東營(yíng)廣饒梁鄒村鎮(zhèn)銀行2023年招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

東營(yíng)廣饒梁鄒村鎮(zhèn)銀行2023年招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實(shí)力分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

2.某銀行分支機(jī)構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬(wàn)元，各項(xiàng)費(fèi)用支出是6千萬(wàn)元，預(yù)期損失為2百萬(wàn)元，用來(lái)抵押非預(yù)期損失的經(jīng)濟(jì)資本為1億元，則該機(jī)構(gòu)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％

3.董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系

4.某公司2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元，其中存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元，則該公司2015年速動(dòng)比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

5.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.可以分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種

B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)的每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限

D.商業(yè)銀行可以選擇初級(jí)法評(píng)估零售暴露，自行估計(jì)違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

6.良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采?。ǎ?/p>

A.橫向傳送

B.縱向報(bào)送

C.直線傳送

D.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

7.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的

C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立

D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類(lèi)型

8.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型中，（）是最主要的類(lèi)型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

9.商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本中，()的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目

C.個(gè)人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目

10.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

11.巴塞爾委員會(huì)于（

）公布了第三版《銀行公司治理原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

12.A公司2016年年末流動(dòng)性資產(chǎn)余額為1000萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債余額為500萬(wàn)元，則A公司2016年的流動(dòng)性比例為（）。

A.50％

B.100％

C.200％

D.300％

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)（）的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口?！?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

14.使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的資金來(lái)源大于資金使用時(shí)，表明()。

A.商業(yè)銀行流動(dòng)性相對(duì)充足

B.可能給運(yùn)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行盈利增加

D.商業(yè)銀行安全性降低

15.商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的最有效辦法是（）。

A.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

B.將貸款分散到正相關(guān)的行業(yè)

C.將貸款集中到個(gè)別高收益行業(yè)

D.將貸款集中到少數(shù)風(fēng)險(xiǎn)低的行業(yè)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)有（

）。

A.主權(quán)類(lèi)

B.金融機(jī)構(gòu)類(lèi)

C.公司類(lèi)

D.零售類(lèi)

E.股權(quán)類(lèi)

2.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.定量分析

D.定性分析

E.集中分析

3.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為（）。

A.自我對(duì)沖

B.內(nèi)部對(duì)沖

C.市場(chǎng)對(duì)沖

D.特殊對(duì)沖

E.—般對(duì)沖

4.商業(yè)銀行可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)

5.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

6.日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.審慎性

B.完整性

C.獨(dú)立性

D.及時(shí)性

E.一致性

7.一些銀行會(huì)采用評(píng)分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)入和核定，評(píng)分卡的特點(diǎn)包括（

）。

A.提高貸款審批的客觀性

B.提高貸款審批的效率

C.優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控

D.對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

E.按照組合方式進(jìn)行管理

8.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團(tuán)下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國(guó)家機(jī)關(guān)

D.企業(yè)集團(tuán)下屬子公司

E.私立貴族學(xué)校

9.操作風(fēng)險(xiǎn)分為由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

10.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個(gè)事后概念，是指已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來(lái)高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

11.下列商業(yè)銀行可以用于計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有()。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.內(nèi)部模型法

12.商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括()等方面的內(nèi)容。

A.制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹(shù)立積極的公眾形象

D.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

E.明確在危機(jī)情況下各部門(mén)的分工和應(yīng)采取的措施

13.在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來(lái)考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過(guò)對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是（）。

A.了解業(yè)務(wù)和流程

B.確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

C.定義操作風(fēng)險(xiǎn)

D.定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對(duì)定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)

14.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

C.存款人提前兌付

D.所發(fā)行的流通債券(包括次級(jí)債)交易量上升

E.所發(fā)行股票價(jià)格下跌

15.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評(píng)級(jí)的實(shí)質(zhì)是對(duì)中央政府作為債務(wù)人履行償債責(zé)任的意愿與能力的一種判斷。其作用主要體現(xiàn)在()。

A.能夠反映該國(guó)的違約損失率水平

B.決定一個(gè)國(guó)家違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體情況

C.能夠影響一個(gè)國(guó)家國(guó)際資本的流向

D.決定了主權(quán)國(guó)政府在國(guó)際金融市場(chǎng)上進(jìn)行融資的成本

E.在很大程度上影響了這一個(gè)國(guó)家非主權(quán)實(shí)體在國(guó)際市場(chǎng)上進(jìn)行融資的成本

三.判斷題(共15題)

1.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。()

2.商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比率指標(biāo)不得低于15％。()

3.國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是RAPN。（）

4.基本指標(biāo)法用多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.監(jiān)事會(huì)的職責(zé)為確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。()

6.壓力測(cè)試的核心目的是降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，或緩釋風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的損失。（）

7.壓力測(cè)試有助于協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。（）

8.從各類(lèi)限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

9.人口老齡化可能對(duì)借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

10.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來(lái)。()

11.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)基本特征，其中之一就是：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為定期報(bào)告，根據(jù)各層級(jí)管理要求及時(shí)報(bào)告高級(jí)管理層、董事會(huì)及其委員會(huì)。

(

)

13.經(jīng)濟(jì)資本是運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的與其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。

14.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值不可以代表公允價(jià)值。（）

15.資本規(guī)劃是對(duì)正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并將預(yù)測(cè)資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款是()。

A.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

2.以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A.禁止介入產(chǎn)能過(guò)?；虿环瞎?jié)能環(huán)保要求的的行業(yè)項(xiàng)目

B.借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)所屬應(yīng)在區(qū)域內(nèi)發(fā)展成熟，具備相對(duì)完備供應(yīng)、銷(xiāo)售渠道或其他配套基礎(chǔ)設(shè)施

C.以“有效分散風(fēng)險(xiǎn)”為原則，實(shí)行行業(yè)投向限額管理

D.借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)行業(yè)應(yīng)運(yùn)營(yíng)特征相對(duì)清晰，有相對(duì)明確的交易方式、資金結(jié)算周期

3.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

4.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

D.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)

5.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括（

）四個(gè)步驟。

（1）制作定位圖

（2）執(zhí)行定位

（3）識(shí)別重要屬性

（4）定位選擇

A.（3）、（1）、（4）、（2）

B.（4）、（3）、（1）、（2）

C.（1）、（2）、（3）、（4）

D.（3）、（1）、（2）、（4）

6.對(duì)畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式償還貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國(guó)家補(bǔ)助

7.個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評(píng)估價(jià)格是否合理

8.下列各申請(qǐng)人中，最有可能申請(qǐng)到個(gè)人汽車(chē)貸款的是（）。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)

B.乙個(gè)人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒(méi)有找到長(zhǎng)期的工作，現(xiàn)在想貸款買(mǎi)一輛車(chē)跑運(yùn)輸

C.丙一直有購(gòu)車(chē)的想法，但是現(xiàn)在車(chē)價(jià)較貴，估計(jì)未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，想先在銀行貸款待車(chē)價(jià)下跌再買(mǎi)

D.丁在一家國(guó)有企業(yè)擔(dān)任處長(zhǎng)，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買(mǎi)一輛新車(chē)替換舊車(chē)

9.決定整個(gè)市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

10.下列對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.一筆1年期貸款展期半年

B.延長(zhǎng)貸款期限的，貸款利率按原貸款利率執(zhí)行

C.借款人在貸款到期后向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限

D.本期本金尚未償還，應(yīng)及時(shí)提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)

11.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

12.個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等，以下關(guān)于上述標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法不正確的是()

A.不同的人對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛(ài)好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

13.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

14.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為_(kāi)______年，最長(zhǎng)不超過(guò)_______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

15.以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，應(yīng)當(dāng)由（）決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。

A.借款人

B.開(kāi)發(fā)商

C.國(guó)家法律

D.貸款銀行

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特征是（）。

A.適用面廣，可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求

B.銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便

C.貸款期限相對(duì)較短

D.貸款用途多樣

E.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

2.《民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（

）。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

3.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

4.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位的說(shuō)法，正確的有（）。

A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

5.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

6.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無(wú)法修改時(shí)，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。

A.不得按照異議申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信息

B.檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中存在的問(wèn)題

C.對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注

D.提供原信用報(bào)告

E.在書(shū)面答復(fù)中予以說(shuō)明，待更正后再提供信用報(bào)告

7.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.個(gè)人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款可以獲得財(cái)政貼息

D.只有四大國(guó)有銀行可以辦理國(guó)家助學(xué)貸款

E.個(gè)人教育貸款多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

8.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

9.采取保證擔(dān)保方式的，以下說(shuō)法正確的有()。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格

B.對(duì)開(kāi)發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，要調(diào)查開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)情況、信用情況等

C.對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效

D.與鑲行合作情況主要包括是否在銀行有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、以前合作是否順利等

E.保證人為法人，則其一定具備保證資格

10.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

11.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其（）進(jìn)行審核。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對(duì)性

12.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

E.貸后檔案管理

13.下列可以作為個(gè)人汽車(chē)貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.信用擔(dān)保

B.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證（）

E.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)（）

14.個(gè)人汽車(chē)貸款貸后管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

15.房地產(chǎn)估計(jì)方法之一市場(chǎng)法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實(shí)例

B.建立可比價(jià)格基礎(chǔ)

C.測(cè)算折舊

D.求取積算價(jià)格

E.求取比準(zhǔn)價(jià)格

六.判斷題(共15題)

1.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

2.近年來(lái)，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步的應(yīng)用，推動(dòng)金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

3.個(gè)人汽車(chē)貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

4.借款申請(qǐng)人可以以書(shū)面形式或口頭協(xié)商的形式提出個(gè)人汽車(chē)貸款借款申請(qǐng)。（）

5.辦理國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，經(jīng)辦行如認(rèn)為學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料有差錯(cuò)或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請(qǐng)。（）

6.商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，離不開(kāi)合作機(jī)構(gòu)。()

7.公積金個(gè)人住房貸款，實(shí)行“高進(jìn)高出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。（）

8.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為。（）

9.在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，調(diào)查借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。（）

10.借款人辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來(lái)源。（）

11.個(gè)人住房貸款和其他個(gè)人貸款相比，貸款金額較大、期限較長(zhǎng)。（）

12.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。()

13.品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（）

14.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

15.根據(jù)邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，單一營(yíng)銷(xiāo)策略具有針對(duì)性強(qiáng)、營(yíng)銷(xiāo)成本高的特點(diǎn)。()

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的（）報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

2.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

3.根據(jù)客戶分類(lèi)與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)的是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型

4.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補(bǔ)償功能

C.資金儲(chǔ)蓄功能

D.損失分?jǐn)偣δ?/p>

5.如果從第一年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

6.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為（）元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

7.證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于（）。

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

8.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）：

A.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的

D.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損

9.商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

()。

A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)

10.商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，()。

A.根據(jù)客戶需要、制定具體的管理辦法

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

D.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

11.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

12.因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無(wú)效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷(xiāo)合同

13.下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.短期國(guó)庫(kù)券

D.商業(yè)票據(jù)

14.下列哪一項(xiàng)不屬于基金具有的特點(diǎn)（）

A.集合理財(cái)、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

15.教育規(guī)劃根據(jù)對(duì)象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和()兩種。

A.老人教育規(guī)劃，

B.親人教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.企業(yè)教育規(guī)劃

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有（）。

A.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格

B.留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)

C.因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

D.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間

E.沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間

2.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說(shuō)法中，正確的有()。

A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

B.該階段家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少

C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

D.該階段建議購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)

E.該階段財(cái)富積累加快，支出降低

3.理財(cái)師在與客戶面對(duì)面交談時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：（）。

A.表情認(rèn)真

B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對(duì)方的眼睛

C.動(dòng)作配合

D.語(yǔ)言合作

E.談話要溫和委婉

4.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法中，不正確的有（）。

A.強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益

B.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品

C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

D.—般不會(huì)直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值

5.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有（）。

A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論

D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)

E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏

6.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有()。

A.社會(huì)治安狀況

B.居民法律意識(shí)

C.投機(jī)狀況

D.社會(huì)偏好

E.土地制度

7.下列產(chǎn)品屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)

B.個(gè)人外匯期權(quán)

C.個(gè)人外匯遠(yuǎn)期

D.黃金

E.權(quán)證

8.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有(

)。

A.工資、獎(jiǎng)金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

9.下列關(guān)于人身保險(xiǎn)敘述正確的有(??)。

A.人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)的投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)

C.當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

D.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能

E.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，另一部分是投資收益

10.證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。

A.投資額小、費(fèi)用低廉

B.專業(yè)管理、集合理財(cái)

C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E.組合投資、分散投資

11.關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（

）

A.在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式

D.訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

E.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

12.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

13.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。

A.長(zhǎng)期國(guó)債

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

14.書(shū)面形式是當(dāng)事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書(shū)面形式包括多種形式，其中有（）。

A.合同書(shū)

B.信件

C.傳真

D.電子郵件

E.電報(bào)

15.下列對(duì)期貨交易的表述中，正確的有（

）。

A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割

D.一般很少以平倉(cāng)的方式對(duì)沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

九.單選題(共15題)

1.可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件不包括（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平

B.公司的財(cái)務(wù)杠桿增大

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來(lái)源

2.下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)的是（）。

A.先于銀行抵押給第三人的廠房

B.企業(yè)自己擁有的專利權(quán)

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.土地使用權(quán)

3.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.使用權(quán)不明確的財(cái)產(chǎn)可以單獨(dú)用于抵償債務(wù)

B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

C.不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)作抵債資產(chǎn)的，應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置

D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租

4.擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額（）的，實(shí)行差額提取。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

5.以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.存貨

6.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類(lèi)

B.借款用途

C.貸款利率

D.保證方式

7.實(shí)務(wù)操作中，建議采用()方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)可通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見(jiàn)檢查

8.下列關(guān)于抵押物保全的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不善，抵押物價(jià)值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價(jià)值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

9.在下列哪種情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈？()

A.行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期

B.行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C.資本運(yùn)作比較頻繁期

D.行業(yè)退出市場(chǎng)成本高

10.下列不屬于商業(yè)銀行一級(jí)信貸檔案的是（?）。

A.銀行開(kāi)出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書(shū)

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

11.下列關(guān)于藍(lán)色預(yù)警法的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

B.這種預(yù)警方法側(cè)重定量分析

C.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式

D.指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

12.信貸檔案實(shí)行（）。

A.業(yè)務(wù)人員管理制原則

B.分散管理制原則

C.兼職人員管理制原則

D.集中統(tǒng)一管理原則

13.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

14.下列不得用來(lái)抵債的資產(chǎn)是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)

D.有價(jià)證券

15.關(guān)于基本信貸分析，下列說(shuō)法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對(duì)其貸款，然后進(jìn)一步分析原因

B.貸款被挪用會(huì)使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，擔(dān)保抵押是最可靠的還款方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過(guò)一個(gè)生產(chǎn)周期來(lái)完成

十.多選題(共15題)

1.以下屬于黑色預(yù)警法的應(yīng)用的是（）。

A.各種商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

2.銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意（）。

A.借款人是否已辦理開(kāi)戶手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時(shí)更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

3.銀行對(duì)借款人主體資格及基本情況進(jìn)行審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)資格的合法性，貸款用途是否在其營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)

B.借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況

C.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

D.借款用途是否合法合規(guī)，是否符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策等

E.借款人的信用等級(jí)評(píng)定是否符合銀行信貸政策制度

4.“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括（）。

A.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的

B.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解

C.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

5.關(guān)于長(zhǎng)期投資，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.最常見(jiàn)的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

B.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

6.商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容有()

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同

B.授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化

E.抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況

7.下列屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有()。

A.董事會(huì)、所有權(quán)或重要的人事變動(dòng)

B.公司管理層冒險(xiǎn)投資其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)

C.公司囤貨用于投機(jī)，使存貨超出正常水平

D.資本與負(fù)債比率低，長(zhǎng)期債務(wù)大量增加，短期債務(wù)過(guò)度增加

E.銷(xiāo)售上升，利潤(rùn)減少，相對(duì)銷(xiāo)售額（利潤(rùn)）而言，總資產(chǎn)增加過(guò)快

8.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于財(cái)務(wù)狀況的信號(hào)包括()。

A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中

C.資本與債務(wù)的比例低

D.總資產(chǎn)增加過(guò)快

E.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

9.下列關(guān)于替代品的說(shuō)法，正確的有()。

A.替代品可能來(lái)自海外市場(chǎng)

B.某行業(yè)的替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng).行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

C.來(lái)自于其他行業(yè)的替代品的競(jìng)爭(zhēng)不利會(huì)影響價(jià)格.還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好

D.消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)來(lái)自另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低.行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越大

E.替代品的潛在威脅對(duì)行業(yè)銷(xiāo)售和利潤(rùn)的影響在波特五力分析法里有所反映

10.信貸授權(quán)中的信貸包括（）。

A.貸款

B.貼現(xiàn)

C.透支

D.保理

E.信用證

11.對(duì)于季節(jié)性增長(zhǎng)借款企業(yè)，銀行需通過(guò)對(duì)（）分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時(shí)間和金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。

A.現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測(cè)

C.營(yíng)運(yùn)資本投資

D.銷(xiāo)售水平

E.現(xiàn)金水平

12.以下屬于有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)的有()。

A.各部門(mén)職責(zé)分裂

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常

D.固定資產(chǎn)迅速變化

E.成本上升、收益減少

13.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析中，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)增多，說(shuō)明客戶可能（

）。

A.存貨銷(xiāo)量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購(gòu)價(jià)格上漲

D.存貨采購(gòu)過(guò)量

E.存貨耗用量增加

14.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人與銀行的關(guān)系

C.借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算

D.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

E.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

15.商業(yè)銀行根據(jù)不同的信貸管理體制及模式，將授信額度分為（

）。

A.分批貸款額度

B.總貸款額度

C.單筆貸款額度

D.客戶授信額度

E.集團(tuán)授信額度

十一.判斷題(共15題)

1.企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競(jìng)爭(zhēng)力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)上的問(wèn)題。()

2.保障性住房和普通商品房項(xiàng)目為25％，其他項(xiàng)目為25％。（）

3.普通損失準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的125%，超過(guò)部分不再計(jì)入。（）

4.銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的．明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過(guò)合同所確立的民事關(guān)系是一種受法律保護(hù)的民事法律關(guān)系，所以通過(guò)簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。（）

5.銀行應(yīng)將質(zhì)押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

6.在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析當(dāng)中，銀行必須重視對(duì)區(qū)域政府行為的分析，重視對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。（

）

7.上級(jí)行(公司)接到下級(jí)行(公司)的呆賬核銷(xiāo)申報(bào)表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門(mén)進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見(jiàn)。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級(jí)上報(bào)，由銀行總行(總公司)審批核銷(xiāo)。

8.在取得抵債資產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用，可以從按既定原則確定的抵押品、質(zhì)押品的價(jià)值中優(yōu)先扣除。（）

9.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋，使下一階段工作順利開(kāi)展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。（）

10.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

11.如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門(mén)，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門(mén)進(jìn)行公證。（）

12.費(fèi)率是指包括利率在內(nèi)的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。()

13.有時(shí)公司也會(huì)遇到意外的非預(yù)期性支出，非預(yù)期性支出一旦超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，就會(huì)導(dǎo)致公司的借款需求。（）

14.貸款意向書(shū)不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

15.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣(mài)借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

2.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨

B.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％

C.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％

D.貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的20％

3.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（

）。

A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)內(nèi)部各職能部門(mén)及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制

4.銀行對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理，體現(xiàn)了銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）。

A.交易信息公開(kāi)

B.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

C.保護(hù)消費(fèi)者信息

D.遵守相關(guān)法律

5.每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)，體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實(shí)施授權(quán)管理。

A.人民銀行總行自上而下

B.總部自上而下

C.支行行長(zhǎng)自下而上

D.董事會(huì)自上而下

7.項(xiàng)目融資屬于特殊的（

）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款

8.資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。

A.財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

C.各類(lèi)存量資產(chǎn)的盤(pán)活者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

9.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣(mài)方盡職調(diào)查方式的是（）。

A.確定樣本資產(chǎn)，并對(duì)樣本資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查

B.審閱不良資產(chǎn)檔案

C.召開(kāi)聽(tīng)證會(huì)

D.記錄盡職調(diào)查過(guò)程

10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

A.經(jīng)營(yíng)成果

B.發(fā)展?fàn)顩r

C.內(nèi)控管理

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

11.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時(shí)存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款

12.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

13.下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。

A.個(gè)人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.公司貸款

D.已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)

14.目前，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

15.合規(guī)負(fù)責(zé)人的基本職責(zé)不包括（）。

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)

C.明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則

D.定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的舉措有（）。

A.完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制

B.強(qiáng)化普惠金融宣傳

C.加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育

D.加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度

E.培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

2.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

3.信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

4.商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類(lèi)包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保證金存款

E.存本取息

5.對(duì)于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的

D.對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的

6.產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場(chǎng)秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

7.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說(shuō)法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.對(duì)普通股、其他一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類(lèi)資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減

D.取消專門(mén)用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

8.信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托要件

E.信托當(dāng)事人

9.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會(huì)的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級(jí)管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

10.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有()。

A.各類(lèi)存量資產(chǎn)的盤(pán)活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

11.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)

C.發(fā)展改革類(lèi)指標(biāo)

D.盈利潛力類(lèi)指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)

12.銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。

A.對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

B.對(duì)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

C.對(duì)有關(guān)部門(mén)進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

D.對(duì)銀行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

E.對(duì)銀行的售后等工作享有跟蹤批評(píng)的權(quán)利

13.按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

A.并購(gòu)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人投資貸款

14.抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持()而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域

C.社會(huì)事業(yè)發(fā)展

D.國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

15.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的（）等因素確定。

A.物價(jià)變動(dòng)

B.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任

E.勞動(dòng)投入

十四.判斷題(共10題)

1.目前我國(guó)開(kāi)展的國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)，都是隔日回購(gòu)方式。（）

2.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不大于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。()

3.協(xié)定賬戶屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

4.小微信貸業(yè)務(wù)是在支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生影響的又一領(lǐng)域。

5.我國(guó)是目前全球最大的金融租賃市場(chǎng)。（）

6.在委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

7.內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用。（

）

8.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

9.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。()

10.1987年5月7日，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車(chē)工業(yè)財(cái)務(wù)公司，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國(guó)誕生。

十五.單選題(共15題)

1.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.投機(jī)性

2.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷(xiāo)后產(chǎn)生的法律效果的是（）。

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

3.()以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

4.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

5.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業(yè)活動(dòng)中的票證

6.并購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

7.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。

A.貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.承兌

8.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢(qián)購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售.購(gòu)買(mǎi).運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

9.個(gè)人汽車(chē)貸款中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)和二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

10.下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為

B.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷(xiāo)其意思表示，則無(wú)權(quán)代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

11.()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

12.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說(shuō)法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

13.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤(rùn)

B.注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

14.銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤(rùn)最大化

B.金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于各類(lèi)定期存款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

2.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

3.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。

A.背書(shū)

B.繼承

C.稅收

D.交付

E.因公司合并而取得

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立()的團(tuán)隊(duì)精神。

A.理解

B.信任

C.競(jìng)爭(zhēng)

D.合作

E.支持

5.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類(lèi)的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

6.下列關(guān)于離職交接的說(shuō)法，正確的是()。

A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫(xiě)離職交接表

D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

7.下列選項(xiàng)中，屬于洗錢(qián)罪對(duì)象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

8.2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從（）方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會(huì)責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失

10.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場(chǎng)份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

11.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

12.銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責(zé)

B.引導(dǎo)客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識(shí)普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護(hù)客戶的利益：

13.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說(shuō)法正確的有()。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

14.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

C.銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是我國(guó)大部分銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

2.抵押財(cái)產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財(cái)產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。（）

3.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類(lèi)、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

4.我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。

5.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。()

6.按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

7.省級(jí)人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)為本地國(guó)有大中型企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。()

8.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。()

9.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

10.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

11.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

12.“買(mǎi)者自負(fù)"即產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()

13.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。（

）

14.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。()

15.商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品特別是保證收益理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：現(xiàn)金支付能力是財(cái)務(wù)指標(biāo)中的償債能力指標(biāo)，資金實(shí)力是基本面指標(biāo)中的實(shí)力類(lèi)指標(biāo)。

2.答案：B

本題解析：RAROC=(收益-經(jīng)營(yíng)成本-預(yù)期損失+資本收益)／經(jīng)濟(jì)資本=(8000-6000-200)／10000=18％。

3.答案：A

本題解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，所以商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

4.答案：B

本題解析：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)，速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存

5.答案：D

本題解析：對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，違約損失率和違約概率就都需要自己估計(jì)。

6.答案：D

本題解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級(jí)行各部門(mén)向上級(jí)行對(duì)口部門(mén)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，也須向本級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以增強(qiáng)決策管理層對(duì)操作層的管理和監(jiān)督。

7.答案：D

本題解析：按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：D

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)。其中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類(lèi)型之一。

9.答案：D

本題解析：D項(xiàng)的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，其余三項(xiàng)均為50％。

10.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。操作風(fēng)險(xiǎn)很難通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理。

11.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會(huì)2010年公布了第三版《銀行公司治理原則》。

12.答案：C

本題解析：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％=1000／500×100％=200％。

13.答案：C

本題解析：。由于各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系這方面有一定的主動(dòng)性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口?！?/p>

14.答案：A

本題解析：當(dāng)資金來(lái)源大于資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”，即流動(dòng)性相對(duì)充足。

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過(guò)積極地實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散策略，顯著降低發(fā)生大額風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性，從而達(dá)到管理和降低風(fēng)險(xiǎn)、保持收益穩(wěn)定的目的。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)一般可以分為以下六類(lèi)：主權(quán)類(lèi)、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)（含銀行類(lèi)和非銀行類(lèi)）、公司類(lèi)（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類(lèi)（含個(gè)人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類(lèi)和其他類(lèi)（含購(gòu)入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

2.答案：A、B

本題解析：

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括兩方面：(1)結(jié)構(gòu)分析。(2)總量分析。

3.答案：A、C

本題解析：

答案為AC。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為：①自我對(duì)沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；②市場(chǎng)對(duì)沖，指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；BC兩項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；D項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

6.答案：B、C、D

本題解析：

日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。完整性是指應(yīng)該收集全部的風(fēng)險(xiǎn)信息，對(duì)所有的可能會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響、提高銀行風(fēng)險(xiǎn)的信息都應(yīng)該關(guān)注整理；獨(dú)立性是指在處理收集的信息時(shí)，應(yīng)保證獨(dú)立性，不能因?yàn)橹饔^或其他原因而使收集到的信息有失公允；及時(shí)性是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

7.答案：A、B、C

本題解析：

一些銀行會(huì)采用評(píng)分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)人和核定，該方式特點(diǎn)如下：

①提高貸款審批的客觀性；

②提高貸款審批的效率；

③優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控。

故本題選ABC。

8.答案：A、B、C

本題解析：

。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)（除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)），學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門(mén)，均不得作為保證人。私立貴族學(xué)校以營(yíng)利為目的，可以作為保證人；子公司是法人實(shí)體，它可以獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，不是企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)，可以作為保證人。

9.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來(lái)高收益；C項(xiàng)，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)，預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案。規(guī)定各部門(mén)溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施。危機(jī)處理方案還應(yīng)當(dāng)考慮如何處理與利益持有者（如債權(quán)人、債務(wù)人、表外業(yè)務(wù)交易對(duì)手等）的關(guān)系。此外，維持良好的公共關(guān)系將有利于樹(shù)立積極的公眾形象，防止危機(jī)變得更糟。②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

13.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來(lái)考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過(guò)對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是了解業(yè)務(wù)和流程、確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對(duì)定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

14.答案：B、C

本題解析：

答案為BC。A選項(xiàng)屬于內(nèi)部信號(hào)；D、E項(xiàng)屬于外部信號(hào)。

15.答案：C、D、E

本題解析：

考查國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評(píng)級(jí)的作用。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評(píng)級(jí)的作用主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：(1)決定了主權(quán)國(guó)政府在國(guó)際金融市場(chǎng)上進(jìn)行融資的成本；(2)在很大程度上影響了這一個(gè)國(guó)家非主權(quán)實(shí)體在國(guó)際市場(chǎng)上進(jìn)行融資的成本，信用級(jí)別越低，融資的成本越高；(3)能夠影響一個(gè)國(guó)家國(guó)際資本的流向（進(jìn)而影響國(guó)家金融安全），特別是在金融危機(jī)發(fā)生過(guò)程中表現(xiàn)得特別明顯，如果某國(guó)主權(quán)評(píng)級(jí)下調(diào)，國(guó)際資本會(huì)迅速?gòu)倪@個(gè)國(guó)家撤離。

三.判斷題1.答案：正確