2023年哈爾濱銀行金融租賃有限責任公司誠聘英才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年哈爾濱銀行金融租賃有限責任公司誠聘英才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于風險管理策略的說法，正確的是()。

A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想

B.風險分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項交易費用

C.風險對沖的局限性在于其是一種消極的風險管理策略

D.風險補償是一種事后的損失補償策略

2.反洗錢的主要制度中，處于基礎地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度?

3.以下哪項是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()

A.機構準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.運營準入

4.下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。

A.對客戶進行誤導

B.從事超越授權交易

C.惡意毀損資產

D.支配超出權限資金額度

5.某客戶的2015年度稅后損益為300萬元，利息費用為200萬元，平均資產總額為2000萬元，稅率為33%，則該客戶的資產回報率為（）。

A.5%

B.15%

C.21.7%

D.25%

6.商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的階段不包括()。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.綜合風險管理模式

D.全面風險管理模式

7.根據(jù)CreditRisk+模型，假設某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

8.關于市值重估，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每月至少重估一次價值

B.商業(yè)銀行必須盡可能按照模型確定的價值計值

C.商業(yè)銀行進行市值重估的方法有盯市和盯模

D.盯市是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值

9.某商業(yè)銀行通過操作風險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風險暴露較為嚴重，決定撤并該網(wǎng)點，這種風險管理方式屬于（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

10.一般而言，客戶的擠兌行為將導致商業(yè)銀行的（

）。

A.法律風險

B.市場風險

C.國別風險

D.流動性風險

11.對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤

12.下列屬于客戶風險的財務指標是（

）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結構

D.市場競爭環(huán)境

13.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預期價格

14.操作風險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可以劃分：非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險、控制派生風險。下列（）屬于控制派生風險。

A.人力資源配置不當

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權控制產生的內部欺詐

15.企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人／關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（

）。

A.直接或間接控制一個企業(yè)10％或10％以上表決權的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5％或5％以上表決權的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3％或3％以上表決權的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)1％或1％以上表決權的個人投資者

二.多選題(共15題)

1.國別風險管理應建立與風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制，在（

）層面上按國別監(jiān)測風險。

A.并表

B.單一

C.客戶

D.業(yè)務

E.主體

2.下列關于商業(yè)銀行風險計量的說法，正確的有()。

A.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

B.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

C.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法/模型越高級，計量出來的風險越準確

3.根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

4.零售客戶對商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經(jīng)驗

B.金融知識

C.產品種類

D.服務質量

E.銀行的地理位置

5.下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（

）。

A.匯率變動風險

B.“假按揭”風險

C.土地增值風險

D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

E.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險

6.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區(qū)和客戶結構情況

C.不良貸款清收轉化情況

D.新發(fā)放貸款質量情況

E.新發(fā)生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

7.商業(yè)銀行市場風險管理體系包括（）。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風險管理政策與流程

D.嚴格的內部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

8.目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有（）。

A.推行全面風險管理理念

B.預先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預期

C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備

D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機構責令整改一些不利信息

9.流動性資產包括（）。

A.現(xiàn)金

B.超額準備金

C.短期內到期的貸款

D.活期存款

E.中央銀行借貸

10.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括（）。

A.國別風險暴露

B.國別風險評估和評級

C.壓力測試情況

D.國別限額遵守情況

E.超限額業(yè)務處理情況

11.商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定()

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風險成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

12.商業(yè)銀行實施內部評級法初級法時，可以作為合格信用風險緩釋工具的有（

）。

A.原始期限不超過一年的應收賬款

B.銀行承兌匯票

C.限制流通的法人股

D.依法有權處分的商用房地產

E.公開上市交易股票

13.商業(yè)銀行信息科技風險管理的主要框架包括()。

A.業(yè)務連續(xù)性計劃

B.信息科技治理

C.信息科技審計

D.系統(tǒng)開發(fā)需求報告

E.信息安全

14.銀行資本充足率的信息披露應主要包括()。

A.風險管理目標和政策

B.資本規(guī)模

C.信用風險、市場風險、操作風險

D.資本充足率水平

E.列表范圍

15.根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

三.判斷題(共15題)

1.與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。()

2.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔保方式。（）

3.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓和教育來培育風險文化。()

4.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟狀況變化的可能性就越小。()

5.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

6.商業(yè)銀行開展外包活動時可以口頭協(xié)議，明確雙方的權利義務。()

7.貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備。（）

8.縱向一體化企業(yè)集團內部的關聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉移價格、操縱利潤。（）

9.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。()

10.商業(yè)銀行風險信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內部數(shù)據(jù)兩類，其中內部數(shù)據(jù)是指通過國內的專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

11.財務指標中的營運能力指標包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率、應收賬款周轉率、固定資產周轉率、運營效率等指標。（）

12.限額指標全部采用的是比率指標。（）

13.相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。()

14.限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調整、超限額管理等。（

）

15.操作風險可以分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和內部事件四大類別。（）

四.單選題(共15題)

1.我國個人住房貸款的利率政策是()。

A.上限放開、下限管理

B.下限放開、上限管理

C.上下限均開放

D.上下限均嚴格管理

2.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率越高，按（）原則進行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

3.在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨處置困難的產權式商鋪等房產，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

4.商用房貸款期限在一年以內(含一年)的，借款人可采?。ǎ簧逃梅抠J款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法；等額本息還款法

B.多次還本付息法；等比本金還款法

C.等額本息還款法；一次還本付息法

D.等額本金還款法；多次還本付息法

5.國家助學貸款的擔保方式是()。

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

6.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產開發(fā)商

B.房地產經(jīng)紀公司

C.房產局

D.住房置業(yè)擔保公司

7.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產記錄

B.與個人經(jīng)濟生活相關的法院判決等信息

C.職業(yè)信息

D.信用報告查詢信息

8.1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

C.《貸款通則》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》

9.個人征信查詢系統(tǒng)內容中的居住信息，不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

10.(

)的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基準利率

11.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行柜臺營銷

12.下列關于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表達，錯誤的是（

）。

A.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理

B.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、物價穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

C.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押

D.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

13.商業(yè)助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內容不包括（）。

A.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.借款人是否已婚

14.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產記錄

B.信用報告查詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個人經(jīng)濟生活相關的法院判決等信息

15.個人住房貸款采用質押擔保方式時，下列屬于無效質物的是()。

A.金融債券

B.土地使用權

C.單位定期存單

D.國家重點建設債券

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款應當建立借款人信貸檔案，載明（）。

A.借款人姓名

B.借款人的資信狀況證明

C.貸款的金額、期限

D.借款人配偶的收入水平

E.所購汽車的購車協(xié)議

2.個人征信安全管理含有（）的內容。

A.授權查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

3.個人質押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時間短

D.手續(xù)簡便

E.貸款額度小

4.對商用房貸款借款人還款能力的調查內容包括（）。

A.借款人的基本收入情況

B.借款人投資其他企業(yè)的股權分紅

C.借款人的租金收入

D.借款人的各類投資收益

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

5.在對估值機構、地產經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質

B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

C.內部管理機制科學完善

D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標

E.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

6.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔保方式

7.學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內向所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經(jīng)辦機構。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

8.商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產開發(fā)企業(yè)資質證書

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

9.商業(yè)助學貸款償還的原則有()。

A.先收息、后收本

B.先收本、后收息

C.全部到期、利隨本清

D.全部到期、本隨利清

E.本息同收

10.銀行內部操作風險可包括（

）。

A.銀行業(yè)務系統(tǒng)風險

B.銀行內部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內部管理體制不健全

D.銀行內部崗位設置不合理，責權不明確

E.銀行業(yè)務人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務

11.對個人商用房貸款，貸款審批人應該審核的內容有（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定

12.下列屬于個人貸款業(yè)務特征的是()。

A.利率高

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.低資本消耗

E.風險低

13.房地產的特性包括（）。

A.不可移動性

B.獨一無二性

C.價值量大

D.供給量大

E.可快速變現(xiàn)

14.商業(yè)銀行與外部機構合作是當前和今后一段時間內個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。對合作機構分析的要點有()。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構的歷史信用記錄

D.分析合作機構的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營成果

15.信用評分模型被應用在下列哪些領域（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.市場營銷

E.風險管理

六.判斷題(共15題)

1.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

2.收益法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產的估價，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

3.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

4.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

5.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務的時候，經(jīng)客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。（）

6.借款人還款能力發(fā)生變化是個人經(jīng)營貸款的信用風險。

7.集中戰(zhàn)略適用于中小型銀行。()

8.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

9.通過審查會計報表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

10.個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的50％。（）

11.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

12.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。（）

13.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

14.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內不貼息。()

15.個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。（）

七.單選題(共15題)

1.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

2.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業(yè)經(jīng)營權

3.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為()元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

4.下列對生命周期各個階段的特征的表述錯誤的是（）。

A.家庭成長期客戶富余的消費資金可選擇銀行存款的方式存放

B.處于家庭成長期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加、資本積累

C.家庭衰老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性

D.當理財客戶處于家庭成熟期時，其理財策略是最保守的

5.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。

A.將客戶移交理財業(yè)務人員

B.主動為客戶解答

C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

D.拒絕客戶的提問

6.下列哪一項不屬于家庭收支和債務規(guī)劃的內容？（）

A.家庭收支平衡規(guī)劃的形式

B.家庭收支平衡規(guī)劃的目的

C.家庭消費開支規(guī)劃的內容及意義

D.現(xiàn)金管理規(guī)劃

7.國務院證券監(jiān)督管理機構應當自受理公開募集基金的募集注冊申請之日起()個月內依照法律、行政法規(guī)及國務院證券監(jiān)督管理機構的規(guī)定進行審查，作出注冊或者不予注冊的決定，并通知申請人。

A.2

B.4

C.6

D.12

8.簽訂的合同有下列（

）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時顯失公平的

D.乘人之危訂立的合同

9.下列（）沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。

A.R.布倫博格

B.哈里?馬柯維茨

C.F.莫迪利安尼

D.A.安多

10.對于個人投資者而言，在進行股票投資時需要注意的方面不包括（）。

A.風險分散、組合投資，要牢記“不要把雞蛋放在—個籃子里”

B.隨著時間推移，市場、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對股票的評價、對收益的預期可以不發(fā)生變化

C.量力而行，合理選擇，要有賠錢的心理準備和實際承受能力

D.定期評估，修正策略?

11.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是（

）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.轉移風險功能

D.提高交易效率功能

12.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，理財計劃業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些

13.結構性理財產品的主要類型不包括（）。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

14.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督的是(

)。

A.銀監(jiān)會

B.保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

15.下列屬于金融市場微觀經(jīng)濟功能的是()。

A.調節(jié)功能

B.避險功能

C.資源配置功能

D.反映功能

八.多選題(共15題)

1.金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，通常的方法有（）。

A.保險單

B.套期保值

C.組合投資

D.信托產品

E.股票型基金

2.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，

下列關于內部控制制度的說法正確的有()。

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

3.金融衍生品市場的四個子市場指的是（）。

A.金融債券市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權市場

E.金融互換市場

4.下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構

B.證券結算公司

C.銀行

D.會計師事務所

E.有價證券承銷人

5.理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

6.商業(yè)銀行的組織形式有（）。

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

7.下列關于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

B.追求的是與客戶建立一個長期的關系

C.服務的專業(yè)性很強

D.服務涉及的內容非常廣泛

E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

8.應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.經(jīng)營場所改變

C.轉移資產、抽逃資金，以逃避債務

D.喪失商業(yè)信譽

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

9.按照產品風險分類，我國銀行理財產品可分為()。

A.極低風險產品

B.低風險產品

C.中等風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

10.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

11.溝通技巧的內容包含（）。

A.口頭表達能力

B.聆聽的技巧

C.提問的技巧

D.肢體語言運用能力

E.書面表達能力

12.下列關于債券投資的價格風險的說法正確的有（

）。

A.也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響

B.債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌

C.債券價格與利率變化成正比。當利率上漲時，債券價格上漲

D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產收益

E.債券的到期時間越長，利率風險越小

13.下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。

A.基本信息

B.資產狀況

C.個人愛好

D.家庭收支

E.預期目標

14.下列關于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

15.李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項目內部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資?（

）

A.IRR=15.17％

B.該項目可以投資

C.該項目不可以投資

D.NPV=4.18萬元

E.IRR=16.77％

九.單選題(共15題)

1.下列關于資產收益率和所有者權益收益率的說法，不正確的是（）。

A.資產收益率越高，說明客戶資產的利用效率越高

B.所有者權益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

C.資產收益率是反映客戶資產綜合利用效果的指標

D.資產收益率低的公司，所有者權益收益率一定低

2.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。毫無疑問，（）的發(fā)展正在對傳統(tǒng)的信用風險管理模式產生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風險量化模型

3.下列對信用評級分類及應用的理解，錯誤的是（）。

A.分為外部評級和內部評級

B.外部評級主要靠專家分析，內部評級主要靠商行內部分析

C.外部評級以定量分析為主，內部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

4.在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（），分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于（）。

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

5.超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

6.下列關于公司信貸的說法，正確的是（）。

A.以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體

B.沒有歸還期的要求

C.利率是不確定的

D.主要包括貸款、保函、信用證、信貸承諾等

7.較為常用的信貸授權的載體是（）。

A.授權書

B.部門職責

C.規(guī)章制度

D.崗位職責

8.下列關于抵押物處理表述錯誤的是（

）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業(yè)銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?/p>

9.質押與抵押本質屬于（）。

A.物權擔保

B.不動產擔保

C.動產擔保

D.權利擔保

10.2016年度B企業(yè)的銷售利潤率為30％，銷售利潤為60萬元，則其銷售收入凈額為()萬元。

A.180

B.200

C.18

D.150

11.下列關于目標市場和細分市場關系的說法，正確的是（）。

A.市場細分是目標市場確定的前提

B.目標市場只能是一個細分市場，而不能是多個細分市場

C.選擇適合自身的目標市場是市場細分的基礎

D.細分市場是銀行將要進入并重點開展營銷活動的特定的目標市場

12.某公司第一年的銷售收人為120萬元，銷售成本比率為35％；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.52

B.36

C.26

D.20

13.商業(yè)銀行選擇的國別風險的計量方法應當滿足的要求不包括（）。

A.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

B.能夠覆蓋大部分重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

D.能夠根據(jù)有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險

14.下列不屬于國別風險的是（）。

A.轉移風險

B.主權風險

C.貨幣風險

D.國內商業(yè)風險

15.質押的標的物是（），抵押權的標的物是（）。

A.動產和財產權利，動產和不動產

B.不動產，不動產和財產權利

C.動產，不動產

D.動產和財產權利，不動產

十.多選題(共15題)

1.下列關于計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有()。

A.間接法以資產負債表中的現(xiàn)金為出發(fā)點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的變動值

2.客戶向銀行提供的正式借款申請書應包括（）。

A.借款人概況

B.申請借款金額

C.借款用途

D.還款來源

E.用款計劃

3.貸款合同分為（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.口頭承諾合同

D.無限制合同

E.以上都對

4.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（?）。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

5.根據(jù)貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）。

A.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

B.科學的決策系統(tǒng)

C.嚴格的目標責任制

D.創(chuàng)新的會計原則

E.健全的人才培養(yǎng)機制

6.影響行業(yè)內競爭程度的大小的主要因素有（??）。

A.行業(yè)分散與集中

B.市場成長越緩慢

C.產品差異越小

D.退出市場的成本高

E.高經(jīng)營杠桿增加競爭

7.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

E.設備目前狀況

8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構包括()。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務前中后臺部門

9.銀行營銷組織的主要職能包括（

）。

A.組織設計

B.人員配備

C.組織運行

D.會計核算

E.會計監(jiān)督

10.財務預測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收人審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審查

E.無形資產攤銷辦法的審查

11.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估()來達到預測需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

E.設備的目前狀況

12.公司信貸中，初次面談的提綱應包括（）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產品

13.國有獨資客戶法人治理的關注點主要有()。

A.股權結構不合理

B.關鍵人控制

C.信息披露的實際質量難以保證

D.所有者缺位

E.行政干預

14.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財務狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

15.經(jīng)商業(yè)銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的()可以作為銀行借款業(yè)務的保證人。

A.擔保公司

B.企業(yè)法人的職能部門

C.金融機構

D.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

E.國家機關

十一.判斷題(共15題)

1.債務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出口頭異議。（）

2.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。()

3.保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任，保證合同另有約定的，按照約定。（）

4.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

5.在信貸實踐中，與營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求有關。()

6.貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定.借貸雙方應在基本條款的基礎上，協(xié)商確定借款合同的具體內容。()

7.在保證中，核保必須雙人同去。()

8.銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。()

9.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

10.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

11.對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風險認定和處置。（）

12.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

13.在借款人自主支付方式下，一是仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，但可以提前放貸。()

14.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

15.貸款分類的考慮因素中需要考慮貸款項目的盈利能力。

十二.單選題(共15題)

1.2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容中，取消的是()。

A.一級資本

B.二級資本

C.三級資本

D.附屬資本

2.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的（）會計。

A.特種

B.基礎

C.初級

D.專業(yè)

3.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.信用風險

4.銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

5.2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產管理公司開展非金融機構不良資產業(yè)務管理辦法》，允許開展非金融機構不良資產收購業(yè)務的公司，其中不包括（）。

A.信達公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

6.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。

A.10年

B.6個月

C.3年

D.5年

7.經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。

A.唯一機構

B.代理機構

C.監(jiān)管機構

D.中介機構

8.金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

9.我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國信用資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國華融資產管理公司

10.()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。

A.背書人

B.貼現(xiàn)人

C.貼現(xiàn)企業(yè)

D.貼現(xiàn)銀行

11.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）

12.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面（），有的還要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無法判斷

13.某銀行因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，這屬于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中（）環(huán)節(jié)的操作風險。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結算

D.外部事件

14.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

15.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

十三.多選題(共15題)

1.()被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價值

B.時間價值

C.風險管理

D.資產定價

E.制度建設

2.銀行不宜委托外審機構從事外部審計業(yè)務的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質上均保持獨立性

C.與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

3.合規(guī)培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內部交流

E.網(wǎng)絡培訓

4.不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（

）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調整

C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常

D.報送財務報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

5.外部事件引發(fā)的操作風險包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

6.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強服務渠道管理，深入開展“結算優(yōu)質服務年”活動

C.加快產品創(chuàng)新步伐，加大新產品推廣應用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產品經(jīng)理隊伍建設

E.強化流程管理，提高風險控制水平

7.商業(yè)銀行績效考評應當堅持()原則。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.目標導向

E.統(tǒng)一考核

8.商業(yè)銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

9.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

10.一般認為，內部控制發(fā)展的階段包括（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

11.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

12.內部審計的主要工作方法包括()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.突擊檢查

E.自行查核

13.產業(yè)政策的核心有（）。

A.產業(yè)技術政策

B.產業(yè)結構政策

C.產業(yè)組織政策

D.產業(yè)布局政策

E.產業(yè)發(fā)展政策

14.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

15.貨幣政策的最終目標有()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。（）

2.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。（）

3.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。

4.銀行業(yè)金融機構應公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。

5.對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結算和兌付服務；對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

6.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

7.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

8.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇合適的目標市場則是市場細分的目的。

9.1998年，中國人民銀行頒布實施《汽車消費貸款管理辦法》，標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務正式啟動。()

10.外資在華銀行業(yè)金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

十五.單選題(共15題)

1.關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務

B.資金用于臨時性周轉資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

2.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

3.（）融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。

A.簡單

B.間接

C.復雜

D.直接

4.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.登報聲明作廢

D.公示催告

5.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

6.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

7.下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。

A.向主管部門領導私下贈送l0000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

8.在經(jīng)濟周期的（），企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復蘇階段

9.國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。

A.最終成果

B.唯一指標

C.靜態(tài)指標

D.動態(tài)指標

10.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。

A.持有、使用假幣罪

B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.出售、購買、運輸假幣罪

D.偽造貨幣罪

11.下列人員中，()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.金融機構

D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

12.通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.風險資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

13.下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

14.某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A.因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

15.下列選項中，質權應自辦理出質登記時設立的不包括（）。

A.可以轉讓的注冊商標專用權中的財產權

B.可以轉讓的基金份額

C.匯票（有權利憑證）

D.應收賬款

十六.多選題(共15題)

1.可導致信托終止的情形有（）。

A.信托存續(xù)違反信托目的

B.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)

C.信托目的不能實現(xiàn)

D.當事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷或解除

2.下列可以減少商業(yè)銀行的超額準備金的有()。

A.公開市場上賣出證券

B.提高法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少政府支出

E.公開市場上買人證券

3.非銀行金融機構包括（）。

A.外資銀行

B.企業(yè)集團財務公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

E.貸款公司

4.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）。

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產生嚴重影響

C.在該架構下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗

D.在該架構下，不僅設立了若干區(qū)域總部，還設立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業(yè)部領導人的領導

5.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業(yè)銀行北京分行

6.侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉貸罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙

7.商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架

C.矩陣型組織構架

D.以成本為中心的組織構架

E.發(fā)展型組織構架

8.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐

9.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（

）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

10.中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行?

B.監(jiān)管機構?

C.自律組織?

D.銀行業(yè)金融機構

E.投資銀行

11.貸后管理的主要內容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

E.及時調整與借款人合作的策略和內容

12.銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務包括（）。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調查

E.對反洗錢工作信息保密

13.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的目的是（

）。

A.倡導公平競爭

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

14.中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能包括（）

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構進行水平管理

B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強化對證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)管，提高信息披露質量

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責擬定有關證券市場的法律法規(guī)，研究指定有關證券市場的方針政策

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

15.儲蓄業(yè)務應遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

十七.判斷題(共15題)

1.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

2.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和預借現(xiàn)金待遇，透支期限最長為60天。（）

3.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

4.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

5.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

6.我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內外機構提供經(jīng)紀服務，以及從事金融產品的自營業(yè)務。（）

7.銀行市場定位時只能采用一種策略。（)

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

9.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

10.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（

）

11.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

12.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

13.設立質權的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質權合同。（）

14.銀行金融機構對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（）

15.客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險分散的思想；風險規(guī)避的局限性在于其是一種消極的風險管理策略；風險補償是一種事前的風險價格補償策略。

2.答案：A

本題解析：反洗錢有三項主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。其中處于基礎地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。?考點?反洗錢的主要框架?

3.答案：B

本題解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。

4.答案：C

本題解析：失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括過失、未經(jīng)授權的業(yè)務以及超越授權的活動。員工越權行為包括濫用職權、對客戶進行誤導、支配超出其權限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。A、B、D項均屬于失職違規(guī)事件，C項屬于內部欺詐事件。

5.答案：C

本題解析：該客戶的資產回報率=（稅后損益+利息費用（1-稅率））/平均資產總額=（300+200×（1-33%））/2000=21.7%

6.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了資產風險管理模式、負債風險管理模式、資產負債風險管理模式和全面風險管理模式四個階段。

7.答案：A

本題解析：在一個貸款組合里面，發(fā)生n筆貸款違約的概率公式為：n筆貸款違約=E-m×m／n!2其中，E=2．72，m為貸款組合平均違約率×100，本題中即m=2，n為實際月末的貸款數(shù)量，本題中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。

8.答案：C

本題解析：A項，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。B項，商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用兩種方法：①盯市，商業(yè)銀行必須盡可能按照市場價格計值；②盯模，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。D項，盯模是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。

9.答案：D

本題解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

10.答案：D

本題解析：流動性風險的內部因素包括：出現(xiàn)重大聲譽風險，如員工欺詐或丑聞等負面消息，削弱公眾對銀行的信心，或承諾未能履行，雖然該承諾沒有法律約束力，但仍會引起公眾和評級機構對財務狀況的質疑，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機。

11.答案：C

本題解析：對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險的手段來轉移。

12.答案：A

本題解析：B、C、D選項屬于非財務指標。

13.答案：A

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。

14.答案：D

本題解析：答案為D。控制派生風險是流程中控制環(huán)節(jié)所派生的操作風險因素，如增加人工授權控制所派生的內部欺詐等風險。

15.答案：A

本題解析：主要投資者是指直接或間接控制一個企業(yè)10％或10％以上表決權的個人投資者。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

應當建立與國別風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制，在單一和并表層面上按國別監(jiān)測風險，監(jiān)測信息應當妥善保存于國別風險評估檔案中。

2.答案：B、C、D

本題解析：

A項，所開發(fā)的風險模型應該是能夠在未來一定時間限度內滿足商業(yè)銀行風險管理需要的數(shù)量模型；E項，商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，基于合理的假設前提和參數(shù)，計量承擔的所有風險。

3.答案：D、E

本題解析：

銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：（1）銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督；（2）銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；（3）有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

5.答案：B、D、E

本題解析：

個人住房按揭貸款的風險包括：（1）“假按揭”風險。（2）由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險。（3）借款人的經(jīng)濟狀況變動風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中A、B、C、D、E五項均屬于不良貸款分析報告的內容。不良貸款分析報告還包括對不良貸款變化趨勢進行預測。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風險管理體系包括以下主要內容：（1）有效的董事會和高級管理層的治理架構。（2）全面的市場風險管理政策。（3）完善的市場風險管理流程。（4）完備、可靠的IT系統(tǒng)。（5）可靠的獨立驗證機制。（6）嚴格的內部控制和審計。

8.答案：A、C、D

本題解析：

目前國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是:推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

9.答案：A、B、C

本題解析：

。本題考查流動性資產和流動性負債的基本概念。D、E項是流動性負債。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。不同層次和種類的報告應當遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向董事會和高級管理層報告。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由資金成本、經(jīng)營成本、風險成本、資本成本等因素決定。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項不屬于內部評級法初級法下的合格信用風險緩釋工具。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息科技風險管理包括業(yè)務連續(xù)性計劃、信息科技治理、信息科技審計、系統(tǒng)開發(fā)需求報告、信息安全。

14.答案：A、B、D

本題解析：

資本充足率的信息披露主要包括：資本規(guī)模、并表范圍、資本充足率水平、信用風險和市場風險、風險管理目標和政策。C項中應不包括操作風險，E項應為并表范圍。

15.答案：D

本題解析：

①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔保方式。

3.答案：錯誤

本題解析：

培植風險文化是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”。由于商業(yè)銀行的內外部經(jīng)營管理環(huán)境不斷發(fā)生變化，風險文化也會被不斷修正，因此商業(yè)銀行無法通過突擊式的培訓和教育達到培育風險文化的目的，而只能將其貫穿到商業(yè)銀行的整個生命周期。

4.答案：錯誤

本題解析：

住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟狀況變化的可能性就越大。

5.答案：錯誤

本題解析：

遠期利率與借款或投資活動是分離的。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行開展外包活動時應當簽訂書面合同或協(xié)議，明確雙方的權利義務。

7.答案：正確

本題解析：

貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備。

8.答案：錯誤

本題解析：

縱向一體化企業(yè)集團內部的關聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產成品提供給銷售公司銷售。

9.答案：正確

本題解析：

2014年，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內部控制指引》，將內部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內部控制的目標之一是保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。

10.答案：錯誤

本題解析：

風險數(shù)據(jù)包括內部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。

11.答案：錯誤

本題解析：

客戶風險的內生變量包括基本面指標（品質類指標、實力類指標、環(huán)境類指標）和財務指標（償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標、增長能力指標）。運營效率不屬于營運能力指標，它屬于基本面指標中的實力類指標。

12.答案：錯誤

本題解析：

在風險指標的選取上，各類風險限額一般會選取監(jiān)管部門關注的風險指標作為限額指標，因此限額指標很多是比率指標，也有部分限額采用的是絕對額指標。

13.答案：正確

本題解析：

相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。

14.答案：正確

本題解析：

限額管理正是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調整、超限額管理等。

15.答案：錯誤

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別