2024年銀行考試-初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格筆試參考題庫含答案

“人人文庫”水印下載源文件后可一鍵去除，請放心下載?。▓D片大小可任意調(diào)節(jié)）2024年銀行考試-初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格筆試參考題庫含答案“人人文庫”水印下載源文件后可一鍵去除，請放心下載！第1卷一.參考題庫(共75題)1.（）負責(zé)提交獨立的市場風(fēng)險報告，包括交易情況、限額、市場分析、應(yīng)急管理等。A、風(fēng)險計量與監(jiān)測崗B、流動性風(fēng)險管理崗C、操作風(fēng)險管理崗D、派駐市場風(fēng)險管理崗2.個人貸款采取監(jiān)管措施的行為不包括（）。A、流程是否健全B、制度是否得到執(zhí)行C、相關(guān)制度是否建立D、相關(guān)制度是否完善3.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道不包括（）。A、季節(jié)性負債增加B、內(nèi)部融資C、外部融資D、銀行貸款4.銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（）等。A、個人貸款品種介紹B、申請個人貸款應(yīng)具備的條件C、貸款利率D、還款方式E、個人信用記錄5.內(nèi)部資本充足評估報告的內(nèi)容不包括（）。A、評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險B、評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響C、評估預(yù)期持有資本的流動性大小D、提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議6.市場風(fēng)險指標(biāo)包括（）。A、不良資產(chǎn)率B、預(yù)期損失率C、累積外匯敞口頭寸比例D、市值敏感性比率E、貸款損失準(zhǔn)備金率7.財產(chǎn)保險、健康保險等一般多為中短期保險合同，人壽保險保險期一般較長。（）8.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的"三道防線"的是（）。A、前臺業(yè)務(wù)人員B、股東C、風(fēng)險管理職能部門D、內(nèi)部審計9.一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對簡單的方法。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、基本指標(biāo)法C、高級計量法D、流程分析法10.網(wǎng)下同業(yè)拆入的期限一般為（）。A、半天B、1天C、2天D、3天11.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機制，保證員工各項權(quán)益，促進員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值，這是其（）責(zé)任。A、經(jīng)濟B、社會C、環(huán)境D、政治12.風(fēng)險信息處理過程中所涉及數(shù)據(jù)／信息準(zhǔn)確性的問題，首先由風(fēng)險管理人員負責(zé)解決，不能解決的才被返回源頭去處理。（）13.銀監(jiān)局自接到城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)開業(yè)延期申請書面申請之日起（）作出是否批準(zhǔn)延期的決定。A、5日內(nèi)B、10日內(nèi)C、20日內(nèi)D、10日內(nèi)14.一般來講，國別風(fēng)險的特點包括（）。A、國別風(fēng)險可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部B、以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸所發(fā)生的風(fēng)險是國別風(fēng)險C、國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系D、國別風(fēng)險比較容易計量E、國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬15.商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。A、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險B、銀行的資產(chǎn)負債率C、銀行的凈現(xiàn)金流量D、獲取現(xiàn)金流量的時間E、銀行的投入產(chǎn)出比16.在個人住房貸款貸前咨詢中，銀行向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的渠道和方式不包括（）。A、現(xiàn)場咨詢B、窗口咨詢C、信函咨詢D、網(wǎng)上銀行17.某投資者在年初以每股50元的價格購買了某公司股票1000股，半年后每股收到0.5元現(xiàn)金紅利，同時以每股55元的價格賣出這1000股股票，則該投資者在該筆投資上的年化收益率為（）。A、10%B、11%C、22%D、23%18.根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，銀行必須采取同信用風(fēng)險和市場風(fēng)險一樣的方式，對潛在的操作風(fēng)險損失建立監(jiān)管資本。（）19.公司互保行為在法律上是不被禁止的。（）20.境內(nèi)的金融機構(gòu)法人授權(quán)分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，分支機構(gòu)應(yīng)在收到其總行（部）授權(quán)和其授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向所在地銀監(jiān)局報告。A、30B、60C、90D、1021.銀監(jiān)會派出機構(gòu)對管轄權(quán)有爭議的應(yīng)當(dāng)報請下列哪個機關(guān)指定管轄（）。A、上級機關(guān)B、共同上一級機構(gòu)C、銀監(jiān)會D、中國人民銀行22.期貨的標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于（）。A、商品期貨B、金融期貨C、利率期貨D、農(nóng)產(chǎn)品期貨23.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）24.在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險包括（）。A、未簽訂合同B、合同格式條款無效C、未履行法定提示義務(wù)D、對格式條款的理解發(fā)生爭議的解釋風(fēng)險E、格式條款與非格式條款不一致25.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。A、貸款受理與調(diào)查B、貸款的審查與審批C、簽訂購車合同D、貸款的簽約與發(fā)放E、貸后與檔案管理26.下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。A、監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B、銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險C、評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評價，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D、股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險27.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》中要求，由一個機關(guān)受理并決定的行政許可，決定機關(guān)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)審查，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定，并在作出決定后（）向申請人送達書面決定。A、10日內(nèi)B、5日內(nèi)C、3日內(nèi)D、15日內(nèi)28.研究者通常將短期政府債券的利率作為無風(fēng)險利率的替代，這說明短期政府債券是無風(fēng)險的。（）29.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國保險法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》30.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。A、董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任B、董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位C、董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式D、內(nèi)部決策的程序和方式E、在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡31.下列關(guān)于我國現(xiàn)行增值稅制度的說法，正確的有（）。A、目前企業(yè)的會計核算實行價稅分離B、在貨物購進階段，增值稅計人進項稅額C、用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格D、產(chǎn)品成本中不含增值稅E、產(chǎn)品銷售稅金中包含增值稅32.商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）A、分配限額B、止損限額C、風(fēng)險價值限額D、交易限額33.下列詞語可以用于基金宣傳材料中的是（）。A、安全B、避險C、風(fēng)險D、保險34.2年前，張三在發(fā)行時以100元價格買入息票率為5%每年計息一次的5年期債券，該債券目前的價格為102元，現(xiàn)張三以該價格將債券賣給李四，則李四持有該債券的名義收益率為（）。A、0.02B、0.05C、0.1D、0.1235.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采取（）的方式。A、用電子郵件向全行所有員工披露B、制止C、向所在機構(gòu)報告D、提示36.20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進入（）。A、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段B、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C、全面風(fēng)險管理模式階段D、負債風(fēng)險管理模式階段37.若非根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)一般不得用于抵償債務(wù)。（）38.年折舊率一（折舊年限一已使用年限）q-[折舊年限×（1+折舊年限）÷2]，而年折舊額=（固定資產(chǎn)原值一預(yù)計凈殘值）×年折舊率。這是計算固定資產(chǎn)折舊（）的方法。A、平均年限法B、分類折舊法C、雙倍余額遞減法D、年數(shù)總和法39.下列關(guān)于質(zhì)押與抵押的說法，正確的有（）。A、標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別B、質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物負有善良管理人的注意義務(wù)C、在實際中可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象D、抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取E、在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息40.我國首批住房體制改革的試點城市是（）。A、青島、合肥B、煙臺．合肥C、青島、蚌埠D、煙臺、蚌埠41.關(guān)于對上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是（）。A、信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注B、在股權(quán)結(jié)構(gòu)中，主要關(guān)注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題C、要考察客戶決策及運作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會D、對信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達到要求42.（）是充分將風(fēng)險因素、資本成本、資金的時間價值等因素結(jié)合起來，著眼于可持續(xù)增長的經(jīng)營理念。A、風(fēng)險最小化B、利潤最大化C、市場最大化D、價值最大化43.《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》規(guī)定，（）主要包括：各項貸款、存放同業(yè)、拆放同業(yè)及買入返售資產(chǎn)、銀行賬戶的債券投資、應(yīng)收利息、其他應(yīng)收款、承諾及或有負債等。A、風(fēng)險資產(chǎn)B、信用風(fēng)險資產(chǎn)C、保證風(fēng)險資產(chǎn)D、抵押風(fēng)險資產(chǎn)44.商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準(zhǔn)確時應(yīng)當(dāng)及時報告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯報告將立即進行更正。45.個人抵押授信貸款的貸前調(diào)查人與借款人的面談可以在簽訂合同時進行。46.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》中要求，除涉及（）外，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出的行政許可決定應(yīng)當(dāng)通過銀監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)站或者公告等方式公布。A、國家秘密B、商業(yè)秘密C、國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私D、個人隱私47.在我國的銀行金融機構(gòu)中，以城市信用社為基礎(chǔ)組建起來的是（）。A、股份制商業(yè)銀行B、城市商業(yè)銀行C、中國郵政儲蓄銀行D、外資銀行48.自覺地建立與監(jiān)管部門風(fēng)險監(jiān)管相適應(yīng)的（）才能不斷滿足監(jiān)管部門日益嚴(yán)格的監(jiān)管要求，才有機會在日益激烈的市場競爭中立于不敗之地。A、盈利機制、文化機制、激勵機制、監(jiān)督機制B、風(fēng)險管理運行機制、盈利機制、激勵機制、監(jiān)督機制C、風(fēng)險管理運行機制、文化機制、激勵機制、監(jiān)督機制D、風(fēng)險管理運行機制、文化機制、激勵機制、盈利機制49.從貸款組合的層面進行風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制，而不是把各筆貸款信用風(fēng)險簡單相加，是因為（）。A、各筆貸款間有相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單相加B、各筆貸款間有相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險通常大于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單相加C、有利于商業(yè)銀行提高工作效率D、擴大規(guī)模經(jīng)濟50.下列不屬于貸后管理內(nèi)容的有（）。A、貸款風(fēng)險預(yù)警B、不良貸款管理C、貸款檔案管理D、貸款發(fā)放51.《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》中規(guī)定，收購方對收購不良金融資產(chǎn)進行調(diào)查時，可以采?。ǎ┖头乾F(xiàn)場調(diào)查方式。A、抽樣調(diào)查B、現(xiàn)場調(diào)查C、委托調(diào)查D、聯(lián)合調(diào)查52.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽風(fēng)險管理政策，敦促（）熟知相關(guān)政策，并在銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。A、基層員工B、相關(guān)部門員工C、對外員工D、所有員工53.按照規(guī)定，我國銀行每年可按上一年末投資余額的（）提取投資風(fēng)險準(zhǔn)備金。A、3‰B、5‰C、8‰D、1%54.理財師在進行理財規(guī)劃工作時，要嚴(yán)格遵守理財師工作流程的六個步驟。55.個人住房貸款中的合同有效性風(fēng)險主要有（）。A、格式條款無效B、未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險C、格式條款解釋風(fēng)險D、格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險E、抵押物重復(fù)抵押56.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）57.從回收率角度看，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般小于（），即會存在處置損失。A、50%B、70%C、80%D、100%58.商業(yè)銀行對無綜合授信額度可參照的單位，其信用卡月授信額度不得超過（）萬元（含等值外幣）。A、5萬元B、10萬元C、20萬元D、15萬元59.（）是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范嗣，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。A、外部控制環(huán)境B、風(fēng)險識別與評估C、內(nèi)部控制措施D、監(jiān)督、評價與糾正60.中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)政策C、公開市場業(yè)務(wù)D、窗口指導(dǎo)61.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A、一般存款賬戶B、基本存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶62.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，該類貸款稱為可疑類貸款。（）63.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形。（）A、通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利；將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售B、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；通過理財產(chǎn)品進行利益輸送C、挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；銷售人員代替客戶簽署文件D、中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形64.做好配套和支持工作包括（）。A、要做好內(nèi)部管理部門和崗位的設(shè)置和分工B、要做好培訓(xùn)教育工作C、要做好借款人等有關(guān)方面的解釋宣傳工作D、嚴(yán)格進行風(fēng)險評價E、嚴(yán)格實行審貸分離65.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查以（）為對象。A、借款人B、抵押物C、質(zhì)物D、貸款銀行E、保證人66.股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期開業(yè)的，該機構(gòu)應(yīng)在開業(yè)期限屆滿（）向銀監(jiān)會提出開業(yè)延期申請。A、前4個月B、前3個月C、前2個月D、前1個月67.提請復(fù)議的業(yè)務(wù)，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。68.下列選項中，不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。A、市場變動B、產(chǎn)品價格C、員工水平D、客戶滿意度69.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。A、銀行表明貸款意向B、出具貸款意向書C、做出貸款承諾D、告知客戶70.（）是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達到流動資產(chǎn)總額的一半以上。A、現(xiàn)金B(yǎng)、存貨C、利潤D、股票71.2009年2月3日，某借款人簽訂"個人住房借款合同"，以新購住房作抵押授信貸款，則該貸款有效期間起始日為2009年2月4日。72.巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，恢復(fù)（）在監(jiān)管資本中的核心地位，嚴(yán)格各類資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)確定資本扣除項目，強化監(jiān)管資本工具的損失吸收能力。A、普通股B、優(yōu)先股C、債券D、全部73.房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。74.按照企業(yè)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團可以分為（）。A、有限責(zé)任制企業(yè)集團B、股份合作化企業(yè)集團C、縱向一體化企業(yè)集團D、橫向一體化企業(yè)集團E、綜合企業(yè)集團75.中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準(zhǔn)備金率及再貸款浮息制度，這樣做是為了A、擴大貨幣流通量B、敦促商業(yè)銀行加強流動性管理，對流動性風(fēng)險管理的有關(guān)成本/收益進行科學(xué)分析，制定科學(xué)的流動性管理方案C、提高商業(yè)銀行業(yè)的信譽度D、緊縮貨幣第2卷一.參考題庫(共75題)1.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。()2.下列表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)低于50%的有（）。A、原始期限不超過1年的貸款承諾B、可隨時無條件撤銷的貸款承諾C、銀行借出的證券或用做抵押物的證券D、與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項目E、遠期資產(chǎn)購買、遠期定期存款、部分交款的股票及證券3.汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。A、3年B、4年C、5年D、1年4.資產(chǎn)類票據(jù)業(yè)務(wù)包括承兌業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、買入返售資產(chǎn)和（）業(yè)務(wù)。A、存放央行B、存放同業(yè)C、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、福弗廷5.個人經(jīng)營性貸款借款人年齡應(yīng)符合（）。A、在50歲以下B、在55歲以下C、在60歲以下D、在65歲以下6.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對高級計量法計量模型精細度劃分標(biāo)準(zhǔn)提出明確要求，要按8條業(yè)務(wù)線（不包括其他業(yè)務(wù)線）、7種事件類型的二維矩陣進行歸類。（）7.《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》自什么時間實施（）。A、2002.7.1B、2003.7.1C、2004.7.1D、2005.7.18.如果借款人超過180天不履行還款義務(wù)，銀行應(yīng)向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。（）9.個人汽車貸款的借款人的還款方式在貸款期限內(nèi)不能變更。10.下列不屬于商業(yè)銀行在評級時主要考慮的因素的是（）。A、財務(wù)報表分析結(jié)果B、借款人財務(wù)信息的質(zhì)量C、借款人所在國家D、借款人的家庭背景11.下列行為中，屬于銀監(jiān)會操作風(fēng)險損失事件中的信息科技系統(tǒng)事件的是（）。A、未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失B、動力輸送損耗／中斷C、模型錯誤D、數(shù)據(jù)錄入、維護或登載錯誤12.金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品。13.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的影響因素不包括（）。A、一般環(huán)境風(fēng)險因素B、銀行內(nèi)部風(fēng)險因素C、項目環(huán)境風(fēng)險因素D、政治風(fēng)險因素14.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。A、1年B、2年C、3年D、4年E、5年15.行為人有下列情形之一的，導(dǎo)致后果嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，將被追究刑事責(zé)任（）。 (1)利用職務(wù)上的便利收受回扣 (2)挪用客戶資金 (3)借款人采取欺詐手段騙取貸款 (4)從業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機密A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(4)C、(2)(3)(4)D、(1)(2)(3)(4)16.商業(yè)銀行對單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度，這是指（）A、合法性原則B、統(tǒng)一授信原則C、統(tǒng)一授權(quán)原則D、誠實信用原則17.個人經(jīng)營貸款調(diào)查過程中，可以運用“三表”對借款人經(jīng)營狀況及盈利能力進行判斷。這里的“三表”指的是水表、電表、海關(guān)出口報表。18.在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備分為三級，其中，一級流動性儲備包括（）。A、超額備付金B(yǎng)、銀行存款C、庫存現(xiàn)金D、超額準(zhǔn)備金E、存放同業(yè)19.客戶重組包括（）A、重整B、改組C、合并D、分立E、破產(chǎn)20.當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于（），甚至為負數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況引起高度重視。A、1%～3%B、3%～5%C、5%～7%D、7%～10%21.合同成立是合同生效的前提。22.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有（）。A、生產(chǎn)技術(shù)狀況B、國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃C、資金與基本投入物D、項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點E、土地使用權(quán)等其他生產(chǎn)建設(shè)條件23.對投資者來說，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在（）。A、增加了現(xiàn)金流的不確定性B、投資者蒙受再投資風(fēng)險C、債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn)、增加交易成本E、降低了投資收益24.貸款定價的形成機制比較復(fù)雜，以下不屬于形成均衡定價的主要力量的是（）。A、市場B、銀行C、業(yè)務(wù)部門D、監(jiān)管機構(gòu)25.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系是為了（）。A、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)C、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整D、確保風(fēng)險管理體系的有效性26.由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因而可以視同（）資產(chǎn)。A、信貸B、抵債C、現(xiàn)金D、長期27.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的（）進行分類、統(tǒng)計。A、資產(chǎn)負債B、收入支出C、儲蓄結(jié)構(gòu)D、儲蓄狀況28.收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時進行處置，盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向（）的有效轉(zhuǎn)化。A、信貸資產(chǎn)B、貨幣資產(chǎn)C、非信貸資產(chǎn)D、賬面資產(chǎn)29.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A、37.5%B、31.3%C、47.2%D、53.5%30.橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。A、違約客戶累計百分比B、違約客戶數(shù)量C、正常客戶累計百分比D、正常客戶數(shù)量31.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率32.監(jiān)管法人分支機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管員應(yīng)按期向本部門（）和上級監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)管人員（或主監(jiān)管員）上報《日常監(jiān)管分析報告》。A、主監(jiān)管員B、非現(xiàn)場監(jiān)管負責(zé)人C、現(xiàn)場檢查人員D、非現(xiàn)場監(jiān)管協(xié)調(diào)員33.根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》，對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，必須按第二套房貸執(zhí)行。（）34.零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征（）。A、債務(wù)人是一個或幾個自然人B、貸款期限相同C、筆數(shù)多，單筆金額小D、貸款金額相近E、按照組合方式進行管理35.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的是（）。A、學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼B、擔(dān)保方式采用的是個人質(zhì)押擔(dān)保的方式C、貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過5000元D、畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后1年36.國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法主要有（）。A、經(jīng)濟增加值B、市場增加值C、風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率D、資本收益率E、資產(chǎn)收益率37.一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說法正確的是（）。A、此情形屬于市場風(fēng)險的一種B、此情形是操作風(fēng)險的表現(xiàn)C、此情形會造成交易成本下降D、此情形不會引發(fā)信用風(fēng)險38.商業(yè)房貸款的借款人變更還款方式，不需要滿足（）的條件。A、應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書B、借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用C、借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息D、借款人還款額已達到貸款總額的50%39.城市信用社股份有限公司籌建，銀監(jiān)局應(yīng)向擬設(shè)城市信用社股份有限公司所在地的（）征求監(jiān)管意見。A、監(jiān)管辦事處B、銀監(jiān)分局C、銀監(jiān)局D、政府部門40.國庫券的發(fā)行和定價方式是（）。A、按面值B、溢價方式C、平價方式D、貼現(xiàn)方式41.下列關(guān)于違約的說法中，正確的有（）。A、目前我國商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)存在統(tǒng)一的違約定義B、違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的最重要定義C、違約的定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)D、體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風(fēng)險管理理念E、債務(wù)人破產(chǎn)可以視為違約42.在衡量宏觀經(jīng)濟運行狀況時，最應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)有：（）A、利率水平B、通脹水平C、經(jīng)濟景氣度D、社會穩(wěn)定度E、稅務(wù)政策43.當(dāng)存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)《存款保險條例》規(guī)定的限額內(nèi)使用存款保險基金償付其被保險存款。44.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的（），并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。A、收益性B、全面性C、審慎性D、規(guī)范性E、有效性45.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（）的行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同46.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險也較高。47.（）=全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額×100%。A、關(guān)聯(lián)授信比例B、預(yù)期損失率C、不良貸款率D、次級類貸款遷徙率48.風(fēng)險評價是全面風(fēng)險管理的重要組成部分，評價準(zhǔn)備有（）。A、成立評價小組B、制訂評價實施具體方案C、準(zhǔn)備必要的工作文件D、風(fēng)險評價E、風(fēng)險識別49.業(yè)助學(xué)貸款的借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年次計人次年度借款本金。50.（）是指信用風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。A、信用風(fēng)險對沖B、信用風(fēng)險識別C、信用風(fēng)險監(jiān)測D、信用風(fēng)險控制51.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平。52.對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，每一次背書均不得附有條件。（）53.在現(xiàn)代銀行風(fēng)險管理實踐中，（）可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。A、風(fēng)險對沖B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險分散54.下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A、戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)B、戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色C、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃D、戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到中觀和微觀操作層面55.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．3元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，該預(yù)期股利的現(xiàn)值為（）元。A、17B、26C、18D、2556.為了在日常生活中注意養(yǎng)成良好的意識和習(xí)慣，個人可以從以下哪些方面著手（）A、注意養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣和還款習(xí)慣B、對于日常消費、貸款和各類繳費，要注意還款期限，避免出現(xiàn)逾期C、妥善安排有關(guān)信貸活動，并做好關(guān)聯(lián)預(yù)警提示。D、選擇合適的還款方式，采用有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時還款57.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。A、中國銀行B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、銀監(jiān)會58.下列關(guān)于風(fēng)險評級的順序，正確的是（）。A、收集評級信息、分析評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案B、收集評級信息、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、得出評級結(jié)果、整理評級檔案C、收集評級信息、得出評級結(jié)果、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案D、收集評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、分析評級信息、整理評級檔案59.理財客戶的下列行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。A、工作收入增加B、借款購房C、自費出國旅游D、年終資金增加60.銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人對銀監(jiān)會的行政復(fù)議決定不服的，可以在收到行政復(fù)議決定書之日起一定期限內(nèi)向（）申請裁決。A、人民法院B、人民檢察院C、行政復(fù)議機關(guān)D、國務(wù)院61.辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求屬于對貸款客戶的合規(guī)性條款內(nèi)容。（）62.內(nèi)部資本充足評估是第一支柱的核心內(nèi)容。（）63.銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）。A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證合同的要素是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時限64.（）是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達到流動資產(chǎn)總額的一半以上。A、現(xiàn)金B(yǎng)、存貨C、利潤D、股票65.巴塞爾協(xié)議體系認(rèn)可的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的方法有多種：針對信用風(fēng)險計量的有（）。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、初級內(nèi)部評級法C、高級內(nèi)部評級法D、內(nèi)部模型法E、基本指標(biāo)法66.過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、該企業(yè)集團的短期償債能力較弱B、多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力C、該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D、投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強67.中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的；長期貸款展期的期限累計不得超過（）。A、1年；3年B、2年；3年C、一半；1年D、一半；3年68.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。A、費用成本B、存款利率C、存款額度D、貸款年限E、貸款風(fēng)險69.銀行宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容包括（）。A、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境B、客戶的信貸需求和信貸動機C、銀行同業(yè)競爭對手實力D、政治環(huán)境E、文化環(huán)境70.（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。A、資產(chǎn)規(guī)劃B、資本規(guī)劃C、戰(zhàn)略規(guī)劃D、發(fā)展規(guī)劃71.一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A、土地供給減少B、經(jīng)濟衰退C、房地產(chǎn)需求下降D、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E、居民收入下降72.商業(yè)銀行對外幣的流動性風(fēng)險管理不包括（）。A、將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行B、將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行C、制定各幣種的流動性管理策略D、制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應(yīng)急計劃73.下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)開展風(fēng)險評估的基本原則的是（）。A、符合銀行實際