2023年工商銀行安徽分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年工商銀行安徽分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在數據質量控制方面，下列（）不屬于風險數據的要求。

A.真實性

B.準確性

C.可理解性

D.及時性

2.下列選項中，屬于市場準入應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

3.不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產)以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10

4.商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是指()。

A.系統(tǒng)性風險對沖

B.非系統(tǒng)性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

5.方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現象的是（）。

A.方差—協方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差—協方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

6.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷

C.某銀行財務系統(tǒng)建設存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

7.下列選項中，不應列入商業(yè)銀行二級資本的是()。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.少數股東資本可計入部分

D.公開儲備

8.某一經濟體銀行體系的崩潰指（），尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。

A.貨幣貶值

B.銀行業(yè)危機

C.轉移事件

D.政治動蕩

9.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

10.資產收益率標準差越_______，表明資產收益率的波動性越_______。（）

A.大；小

B.??；小

C.大；大

D.小；大

11.商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是（）。

A.行業(yè)風險

B.技術風險

C.品牌風險

D.客戶風險

12.收益率曲線形態(tài)不包括()。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.對稱收益率曲線

13.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險是（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.管理風險

14.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.內部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

15.下列不屬于償債能力指標的是（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.應收賬款周轉率

D.資產負債率

二.多選題(共15題)

1.個人信貸業(yè)務操作風險控制措施包括（）。

A.實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.成立個人信貸業(yè)務中心，由中心進行統(tǒng)一調查和審批，實現專業(yè)化經營和管理

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤

E.切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險

2.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權授信規(guī)定

B.企業(yè)經營管理不善或破產倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預

3.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進人某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入E,風險控制水平

4.利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，按照風險來源的不同，它可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.股票價格風險

E.流動性風險

5.商業(yè)銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，報告應至少包括()。

A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標

B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

D.評估總體風險狀況

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

6.行業(yè)經營出現惡化的預警指標主要有（）。

A.產業(yè)集中度提高

B.行業(yè)整體衰退

C.經濟蕭條對行業(yè)發(fā)展產生影響

D.產能明顯過剩

E.市場需求出現明顯下降

7.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。下列屬于應用最廣泛的信用評分模型的有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.打分卡模型

8.下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映

B.賬面資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.賬面資本是銀行可以實際利用的資本

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等

E.賬面資本就是經濟資本

9.商業(yè)銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（

）等方面的內容。

A.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

B.彌補現金流量不足的工作程序

C.應急計劃應盡可能明確預期從各渠道獲得的資金數量

D.流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新

E.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

10.市場風險是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風險之一，它包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

11.下列屬于風險事后控制的方法的有（）。

A.風險緩釋或風險轉移

B.限額管理

C.風險資本的重新分配

D.風險定價

E.提高風險資本水平

12.商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的主要風險，包括（）。

A.市場風險

B.集中度風險

C.操作風險

D.信用風險

E.銀行賬戶利率風險

13.下列關于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險的說法，正確的有（）。

A.實行個貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度

D.重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業(yè)務中心，由中心進行統(tǒng)一的審查和審批，實現專業(yè)化經營和管理

14.下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。

A.高管欺詐

B.地震

C.火災

D.搶劫

E.交易差錯

15.市場準人的主要目標包括(?)。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益、

D.有條件形成壟斷競爭

E.行政復議的依據、標準、程序公開

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法要求將空頭總額與多頭總額中絕對值較小的一個視為銀行的總敞口頭寸。（）

2.馬柯維茨的投資組合理論體現了風險管理的風險對沖策略。()

3.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

4.外部數據是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數據供應商所獲得的數據。（

）

5.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。（

）

6.商業(yè)銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

7.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風險—收益平衡點。（）

8.商業(yè)銀行的信用風險經濟資本主要用來抵御預期損失，預期損失越高，所需配置的經濟資本越多。（）

9.風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。（）

10.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）

11.風險對沖對于利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險的管理是行之有效的。（）

12.系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。()

13.優(yōu)質流動資產總量分析是指分析銀行優(yōu)質流動性資產的構成及其占總資產的比重，判斷銀行優(yōu)質流動性資產構成的合理性和可靠性。（）

14.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務。()

15.在進行資本評估中，商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款的貸款額占所購買住房總價款的比例最高可達_______，非首套購房的最高貸款額度為_______。()

A.60%；50%

B.70%；50%:70%；50%

C.80%；60%

D.90%；60%

2.就個人汽車貸款的期限調整而言，下列情形符合相關規(guī)定的是（）。

A.一筆5年期貸款展期1年

B.一筆貸款展期2年

C.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

D.借款人向銀行申請縮短還款期限

3.借款人履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款屬于()。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

4.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

5.下面關于個人信用報告異議的說法中，正確的是（）。

A.個人信用報告有異議時，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，無需出示個人身份證明

B.商業(yè)銀行應當在接到核查通知的7個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復

C.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在5個工作日內對異議信息進行更正

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

6.（）的理論依據是房地產形成的替代原則。

A.市場法

B.長期地價修正法

C.成本法

D.假設開發(fā)法

7.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規(guī)避風險

8.在商用房貸款的受理與調查環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定

B.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

9.下列對于個人住房貸款的合同有效性風險，表述正確的是（

）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出有利于提供格式條款一方的解釋

C.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款

D.提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人具有約束力

10.下列各項中，（）不屬于質押合同的內容。

A.債務人履行債務的期限

B.質押擔保的范圍

C.債務人住所

D.被擔保的主債權種類、數額

11.自營貸款期限最長一般不超過()年。

A.5

B.6

C.7

D.10

12.在國內率先開辦了個人住房貸款業(yè)務的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國建設銀行

D.交通銀行

13.與其他個人貸款相比，個人住房貸款具有的特點不包括（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率高

C.大多以抵押為前提建立的貸款關系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

14.貸放分控的要義是()。

A.貸款與放款分開控制

B.貸款不同于放款

C.貸款審批通過不等于放款

D.放款不等于成功貸款

15.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂日的()。

A.后一日

B.當日

C.前一日

D.后兩日

五.多選題(共15題)

1.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

2.《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（

）。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關法人

3.下列關于對擔保類合作方的管理要求，正確的有（）。

A.主營業(yè)務必須是提供擔保

B.由政府部門出資設立的住房置業(yè)擔保機構，對外擔保總額的上限一般不得超過其資本金的10倍

C.不從事擔保業(yè)務以外的投資經營活動

D.要求有較強的評估能力。對擔保項目風險評估審查嚴密

E.擔保機構提供的擔保為不可撤銷的連帶責任保證

4.以下關于貸款市場報價利率lpr形成機制的說法中，正確的有（

）。

A.中國人民銀行將lpr運用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核

B.lpr于每月20日（遇節(jié)假日順延）公布

C.改革后的lpr由報價行按照對最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率以公開市場操作利率（主要指中期借貸利率（MLF））加點形成的方式報價

D.人民銀行要求個銀行應在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準

E.在原有1年期一個期限品種基礎上增加了5年期期限品種

5.銀行對個人商用房貸款合作項目的調查內容包括（

）。

A.開發(fā)商資信情況

B.樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性

C.合作商業(yè)項目施工單位的資信情況

D.開發(fā)商的商業(yè)開發(fā)運營經驗

E.合作商業(yè)項目的市場前景

6.對于個人貸款提出審批意見，常用的審批方式是（）。

A.單人審批

B.領導審批

C.小組審批

D.雙人審批

E.集體審批

7.根據邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

8.根據信貸機構的資源配置情況和債務人的具體情況，銀行可采取的催收管理手段包括()

A.電子批量催收

B.人工催收

C.處理抵質押品

D.以物抵債

E.法律催收

9.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機構的檢查

E.對保證人的檢查

10.下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實、完整、有效

D.借款人應證明其信用記錄良好

E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法?

11.個人商用房貸款的還款方式有()

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

12.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.自營性個人住房貸款

E.公積金個人住房貸款

13.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

14.對銀行合作機構的管理水平進行分析，應從以下幾方面著手()。

A.組織結構是否健全

B.資產負債情況

C.管理制度特別是財務制度是否完善

D.有無健全的財務監(jiān)督機制

E.改制后企業(yè)的公司治理結構是否合理

15.下列關于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有（）。

A.一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60％

D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70％

六.判斷題(共15題)

1.質押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門保管留存聯并對其進行存檔。

2.銀行在完成市場環(huán)境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

3.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度．使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（）

4.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀商。（

）

5.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

6.個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經濟組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。（）

7.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

8.貸后檢查應填制貸后檢查表，發(fā)現重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取風險控制措施。（）

9.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

10.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。

()

11.在個人貸款業(yè)務中，貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（

）

12.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()

13.實踐中，我國境內商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

14.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行負責審批。（）

15.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

七.單選題(共15題)

1.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由

2.在理財規(guī)劃實施過程中，為解決客戶當期現金流不足的問題，可采取的理財措施是()。

A.向銀行申請長期貸款

B.退出人壽保險合同

C.申購投資基金

D.以信用卡預支現金

3.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌.應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

4.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶自身情況

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

5.下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財產品

C.黃金實物

D.黃金典當

6.某投資者賣出期權費為400美元的某股票看跌期權，執(zhí)行價格為8美元/股，執(zhí)行數量為10000股，期限為3個月，假如到期日該股票市場價格上漲到9美元/股，則期權賣出方的收益為()美元。

A.-400

B.400

C.9600

D.-9600

7.王先生通過銀行購買了20000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄。那么，下列說法正確的是（）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

8.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。

A.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理。

B.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

C.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理

D.將客戶轉介紹給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員

9.（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

10.應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據，證明合同對方的經營狀況嚴重惡化，所以先行中止了債務履行，這種權利是指（）。

A.不安抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.先履行抗辯權

D.后履行抗辯權

11.下列關于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A.計劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應當在5年左右

C.投資應當極其保守

D.對投資和風險應當相當樂觀

12.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現在應存人銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

13.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。

A.收益權憑證

B.所有權憑證

C.處置權憑證

D.占有權憑證

14.多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

八.多選題(共15題)

1.下列是某銀行發(fā)行的一款高風險理財產品的客戶評估問卷：

問題1：您是否知道投資本產品有風險，且本產品為高風險

問題2：您目前的家庭現金資產總額是多少

問題3：您計劃投資本計劃的總現金資產比例是多少

問題4：當投資產品低于您的預期收益率時，您是否接受

問題5：本產品為非本金和收益保障型理財產品，且預期年化收益率有達到X％，您是否知曉

客戶在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現金資產少于10萬元”，問題3選“投資該產品比例不超過現金資產的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。

根據上述答案，下列表述中，正確的有()。

A.該客戶實際風險承受能力比較低

B.雖然該客戶主觀風險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風險產品

C.可以拒絕客戶購買該款理產品

D.該客戶現金資產較少，不適合購買高風險產品

E.本著符合客戶利益和風險承受能力原則，應明確向該客戶提示該款理財產品不適合該客戶

2.商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映（）等，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產品的預期最高情況

C.理財產品的投資情況

D.理財產品收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

3.關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）。

A.多數情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響

B.房地產投資品單位價值高

C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用

D.房地產變現性比較差

E.房地產投資易受政策環(huán)境的影響

4.下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（

）。

A.佩戴首飾不可過分繁多

B.妝成有卻無

C.不當眾化妝

D.顏色搭配協調

E.不化大濃妝

5.與客戶理財規(guī)劃直接相關的客戶信息有（）。

A.財富管理

B.投資管理

C.需求管理

D.理財目標

E.理財需求

6.下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。

A.一對多專戶每季度最多開放一次

B.單個一對多賬戶人數上限為200人

C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個工作日

D.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

E.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象（主要是對機構客戶和個人高端客戶）提供的個性化理財管理服務

7.下列對保險產品的描述，錯誤的有()。

A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協議

D.商業(yè)保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標的是指人的身體

8.根據客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（??）。

A.綜合理財服務

B.理財業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.理財顧問服務

E.財富管理業(yè)務

9.下列關于期權的說法，正確的有（

）。

A.期權的買方為了得到一項權利.需要向賣方支付一筆期權費

B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的賣方稱為期權的多頭

E.對期權購買者來說.歐式期權比美式期權更有利

10.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

11.違約責任承擔的主要形式有（）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

12.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

13.理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.節(jié)稅性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.目的性原則

14.下列各項屬于個人理財影響因素中社會環(huán)境的是（）。

A.社會文化環(huán)境

B.社會制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

E.利率

15.下列哪些內容可以出質？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產設備

E.可以轉讓的股權

九.單選題(共15題)

1.按照成本加成定價法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.預期利潤水平

D.期限風險溢價

2.在上市客戶法人治理結構中，信貸人員應特別予以關注的方面有股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制和()

A.公司章程變更

B.經營方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實際質量

3.在商業(yè)銀行流動資金貸款的貸前調查報告中，借款人的財務狀況不包括（

）。

A.資產負債比率

B.存貨數量與周轉速度

C.流動資金數額與周轉速度

D.主要客戶、供應商和分銷渠道

4.商業(yè)銀行對產能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當上收審批權限，這屬于按（）進行的信貸授權。

A.受權人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風險評級

5.（）是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款。

A.隱含價格

B.貸款承諾費

C.貸款利率

D.補償余額

6.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是（）。

A.只有為抵押人所有或有權支配財產才能作為貸款擔保的抵押物

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權

C.對國有企業(yè)，應核對抵押物的所有權

D.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產為限

7.下列選項中，不屬于風險預警方法的是()。

A.黑色預警法

B.白色預警法

C.藍色預警法

D.紅色預警法

8.銀行在管理國際貸款資產風險時，一個關鍵的問題是（）。

A.對國別風險進行細分

B.對國別風險每個子風險進行明確

C.深入細致地研究每一種風險

D.根據銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風險敞口

9.司法型貸款重組，主要指在我國《企業(yè)破產法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產重整程序中，在法院主導下（）對債務進行適當的調整。

A.法院

B.貸款銀行

C.債權人

D.債務人

10.某企業(yè)有一處商業(yè)辦公樓，經評估價值為500萬元人民幣，將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為70%，銀行對該企業(yè)放款金額最多不超過（）萬元。

A.350

B.500

C.450

D.400

11.某銀行現有一筆貸款需要發(fā)放，目前有四個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業(yè)：市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業(yè)；市場只有三家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇()。

A.A行業(yè)

B.B行業(yè)

C.C行業(yè)

D.D行業(yè)

12.利潤表分析通常采用（

）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比較分析法

D.比率分析法

13.項目非財務分析的內容不包括（）。

A.項目背景分析

B.生產規(guī)模分析

C.原輔料供給分析

D.項目現金流量分析

14.假設一家公司的財務信息如下(單位：萬元),在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是()。

A.銷售增長在21%以下

B.銷售增長在21%以上

C.銷售增長在30%以上

D.以上皆錯

15.下列（

）屬于盈利能力指標。

A.資產負債率

B.資產比率

C.利息保障倍數

D.凈資產收益率

十.多選題(共15題)

1.銀行對借款人擬建項目規(guī)模評估主要是對各種不同規(guī)模方案進行評選分析，主要方法有()

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.分析財務凈現值

D.分析凈現值率

E.分析投資回收期

2.短期貸款報審材料中，屬于借款申請文件的是（）。

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表

3.在不良貸款管理中，銀行應當對抵債資產收取、保管和處置進行檢查，發(fā)現問題及時糾正，對以下()涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關，依法追究法律責任。

A.擅自將抵債資產轉為自用資產的

B.未經批準收取、處置抵債資產的

C.截留抵債資產經營處置收入的

D.擅自動用抵債資產的

E.玩忽職守，怠于行使職權造成抵債資產毀損、滅失的

4.關于項目建設配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套

E.環(huán)保指標是否達到有關部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經由權威部門批準

5.在抵押期間，銀行若發(fā)現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少，或已使抵押物價值減少時，其擁有的權利包括（）。

A.要求抵押人停止其行為

B.要求抵押人恢復抵押物的價值

C.提供與減少的價值相等的擔保

D.只能在抵押人因損害而得到賠償范圍內要求提供擔保

E.只能要求抵押物未減少的部分作為債權的擔保

6.短期貸款報審材料中，借款用途證明文件主要包括（）。

A.原輔材料采購合同

B.產品銷售合同

C.進出口商務合同

D.企業(yè)法人身份證復印件

E.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件

7.面談訪問中要了解客戶的貸款需求狀況需包括（）

A.貸款目的

B.貸款用途

C.貸款金額

D.貸款期限

E.貸款條件

8.貸款風險的預警信號系統(tǒng)中有關經營狀況的信號包括（）。

A.關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.還款意愿降低

D.資本與債務的比例降低

E.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

9.短期貸款報審材料的內容包括（

）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

10.我國銀行貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質押

E.抵押

11.下列有關于個人住房貸款支付管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的，銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后,應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

D.采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

E.貸款人應當通過賬戶分析、憑證査驗或現場調查等方式，價差貸款支付是否符合約定用途

12.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據貼現利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.中長期貸款利率

13.項目現金流量分析中，不能作為現金流出的項目有()。

A.折舊費支出

B.無形資產攤銷

C.遞延資產攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

14.銀行防范虛假質押風險的措施有（）。

A.對調查不清，認定不準所有權及使用權的財產或權利，不能盲目接受其質押

B.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管

C.接受共有財產質押，必須經所有共有人書面同意

D.選擇價值穩(wěn)定的動產或權利作為質物

E.確認一個對銀行有利的質押率

15.對銀行而言，質押貸款的特點包括（）。

A.質權的設立必須轉移質押標的物的占有

B.一物可設多個質押權

C.不存在同一質物上重復設置質權的現象

D.動產質押形成的質權為典型質權

E.銀行對質物保管沒有義務

十一.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

2.應收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時不轉移物權以維持企業(yè)正常的生產經營。（）

3.“固定資產剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產的平均剩余壽命。()

4.區(qū)域風險一般由區(qū)域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風險即可。（）

5.從借款人角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。（）

6.經濟資本的作用是彌補銀行非預期損失。（

）

7.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經過借貸和還款后，可以再被重復借貸。()

8.（2017年真題）銀行一般無需對抵押物的價值進行評估。（

）

9.國內銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務的融資方式。()

10.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

11.信貸資產風險分類的實質是評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

12.貸款審查事項是指在貸款審查過程中應特別關注的事項，關注審查事項有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結果的合理性。()

13.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

14.財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

15.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

2.按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨立

D.監(jiān)督管理

3.超額存款準備金的主要用途不包括（

）。

A.支付清算

B.頭寸調撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產運用的備用資金

4.信托公司的主營業(yè)務是（）。

A.固定業(yè)務

B.信托業(yè)務

C.資產業(yè)務

D.負債業(yè)務

5.()可用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金的需求和其他合理資金的需求。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.公司貸款

D.個人經營類貸款

6.2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現合格優(yōu)質流動性資產滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

7.其他境內法人機構作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件不包括()。

A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式

B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄

C.經營管理良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經營記錄

D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利

8.下列關于商業(yè)銀行風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中

C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

9.結合實際，實事求是；充分溝通，調整完善。做到考核有據、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客觀因素影響是指（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考核原則

D.審慎性原則

10.風險應對策略主要的基本類型不包括（）。

A.風險規(guī)避

B.風險降低

C.風險承受

D.風險轉移

11.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

12.汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

13.基本建設投資的綜合范圍為總投資（

）萬元（含）以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

14.存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務。

A.主營

B.附屬

C.負債

D.資產

15.資本市場是指期限在（）年以上的長期資金融通市場。

A.1

B.2

C.3

D.5

十三.多選題(共15題)

1.公司貸款業(yè)務種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

2.商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

3.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）

A.激勵機制

B.新聞宣傳

C.促銷活動

D.一對一推銷

E.直接推薦

4.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機構客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現

5.客戶投訴中對客戶投訴的原因調查包括的內容說法正確的是（）。

A.根據客戶投訴信息，核實投訴事實

B.應該由相關部門對投訴原因進行調查

C.能立即處理的應立即解決回復，不能處理的不予答復

D.不能處理的，應寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報領導審核

E.聯系客戶，看客戶想法，做好解析工作

6.信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

7.中國銀行業(yè)協會履行的職責包括（）。

A.自律

B.維權

C.協調

D.監(jiān)督

8.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項做出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

9.綠色金融的意義包括（）。

A.發(fā)展綠色金融能帶來經濟效益

B.更好滿足各利益相關方的期望及要求

C.綠色金融產生的社會效益不言而喻

D.綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E.對提升行業(yè)整體素質和服務水平

10.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯網技術，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉型升級，積極開發(fā)基于互聯網技術的新產品和新服務。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

11.下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）

A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強制存款

E.限期取款

12.貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

13.市場風險可以分為()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.經濟風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

14.廣泛意義上，新會計準則對商業(yè)銀行經營管理產生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程

B.方便銀行調整信貸結構

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行行業(yè)走國際化道路

15.下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制

十四.判斷題(共10題)

1.保證金存款是具有結算功能的信用工具。()

2.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30％。()

3.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機構，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

4.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正。

5.銀行業(yè)消費者是金融市場的重要參與者。（)

6.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

7.提高企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用是企業(yè)集團財務公司的基本定位之一。（）

8.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

9.內部審計的目標是審查評價。（）

10.寬限期應當根據買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

十五.單選題(共15題)

1.國家通過政策性銀行業(yè)務可以實現區(qū)域經濟、產業(yè)、行業(yè)、產品結構、生產力布局、固定資產投資規(guī)模和結構等合理化，實現經濟的協調發(fā)展是政策性銀行的（

）。

A.經濟調控功能

B.政策導向功能

C.金融服務功能

D.補充性功能

2.（）標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.建立中國人民銀行

C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.建立中國銀行業(yè)法律制度

3.某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期問分配收益500元。則持有期收益率為（

）。

A.11％

B.10％

C.9.1％

D.20％

4.從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。

A.票據發(fā)行便利

B.貨幣互換

C.利率互換

D.長期貸款的證券化

5.目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

6.對于()，商業(yè)銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

7.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農業(yè)銀行

8.金融市場的參與者通過買賣金融市場轉移或接受風險，利用組合投資可分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節(jié)

9.下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及對應的衡量指標不正確的是()。

A.經濟增長——國民生產總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

10.在傳統(tǒng)的結算方式中，由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是()。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

11.下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

12.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。

A.孰知業(yè)務

B.崗位職責

C.監(jiān)管規(guī)避

D.專業(yè)勝任

13.經濟資本計量不包括()的計量。

A.經濟資本供給量

B.經濟資本需求量

C.經濟資本緩沖量

D.經濟資本損失量

14.與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯的資本是（）。

A.商業(yè)銀行資產規(guī)模

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

D.商業(yè)銀行經濟資本

15.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（

）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

十六.多選題(共15題)

1.下列對回購市場的表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購是金融機構之間的資金的融通

2.按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為（）。

A.理財產品銷售管理

B.資產管理

C.財務管理

D.理財投資管理

E.綜合理財管理～

3.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.停止批準增設分支機構

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E.限制資產轉讓

4.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（

）。

A.未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B.未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

5.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

6.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受()的風險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責

D.重大財務損失

E.聲譽損失

7.經濟波動周期對商業(yè)銀行經營狀況的影響主要表現在（

）。

A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況會比較好

B.在經濟繁榮階段，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤也會處于最高水平

C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經營利潤上升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

E.在經濟復蘇階段，企業(yè)生產活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大

8.票據權利繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.稅收

C.繼承

D.贈與

E.公司合并

9.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增強市場信心

E.保護存款人和廣大消費者的利益

10.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內波動的匯率

B.是一種事先達成協議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內交割

11.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

12.經濟全球化對銀行業(yè)的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

13.利率市場化包括()

A.利率決定的市場化

B.利率傳導的市場化

C.利率結構的市場化

D.利率管理的市場化

E.利率浮動的市場化

14.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有()。

A.沒收財產

B.罰金

C.剝奪政治權利

D.管制

E.拘役

15.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務準人管理的有（）。

A.批準金融機構的業(yè)務范圍

B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務進行審批

C.對商業(yè)銀行開設分支機構審批

D.對商業(yè)銀行開展新的產品和服務進行審批

E.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準?

十七.判斷題(共15題)

1.貸款公司是專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

2.撤銷是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

3.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

4.破產人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產人所欠稅款受償。（）

5.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

6.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。（）

7.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產業(yè)務。（）

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

9.抵押權人應當在主債權訴訟對效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。（）

10.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

11.確保風險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內部控制的目標之一。()

12.單位違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正。（

）

13.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

14.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

15.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：在數據質量控制方面，要求銀行業(yè)金融機構應當確立數據質量管理目標，建立控制機制，確保數據的真實性、準確性、連續(xù)性、完整性和及時性。

2.答案：A

本題解析：市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

3.答案：D

本題解析：不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對10戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產)以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

4.答案：C

本題解析：自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

5.答案：B

本題解析：歷史模擬法克服了方差一協方差法的一些缺陷，如考慮了“肥尾”現象；蒙特卡洛模擬法是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅度波動及“肥尾”問題。故本題選B。

6.答案：B

本題解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風險；C項是由于內部流程而引發(fā)的操作風險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風險。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計人部分。

8.答案：B

本題解析：銀行業(yè)危機指某一經濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。衡量系統(tǒng)性危機的風險，即持有銀行總資產10％或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權人債務。

9.答案：C

本題解析：如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，存款的利息支出會隨著利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。

10.答案：C

本題解析：資產收益率標準差越大，表明資產收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產的收益率基穩(wěn)定在預斯收益水平，出現的不確定性程度逐漸減小。C項正確。故本題選C。

11.答案：B

本題解析：技術風險要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。

12.答案：D

本題解析：收益率曲線橫軸為到期期限，縱軸為對應的收益率，用來描述兩者之間的關系。收益率曲線通常表現為四種形態(tài)：①正向收益率曲線，投資期限越長，收益率越高；②反向收益率曲線，投資期限越長，收益率越低；③水平收益率曲線，收益率高低與投資期限的長短無關；④波動收益率曲線，表明收益率隨投資期限的不同，呈現出不規(guī)則波動。

13.答案：B

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

14.答案：A

本題解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，內部流程方面表現為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。題中描述的情形屬于內部流程中產品服務缺陷引起的操作風險。

15.答案：C

本題解析：償債能力指標包括營運資金、流動比率、速動比率、現金比率等短期償債能力指標和利息保障倍數、債務本息償還保障倍數、資產負債率、凈資產負債率、有息負債的息稅前盈利、現金支付能力等長期償債能力指標。C項屬于營運能力指標。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項是代理業(yè)務操作風險的控制措施之一。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：①企業(yè)經營管理不善或破產倒閉；②企業(yè)逃廢銀行債務；③企業(yè)違法違規(guī)；④地方政府行政干預等。

內部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權授信規(guī)定；③銀行員工違法等。

故本題選BCDE。

3.答案：D

本題解析：

。市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入包括三個方面：機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入，所以D、E項符合題意。

4.答案：A、B、C

本題解析：

。對利率風險分類的考查。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

報告應至少包括以下內容：①評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響。②評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。根據重要性和報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行資本管理的需要。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

行業(yè)經營風險因素：

1.行業(yè)整體衰退；

2.出現重大的技術變革，影響到行業(yè)的產品和生產技術的改變；

3.經濟環(huán)境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業(yè)發(fā)展產生影響；

4.產能明顯過剩；

5.市場需求出現明顯下降；

6.行業(yè)出現整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現虧損。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

8.答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。故A項錯誤。經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的會計資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。故E項錯誤。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面：第一，危機處理方案。規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施。

第二，彌補現金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應急計劃應盡可能明確預期從上述渠道獲得的資金數量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

10.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。本題考查的是市場風險的內容。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而帶來的風險。

11.答案：A、C、E

本題解析：

常用的風險事后控制的方法有:(1)風險緩釋或風險轉移。(2)風險資本的重新分配。(3)提高風險資本水平

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內的實質性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險和集中度風險。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

題中B項錯誤，這只會增加操作風險，應為：在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項的交易差錯屬于可降低的操作風險。

15.答案：A、B、C

本題解析：

市場準入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者的利益。?

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

短邊法首先分別加總每種外匯的多頭和空頭（分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和）；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。

2.答案：錯誤

本題解析：

馬柯維茨的投資組合理論體現了風險管理的風險分散策略。該理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為l(即不完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

3.答案：錯誤

本題解析：

審計報告應當直接提交給董事會。董事會應當督促高級管理層對審計所發(fā)現的問題提出改進方案并釆取改進措施。審計部門應當跟蹤檢查改進措施的實施情況，并向董事會提交有關報告。

4.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行數據中的