任務(wù)6.1 了解金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（課件）《財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識(shí)》高教社（第四版）

任務(wù)6.1了解金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成同步精品課堂模塊6金融機(jī)構(gòu)與金融業(yè)務(wù)《財(cái)政與金融基礎(chǔ)知識(shí)》（第四版）高等教育出版社三維目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)：熟悉金融機(jī)構(gòu)的概念，掌握金融機(jī)構(gòu)的分類，掌握我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系。技能目標(biāo)：培養(yǎng)運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析和區(qū)分不同金融機(jī)構(gòu)的能力，能夠區(qū)分合法金融機(jī)構(gòu)。情感目標(biāo)：培養(yǎng)學(xué)生的金融意識(shí)，使學(xué)生更加理性的認(rèn)同理解金融業(yè)務(wù)的開展對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性。教學(xué)重難點(diǎn)重點(diǎn)：我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系難點(diǎn)：我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系教學(xué)方法采用啟發(fā)式教學(xué)法、講解、小組討論等多種教學(xué)方法，注重學(xué)生的參與和互動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)思考和探索?！厩榫皩?dǎo)入】-案例思考

2019年7月4日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的措施成效發(fā)布會(huì)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周亮在回答記者提問時(shí)介紹，銀保監(jiān)會(huì)在實(shí)際工作中堅(jiān)定地推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，并取得了一定進(jìn)展。

第一，積極構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的金融機(jī)構(gòu)體系。當(dāng)前我國(guó)基本形成了商業(yè)性、開發(fā)性、政策性和合作性金融共同發(fā)展的格局，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。大型銀行起頭雁效應(yīng)，通過改進(jìn)內(nèi)部的激勵(lì)約束機(jī)制，科技賦能，大幅度提升金融服務(wù)的質(zhì)效。股份制銀行實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)，明確自身市場(chǎng)定位。城市商業(yè)行、農(nóng)村商業(yè)行、農(nóng)村信用社立足于當(dāng)?shù)?，服?wù)好小微企業(yè)、“三農(nóng)”。【情景導(dǎo)入】-案例思考

第二，要?jiǎng)?chuàng)新和豐富的金融產(chǎn)品體系，來滿足多樣化的金融需求。通過多措并舉，破解金融服務(wù)中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)和堵點(diǎn)問題。在業(yè)務(wù)模式方面，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的輕資產(chǎn)型企業(yè)融資難的問題，推動(dòng)銀行發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)和應(yīng)收賬款等質(zhì)押融資，著力發(fā)展供應(yīng)鏈融資。在技術(shù)運(yùn)用方面，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能來提升銀保監(jiān)會(huì)的技術(shù)，提升金融服務(wù)的時(shí)效性、便捷性和可得性，滿足企業(yè)的一些“短、小、頻、急”的融資需求。

思考討論：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是什么機(jī)構(gòu)？具有哪些職責(zé)？一、金融機(jī)構(gòu)的概念及種類【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(一)

金融機(jī)構(gòu)的概念金融機(jī)構(gòu)是指專門從事各種金融活動(dòng)的組織。金融市場(chǎng)上的各種金融活動(dòng)都要借助一定的金融機(jī)構(gòu)來完成，金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)不可缺少的中介主體。一、金融機(jī)構(gòu)的概念【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(二)

金融機(jī)構(gòu)的分類按職能作用分金融機(jī)構(gòu)可分為中央銀行(及其他專業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu))和一般金融機(jī)構(gòu)。01按業(yè)務(wù)特征分金融機(jī)構(gòu)可分為銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)。02按活動(dòng)的領(lǐng)域分金融機(jī)構(gòu)可分為直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)。03二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(一)

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)1.中國(guó)人民銀行1948年12月1日，在河北省石家莊市宣布成立。是我國(guó)的中央銀行，是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的核心，負(fù)責(zé)依法制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施管理和監(jiān)管，規(guī)范和維護(hù)金融秩序，并提供必要的金融服務(wù)。2.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)簡(jiǎn)稱中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或銀保監(jiān)會(huì)，成立于2018年4月，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。3.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì)，成立于1992年10月，作為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。【思考討論】想一想：中國(guó)人民銀行和其他銀行有哪些區(qū)別?二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(二)

商業(yè)銀行體系1、國(guó)有控股大型商業(yè)銀行國(guó)有控股大型商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。2003年起陸續(xù)進(jìn)行了股份制改造，借助資本市場(chǎng)的力量，通過財(cái)務(wù)重組和增資擴(kuò)股改善財(cái)務(wù)狀況，建立并陸續(xù)完善了公司治理結(jié)構(gòu)。二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(二)

商業(yè)銀行體系2、其他股份制商業(yè)銀行截至2021年年末，我國(guó)其他股份制商業(yè)銀行有12家，即中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。這些銀行成立之初就采取了股份制的企業(yè)組織形式，股本金來源除了國(guó)家投資外，還包括境內(nèi)外企業(yè)法人投資和社會(huì)公眾投資。二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(二)

商業(yè)銀行體系3、其他商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行。主要功能是為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融通資金，重點(diǎn)是為城市中小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)，如北京銀行、上海銀行、寧波銀行、江蘇銀行、中原銀行等。農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行。2001年11月，在農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制組建的首批股份制農(nóng)村商業(yè)銀行在江蘇省的張家港、常熟、江陰成立，之后陸續(xù)在全國(guó)推廣。2006年，為增加農(nóng)村金融供給，我國(guó)又開始在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行。民營(yíng)銀行。2014年12月16日，深圳前海微眾銀行正式成立，成為我國(guó)第一家民營(yíng)銀行。二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(二)

商業(yè)銀行體系4、外資金融機(jī)構(gòu)改革開放以后，中國(guó)允許外資銀行有限制地進(jìn)入，從1984年中國(guó)引進(jìn)第一家外資銀行摩根士丹利國(guó)際銀行(中國(guó))有限公司以來，截至2021年2月，中國(guó)境內(nèi)已有外商法人銀行41家。截至2019年年底，外資銀行在華資產(chǎn)總額3.48萬(wàn)億元，占中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.2%;外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)有975家，其中包括總行41家、分行452家和支行482家，另有外資銀行代表處150家。二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(三)

政策性銀行1、中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年，是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、政府全資擁有的政策性銀行，其國(guó)際信用評(píng)級(jí)與國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)一致。中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要職責(zé)是貫徹執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策、金融政策和外交政策，為擴(kuò)大中國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作，提供政策性金融支持。二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(三)

政策性銀行2、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年，是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的國(guó)有政策性銀行，也是我國(guó)唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(四)

開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是政策性銀行的深入和發(fā)展，以服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，以國(guó)家信用為依托，進(jìn)行市場(chǎng)運(yùn)作，以保本微利為經(jīng)營(yíng)原則，以中長(zhǎng)期投融資為載體。我國(guó)的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開發(fā)銀行。國(guó)家開發(fā)銀行于1994年3月成立，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。截至2021年年底，國(guó)家開發(fā)銀行在全國(guó)設(shè)有38家一級(jí)分行(含香港分行)和4家二級(jí)分行，境外設(shè)有開羅、莫斯科、里約熱內(nèi)盧、加拉加斯、倫敦、萬(wàn)象、努爾蘇丹、明斯克、雅加達(dá)、悉尼10家代表處。二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(五)

非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司是指靠投保人繳納保費(fèi)和發(fā)行人壽保單的方式籌集資金，對(duì)發(fā)生意外災(zāi)害和事故的投保人予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司主要是靠吸納投保人的保費(fèi)及發(fā)行人壽保單的方式籌集資金。保險(xiǎn)公司一方面通過出售保單吸收資金，另一方面又通過各種途徑將其運(yùn)用出去，因此具有了一定的信用中介功能。我國(guó)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍分為兩大類：一是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具體包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)：二是人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具體包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。1、保險(xiǎn)公司二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(五)

非銀行金融機(jī)構(gòu)信托投資公司是指以受托人的身份代人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。它與銀行信貸、保險(xiǎn)并稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。信托業(yè)務(wù)一律采取委托人和受托人簽訂契約的方式進(jìn)行，信托投資公司受托管理和運(yùn)用信托資金、財(cái)產(chǎn)，只能收取手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率由中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門制定。我國(guó)信托投資公司的主要業(yè)務(wù)包括經(jīng)營(yíng)資金和財(cái)產(chǎn)委托、代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟(jì)咨詢、證券發(fā)行及投資等。信托投資公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)是收益高、責(zé)任重、風(fēng)險(xiǎn)大、管理復(fù)雜等。2、信托投資公司二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(五)

非銀行金融機(jī)構(gòu)在一國(guó)的資本市場(chǎng)中，活躍著許多種為證券投資活動(dòng)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司等。證券公司是指專門經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立企業(yè)法人地位的金融機(jī)構(gòu)。它受托辦理股票債券發(fā)行業(yè)務(wù)，受托代理單位及個(gè)人的證券買賣業(yè)務(wù)，同時(shí)自己也從事有價(jià)證券的買賣經(jīng)營(yíng)。我國(guó)對(duì)證券公司進(jìn)行分類經(jīng)營(yíng)，分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司。綜合類證券公司可經(jīng)營(yíng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券自營(yíng)業(yè)務(wù)、證券承銷業(yè)務(wù)，以及經(jīng)國(guó)務(wù)院、證監(jiān)會(huì)核定的其他證券業(yè)務(wù)。經(jīng)紀(jì)類證券公司只允許專門從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。3、證券機(jī)構(gòu)二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系【知識(shí)學(xué)習(xí)】

(五)

非銀行金融機(jī)構(gòu)基金管理公司是證券投資基金管理公司的簡(jiǎn)稱，是指經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立、從事證券投資基金管理業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。證券投資基金的依法募集由基金管理人承擔(dān)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。擔(dān)任基金管理人應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)?；鸸芾砉镜暮诵穆毮芫褪前凑辗煞ㄒ?guī)的約定募集資金，運(yùn)用專業(yè)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，將募集來的資金投資于證券市場(chǎng)。4、基金管理公司【思考討論】想一想：普通人如何考察選擇基金管理公司?(1)學(xué)習(xí)新鮮詞匯，如信托投資公司、證券公司和基金管理公司，學(xué)會(huì)區(qū)分它們的概念。(2)國(guó)有銀行股份制改革是我國(guó)金融體制改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容，查閱資料，總結(jié)其改革成效?！菊n后拓展】【課堂小節(jié)】金融機(jī)構(gòu)是指專門從事各種金融活動(dòng)的組織。金融