復雜衍生結構的嵌入增加了產(chǎn)品的復雜性，

導致習定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風險可能會隨之擴大

D、產(chǎn)品期限覆蓋面廣

E、單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應

答案：ABC

解析：D選項為組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，E項應該是組合資產(chǎn)池的投資模式

在分散投資風險的同時.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格

對應的缺陷。

8.保險的功能包括OO

Ax風險回避

B、補償損失

C、融通資金

D、轉移風險

E、分攤損失

答案:BCDE

解析：保險不能回避風險只能轉移風險。

9.國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括OO

A、自住

B、合理避稅

C、對外出租獲得租金

D、投機獲得資本利得

E、保值增值

答案：ABCDE

解析：五個選項均是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因。

10.理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，對此論述正確的是Oo

A、理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險

B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C、股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

D、公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放

大了預期收益率

答案：AE

解析：理財產(chǎn)品既要考慮其流動性，也要考慮變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度,

流動性較差的理財產(chǎn)品一般需要提供較高的收益率。股票基金由于分散了風險,

它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不是總是低于個股收益率。

公司債的風險小于股票，根據(jù)風險和收益相匹配的原則，其收益應當?shù)陀诠善笔?/p>

益。

11.個人理財業(yè)務的客戶可以是OO

A、完全民事行為能力人

B、限制民事行為能力人

C、無民事行為能力人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

E、無民事行為能力人的法定代理人

答案：ADE

解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為

能力人'限制民事行為能力人的法定代理人。

12.按風險態(tài)度分類可以分為（）。

A、風險厭惡型

Bx風險被動型

C、風險偏好型

D、風險主動型

E、風險中立型

答案:ACE

解析：按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為：風險厭惡型、風險偏好型及風險中

立型三類。Q）風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，

非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等

為主。（2）風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高

風險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會；投費應遵循組合

設計、設置風險止損點，防止投奧失敗影響家庭整體財務狀況。（3）風險中立

型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投

資應以儲蓄'理財產(chǎn)品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投斐，優(yōu)化

組合模型，使收益與風險均衡化。

13.投資基金子公司需要注意（）。

A、充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B、了解產(chǎn)品的風險管理措施

C、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征

D、確定資金最終流向和投資標的物

E、了解信息披露方式和項目進展情況

答案：ABCDE

14.下列權利可以用于質(zhì)押的有Oo

A、商標專用權

B、專利權

C、依法可以轉讓的股份

D、應收賬款

E、匯票

答案：ABCDE

15.王某以個人名義興辦了一個木制品加工廠，在申請設立企業(yè)登記時明確以其

家庭共有財產(chǎn)作為個人出資.對此以下觀點正確的有Oo

A、該加工廠為個人獨資企業(yè)

B、該加工廠實為合伙企業(yè)

C、王某應以個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任

D、王某應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任

E、王某應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔有限責任

答案:AD

解析：個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個

人出資的.應當依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任。

16.保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得有（）的行為。

A、欺騙保險人、投保人或受益人

B、隱瞞與保險合同有關的重要情況

C、阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)

定的如實告知義務

D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的利益

E、利用行政權力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投

保人訂立保險合同

答案：ABCDE

解析：見《保險法》第一百三十一條：保險代理人'保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在

辦理保險業(yè)務活動中不得有下列行為：（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者

受益人；（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的

如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務；（四）給予或者承諾

給予投保人'被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（五）利用行政權力、

職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；（七）

挪用、截留、侵占保險費或者保險金；（八）利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟

取不正當利益；（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；（十）泄露

在業(yè)務活動中知悉的保險人'投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

17.下列關于基金認購的說法正確的是Oo

A、基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B、基金認購采用“金額認購'面額發(fā)行”的原則

C、認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)

，?、

D、投資者辦理認購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交

申請

E、認購申請一經(jīng)成功受理，必要時可以撤銷

答案：ABCD

解析：基金認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷。

18.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于Oo

Ax國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、債券回購

E、房地產(chǎn)

答案：ABCD

解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投斐于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向

主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀

行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債'公司債、短期融資券，銀行存款及法

律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

19.理財師了解客戶的渠道和方法有Oo

A、上門拜訪

B、開戶資料

C、調(diào)查問卷

D、面談溝通

E、數(shù)據(jù)挖掘

答案：BCDE

解析：了解客戶'收集信息的渠道和方法有如下幾種：開戶資料、調(diào)查問卷、面

談溝通'電話溝通'數(shù)據(jù)挖掘。

20.規(guī)劃師在向客戶介紹理財規(guī)劃書的時候要注意Oo

A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B、對方案實施涉及的風險可以適當隱瞞

C、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

D、應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

E、理財規(guī)劃書盡量不要修改

答案：ACD

解析：應如實告知客戶方案實施中可能涉及的風險、方案實施成本、免責條款,

以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等；B

項錯誤。必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝

通、確認；E項錯誤。

判斷題

1.開放式基金通過申購和贖回實現(xiàn)轉讓，流動性強，但可能需要支付一定的手續(xù)

費。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：開放式基金通過申購和贖回實現(xiàn)轉讓，流動性強，但可能需要支付一定的

手續(xù)費。

2.我國企業(yè)債券的劃分標準為長期債券為10年以上。O

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：我國國債的劃分標準為10年以上為長期債券.但企業(yè)債券的劃分標準為

長期債券為5年以上。

3.理財師執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則之一就是要事先重復溝通，讓客戶有明確的預

期。（）

Av正確

B、錯誤

答案:A

解析：本題描述正確。

4.銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指構成商業(yè)銀行表內(nèi)斐產(chǎn)負債業(yè)務，給商

業(yè)銀行帶來利息收入的業(yè)務。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)

務.給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。

5.相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，資本市場交易量和交易

筆數(shù)都很大，具有最廣泛的投斐者，在某種意義上可以稱為斐金批發(fā)市場。

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量和

交易筆數(shù)都很大，具有最廣泛的投資者，在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場。

6.中央銀行參與金融市場的目的不是籌措資金或獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目

標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟和穩(wěn)定物價。O

A、正確

Bv錯誤

答案：A

7.形成期須在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、

流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

8.我國主要的股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)'上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深

證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。（）

A、正確

Bv錯誤

答案:A

解析:我國的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)'

深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。

9.簡單地說?？蛻舻睦碡斝枨鬄橥顿Y高收益或保值增值。（）

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：第一章曾把理財師的專業(yè)技能概括為兩方面，其中第一方面就是了解分析

客戶和客戶需求的能力。如此說來，客戶的需求不是簡單一句話保值增值就能完

整、準確描述的。

10.理財師去見客戶不需要預約。

Av正確

B、錯誤

答案：B

解析：預約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標準的商務禮儀。

11.大體而言，國內(nèi)另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領域有藝術品、飲品（紅酒、白

酒和普洱茶）和私募股權等。