汽車保險(xiǎn)與理賠 課件 模塊二 車險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí) 項(xiàng)目1、2 交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)基本險(xiǎn)

項(xiàng)目1機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)目錄教學(xué)重難點(diǎn)01車險(xiǎn)險(xiǎn)種組成02什么是交強(qiáng)險(xiǎn)03交強(qiáng)險(xiǎn)保什么04交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么05交強(qiáng)險(xiǎn)如何保06交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠07交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么08交強(qiáng)險(xiǎn)有何新政策0910交強(qiáng)險(xiǎn)賠款的計(jì)算重點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)的定義、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除；交強(qiáng)險(xiǎn)賠付限額、交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)、賠款的計(jì)算。教學(xué)重難點(diǎn)難點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款的計(jì)算。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)附加險(xiǎn)車險(xiǎn)產(chǎn)品組成

1.什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？2.交強(qiáng)險(xiǎn)保什么？

3.交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么？

4.交強(qiáng)險(xiǎn)如何保？

5.交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠？

6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？

7.交強(qiáng)險(xiǎn)有何新政策？機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)

1.什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？

交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

它是我國(guó)第一個(gè)通過(guò)立法形式要求上路行駛的機(jī)動(dòng)車輛的所有人或者管理人必須投保的險(xiǎn)種。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的確切定義我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)適用的對(duì)象《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》明確要求，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。這一規(guī)定明確了我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的適用對(duì)象是在中國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人。機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。5/28/2024李先生跟他朋友梁先生借車使用，在路上被交警攔截被扣車，原因是梁先生的機(jī)動(dòng)車沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，車輛必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)并交納相應(yīng)的罰款后才能取回。梁先生說(shuō)車輛是李先生駕駛被交警扣留，李先生必須自己處理把車取回，李先生說(shuō)車輛又不是他的，保險(xiǎn)不應(yīng)該他買，拒絕處理。梁先生見(jiàn)李先生說(shuō)得也有道理，他又改口說(shuō)保險(xiǎn)我可以買，但罰款必須是李先生出，因?yàn)槭抢钕壬_(kāi)車上路被交警處理的。請(qǐng)問(wèn)梁先生要求是否合理合法？本案件的主要焦點(diǎn)主要有兩點(diǎn)，一是交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)買，二是罰款應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)交？以案說(shuō)法案件解讀：本案的違法人是梁先生，梁先生是機(jī)動(dòng)車的所有人，交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定機(jī)動(dòng)車的所有人或管理者必須為機(jī)動(dòng)車投保交強(qiáng)險(xiǎn)，誰(shuí)違法就應(yīng)由誰(shuí)接受處罰，所以機(jī)動(dòng)車的交強(qiáng)險(xiǎn)和交警的罰款都應(yīng)該是機(jī)動(dòng)車所有人梁先生承擔(dān)。未粘交強(qiáng)險(xiǎn)的處罰上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款2020年以后已取消5/28/2024課程思政法治交強(qiáng)險(xiǎn)是法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，所有上路行駛的機(jī)動(dòng)車都必須投保，否則就是違法的。我們都應(yīng)做一名守法公民。責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，是責(zé)任保險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)的一份責(zé)任，投保交強(qiáng)險(xiǎn)就是由保險(xiǎn)公司承擔(dān)過(guò)錯(cuò)人應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。我們每個(gè)人都應(yīng)該做一個(gè)負(fù)責(zé)任的人。1.建立社會(huì)保險(xiǎn)基金，由政府專門管理和使用。4.強(qiáng)制性。5.對(duì)第三者的利益具有基本保障性。交強(qiáng)險(xiǎn)的特征6.具有不可選擇性。2.以無(wú)過(guò)失責(zé)任為基礎(chǔ)。3.具有公益性。《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的主要特點(diǎn)主要特點(diǎn)

(1)突出“以人為本”（2）體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”（3）堅(jiān)持社會(huì)效益原則（4）實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作

1.什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？2.交強(qiáng)險(xiǎn)保什么？3.交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么？

4.交強(qiáng)險(xiǎn)如何保？

5.交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠？

6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？

7.交強(qiáng)險(xiǎn)有何新政策？機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)賠什么？

第三方的

人

車

物

受到損壞或損傷，在責(zé)任限額內(nèi)給與賠償。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付對(duì)象（賠給誰(shuí)）

“交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。”

交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍保障范圍基本涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額（最高能賠多少）責(zé)任限額有責(zé)無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額180000元/每次事故18000元/每次事故醫(yī)療費(fèi)用賠償限額18000元/每次事故1800元/每次事故財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元/每次事故100元/每次事故無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任為基礎(chǔ)保險(xiǎn)期間可以無(wú)限次賠償，限額是單次事故某項(xiàng)損失總和的限額，不是單個(gè)損失的賠償限額。分項(xiàng)賠償死亡傷殘賠償項(xiàng)目

死亡殘疾人傷死亡傷殘賠償限額喪葬費(fèi)殘疾賠償金

死亡補(bǔ)償費(fèi)殘疾輔助器具費(fèi)受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用誤工費(fèi)護(hù)理費(fèi)交通費(fèi)住宿費(fèi)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金被扶養(yǎng)人生活費(fèi)

康復(fù)費(fèi)

醫(yī)藥費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額診療費(fèi)住院費(fèi)住院伙食補(bǔ)助費(fèi)必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)整容費(fèi)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)

醫(yī)療費(fèi)用項(xiàng)目誤工費(fèi)能賠嗎？

1.什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？

2.交強(qiáng)險(xiǎn)保什么？3.交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么？4.交強(qiáng)險(xiǎn)如何保？

5.交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠？

6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？

7.交強(qiáng)險(xiǎn)有何新政策？機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)案例

在某運(yùn)輸公司工作的小李，平時(shí)表現(xiàn)不錯(cuò)，駕駛技術(shù)很好，從沒(méi)有發(fā)生過(guò)事故。但是，在一次跑長(zhǎng)途的過(guò)程中，由于疲勞駕駛，將正常行駛的行人撞傷，小李做了一件令他終生后悔的決定，駕車逃離了現(xiàn)場(chǎng)。跑回家的小李，整日不安，經(jīng)過(guò)激烈的思想斗爭(zhēng)，終于鼓足勇氣向公安交通管理部門投案自首了。等待小李的不僅是法律處罰，而且，他還要承擔(dān)受害人的醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用。小李所在單位投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，單位向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠。保險(xiǎn)公司是否賠付？3.交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么我們除了考慮保險(xiǎn)公司是否賠付外，從這個(gè)案例中我們還悟出點(diǎn)什么？課程思政弘揚(yáng)社會(huì)主義價(jià)值觀：誠(chéng)實(shí)、守信

（三）交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么？

4種情況，全不保。

4種情況先墊付搶救費(fèi)用，再追償。哪4種情況全不保？

1.受害人的故意行為—“碰瓷”的人；

2.被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)和被保險(xiǎn)車上的財(cái)產(chǎn)；

3.“6停、2中斷、1丟失、1變化以及財(cái)產(chǎn)貶值、減值的損失”；

4.訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用。

“6?！?停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)；

“2中斷”-通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷

“1丟失”-數(shù)據(jù)丟失

“1變化”-電壓變化

“財(cái)產(chǎn)貶值、減值的損失”-財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失。3.交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么

1.無(wú)證駕駛；

2.醉酒駕駛；

3.車輛丟失期間；

4.被保險(xiǎn)人故意造成的。哪4種情況先墊付搶救費(fèi)用，再追償？

人員受傷公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書(shū)面通知醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單保險(xiǎn)公司國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南

國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

墊付交強(qiáng)險(xiǎn)受傷醫(yī)療墊付最高人民法院【2009】民立他字第42號(hào)復(fù)函

對(duì)《條例》第二十二條中的“受害人的財(cái)產(chǎn)損失”應(yīng)作廣義的理解，即這里的“財(cái)產(chǎn)損失”應(yīng)包括因人身傷亡而造成的損失，如傷殘賠償金、死亡賠償金等。

有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。交強(qiáng)險(xiǎn)條例第22條3.交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么案例解析

根據(jù)規(guī)定，肇事逃逸后自首或被公安機(jī)關(guān)破獲，因此應(yīng)該由肇事者承擔(dān)的賠償金額，可以在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下給予賠償。2010年7月1日正式實(shí)施的《侵權(quán)責(zé)任法》相關(guān)規(guī)定：第五十三條機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)税l(fā)生交通事故后逃逸，該機(jī)動(dòng)車參加強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；機(jī)動(dòng)車不明或者該機(jī)動(dòng)車未參加強(qiáng)制保險(xiǎn)，需要支付被侵權(quán)人人身傷亡的搶救、喪葬等費(fèi)用的，由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付。道路交通事故社會(huì)救助基金墊付后，其管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。

3.交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么5/28/2024思考1.酒后駕車造成事故，交強(qiáng)險(xiǎn)能賠嗎？2.毒駕造成事故，交強(qiáng)險(xiǎn)能賠嗎？3.被保險(xiǎn)人駕車撞傷家人，交強(qiáng)險(xiǎn)能賠嗎？4.丈夫名下的車撞到妻子名下的車，交強(qiáng)險(xiǎn)能賠嗎？

1.什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？

2.交強(qiáng)險(xiǎn)保什么？

3.交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么？4.交強(qiáng)險(xiǎn)如何保？

5.交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠？

6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？

7.交強(qiáng)險(xiǎn)有何新政策？機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)

4.交強(qiáng)險(xiǎn)如何保？

強(qiáng)制保，但是沒(méi)有規(guī)定強(qiáng)制向誰(shuí)保；

必須投保，但是選擇哪家公司投保是您的自由，但要選擇具有經(jīng)營(yíng)資格的保險(xiǎn)公司投保；

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的浮動(dòng)費(fèi)率浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)方案AA1,上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-30%A2,上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-40%A3,上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-50%A4,上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%A5,上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%A6,上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%1.內(nèi)蒙古、海南、青海、西藏4個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案A5/28/2024浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)方案BB1,上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-25%B2,上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-35%B3,上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-45%B4,上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%B5,上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%B6,上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%2.陜西、云南、廣西3個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案B機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的浮動(dòng)費(fèi)率浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)方案CC1,上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-20%C2,上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-30%C3,上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-40%C4,上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%C5,上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%C6,上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%3.甘肅、吉林、山西、黑龍江、新疆5個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案C機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的浮動(dòng)費(fèi)率浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)方案DD1,上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-15%D2,上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-25%D3,上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-35%D4,上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%D5,上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%D6,上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%4.北京、天津、河北、寧夏4個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案D浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)方案EE1,上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-10%E2,上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-20%E3,上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-30%E4,上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%E5,上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%E6,上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%5.江蘇、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、遼寧、河南、福建、重慶、山東、廣東、深圳、廈門、四川、貴州、大連、青島、寧波20個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案E機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的浮動(dòng)費(fèi)率車輛大類序號(hào)車輛明細(xì)分類基礎(chǔ)保費(fèi)（元）一、家庭自用車1家庭自用汽車6座以下9502家庭自用汽車6座及以上1,100二、非營(yíng)業(yè)客車3企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車6座以下1,0004企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車6-10座1,1305企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車10-20座1,2206企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車20座以上1,2707機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車6座以下9508機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車6-10座1,0709機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車10-20座1,14010機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車20座以上1,320三、營(yíng)業(yè)客車11營(yíng)業(yè)出租租賃6座以下1,80012營(yíng)業(yè)出租租賃6-10座2,36013營(yíng)業(yè)出租租賃10-20座2,40014營(yíng)業(yè)出租租賃20-36座2,56015營(yíng)業(yè)出租租賃36座以上3,53016營(yíng)業(yè)城市公交6-10座2,25017營(yíng)業(yè)城市公交10-20座2,52018營(yíng)業(yè)城市公交20-36座3,02019營(yíng)業(yè)城市公交36座以上3,14020營(yíng)業(yè)公路客運(yùn)6-10座2,35021營(yíng)業(yè)公路客運(yùn)10-20座2,62022營(yíng)業(yè)公路客運(yùn)20-36座3,42023營(yíng)業(yè)公路客運(yùn)36座以上4,690交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)四、非營(yíng)業(yè)貨車25非營(yíng)業(yè)貨車2-5噸1,47026非營(yíng)業(yè)貨車5-10噸1,65027非營(yíng)業(yè)貨車10噸以上2,220五、營(yíng)業(yè)貨車28營(yíng)業(yè)貨車2噸以下1,85029營(yíng)業(yè)貨車2-5噸3,07030營(yíng)業(yè)貨車5-10噸3,45031營(yíng)業(yè)貨車10噸以上4,480六、特種車32特種車一3,71033特種車二2,43034特種車三1,08035特種車四3,980七、摩托車36摩托車50CC及以下8037摩托車50CC-250CC（含）12038摩托車250CC以上及側(cè)三輪400交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)（續(xù)）交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式是：交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)＝交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1＋與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A)。費(fèi)率浮動(dòng)上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故的，費(fèi)率不實(shí)行浮動(dòng)。僅發(fā)生無(wú)責(zé)任道路交通事故的，無(wú)論次數(shù)多少，費(fèi)率仍可享受向下浮動(dòng)。摩托車和拖拉機(jī)暫不浮動(dòng)等。交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算950元712.5元617.5元522.5元基礎(chǔ)費(fèi)率上年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故上兩年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故上三年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故舉例：廣西地區(qū)家庭自用車的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率情況（下?。?.交強(qiáng)險(xiǎn)如何保950元950元1045元1235元舉例：家庭自用車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮情況（全國(guó)統(tǒng)一）4.交強(qiáng)險(xiǎn)如何保出險(xiǎn)1次出險(xiǎn)2次以上有責(zé)死亡

①首次投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車費(fèi)率不浮動(dòng)。

②在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移（二手車買賣），交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng)。

③機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛或境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境投保短期交強(qiáng)險(xiǎn)的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng)。

④被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失后追回的，根據(jù)投保人提供的公安機(jī)關(guān)證明，在丟失期間發(fā)生道路交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不向上浮動(dòng)。

特殊情形下的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方法

1.什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？

2.交強(qiáng)險(xiǎn)保什么？

3.交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么？

4.交強(qiáng)險(xiǎn)如何保？

5.交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠？

6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？

7.交強(qiáng)險(xiǎn)有何新政策？機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)

5.交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠？

（1）根據(jù)事故中有責(zé)、無(wú)責(zé)進(jìn)行賠償；

（2）在分項(xiàng)的責(zé)任限額內(nèi)分別計(jì)算賠償；

（3）在無(wú)責(zé)的情況下，不僅要賠人，而且對(duì)于對(duì)方的車的損失，也要在100元限額內(nèi)賠償（采用無(wú)責(zé)代賠，在全責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下代賠）。

按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)一般案件賠償交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定

交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋賠償交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠——一般案件

人員受傷公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書(shū)面通知醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單保險(xiǎn)公司國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南

國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

支付搶救費(fèi)用交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠——人員受傷

1.什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？

2.交強(qiáng)險(xiǎn)保什么？

3.交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么？

4.交強(qiáng)險(xiǎn)如何保？

5.交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠？6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？7.交強(qiáng)險(xiǎn)有何新政策？機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)

6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？

（1）投保人應(yīng)該履行如實(shí)告知義務(wù)，并提供身份證、行駛證等證件。

投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。

（2）承保時(shí)一次性收費(fèi)

“第三條交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動(dòng)機(jī)制。

簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)按照中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算?！?/p>

6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么

（3）給投保人4份東西：

保單正本；

保單副本（公安交管留存聯(lián)）

強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志

保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票（單獨(dú)開(kāi)具）6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么

（4）只有3種情況可以退保交強(qiáng)險(xiǎn)：

①被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；

②被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；

③被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。

6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么應(yīng)退還保費(fèi)=（已繳納保費(fèi)/365）×（365-已使用天數(shù)）

（5）以下情況提醒客戶要做合同批改？

①車輛過(guò)戶；

②“因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)?！?/p>

“否則，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。”

6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么思考：違反下列規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)賠嗎？

1.什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？

2.交強(qiáng)險(xiǎn)保什么？

3.交強(qiáng)險(xiǎn)不保什么？

4.交強(qiáng)險(xiǎn)如何保？

5.交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠？

6.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？7.交強(qiáng)險(xiǎn)有何新政策？機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)

7.交強(qiáng)險(xiǎn)有何新政策？

滿限額提前賠付

無(wú)責(zé)代賠

互碰自賠

限時(shí)賠付

保險(xiǎn)法65條規(guī)定

滿限額提前賠付

對(duì)于涉及人員傷亡的事故，損失金額明顯超過(guò)保險(xiǎn)車輛適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或死亡傷殘賠償限額的，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)及相關(guān)證明材料，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)先予賠償結(jié)案，待事故處理完畢、損失金額確定后，再對(duì)剩余部分在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。

基本原則

適用條件同時(shí)滿足以下條件，屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任的事故：涉及人員傷亡，醫(yī)療費(fèi)用支出已超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或估計(jì)死亡傷殘費(fèi)用明顯超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額；被保險(xiǎn)人申請(qǐng)并提供必要的單據(jù)。案例引入

周女士最近又氣憤又無(wú)奈，自己好好停在車位上的車，被別人倒車時(shí)撞壞，完全是對(duì)方責(zé)任，但是對(duì)方司機(jī)告訴周女士，還要付給他100塊錢。真是想不明白。案例解析

交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，無(wú)責(zé)情況下，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元，也就是說(shuō)，在雙方車輛發(fā)生事故后，如果一方無(wú)責(zé)，一方全責(zé)，全責(zé)方要承擔(dān)無(wú)責(zé)方車輛的損失，而無(wú)責(zé)方應(yīng)該在自身投保的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)賠償給對(duì)方100元以內(nèi)的損失。這是依據(jù)《道交法》第76條的規(guī)定制定的。有無(wú)簡(jiǎn)單方法？無(wú)責(zé)代賠

為了方便客戶索賠，避免無(wú)責(zé)方客戶為了100元，還要到自己的保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)行業(yè)推出了“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失無(wú)責(zé)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制”，按照這一機(jī)制，投保交強(qiáng)險(xiǎn)的雙方車輛發(fā)生交通事故，都有損失，一方全責(zé)，一方無(wú)責(zé)，無(wú)責(zé)方不用向自身的保險(xiǎn)公司報(bào)案、索賠，直接由全責(zé)方通過(guò)自己的保險(xiǎn)公司在自身的交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償無(wú)責(zé)方應(yīng)該賠給自己的100元以內(nèi)的損失。

交強(qiáng)險(xiǎn)“無(wú)責(zé)代賠”的處理原則1.“無(wú)責(zé)代賠”僅適用于對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車輛損失部分的賠償，對(duì)于人員傷亡損失不進(jìn)行代賠。5/28/20242.對(duì)于應(yīng)由無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車輛損失的賠償責(zé)任，由全責(zé)/有責(zé)方承保公司在單獨(dú)的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠，不占用普通的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額。3.事故涉及多方車輛的，代賠償限額為無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責(zé)方之間平均分配。5/28/2024交強(qiáng)險(xiǎn)“無(wú)責(zé)代賠”的處理原則代賠限額＝無(wú)責(zé)方車輛數(shù)×無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額/有責(zé)方車輛數(shù)1.一方全責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，代賠償限額為交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。2.一方全責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，代賠償限額為各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和3.多方有責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，代賠償限額為交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額除以有責(zé)方車輛數(shù)。5/28/20244.多方有責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，代賠償限額為各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和除以有責(zé)方車輛數(shù)。5.事故涉及多個(gè)無(wú)責(zé)車輛的，所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體各無(wú)責(zé)方車輛不參與對(duì)其他無(wú)責(zé)車輛損失和車外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)全責(zé)/有責(zé)方車輛損失或本車以外人員傷亡損失的賠償計(jì)算。在計(jì)算各方車輛的核定損失承擔(dān)金額時(shí)，應(yīng)首先扣除無(wú)責(zé)代賠的部分，再對(duì)剩余部分損失進(jìn)行分?jǐn)傆?jì)算。交強(qiáng)險(xiǎn)“無(wú)責(zé)代賠”的處理原則互碰自賠引入案例

張先生駕車通過(guò)沒(méi)有信號(hào)燈的路口，正遇李先生駕車經(jīng)過(guò)，結(jié)果兩車來(lái)了一次親密接觸。好在損失不大，雙方車輛只是蹭掉點(diǎn)漆，估計(jì)也就千把塊錢。按照事故情況，雙方都有責(zé)任，并按照規(guī)定填寫了簡(jiǎn)易處理書(shū)，將車挪開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)。兩人商量，如何向保險(xiǎn)公司索賠。張先生說(shuō)咱倆先到我的保險(xiǎn)公司去拍照定損，然后再去李先生的保險(xiǎn)公司定損。李先生說(shuō)，還是先給保險(xiǎn)公司打個(gè)電話吧，看看該如何處理。保險(xiǎn)公司工作人員聽(tīng)了李先生的報(bào)案經(jīng)過(guò)，告知雙方可以分別到各自的保險(xiǎn)公司索賠，就不用再來(lái)回跑對(duì)方的保險(xiǎn)公司索賠了。

案例解析

投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩車發(fā)生輕微互碰交通事故，如果滿足一定條件，各方車主可以采用“互碰自賠”的方式進(jìn)行快速索賠。

“互碰免賠”的條件是什么？多車互碰

兩車或多車互碰有交強(qiáng)險(xiǎn)

只有車損

不超2000

都有責(zé)任

各方同意

事故各方都同意采用“互碰自賠”

交警裁定或事故各方自行協(xié)商確定為各方都有責(zé)任（同等或主次責(zé)任）

各方車損都不超過(guò)2000元

事故只導(dǎo)致各方車輛損失，沒(méi)有發(fā)生人員傷亡和車外的財(cái)產(chǎn)損失

事故各方都有交強(qiáng)險(xiǎn)（還未到期）互碰自賠

限時(shí)賠付保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日保險(xiǎn)責(zé)任核定時(shí)限

涉及財(cái)產(chǎn)損失涉及人身傷亡1日內(nèi)3日內(nèi)對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。限時(shí)賠付對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起

拒賠通知時(shí)限

3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕或拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并書(shū)面說(shuō)明理由

限時(shí)賠付被保險(xiǎn)人索賠單證齊全的

賠償保險(xiǎn)金時(shí)限

在2000元以下的僅涉及財(cái)產(chǎn)損失賠償案件

在10000元以下的人身傷亡賠償案件

當(dāng)日內(nèi)3日內(nèi)給付保險(xiǎn)金

在50000元以下的人身傷亡賠償案件

對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償案件5日內(nèi)7日內(nèi)限時(shí)賠付保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起先予支付保險(xiǎn)金承諾

20日內(nèi)對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的

應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額

保險(xiǎn)法65條規(guī)定

保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。直接向第三者賠償

被保險(xiǎn)人請(qǐng)求責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人未付款的

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人未書(shū)面請(qǐng)求保險(xiǎn)人向第三者（受害人）賠償保險(xiǎn)金，且接保險(xiǎn)人通知后，無(wú)故不履行賠償義務(wù)超過(guò)15日的，保險(xiǎn)人有權(quán)就第三者（受害人）應(yīng)獲賠償部分直接向第三者（受害人）賠償保險(xiǎn)金。5/28/20241.保險(xiǎn)公司收到受害人搶救費(fèi)用支付申請(qǐng)時(shí)，被保險(xiǎn)人在交通事故中是否有責(zé)任尚未明確的，在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用2.在道路交通管理部門能夠確認(rèn)被保險(xiǎn)人在交通事故中負(fù)有責(zé)任后，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)補(bǔ)充應(yīng)墊付的搶救費(fèi)用。交通事故責(zé)任未確定案件的搶救費(fèi)用支付5/28/20241.交通事故死亡人員身份無(wú)法確認(rèn)的，其交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金由道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)提存保管。2.無(wú)法由道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)提存的，保險(xiǎn)公司可以對(duì)已產(chǎn)生的費(fèi)用如醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)按照交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)憑票據(jù)賠償，其它項(xiàng)目原則上不應(yīng)向無(wú)賠償請(qǐng)求權(quán)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)賠償，可以根據(jù)法律文書(shū)另行處理交通事故中死者為無(wú)名氏的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償交強(qiáng)險(xiǎn)賠款的計(jì)算一、基本計(jì)算公式保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算賠償：（1）總賠款＝∑各分項(xiàng)損失賠款＝死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款（2）各分項(xiàng)損失賠款＝各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即：

死亡傷殘費(fèi)用賠款＝死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額

醫(yī)療費(fèi)用賠款＝醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額

財(cái)產(chǎn)損失賠款＝財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（3）各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。注：“受害人”為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的受害人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。5/28/2024第74頁(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算案例例1：A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，A車負(fù)主要責(zé)任，B車負(fù)次要責(zé)任。A、B兩車車損分別為1800元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬(wàn)元。5/28/2024解：1.A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（1）B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額為60000元＜交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任的死亡傷殘費(fèi)用賠償限額180000元，所以A車應(yīng)賠60000元。（2）B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額為7000元＜交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額18000元，所以A車應(yīng)賠7000元。（3）B車財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額，B車財(cái)產(chǎn)損失5000元＞交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任的財(cái)產(chǎn)賠償限額2000元，所以賠償額為2000元。（4）A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝60000+7000+2000＝69000（元）2．B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝A車損核定承擔(dān)金額1800元＜財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元，按限額賠償，賠償金額為1800元。第76頁(yè)例2：A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，A車全責(zé)，B車無(wú)責(zé)，A、B兩車車損分別為2000元、5000元，另造成路產(chǎn)損失1000元。5/28/2024第77頁(yè)解：1．A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車損失核定承擔(dān)金額+路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝5000+1000＝6000元＞財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元，按限額賠償，賠償金額為2000元。2．B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝A車損核定承擔(dān)金額＝2000元＞超過(guò)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元，按限額賠償，賠償金額為100元。B車對(duì)A車損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。例3：A車肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費(fèi)用75000元，乙醫(yī)療費(fèi)用50000元。設(shè)A車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為18000元，則A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)甲、乙的賠款計(jì)算為5/28/2024第78頁(yè)解：A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝甲醫(yī)療費(fèi)用+乙醫(yī)療費(fèi)用＝75000＋50000＝125000元，大于適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額18000元，賠付18000元。甲獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：18000×75000/（75000＋50000）＝10800（元）乙獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：18000×50000/（75000＋50000）＝7200（元）例4：甲、乙兩車發(fā)生交通事故，甲車在事故中負(fù)主要責(zé)任，乙車負(fù)次要責(zé)任。甲、乙兩車車損分別為3000元和7000元，乙車上人員醫(yī)療費(fèi)用為7000元，死亡傷殘費(fèi)用為110000元，另造成路產(chǎn)損失2000元，試計(jì)算甲乙兩車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款為多少？5/28/2024解：1．甲車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款的計(jì)算乙車車上人員死亡傷殘費(fèi)用110000元<180000元（死亡傷殘限額），所以賠110000元。乙車車上人員受傷醫(yī)療費(fèi)用7000元<18000元（醫(yī)療費(fèi)用限額），所以賠7000元。乙車車損損失7000+路產(chǎn)的損失2000/2=8000元>2000元（財(cái)產(chǎn)損失賠償限額），所以賠2000元。乙車獲得財(cái)產(chǎn)損失賠償=2000×7000/（7000+2000/2）=1750（元）路產(chǎn)獲得財(cái)產(chǎn)損失賠償=2000×1000/（7000+2000/2）=250（元）5/28/20242．乙車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款的計(jì)算甲車車損損失3000+路產(chǎn)的損失2000/2=4000元>2000元（財(cái)產(chǎn)損失賠償限額），所以賠2000元。甲車獲得財(cái)產(chǎn)損失賠償=2000×3000/（3000+2000/2）=1500元路產(chǎn)獲得財(cái)產(chǎn)損失賠償=2000×1000/（3000+2000/2）=500元5/28/2024不同情形交強(qiáng)險(xiǎn)的理算情形1兩輛機(jī)動(dòng)車互碰，兩車均有責(zé)雙方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)均在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對(duì)方機(jī)動(dòng)車的損害賠償責(zé)任。

A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元，則兩車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為：例11.A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款應(yīng)由A車承擔(dān)的財(cái)產(chǎn)金額=B車車損=3200元>2000元（財(cái)產(chǎn)有責(zé)限額），所以在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償B車損失2000元；2.B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款應(yīng)由B車承擔(dān)的財(cái)產(chǎn)金額=A車車損=3500元>2000元（財(cái)產(chǎn)有責(zé)限額），所以在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償B車損失2000元；3.對(duì)于A車剩余的1500元損失，按商業(yè)險(xiǎn)條款規(guī)定，根據(jù)責(zé)任比例在商業(yè)車險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。即如A車投保了車損險(xiǎn)、B車投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，則在B車的商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元，在A車的車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元。交強(qiáng)險(xiǎn)理算情形2兩輛機(jī)動(dòng)車互碰，一方全責(zé)、一方無(wú)責(zé)無(wú)責(zé)方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)在無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)全責(zé)方機(jī)動(dòng)車的損害賠償責(zé)任，全責(zé)方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)無(wú)責(zé)方機(jī)動(dòng)車的損害賠償責(zé)任。1.無(wú)責(zé)方車輛對(duì)全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠！A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責(zé)（損失1000元），B車無(wú)責(zé)（損失1500元）。則兩車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為：1.A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款

應(yīng)由A車承擔(dān)財(cái)產(chǎn)金額=B車車損=1500元<2000元（財(cái)產(chǎn)有責(zé)限額），所以A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車1500元。2.B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款應(yīng)由B車承擔(dān)財(cái)產(chǎn)金額=A車車損=1000元<100元（財(cái)產(chǎn)無(wú)責(zé)限額），所以B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車100元。B車對(duì)A車損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。例2交強(qiáng)險(xiǎn)理算情形3一方全責(zé)，多方無(wú)責(zé)

所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)全責(zé)方車輛損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；全責(zé)方對(duì)各無(wú)責(zé)方在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無(wú)責(zé)方之間不互相賠償。無(wú)責(zé)方車輛對(duì)全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車無(wú)責(zé)（損失600元），C車無(wú)責(zé)（損失800元）。設(shè)B、C車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為：1.無(wú)責(zé)方B、C交強(qiáng)險(xiǎn)賠款

代賠金額=無(wú)責(zé)車輛數(shù)×無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)限額/有責(zé)車輛數(shù)=2×100/1=200元，B車、C車交強(qiáng)險(xiǎn)分別賠付A車各100元，共賠付200元。由A車保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)兩個(gè)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。2.全責(zé)方A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款應(yīng)由A車承擔(dān)財(cái)產(chǎn)金額=B車車損+C車車損=600元+800元=1400元<2000元（財(cái)產(chǎn)有責(zé)限額），所以A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B、C車1400元。A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車600元，賠付C車800元；例3交強(qiáng)險(xiǎn)理算情形4多方有責(zé)，一方或多方無(wú)責(zé)

所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；有責(zé)方對(duì)各方車輛損失在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無(wú)責(zé)方之間不互相賠償。無(wú)責(zé)方車輛對(duì)有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。A、B、C、D四車互碰造成各方車損，A車主責(zé)（損失1000元），B車次責(zé)（損失600元），C車無(wú)責(zé)（損失800元）、D車無(wú)責(zé)（損失500元）。設(shè)C、D兩車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為：1.C車、D車交強(qiáng)險(xiǎn)共應(yīng)賠付200元，對(duì)A車、B車各賠償2×100/2＝100元，由A車、B車保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。2．A車交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)金額＝B車損核定承擔(dān)金額＋C車損核定承擔(dān)金額＋D車損核定承擔(dān)金額＝（600－100）＋800/2+500/2＝1150元<2000元（財(cái)產(chǎn)有責(zé)任限額），所以A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠1150元。3.B車交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)金額＝A車損核定承擔(dān)金額＋C車損核定承擔(dān)金額＋D車損核定承擔(dān)金額＝（1000－100）＋800/2+500/2＝1550元<2000元（財(cái)產(chǎn)有責(zé)任限額），所以B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠1550元。例4交強(qiáng)險(xiǎn)理算情形5均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車互碰，涉及車外財(cái)產(chǎn)損失

有責(zé)方在其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)各方車輛損失和車外財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任。無(wú)責(zé)方之間不互相賠償，無(wú)責(zé)方也不對(duì)車外財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。無(wú)責(zé)方車輛對(duì)有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責(zé)（損失600元），B車無(wú)責(zé)（損失500元），C車次責(zé)（損失300元），車外財(cái)產(chǎn)損失400元。則A車、B車、C車的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付計(jì)算結(jié)果為：（1）先計(jì)算出無(wú)責(zé)方對(duì)有責(zé)方的賠款B車交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付A車、C車各100/2＝50元。由A車、C車在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。（2）有責(zé)方再對(duì)車外財(cái)產(chǎn)、各方車損進(jìn)行分?jǐn)侫車交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)的損失＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元<2000元（財(cái)產(chǎn)有責(zé)限額），賠700元C車交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)的損失＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元<2000元（財(cái)產(chǎn)有責(zé)限額），賠1000元（3）計(jì)算有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)和代賠款之和A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＋代賠款＝700＋50＝750元C車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款＋代賠款＝1000＋50＝1050元例5交強(qiáng)險(xiǎn)理算情形6均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故，造成人員傷亡

肇事機(jī)動(dòng)車均有責(zé)且適用相同責(zé)任限額的，各機(jī)動(dòng)車按平均分?jǐn)偟姆绞?，在各自交?qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，兩車均有事故責(zé)任，A、B車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬(wàn)元，另造成路產(chǎn)損失1000元。則A、B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付計(jì)算結(jié)果為：1.A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款①死亡傷殘費(fèi)用：應(yīng)由A車承擔(dān)的死亡傷殘費(fèi)用=B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝60000元<180000元（有責(zé)死亡傷殘限額），所以賠60000元。②醫(yī)療費(fèi)用：應(yīng)由A車承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用=B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝7000元<18000元（有責(zé)醫(yī)療限額）③財(cái)產(chǎn)損失：應(yīng)由A車財(cái)產(chǎn)損失=路產(chǎn)/2+B車核定損失金額＝1000/2+5000＝5500元>2000元（財(cái)產(chǎn)有責(zé)限額），所以賠2000元。1.B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款應(yīng)由B車承擔(dān)的財(cái)產(chǎn)損失金額=A車車損＝2000=2000元（財(cái)產(chǎn)有責(zé)限額），所以賠2000元。例6交強(qiáng)險(xiǎn)理算情形7均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故，造成人員傷亡

肇事機(jī)動(dòng)車中有部分適用無(wú)責(zé)任賠償限額的，按各機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額占總賠償限額的比例，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。A、B、C三車發(fā)生交通事故，造成第三方人員甲受傷，A、B兩車各負(fù)50％的事故責(zé)任，C車和受害人甲無(wú)事故責(zé)任，受害人支出醫(yī)療費(fèi)用4500元。計(jì)算A、B、C三車對(duì)受害人甲應(yīng)承擔(dān)的賠償金額分別為：A車交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[18000/（18000+18000+1800）]＝2142.86元B車交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[18000/（18000+18000+1800）]＝2142元C車交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[1800/（18000+18000+1800）]＝214.28元例7交強(qiáng)險(xiǎn)理算情形8一方機(jī)動(dòng)車投保交強(qiáng)險(xiǎn)，另一方僅投保商業(yè)險(xiǎn)（1）對(duì)于軍隊(duì)、武警車輛，按照其所投保商業(yè)險(xiǎn)條款和特別約定的規(guī)定計(jì)算賠償。（2）對(duì)于與軍隊(duì)、武警車輛碰撞的車輛，在計(jì)算其車損險(xiǎn)賠款時(shí)，根據(jù)損失補(bǔ)償原則，不扣除對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠償部分。（3）兩車同時(shí)碰撞車外財(cái)產(chǎn)或行人，按照事故責(zé)任比例，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)受害人的損失，承保原商業(yè)三者險(xiǎn)的在商業(yè)險(xiǎn)限額內(nèi)按條款規(guī)定承擔(dān)受害人的損失。交強(qiáng)險(xiǎn)理算情形9一方機(jī)動(dòng)車投保交強(qiáng)險(xiǎn)，另一方無(wú)保險(xiǎn)

應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車碰撞的事故，所有無(wú)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車均視同投保交強(qiáng)險(xiǎn)參與賠款計(jì)算。（1）原則上認(rèn)為無(wú)保險(xiǎn)車輛應(yīng)該承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任。在計(jì)算本方車損賠款時(shí)，應(yīng)當(dāng)扣除對(duì)方相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額。（2）但如果本車損失確實(shí)不能得到對(duì)方相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償（如已按交警調(diào)解結(jié)果履行賠償責(zé)任，或法院判決未要求對(duì)方承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任），可由本方交強(qiáng)險(xiǎn)先行代為賠付。（3）為準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)代賠數(shù)量和金額，應(yīng)對(duì)代賠款項(xiàng)加注“無(wú)保險(xiǎn)代賠”標(biāo)識(shí)，代賠部分在另一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)列支。（4）保險(xiǎn)公司代賠后應(yīng)要求被保險(xiǎn)人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)，轉(zhuǎn)讓追償?shù)臋?quán)利。（5）應(yīng)注意防范無(wú)保險(xiǎn)車輛懼怕罰款，已私下向被保險(xiǎn)車輛支付賠款，被保險(xiǎn)人又向保險(xiǎn)公司重復(fù)索賠的情況。交強(qiáng)險(xiǎn)理算情形10關(guān)于掛靠同一單位的機(jī)動(dòng)車互碰的賠償方式

對(duì)于被保險(xiǎn)人（營(yíng)業(yè)性車隊(duì)、掛靠單位等）為同一人，但投保人（所有人）為不同自然人的機(jī)動(dòng)車互碰，可按互為三者的原則，由各方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)在其分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對(duì)方機(jī)動(dòng)車（車輛、車上人員、車上財(cái)產(chǎn)）的損害賠償責(zé)任。注：此種處理方式僅適用于投保人在投保時(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人告知了車輛屬于掛靠的情況，并且在保險(xiǎn)合同中明確體現(xiàn)。如果在保單中體現(xiàn)為投保人完全相同（即不能體現(xiàn)出實(shí)際的所有人），則將視互碰的各車為同一被保險(xiǎn)人所有，不能在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)理算情形11經(jīng)交警調(diào)解或當(dāng)事各方協(xié)商，由各方機(jī)動(dòng)車承擔(dān)本方車輛損失

能夠找到事故對(duì)方機(jī)動(dòng)車并勘驗(yàn)損失的，對(duì)事故對(duì)方車輛損失在本方交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償，超過(guò)限額部分在商業(yè)車險(xiǎn)項(xiàng)下按過(guò)錯(cuò)責(zé)任比例計(jì)算賠償。例：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元，交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車輛。在能夠勘驗(yàn)雙方車輛損失的情況下，A車保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償B車損失2000元；B車保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償A車損失2000元。對(duì)于A車剩余的1500元損失，如A車投保了車損險(xiǎn)、B車投保了商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，則可以在B車的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元，在A車的車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元。

交強(qiáng)險(xiǎn)理算情形12經(jīng)交警調(diào)解或當(dāng)事各方協(xié)商，由各方機(jī)動(dòng)車承擔(dān)本方車輛損失

事故對(duì)方已無(wú)法找到并勘驗(yàn)損失，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)法得到對(duì)方賠償?shù)模蓪?duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的車輛損失在本方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償，超過(guò)限額部分在本方機(jī)動(dòng)車商業(yè)車損險(xiǎn)項(xiàng)下按條款規(guī)定計(jì)算賠償。例：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元。交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車輛。在無(wú)法找到B車勘驗(yàn)損失的情況下，A車保險(xiǎn)公司可在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償A車損失2000元。對(duì)于A車的剩余的1500元損失，如A車投保了車損險(xiǎn)，則在A車的車損險(xiǎn)項(xiàng)下按條款規(guī)定計(jì)算賠償。5/28/2024交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算步驟總結(jié)第一步，先確定車輛應(yīng)賠付第三方有哪些，并列出損失A車主責(zé)B車（財(cái)產(chǎn)）C車（財(cái)產(chǎn)）D車（財(cái)產(chǎn)）E路人（醫(yī)療）B車次責(zé)A車（財(cái)產(chǎn)）C車（財(cái)產(chǎn)）D車（財(cái)產(chǎn)）E路人（醫(yī)療）例如A、B、C、D互碰造成車輛損壞（車上無(wú)人員傷亡），還造成路人E受傷，A主要責(zé)任、B次要責(zé)任，C、D、E無(wú)責(zé)任。列出每輛車應(yīng)賠付損失，特別注意無(wú)責(zé)方不參與無(wú)責(zé)方的財(cái)產(chǎn)賠償計(jì)算，但參與無(wú)責(zé)方人身傷亡的計(jì)算。有責(zé)方列表如下5/28/2024第三步，分別計(jì)算有責(zé)方賠款先算出應(yīng)由賠款方承擔(dān)的各分項(xiàng)損失，再用應(yīng)承擔(dān)的各分項(xiàng)賠償金額和各分項(xiàng)限額比對(duì)，應(yīng)承擔(dān)的損失金額大等于賠償限額的，按限額賠償，小于賠償限額的，按實(shí)際損失賠償。第三步，先計(jì)算無(wú)責(zé)方賠款代賠金額=無(wú)責(zé)方車輛數(shù)×財(cái)產(chǎn)無(wú)責(zé)限額/有責(zé)車輛數(shù)C車無(wú)責(zé)A車（財(cái)產(chǎn)）B車（財(cái)產(chǎn)）E路人（醫(yī)療）D車無(wú)責(zé)A車（財(cái)產(chǎn)）B車（財(cái)產(chǎn)）E路人（醫(yī)療）無(wú)責(zé)方列表如下(1)投保的強(qiáng)制性不同。

(2)賠償原則不同

(3)保障范圍不同

(4)賠償限額不同（5）保險(xiǎn)費(fèi)率不同（6）運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制不同交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別視頻單選題A、950B、760C、1235D、1045您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答錯(cuò)了！您選的是D，答對(duì)了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：D1.一輛6座以下家用轎車，在一個(gè)保險(xiǎn)年度出了5次有責(zé)任但未涉及死亡的交通事故，下一年度應(yīng)交納的保費(fèi)為元。（）練習(xí)題2.

6座以下家用轎車交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)是（）元A.950B.850C.1050D.120您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答對(duì)了！您選的是D，答錯(cuò)了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：A3.交強(qiáng)險(xiǎn)中規(guī)定，每次事故依法由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任的，死亡傷殘賠償限額為（）元A、5000B、10000C、50000D、110000您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答錯(cuò)了！您選的是D，答對(duì)了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：D4.交強(qiáng)險(xiǎn)是那一年開(kāi)始實(shí)施的（）A.2006.1.1B.2004.1.1C.2005.1.1D.2006.7.1您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答對(duì)了！您選的是D，答錯(cuò)了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：A5.桑塔納出租車交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)是（）元A、1000B、1500C、2000D、1800您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答錯(cuò)了！您選的是D，答對(duì)了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：D6.交強(qiáng)險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，財(cái)產(chǎn)賠償限額為（）A、10000B、5000C、2000D、100您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答錯(cuò)了！您選的是D，答對(duì)了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：D7.交強(qiáng)險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為（）A.1800B.800C.500D.100您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答對(duì)了！您選的是D，答錯(cuò)了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：A8.

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定上道路行駛的機(jī)動(dòng)車必須放置保險(xiǎn)標(biāo)志，否則公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，并可處（）。A.警告或者20元以上200元以下罰款B.

50元以上200元以下罰款C．50元以上500元以下罰款D．吊銷駕駛證您選的是B，答錯(cuò)了！您選的是A，答對(duì)了！您選的是D，答錯(cuò)了！您選的是C，答錯(cuò)了！標(biāo)準(zhǔn)答案：A項(xiàng)目2商業(yè)險(xiǎn)-基本險(xiǎn)糟糕，這可是剛買的新車，撞成了這樣，幸虧我買了保險(xiǎn)3機(jī)動(dòng)車車輛損失保險(xiǎn)4機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)目錄CONTENTS56機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)1教學(xué)重難點(diǎn)2概述-保險(xiǎn)產(chǎn)品組成課后練習(xí)重點(diǎn)三大主險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（保什么）；三大主險(xiǎn)的責(zé)任免除（不保什么）、賠償處理。教學(xué)重難點(diǎn)難點(diǎn)三大主險(xiǎn)的責(zé)任免除（不保什么）、賠償處理。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)附加險(xiǎn)車險(xiǎn)產(chǎn)品組成車險(xiǎn)產(chǎn)品組成附加險(xiǎn)基本險(xiǎn)法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約險(xiǎn)絕對(duì)免賠率特約險(xiǎn)車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)新增加設(shè)備險(xiǎn)車身劃痕險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)絕對(duì)免賠率特約險(xiǎn)絕對(duì)免賠率特約險(xiǎn)醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)

一、車輛損失保險(xiǎn)

二、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)

三、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)基本險(xiǎn)機(jī)

動(dòng)

車

損

失

保

險(xiǎn)

一、基本險(xiǎn)-機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)

1.保什么？

2.不保什么？

3.怎么保？

4.怎么賠？

5.其他一、基本險(xiǎn)-機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)5/28/2024第122頁(yè)2020版條款將2014版“保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂脛?dòng)車過(guò)程中”修改為“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)耍ㄒ韵潞?jiǎn)稱“駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中”，即新版條款刪除了“允許駕駛?cè)恕毕拗茥l件，意味著，即使是不被允許的駕駛?cè)笋{駛被保險(xiǎn)車輛，甚至是被盜車輛發(fā)生意外事故、自然災(zāi)害造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的直接損失保險(xiǎn)人都應(yīng)予以賠付。保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)耍ê?jiǎn)稱“駕駛?cè)恕保┰谑褂脵C(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人依合同約定負(fù)責(zé)賠償。1.保什么是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車作為一種工具被使用的整個(gè)過(guò)程，包括行駛、停放及作業(yè)，但不包括在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所被維修養(yǎng)護(hù)期間、被營(yíng)業(yè)單位拖帶或被吊裝等施救期間。

此定義表明，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在行駛、停放及作業(yè)過(guò)程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，可以賠付。在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所維修、養(yǎng)護(hù)、被收費(fèi)拖運(yùn)或吊裝等過(guò)程中發(fā)生事故不予賠付。如被保險(xiǎn)車輛在某4S店維修期間，維修技師試車檢測(cè)時(shí)，不小心撞到了路邊護(hù)欄，造成前保險(xiǎn)杠、前照燈等損壞，車損險(xiǎn)不予賠付。5/28/2024第123頁(yè)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程的含義（1）意外事故（3）自然災(zāi)害指對(duì)人類以及人類賴以生存的環(huán)境造成破壞性影響的自然現(xiàn)象，包括雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴、地震及其次生災(zāi)害等。指被保險(xiǎn)人不可預(yù)料、無(wú)法控制的突發(fā)性事件，但不包括戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射等。意外事故、自然災(zāi)害的定義2014版條款中無(wú)“地震及其次生災(zāi)害”

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。5/28/2024第125頁(yè)

1.保什么？

發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額。（3）盜搶損失（4）施救費(fèi)施救費(fèi)解讀（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車施救費(fèi)的賠付應(yīng)按照車輛損失賠款的計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算，施救資單獨(dú)核算，施救費(fèi)最高賠付額不能超過(guò)保險(xiǎn)金額，但施救費(fèi)＋車損賠付之和可以大于保險(xiǎn)金額。

（2）被保險(xiǎn)人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失可以賠償。

（3）保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，雇用吊車和其他車輛進(jìn)行施救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用，在當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門頒布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

5/28/2024第126頁(yè)施救費(fèi)解讀(4）在施救過(guò)程中，因施救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的，可酌情予以賠償。但在施救時(shí)，施救人員個(gè)人物品的丟失，不予賠償。

(5）施救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和貨用支出，如果該施救車輛是被保險(xiǎn)人自已或他人義務(wù)派來(lái)?yè)尵鹊?，?yīng)予賠償；如果該施救車輛是有償服務(wù)的，則不子賠償。

(6）保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人趕赴肇事現(xiàn)場(chǎng)處理所支出的費(fèi)用，不子負(fù)責(zé)。5/28/2024第127頁(yè)2020版條款車輛損失險(xiǎn)和2014版相比的變化大幅增加車損險(xiǎn)責(zé)任：增加機(jī)動(dòng)車全車盜搶，玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無(wú)法找到第三方特約等責(zé)任。增加保險(xiǎn)責(zé)任把2014版條款的機(jī)動(dòng)車全車盜搶險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任歸到車輛損失險(xiǎn)中。保障范圍比原來(lái)大了很多下列自然災(zāi)害造成的車輛損失屬于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任下列自然災(zāi)害造成的車輛損失屬于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任洪水造成車輛損失視頻下列自然災(zāi)害造成的車輛損失屬于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任下列自然災(zāi)害造成的車輛損失屬于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任冰雹造成車輛損失視頻下列自然災(zāi)害造成的車輛損失屬于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任泥石流、山體滑坡造成車輛損失視頻5/28/2024第137頁(yè)什么車值得買車輛損失險(xiǎn)？

1.保什么？2.不保什么？3.怎么保？

4.怎么賠？

5.其他基本險(xiǎn)-機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)

車和零部件的損失，投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)都可以獲得賠償嗎？基本險(xiǎn)-機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)

互動(dòng)問(wèn)題一：

車身上被淘氣的小孩寫上了字、畫(huà)上了畫(huà)，保險(xiǎn)公司賠嗎？

如果只投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

您可以投保

“車身劃痕損失險(xiǎn)”。

互動(dòng)問(wèn)題二：

車輛購(gòu)買后，自己安裝了盜車?yán)走_(dá)、防盜器和DVD，如果一旦發(fā)生事故，這些部件損壞了，保險(xiǎn)公司賠嗎？

您應(yīng)該投?！靶略黾釉O(shè)備損失險(xiǎn)”，如果投保了這個(gè)附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就可以賠償了。如果沒(méi)有投保，那么對(duì)這些損失，保險(xiǎn)公司是不賠的。

互動(dòng)問(wèn)題三：

車輛上了馬路牙子，只是鋼圈撞壞了，保險(xiǎn)公司賠嗎？

那車輪丟了，保險(xiǎn)公司賠嗎？如果只投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?。要附加“輪胎單?dú)損壞險(xiǎn)”才能賠。

車輪單獨(dú)損壞指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨(dú)損壞，或上述三者之中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞

互動(dòng)問(wèn)題四：

車輛沒(méi)有被偷走，只是將車鎖撬壞了，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)賠。被保險(xiǎn)人或駕駛員風(fēng)險(xiǎn)交通肇事逃逸（是指發(fā)生道路交通事故后，當(dāng)事人為逃避法律責(zé)任，駕駛或者遺棄車輛逃離道路交通事故現(xiàn)場(chǎng)以及潛逃藏匿的行為）飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或麻醉藥品無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)2.不保什么（責(zé)任免除）人2.不保什么？如何判斷偽造現(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)?2.不保什么？離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)即為逃逸嗎?2013年6月17日，福建車主林某在中銀保險(xiǎn)有限公司福建某分公司為其車輛投報(bào)，其中機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)金額50萬(wàn)元，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)24.21萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限一年。2014年6月9日22時(shí)，林某司機(jī)王某駕車在榮成寧津發(fā)生交通事故，將路邊廣告牌撞倒，致廣告牌及電纜、電信機(jī)柜損壞。事故發(fā)生后，車上乘客林某丈夫蟻某打電話找來(lái)朋友將王某帶離現(xiàn)場(chǎng)，事故車輛也被朋友拖到修理廠修理。6月10日11時(shí)許，王某向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案。6月11日17時(shí)，蟻某向保險(xiǎn)公司報(bào)案，隨后保險(xiǎn)公司委托某公估公司到修理廠對(duì)事故車輛進(jìn)行勘驗(yàn)并出具勘驗(yàn)報(bào)告一份，載明標(biāo)的車損失與現(xiàn)場(chǎng)痕跡不符合，原因是標(biāo)的車離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)。之后，林某支付了車輛修理費(fèi)、電信機(jī)柜費(fèi)、光纜搶修費(fèi)用等共計(jì)9.1萬(wàn)元。事后，林某找到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，但保險(xiǎn)公司以事故發(fā)生后，投保人未按照保險(xiǎn)合同特別約定保留事故現(xiàn)場(chǎng)，沒(méi)有立即向交管部門和保險(xiǎn)公司報(bào)案，導(dǎo)致交通事故發(fā)生的原因、性質(zhì)等無(wú)法查清，所以拒絕賠付。林某為此訴至法院。法院審理后，支持了保險(xiǎn)公司的說(shuō)法，駁回了林某的訴訟請(qǐng)求。5/28/2024第151頁(yè)以案說(shuō)法5/28/2024第152頁(yè)課程思政對(duì)以上被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)，交通肇事逃逸、飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或麻醉藥品、無(wú)駕駛證的行為你們是怎么看的？弘揚(yáng)社會(huì)主義價(jià)值觀，遵紀(jì)守法，從我做起5/28/2024第153頁(yè)

2020版條款強(qiáng)調(diào)的是“有”“無(wú)”駕駛證的問(wèn)題，駕駛證是否過(guò)期不能作為拒賠的理由。跟據(jù)公安部《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》的規(guī)定，機(jī)動(dòng)車駕駛證有效期滿一年以上仍未換證的，將注銷其駕駛證，即駕駛證期滿1年內(nèi)仍可到車管所更換新駕駛證，相關(guān)部門對(duì)駕駛?cè)说鸟{駛技能依舊認(rèn)可，滿期1年以上的，便不予更換新證。持逾期1年以內(nèi)未審驗(yàn)換證的駕駛證不屬于無(wú)證駕駛或未取得駕駛資格，因此，駕駛證超期1年內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司依舊應(yīng)予賠付。駕駛證的規(guī)定1.實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車或牽引掛車的機(jī)動(dòng)車；2.駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無(wú)交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)；3.學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無(wú)合法教練員隨車指導(dǎo)；4.非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耍?020版條款取消了以下免責(zé)條款被保險(xiǎn)車輛風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷的被扣押、收繳、沒(méi)收期間競(jìng)賽、測(cè)試期間，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^(guò)失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被利用從事違法犯罪行為車對(duì)車輛年審規(guī)定的解讀

2020版條款刪除了“未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格，不予賠付”的相關(guān)表述，因此，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車不管是否進(jìn)行了有效年檢，以及年檢是否合格，都不能以此作為拒賠理由?！吨腥A人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第十六條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車應(yīng)當(dāng)從注冊(cè)登記之日起，按照規(guī)定的期限進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)。本次示范條款改革，刪除了法律法規(guī)本有要求的相關(guān)事項(xiàng)，即其他法律法規(guī)已經(jīng)要求的事項(xiàng)，示范條款將不再羅列。

特殊風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射2008年11月，萬(wàn)先生將新買的愛(ài)車停在樓下小區(qū)停車場(chǎng)里。第二天早晨，萬(wàn)先生發(fā)現(xiàn)車頂、機(jī)蓋上斑斑點(diǎn)點(diǎn)，不知是什么液體飄落在車上，將車的漆面給腐蝕了。萬(wàn)先生打電話給保險(xiǎn)公司，報(bào)告了這一意外損失。保險(xiǎn)公司是否賠付？案例

案例解析

在車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中有這樣一條規(guī)定，“因污染（含放射性污染）造成的損失；”保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。污染指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車正常使用過(guò)程中或發(fā)生事故時(shí)，由于油料、尾氣、貨物或其他污染物的泄漏、飛濺、排放、散落等造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車污損或狀況惡化。人為操作風(fēng)險(xiǎn)違反安全裝載規(guī)定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的投保人、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室庵圃毂ｋU(xiǎn)事故

①若違反裝載規(guī)定是導(dǎo)致車輛損失的決定性原因（近因），則保險(xiǎn)人不予賠付；若違反裝載規(guī)定不是導(dǎo)致車輛損失的決定性原因，則保險(xiǎn)人應(yīng)予賠付。

②2020版條款刪除了“保險(xiǎn)人對(duì)違反安全技術(shù)操作規(guī)范的‘人工供油’、‘高溫烘烤’以及‘自燃’及‘不明原因引起的火災(zāi)’不予賠付的相關(guān)表述。因此，按照最新條款的約定，被保險(xiǎn)車輛因自燃、違反安全技術(shù)操作引起的燃燒、甚至是不明原因的燃燒，車損險(xiǎn)都應(yīng)賠付。

③保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移、使用性質(zhì)的改變、加裝改裝等，致使危險(xiǎn)程度增加的，都應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人，并辦理相應(yīng)變更手續(xù)（批單），否則，發(fā)生事故造成被保險(xiǎn)車輛損失，車損險(xiǎn)不予賠付。

④故意制造保險(xiǎn)事故的不賠付。違反裝載規(guī)定、違反安全技術(shù)操作、轉(zhuǎn)讓的解讀關(guān)于火災(zāi)的理解：[火災(zāi)]指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。[自燃]指在沒(méi)有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒。

區(qū)別機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的火災(zāi)與自燃，不是看其燃燒的現(xiàn)象，而是要看引起燃燒的原因。車損險(xiǎn)對(duì)火災(zāi)、自燃、不明原因引起的燃燒都要賠付

某日，張先生在上海一汽車貿(mào)易有限公司購(gòu)買旅行車一輛，購(gòu)車費(fèi)25.78萬(wàn)元，并立即購(gòu)買了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限1年。購(gòu)車兩個(gè)月后，張先生駕車從自家（通州市北興橋）去親友家，途經(jīng)通州市三余鎮(zhèn)紅星村中心路段時(shí)汽車突然起火，雖經(jīng)搶救但仍被燒毀。事發(fā)后，銷售商委托上海機(jī)動(dòng)車檢測(cè)中心對(duì)燒毀車輛起火原因進(jìn)行了鑒定，結(jié)論為：1.底盤掛附易燃的干燥雜草被處于工作高溫狀態(tài)的排氣消聲器總成第一節(jié)催化轉(zhuǎn)化器點(diǎn)燃，并進(jìn)一步蔓延且殃及發(fā)動(dòng)機(jī)倉(cāng)內(nèi)附件和燃油管路，然后引發(fā)大火而最終致整車被燒毀。2.由于